商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)(4月25日培訓(xùn)課件1)

商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)二九年四月工目錄商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)概述國內(nèi)主要商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)簡介工商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)是影響商業(yè)銀行的收入和利潤，但不反映在資產(chǎn)負(fù)債表上的業(yè)務(wù)。反映在資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)的業(yè)務(wù)通常稱為信用業(yè)務(wù)。中間業(yè)務(wù)有時(shí)被稱為表外業(yè)務(wù)。廣義的表外業(yè)務(wù)就是中間業(yè)務(wù)，狹義的表外業(yè)務(wù)是指20世紀(jì)6070年代后金融市場上大量使用的有風(fēng)險(xiǎn)但不列入資產(chǎn)負(fù)債表的業(yè)務(wù)。歷史上，銀行中間業(yè)務(wù)的出現(xiàn)早于信用業(yè)務(wù)。20世紀(jì)70年代后，中間業(yè)務(wù)取得了很大的發(fā)展。許多中間業(yè)務(wù)是在傳統(tǒng)金融工具的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，例如在商業(yè)本票基礎(chǔ)上發(fā)展起來的備用信用證業(yè)務(wù)。有些中間業(yè)務(wù)則是金融創(chuàng)新的結(jié)果。工商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)西方發(fā)達(dá)國家的商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入一般可以占到其總收入的一半以上。通過提供大量中間業(yè)務(wù)服務(wù)，商業(yè)銀行才可能成為金融超市和金融百貨商店，滿足客戶多方面的需求。工商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)商業(yè)銀行主要的中間業(yè)務(wù)包括轉(zhuǎn)帳結(jié)算；承兌業(yè)務(wù)；信用證業(yè)務(wù)；銀行保函；代理業(yè)務(wù)；經(jīng)濟(jì)信息咨詢業(yè)務(wù)；租賃業(yè)務(wù)；貸款承諾（LOANCOMMITMENTS，包括信用額度、循環(huán)貸款承諾和票據(jù)發(fā)行便利NIFS三種形式）；貸款銷售工商業(yè)銀行的理財(cái)服務(wù)和中間業(yè)務(wù)的關(guān)系理財(cái)服務(wù)整合負(fù)債、資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)理財(cái)服務(wù)之根本是以“客戶”中心,圍繞客戶需求來開展個(gè)人金融服務(wù)花旗財(cái)富管理匯豐卓越理財(cái)渣打優(yōu)先理財(cái)荷蘭銀行梵高貴賓理財(cái)恒生優(yōu)越理財(cái)中國銀行個(gè)人中間業(yè)務(wù)PPT工什么是金融理財(cái)銀監(jiān)會商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法第一章第二條個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)本辦法所稱個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。特點(diǎn)實(shí)質(zhì)是對金融理財(cái)工作范圍的界定中國金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會（FPSCC）金融理財(cái)（FINANCIALPLANNING）是一種綜合金融服務(wù),是指專業(yè)理財(cái)人員通過分析和評估客戶財(cái)務(wù)狀況和生活狀況、明確客戶的理財(cái)目標(biāo)、最終幫助客戶制訂出合理的可操作的理財(cái)方案,使其能滿足客戶人生不同階段的需求，最終實(shí)現(xiàn)人生在財(cái)務(wù)上的自由、自主和自在。工FPSCC定義的要點(diǎn)不是產(chǎn)品推銷，而是綜合金融服務(wù)不是客戶自己理財(cái)，而是專業(yè)人員提供理財(cái)服務(wù)不是針對客戶某個(gè)生命階段，而是針對客戶一生不是一個(gè)產(chǎn)品，而是一個(gè)過程工金融理財(cái)?shù)囊饬x和價(jià)值平衡收支，財(cái)富積累保障退休后的生活投資管理和財(cái)產(chǎn)管理防范風(fēng)險(xiǎn)和管理風(fēng)險(xiǎn)減輕稅收負(fù)擔(dān)財(cái)產(chǎn)的傳承工理財(cái)產(chǎn)品及其運(yùn)用工具載體類產(chǎn)品銀行卡（信用卡，借記卡）收益保障類產(chǎn)品儲蓄、國債、保險(xiǎn)、貨幣市場基金、保本型基金、結(jié)構(gòu)性存款避險(xiǎn)增值類產(chǎn)品企業(yè)債券、信托計(jì)劃、債券型基金、股票型基金風(fēng)險(xiǎn)投資類產(chǎn)品股票、股票型基金、外匯買賣、集合理財(cái)、期貨、外匯期權(quán)邊緣投資類項(xiàng)目房地產(chǎn)、收藏品工對理財(cái)產(chǎn)品的一些認(rèn)識理財(cái)師作為客戶關(guān)系維護(hù)的平臺和直接溝通者，并不以產(chǎn)品推銷為最終目的，但產(chǎn)品是理財(cái)業(yè)務(wù)不可或缺的重要支撐。產(chǎn)品沒有好壞之分，只有適合與不適合的差別六個(gè)RIGHT在合適的時(shí)間，在合適的地方，用合適的方式，用合適的價(jià)格，把合適的東西，賣給合適的人。工12安徽省理財(cái)市場情況工13安徽省理財(cái)市場情況工工商銀行共有營業(yè)機(jī)構(gòu)546個(gè)，另設(shè)有103個(gè)個(gè)人理財(cái)中心、106個(gè)自助銀行和650臺ATM；擁有個(gè)人存款賬戶1180多萬戶、法人賬戶近83萬戶。個(gè)人中間業(yè)務(wù)分為匯款直通車、跨行通存通兌業(yè)務(wù)、代理收付、代理發(fā)行國債、銀證轉(zhuǎn)賬、代理基金、基金定投、代理保險(xiǎn)、個(gè)人外匯買賣、個(gè)人外匯理財(cái)、代保管服務(wù)、存款證明、“穩(wěn)得利”人民幣個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品、“珠聯(lián)幣合”理財(cái)產(chǎn)品、“利添利”賬戶理財(cái)?shù)取Ｐ@一卡通校園一卡通是指工行和中國科學(xué)技術(shù)大學(xué)共同研發(fā)，具有存取現(xiàn)金、購物消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬結(jié)算和儲蓄功能的專用牡丹靈通卡。工行校園一卡通目前僅供中國科學(xué)技術(shù)大學(xué)在校學(xué)生和教職員工申辦使用。工“理財(cái)金賬戶”介紹理財(cái)金賬戶，是工行為客戶提供的貴賓理財(cái)借記卡，該卡是客戶辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)（包括理財(cái)業(yè)務(wù)）的介質(zhì)，也是客戶的貴賓身份證明。（一）“理財(cái)金賬戶”功能綜合理財(cái)、一應(yīng)俱全；科技領(lǐng)先、方便快捷；增值服務(wù)、貴賓待遇。（二）理財(cái)金賬戶的主要特點(diǎn)一應(yīng)俱全的賬戶功能；方便清晰的對賬工具；實(shí)用妥貼的理財(cái)協(xié)議；超值享有的貴賓服務(wù)；超越時(shí)空的電子服務(wù)；全天候的自助服務(wù)。財(cái)富管理新時(shí)代，理財(cái)金賬戶再創(chuàng)精彩。經(jīng)過精心組織，工行在全省建設(shè)了貴賓理財(cái)中心，為理財(cái)金賬戶客戶建立起“六?！辟F賓服務(wù)體系一是貴賓專屬通道；二是專享費(fèi)用優(yōu)惠；三是專家理財(cái)服務(wù)；四是專供理財(cái)產(chǎn)品；五是專業(yè)賬戶管理服務(wù)；六是專享精彩活動。工牡丹靈通卡E時(shí)代是指全面升級、增強(qiáng)型的牡丹靈通卡，是工商銀行為身處信息時(shí)代的客戶全力打造的綜合性理財(cái)工具。主要功能多幣種，活期以及定期儲蓄；個(gè)人網(wǎng)上銀行金融家；電話銀行95588；刷卡消費(fèi)；匯款與轉(zhuǎn)賬；代理繳費(fèi)；投資理財(cái)；香港地區(qū)使用。牡丹中油卡是工行與中國石油天然氣股份有限公司（以下簡稱中石油）合作推出的全國性聯(lián)名卡項(xiàng)目。牡丹中油靈通卡具備牡丹靈通卡所有功能，同時(shí)可在安裝了工行POS的全國各地中石油加油站刷卡消費(fèi)，享受折扣優(yōu)惠。工工商銀行部分中間業(yè)務(wù)代繳學(xué)費(fèi)網(wǎng)上商城電子工資單查詢自助繳費(fèi)個(gè)人電子回單個(gè)人電子對賬單牡丹卡購匯還款境內(nèi)匯出匯款基金定投個(gè)人網(wǎng)上銀行儲蓄國債（憑證式）網(wǎng)上銀行第三方存管業(yè)務(wù)網(wǎng)上銀行口令卡國際卡消費(fèi)還款網(wǎng)上貸款網(wǎng)上保險(xiǎn)通知存款代理實(shí)物黃金網(wǎng)上黃金多銀行模式第三方存管業(yè)務(wù)代理安徽省高速公路交通違章罰款收繳業(yè)務(wù)代理信托計(jì)劃資金收付業(yè)務(wù)同業(yè)代理業(yè)務(wù)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)全省集中式銀期轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)銀關(guān)通全省農(nóng)村義務(wù)教育中央專項(xiàng)資金動態(tài)監(jiān)控系統(tǒng)代理存量房（二手房）交易資金托管收付業(yè)務(wù)安徽省人事考試網(wǎng)上報(bào)名支付系統(tǒng)安徽省自學(xué)考試網(wǎng)上報(bào)名支付系統(tǒng)（B2C銀稅通（地稅）系統(tǒng)全省集中式銀稅通（國稅）系統(tǒng)全省集中式市級政府非稅收入收繳代理業(yè)務(wù)系統(tǒng)代理省級政府非稅收入收繳業(yè)務(wù)（省級非稅通）代理省級財(cái)政國庫集中支付業(yè)務(wù)（省級銀財(cái)通）等工建設(shè)銀行利得盈”理財(cái)產(chǎn)品包括產(chǎn)品收益較好、期限合理、投資方向明確的信托資產(chǎn)型理財(cái)產(chǎn)品；低風(fēng)險(xiǎn)、流動性強(qiáng)，預(yù)期收益高于同期存款的債券型理財(cái)產(chǎn)品；預(yù)期收益較高、資金運(yùn)作規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)適中、分享資本市場的成長的IPO新股申購型理財(cái)產(chǎn)品及預(yù)期收益較高、專業(yè)化運(yùn)作、具有一定風(fēng)險(xiǎn)、分享資本市場的成長基金型理財(cái)產(chǎn)品?！皡R得盈“是指銀行將金融衍生工具與傳統(tǒng)金融產(chǎn)品相結(jié)合組成的具有一定風(fēng)險(xiǎn)特征的個(gè)人外匯投資理財(cái)產(chǎn)品，包括具有遠(yuǎn)期、期貨、掉期（調(diào)期、互換）和期權(quán)中一種或多種特征的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品。QUANTO是指以人民幣為投資本金幣種，產(chǎn)品收益與國際金融市場有關(guān)指標(biāo)變動掛鉤的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品。相關(guān)市場指標(biāo)包括利率、匯率、債券、信用、股票、貴金屬（含黃金）、商品（含原油）等以及前述指標(biāo)的指數(shù)?？蛻敉ㄟ^承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)（如市場風(fēng)險(xiǎn)、資金流動性風(fēng)險(xiǎn)等）來提高人民幣投資本金的收益。工建設(shè)銀行“建行財(cái)富”系列理財(cái)產(chǎn)品是面向建行個(gè)人高端客戶群體設(shè)計(jì)的系列產(chǎn)品，目前財(cái)富系列產(chǎn)品主要可分為四大類。一是IPO新股申購類理財(cái)產(chǎn)品，二是封閉式基金類理財(cái)產(chǎn)品，三是PE股權(quán)投資類理財(cái)產(chǎn)品，四是精選股票投資類理財(cái)產(chǎn)品。工金牛、金龍齊賀歲，“龍鼎金”新品搶先登陸工建設(shè)銀行利得盈7天連環(huán)滾動人民幣理財(cái)產(chǎn)品產(chǎn)品名稱利得盈7天連環(huán)滾動人民幣理財(cái)產(chǎn)品產(chǎn)品類別人民幣保本浮動收益型理財(cái)產(chǎn)品本金及收益幣種投資本金幣種人民幣兌付本金幣種人民幣兌付收益幣種人民幣發(fā)售規(guī)模不限投資期限投資期限為一年，每7日為一個(gè)運(yùn)作周期，運(yùn)作周期內(nèi)客戶若不選擇提前終止，則理財(cái)資金本益自動計(jì)入下一個(gè)運(yùn)作周期連環(huán)滾動（遇節(jié)假日順延）產(chǎn)品募集期產(chǎn)品首發(fā)募集期為2007051820070520，隨后在產(chǎn)品投資期的任一日均可新增簽約或追加資金募集期是否計(jì)算存款利息計(jì)活期利息產(chǎn)品預(yù)期年化收益率210投資起始金額首次運(yùn)作最低起點(diǎn)為50000元，追加資金為10000元投資金額遞增單位1000元提前終止權(quán)銀行和客戶均有提前終止權(quán)如果存款利率發(fā)生調(diào)整或市場情況發(fā)生變化，影響到客戶的相對收益，銀行有權(quán)在有利于客戶的條件下提前終止該產(chǎn)品；在投資期內(nèi)，客戶可在下一歸集日前的任一日選擇預(yù)約終止（只能預(yù)約全部資金終止），下一歸集日即為終止日?？蛻籼崆敖K止后，產(chǎn)品協(xié)議繼續(xù)有效，客戶可在剩余投資期內(nèi)根據(jù)自身需要繼續(xù)參與理財(cái)。工理財(cái)產(chǎn)品購買流程工機(jī)場嘉賓服務(wù)一、機(jī)場服務(wù)流程客戶在享受機(jī)場嘉賓服務(wù)時(shí)，應(yīng)出示建設(shè)銀行理財(cái)白金卡或附屬卡、八一龍卡白金卡、鉆石白金信用卡，由服務(wù)人員刷卡，系統(tǒng)識別扣減積分或刷鉆石白金信用卡通過后，客戶在POS機(jī)單據(jù)上簽字確認(rèn)?？蛻艨▋?nèi)積分不足抵扣服務(wù)消費(fèi)的，或刷卡無法通過的，都將不能享受機(jī)場VIP服務(wù)。二、積分查詢客戶可通過在建行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、理財(cái)中心、財(cái)富中心的專屬客戶經(jīng)理查詢本人權(quán)益積分。電話銀行簽約客戶可撥打4008895533或95533001進(jìn)行查詢。三、積分的計(jì)算當(dāng)客戶在建行的月日均金融資產(chǎn)余額（存款、國債、理財(cái)產(chǎn)品、基金等）高于20萬元時(shí)，建行將于下月為客戶計(jì)算權(quán)益積分，計(jì)算比例暫按月日均余額的08執(zhí)行。工四、服務(wù)內(nèi)容登機(jī)指導(dǎo)為客戶提供機(jī)場服務(wù)、登機(jī)手續(xù)等方面的咨詢、指引服務(wù)。協(xié)辦登機(jī)牌禮賓員協(xié)助在專屬貴賓柜臺換取登機(jī)牌?？焖侔矙z通道客戶安檢通道，快速引導(dǎo)，便捷安全。嘉賓休息室舒適環(huán)境、輕松享受，提供免費(fèi)飲料、上網(wǎng)及報(bào)紙、棋牌等服務(wù)。登機(jī)提醒登機(jī)時(shí)刻，親情提醒，分秒盡在掌握中。工農(nóng)業(yè)銀行農(nóng)業(yè)銀行是國內(nèi)最早發(fā)行人民幣理財(cái)產(chǎn)品的銀行之一，“本利豐”人民幣理財(cái)業(yè)務(wù)作為農(nóng)業(yè)銀行面向人民幣理財(cái)市場的主打品牌，創(chuàng)立于2005年初。經(jīng)過不斷的創(chuàng)新與發(fā)展，產(chǎn)品類型覆蓋各類投資者，在客戶中樹立了良好的品牌形象，擁有了穩(wěn)定的客戶群體?！氨纠S”人民幣理財(cái)產(chǎn)品按結(jié)構(gòu)可分為“債券收益型”、“信托連接型”、“結(jié)構(gòu)性存款類”等品種；按本金及收益類型分為保本固定收益、保本浮動收益、非保本浮動收益等品種。工代付代繳業(yè)務(wù)代付代繳業(yè)務(wù)是農(nóng)行接受付款人（客戶）的委托，將付款人在銀行賬戶的資金按當(dāng)期付款人應(yīng)繳納的金額在約定的時(shí)間劃付給收費(fèi)單位賬戶的資金結(jié)算產(chǎn)品。產(chǎn)品功能代付代繳各種與居民家庭日常生活息息相關(guān)的公用事業(yè)費(fèi)及其他費(fèi)用，主要包括1通訊類產(chǎn)品代付費(fèi)業(yè)務(wù)；2物業(yè)管理類產(chǎn)品服務(wù)代付費(fèi)業(yè)務(wù)；3社會保障類代付費(fèi)業(yè)務(wù)；4稅務(wù)類代付費(fèi)業(yè)務(wù)；5交通類代付費(fèi)業(yè)務(wù)；6行政事業(yè)類代付費(fèi)業(yè)務(wù)；7報(bào)刊訂閱類代付費(fèi)業(yè)務(wù)；8其他代付代繳業(yè)務(wù)等。為客戶提供省時(shí)、方便、快捷的服務(wù)且資金結(jié)算及時(shí)。工個(gè)人實(shí)物黃金代理買賣個(gè)人實(shí)物黃金代理買賣業(yè)務(wù)是指中國農(nóng)業(yè)銀行與黃金企業(yè)簽訂合作協(xié)議，利用銀行網(wǎng)點(diǎn)代理黃金企業(yè)向個(gè)人客戶進(jìn)行實(shí)物黃金產(chǎn)品的銷售和購回的業(yè)務(wù)。目前，已開辦代理山東招金集團(tuán)有限公司標(biāo)準(zhǔn)金條買賣業(yè)務(wù)和代理成都高賽爾金銀有限公司標(biāo)準(zhǔn)金條買賣業(yè)務(wù)。產(chǎn)品功能實(shí)物黃金具有收藏和投資的雙重功能，可做饋贈、收藏之用，也可通過實(shí)物黃金買賣賺取差價(jià)收入，達(dá)到保值增值的目的。適用對象個(gè)人客戶。工辦理程序一、購買程序1、客戶通過開辦網(wǎng)點(diǎn)黃金產(chǎn)品展示柜或產(chǎn)品宣傳冊選定黃金產(chǎn)品。2、客戶提交購買憑證，銀行查詢加工費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)和當(dāng)日賣出價(jià)并提交業(yè)務(wù)系統(tǒng)處理。3、客戶交款后領(lǐng)取黃金產(chǎn)品。二、購回程序1、銀行按照企業(yè)規(guī)定的鑒定程序進(jìn)行黃金產(chǎn)品購回鑒定，客戶須提供原始交易憑證、發(fā)票、鑒定證書及包裝、防偽標(biāo)志等完好的黃金產(chǎn)品。2、銀行查詢當(dāng)日買入價(jià)并提交業(yè)務(wù)系統(tǒng)處理。3、客戶收取購回款項(xiàng)。工業(yè)務(wù)辦理提示1、招金集團(tuán)標(biāo)準(zhǔn)金條規(guī)格有10克、30克、50克、100克、300克五種，金條純度為AU9999。2、高賽爾標(biāo)準(zhǔn)金條規(guī)格有1盎司、2盎司、5盎司、10盎司四種規(guī)格，純度為AU9999。3、實(shí)物黃金代理買賣業(yè)務(wù)辦理時(shí)間為周一至周五營業(yè)時(shí)間。4、購買實(shí)物黃金產(chǎn)品需根據(jù)金條重量收取加工費(fèi)。5、辦理實(shí)物黃金購回時(shí)，客戶需提供農(nóng)業(yè)銀行借記卡，購回款項(xiàng)自動轉(zhuǎn)存借記卡內(nèi)。6、客戶如辦理黃金產(chǎn)品購回，須保存好購買實(shí)物黃金的原始交易憑證、發(fā)票、黃金產(chǎn)品鑒定證書，保護(hù)好黃金產(chǎn)品包裝、防偽標(biāo)志等。如以上有丟失或破損不可辦理購回。工個(gè)人綜合理財(cái)賬戶個(gè)人綜合理財(cái)賬戶是指以農(nóng)行金穗借記卡為載體，以借記卡關(guān)聯(lián)若干個(gè)本外幣活期、國債、整整、零整/教育、定活、通知、貸款子賬戶，客戶只需一張卡就可對多種類型的賬戶進(jìn)行資金支付、劃撥、轉(zhuǎn)賬結(jié)算和貸款等操作，其主要功能分為基礎(chǔ)功能、增值功能和貸款功能三部分，是融現(xiàn)金存取、購物消費(fèi)、代理業(yè)務(wù)、個(gè)人貸款等多種功能為一體的組合式的理財(cái)工具。工產(chǎn)品功能1一卡多賬戶借記卡對應(yīng)的活期存款賬戶作為主賬戶，關(guān)聯(lián)若干個(gè)本外幣活期、國債、整整、零整/教育、定活、通知、貸款子賬戶，客戶只需一張卡就可對多種類型的賬戶進(jìn)行資金支付、劃撥、轉(zhuǎn)賬結(jié)算和貸款等操作。2額度貸款由借記卡持卡人申請，信貸部門審批后給予持卡人一個(gè)授信額度，由柜面錄入持卡人的貸款基本要素（貸款種類、期限、額度、利率等），由客戶需要時(shí)通過柜面或自助設(shè)備辦理放款、還款業(yè)務(wù)。3個(gè)人質(zhì)押貸款持卡人可通過柜面或自助設(shè)備，指定借記卡下的本外幣整整、國債、零整子賬戶作為質(zhì)押物，辦理貸款放款、還款和續(xù)借業(yè)務(wù)。工產(chǎn)品功能4消費(fèi)臨時(shí)質(zhì)押持卡人在商戶消費(fèi)時(shí)，如卡賬戶余額不足，可將人民幣整整子賬戶作為質(zhì)押物，由系統(tǒng)從暫付款項(xiàng)中臨時(shí)墊付款項(xiàng)，日終自動歸還。5自動約轉(zhuǎn)可將各幣種主賬戶上超過指定余額的部分，按指定的最小轉(zhuǎn)存金額、存期，自動轉(zhuǎn)存為整存整取子賬戶。6約定代扣通過客戶簽約，系統(tǒng)對約定賬戶中的約定金額進(jìn)行代扣。約定賬戶為主賬戶或人民幣活期子賬戶。工產(chǎn)品功能7自動供款系統(tǒng)根據(jù)約定的每月供款日從簽約賬戶（借記卡及卡下的活期子賬戶、準(zhǔn)貸記卡）中把約定的資金轉(zhuǎn)入持卡人指定的賬戶（活折、借記卡及卡下的活期子賬戶、準(zhǔn)貸記卡）。8子賬戶的移入移出可將本人的其他整存整取存單賬戶移入到借記卡下，作為借記卡的一個(gè)子賬戶進(jìn)行管理；也可將借記卡下的整整子賬戶移出，使用存單單獨(dú)管理。9賬戶指定交易將指定的活期子賬戶與指定的中間業(yè)務(wù)捆綁，通過自助設(shè)備、柜面或簽定批量代扣協(xié)議來辦理相應(yīng)的中間業(yè)務(wù)。工信托理財(cái)業(yè)務(wù)信托理財(cái)業(yè)務(wù)指農(nóng)行向投資者募集理財(cái)資金，募集完成后，農(nóng)行作為委托人，將理財(cái)資金全部或部分按照信托方式委托給信托公司，由其按照事先確定的方式投資于信托項(xiàng)目的業(yè)務(wù)。根據(jù)信托項(xiàng)目項(xiàng)下信托公司管理運(yùn)用資金的方式，信托理財(cái)分為證券投資信托理財(cái)、非證券投資信托理財(cái)、其他信托理財(cái)。其中證券投資信托理財(cái)指在貨幣市場和證券市場進(jìn)行投資運(yùn)作的信托理財(cái)業(yè)務(wù)；非證券投資信托理財(cái)指以貸款、信貸資產(chǎn)回購等方式向客戶提供信托融資的信托理財(cái)業(yè)務(wù)。產(chǎn)品特點(diǎn)投資范圍廣，能夠滿足客戶資金保值、增值等多種需求。起點(diǎn)金額5萬元人民幣，并按照1萬元的整數(shù)倍遞增。如何辦理在理財(cái)產(chǎn)品資金募集期間，投資人攜帶身份證，在柜臺填寫理財(cái)產(chǎn)品交易服務(wù)協(xié)議等相關(guān)文本，開立理財(cái)賬戶，匯劃理財(cái)資金。工交通銀行交銀理財(cái)介紹“交銀理財(cái)”遵循3F服務(wù)理念理財(cái)、伙伴、未來交銀理財(cái)通過“四一理財(cái)”一張交銀理財(cái)卡、一個(gè)綜合理財(cái)賬戶、一張對賬單、一個(gè)循環(huán)貸款額度化繁為簡、省時(shí)便捷；“三專渠道”（專柜、專線、專頁）隨時(shí)隨地、靈活理財(cái)；“二方資訊”（專訊、專門的理財(cái)講座）全面資訊、及時(shí)決策達(dá)到“一生服務(wù)”按需所求、理財(cái)精選。做到一張交銀理財(cái)卡、一個(gè)綜合理財(cái)帳戶、一張對帳單、一個(gè)循環(huán)貸款額度，化繁為簡、省時(shí)便捷。全新的“交銀理財(cái)”從客戶角度出發(fā)，提供了一系列的優(yōu)惠增值服務(wù)來體現(xiàn)對交銀理財(cái)客戶的超值禮遇，聯(lián)盟全國指定商場、服務(wù)機(jī)構(gòu)打折優(yōu)惠，處處彰顯交銀理財(cái)帶來的尊貴待遇。工交銀理財(cái)以交銀理財(cái)卡和理財(cái)綜合帳戶為載體，對客戶名下的存款、貸款、基金、國債等金融產(chǎn)品進(jìn)行一站式綜合管理，并同時(shí)具備多種資金調(diào)度功能，配以交銀理財(cái)專柜、電話銀行、網(wǎng)上銀行等全方位服務(wù)渠道，為客戶開啟便捷、靈活的理財(cái)通道，讓客戶隨時(shí)隨地、輕松感受全新理財(cái)體驗(yàn)。交銀理財(cái)為廣大客戶提供了又一個(gè)專業(yè)的綜合理財(cái)服務(wù)選擇。存款到期、消費(fèi)取款、密碼修改、投資理財(cái)資訊等，均可通過定制的手機(jī)短信服務(wù)幫助客戶及時(shí)了解財(cái)務(wù)變動情況，把握投資和理財(cái)良機(jī)；適時(shí)舉辦的理財(cái)講座更能為客戶提供近距離與特邀投資專家機(jī)會。交銀理財(cái)還根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，結(jié)合不同人生階段需求為客戶甄選適合的理財(cái)產(chǎn)品組合，多種產(chǎn)品價(jià)格優(yōu)惠、豐富多彩的禮遇服務(wù)讓客戶輕松體驗(yàn)交銀理財(cái)?shù)呐c眾不同。如此功能強(qiáng)大、便捷貼心的理財(cái)服務(wù)門檻卻并非高不可攀，僅需在交行金融資產(chǎn)季日均5萬元以上就可開立理財(cái)賬戶，并可在開戶后六個(gè)月內(nèi)免費(fèi)體驗(yàn)。工招商銀行財(cái)富管理“一“對“一“的理財(cái)顧問招商銀行指派資深客戶經(jīng)理，和后臺強(qiáng)大的的專家團(tuán)隊(duì)一起，根據(jù)您的理財(cái)與投資需要，通過專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃系統(tǒng)，以專業(yè)獨(dú)到的個(gè)性化理財(cái)設(shè)計(jì)和服務(wù)，致力為您處理財(cái)務(wù)事宜，提供財(cái)富組合規(guī)劃和評估，助您達(dá)致財(cái)務(wù)目標(biāo)。優(yōu)越專屬的理財(cái)空間截至2008年2月，招商銀行已在全國24個(gè)“金葵花“財(cái)富管理中心、292個(gè)“金葵花“理財(cái)中心、280個(gè)“金葵花“貴賓室開通貴賓理財(cái)服務(wù)，讓您盡享優(yōu)越專屬的理財(cái)空間。工快捷方便的理財(cái)渠道無論是營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的面對面服務(wù)，還是網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行、掌上銀行、ATM柜員機(jī)等電子或自助銀行的724小時(shí)無間斷服務(wù)，讓您的理財(cái)快捷方便、倍感從容，一切變得輕松自如。種類齊全的理財(cái)產(chǎn)品品種齊全的“金葵花“受托理財(cái)產(chǎn)品、規(guī)模龐大的開放式基金超市、全國率先推出的外匯期權(quán)以及保險(xiǎn)、債券、第三方存管、外匯實(shí)盤等不同風(fēng)險(xiǎn)與收益相匹配的產(chǎn)品，可以滿足您多樣化、個(gè)性化的投資理財(cái)需求。豐富及時(shí)的理財(cái)資訊根據(jù)您的訂制要求，我們將通過各種信息平臺為您提供豐富及時(shí)的投資資訊和信息服務(wù)，您將按期獲得股市、匯市、債市、基金投資分析報(bào)告，及時(shí)了解新產(chǎn)品發(fā)行、重大突發(fā)事件、優(yōu)惠活動、賬戶資金變動等信息。招商銀行首家推出智能理財(cái)新工具財(cái)富賬戶“溢財(cái)通”,時(shí)刻關(guān)注您的財(cái)富溢出增值,流動自如,安全方便,讓您在財(cái)富的海洋中,智能領(lǐng)航,自由馳騁工39O招商銀行”金葵花”理財(cái)O主要優(yōu)勢O多數(shù)網(wǎng)點(diǎn)有針對高端客戶服務(wù)的理財(cái)工作室O