當(dāng)前形勢下農(nóng)村金融市場面臨競爭局面分析

當(dāng)前形勢下農(nóng)村金融市場面臨競爭局面分析 *銀行在*的村鎮(zhèn)銀行開張，12月16日，由*集團(tuán)與世行下屬的國際金融公司、*信貸銀行和美國國際集團(tuán)共同投資組建的南充*服務(wù)有限責(zé)任公司開業(yè)。這兩家機(jī)構(gòu)分別是我國首家外資鄉(xiāng)村銀行和小額信貸公司。*、*等外資銀行也紛紛表示有意開拓中國農(nóng)村市場。除*、*等銀行多次表達(dá)涉足其間的意愿外，*銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人還表示，20xx年將在內(nèi)地農(nóng)村設(shè)6至10家支行，未來兩三年內(nèi)將會(huì)設(shè)立30家支行。20xx年8月12日，*大足村鎮(zhèn)銀行在重慶開業(yè)，這是*在中國開設(shè)的第二家村鎮(zhèn)銀行，也是我國西部首家外資村鎮(zhèn)銀行。 在中資銀行紛紛收縮農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)的情況下，外資機(jī)構(gòu)緣何反其道而行之、熱衷“下鄉(xiāng)”？外資銀行進(jìn)入，對(duì)農(nóng)村金融市場和中資金融機(jī)構(gòu)會(huì)帶來什么影響？我國的農(nóng)村金融又該采取什么樣的應(yīng)對(duì)策略呢？ “中國農(nóng)村市場的巨大潛力，是吸引外資銀行進(jìn)入的主要原因?！敝袊鐣?huì)科學(xué)院農(nóng)村發(fā)展研究所副所長杜曉山說，隨著中國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，農(nóng)村金融市場必然發(fā)展壯大，外資銀行適時(shí)進(jìn)入農(nóng)村，可以搶占先機(jī)。 目前中國農(nóng)村有1.2億戶農(nóng)民有貸款需求，但只能滿足60%，農(nóng)村小企業(yè)貸款的滿足率僅50%。中國農(nóng)村金融面臨金融機(jī)構(gòu)與基礎(chǔ)設(shè)施覆蓋率低、供給嚴(yán)重不足、服務(wù)效率低下等問題，外資銀行進(jìn)入將使農(nóng)業(yè)銀行面臨強(qiáng)大的競爭。 中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認(rèn)為，外資銀行投資中國農(nóng)村，既可提升其形象，也是一種長遠(yuǎn)戰(zhàn)略，主要著眼于中長期發(fā)展，短期內(nèi)不一定盈利，甚至出現(xiàn)虧損也是可以接受的。因?yàn)槠髽I(yè)利潤由短期利潤和長期利潤構(gòu)成，巨大的潛力也就意味著巨大的未來利潤空間。 外資銀行搶灘中國農(nóng)村金融市場，一方面可以促進(jìn)農(nóng)村金融市場競爭，逐步改善中國農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)與基礎(chǔ)設(shè)施覆蓋率低、供給嚴(yán)重不足、競爭很不充分、服務(wù)效率低下等問題，另一方面也增強(qiáng)了人們 _未來經(jīng)濟(jì)的信心，同時(shí)還可以促進(jìn)就業(yè)，提高金融從業(yè)人員素質(zhì)。外資銀行搶灘中國農(nóng)村金融市場更迫使中國金融機(jī)構(gòu)的決策者作出新的思考和判斷。 推進(jìn)農(nóng)村信用社體制改革 深化農(nóng)信社改革的根本目的，就是要增強(qiáng)支農(nóng)服務(wù)功能。一是積極探索林權(quán)、漁權(quán)、土地經(jīng)營權(quán)和農(nóng)戶作為貸款抵壓物的貸款品種，提高農(nóng)戶貸款覆蓋面。二是擴(kuò)大擔(dān)保公司擔(dān)保的貸款比例，建立政府支持、企業(yè)和農(nóng)信社多方參與的擔(dān)保制度，完善農(nóng)業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。三是探索建立與專業(yè)合作社合作信貸機(jī)制，構(gòu)建發(fā)放千家萬戶小額貸款的平臺(tái)。四是探索建立與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)合作，代理推廣農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，構(gòu)建農(nóng)業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制。 在改革過程中，切實(shí)解決好幾個(gè)迫切需要解決的問題，即行政治理的問題、自主經(jīng)營的問題、包袱化解的問題、股金穩(wěn)定的問題。理清體制，深入推進(jìn)管理體制改革。同時(shí)，要通過引進(jìn)戰(zhàn)略投資者等方式，解決股東分散、股金不穩(wěn)定等問題，逐步賦予農(nóng)村信用社多元化的發(fā)展目標(biāo)。 促進(jìn)農(nóng)業(yè)銀行返鄉(xiāng)計(jì)劃 “藍(lán)海戰(zhàn)略”是由歐洲工商管理學(xué)院教授w錢金和勒妮莫博涅提出來的，藍(lán)海戰(zhàn)略共提出六項(xiàng)原則。其中四項(xiàng)戰(zhàn)略制定原則是：重建市場邊界、注重全局而非數(shù)字、超越現(xiàn)有需求、遵循合理的戰(zhàn)略順序，克服關(guān)鍵組織障礙，將戰(zhàn)略執(zhí)行建成戰(zhàn)略的一部分。在當(dāng)前同業(yè)競爭加劇和農(nóng)行股改的新形勢下，在農(nóng)業(yè)銀行，特別是其縣域支行實(shí)施“藍(lán)海戰(zhàn)略”，就是實(shí)行返鄉(xiāng)計(jì)劃，是農(nóng)業(yè)銀行加快實(shí)現(xiàn)經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)選擇。 _確定的“整體改制，服務(wù)三農(nóng)”的農(nóng)業(yè)銀行股改方針，要求農(nóng)業(yè)銀行在服務(wù)“三農(nóng)”中充分發(fā)揮農(nóng)村金融體系主渠道和骨干作用。歷史與現(xiàn)實(shí)賦予了農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)、支持新農(nóng)村建設(shè)的重要使命，因此，農(nóng)行必須樹立服務(wù)“三農(nóng)”的經(jīng)營管理理念，改進(jìn)服務(wù)“三農(nóng)”的信貸管理制度。 引導(dǎo)郵儲(chǔ)資金返回農(nóng)村 長期以來，郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)因只存不貸，而被喻為農(nóng)村資金的“抽血機(jī)”。20xx年，中央一號(hào)文件中提出，“郵政儲(chǔ)蓄銀行要通過各種方式積極擴(kuò)大涉農(nóng)業(yè)務(wù)范圍”。郵儲(chǔ)銀行加強(qiáng)與其他金融機(jī)構(gòu)特別是地方中小金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)系，通過協(xié)議存款、同業(yè)存款、票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、銀團(tuán)貸款等多種形式，引導(dǎo)郵儲(chǔ)資金返回農(nóng)村，直接或間接為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入更多的資金。郵儲(chǔ)銀行穩(wěn)步推進(jìn)零售貸款業(yè)務(wù)，開展小額質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，同時(shí)還大力開發(fā)中間業(yè)務(wù)，滿足廣大農(nóng)民日益增長的金融服務(wù)需求。 加大對(duì)“村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村資金互助社”的政策傾斜 村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社是我國農(nóng)村金融體系中的一支新生力量。20xx年以來，部分省市的縣及縣以下地區(qū)試點(diǎn)設(shè)立了村鎮(zhèn)銀行、貸款