典當(dāng)行業(yè)基本知識

“典當(dāng)”1、行業(yè)結(jié)構(gòu)發(fā)展?fàn)顩r面對2010年的房產(chǎn)、動產(chǎn)和財(cái)產(chǎn)權(quán)利這三大支柱業(yè)務(wù)，典當(dāng)人欣喜地看到，它們的結(jié)構(gòu)比例正在向更健康、更合理的方向緩緩邁進(jìn)。在業(yè)務(wù)創(chuàng)新上，今年的典當(dāng)業(yè)也有了許多新的體會。房地產(chǎn)，雖然還是各地典當(dāng)行業(yè)2010年的主打業(yè)務(wù)，但是它的比重卻在縮小。如今福建典當(dāng)行業(yè)中房地產(chǎn)抵押業(yè)務(wù)已經(jīng)從原來的半壁江山滑落至三分之一甚至更少，而在北京、重慶、山東、湖北、廣東等地，房地產(chǎn)抵押業(yè)務(wù)的占比雖然沒有很明顯的下降，但也有所萎縮。有此萎縮，對整個(gè)行業(yè)來說，不能不算是喜訊。因?yàn)闃I(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)比例協(xié)調(diào)對行業(yè)發(fā)展影響深遠(yuǎn)，而房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)大、競爭激烈等特性，對于典當(dāng)行長遠(yuǎn)的發(fā)展來說，它并不是最理想的蛋糕?，F(xiàn)在房地產(chǎn)抵押業(yè)務(wù)出現(xiàn)萎縮，一方面是迫于房地產(chǎn)市場接二連三地遇到調(diào)控，樓市行情不穩(wěn)；另一方面還因?yàn)殡S著銀行、小額貸款公司等競爭對手對房地產(chǎn)抵押貸款的極力開拓。但更為重要的是，將關(guān)注點(diǎn)從房地產(chǎn)上轉(zhuǎn)移，是典當(dāng)行業(yè)基于業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)合理性調(diào)整和行業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展，所做的理性選擇。動產(chǎn)業(yè)務(wù)，準(zhǔn)確地說是傳統(tǒng)的民品業(yè)務(wù)，在典當(dāng)行業(yè)理性選擇之后，于今年重新回到了典當(dāng)行經(jīng)營者的視野，其份額也在典當(dāng)經(jīng)營中越來越多，從原來的30甚至不到，如今已慢慢攀升至35或者40。其實(shí)，這個(gè)選擇也是行業(yè)多年探索后的得出的真理。因?yàn)槊衿冯m然每筆業(yè)務(wù)賺錢小，但是賺錢多、風(fēng)險(xiǎn)小。所以，在即將到來的2012年，民品業(yè)務(wù)被業(yè)內(nèi)普遍視為支撐典當(dāng)特色經(jīng)營和發(fā)展的最堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。業(yè)務(wù)創(chuàng)新，典當(dāng)行業(yè)發(fā)展的另一大動力，尤其是在典當(dāng)行業(yè)經(jīng)營壓力不斷增大的2010年，就更需要業(yè)務(wù)創(chuàng)新。所以，按揭房抵押、大宗物資質(zhì)押，白酒典當(dāng)、藝術(shù)品質(zhì)押等，便成了典當(dāng)行業(yè)今年在業(yè)務(wù)創(chuàng)新上不斷探索的成果，嘗試者認(rèn)為它們也將是典當(dāng)行未來業(yè)務(wù)發(fā)展的一線光明。但這些創(chuàng)新的成果并沒有受到行業(yè)的普遍關(guān)注，有些創(chuàng)新僅僅有一個(gè)轟轟烈烈的開始。于是，大家都將目光集中在了以股票、股權(quán)、知識產(chǎn)權(quán)等為代表的財(cái)產(chǎn)權(quán)利抵押上。原來一些典當(dāng)欠發(fā)達(dá)地區(qū)像云南、陜西等地的典當(dāng)行在2010年加大了向上海、北京等地先進(jìn)者學(xué)習(xí)股票、股權(quán)抵押業(yè)務(wù)的力度，取得了不錯的效果。在廣東典當(dāng)?shù)谌径鹊慕?jīng)營中，財(cái)產(chǎn)權(quán)利的比重就已經(jīng)處于上升的態(tài)勢。天津還專門召開“財(cái)產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押專題研討會”，不僅將“企業(yè)股權(quán)”、“應(yīng)收債款”、“股票”、“倉單”、“提單”、“轉(zhuǎn)貸墊資”等列為目標(biāo)，另外還將尚未開展的基金份額（證券）、債券、存款、經(jīng)營租賃權(quán)等也計(jì)劃在內(nèi)。雖然沒有大紅大紫，但也逐漸引起了重視，再加上財(cái)產(chǎn)權(quán)利今年在銀行、小額貸款公司、擔(dān)保機(jī)構(gòu)等融資機(jī)構(gòu)的突出表現(xiàn)，更讓典當(dāng)人確信，2011年的財(cái)產(chǎn)權(quán)利典當(dāng)將有大文章可做。2、哪些部門總經(jīng)理副總經(jīng)理風(fēng)險(xiǎn)控制部擔(dān)保業(yè)務(wù)部客戶咨詢部個(gè)貸業(yè)務(wù)部3、哪些職位司理當(dāng)鋪經(jīng)理，管理當(dāng)鋪內(nèi)的財(cái)務(wù)如籌劃資金、增減資本、監(jiān)督賬目等，為當(dāng)鋪中的頂頭大伙計(jì)、部分為股東兼任。朝奉通稱二叔公，在當(dāng)鋪鑒別估價(jià)的人。由于柜臺高，來當(dāng)物的人要將物品高舉給店員好像“上朝奉圣”般，“朝奉”這個(gè)名稱可能由此而來。票臺在大當(dāng)大按中，負(fù)責(zé)填寫當(dāng)票及當(dāng)簿登記等事務(wù)的人。成交后，一般朝奉以口唱，票臺聽錄方式進(jìn)行。折貨負(fù)責(zé)抵押物的包裹、保管及掛竹牌作標(biāo)記等的工作。他們包裹衣服時(shí)，一般要求折迭整齊、捆扎結(jié)實(shí)，做到小而緊，以節(jié)省所占貨架的面積。追瘦貓此職位除要負(fù)責(zé)“折貨”，當(dāng)顧客來當(dāng)物或贖物時(shí)，包好抵押物放到貨架或從貨架取回給客人。后生即打雜，是未滿師的學(xué)徒。將軍即是伙頭，負(fù)責(zé)店內(nèi)員工膳食，閑時(shí)亦要協(xié)助當(dāng)鋪內(nèi)的一些雜務(wù)。當(dāng)鋪設(shè)施遮羞板俗稱遮丑板，進(jìn)門后的大屏風(fēng)，使街上行人見不到店內(nèi)的情況。馬紙即是號碼紙，是系在押物上的紙條，以便日后在貨倉尋找。碼房麻將館內(nèi)開設(shè)的押物房，由當(dāng)鋪派人主持。月歷指農(nóng)歷。由于農(nóng)歷比公歷的計(jì)算是每月少一至兩天，而過了一天就要多付一個(gè)月利息。（一）典當(dāng)業(yè)監(jiān)管人員各級商務(wù)主管部門負(fù)責(zé)典當(dāng)監(jiān)管的工作人員。（二）典當(dāng)企業(yè)高級管理人員包括典當(dāng)企業(yè)董事長、董事、監(jiān)事長、監(jiān)事、總經(jīng)理、副總經(jīng)理、財(cái)務(wù)總監(jiān)、法務(wù)總監(jiān)、風(fēng)控總監(jiān)等。（三）典當(dāng)企業(yè)從業(yè)人員包括典當(dāng)企業(yè)除高級管理人員外的從業(yè)人員。4、行業(yè)人力需求狀況（人員需求資質(zhì)分類為高級基層等）以溫州典當(dāng)業(yè)為例溫州典當(dāng)業(yè)的老前輩、金城典當(dāng)行董事長李克林，發(fā)現(xiàn)自己對近幾年來典當(dāng)業(yè)的狀況有些看不明白以往只提供小額現(xiàn)金救急，如今迎來了大額度的融資需求；曾經(jīng)只需數(shù)百萬元就能注冊、幾號人就能開業(yè)，如今沒有千萬元以上難以獲批；過去傳統(tǒng)的厚鐵門、小空間、高柜臺，現(xiàn)在有人嫌不能體現(xiàn)出與客戶的平等交流傳統(tǒng)的典當(dāng)業(yè)面臨新挑戰(zhàn)。新問題人才緊缺業(yè)務(wù)離不開“四大金剛”去年，浙江省典當(dāng)業(yè)整體經(jīng)營情況不容樂觀，不少企業(yè)出現(xiàn)了虧損，企業(yè)虧損面為1617，虧損總額達(dá)到了2206萬元。“溫州典當(dāng)業(yè)的經(jīng)營情況還算好的?！笔薪?jīng)貿(mào)委市場運(yùn)行調(diào)節(jié)處具體負(fù)責(zé)典當(dāng)業(yè)務(wù)的陳健告訴記者，根據(jù)2009年19月份的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，溫州典當(dāng)企業(yè)普遍有較好的經(jīng)濟(jì)效益。全行業(yè)稅后利潤83121萬元。除四家虧損額242萬元外，其余典當(dāng)企業(yè)基本運(yùn)營正常。不過這個(gè)亮點(diǎn)并不能掩蓋住溫州典當(dāng)業(yè)冒出來的新問題。雖然2008年已經(jīng)獲準(zhǔn)設(shè)立，但錢豐典當(dāng)實(shí)際上至今并沒正式營業(yè)，“典當(dāng)業(yè)急需的各種評估鑒定人才、管理人才緊缺，是原因之一?！痹摴救耸客嘎墩f。其實(shí)感覺人才緊缺的并非錢豐一家，它的不少同行也為此發(fā)愁。申誠典當(dāng)總經(jīng)理張志剛說，因?yàn)榕鋫洳坏焦善狈矫娴膶I(yè)人員和字畫方面的評估鑒定專家，申誠至今不敢接受股票、名人字畫等業(yè)務(wù)的典當(dāng)，只能干著急。此外，典當(dāng)業(yè)“救窮”的老形象和厚鐵門、高柜臺的壓抑感覺，也影響了新型人才和新業(yè)務(wù)的進(jìn)門。張志剛坦言，社會不少人不接受典當(dāng)業(yè)，對其印象還沒完全改變。做不了新業(yè)務(wù)，那就只能扎堆在目前大家都能做的業(yè)務(wù)上。新進(jìn)入的每家典當(dāng)行業(yè)務(wù)內(nèi)容基本就是房產(chǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)、汽車、黃金這“四大金剛”，而房產(chǎn)典當(dāng)目前已占典當(dāng)總額的六成左右，大家免不了要展開激烈競爭。一些老典當(dāng)行的經(jīng)營業(yè)務(wù)更為單一，主要以黃金首飾為主。而典當(dāng)行的競爭歸根結(jié)底不外乎綜合費(fèi)和計(jì)息，降低甚至減免綜合費(fèi)、降低計(jì)息，最后會威脅到典當(dāng)企業(yè)的生存。鼎基典當(dāng)董事長賈哲峰認(rèn)為，典當(dāng)行同質(zhì)化經(jīng)營是繼續(xù)發(fā)展的一個(gè)隱患。新風(fēng)險(xiǎn)盲目投入大量資金房產(chǎn)典當(dāng)比例過大去年來，我市不少典當(dāng)企業(yè)對應(yīng)收款質(zhì)押業(yè)務(wù)和股權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)有所控制，而將業(yè)務(wù)重點(diǎn)調(diào)整到動產(chǎn)和房地產(chǎn)典當(dāng)業(yè)務(wù)上，同時(shí)，新增典當(dāng)企業(yè)偏重于房地產(chǎn)抵押業(yè)務(wù)，所以導(dǎo)致去年我市地產(chǎn)抵押業(yè)務(wù)量增長較快。據(jù)市經(jīng)貿(mào)委統(tǒng)計(jì)，2009年19月份，全市房地產(chǎn)抵押典當(dāng)額為661億元，占典當(dāng)業(yè)務(wù)總量的5834。李克林等一些老典當(dāng)行從業(yè)人員認(rèn)為，如今溫州典當(dāng)業(yè)最大的困難是行業(yè)過熱帶來的極大風(fēng)險(xiǎn)，一是企業(yè)為了做大盲目投入大量資金，二是為了做大業(yè)務(wù)超越典當(dāng)行業(yè)規(guī)則，三是不動產(chǎn)如房產(chǎn)典當(dāng)業(yè)務(wù)比例過大。對此，陳健也表示，我市典當(dāng)行業(yè)注重控制和化解風(fēng)險(xiǎn)，總體上保證了資產(chǎn)質(zhì)量和資金安全。但在當(dāng)前的大環(huán)境下，不少典當(dāng)企業(yè)的續(xù)當(dāng)率和續(xù)當(dāng)次數(shù)仍有所增加，續(xù)當(dāng)期也有延長。從公開報(bào)道的一些中小企業(yè)倒閉或重組案件看，有一些典當(dāng)企業(yè)深陷其中，其風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)應(yīng)該遠(yuǎn)不止統(tǒng)計(jì)報(bào)表數(shù)字。業(yè)內(nèi)人士指出，新氣象下的溫州典當(dāng)業(yè)面臨行業(yè)形象、經(jīng)營理念兩方面的突破，面對人才緊缺、業(yè)務(wù)單調(diào)兩大發(fā)展問題，同時(shí)還要警惕重蹈1988年后行業(yè)由極盛迅速衰敗的覆轍。傳統(tǒng)的典當(dāng)業(yè)面對時(shí)代新要求、新挑戰(zhàn)，該如何突破請繼續(xù)關(guān)注本報(bào)明天的報(bào)道溫州典當(dāng)業(yè)系列報(bào)道之三突破。溫州典當(dāng)業(yè)發(fā)展年表1988年，全國第二家、溫州第一家典當(dāng)行金城典當(dāng)行成立，其后一年內(nèi)溫州先后有多達(dá)42家典當(dāng)行獲批成立，正式開業(yè)34家，而當(dāng)時(shí)全國也不過200余家典當(dāng)行，溫州就占了全國的1/5，經(jīng)營情況相當(dāng)紅火。1989年，國家開始治理經(jīng)濟(jì)環(huán)境、整頓金融秩序，溫州典當(dāng)行進(jìn)行合并、重組，有些支撐不下去的則直接關(guān)閉。1989年，市區(qū)12家典當(dāng)行只剩下二三家勉強(qiáng)維持經(jīng)營，全市34家典當(dāng)行也只有10多家還在支撐。之后，溫州典當(dāng)業(yè)就長期徘徊在低谷中。2000年，是溫州典當(dāng)業(yè)重新恢復(fù)生機(jī)的轉(zhuǎn)折點(diǎn)。這一年典當(dāng)業(yè)由人民銀行轉(zhuǎn)到國家經(jīng)貿(mào)委監(jiān)管，及2005年出臺的典當(dāng)管理辦法效應(yīng)初顯。2008年，溫州共有9家典當(dāng)公司和1家典當(dāng)分公司獲批，這是自1988年后，首次有這么大規(guī)模的新軍進(jìn)入。2009年19月份，全市典當(dāng)業(yè)務(wù)14911筆，總額達(dá)到1133億元，單從規(guī)模上看，溫州典當(dāng)業(yè)又迎來了一個(gè)繁榮期。5、如何在該行業(yè)職業(yè)生涯了解經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展趨勢，商務(wù)工作思路和重點(diǎn)，熟悉典當(dāng)業(yè)的發(fā)展特點(diǎn)，準(zhǔn)確把握典當(dāng)監(jiān)管的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，認(rèn)真落實(shí)各項(xiàng)監(jiān)管工作任務(wù)和要求，提高對典當(dāng)企業(yè)違法違規(guī)和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的識別能力和監(jiān)管水平，增強(qiáng)對典當(dāng)企業(yè)經(jīng)營管理中的熱點(diǎn)、難點(diǎn)、焦點(diǎn)問題的理解與判斷，及時(shí)協(xié)調(diào)相關(guān)政策，為典當(dāng)業(yè)營