保險條款精要解析.ppt

1、車險條款精要與解析,紫金保險唐山客服部,條款精要解析,培訓對象： 產(chǎn)險車險初級查勘定損人員,培訓目標：,交強險條款精要解析； 商業(yè)險條款精要解析； 通過本課程的學習，希望能成為查勘定損人員服務客戶的一本秘籍,目錄,交強險精要解析 商業(yè)險精要解析,機動車輛保險分類,交強險 商業(yè)險,。,交強險精要解析,交強險理賠范圍,條例第三條本條例所稱機動車交通事故責任強制保險，是指由保險公司對被保險機動車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險人以外的受害人的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹娭菩载熑伪ｋU。 條例第四十三條機動車在道路以外的地方通行時發(fā)生事故，造成人身傷亡、財產(chǎn)損失的賠償，比照適用本條例

2、。,交強險責任免除,交強險的責任免除分為保險人不負責賠償墊付和負責賠償墊付,保險不負責賠償墊付 （一）因受害人故意造成的交通事故的損失 （二）被保險人所有的財產(chǎn)及被保險機動車上財產(chǎn) 遭受的損失 （三）被保險機動車發(fā)生交通事故造成的各種間接 損失 （四）因交通事故產(chǎn)生的仲裁或者訴訟費用以及其 他相關費用,交強險責任免除的解析,不負責賠 償和墊付,責任 免除,負責墊付 有權追償,交強險合同解除及限額分配,哪些情況下投保人可以要求解除交強險合同？ （一）被保險機動車被依法注銷登記的； （二）被保險機動車辦理停駛的； （三）被保險機動車經(jīng)公安機關證實丟失的；,交強險合同限額分配,交強險合同中的責任限額

3、分有責與無責兩種：,交強險的賠付原則（1/2）,1. 代賠 應由無責方交強險承擔的對有責方車輛損失的賠償責任，由有責方保險公司在本方交強險項下代為賠償。代賠償?shù)南揞~為無責方交強險無責任財產(chǎn)損失賠償限額之和，在各有責方之間平均分配。 2. 互碰 多車互碰時，所有無責方均視為一個整體，在各自交強險無責任財產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)，對有責方車輛損失按平均分攤的方式承擔損害賠償責任。各無責方車輛不參與 對其他無責車輛和車外財產(chǎn)損失的賠償計算。 3. 無責方 對于人員傷亡損失，仍由無責方向其保險公司索賠，有責方不予代賠。,交強險賠付原則（2/2）,4.施救費 受害人財產(chǎn)損失需要施救的，財產(chǎn)損失賠款與施救費累計不

4、超過財產(chǎn)損失賠償限額。 5.未投交強險 肇事車輛中有未投保強制保險的，視同投保計算賠款。 6. 財產(chǎn)損失賠償順序：三者車外物三者車上物三者車損 7. 多份保單 被保險機動車投保一份以上強制保險的，各保險人的賠償金額的總和不超過一份強制保險合同的責任限額，保險人按照強制保險合同的責任限額與各強制保險合同責任限額的總和的比例承擔賠償責任,交強險的賠付時效,1.保險公司自收到賠償申請之日起1日內(nèi)，書面告知被保險人需要向保險公司提供的與賠償有關的證明和資料。 2.保險公司自收到被保險人提供的證明和資料之日起5日內(nèi)，對是否屬于保險責任作出核定，并將結(jié)果通知被保險人；對屬于保險責任的，在與被保險人達成賠償

5、保險金的協(xié)議后10日內(nèi)，賠償保險金。,.,商業(yè)險精要解析,商業(yè)險內(nèi)容簡介,.,基本險,通用條款,附加險,釋義,基本險,商業(yè)第三者責任保險條款 車輛損失險保險條款 全車盜搶險條款 車上人員責任險條款,商業(yè)第三者責任保險條款,商業(yè)第三者責任保險條款：在保險期間內(nèi)，被保險人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽ｋU車輛過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡和財產(chǎn)的直接損毀，依法應由被保險人承擔的經(jīng)濟賠償責任，保險人對于超過機動車交通事故責任強制保險各分項賠償限額以上的部分，按照本保險合同的規(guī)定負責賠償。,商業(yè)三者險同交強險的比較,商業(yè)三者險特殊情況的處理,車輛損失險,車輛損失險：在保險期間內(nèi)，被保險人或其允

6、許的合法駕 駛?cè)嗽谑褂帽ｋU車輛過程中，因下列原因造成車輛的損失，保險人按照本保險合同的規(guī)定負責賠償： 1、碰撞、傾覆 2、火災、爆炸，按照保險合同約定為非營運企業(yè)或機關車 輛的自燃 3、外界物體倒塌或墜落，保險車輛平行行駛中平行墜落 4、雷電、暴風、龍卷風、暴雨、洪水、海嘯、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹災、泥石流、滑坡 5、載運保險車輛的渡船遭受本條第（四）項所列自然災害（只限有駕駛員隨船照料者）,車輛損失險賠償處理解析（1/2）,被保險人索賠時，應提供相關證據(jù)證明，內(nèi)在含義基本同商業(yè)三者險條款規(guī)定。責任比例的確定和絕對免陪的情形及比例完全等同商業(yè)三者險，只是事故責任免陪率不同于商業(yè)三者險。 如

7、下所示:,車輛損失險賠償處理解析（2/2）,全車盜搶險,全車盜搶險:在保險合同期間內(nèi)，因下列原因造成保險車輛的損失或發(fā)生的合理費用，保險人按照本保險合同的規(guī)定在保險金額內(nèi)負責賠償: 1、保險車輛全車被盜搶、搶劫、搶奪，經(jīng)縣級以上公安部門立案偵查，自立案之日起滿兩個月未查明下落的 2、保險車輛在全車被盜搶、搶劫、搶奪后受到損壞或造成車上零部件、附屬設備丟失需要修復的合理費用 3、保險車輛在全車被搶劫、搶奪過程中，受到損壞需要修復的合理費用,全車盜搶險的賠償處理,絕對免賠率,絕對免賠率為20%（指整車被盜，如果發(fā)生保險責任之內(nèi)的零配件損失不實行絕對免陪,車上人員責任險,車上人員責任險：在保險期間內(nèi)

8、，被保險人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽ｋU車輛過程中發(fā)生意外事故，致使保險車輛車上人員遭受人身傷亡，對依法應由被保險人承擔的經(jīng)濟賠償責任，保險人按照本保險合同的規(guī)定負責賠償 車上人員是指發(fā)生意外事故的瞬間，在保險車輛車體內(nèi)的人員，包括正在上下車的人員。,車上人員責任險賠償處理,事故責任免賠率,基本附加險,商業(yè)第三者責任險的附加險：車上貨物責任險條款、車載貨物掉落責任險條款、附加油污污染責任險條款、交通事故精神損害賠償險條款 車輛損失險的附加險：玻璃單獨破碎條款、車身劃痕損失險條款、自燃損失險條款、車輛停駛損失險條款、代步車費用險條款、新增加設備損失險條款 全車盜搶險的附加險：全車盜搶附加高爾夫球

9、具盜竊險條款 車上人員責任險的附加險：交通事故精神損害賠償險條款,玻璃單獨破碎險,玻璃單獨破碎險：在保險期間內(nèi)，保險車輛在使用過程中，發(fā)生本車風擋玻璃的單獨破碎，保險人按實際損失賠償。投保人與保險人協(xié)商的基礎上，自愿按進口或國產(chǎn)玻璃選擇投保，保險人根據(jù)其選擇承擔相應保險責任。 玻璃單獨破損屬于車輛損失險的附加險玻璃單獨破損不包括天窗玻璃的損壞。,車身劃痕損失險,車身劃痕損失險：在保險期間內(nèi)，保險車輛發(fā)生無明顯碰撞痕跡的車身表面油漆單獨劃傷，保險人根據(jù)本合同的規(guī)定按照實際損失負責賠付 車身劃痕損失險屬車輛損失險的附加險，每次賠償實行15%的絕對免賠率，在保險期間內(nèi)，保險人賠償金額累計達到賠償限額

10、時，本附加險保險責任終止。,特約條款,制定專修廠特約條款 特種車特約條款 多次事故免賠特約條款 基本險不計免賠率特約條款 附加險不計免賠率特約條款,釋義,釋義是對條款中涉及的專用名詞的解釋 【碰撞】保險車輛或其符合裝載規(guī)定的貨物與外界固態(tài)物體之間發(fā)生的、產(chǎn)生撞擊痕跡的意外撞擊 【暴雨】指每小時降雨量達16毫米以上，或連續(xù)12小時降雨量達30毫米以上，或連續(xù)24小時降雨量達50毫米以上 【絕對免賠率】在本保險責任范圍內(nèi)，根據(jù)本條款規(guī)定的保險車輛駕駛?cè)嗽谑鹿手兴撠熑我酝獾囊蛩厮_定的，本公司不予賠償?shù)膿p失部分與全部損失的比率。,。,釋義,【直接損毀】保險車輛發(fā)生意外事故，直接造成事故現(xiàn)場現(xiàn)有財產(chǎn)

11、的實際損毀。 【施救費用】指發(fā)生保險事故時，被保險人為了防止或減少損失而采取必要合理的措施所支出的費用。 【事故責任免賠率】在本保險責任范圍內(nèi)，根據(jù)保險車輛駕駛?cè)嗽谑鹿手兴撠熑嗡_定的，本公司不予賠償?shù)膿p失部分與全部損失的比率。,交強險名詞釋義,被保險人強制保險合同中的被保險人是指投保人及其允許的合法駕駛?cè)恕?投保人是指與保險人訂立強制保險合同，并按照合同負有支付保險費義務的機動車的所有人、管理人。 受 害 人是指因被保險機動車發(fā)生交通事故遭受人身傷亡或者財產(chǎn)損失的人，但不包括被保險機動車本車車上人員、被保險人。 搶救費用是指被保險機動車發(fā)生交通事故導致受害人受傷時，醫(yī)療機構(gòu)參照國務院衛(wèi)生主

12、管部門組織制定的交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南和國家基本醫(yī)療保險標準，對生命體征不平穩(wěn)和雖然生命體征平穩(wěn)但如果不采取處理措施會產(chǎn)生生命危險，或者導致殘疾、器官功能障礙，或者導致病程明顯延長的受害人，采取必要的處理措施所發(fā)生的醫(yī)療費用。,不負責賠償和墊付,受害人故意 被保險人及車上財產(chǎn) 間接損失 仲裁費和訴訟費,保險負責賠償墊付的形式又分：,商業(yè)第三者責任保險,第三者：在保險合同中，保險人是第一方，也叫第一者；被保險人或使用保險車輛的致害人是第二方，也叫第二者；除保險人與被保險人之外的，因保險車輛的意外事故致使保險車輛下的人員或財產(chǎn)遭受損害的，在車下的受害人是第三方，也叫第三者 被保險人或其允許的

13、合法的駕駛?cè)耍簯瑫r具備兩個條件：第一，被保險人或其允許的駕駛員是指被保險人本人以及經(jīng)被保險人委派、雇傭或認可的駕駛保險車輛的人員。第二，合法的駕駛?cè)耸侵干鲜鲴{駛員必須持有效駕駛證，并且所駕車輛與駕駛證規(guī)定的準駕車型相符；駕駛出租汽車或營業(yè)性客車的駕駛員還必須具備交通運輸管理部門核發(fā)的許可證書或其他必備證書，否則仍認定為不合格,全車盜搶險,全車盜搶險,保險車輛肇事導致第三者人員傷亡或財產(chǎn)損失：指保險車輛在全車被盜竊、被搶劫、被搶奪期間，無論任何人駕駛該車輛導致的第三者人員傷亡或財產(chǎn)損失。 被保險人因與他人的民事、經(jīng)濟糾紛而致車輛被搶劫、被搶奪：無論公安部門是否出具保險車輛被搶劫、被搶奪的書面證

14、明，只要是被保險人與他人因民事或經(jīng)濟糾紛而導致保險車輛被搶劫、被搶奪，保險人均不負賠償責任。,玻璃單獨破碎險,投保范圍,已投保車輛損失險的車輛,保險責任,使用過程中，風擋或或車窗玻璃單獨破壞,燈具，倒車鏡玻璃單獨破壞；安裝維修中造成的玻璃破壞,責任除外,車身劃痕險,投保范圍,已投保車輛損失險,保險責任,責任免除,賠償計算,無明顯碰痕跡的車身表面油漆單獨劃傷,故意行為、民事經(jīng)濟糾紛造成的、自然老化損壞的,每次賠償15%的絕對免陪；累計達到賠償限額，合同終止,自燃損失險,投保范圍,保險責任,責任免除,賠償處理,已投保車輛損失險,因本車電器、線路、油路供油系統(tǒng)、供油系統(tǒng)故障及運載貨物自身原因起火燃燒

15、,故意行為、人工供油高溫烘烤等;自然及造成電器、線路、油路供油系統(tǒng)的損失、貨物的損失,在保險金額內(nèi)按照實際價值賠償；每次賠償20%的絕對免陪率,車上貨物責任險,投保范圍,已投保商三的車輛,保險責任,責任免除,賠償處理,使用過程中意外事故致使所載貨物直接損毀,貨物遭哄搶、非意外事故貨物本身損失、由于包裝禁固不當、駕駛員故意行為、緊急剎車,事故責任賠償率同車損險的比率,釋義,【傾覆】保險車輛由于自然災害或意外事故，造成本保險車輛翻倒，車體觸地，失去正常狀態(tài)和行駛能力，不經(jīng)施救不能恢復行駛。 【外界物體倒塌】保險車輛自身以外的物體倒下或陷下。 【行駛中平行墜落】指保險車輛在行駛中發(fā)生意外事故，整車騰

16、空后下落，造成本車損失的情況。非整車騰空，僅由于顛簸造成保險車輛損失的，不屬墜落責任。,釋義,【自燃】指保險車輛因本車電器、線路、油路、供油系統(tǒng)、供氣系統(tǒng)、貨物自身等發(fā)生問題、機動車運轉(zhuǎn)摩擦起火等造成火災。 【在修理場所修理期間】指保險車輛進入修理廠（站、店）并辦理完交車手續(xù)開始，到保養(yǎng)、修理結(jié)束并辦理完提車手續(xù)時止的時間。 【火災】指保險車輛本身以外的火源引起的、在時間或空間上失去控制的燃燒（即有熱、有光、有火焰的劇烈的氧化反應）所造成的災害。,釋義,【暴風】指風速在28.5米/秒（相當于11級大風）以上的大風。風速以氣象部門公布的數(shù)據(jù)為準。 【地陷】指地殼因為自然變異、地層收縮而發(fā)生突然塌

17、陷以及海潮、河流、大雨侵蝕時，地下有孔穴、礦穴，以致地面突然塌陷。 【全部損失】指保險車輛整體損毀，或保險車輛的修復費用與施救費用之和達到或超過出險當時的實際價值，本公司可推定全損。 【單方肇事事故】是指不涉及與第三者有關的損害賠償?shù)氖鹿?，但不包括自然災害引起的事故?【本車上的人員和財產(chǎn)】 ：意外事故發(fā)生的瞬間，在本保險車輛上的一切人員和財產(chǎn)，包括此時在車下的駕駛員。這里包括車輛行駛中或車輛未停穩(wěn)時非正常下車的人員，以及吊車正在吊裝的財產(chǎn)。 【因污染引起的任何補償和賠償】 ：指不論是否發(fā)生保險車輛本身及保險車輛所載貨物泄漏造成的對外界任何污染而引起的補償和賠償，保險人都不負責賠償。 【污染】 ：包括保險車輛在正常使用過程中，由于車輛油料或所載貨物的泄漏造成的污染，以及保險車輛發(fā)生事故導致本車或第三者車輛的油料或所載貨物的泄漏造成的污染。,釋義,釋義,【掛車投保后