保險(xiǎn)及機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)起源與發(fā)展PPT課件

.,1,保險(xiǎn)的定義及分類,保險(xiǎn)，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。保險(xiǎn)分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)。一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)（短期健康險(xiǎn)、人身意外傷害保險(xiǎn)）二、人身保險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、人身意外傷害保險(xiǎn),.,2,專業(yè)保險(xiǎn)的產(chǎn)生及其早期歷史一、海上保險(xiǎn)的產(chǎn)生最早的商業(yè)保險(xiǎn)是海上保險(xiǎn)。海上保險(xiǎn)源于航海中的海損分?jǐn)傇瓌t(共同海損)和海上借貸?，F(xiàn)存世界上最古老的保險(xiǎn)單就是1347年10月23日由熱那亞商人喬治勒克維出立的，承?！笆タ死绽碧?hào)航船從熱那亞到馬喬卡的航程。,.,3,火災(zāi)保險(xiǎn)的興起1591年，德國釀造業(yè)發(fā)生一起大火。災(zāi)后，為了籌集重建釀造廠所需資金和保證不動(dòng)產(chǎn)的信用而成立了“火災(zāi)保險(xiǎn)合作社”。1666年9月2日，倫敦發(fā)生連燒4天4夜的大火，損失慘重。次年，便有一位名叫尼古拉巴蓬的醫(yī)生開辦了房屋火災(zāi)保險(xiǎn)。,.,4,車輛保險(xiǎn)的興起,國外汽車保險(xiǎn)起源于19世紀(jì)中后期。當(dāng)時(shí)，隨著汽車在歐洲一些國家的出現(xiàn)與發(fā)展，因交通事故而導(dǎo)致的意外傷害和財(cái)產(chǎn)損失隨之增加。盡管各國都采取了一些管制辦法和措施，汽車的使用仍對人們的生命和財(cái)產(chǎn)安全構(gòu)成了嚴(yán)重威脅。因此引起了一些精明的保險(xiǎn)人對汽車保險(xiǎn)的關(guān)注。最早開發(fā)汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的是英國的“法律意外保險(xiǎn)有限公司”，1898年該公司率先推出了汽車第三者責(zé)任保險(xiǎn)，并可附加汽車火險(xiǎn)。到1901年，保險(xiǎn)公司提供的汽車保險(xiǎn)單，已初步具備了現(xiàn)代綜合責(zé)任險(xiǎn)的條件，保險(xiǎn)責(zé)任也擴(kuò)大到了汽車的失竊。1927年是汽車保險(xiǎn)發(fā)展史上的一個(gè)重要里程碑。美國馬薩諸塞州制定的舉世聞名的強(qiáng)制汽車(責(zé)任)保險(xiǎn)法的頒布與實(shí)施，表明了汽車第三者責(zé)任保險(xiǎn)開始由自愿保險(xiǎn)方式向法定強(qiáng)制保險(xiǎn)方式轉(zhuǎn)變。此后，汽車第三者責(zé)任法定保險(xiǎn)很快波及到世界各地。第三者責(zé)任法定保險(xiǎn)的廣泛實(shí)施，極大地推動(dòng)了汽車保險(xiǎn)的普及和發(fā)展。車損險(xiǎn)、盜竊險(xiǎn)、貨運(yùn)險(xiǎn)等業(yè)務(wù)也隨之發(fā)展起來。,.,5,交強(qiáng)險(xiǎn)簡介,機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)簡稱交強(qiáng)險(xiǎn)，是指當(dāng)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故對本車人員和被保險(xiǎn)人以外的受害人造成人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失時(shí)，由保險(xiǎn)公司在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)囊环N具有強(qiáng)制性質(zhì)的責(zé)任保險(xiǎn)。交強(qiáng)險(xiǎn)的保障對象是被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車致害的交通事故受害人，但不包括被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車本車人員、被保險(xiǎn)人。其保障內(nèi)容包括受害人的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失。交強(qiáng)險(xiǎn)的特點(diǎn)：一是突出“以人為本”，將保障受害人得到及時(shí)有效的賠償作為首要目標(biāo)；二是體現(xiàn)“獎(jiǎng)優(yōu)罰劣”，即安全駕駛者將享有優(yōu)惠的費(fèi)率，經(jīng)常肇事者將負(fù)擔(dān)高額保費(fèi)；三是堅(jiān)持社會(huì)效益原則，即保險(xiǎn)公司經(jīng)營交強(qiáng)險(xiǎn)不以贏利為目的；四是實(shí)行商業(yè)化運(yùn)作，即交強(qiáng)險(xiǎn)的條款費(fèi)率由保險(xiǎn)公司制定，保監(jiān)會(huì)按照交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)總體上不盈利不虧損的原則進(jìn)行審批。建立交強(qiáng)險(xiǎn)制度的意義在于：有利于道路交通事故受害人獲得及時(shí)有效的經(jīng)濟(jì)保障和醫(yī)療救治；有利于減輕交通事故肇事方的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)；有利于促進(jìn)道路交通安全，通過“獎(jiǎng)優(yōu)罰劣”的費(fèi)率經(jīng)濟(jì)杠桿手段，促進(jìn)駕駛?cè)嗽鰪?qiáng)安全意識(shí)；有利于充分發(fā)揮保險(xiǎn)的社會(huì)保障功能，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。,.,6,交強(qiáng)險(xiǎn)與商業(yè)三者的區(qū)別（一）,（一）交強(qiáng)險(xiǎn)具有強(qiáng)制性，商業(yè)三者險(xiǎn)存在自愿性。交強(qiáng)險(xiǎn)要求在中華人民共和國境內(nèi)（不含港、澳、臺(tái)地區(qū)）道路上行駛的機(jī)動(dòng)車的所有人或管理人必須投保；同時(shí)要求具有經(jīng)營交強(qiáng)險(xiǎn)資格的保險(xiǎn)公司不能拒保，也不能隨意解除交強(qiáng)險(xiǎn)合同，但投保人未履行如實(shí)告知義務(wù)的除外。違反強(qiáng)制性規(guī)定的機(jī)動(dòng)車所有人、管理人或保險(xiǎn)公司都將受到處罰。因此，交強(qiáng)險(xiǎn)具有強(qiáng)制性，而商業(yè)三者險(xiǎn)則是由投保人自愿投保，不具有強(qiáng)制性。（二）交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行“無過錯(cuò)責(zé)任”賠償原則，商業(yè)三者險(xiǎn)實(shí)行“按責(zé)論處”賠償原則。投保了交強(qiáng)險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車不論在交通事故中是否有過錯(cuò)，只要造成了他人的人身損害或財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)公司均須在交強(qiáng)險(xiǎn)的責(zé)任限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償。而現(xiàn)行商業(yè)三者險(xiǎn)實(shí)行的是“按責(zé)論處”的賠償原則，即保險(xiǎn)公司只根據(jù)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車在事故中的責(zé)任比例，在商業(yè)三者險(xiǎn)的責(zé)任限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。,.,7,交強(qiáng)險(xiǎn)與商業(yè)三者的區(qū)別（二）,（三）交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任范圍比商業(yè)三者險(xiǎn)寬泛。除了機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例規(guī)定的個(gè)別事項(xiàng)外，交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償范圍幾乎涵蓋了所有道路交通責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。而商業(yè)三者險(xiǎn)中，保險(xiǎn)公司不同程度地規(guī)定有免賠額、免賠率或責(zé)任免除事項(xiàng)。（四）交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行分項(xiàng)責(zé)任限額制，且責(zé)任限額固定；而商業(yè)三者險(xiǎn)只設(shè)定綜合的責(zé)任限額，但責(zé)任限額可以分成不同的檔次，由投保人自由選擇。交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額分為死亡傷殘賠償限額、醫(yī)療費(fèi)用賠償限額、財(cái)產(chǎn)損失賠償限額以及被保險(xiǎn)人在道路交通事故中無責(zé)任的賠償限額。其中無責(zé)任的賠償限額分為無責(zé)任死亡傷殘賠償限額、無責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額以及無責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額。而商業(yè)三者險(xiǎn)只設(shè)定綜合的責(zé)任限額，但責(zé)任限額可以分成不同的檔次，由投保人自由選擇。,.,8,保險(xiǎn)人履行的告知義務(wù),（一）向投保人提供投保單并附機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款（以下簡稱交強(qiáng)險(xiǎn)），向投保人介紹交強(qiáng)險(xiǎn)條款，主要包括：保險(xiǎn)責(zé)任、各項(xiàng)賠償限額、責(zé)任免除、投保人義務(wù)、被保險(xiǎn)人義務(wù)、賠償處理等內(nèi)容。其中：關(guān)于免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款內(nèi)容必須在投保單上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)投保提示書等形式向投保人作出明確說明。（二）向投保人明確說明，保險(xiǎn)公司按照交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)暫行辦法的有關(guān)規(guī)定實(shí)行交強(qiáng)險(xiǎn)的費(fèi)率浮動(dòng)。（三）向投保人明確說明，保險(xiǎn)人按照國務(wù)院衛(wèi)生主管部門組織制定交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南和國家基本醫(yī)療保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)審核醫(yī)療費(fèi)用。（四）告知投保人不要重復(fù)投保交強(qiáng)險(xiǎn)，即使多份投保也只能獲得一份保險(xiǎn)保障。（五）告知有擋風(fēng)玻璃的車輛投保人應(yīng)將保險(xiǎn)標(biāo)志貼在車內(nèi)擋風(fēng)玻璃右上角；告知無擋風(fēng)玻璃的車輛駕駛?cè)藨?yīng)將保險(xiǎn)標(biāo)志隨車攜帶。（六）有條件地區(qū)，可告知投保人如何查詢交通安全違法行為、交通事故記錄。（七）告知投保人應(yīng)按中華人民共和國車船稅暫行條例規(guī)定在投保交強(qiáng)險(xiǎn)同時(shí)繳納車船稅，法定免稅或有完稅、免稅證明的除外。,.,9,投保時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)提示投保人對以下重要事項(xiàng)如實(shí)告知,1、機(jī)動(dòng)車種類、廠牌型號(hào)、識(shí)別代碼、發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)、牌照號(hào)碼（臨時(shí)移動(dòng)證編碼或臨時(shí)號(hào)牌）、使用性質(zhì)；2、機(jī)動(dòng)車所有人或者管理人的姓名（名稱）、性別、年齡、住址、身份證或駕駛證號(hào)碼（組織機(jī)構(gòu)代碼）；3、機(jī)動(dòng)車交通事故記錄（僅無車險(xiǎn)信息平臺(tái)地區(qū)的轉(zhuǎn)保業(yè)務(wù)須提供）；4、保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他告知事項(xiàng)。（三）保險(xiǎn)人應(yīng)提示投保人提供準(zhǔn)確、便捷的聯(lián)系方式提示投保人準(zhǔn)確提供聯(lián)系電話、通訊地址、郵政編碼等聯(lián)系方式，便于保險(xiǎn)人提供保險(xiǎn)服務(wù)。（四）保險(xiǎn)人應(yīng)提示投保人解除合同時(shí)及時(shí)交還相關(guān)單證提示投保人：交強(qiáng)險(xiǎn)合同解除時(shí)，應(yīng)將保險(xiǎn)單等交還保險(xiǎn)人進(jìn)行核銷。,.,10,保險(xiǎn)人應(yīng)提示投保人提供以下告知資料,1、已經(jīng)建立車險(xiǎn)信息平臺(tái)的地區(qū)提示投保人按當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局以及行業(yè)協(xié)會(huì)制定的單證簡化方法提交相關(guān)單證。2、對于尚未建立車險(xiǎn)信息平臺(tái)的地區(qū)提示首次投保交強(qiáng)險(xiǎn)的投保人提供行駛證復(fù)印件。新車尚未取得行駛證的，提供新車購置發(fā)票復(fù)印件或出廠合格證復(fù)印件，待車輛獲得牌照號(hào)碼辦理批改手續(xù)時(shí)，再提供行駛證復(fù)印件。在原承保公司續(xù)保交強(qiáng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，投保人不需再提供資料。對于從其他保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)保的業(yè)務(wù)，提示投保人應(yīng)提供行駛證復(fù)印件、上期交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)單原件或其他能證明上年已投保交強(qiáng)險(xiǎn)的書面文件。,.,11,投保信息真實(shí)、準(zhǔn)確并在投保單上簽字或簽章,（一）對于在原承保公司續(xù)保的業(yè)務(wù)，車輛信息以及投保人、被保險(xiǎn)人信息均未發(fā)生變更的，投保單僅需填寫上年保單號(hào)即可；信息發(fā)生變化的，僅需填寫上年保單號(hào)和變更后的相關(guān)信息；（二）對于新?；驈钠渌斜９巨D(zhuǎn)保過來的業(yè)務(wù)，投保單至少應(yīng)當(dāng)載明號(hào)牌號(hào)碼（臨時(shí)移動(dòng)證編碼或臨時(shí)號(hào)牌）、機(jī)動(dòng)車種類、使用性質(zhì)、發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)、識(shí)別代碼（車架號(hào)）、廠牌型號(hào)、排量、功率、登記日期、核定載客人數(shù)或核定載質(zhì)量，投保機(jī)動(dòng)車所有人或者管理人的姓名（名稱）、性別、年齡、住所、身份證或者駕駛證號(hào)碼（組織機(jī)構(gòu)代碼）。投保機(jī)動(dòng)車以往年度交通安全違法行為、交通事故記錄（僅無車險(xiǎn)信息平臺(tái)地區(qū)須提供）。保險(xiǎn)人應(yīng)準(zhǔn)確、完整地在系統(tǒng)中，錄入投保單各項(xiàng)信息。,.,12,規(guī)范號(hào)牌號(hào)碼的錄入格式,號(hào)牌號(hào)碼由漢字、大寫字母、阿拉伯?dāng)?shù)字組成，錄入時(shí)一律不允許添加點(diǎn)、杠、斜杠或其它任何符號(hào)。投保時(shí)還未上牌的新車，若當(dāng)?shù)亟还懿块T對號(hào)牌號(hào)碼的錄入規(guī)則有特殊要求的，可按交管部門的要求進(jìn)行錄入，沒有要求的，不作統(tǒng)一規(guī)定，允許為空。核發(fā)正式號(hào)牌后投保人應(yīng)書面通知保險(xiǎn)人辦理批改手續(xù)。,.,13,投保人可以投保短期保險(xiǎn)的情況,（一）境外機(jī)動(dòng)車臨時(shí)入境的；（二）機(jī)動(dòng)車距報(bào)廢期限不足一年的；（三）機(jī)動(dòng)車臨時(shí)上道路行駛的（例如：領(lǐng)取臨時(shí)牌照的機(jī)動(dòng)車，臨時(shí)提車，到異地辦理注冊登記的新購機(jī)動(dòng)車等）；（四）保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。,.,14,劉啟2010年10月,機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)介紹,.,15,產(chǎn)品架構(gòu),基本險(xiǎn),商業(yè)三者險(xiǎn)條款,家庭自用車損失保險(xiǎn)條款,特種車保險(xiǎn)條款,營業(yè)用汽車損失保險(xiǎn)條款,非營業(yè)用汽車損失保險(xiǎn)條款,摩托車、拖拉機(jī)保險(xiǎn)條款,車損險(xiǎn),機(jī)動(dòng)車車上人員責(zé)任保險(xiǎn)條款,機(jī)動(dòng)車盜搶保險(xiǎn)條款,.,16,產(chǎn)品架構(gòu),附加險(xiǎn),玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn),車身劃痕損失險(xiǎn),其他附加險(xiǎn),不計(jì)免賠率特約條款,