2015年電大商業(yè)銀行經(jīng)營學(xué)期末重點(diǎn)知識(shí)考試小抄

電大商業(yè)銀行經(jīng)營學(xué)期末重點(diǎn)知識(shí)考試小抄名詞解釋1、商業(yè)銀行是以追求利潤最大化為目標(biāo)，以多種金融負(fù)債籌集資金，以多種金融資產(chǎn)為其經(jīng)營對象，能利用負(fù)債進(jìn)行信用創(chuàng)造，并為客戶提供多功能、綜合性服務(wù)的金融企業(yè)。2、商業(yè)銀行的性質(zhì)具有一般的企業(yè)特征，但是不是一般的企業(yè)，而是經(jīng)營貨幣資金的金融企業(yè)，是一種特殊的企業(yè)。和中央銀行相比較，商業(yè)銀行是面向工商企業(yè)、公眾及政府的金融機(jī)構(gòu)；和奇金融機(jī)構(gòu)相比較，商業(yè)銀行能夠提供更多、更全面的金融服務(wù)，能夠吸收火氣存款。3、商業(yè)銀行的經(jīng)營目標(biāo)保證資金的安全，保持資產(chǎn)的流動(dòng)，爭取最大的盈利，簡稱為“三性”目標(biāo)，即安全性、流動(dòng)性和盈利性。安全性目標(biāo)要求銀行在經(jīng)營活動(dòng)中，必須保持足夠的清償能力，經(jīng)得起重大風(fēng)險(xiǎn)和損失，能隨時(shí)應(yīng)付客戶提存，使客戶對銀行保持堅(jiān)定的信任。流動(dòng)性目標(biāo)商業(yè)銀行保持隨時(shí)能以適當(dāng)?shù)膬r(jià)格取得可用資金的能力，以便隨時(shí)應(yīng)付客戶提存即銀行其他支付的需要。流動(dòng)性資產(chǎn)的變現(xiàn)能力，一是資產(chǎn)變現(xiàn)的成本，二是變現(xiàn)的速度盈利性目標(biāo)要求商業(yè)銀行的經(jīng)驗(yàn)管理者在可能的情況下，盡可能追求利潤最大化。4、銀行監(jiān)管政府和金融管理當(dāng)局對商業(yè)銀行進(jìn)行包括開業(yè)管制、分支機(jī)構(gòu)管制、業(yè)務(wù)管制、價(jià)格管制、資產(chǎn)負(fù)債表控制等為主要內(nèi)容的監(jiān)控活動(dòng)及制定相關(guān)的政策法規(guī)的總和。5、銀行負(fù)債的構(gòu)成主要由資本金、存款、借入款項(xiàng)所組成。6、現(xiàn)金資產(chǎn)銀行持有的庫存現(xiàn)金以及現(xiàn)金等同的可隨時(shí)用于支付的銀行資產(chǎn)7、資金頭寸商業(yè)銀行能夠運(yùn)用的資金，包括時(shí)點(diǎn)頭寸和時(shí)期頭寸。8、貸款政策商業(yè)銀行指導(dǎo)和規(guī)范貸款業(yè)務(wù)、管理和控制貸款風(fēng)險(xiǎn)的各項(xiàng)方針、措施和程序的總和。9、現(xiàn)代租賃也稱金融租賃或融資租賃，它以融資為目的而進(jìn)行的一種租賃活動(dòng)。10、經(jīng)營性租賃又稱作業(yè)性、服務(wù)性或操作性租賃，這是一種短期租賃，指的是出租人或承租人短期租出設(shè)備，在租期內(nèi)由出資人負(fù)責(zé)設(shè)備的安裝、保養(yǎng)、維修、納稅、支付保險(xiǎn)費(fèi)和提供專門的技術(shù)服務(wù)等，因此其租金要高于融資性租賃。11、表外業(yè)務(wù)商業(yè)銀行從事的，按通行的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則不列入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)，不影響其資產(chǎn)負(fù)債總額，但能影響銀行當(dāng)期損益，改變銀行資產(chǎn)報(bào)酬率的經(jīng)驗(yàn)活動(dòng)。12、備用信用證銀行擔(dān)保業(yè)務(wù)的一種類型，通常是為投標(biāo)人中標(biāo)后簽約、借款人還款及屢約保證金等提供擔(dān)保的書面保證文件。13、商業(yè)信用證國際貿(mào)易結(jié)算中的一種重要方式，是指進(jìn)口商請求當(dāng)?shù)劂y行開出的一種證書，授權(quán)出口商所在地的另一家銀行通知出口商，在符合信用證規(guī)定的條件下，愿意承兌或付款承購出口商交來的匯票單據(jù)。14、票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾，屬銀行的承諾業(yè)務(wù)。15、遠(yuǎn)期利率協(xié)議是一種遠(yuǎn)期合約，買賣雙方商定將來一定時(shí)間段的協(xié)議利率，并指定一種參照利率，在將來清算日安規(guī)定的期限和本金數(shù)額，由一方向向另一方支付協(xié)議利率和屆時(shí)參照利率之間利息差額的貼現(xiàn)金額。16、互換是兩個(gè)或兩個(gè)以上的交易對手根據(jù)預(yù)先制定的規(guī)則，在一段時(shí)期內(nèi)交換一系列款項(xiàng)的支付活動(dòng)。17、金融期權(quán)是一種能夠在合約到期日之前（或在到期日當(dāng)天）買入或賣出一定數(shù)量的基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的權(quán)利。簡答論述1、商業(yè)銀行的功能1）信用中介是指商業(yè)銀行通過負(fù)債業(yè)務(wù)，把社會(huì)上的各種閑散貨幣資金集中到銀行，通過資產(chǎn)業(yè)務(wù)，把它投向需要資金的各部門，充當(dāng)限制資金者和資金短缺者之間的中介人，實(shí)現(xiàn)資金的融通。信用中介是商業(yè)銀行的最基本的功能，發(fā)揮這一功能有以下作用使閑置貨幣轉(zhuǎn)化為資本，商業(yè)銀行通過開辦活期存款和儲(chǔ)蓄存款等業(yè)務(wù)，把閑散在居民手中的貨幣集中起來，投放到生產(chǎn)和流通部門，成為生產(chǎn)資本、商品資本或貨幣資本，擴(kuò)大了社會(huì)資本的規(guī)模，促進(jìn)了生產(chǎn)和流通的發(fā)展使限制資本得到充分利用，商業(yè)銀行通過各種存款形式，還能把從再生產(chǎn)過程中游離出來的暫時(shí)閑置的貨幣資本轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)資本、商品資本等職能資本，在社會(huì)資本總量不變的情況下，提高資本使用效率，擴(kuò)大了生產(chǎn)和流通規(guī)模，也提高了社會(huì)資本總的增值能力續(xù)短為長，滿足社會(huì)對長期資本的需要，由于商業(yè)銀行新款種類多樣化，可以是眾多短期資金來源在期限上相銜接，變成數(shù)額巨大的脹氣穩(wěn)定余額，用于滿足社會(huì)對長期借貸資本的需求2）支付中介是指商業(yè)銀行利用活期存款賬戶，為客戶辦理各種貨幣結(jié)算、貨幣收付、貨幣兌換和轉(zhuǎn)移存款等業(yè)務(wù)活動(dòng)。中介支付時(shí)商業(yè)銀行的傳統(tǒng)功能，借助這一功能，商業(yè)銀行成了工商企業(yè)、政府、家庭個(gè)人的貨幣保管者、出納人和支付代理人，使商業(yè)銀行成為社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的出納中心和支付中心，并成為整個(gè)社會(huì)信用鏈的樞紐。商業(yè)銀行在發(fā)揮支付中介功能過程中，具有兩個(gè)作用使商業(yè)銀行持續(xù)擁有比較穩(wěn)定的廉價(jià)資金來源可節(jié)約社會(huì)流通費(fèi)用，增加生產(chǎn)資本投入3）金融服務(wù)商業(yè)銀行利用其在國民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的特殊地位，及其在提供信用中介和支付中介業(yè)務(wù)過程中所獲得的大量信息，運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)等先進(jìn)技術(shù)手段和工具，為客戶提供的其他服務(wù)。這些服務(wù)主要有財(cái)務(wù)咨詢、代理融通、信托、租賃、計(jì)算機(jī)服務(wù)、現(xiàn)金管理以及金融衍生品交易服務(wù)等。通過提供這些服務(wù)，商業(yè)銀行一方面擴(kuò)大了其社會(huì)聯(lián)系面和市場份額，另一方面也為銀行取得了不少服務(wù)收入，同時(shí)也加快了信息傳播，提高了信息技術(shù)的利用價(jià)值，促進(jìn)了信息技術(shù)的發(fā)展。4）信用創(chuàng)造這是商業(yè)銀行的特殊功能。信用創(chuàng)造是指商業(yè)銀行利用其可以吸收活期存款的有力條件，通過發(fā)放貸款，從事投資業(yè)務(wù)，而衍生出更多存款，從而擴(kuò)大社會(huì)貨幣供給量。當(dāng)然這種貨幣不是現(xiàn)金貨幣，而是存款貨幣，但在一定條件下，它也能發(fā)揮流通工具和支付手段的職能。商業(yè)銀行在發(fā)揮信用創(chuàng)造功能過程中所產(chǎn)生的作用在于通過創(chuàng)造流通工具和支付手段，可以節(jié)約現(xiàn)金使用，節(jié)約流通費(fèi)用，又能滿足社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展對流通和支付手段的需要5）調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)是指商業(yè)銀行通過其信用中介活動(dòng)，調(diào)劑社會(huì)各部門的資金余缺，同時(shí)在中央銀行貨幣政策指引下，在國家其他宏觀政策的影響下，實(shí)現(xiàn)調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，調(diào)節(jié)投資于消費(fèi)比例關(guān)系，引導(dǎo)資金流向，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，發(fā)揮消費(fèi)對生產(chǎn)的引導(dǎo)作用。有事，商業(yè)銀行還可以通過在國際市場上的融資活動(dòng)，來調(diào)節(jié)本國的國際收支狀況2、商業(yè)銀行分類（按組織形式分）1）單元制銀行單元制銀行是指那些不設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的商業(yè)銀行，這種銀行主要集中美國，是美國歷史上憎事項(xiàng)單一銀行制度的結(jié)果。優(yōu)點(diǎn)可以防止銀行壟斷，有利于自由競爭，也緩和了競爭的劇烈程度；有利于銀行與地方政府協(xié)調(diào)，能適合本地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要，集中全力為本地區(qū)服務(wù)；銀行具有獨(dú)立性和自主性，其業(yè)務(wù)經(jīng)營的靈活性較大；銀行管理層次少，有利于中央銀行貨幣政策貫徹執(zhí)行，有利于提高貨幣政策效果。缺點(diǎn)不利于銀行發(fā)展，在計(jì)算技術(shù)普遍推廣應(yīng)用的條件下，單一銀行采用最新技術(shù)的單位成本較高，從而不利于銀行最新的管理手段和工具，是業(yè)務(wù)發(fā)展和創(chuàng)新活動(dòng)受限制；單一銀行資金實(shí)力較弱，抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力相對較差；單一銀行制本身與經(jīng)濟(jì)的外向發(fā)展存在矛盾，會(huì)人為地造成資本的迂回流動(dòng)，削弱銀行的競爭力。2）分行制銀行分行制銀行是指那些在總行之下，可在本地或外地設(shè)有若干分支機(jī)構(gòu)，并都可以從事銀行業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行。這種商業(yè)銀行的總部一般設(shè)在大都市，下屬所有分支行須有總行領(lǐng)導(dǎo)指揮。分行制銀行按管理方式不同，又可進(jìn)一步劃分為總行制和總管理制?？傂兄剖侵冈诳傂谐芾?、控制各分行意外，本身也對外營業(yè)，辦理業(yè)務(wù)；而在總管理處制度下，總管理處只負(fù)責(zé)管理控制各分行，其本身不對外營業(yè)，在總管理處所在地另設(shè)分支行對外營業(yè)。優(yōu)點(diǎn)有利于銀行棘手存款，有利于銀行擴(kuò)大資本總額和經(jīng)營規(guī)模，能去的規(guī)模經(jīng)濟(jì)效果；便于銀行使用現(xiàn)代化管理手段和設(shè)備，提高服務(wù)質(zhì)量，加快資金周轉(zhuǎn)速度；有利于銀行調(diào)劑資金、轉(zhuǎn)移信用、分散和減輕多種風(fēng)險(xiǎn)；總行家數(shù)少，有利于國家控制和管理，其業(yè)務(wù)經(jīng)營受地方政府干預(yù)??；由于資金來源廣泛，有利于提高銀行的競爭實(shí)力。缺點(diǎn)容易加速壟斷的形成；由于規(guī)模大，內(nèi)部層次較多，是銀行管理的難度增加等3）持股公司制銀行持股公司制銀行又叫集團(tuán)制銀行，即由一個(gè)集團(tuán)成立股權(quán)公司，再由該公司收購或控制若干獨(dú)立的銀行。這些獨(dú)立銀行的業(yè)務(wù)和經(jīng)營決策統(tǒng)屬于控股公司控制。持股公司有兩種類型，即非銀行性持股公司和銀行性持股公司。前者是通過大企業(yè)控制某一銀行的主要股份組織起來的；后者是由大銀行直接組織一個(gè)持股公司，有若干較小的銀行從屬于這一大銀行。一般把控制一家銀行的稱為單一制銀行持股公司，吧控制兩家以上銀行的稱為多銀行持股公司。優(yōu)點(diǎn)能夠有效地?cái)U(kuò)大資本總量，增強(qiáng)銀行的實(shí)力，提高抵御風(fēng)險(xiǎn)和參與市場競爭的能力，彌補(bǔ)單元制銀行的不足。缺點(diǎn)容易形成銀行業(yè)的集中和壟斷，不利于銀行之間開展競爭，并在一定程度上限制了銀行經(jīng)營的自主性，不利于銀行的創(chuàng)新活動(dòng)。3、商業(yè)銀行的經(jīng)營目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的方法1）安全性合理安排資產(chǎn)規(guī)模和結(jié)構(gòu)，注重資產(chǎn)質(zhì)量。通常按照貸款與存款的比率、資本凈值與資產(chǎn)的比率、有問題貸款占全部貸款的比率等指標(biāo)要求控制其資產(chǎn)規(guī)模。此外，商業(yè)銀行還應(yīng)注重通過保持一定比例的現(xiàn)金資產(chǎn)和持有一定比例的優(yōu)質(zhì)有價(jià)證券來改善銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提高銀行抗風(fēng)險(xiǎn)的能力。提高自有資本在全部負(fù)債中的比重。自有資本在全部負(fù)債中的比重高低，既是人們判斷一個(gè)銀行實(shí)力的主要依據(jù)，也是銀行信用贏得客戶信任的基礎(chǔ)必須遵紀(jì)守法，合法經(jīng)營。這能保持銀行在社會(huì)上有良好的形象，同時(shí)也可取得國家法律的保護(hù)和中央銀行的支持。2）流動(dòng)性實(shí)行資產(chǎn)變現(xiàn)通過負(fù)債的途徑，或者以擴(kuò)股增資的方式取得資金，或者以吸收存款或借款的方式籌得資金3）盈利性目標(biāo)盡量減少現(xiàn)金資產(chǎn)，擴(kuò)大盈利資產(chǎn)比重盡可能低的成本，取的更多的資金減少貸款和投資（內(nèi)部）損失加強(qiáng)內(nèi)部經(jīng)濟(jì)核算，提高銀行員工勞動(dòng)收入，節(jié)約管理費(fèi)用開支嚴(yán)格操作規(guī)程，完善監(jiān)管機(jī)制，減少事故和差錯(cuò)，紡織內(nèi)部人員違法犯罪活動(dòng)而造成銀行重大損失,外部損失4、銀行監(jiān)管1）外部監(jiān)管中央銀行對商業(yè)銀行實(shí)行監(jiān)管和管理，主要通過建立完整的報(bào)表制度，規(guī)定銀行在每月底都必須想中央銀行呈送報(bào)表，每年必須向中央銀行呈送資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、年報(bào)，以便中央銀行及時(shí)了解和掌握商業(yè)銀行的經(jīng)驗(yàn)狀況，及時(shí)采取相應(yīng)措施。實(shí)行直接管制和間接控制，對商業(yè)銀行的經(jīng)驗(yàn)活動(dòng)作出具體的限制；中央銀行通過運(yùn)用貨幣政策來調(diào)節(jié)和制約商業(yè)銀行的信貸總量。加強(qiáng)對銀行經(jīng)理人員的管理。制裁措施。2）改善銀行內(nèi)控機(jī)制改善銀行內(nèi)控機(jī)制的原則有效性原則，全面性原則，及時(shí)性原則基本要素建立專職的組織機(jī)構(gòu)，既有利于提高內(nèi)部監(jiān)管的效率，又有利于達(dá)到相互制約和及時(shí)糾正差錯(cuò)的目的。確立崗位責(zé)任，建立起商業(yè)銀行內(nèi)部相互制約、相互監(jiān)督的網(wǎng)絡(luò)。嚴(yán)格業(yè)務(wù)程序，商業(yè)銀行授權(quán)各職能部門按照自身的業(yè)務(wù)規(guī)律指定的各項(xiàng)具體操作規(guī)程和核算手續(xù)，并嚴(yán)格執(zhí)行，以便于考核。確定檢查標(biāo)準(zhǔn)，按照標(biāo)準(zhǔn)化的業(yè)務(wù)處理程序設(shè)計(jì)制定的各項(xiàng)業(yè)務(wù)檢查校準(zhǔn)和制度，是監(jiān)事會(huì)、稽查委員會(huì)形式監(jiān)督職能時(shí)有章可循。加強(qiáng)內(nèi)部稽核，對銀行內(nèi)部監(jiān)管人員進(jìn)行嚴(yán)格培訓(xùn)，使他們能對各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和崗位責(zé)任的執(zhí)行情況進(jìn)行正確的評(píng)價(jià)與監(jiān)督。5、短期借款的主要渠道1）同業(yè)拆借，指的是金融機(jī)構(gòu)之間的短期資金融通2）向中央銀行借款，一是在貸款；二是再貼現(xiàn)3）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，中央銀行意外的投資人從二級(jí)市場上購進(jìn)票據(jù)的行為4）回購協(xié)議，商業(yè)銀行在出售證券等金融資產(chǎn)是簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按約定價(jià)格購回所賣證券，以獲得即時(shí)可用的資金的交易方式5）歐洲貨幣市場借款6）大面額存單，是銀行負(fù)債證券化的產(chǎn)物，也是商業(yè)銀行通過發(fā)行短期債券籌集資金的主要形式。特點(diǎn)是可以轉(zhuǎn)讓，有較高的利率，兼有活期存款流動(dòng)性和定期存款盈利性的優(yōu)點(diǎn)。6、金融債券的主要種類1）一般的金融債券擔(dān)保債券和信用債券，包括由第三方擔(dān)保的債券和以發(fā)行者本身的財(cái)產(chǎn)作抵押的抵押擔(dān)保債券。固定利率債券和浮動(dòng)利率債券，在債券期限內(nèi)利率固定不變，持券人到期收回本金，定期取得固定利息的一種債券；在債券期限內(nèi)，根據(jù)事先約定的時(shí)間間隔，按某種選定的市場利率調(diào)整的債券普通金融債券、累進(jìn)利率金融債券和貼現(xiàn)金融債券一次性還本付息金融債券和付息金融債券2）資本性金融債券次級(jí)債，指固定期限不低于5年，除非銀行倒閉或清算，不用于彌補(bǔ)銀行日常經(jīng)營損失，且該項(xiàng)債務(wù)的索償權(quán)排在存款和其他負(fù)債之后的商業(yè)銀行長期債務(wù)混合債，是針對巴塞爾協(xié)議對于混合資本工具的要求而設(shè)計(jì)的一種債權(quán)形式，所募資金可計(jì)入銀行附屬資本。優(yōu)勢在于混合債相對次級(jí)債而言具有更強(qiáng)的資本屬性；混合債提高了銀行抗風(fēng)險(xiǎn)能力，這種抗風(fēng)險(xiǎn)能力體現(xiàn)在“利息遞延”和“損失吸收”兩個(gè)方面可轉(zhuǎn)債，全稱是可轉(zhuǎn)換債券，在目前國內(nèi)市場，就是指在一定條件下可以被轉(zhuǎn)換成公司股票的債券。具有債券和期權(quán)的雙重屬性可分離債，即分離交易的轉(zhuǎn)換公司債券，是指上市公司公開發(fā)行的認(rèn)股權(quán)和債券分離交易的可轉(zhuǎn)換公司債券?；旌蟼ㄒ唬┚哂休^高資本屬性與次級(jí)債相比，混合資本債券具有較高資本屬性，當(dāng)銀行倒閉或清算，其清償順序列于次級(jí)債之后，先于股權(quán)資本。（二）期限債券期限要求在15年以上，且10年內(nèi)不得贖回，10年后銀行有一次贖回權(quán)，但需得到監(jiān)管部門的批準(zhǔn)。（三）利息遞延在某些特定情況下，發(fā)行人可延期支付本金和利息，遞延的利息將根據(jù)債券的利率計(jì)算利息等。3）國際金融債券外國金融債券，債券發(fā)行銀行通過國外金融市場所在國的銀行或金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的一該國貨幣為面值的金融債券歐洲金融債券，債券發(fā)行銀行通過其他銀行和金融機(jī)構(gòu)，在債券面值貨幣以外的國家發(fā)行并推銷債券。平行債券，債券發(fā)行銀行為籌集資金，在幾個(gè)國家同時(shí)發(fā)行債券，債券分別以各投資國貨幣標(biāo)價(jià)，各債券的籌資條件和利率基本相同7、現(xiàn)金資產(chǎn)的構(gòu)成庫存現(xiàn)金是指商業(yè)銀行保存在金庫中的現(xiàn)鈔和硬幣在中央銀行存款即存款準(zhǔn)備金，包括法定存款準(zhǔn)備金和超額準(zhǔn)備金存放同業(yè)存款是指商業(yè)銀行存放在代理行和相關(guān)銀行的存款再途資金也稱托收未達(dá)款，它是指本行通過對方銀行向外地付款單位或個(gè)人收取的票據(jù)8、資金頭寸的構(gòu)成基礎(chǔ)頭寸商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金與在中央銀行的超額準(zhǔn)備金之和?？捎妙^寸商業(yè)銀行可以動(dòng)用的全部可用資金，包括基礎(chǔ)頭寸和銀行存放同業(yè)的存款。9、貸款的分類按貸款的保障條件分，可以分為信用貸款、擔(dān)保貸款、票據(jù)貼現(xiàn)。信用貸款是指銀行完全憑借客戶的信譽(yù)而無需提供抵押物或者第三者保證而發(fā)放的貸款。擔(dān)保貸款是指具有一定的財(cái)產(chǎn)或信用作還款保證的貸款。票據(jù)貼現(xiàn)是指銀行應(yīng)客戶的要求，以現(xiàn)金或活期存款買進(jìn)客戶持有的未到期的商業(yè)票據(jù)的方式發(fā)放的貸款。按貸款的質(zhì)量（或風(fēng)險(xiǎn)程度）分，可以分為正常貸款、關(guān)注貸款、次級(jí)貸款、可疑貸款和損失貸款。正常貸款是指借款人能夠履行借款合同，有充分把握按時(shí)足額償還本息的貸款。關(guān)注貸款是指貸款的本息償還仍然正常，但是發(fā)生了一些可能影響貸款償還的不利因素。次級(jí)貸款是指借款人依靠其正常的經(jīng)營收入已經(jīng)無法償還貸款的本息，而不得不通過重新融資或“拆東墻補(bǔ)西墻”的辦法來歸還貸款?？梢少J款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保，也肯定要形成一部分損失。損失貸款是指在采取了所有可能的措施和一切必要的法律程序后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。（次級(jí)貸款、可疑貸款、損失貸款為不良資產(chǎn)）10、貸款價(jià)格的構(gòu)成貸款利率一定時(shí)期客戶向貸款人支付的貸款利息與貸款本金之比率。它是貸款價(jià)格的主體，也是貸款價(jià)格的主要內(nèi)容。貸款承諾費(fèi)銀行對已承諾貸給客戶而客戶又沒有使用的那部分資金收取的費(fèi)用。補(bǔ)償余額應(yīng)銀行要求，借款人保持在銀行的一定數(shù)量的活期存款和低利率定期存款隱含價(jià)格貸款定價(jià)中的一些非貨幣性內(nèi)容。11、影響貸款價(jià)格的主要因素影響貸款價(jià)格的主要因素是信貸資金的供求狀況。資金成本分為資金平均成本和資金邊際成本。貸款風(fēng)險(xiǎn)程度貸款費(fèi)用借款人的信用及與銀行的關(guān)系前者主要指借款人的償還能力和償還意愿。銀行貸款的目標(biāo)收益率貸款供求狀況12、如何實(shí)現(xiàn)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)管理1）信用分析，借款人的品格、借款人的能力、借款人的資本、借款人貸款的擔(dān)保、借款人經(jīng)營的環(huán)境條件2）信用分析技術(shù)，財(cái)務(wù)報(bào)表分析（包括資產(chǎn)項(xiàng)目、負(fù)債及資本項(xiàng)目、損益表項(xiàng)目的分析、財(cái)務(wù)狀況變動(dòng)表分析）、財(cái)務(wù)比率分析（包括流動(dòng)性比率、速動(dòng)比率、現(xiàn)金比率）、盈利能/力比率（包括銷售利潤率、資產(chǎn)收益率、普通股收益率、股票市盈率）、結(jié)構(gòu)性比率（包括負(fù)債比率、負(fù)債凈值比率、流動(dòng)負(fù)債率、流動(dòng)資產(chǎn)率、股東權(quán)益比率、償還能力比率）、經(jīng)營能力比率（資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率）3）現(xiàn)金流量分析，現(xiàn)金流量、現(xiàn)金流量表的編制與分析、13、不良貸款的控制與處理對于已經(jīng)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)的貸款，銀行應(yīng)采取有效措施，盡可能控制風(fēng)險(xiǎn)的擴(kuò)大，減少風(fēng)險(xiǎn)損失，并已經(jīng)產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)損失作出妥善處理1）督促企業(yè)整改，積極催促到期貸款2）簽訂貸款處理協(xié)議，借貸雙方共同努力，確保貸款安全3）落實(shí)貸款債權(quán)債務(wù)，防止企業(yè)逃廢銀行債務(wù)4）依靠法律武器，收回貸款本息5）呆賬沖銷14、銀行證券投資策略流動(dòng)性準(zhǔn)備方法，商業(yè)銀行傳統(tǒng)證券投資策略的一種，這種投資策略把證券簡單地劃分為流動(dòng)性證券和收益性證券兩類。流動(dòng)性證券期限短、利率低、可銷性強(qiáng)，而收益性證券期限長、利率高、可銷性弱。梯形期限策略，是相對穩(wěn)健的方法，它也稱為期限間隔方法。該方法的基本思路是根據(jù)銀行資產(chǎn)組合中分布在證券上的資金量，把它們均勻地投資在不同期限的同質(zhì)證券上，由不同時(shí)間到期的證券形成流動(dòng)性，可由占比重較高的長期證券帶來較高收益率。背景在利率波動(dòng)的環(huán)境下，銀行投資的證券的價(jià)格會(huì)隨利率波動(dòng)而變化，各銀行對利率的預(yù)測能力有所差異。優(yōu)點(diǎn)管理方便，易于掌握銀行不必對市場利率走勢進(jìn)行預(yù)測，也不需頻繁進(jìn)行證券交易業(yè)務(wù)這種投資組合可以保障銀行在避免因利率波動(dòng)出現(xiàn)投資損失的同時(shí)，是銀行獲取至少是平均的投資回報(bào)缺陷過于僵硬，缺少靈活性，當(dāng)有利的投資機(jī)會(huì)出現(xiàn)時(shí)，不能利用新的投資組合來擴(kuò)大利潤，特別是當(dāng)短期利率提高較快時(shí)作為二級(jí)準(zhǔn)備證券的變現(xiàn)能力有局限性杠鈴結(jié)構(gòu)方法，把證券劃分為短期證券和長期證券兩個(gè)組合，銀行資金只分布在兩類證券上，而對中期證券一般不予考慮。杠鈴結(jié)構(gòu)法要求所投長期證券在其償還期達(dá)到中期時(shí)就賣出，并將其收入重投資于長期證券。從理論上，杠鈴結(jié)構(gòu)方法能使銀行證券投資達(dá)到流動(dòng)性、靈活性和盈利性的高效組合。利率周期期限決策方法，在利率波動(dòng)的環(huán)境中，在預(yù)測利率將上升時(shí)，銀行證券管理人員應(yīng)更多地持有短期證券，減少長期證券；而預(yù)測利率處于上升周期轉(zhuǎn)折點(diǎn)并逐步下降時(shí)，銀行應(yīng)將證券的大部分轉(zhuǎn)換成長期投資，當(dāng)利率下降至周期的轉(zhuǎn)折點(diǎn)時(shí)，銀行再次將證券組合轉(zhuǎn)換成以短期證券為主。與梯形期限策略相對，以利率走勢為依據(jù)15、銀行證券投資的避稅組合意義由于分業(yè)經(jīng)營的法律限制，絕大多數(shù)國家不允許商業(yè)銀行從事股權(quán)證券投資，而只能投資于國債、政府機(jī)構(gòu)債權(quán)和較高信用級(jí)別的公司債券。因此，銀行證券投資管理的重心是流動(dòng)性與盈利性的組合。原則在存在證券投資利息收入稅負(fù)差異，從而使兩種債券出現(xiàn)稅前收益率與稅后收益率不一致時(shí)，銀行應(yīng)在投資組合中盡量利用稅前收益率高的應(yīng)稅證券，以其利息收入抵補(bǔ)融資成本，并將剩余資金全部投資于稅后收益率最高的減免稅證券上，從而提高證券投資盈利水平。16、經(jīng)營性租賃的主要特點(diǎn)1）租賃關(guān)系簡單，僅涉及兩個(gè)當(dāng)事人，即出租人和承租人。2）承租人是不特定的復(fù)數(shù)，即一項(xiàng)設(shè)備的承租人不是一個(gè)特定的承租人，而是多個(gè)不確定的承租人。3）租賃的目的主要是為短期使用設(shè)備。4）租金的支付具有不完全支付性，即出租人無法只通過一次設(shè)備租用，在一個(gè)租賃合同期內(nèi)收回全部投資，出租人每次對承擔(dān)人出租所收取的資金，只是全部投資的一部分，投資回收必須依靠多次反復(fù)的租賃才能實(shí)現(xiàn)。5）租賃物件一般是通用設(shè)備或技術(shù)含量高、更新速度較快的設(shè)備6）租賃物件的選擇是由出租人決定的7）租賃物件的使用有一定的限制條件8）經(jīng)營性租賃的租期一般比較短，承租人可提前告知出租人，中途解除合同17、融資性租賃的特點(diǎn)1）設(shè)備的所有權(quán)和使用權(quán)分離2）租期分期歸流3）資金與物資運(yùn)動(dòng)的緊密結(jié)合。以融物為目的的融資行為融資租賃是指出租人根據(jù)承租人對出賣人的選擇，向出賣人購買設(shè)備提供給承租人使用，承租人支付租金，承租期滿，或無所有權(quán)歸承租人所有的一種交易。18、融資性租賃的主要形式P1871）以租賃業(yè)務(wù)的具體方法為標(biāo)準(zhǔn)，可分為直接租賃、轉(zhuǎn)租賃（涉及第三方承租人）和回租租賃（一般用于承租人已使用過的設(shè)備，保留使用權(quán)，獲得資金，靈活應(yīng)對市場變化）2）按出租中出租者的出租比例為標(biāo)準(zhǔn)，可分為單一投資租賃和杠桿租賃兩種形式3）以租賃交易所涉及的地理區(qū)域?yàn)闃?biāo)準(zhǔn)，可分為國內(nèi)租賃和國際租賃4）以租賃物資的財(cái)產(chǎn)性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，可分為動(dòng)產(chǎn)租賃和不當(dāng)產(chǎn)租賃5）企業(yè)租賃、混合租賃、廠商租賃19、租金的構(gòu)成租金以消耗在租賃資產(chǎn)上的價(jià)值為基礎(chǔ)，其構(gòu)成包括1）租賃設(shè)備的購置成本2）利息、利潤3）營業(yè)費(fèi)用20、影響租金的主要因素1計(jì)算方法2）利率3）租賃期限4）付租間隔期5）付租方式6）保證金的支付數(shù)量和方式7）支付幣種8）計(jì)息日和起租日考慮現(xiàn)值（盈利性）、風(fēng)險(xiǎn)（安全性）、流動(dòng)性21、表外業(yè)務(wù)的類型所謂表外業(yè)務(wù)（OFFBALANCESHEETACTIVITIES，OB），是指商業(yè)銀行所從事的、按照現(xiàn)行的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則不記入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)、不形成現(xiàn)實(shí)資產(chǎn)負(fù)債但能增加銀行收益的業(yè)務(wù)。表外業(yè)務(wù)是有風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)營活動(dòng)，形成銀行的或有資產(chǎn)和或有負(fù)債，其中一部分還有可能轉(zhuǎn)變?yōu)殂y行的實(shí)有資產(chǎn)和實(shí)有負(fù)債，故通常要求在會(huì)計(jì)報(bào)表的附注中予以揭示。廣義的表外業(yè)務(wù)則除了包括狹義的表外業(yè)務(wù)，還包括結(jié)算、代理、咨詢（技術(shù)服務(wù)）等無風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)營活動(dòng)，所以廣義的表外業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行從事的所有不在資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)反映的業(yè)務(wù)。通常我們所說的表外業(yè)務(wù)主要指的是狹義的表外業(yè)務(wù)。主要類型1擔(dān)保類業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行接受客戶的委托對第三方承擔(dān)責(zé)任的業(yè)務(wù)，包括擔(dān)保（保函）、備用信用證、跟單信用證、承兌等。2承諾業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，包括貸款承諾等。3金融衍生交易類業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行為滿足客戶保值或自身頭寸管理等需要而進(jìn)行的貨幣（包括外匯）和利率的遠(yuǎn)期、掉期、期權(quán)等衍生交易業(yè)務(wù)。中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)之間的聯(lián)系和區(qū)別其聯(lián)系是二者都不在商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債表中反映，二者有的業(yè)務(wù)也不都占用銀行的資金、銀行在當(dāng)中發(fā)揮代理人、被客戶委托的身份；收入來源主要是服務(wù)費(fèi)、手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等。其區(qū)別是中間業(yè)務(wù)更多的表現(xiàn)為傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)，而且風(fēng)險(xiǎn)較小；表外業(yè)務(wù)則更多的表現(xiàn)為創(chuàng)新業(yè)務(wù)，風(fēng)險(xiǎn)較大，這些業(yè)務(wù)與表內(nèi)的業(yè)務(wù)一般有密切的聯(lián)系，在一定的條件下還可以轉(zhuǎn)化表內(nèi)的業(yè)務(wù)。22、對表外業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督1）完善報(bào)告制度，加強(qiáng)信息披露2）依據(jù)資信認(rèn)證，限制市場準(zhǔn)入3）嚴(yán)格資本管制，避免風(fēng)險(xiǎn)集中23、國際業(yè)務(wù)的組織機(jī)構(gòu)1）國際業(yè)務(wù)部2）國外分行3）國外代表處4）國外代理行5）國外子銀行6）國際聯(lián)合銀行7）銀行俱樂部24、貿(mào)易融資與國際貸款貿(mào)易融資是傳統(tǒng)的商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)，國際貸款則是商業(yè)銀行另一項(xiàng)主要的國際業(yè)務(wù)1）進(jìn)出口押匯（匯票），是銀行融通出口商的一種方法，由出口方銀行和進(jìn)口方銀行共同組織。進(jìn)出口商進(jìn)行交易時(shí)，出口商將匯票，連同提單等全套貨運(yùn)單據(jù)向銀行抵押，借取匯票金額一定百分百的資金。由銀行憑全部貨運(yùn)單據(jù)向進(jìn)口商收回貨款的本息。在匯票由受票人償付之后，銀行留下預(yù)付金額，加上利息和托運(yùn)費(fèi)，其余貸記給出口商。這種特殊的短期貸款形式有著較高的安全性。2）打包放款，是出口地行在出口商備貨過程中因出口商頭寸不足而向出口商提供的一種短期資金。銀行在進(jìn)行打包放款時(shí)以出口商提交的正本信用證為抵押。3）出口信貸，是由政府支持，用以鼓勵(lì)本國商品出口，加強(qiáng)本國商品的國際競爭力，由本國商業(yè)銀行或其他金融機(jī)構(gòu)為支持本國出口商擴(kuò)大出口而提供較低利率優(yōu)惠貸款的一種融資方式。分為賣方貸款和買方貸款。賣方貸款是由出口地銀行向本國出口提供的中長期貸款，以便出口商向進(jìn)口商提供延期或分期付款等優(yōu)惠的付款條件，來增加其產(chǎn)品對進(jìn)口商的吸引力，其他。買方貸款是出口地銀行提供給進(jìn)口商或進(jìn)口地銀行的一種利率較為優(yōu)惠的出口信貸4）福費(fèi)廷（買斷），又稱“票據(jù)包買”，這是商業(yè)銀行為國際貿(mào)易提供的一種中長期融資方式。在延期付款的國際貿(mào)易中，出口商把經(jīng)進(jìn)口地銀行擔(dān)保后，期限在半年以上的遠(yuǎn)期匯票，以貼現(xiàn)方式無追索權(quán)地售給出口商所在地銀行或其他金融機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)提前取得現(xiàn)款的目的。此類融資方式在延期付款的成套設(shè)備、機(jī)器、飛機(jī)、船舶等貿(mào)易中運(yùn)用地非常廣泛。特點(diǎn)是業(yè)務(wù)所涉金額巨大，且付款周期長實(shí)質(zhì)是匯票讓售，是出口商將匯票的所有權(quán)轉(zhuǎn)讓給了商業(yè)銀行或其他金融機(jī)構(gòu)，作為票據(jù)的包買方的商業(yè)銀行對出口商就失去了追索權(quán)業(yè)務(wù)比較復(fù)雜，各項(xiàng)費(fèi)用較高5）銀團(tuán)貸款，也稱辛迪加貸款，是由一家或數(shù)家商業(yè)銀行牽頭，多家或數(shù)十家銀行行為參與行，共同向某借款人提供的金額較大的中長期貸款。具體分工牽頭行，銀團(tuán)的組織者經(jīng)理行，參加認(rèn)購集團(tuán)的銀行參與行，參加銀團(tuán)并按一定比例認(rèn)購貸款的銀行代理行，充當(dāng)銀團(tuán)貸款管理人的銀行。25、商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理策略P3081）資產(chǎn)管理思想2）負(fù)債管理思想3）資產(chǎn)負(fù)債聯(lián)合管理思想26、缺口管理融資缺口由利率敏感資產(chǎn)與利率敏感負(fù)債之間的差額。FGRSARSL敏感比率是利率敏感資產(chǎn)與利率敏感負(fù)債之間的比率關(guān)系。SRRSA/RSL如果銀行難以準(zhǔn)確地預(yù)測利率走勢，采取零缺口資金配置策略顯得安全。但是銀行有能力預(yù)測市場利率波動(dòng)的走勢時(shí)，當(dāng)預(yù)測市場利率上升時(shí)，銀行應(yīng)主動(dòng)營造資金配置的正缺口，使利率敏感資產(chǎn)大于利率敏感負(fù)債，即敏感性比率大于1，從而使更多的資產(chǎn)可以按照不斷上升的市場利率重新定價(jià)，擴(kuò)大凈利潤差額率。所以當(dāng)利率處于高峰區(qū)域時(shí)，銀行應(yīng)改為反向操作，是敏感性比率逐步降到1，或盡可能恢復(fù)零缺口狀態(tài)。當(dāng)利率開始下降時(shí)，或銀行應(yīng)主動(dòng)營造資金配置負(fù)缺口，使浮動(dòng)利率負(fù)債大于浮動(dòng)利率資產(chǎn)，即敏感性比率小于1，使更多的負(fù)債可以按照不斷下降的市場利率重新定價(jià)，減少成本，擴(kuò)大凈利息差額率。重點(diǎn)第二章請您刪除一下內(nèi)容，O_O謝謝2015年中央電大期末復(fù)習(xí)考試小抄大全，電大期末考試必備小抄，電大考試必過小抄SHANGHAISSUZHOUCREEKHASWITNESSEDMUCHOFTHECITYSHISTORYZHOUWENTINGTRAVELSTHISSTORIEDBODYOFWATERANDFINDSITSMOSTFASCINATINGSPOTSSOMELUCKYCITIESCANBOASTAGREATBODYOFWATER,LIKELONDONWITHTHERIVERTHAMESANDPARISWITHTHERIVERSEINESHANGHAIISPRIVILEGEDENOUGHTOHAVETWOGREATBODIESOFWATERHUANGPURIVERANDSUZHOUCREEKHUANGPURIVERBECAMEFAMOUSWHENCOLONISTSESTABLISHEDCLUSTERSOFGRANDBUILDINGSONITSBANKSONWHATBECAMEKNOWNASTHEBUNDTODAY,THEBUNDOVERLOOKSTHEBREATHTAKINGSKYLINEOFLUJIAZUIFINANCIALDISTRICTSHANGHAISOTHERBODYOFWATER,HOWEVER,SUZHOUCREEK,HASBEENSOMEWHATOVERSHADOWEDSUZHOUCREEKLINKSTHEINLANDCITIESOFJIANGSUPROVINCEWITHSHANGHAIWHENTHEBRITISHCOLONISTS,WHOARRIVEDINTHECITYAFTERITWASOPENEDASACOMMERCIALPORTIN1843FOUNDTHEYCOULDREACHSUZHOU,JIANGSUPROVINCE,VIATHECREEK,THEYNAMEDITSUZHOUCREEKTHANKSTOITSLOCATION,ALARGEAMOUNTOFCARGOANDTRAVELERSWERETRANSPORTEDVIATHECREEKBEFORERAILLINKSWEREESTABLISHEDBUTAFTERACENTURYOFBEINGUTILIZEDASAWATERWAYTOTRANSPORTGOODSANDLABOR,THECREEKGREWDARKANDSMELLYINDUSTRIALFACTORIESWEREESTABLISHEDALONGTHEBANKSINTHE1990SITBECAMEAKEYTASKOFTHECITYGOVERNMENTTOCLEANTHECREEKSUZHOUCREEK,WHICHSNAKES17KMFROMTHEICONICWAIBAIDUBRIDGEDOWNTOWNTOTHEOUTERRINGROADINWESTSHANGHAI,MAPSTHECHANGINGPERIODSOFTHECITYSHISTORY,INCLUDINGTHEIMPRINTSOFTHECONCESSIONS,THEBEGINNINGOFINDUSTRIALIZATIONANDTHEIMPROVEMENTINPEOPLESLIVINGCONDITIONSWHERETHEBUNDBEGANINBETWEENTHESHOPPINGSTREETOFEASTNANJINGROADANDTHEBUND,AREACLUSTEROFSTREETSTHATGIVEMETHEILLUSIONTHATIAMNOLONGERINMODERNSHANGHAITHESTREETSARENARROWANDOLDANDCRISSCROSSEACHOTHERANYOLDRESIDENTIALHOUSEMAYTURNOUTTOBEAFORMEROFFICEOFTHEBRITISH,CONSTRUCTEDINTHE1880SPAWNSHOPSANDHARDWARESTORESTHATAREHARDTOFINDELSEWHERE,AREPLENTIFULHERETHISAREA,ATTHECONFLUENCEOFHUANGPURIVERANDSUZHOUCREEK,ISCALLEDTHEBUNDORIGINCOUNTLESSTOURBUSESSTOPATTHESITEEVERYDAYANDVISITORSFROMAROUNDTHEWORLDGETOFFTOSEETHISPLACE,THESTARTINGPOINTOFTHECONCESSIONSINTHECITYITALLSTARTEDIN1872,WHENTHEFORMERBRITISHCONSULATEGENERALWASCONSTRUCTEDANDTHEBUNDBEGANITSTRANSFORMATIONINTOANTHEFINANCIALSTREETOFTHEEASTNOWTHESITEOFTHEFORMERCONSULATEISCALLED“NO1WAITANYUAN”,WHICHTRANSLATESTO“THEBUNDORIGIN”,TOHONORITSBEGINNINGSTHEENTIRECOMPLEXOFTHISHISTORICALSITECOMPRISESOFFIVEBUILDINGS,THEFORMERBRITISHCONSULATEGENERAL,THEOFFICIALRESIDENCEOFTHECONSUL,THEFORMERUNIONCHURCH,THECHURCHAPARTMENTSANDTHEFORMERSHANGHAIROWINGCLUBTHESIZEOFTHECOURTYARDISEQUIVALENTTOTHATOFFOURSTANDARDSOCCERFIELDSTHEBUILDINGOFTHEFORMERCONSULATEISATWOSTOREYMASONRYBUILDINGONANHSHAPEDPLANINTYPICALENGLISHRENAISSANCESTYLETHEBUILDINGISDESIGNEDWITHAFIVEARCHVERANDAHONTHEGROUNDFLOORWITHARAISEDTERRACEFACINGTHEGARDEN,WHILETHEFACADEFEATURESANENTRYPORTICOBENEATHACOLONNADEDLOGGIAITHASBEENTURNEDINTOACAFWHEREDINNERANDAFTERNOONTEAAREAVAILABLEVISITORSCANCHOOSETOSITINDOORSOROUTDOORSTOENJOYTHEMAGNIFICENTGARDENSWITHNEARLY30ANCIENTTREESYUANMINGYUANROADBEHINDTHECOMPLEXISALSOAHISTORICALSITETHEROADHASBEENREVAMPEDASAPEDESTRIANSHOPPINGSTREETANDHIGHENDBRANDSHAVESEIZEDTHEBESTSPOTSALTOGETHER,14OLDBUILDINGS,INCLUDINGTHOSEUSEDFOROFFICESANDRESIDENCESCONSTRUCTEDDURING1920SAND1930S,REMAINTODAY,ITISAPOPULARLOCATIONFORCOMMERCIALFASHIONPHOTOSHOOTSNEWTIANANCHURCH,ORUNIONCHURCH,STANDSATTHEINTERSECTIONOFYUANMINGYUANROADANDSUZHOUCREEKTHECHURCH,DESIGNEDINTHESTYLEOFTHEENGLISHCOUNTRYSIDE,HASACAPACITYOF500PEOPLEITWASVERYPOPULARDURINGTHECONCESSIONPERIODBUTWASCONVERTEDINTOFACTORYOFFICESAFTER1949THECHURCHWESEETODAYISAREPLICA,THEORIGINALBURNEDDOWNIN2007THEREUSEDTOBEANOUTDOORSWIMMINGPOOL,THEFIRSTOFITSKINDINSHANGHAI,BESIDETHECHURCHBUTHASBEENFILLEDINANDISNOWASMALLGARDENBRIDGEOFROMANCETHEREISPERHAPSNOOTHERPLACETHATSMOREREPRESENTATIVEOFSHANGHAITHANTHISBRIDGE,WHICHAPPEARSINQUITEALOTOFMOVIESABOUTTHECITYDOZENSOFCOUPLESVISITEVERYDAYTOPOSEFORTHEIRPREWEDDINGPHOTOSONTHEBRIDGEWHERESUZHOUCREEKBEGINSANDINTERCONNECTSWITHHUANGPURIVERTHISISWAIBAIDUBRIDGE,ORTHEGARDENBRIDGETHESOONTOBEWEDCOUPLESPOSEINSPLENDIDATTIREONTHEBRIDGE,LEANINGAGAINSTTHERAILINGORSITTINGONTHEWOODENFLOORSOMEEVENRISKWALKINGINTOTHEMIDDLEOFTHEROADTOGETTHEPERFECTSHOTCOLORFULLIGHTSILLUMINATETHEBRIDGETHROUGHOUTTHENIGHT,MAKINGITAPICTURESQUEPLACEFORPREWEDDINGPORTRAITSANDLOVERSTOMEETCONSTRUCTEDIN1873ANDDESIGNEDBYABRITISHCOMPANY,THE106METERLONGBRIDGEWASTHEFIRSTEVERMAJORBRIDGEINSHANGHAIIN1856,THEFIRSTLARGEWOODENBRIDGE,WELLSBRIDGE,WASBUILTOVERSUZHOUCREEKBUTTHEBRIDGETOLLLEDTOCOMPLAINTSFROMCITIZENSSO17YEARSLATER,ANOTHERWOODENBRIDGE,WHICHDIDNOTREQUIRETOLLS,WASBUILTPEOPLECALLEDITWAIBAIDU,WHICHMEANS“GOINGACROSSFORFREE”THEBRIDGEWASRENOVATEDASASTEELTRUSSSTRUCTUREIN1907BECAUSENEARLY40BRIDGESHAVENOWBEENBUILTOVERSUZHOUCREEK,THEBRIDGEISNOLONGERATRAFFICARTERYBUTISMOREOFANOBSERVATIONDECKFORTOURISTSITISATRADITIONINSHANGHAIFORAGRANDMOTHERTOWALKACROSSABRIDGEWITHTHEIRGRANDCHILDWHENHEORSHEREACHESONEMONTHTHISREPRESENTSTHATTHENEWBORNHASOVERCOMEALLTHETWISTSANDTURNSANDITSJOURNEYWILLBESAFEANDSMOOTHTHROUGHOUTHISORHERLIFE“WAIBAIDUBRIDGEISALWAYSTHEBESTOPTIONBECAUSEITSTHEICONOFSHANGHAITHEPICTUREOFMYDAUGHTERWHENSHEWASABABYHELDBYHERGRANDMOTHERWASALSOTAKENHEREITSLIKEAFAMILYTRADITION,“SAYSWANGXUEFEN,ASHANGHAINATIVEWHOHASANEWBORNGRANDSONCHANGNINGRIVERSIDETHEREISA5KMSTRETCHOFWATERFRONTBYSUZHOUCREEKINCHANGNINGDISTRICTONCHANGNINGROADFROMTHEINTERSECTIONOFHAMIROADTOJIANGSUROADITHASBECOMEAPOPULARPLACETOTAKEAWALKANDSUNBATHEONTHELAWNTHEREISANOVERPASSATTHEINTERSECTIONOFCHANGNINGROADANDGUBEIROADFORPEOPLETOENJOYTHEVIEWOFTHECREEKANDA3KMPLASTICRUNWAYONBOTHSIDESOFCHANGNINGROAD,WHICHATTRACTSPEOPLEOFALLAGES,CHINESEANDEXPAT“JOGGINGONTHETWOSIDESGIVESADIFFERENTFEELINGBECAUSETHENORTHSIDEISNEXTTOTHECREEK,ANDTHESOUTHSIDEISADJACENTTOTHERESIDENTIALHIGHRISES,WHICHISLIKEJOGGINGINTHEJUNGLE,“SAYSXIAOXU,A27YEAROLDWOMANWHOLIVESNEARBYTHERIVERSIDEUSEDTOBECOMPLETELYDIFFERENTDOZENSOFTEXTILEMILLS,CHE