保險(xiǎn)新手社保和商保區(qū)別保險(xiǎn)解PPT課件

1、社保和商保,新兵營(yíng)系列課程,一、保障體系的構(gòu)成：,第一支柱,第二支柱,第三支柱,社會(huì) 保險(xiǎn),企業(yè) 補(bǔ)充保險(xiǎn),個(gè)人 商業(yè)保險(xiǎn),社會(huì)保險(xiǎn)包括的五方面,養(yǎng)老保險(xiǎn) 醫(yī)療保險(xiǎn) 失業(yè)保險(xiǎn) 工傷保險(xiǎn) 生育保險(xiǎn),為什么需要個(gè)人商業(yè)保險(xiǎn)呢？,擁有了社會(huì)保險(xiǎn)和企業(yè)補(bǔ)充保險(xiǎn),社 保,商 保,是國(guó)家通過(guò)立法建立的一種社會(huì)保障制度，其目的是使勞動(dòng)者由于生、老、病、死、殘等原因喪失勞動(dòng)能力和失業(yè)中斷勞動(dòng)，本人和家庭失去生活收入時(shí)，從社會(huì)獲得必要的物質(zhì)幫助，是一種社會(huì)政策性保險(xiǎn)。,投保人和保險(xiǎn)人簽訂合同，投保人支付保險(xiǎn)費(fèi)，當(dāng)被保險(xiǎn)人發(fā)生約定事故或者達(dá)到約定的年齡、期限時(shí)保險(xiǎn)人承擔(dān)給付保險(xiǎn)責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。,二、社保與商保

2、的概念：,三、社保與商保的區(qū)別：,社保養(yǎng)老險(xiǎn)與商保的區(qū)別,繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)： 1）個(gè)人繳費(fèi)8（劃入個(gè)人賬戶(hù)） 單位繳費(fèi)20（劃入統(tǒng)籌賬戶(hù)）； 2）個(gè)體戶(hù)、靈活就業(yè)人員繳費(fèi)20% （其中8%劃入個(gè) 人賬戶(hù)，其余劃入社會(huì)統(tǒng)籌賬戶(hù)） 保險(xiǎn)基金：統(tǒng)賬結(jié)合 繳費(fèi)年限：累計(jì)最低為15年,社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的基本規(guī)定,領(lǐng)取條件： 達(dá)到國(guó)家、省規(guī)定的退休年齡； 用人單位和參保人員均按照規(guī)定足額繳費(fèi)； 繳費(fèi)年限15年以上，或者1998年6月30日前參加工作并參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，2008年6月30日前達(dá)到退休年齡且繳費(fèi)年限在10年以上。 領(lǐng)取額度： 養(yǎng)老金=基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金,其中：, 本人月均繳費(fèi)工資指數(shù)=,（18

3、00/4000+2400/4000+3000/4000/3=1.6）,王先生連續(xù)3個(gè)月的工資分別為：1800元、2400元、3000元，假設(shè)此期間當(dāng)?shù)厣缙焦べY為4000元，則小張這3個(gè)月的月均繳費(fèi)工資指數(shù)為：,1、基礎(chǔ)養(yǎng)老金的計(jì)算方法：,解讀： 1、基礎(chǔ)養(yǎng)老金取決于三個(gè)因素： （1）退休時(shí)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平：月均社會(huì)平均工資； （2）退休前本人的收入水平：在職時(shí)本人的繳費(fèi)工資； （3）繳費(fèi)年數(shù)：本人的貢獻(xiàn)度。 2、（累計(jì)繳費(fèi)年限1%）是個(gè)打折率： 若一個(gè)人25歲參加工作，繳費(fèi)至60歲，繳費(fèi)期為35歲，則打折 率為：35%，而最低繳費(fèi)期為15年，則打折率：15%。,假設(shè)王先生，社保繳費(fèi)20年，退休

4、時(shí)上年度該市月均社平工資為4000元，本人月均繳費(fèi)工資指數(shù)為0.6，則王先生的基礎(chǔ)養(yǎng)老金為多少？,上年度月均社平工資： 本人月均繳費(fèi)工資指數(shù)： 繳費(fèi)年數(shù)： 基礎(chǔ)養(yǎng)老金：,4000元,0.6,20年,4000（1+0.6）/2201%=640元,案例分析,個(gè)人賬戶(hù)累計(jì)額=被保險(xiǎn)人個(gè)人繳費(fèi)+賬戶(hù)利息收入 計(jì)發(fā)月數(shù)=（預(yù)期壽命-退休年齡）12個(gè)月,備注：具體數(shù)值可參見(jiàn)下頁(yè)個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金計(jì)發(fā)月數(shù),其中：,備注：利息根據(jù)賬戶(hù)累積金額參照銀行的同期利率（一般是1年期）存款利率結(jié)算,2、個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金的計(jì)算方法：,目前國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定的個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金計(jì)發(fā)月數(shù),同樣退休年齡下， 預(yù)期壽命越長(zhǎng)， 計(jì)發(fā)月數(shù)越多， 個(gè)

5、人賬戶(hù)養(yǎng)老金的月均領(lǐng)取額越低。,重點(diǎn)記憶這四組數(shù)據(jù),同樣以王先生為例（60歲退休，退休時(shí)查詢(xún)到個(gè)人賬戶(hù)累計(jì)額為50000元） 則王先生的個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金為多少？,個(gè)人賬戶(hù)累計(jì)額： 計(jì)發(fā)月數(shù)： 個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金：,50000,139,50000/139=359元,案例分析,計(jì)算王先生退休后可領(lǐng)取的社保養(yǎng)老金 =基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金=,社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)只養(yǎng)老不保障,對(duì)于企業(yè)，自己支付個(gè)人帳戶(hù)，單位支付統(tǒng)籌帳戶(hù)。出險(xiǎn)時(shí)，只能拿到個(gè)人賬戶(hù)的錢(qián)，也就相當(dāng)于拿回自己交的部分，與存銀行無(wú)大區(qū)別。 （在領(lǐng)取社保養(yǎng)老金之前，沒(méi)有任何保障) 對(duì)于個(gè)體戶(hù)，個(gè)人帳戶(hù)和統(tǒng)籌帳戶(hù)都是自己支付，而且統(tǒng)籌賬戶(hù)占大部分，出險(xiǎn)時(shí)，

6、也只能拿個(gè)人賬戶(hù)部分，相當(dāng)于虧本。 (這就是中國(guó)社保制度的弊端),中國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)的特點(diǎn)是“廣覆蓋、低水平”，2011年中國(guó)的養(yǎng)老金賬戶(hù)缺口是2.5萬(wàn)億，預(yù)計(jì)到2020年，中國(guó)的養(yǎng)老金帳戶(hù)缺口將高達(dá)9.15萬(wàn)億。 所有說(shuō)，僅僅依靠社會(huì)保險(xiǎn)是不夠的，社會(huì)保險(xiǎn)是“保而不包”，我們要依靠商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)補(bǔ)充社會(huì)保險(xiǎn)的不足。,社保醫(yī)療險(xiǎn)與商保的區(qū)別,繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)： 1）個(gè)人繳費(fèi)2+10元/月（大額互助） 單位繳費(fèi)9 保險(xiǎn)基金：統(tǒng)賬結(jié)合 特點(diǎn)：“強(qiáng)制性”、“低水平、廣覆蓋”、“保而不包”,社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度的基本規(guī)定,統(tǒng)籌基金賬戶(hù)： 1.報(bào)銷(xiāo)特別門(mén)診：是指-癌癥的放療和化療以及尿毒癥的透析所產(chǎn)生的治療費(fèi)用的報(bào)銷(xiāo)，不包括

7、手術(shù)費(fèi)用。 2.報(bào)銷(xiāo)住院費(fèi)用：是指一般住院的費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)和急診發(fā)生后前7天的住院費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)。 3.報(bào)銷(xiāo)規(guī)定： 特別門(mén)診和住院報(bào)銷(xiāo)起付線(xiàn)是1300元，報(bào)銷(xiāo)比例是85%-97%。一年累計(jì)費(fèi)用封頂線(xiàn)是7萬(wàn)元。它的報(bào)銷(xiāo)比例跟醫(yī)院的級(jí)別成反比，跟開(kāi)藥的多少成正比?；ǖ馁M(fèi)用越高，報(bào)銷(xiāo)比例就越高，,大額互助賬戶(hù)： 1.報(bào)銷(xiāo)普通門(mén)診。 普通門(mén)診起付線(xiàn)是2000元（相當(dāng)于免賠額），2000元以上報(bào)50%，最多可報(bào)2萬(wàn)元。 2.報(bào)銷(xiāo)特別門(mén)診及住院。報(bào)銷(xiāo)的是超過(guò)統(tǒng)籌基金封頂線(xiàn)（7萬(wàn)元）的那部分費(fèi)用，報(bào)70%，最多10萬(wàn)元。,個(gè)人賬戶(hù)： 個(gè)人賬戶(hù)是自由支配的。個(gè)人賬戶(hù)每月收入是個(gè)人工資的2%+企業(yè)出個(gè)人工資的0.8%-4.

8、8%。,醫(yī)療保險(xiǎn)基金構(gòu)成： 統(tǒng)籌基金賬戶(hù)（屬于公共基金，每個(gè)人都是一樣的），大額互助賬戶(hù)（自己決定是否設(shè)立）以及個(gè)人賬戶(hù)（交費(fèi)工資高則個(gè)人賬戶(hù)余額高）。一般情況下交費(fèi)是由個(gè)人和單位共同承擔(dān)的。,小貼士：醫(yī)療保險(xiǎn)基金的三個(gè)賬戶(hù),社保醫(yī)療報(bào)銷(xiāo)的特點(diǎn): “去兩頭，報(bào)中間；按比例，限制多！”,再話(huà)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)：,定額給付 買(mǎi)多少，賠多少 與城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)不沖突 憑醫(yī)院診斷報(bào)告報(bào)銷(xiāo)， 無(wú)需發(fā)票 商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)是醫(yī)保必不可少的補(bǔ)充 商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)是有效的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償手段,社保和商保的訓(xùn)練話(huà)術(shù),話(huà)術(shù)訓(xùn)練一：,社會(huì)保險(xiǎn)就好像是木門(mén)，現(xiàn)代家庭仍需要安裝更堅(jiān)固可靠的鐵門(mén)商業(yè)保險(xiǎn)，才能高枕無(wú)憂(yōu)。,目前幾乎家家戶(hù)戶(hù)都會(huì)在木門(mén)之外加裝一道鐵門(mén)，因?yàn)槟鹃T(mén)比較薄弱，不足以保障家庭安全，加了一道堅(jiān)固的鐵門(mén)，才能防范盜賊破門(mén)而入。同樣道理，社保固然能給予我們最基本保障，但就像木門(mén)一樣仍嫌不足，所以很多人有了社保，還會(huì)另行購(gòu)買(mǎi)一些配合家庭需要的商業(yè)保險(xiǎn)，聰明的你也應(yīng)該參加商業(yè)保險(xiǎn)，為家庭經(jīng)濟(jì)加裝一道耐用可靠的鐵門(mén)，給予家庭更多的保障。,社保與商保的區(qū)別很簡(jiǎn)單，一個(gè)就像是大鍋飯，而另一個(gè)則像是在開(kāi)小灶。,話(huà)術(shù)訓(xùn)練二：,國(guó)家給你一口大鍋飯，味道怎樣可沒(méi)人去管，要想吃好的就要自己精心開(kāi)個(gè)小灶了。當(dāng)然開(kāi)小灶