信用社（銀行）合規(guī)征文：合規(guī)之我見(jiàn)

1、信用社（銀行）合規(guī)征文：合規(guī)之我見(jiàn)信用社（銀行）合規(guī)征文：合規(guī)之我見(jiàn) 信用社（銀行）合規(guī)征文：合規(guī)之我見(jiàn)合規(guī),顧名思義,就是做事要符合規(guī)矩,這是對(duì)合規(guī)的表 面的簡(jiǎn)單理解。根據(jù)xxx委員會(huì)合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門的精神， 合規(guī)的定義是指使銀行的所有經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與所適用的法律法 規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適 用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的規(guī)章制度和行為準(zhǔn)則相一致。農(nóng)村信用合作社（以下簡(jiǎn)稱農(nóng)信社）其合規(guī)的本質(zhì)是與 商業(yè)銀行一致的。作為高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，農(nóng)信社的安全穩(wěn)健發(fā)展 離不開(kāi)合規(guī)的經(jīng)營(yíng)，既要有合格的“規(guī)”，又要大家自動(dòng)“符 合”這個(gè)合格的“規(guī)”。據(jù)筆者所了解國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行大都 設(shè)有合規(guī)部門，

2、其職責(zé)包括合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、監(jiān)測(cè)、評(píng)估 與報(bào)告，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并制止風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生以及由此造成的破壞； 梳理整合銀行的各項(xiàng)規(guī)章制度、合規(guī)培訓(xùn)、參與銀行的組 織構(gòu)架和業(yè)務(wù)流程再造、為新產(chǎn)品提供合規(guī)支持。對(duì)于目 前正處于深化改革階段的農(nóng)信社而言，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的建 設(shè)才處于起步階段，未來(lái)的發(fā)展任重而道遠(yuǎn)。xxx作為一名參加農(nóng)信社工作不久的員工，初時(shí)，在崗 前培訓(xùn)的過(guò)程中，對(duì)合規(guī)的認(rèn)識(shí)尚為淺顯，多局限于對(duì)學(xué)習(xí) 資料上的感性認(rèn)識(shí)。然而在綜合柜員崗位實(shí)習(xí)了一段時(shí)間 后，通過(guò)對(duì)實(shí)際業(yè)務(wù)的操作，xxx對(duì)合規(guī)有了更為深刻的認(rèn) 識(shí)，逐漸意識(shí)到合規(guī)對(duì)農(nóng)信社的重要意義。實(shí)習(xí)期間，xxx時(shí)常碰到一些有關(guān)合規(guī)與否的現(xiàn)象。例如，一些客戶

3、代替他人來(lái)我們營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理存折書(shū)面掛失申 請(qǐng)的時(shí)候，在無(wú)法提供存折儲(chǔ)戶本人的身份證件的條件下卻 要求我們違規(guī)辦理業(yè)務(wù)。又如，規(guī)章制度規(guī)定客戶在辦理大 額現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)時(shí)須提供客戶本人的有效身份證明，然而某 些忘記攜帶身份證件的客戶自認(rèn)為跟柜員相熟就算不提供 身份證件也照樣可以辦理。類似這些由客戶自身規(guī)范問(wèn)題引 起的不合規(guī)行為屢有發(fā)生，所幸的是我們工作人員能夠及時(shí) 糾正和指導(dǎo)，確?？蛻艉妥约簢?yán)格遵守規(guī)章制度辦事。然而更多的不合規(guī)現(xiàn)象卻是由農(nóng)信社內(nèi)部工作人員操 作問(wèn)題所造成的。就拿xxx本人來(lái)說(shuō)，記得有一次在幫客戶 辦理異地卡取現(xiàn)業(yè)務(wù)的時(shí)候，一時(shí)麻痹大意在還沒(méi)打印取款 單給客戶簽名確認(rèn)之前就把現(xiàn)金遞

4、交給了他，這樣做就違反 了在辦理現(xiàn)金付款業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行先記賬后付款這一 原則。盡管得到旁邊同事的及時(shí)提醒，立刻采取措施糾正了 過(guò)來(lái)，但這也給xxx敲響了警鐘，時(shí)刻提醒自己要嚴(yán)格按照 操作流程辦理業(yè)務(wù)。這些日常的不合規(guī)行為和現(xiàn)象雖非人為故意操控，但一 個(gè)小小的失誤也會(huì)釀成大錯(cuò)，造成難以補(bǔ)救的損失。例如， 某地一柜員在替一外地客戶辦理一筆取款業(yè)務(wù)時(shí)，錯(cuò)把取款 記作存款造成柜員短款，既支付現(xiàn)金給客戶又在客戶的賬戶 上打進(jìn)了一筆相應(yīng)的存款，令客戶賬戶因此增多了兩倍于取 款金額的款數(shù)。待到該客戶走后當(dāng)天扎帳才發(fā)現(xiàn)差錯(cuò)，采取 補(bǔ)救行動(dòng)也僅能追回部分的損失金額，結(jié)果令農(nóng)信社蒙受了一筆不小的損失，其本人也

5、受到被留職察看的處分。上述的不合規(guī)行為僅僅是非故意的操作失誤所引起，也 尚未觸及國(guó)家法律，對(duì)農(nóng)信社造成的損失畢竟還是有限的。真正令我們擔(dān)憂的是不斷發(fā)生的蓄意違法違規(guī)案件，這些案 件所涉及的金額動(dòng)輒起來(lái)就是數(shù)十萬(wàn)，數(shù)百萬(wàn)，上千萬(wàn)的大 數(shù)目，甚至更多，對(duì)農(nóng)信社的資產(chǎn)造成了巨大的損失，對(duì)農(nóng) 信社的聲譽(yù)也造成了極大的負(fù)面影響。xx 月，涉嫌騙貸1、57億元的xxx縣信用聯(lián) 社副主任xxx逃離。任xxx在長(zhǎng)達(dá)兩年的時(shí)間里，利用 手中的權(quán)力，對(duì)相關(guān)法律法規(guī)視而不見(jiàn)，肆意妄為，指使基 層信用社違規(guī)發(fā)放貸款，使用極其“原始”的作案手段，將1、57 億貸款騙了出去。而xxx基層信用社主任和信貸員明 知貸款方式的

6、違規(guī)性，對(duì)xxx的安排卻言聽(tīng)計(jì)從。諸如此類的從業(yè)人員故意違規(guī)行為比比皆是，這些頻頻 發(fā)生的違規(guī)案件疊加的負(fù)效果就如螻蟻負(fù)作用于千丈之堤， 如果不加消除、整改，那么它對(duì)農(nóng)信社的破壞將是極其嚴(yán)重 實(shí)習(xí)期間，經(jīng)歷或聽(tīng)聞各種各樣的不合規(guī)以及蓄意違法違規(guī)案件后，xxx越來(lái)越能感覺(jué)到合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)農(nóng)信社的 重要性和必要性。在這里，xxx就自己的工作經(jīng)歷和認(rèn)識(shí)提 出幾點(diǎn)建議，以期對(duì)我們農(nóng)信社的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理能夠起到幾 分啟示。第一，加強(qiáng)培訓(xùn)和教育，提高員工的合規(guī)意識(shí)。xxx認(rèn)為導(dǎo)致大部分員工出現(xiàn)違規(guī)行為的主要原因是 對(duì)法律法規(guī)缺乏足夠的認(rèn)識(shí)，因此，必須通過(guò)對(duì)合規(guī)知識(shí)的 學(xué)習(xí)，提高員工對(duì)法律法規(guī)的理解程度。培訓(xùn)

7、和教育的方式 可以多樣化，例如通過(guò)制定合規(guī)培訓(xùn)計(jì)劃，定期或者不定期 組織員工學(xué)習(xí)相關(guān)知識(shí)，采取案例的教育方式提高員工的法 律意識(shí)和合規(guī)經(jīng)營(yíng)的自覺(jué)性，讓員工真正認(rèn)識(shí)并信奉“合規(guī) 能夠創(chuàng)造價(jià)值”這一文化理念，愿為之切實(shí)行動(dòng)，努力促進(jìn) 農(nóng)村信用社各項(xiàng)業(yè)務(wù)安全穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。第二， 培育良好的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理企業(yè)文化，營(yíng)造良好 的合規(guī)管理氛圍。高層管理人員要率先垂范，強(qiáng)化決策和管理過(guò)程中的合 規(guī)意識(shí)，親身傳達(dá)強(qiáng)烈信息，并監(jiān)督各部門是否樹(shù)立合規(guī)經(jīng) 營(yíng)觀念。合規(guī)經(jīng)營(yíng)理念應(yīng)滲透到每個(gè)員工的血液中，讓員工 意識(shí)到合規(guī)不僅僅是高層、合規(guī)部門以及合規(guī)工作人員的 事，每位員工都應(yīng)參與合規(guī)管理并履行職責(zé)。只有全員參與， 自上而

8、下都深刻認(rèn)識(shí)“合規(guī)從我做起、從現(xiàn)在做起”，才能 形成內(nèi)部誠(chéng)信守則的合規(guī)氛圍。第三，完善合規(guī)管理崗位，設(shè)立基層社專職合規(guī)崗位。在合規(guī)經(jīng)營(yíng)當(dāng)中，單靠員工的自覺(jué)性是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，還 必須要有嚴(yán)格的合規(guī)監(jiān)督管理體系。為了加快完善合規(guī)管理 崗位，聯(lián)社各部門應(yīng)該通力合作不斷梳理、整合和優(yōu)化農(nóng)村 信用社的規(guī)章制度，建立一支專業(yè)化的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍， 確立其清晰的崗位責(zé)任和工作職能。對(duì)于各個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的基層社應(yīng)該考慮設(shè)臵專職合規(guī)崗位，界定其功能和職責(zé)，讓其獨(dú)立 于各鄉(xiāng)鎮(zhèn)基層社的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。無(wú)論是對(duì)于非故意不合規(guī)現(xiàn)象 和故意違規(guī)行為，這樣做的意義都是十分明顯的，專職合規(guī) 人員對(duì)發(fā)現(xiàn)有違反法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)的操作行為，能夠及

9、時(shí) 當(dāng)場(chǎng)阻止和糾正，情況嚴(yán)重的能夠立即上報(bào)聯(lián)社合規(guī)部，以 便最大限度減少案件的發(fā)生。第四，全面建設(shè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)制度，提高風(fēng)險(xiǎn)防 控水平。學(xué)習(xí)先進(jìn)的商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)和辦法，結(jié)合 農(nóng)信社實(shí)際情況，建立科學(xué)的合規(guī)管理績(jī)效考核制度，量化、 細(xì)化考核指標(biāo)，實(shí)行定性與定量相結(jié)合，并把考核結(jié)果與相 關(guān)人員的獎(jiǎng)懲掛鉤，充分倡導(dǎo)合規(guī)與懲處違規(guī)的價(jià)值理念。建立健全合規(guī)問(wèn)責(zé)機(jī)制。嚴(yán)格對(duì)違規(guī)行為的責(zé)任認(rèn)定與追 究，并采取有效的糾正措施。同時(shí)要建立誠(chéng)信舉報(bào)制度，鼓 勵(lì)員工舉報(bào)違法、違反職業(yè)操守或可疑行為，并充分保護(hù)舉 報(bào)人。還要進(jìn)一步完善績(jī)效考核辦法，逐步把客戶滿意度指 標(biāo)、員工滿意度指標(biāo)和合規(guī)情況納入考核體系，加強(qiáng)合規(guī)管 理，降低違規(guī)機(jī)率。農(nóng)信社的發(fā)展需要與時(shí)俱進(jìn)，但不可急于求成。凡事欲 速則不達(dá)，滴水石穿也非一日之功，發(fā)展不是一朝一夕的事， 要按部就班，循序漸進(jìn)，建立有效可行的規(guī)章制度，加快完 善合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。而作為農(nóng)信的一份