2020年中級銀行從業(yè)資格證《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》模擬考試試卷A卷.doc

?。ㄊ袇^(qū)） 姓名 準考證號 密.封線內.不. 準答. 題 2020年中級銀行從業(yè)資格證銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力模擬考試試卷A卷考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、下列表述中，屬于民事法律行為的是（ ）。A. 10歲的小李購買銀行理財產(chǎn)品B. 某企業(yè)與銀行簽訂高于人民銀行規(guī)定的存款利率合同C. 某企業(yè)與銀行簽訂存款合同，目的為企業(yè)洗錢D. 趙某委托其同學(銀行借貸員)為其發(fā)放普通貸款2、下列國際收支的項目中，應該記入資本項目的是（ ）。A.貿易收支B.服務收支C.直接投資D.單方面轉移3、按照中華人民共和國刑法規(guī)定，索取他人財物或非法收受他人財物，必須達到數(shù)額較大，才構成犯罪。司法實踐中，“數(shù)額較大”的標準是指索取或收受（ ）元以上者。A.500000B.50000C.500D.50004、甲企業(yè)向銀行貸款100萬元，乙企業(yè)以自己的機器設備為甲企業(yè)提供抵押，同時丙企業(yè)為該貸款的償還提供連帶保證，則當甲企業(yè)不能償還貸款時，銀行（ ）。A.只能先執(zhí)行抵押權B.只能要求丙企業(yè)承擔保證責任C.可以任意選擇先執(zhí)行抵押權或者要求丙企業(yè)承擔保證責任D.既不能執(zhí)行抵押權，也不能要求丙企業(yè)承擔保證責任5、下列存款中，免征利息稅的是（ ）。A.定活兩便儲蓄存款B.個人通知存款C.教育儲蓄存款D.存本取息存款6、下列犯罪，不屬于金融犯罪的是（ ）。A. 票據(jù)詐騙罪B. 洗錢罪C. 非法經(jīng)營罪D. 背信運用受托財產(chǎn)罪7、由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務是（ ）。A.流動資金貸款B.固定資產(chǎn)貸款C.房地產(chǎn)貸款D.銀團貸款8、下列銀行業(yè)金融機構中，不得吸收公眾存款的是（ ）。A.農村商業(yè)銀行B.農村資金互助社C.農村合作銀行D.村鎮(zhèn)銀行9、銀行在對客戶進行借款需求分析時.通常更關注企業(yè)的（ ）。A.借款需求原因B.還款來源C.還款可靠程度D.還款動機10、根據(jù)個人外匯管理辦法，下列關于個人外匯賬戶管理的說法中正確的是（ ）。A.外匯儲蓄賬戶不能提供轉賬服務 B.區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶管理 C.不再區(qū)分境內個人賬戶和境外個人賬戶 D.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯執(zhí)行相同的匯率，統(tǒng)一核算 11、股東參與銀行重大決策的組織形式是（ ）。A.股東大會 B.董事會 C.決策反饋機制 D.自上而下決策 12、在通貨膨脹時期，中央銀行可以采取的辦法是（ ）。A.降低再貼現(xiàn)率 B.降低法定存款準備金率 C.提高法定存款準備金率 D.降低利率 13、根據(jù)中華人民共和國商業(yè)銀行法的規(guī)定，商業(yè)銀行對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額比例不得超過（ ）。A.20%B.10%C.15%D.5%14、（ ）是衡量銀行資產(chǎn)質量的最重要指標。 A. 資本利潤率B. 資本充足率C. 不良貸款率D. 資產(chǎn)負債率15、關于銀行遠期外匯交易的說法中錯誤的是（ ）。A.遠期外匯交易具有能夠對沖匯率風險的優(yōu)點B.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等C.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內的任何一天交割D.遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值16、下列關于貸款詐騙罪區(qū)別于騙取貸款罪的重要特征的說法，錯誤的是（ ）。A.是否給銀行業(yè)金融機構造成重大損失B.是否以非法占有為目的C.犯罪主體有所不同D.兩罪的最高法定刑不同17、銀行貸款承諾業(yè)務不包括（ ）。A.項目貸款承諾B.商業(yè)票據(jù)承兌C.開立信貸證明D.客戶授信額度18、根據(jù)金融犯罪行為方式的不同，可以將金融犯罪分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、（ ）和規(guī)避型金融犯罪。A.針對銀行的金融犯罪B.利用便利型金融犯罪C.危害貨幣管理制度的金融犯罪D.危害金融機構的犯罪19、偽造、變造金融票證罪侵犯的客體是（ ）。A.國家對金融票證的管理制度B.國家對貸款的管理制度C.國家的銀行管理制度D.國家對票據(jù)的管理制度20、暫扣或者吊銷執(zhí)照屬于（ ）。A刑事制裁B行政處分C行政處罰D追究民事責任21、第一家城市信用社成立于（ ）。A.1979 年，河南駐馬店B.2003 年，河南駐馬店C.1979 年，寧波D.2003 年，寧波22、實際利率是指（ ）。A.隨市場規(guī)律自由變化的利率B.無息債券當前的到期收益率C.隨市場利率的變化而定期調整的利率D.扣除通貨膨脹影響以后的利率23、銀行如果讓質押存款的資金存放在借款人在本行的活期存款賬戶上，會面臨（ ）。A.虛假質押風險B.司法風險C.匯率風險D.操作風險24、下列關于宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標及其衡量指標的表述，錯誤的是（ ）。A.國內生產(chǎn)總值（GDP）增長率是反映一定時期經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標B.失業(yè)率是指年齡在18周歲以上具有勞動能力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比C.國際收支平衡是指國收支差額處于一個相對合理的范圍內，無巨額國際收支赤字與盈余D.衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟指標是通貨膨脹率25、證券法貫徹的最基本的原則是（ ）。A：平等、自愿、有償、誠實信用原則B：合法原則C：三公原則D：分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理原則26、中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨是（ ）。A促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行B維護公眾對銀行業(yè)的信心C促進會員單位實現(xiàn)共同利益D提高銀行業(yè)競爭能力27、宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標一般包括（ ）。A經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和進出口增長B經(jīng)濟增長、區(qū)域協(xié)調、物價穩(wěn)定和國際收支平衡C經(jīng)濟增長、區(qū)域協(xié)調、物價穩(wěn)定和進出口增長D經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡28、商業(yè)銀行不能拒絕的行為是（ ）。A.個人查詢他人存款賬戶B.企業(yè)單位凍結其員工設立的私人的存款賬戶C.企業(yè)單位查詢其員工設立的私人的存款賬戶D.執(zhí)法機關查處經(jīng)濟犯罪案件時查詢存款人存款賬戶29、從產(chǎn)業(yè)結構的劃分來看，電力行業(yè)屬于（ ）。A:第一產(chǎn)業(yè)B:第二產(chǎn)業(yè)C:第三產(chǎn)業(yè)D:無法判斷30、從當前業(yè)界實踐看，高級計量法中最常用的是（ ）。A.損失分布法 B.打分卡法 C.平衡計分卡法 D.內部衡量法 31、下列關于商業(yè)銀行依法凍結單位存款的表述正確的是（ ）。A.被凍結的款項如需解凍，應由被凍結單位提出申請，銀行視情況決定B.凍結期滿的，如有特殊原因需要延長凍結的，每次續(xù)凍結期限最長為三個月C.逾期未辦理繼續(xù)凍結手續(xù)的，視為自動撤銷凍結D.如果凍結存款單位發(fā)生失誤的，只能在六個月凍結期后解除凍結32、呆賬發(fā)生后的處理原則不包括（ ）。A.自動轉賬B.隨時上報C.隨時審核審批D.及時核銷33、中國長城資產(chǎn)管理公司收購管理和處置的是（ ）的不良資產(chǎn)。A.中國銀行B.中國工商銀行C.中國農業(yè)銀行D.中國建設銀行34、下列說法中不正確的是（ ）。A.資本利潤率(ROE)=凈利潤/資本B.資產(chǎn)利潤率(ROA)=凈利潤/資產(chǎn)C.一般資本利潤率(ROE)小于資產(chǎn)利潤率(ROA)D.一般資本利潤率(ROE)大于資產(chǎn)利潤率(ROA)35、當某一時段內的負債大于資產(chǎn)(包括表外業(yè)務頭寸)時，就產(chǎn)生了負缺口，此時利率上升會導致凈利息收入（ ）。A.上升B.不變C.下降D.無法確定36、在行政執(zhí)法的實踐中f公司法人的營業(yè)執(zhí)照被吊銷，意味著公司（ ）。A.破產(chǎn) B.被解散 C.營業(yè)執(zhí)照注銷D.被撤銷37、列選項中不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構是（ ）。A.汽車金融公司B.保險資產(chǎn)管理公司C.金融租賃公司D.企業(yè)集團財務公司38、備用信用證的實質是銀行對借款人的一種（ ）。A.承諾業(yè)務B.代理業(yè)務C.擔保行為D.理財業(yè)務39、銀行最重要的無形資產(chǎn)是（ ）。A良好聲譽B土地使用權C專有技術D商標權40、商業(yè)銀行對集團客戶授信實行（ ）。A、行長負責制B、客戶經(jīng)理制C、集體負責制D、審貸委負責制41、下列對資本市場特征的描述正確的是（ ）。A.風險性高，收益也高，償還期長B.風險性低，安全性也低，償還期長C.流動性低，風險性也低，償還期短D.收益高，風險性低，償還期短42、中國人民銀行的職責不包括（ ）。A監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場B對銀行業(yè)金融機構實行并表監(jiān)督管理C監(jiān)督管理黃金市場D經(jīng)理國庫43、以下財產(chǎn)質押中，屬于商業(yè)銀行可接受的是（ ）。A.匯票、支票、本票B.租用的財產(chǎn)C.國家機關的財產(chǎn)D.使用權有爭議的財產(chǎn)44、下列債券中，被稱為“金邊債券”的是（ ）。A.公司債B.企業(yè)債C.國債D.金融債45、金融機構的資本金或營運資金來源可以是（ ）。A、借入資金B(yǎng)、債權C、自有資金D、股權46、支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，不能用于支取現(xiàn)金的支票是（ ）。A現(xiàn)金支票B轉賬支票C普通支票D旅行支票47、下列金融市場屬于貨幣市場的是（ ）。A.中長期借貸市場B.中長期債券市場C.股票市場D.銀行間同業(yè)拆借市場48、一般確定一個固定比例，或者確定計提比例的上限或下限是指（ ）的計提比例。A.普通準備金B(yǎng).預存準備金C.專項準備金D.特別準備金49、關于抵押權的實現(xiàn)，下列說法不正確的是（ ）。A.抵押權的實現(xiàn)是通過抵押物的處分獲得優(yōu)先受償權而實現(xiàn)B.抵押財產(chǎn)折價或者變賣的，應當參照政府指導價格C.債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權的情形，抵押權人可以與抵押人協(xié)議以抵押財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該抵押財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償D.抵押權人與抵押人未就抵押權實現(xiàn)方式達成協(xié)議的，抵押權人可以請求人民法院拍賣、變賣抵押財產(chǎn)50、由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供合法來源的資金，由貸款人根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的業(yè)務是（ ）。A貸款業(yè)務B貸款承諾業(yè)務C委托貸款業(yè)務D銀團貸款業(yè)務51、下列行為不構成偽造金融票證罪的是（ ）。A偽造、變造匯票、本票、支票B偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證C偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件D偽造申請貸款時提供給銀行的財務報表52、根據(jù)合同法的規(guī)定，下列關于合同的規(guī)定，表述不正確的是（ ）。 A. 合同當事人的法律地位平等B. 當事人依法享有自愿訂立合同的權利C. 當事人應當遵循公平原則確定各方的權利和義務D. 當事人不能委托代理人訂立合同53、商業(yè)銀行法規(guī)定，對任何單位和個人購買商業(yè)銀行股份總額達（ ）以上的，應當事先經(jīng)銀監(jiān)會批準。A.3%B.5%C.10%D.20%54、商業(yè)銀行最主要的資金來源是（ ）。A.發(fā)行銀行債券B.向中央銀行借款C.存款D.同業(yè)拆借55、檢察、批準逮捕、檢察機關直接受理的案件的偵查、提起公訴，由（ ）負責。A.人民法院 B.人民檢察院 C.公安機關 D.紀檢機關 56、目前，我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為（ ）。A.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率B.農村戶口登記失業(yè)率C.全部登記失業(yè)人數(shù)與全國人口的比例D.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)的百分比57、甲公司向乙銀行交付10萬元，申請簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票當事人的關系為（ ）。A.出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙公司B.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司C.出票人甲公司，付款人乙銀行，收款人丙公司D.出票人乙銀行，付款人甲公司，收款人丙公司58、債券投資的（ ）不僅考慮到了債券所支付的利息收入，而且還考慮到了債券的購買價格和出售價格，從而考慮到了債券的資本損益，因此，比較充分地反映了債券投資的實際收益率。A.名義收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率59、不良資產(chǎn)考核內容包括對不良資產(chǎn)的（ ）的考核，并從橫比、縱比兩方面反映被考核銀行的進步度。A. 余額和戶數(shù)B. 比例和戶數(shù)C. 余額和比例D. 發(fā)生和清收60、根據(jù)銀監(jiān)會2011年發(fā)布的中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準指導意見，新標準實施后，正常條件下我國系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于（ ）。A.0.105B.0.115C.0.08D.0.1161、A銀行代理銷售B公司某指數(shù)型資金，下列關于該筆業(yè)務的說法中，正確的是（ ）。A.銷售基金收入屬于B公司B.銷售基金收入屬于A銀行C.此代理屬于法定代理D.投資者認購基金合同當事人是A銀行與投資者62、授信業(yè)務中最主要的內容是（ ）。A.貿易融資B.貸款業(yè)務C.擔保D.貼現(xiàn)63、中央銀行直接信用控制工具不包括（ ）。A.直接干預 B.流動性比率管理 C.信用配額管理 D.窗口指導64、銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構的變更、終止申請，應當在自收到申請文件之日起（ ）個月內作出批準或者不批準的書面決定。A.1B.2C.3D.465、外資銀行營業(yè)性機構不包括（ ）。A.外商獨資銀行B.外國銀行代表處C.中外合資銀行D.外國銀行分行66、信貸文件是指（ ）。A.正在執(zhí)行中的、尚未結清信貸的文件材料B.貸款檔案中的文件C.貸前審批及貸后管理的有關文件D.貸款申請的有關文件67、金融機構通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合反洗錢法要求的客戶身份識別措施的，由（ ）承擔為履行客戶身份識別義務的責任。A、第三方B、客戶C、該金融機構D、該金融機構和第三方比例68、下列屬于間接融資工具的是（ ）。A.可轉讓大額存單B.商業(yè)票據(jù)C.債券D.股票69、銀行代保管業(yè)務包括露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務，兩者的主要區(qū)別在于（ ）。A.保管期限不同B.保管物品的種類不同C.保管物品的金額不同D.客戶是否在將保管物品交給銀行時先加以密封70、借記卡按功能劃分不包括（ ）。A.轉賬卡B.專用卡C.儲值卡D.貸記卡71、從業(yè)務運作的實質來看，福費廷就是（ ）。A:擔保業(yè)務B:貿易墊資C:融資租賃D:遠期票據(jù)貼現(xiàn)72、國有獨資公司是我國公司法規(guī)定的一種特殊形式的（ ）。A.兩合公司B.私營企業(yè)C.有限責任公司D.股份有限公司73、擅自設立金融機構罪侵犯的客體是（ ）。A國家的銀行管理制度B國家對金融機構的準入管理制度C國家對存款的管理制度D國家對貸款的管理制度74、下列關于表見代理構成要件的表述，錯誤的是（ ）。A.相對人主觀上為善意 B.相對人基于這個客觀情況而與無權代理人成立民事行為C.代理人有代理權 D.客觀上有使相對人相信無權代理人具有代理權的情形75、中國進出口銀行的主要業(yè)務范圍不包括（ ）。A.辦理出口信貸和進口信貸B.辦理對外承包工程和境外投資貸款C.辦理建設項目貸款條件評審、擔保和咨詢等業(yè)務D.提供對外擔保76、物價穩(wěn)定是要保持（ ）的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。A.生產(chǎn)者物價水平B.消費者物價水平C.國內生產(chǎn)總值D.物價總水平77、某人明知是偽造的支票，還持該票據(jù)到商場購物。該行為涉嫌構成（ ）。A票據(jù)詐騙罪B違規(guī)出具金融票證罪C偽造票據(jù)罪D盜竊罪78、貸款合法合規(guī)性審查中，被審查人除借款人外，還可能有（ ）。A.關聯(lián)方B.債權人C.債務人D.擔保人79、金融機構破產(chǎn)和解散時，應當將客戶的身份資料和客戶交易信息（ ）。A三十日內就地銷毀，保證不泄密B移交銀監(jiān)會、證監(jiān)會或保監(jiān)會指定機構C三十日內交給國家發(fā)改委D六十日內出售給其他金融機構80、2015年5月11日，中國人民銀行對金融機構存貸款利率浮動區(qū)間進行了調整，調整為基準利率的（ ）。A15倍B1倍C2倍D3倍81、從銀行（ ）角度計算的銀行資本是風險資本。A. 成本會計B. 監(jiān)管C. 內部風險管理D. 獲利能力82、單位通知存款按照存款人提前通知的期限的長短，可以再分為七天通知存款和（ ）。A:1天通知存款B:2天通知存款C:3天通知存款D:10天通知存款83、金融機構向客戶(包括金融機構)提供衍生產(chǎn)品交易服務。金融機構從事此類業(yè)務時被視為衍生產(chǎn)品的交易商，其中能夠對其他交易商和客戶提供衍生產(chǎn)品報價和交易服務的交易商被視為衍生產(chǎn)品的（ ）。A.報價商B.營銷商C.造市商D.推銷商84、根據(jù)商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標(試行)：單一集團客戶授信集中度應小于等于（ ）。A. 15%B. 25%C. 10%D. 5%85、目前銀行理財產(chǎn)品的主體是（ ）。A.個人理財產(chǎn)品 B.封閉式凈值型產(chǎn)品 C.保證收益理財產(chǎn)品 D.非保本浮動收益理財產(chǎn)品 86、（ ）對董事會負責，同時接受監(jiān)事會監(jiān)督，依法在其職權范圍內的經(jīng)營管理活動不受干預。A.股東大會B.董事C.高級管理層D.監(jiān)事會87、下列關于借款人和貸款人的說法正確的是（ ）。A.借款人取得貸款后，可以根據(jù)自身需要使用貸款B.貸款人有權拒絕任何單位和個人強令其發(fā)放貸款或者提供貸款C.貸款人未經(jīng)中國人民銀行批準，不得對自然人發(fā)放外幣幣種的貸款D.借款人可以在一個貸款人同一轄區(qū)內的兩個或兩個以上同級分支結構取得貸款88、商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務屬于( )。A.衍生產(chǎn)品業(yè)務B.授信業(yè)務C.中間業(yè)務D.表外業(yè)務89、下列關于商業(yè)銀行資本作用的表述，錯誤的是（ ）。A.滿足商業(yè)銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要B.保障股東的高利潤回報C.維持市場信心D.限制商業(yè)銀行業(yè)務過度擴張和承擔風險90、某金融剛畢業(yè)的男性客戶到銀行辦理業(yè)務，他以自己對某些產(chǎn)品風險的理解不夠為理由，禮貌地邀請辦理業(yè)務的一名年輕女性工作人員下班后單獨為其解釋。該女性工作人員恰當?shù)淖龇ㄊ牵?）。A.認為是不合理的邀請，堅決不能做B.認為該客戶的要求屬于工作人員的職責之一，必須滿足其要求C.認為若是解釋業(yè)務，應盡量在上班時間在工作場所進行D.讓保安人員立即驅逐該客戶 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、在接管、機構重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人批準，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以采?。?）措施。A.直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關依法阻止其出境B.申請司法機關限制直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員轉移、轉讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設定其他權利C.申請司法機關禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員轉移、轉讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設定其他權利D.直接負責的蓳事、高級管理人員和其他直接責任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關嚴密監(jiān)視其出境后的動態(tài)E.申請司法機關禁止任何負責的董事、高級管理人員和其他責任人員轉移、轉讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設定其他權利2、銀行公司治理主體包括（ ）。A:董事會B:股東大會C:監(jiān)事會D:秘書處E:高級管理層3、被稱為我國貨幣政策“三大法寶”的政策工具的有( )。A.公開市場業(yè)務B.再貸款C.再貼現(xiàn)D.存款準備金E.窗口指導4、銀行業(yè)金融機構有（ ）情形，由銀監(jiān)會責令改正A.未經(jīng)批準設立分支機構B.未經(jīng)批準變更、終止C.自行確定有關雇員的高額薪酬D.違反規(guī)定從事未經(jīng)批準或者未備案的業(yè)務活動5、根據(jù)擔保法的規(guī)定，下列關于抵押的說法正確的有（ ）。A. 同一財產(chǎn)向兩個以上債權人抵押的，抵押權未登記的，按照債權比例清償B. 土地所有權可以抵押C. 抵押權人應當在主債權訴訟時效期間行使抵押權D. 抵押的財產(chǎn)可以是動產(chǎn)也可以是不動產(chǎn)且不轉移財產(chǎn)的占有E. 企業(yè)原材料、半成品不可抵押6、根據(jù)金融犯罪的行為方式不同，可以將金融犯罪分為（ ）。A、詐騙型金融犯罪B、偽造型金融犯罪C、利用便利型金融犯罪D、規(guī)避型金融犯罪E、集資金融犯罪7、個人存款業(yè)務包括（ ）。A.活期存款B.定期存款C.定活兩便存款D.個人通知存款E.教育儲蓄存款8、下面屬于緊縮性財政政策的是（ ）。A減少政府開支B增加稅收C提高存款準備金率D減少稅收E提高再貼現(xiàn)率9、公開市場業(yè)務日益成為許多國家重要的日常操作工具，在于它具有如下（ ）優(yōu)點。A.可逆轉性B.對貨幣供應量可進行微調C.公開市場業(yè)務可以迅速執(zhí)行D.可經(jīng)常性、連續(xù)性的操作E.中央銀行主動性大10、匯款的方式主要有（ ）。A電匯B票匯C信匯D信用證E托收11、中國銀監(jiān)會關于小微企業(yè)金融服務“三個不低于”工作目標的考核維度為（ ）。A.貸款絕對額 B.貸款余額 C.貸款增速 D.申貸獲得率 E.貸款戶數(shù)12、中國銀監(jiān)會的監(jiān)管措施包括（ ）。A.市場準入B.非現(xiàn)場監(jiān)管C.現(xiàn)場檢查D.監(jiān)管談話E.信息披露監(jiān)管13、發(fā)行金融債券的主體有（ ）。A政策性銀行B中央銀行C商業(yè)銀行D中國銀監(jiān)會E企業(yè)集團財務公司及其他金融機構14、甲一直暗戀同學乙，某日趁乙不備偷拍其換衣服的照片，并以此要挾乙與自己結婚。乙只好同意和甲結婚。下列說法中正確的是（ ）。A.甲侵犯了乙的隱私權B.乙可以在婚姻登記后向人民法院請求撤銷婚姻C.乙有權主張婚姻無效D.乙只能在結婚一年后提出離婚申請E.甲侵犯了乙的肖像權15、我國商業(yè)銀行辦理儲蓄存款業(yè)務，遵循的原則有（ ）。A.保證兌付B.取款自由C.為存款人保密D.存款自愿E.存款有息16、銀行業(yè)金融機構違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以采取的措施包括（ ）。A. 責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務B. 限制分配紅利和其他收入C. 限制資產(chǎn)轉讓D. 對董事、高級管理人員或其他直接責任人員處以5萬元以上50萬元以下的罰款E. 停止批準增設分支機構17、銀行業(yè)是一個具有較強規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現(xiàn)在（ ）。A、資產(chǎn)規(guī)模B、收入C、存貸款規(guī)模D、市場份額E、客戶規(guī)模18、中國的銀行業(yè)由（ ）組成。A中央銀行B監(jiān)管機構C投資銀行D銀行業(yè)金融機構E自律組織19、銀行業(yè)從業(yè)人員面對監(jiān)管者應當（ ）。A.理解并接受，積極配合監(jiān)管B.面對監(jiān)管者不合理的私人要求，銀行業(yè)從業(yè)人員可以予以拒絕C.積極配合現(xiàn)場檢查，不得轉移 隱匿或毀損有關資料D.所在機構存在嚴重問題的，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理人員還應當接受監(jiān)管部門約見E.在非現(xiàn)場監(jiān)管中，銀行業(yè)從業(yè)人員應按監(jiān)管部門要求的報送方式、內容、頻率和保密級別分別報送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大事項報告制度20、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規(guī)定的有（ ）。A.除非經(jīng)內部職責調整或經(jīng)過適當批準，不為其他崗位的人員 代為履行職責B.熟知銀行的反洗錢義務C.保守所在機構的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私D.在嚴守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易21、進口方銀行為進口商提供的國際貿易融資服務包括（ ）。A.提貨擔保B.打包放款C.減免保證金開證D.進口押匯E.出口票據(jù)貼現(xiàn)22、中國人民銀行可以運用的貨幣政策工具包括（ ）。A.存款準備金B(yǎng).中央銀行基準利率C.再貼現(xiàn)D.公開市場上買賣國債E.稅率23、常見的洗錢方式包括（ ）。A借用金融機構B偽造商業(yè)票據(jù)C利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)D通過證券和保險業(yè)洗錢E借用空殼公司24、銀行的承諾業(yè)務可以分為（ ）。A:項目貸款承諾B:開立信貸證明C:客戶授信額度D:票據(jù)發(fā)行便利E:開具備用信用證25、導致公司破產(chǎn)的情況有（ ）。A.公司虧損B.公司不能清償?shù)狡趥鶆誄.公司因解散而清算，資不抵債D.公司轉移財產(chǎn)E.公司依法被撤銷26、誠信申貸包含的兩層含義有（ ）。A.借款人按照貸款人要求的具體方式和內容提供貸款申請材料，并且承諾所提供材料是真實、完整、有效的B.貸款人在合同等協(xié)議文件中清晰規(guī)定自身的權利義務C.借款人應證明其信用記錄良好、貸款用途和還款來源明確合法D.客戶簽訂并承諾一系列事項，依靠法律來約束客戶的行為E.借款人同貸款人簽署誠信保證書27、巴塞爾新資本協(xié)議中的“三大支柱”是指（ ）。A:最低資本要求B:外部監(jiān)管C:風險管理D:風險資本化E:市場約束28、中國人民銀行對（ ）有權進行檢查監(jiān)督。A.執(zhí)行有關黃金管理規(guī)定的行為B.執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為C.執(zhí)行有關外匯管理規(guī)定的行為D.執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為E.執(zhí)行有關清算管理規(guī)定的行為29、從支出角度來看，國內生產(chǎn)總值GDP由哪幾個部分構成（ ）。A.進口 B.消費 C.出口 D.凈出口 E.投資30、貨幣傳導機制的傳導渠道主要有（ ）。A.利率渠道B.信貸渠道C.資產(chǎn)價格渠道D.匯率渠道E.銷售渠道31、外幣存款業(yè)務和人民幣存款業(yè)務的共同點包括（ ）。A.都是一種信用行為B.具有相同的管理方式C.都可分為活期存款和定期存款D.都可分為個人存款和單位存款32、根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為（ ）。A.危害貨幣管理制度的犯罪B.危害金融機構管理制度的犯罪C.危害金融業(yè)務管理制度的犯罪D.詐騙型金融犯罪E.針對銀行的犯罪33、商業(yè)銀行法規(guī)定的辦理儲蓄業(yè)務的原則包括（ ）。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.為存款人保密34、下列關于信用證保證金的說法正確的是（ ）。A.又稱為信用證保證金存款B.是采用信用證結算方式的企業(yè)為取得信用證而按規(guī)定存入銀行信用證保證金專戶的款項C.企業(yè)向銀行交納保證金登記根據(jù)為銀行退回的進賬單第一聯(lián)和開證行交來的信用證來單通知書及有關單據(jù)列明的金額D.是銀行基于對出票人資信的認可而給予的信用支持E.主要功能是價格發(fā)現(xiàn)套期保值和投扔獲利35、銀行經(jīng)營管理過程中所面臨的主要風險包括（ ）。A.流動性風險B.國家風險C.自然災害風險D.法律風險36、公開市場業(yè)務日益成為許多國家重要的日常操作工具，在于它具有如下（ ）優(yōu)點。A.可逆轉性B.對貨幣供應量可進行微調C.公開市場業(yè)務可以迅速執(zhí)行D.可經(jīng)常性、連續(xù)性的操作E.中央銀行主動性大37、國家助學貸款的用途是（ ）。A:支付學雜費B:支付延期畢業(yè)所需費用C:支付生活費D:支付出國留學費用E:支付出國留學學費38、以下屬于由信用證和托收派生出的銀行融資服務的有（ ）。A.打包貸款B.出口托收融資C.出口押匯D.進口押匯E.提貨擔保39、銀行業(yè)從業(yè)人員應對其所提供數(shù)據(jù)、信息以及約見談話內容的（ ）負責。A.及時性B.完整性C.真實性D.準確性E.謹慎性40、我國從2004年起實施的商業(yè)銀行資本充足率管理辦法規(guī)定核心資本包括（ ）。A盈余公積B未分配利潤C實收資本D資本公積E少數(shù)股權 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）GDP增長率是反映一國整體經(jīng)濟狀況的主要指標。A.正確B.錯誤2、（ ）與匯票、本票、支票和匯款等傳統(tǒng)結算方式相比，保理的優(yōu)勢主要在于具有投資功能。A.對B.錯3、（ ）商業(yè)銀行組織架構是銀行各部分（包括一切機構和部門）按照一定的排列順序、空間位置、聚集狀態(tài)、聯(lián)系方式以及各部分之間相互關系組成的一個有機系統(tǒng)。A.對B.錯4、（ ）商業(yè)銀行的中間業(yè)務是以收取服務費用、賺取差價的方式獲得收益。A.對B.錯5、（ ）金融管制逐步放松，金融市場國際化，資本在全球各國、各地區(qū)自由流動，推動了金融全球化。A.正確B.錯誤6、（ ）國家開發(fā)銀行正在向服從國家戰(zhàn)略發(fā)展需要、以銀行業(yè)務為主并爭取在國際上發(fā)揮重大影響力的開發(fā)性金融集團發(fā)展。A.對B.錯7、（ ）中央銀行票據(jù)是經(jīng)中央銀行承兌的商業(yè)匯票。A.對B.錯8、（ ）企業(yè)集團財務公司可從集團外吸收存款，資金充足時，為其他非成員單位提供貸款。A.對B.錯9、（ ）作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過組織其他銀行給那些處于困難之中的銀行提供協(xié)調貸款等方式給予流動性支持。A.對B.錯10、（ ）股東大會是股東履行自己的責任、行使自己權利的機構與場所。A.對B.錯11、（ ）在經(jīng)濟周期的危機階段，企業(yè)資金周轉困難，需要銀行的救助，所以此時銀行的負債規(guī)模上升。A.正確B.錯誤12、（ ）金融危機可以分為被動型危機與主動型危機兩種類型。A.正確B.錯誤13、（ ）在福費廷業(yè)務中，銀行買斷票據(jù)，必須放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權。A.對B.錯14、（ ）票據(jù)詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據(jù)。A、正確B、錯誤15、（ ）具備崗位所需專業(yè)知識的技能，是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。A正確B錯誤第 14 頁 共 14 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、D2、正確答案是： C解析： ABD三項屬于經(jīng)常項目。3、D4、【答案】C【解析】當物保和人保同時存在時，對于執(zhí)行機制沒有約定的，債務人提供物保的應先執(zhí)行。第三人提供擔保物的。則由債權人選擇。這里由第三人乙企業(yè)提供抵押，所以債權人可以選擇。5、C6、C7、D8、B9、A10、【正確答案】A11、【正確答案】A12、【正確答案】C【答案解析】本題考查通貨膨脹的治理。在通貨膨脹時期，中央銀行應該采取緊縮性的貨幣政策，選項ABD都屬于擴張性的貨幣政策，所以不選。13、B14、C15、D16、A17、B18、【答案】B19、A20、C21、A22、D23、B24、正確答案是： B25、答案：C銀行從業(yè)課程26、C27、【答案】D28、D29、B30、【正確答案】A31、C32、A33、【答案】C34、C35、【答案】C【解析】當某一時段內的負債大于資產(chǎn)(包括表外業(yè)務頭寸)時，就產(chǎn)生了負缺口此時利率上升會導致凈利息收入下降。36、D37、B38、C39、A40、B41、A42、B43、A44、c45、C46、B47、D48、A49、B50、C51、D52、D53、【答案】B54、C55、【正確答案】B56、A57、D58、C59、C60、 B61、A62、B63、D64、【答案】C【解析】銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構的變更、終止申請，應當在自收到申請文件之日起3個月內作出批準或者不批準的書面決定。65、B66、A67、正確答案：C【專家解析】考核客戶身份識別。68、A69、D70、D71、D72、C【解析】中華人民共和國公司法主要以股東承擔責任的范圍和形式、股東人數(shù)的多少將公