中級銀行從業(yè)資格證《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》模擬試題B卷 附答案.doc_第1頁
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中級銀行從業(yè)資格證銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力模擬試題B卷 附答案考試須知:1、考試時間:120分鐘,本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求,在密封線內答題,否則不予評分。姓名:_考號:_ 一、單選題(本題共90小題,每題0.5分,共計45分)1、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列做法沒有違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“兼職”規(guī)定的是( )。A:利用在銀行從業(yè)的便利為自己與他人合辦的咨詢公司獲得業(yè)務B:擔任銀行業(yè)協(xié)會的顧問C:將從事個人理財業(yè)務獲得的客戶信息贈送給所兼職單位的同事D:每天將大部分精力投入到自己的兼職崗位上2、( )是指由于市場深度不足或市場動蕩,商業(yè)銀行無法以合理的市場價格出售資產以獲得資金的風險。反映了商業(yè)銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力。A.市場流動性風險B.融資流動性風險C.商品價格風險D.市場風險3、我國物權法確立的兩類質押是( )。A.動產質押和不動產質押B.動產質押和權利質押C.權利質押和不動產質押D.資產質押和權利質押4、資產負債組合管理是對( )進行積極的管理。A銀行存款利率表B銀行資產負債表C銀行資產損益表D銀行負債5、個人外匯賬戶按賬戶性質區(qū)分為( )。A.外匯結算賬戶、資本項目賬戶、外匯儲蓄賬戶B.個人外匯賬戶外算賬戶、資本項目賬戶C.境內個人外匯賬戶、境外個人外匯賬戶D.外匯儲蓄賬戶資本項目賬戶個人外匯賬戶6、銀行代保管業(yè)務包括露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務,兩者的主要區(qū)別在于( )。A.客戶是否在將保管物品交給銀行時先加以密封 B.保管物品的金額不同 C.保管物品的種類不同 D.保管期限不同 7、下列各行業(yè)中,屬于國民經濟第二產業(yè)的有( )。 郵政業(yè)、采礦業(yè)、電力、金融業(yè)、漁業(yè)、建筑業(yè)、交通運輸、燃氣供應業(yè)、房地產業(yè)、技術服務業(yè)A.B.C.D.8、我國<商業(yè)銀行法>規(guī)定,銀行工作人員不得在其他經濟組織兼職。作為一家銀行的部門總經理,孫某在當?shù)仄髽I(yè)家協(xié)會兼任顧問的行為( )。A:違反了有關法律法規(guī)和職業(yè)操守韻規(guī)定,必須停止此兼職活動B:非營利機構屬允許范圍內的兼職活動,但應向所在銀行披露自己的兼職身份C:非營利機構屬允許范圍內的兼職活動,可以把一半以上的時間用于此兼職工作D:此兼職活動與銀行業(yè)務不直接相關,故可以不向所在銀行披露9、下列不屬于外資銀行營業(yè)性機構的是( )。A.外國銀行代表處B.外國銀行分行C.外商獨資銀行D.中外合資銀行10、在二級市場非常發(fā)達,交易方便,不用繳納利息所得稅,是商業(yè)銀行證券投資主要對象的債券是( )。A.國債B.金融債券 C.中央銀行票據(jù) D.公司債券11、對現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題和風險,監(jiān)管機構以文件形式向被查機構進行通報。被查機構應根據(jù)通報內容,在( )內向監(jiān)管機構報送整糾方案。A、10天 B、15天 C、1個月 D、3個月12、金融機構將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)票據(jù),以賣斷方式向另一金融機構轉讓的票據(jù)行為屬于( )。A. 票據(jù)貼現(xiàn)B. 票據(jù)轉貼現(xiàn)C. 票據(jù)承兌D. 票據(jù)背書13、下列金融機構中,不屬于外資銀行營業(yè)性機構的是( )。A.外商獨資銀行B.中外合資銀行C.外國銀行代表處D.外國銀行分行14、現(xiàn)有一張為期3個月,面值100萬元的票據(jù),貼現(xiàn)利率為3,當持票人持有票據(jù)1個月,要求銀行貼現(xiàn)時,貼現(xiàn)價格是( )萬元。A.935B.955C.975D.995 15、貨幣供應量、利率等一般作為中央銀行貨幣政策的( )目標。A.貨幣政策B.中介C.操作D.最終16、一般保證中在主合同糾紛未經審判或者仲裁,并就債務人財產依法強制執(zhí)行仍不能履行債務前,保證人對債權人( )。A.可以拒絕承擔保證責任B.在保證范圍內承擔保證責任C.承擔連帶責任保證D.承擔全部債務17、準貸記卡透支( )。A:不享受免息還款期B:享受最低還款額待遇C:透支按月計收復息D:享受免息還款期18、一般來說,廣泛用于非貿易結算或貿易從屬費用收款的托收方式是( )。A.光票托收B.進口托收C.跟單托收D.出口托收19、負責發(fā)行人民幣、管理人民幣流通的機構是( )。A.國家發(fā)展與改革委員會 B.中國銀行業(yè)協(xié)會 C.中國人民銀行 D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會20、在衡量通貨膨脹時,最普遍使用的指標是( )。A.匯率B.利率C.消費者物價指數(shù)D.GDP增長速度21、銀行柜面工作人員在接待一位顧客時,發(fā)現(xiàn)該顧客提出的要求明顯不合理,這時他應( )。A.按規(guī)定向上級主管報告 B.拒絕辦理C.耐心說明情況,取得理解和諒解D.不理會其要求22、中國銀行業(yè)協(xié)會的主要職能不包括( )。A.維護會員的合法權益,對侵害會員合法權益的行為,向有關部門提出申訴或要求B.促進國內銀行業(yè)與國外銀行業(yè)的交往與合作C.對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督D.加強會員與中國人民銀行及其他政府部門的聯(lián)系23、下列不屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管職責的是( )。A.對銀行業(yè)金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理B.對銀行業(yè)金融機構實行并表監(jiān)督管理C.對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督D.依法制定和執(zhí)行貨幣政策24、銀監(jiān)會各級監(jiān)管機構應每季度或根據(jù)風險狀況不定期采?。?)的形式,聽取轄內商業(yè)銀行不良資產變化情況的匯報,并向其通報不良資產考核結果,提出防范化解不良資產的意見。A.風險例會B.座談會C.通報D.約見會談25、關于抵押權的實現(xiàn),下列說法不正確的是( )。A.抵押權的實現(xiàn)是通過抵押物的處分獲得優(yōu)先受償權而實現(xiàn)B.抵押財產折價或者變賣的,應當參照政府指導價格C.債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權的情形,抵押權人可以與抵押人協(xié)議以抵押財產折價或者以拍賣、變賣該抵押財產所得的價款優(yōu)先受償D.抵押權人與抵押人未就抵押權實現(xiàn)方式達成協(xié)議的,抵押權人可以請求人民法院拍賣、變賣抵押財產26、冒用他人信用卡,騙取財物數(shù)額較大的,構成( )。A盜竊罪B貸款詐騙罪C信用卡詐騙罪D信用證詐騙罪27、債券投資的( )是指由于通貨膨脹的發(fā)生,債券持有人從投資債券中所收到的金錢的實際購買力越來越低,甚至有可能低于原來投資金額的購買力。A.信用風險B.利率風險C.購買力風險D.流動性風險28、2006年10月制定的商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指南將違反銀行業(yè)職業(yè)操守的行為視為( )。A.違法行為B.違規(guī)行為C.品行不端D.執(zhí)業(yè)水平低下29、反映一定時期經濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標是( )。A.GDPB.GNPC.經濟增長率D.GDP增長率30、( )是法律要求行為人必須履行的行為。A.授權性 B.禁止性 C.義務性 D.程序性 31、下列關于國際收支的說法中正確的是( )。A.國際收支的盈余越大越好B.國際收支是一國居民在一定時期內與非本國居民的貿易交易的系統(tǒng)記錄C.經常項目主要反映一國的貿易和勞務往來狀況D.資本項目包括貿易收支、勞務收支和資本轉移32、下列金融機構中不受中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管的是( )。A.中國人民銀行B.中國境內的外資銀行C.政策性銀行D.國有商業(yè)銀行33、我國負責監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場的機構是( )。A.中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.中國人民銀行D.中國銀行業(yè)協(xié)會34、申請個人經營貸款的經營實體一般不包括( )。A.個體工商戶 B.合伙企業(yè)合伙人C.個人獨資企業(yè)投資人 D.有限公司法人代表 35、以下關于消費投資的說法,不正確的是( )。A.消費包括私人消費和政府消費B.投資包括固定資本形成和存貨增加C.凈出口是出口額減去進口額的差額D.私人購買住房的支出包含在私人消費之中36、在商品交換過程中,一種商品的價值通過其他具有相同價值的商品來表現(xiàn)就是價值表現(xiàn)形式,簡稱( )。A.價值形式 B.內在價值 C.轉換價值 D.使用價值 37、下列不屬于商業(yè)銀行債券投資目標的是( )。A:平衡風險性和流動性B:降低資產組合的風險C:提高資本充足率D:平衡流動性和盈利性38、客戶在辦理存款時不約定存款期限,支取時提前一定時間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是( )。A定期存款B協(xié)定存款C活期存款D通知存款39、在匯率的直接標價法下,數(shù)額較小的價格應為( )。A.外匯中間價B.外匯買入價C.外匯平均價D.外匯賣出價40、商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務,其資本充足率不得低于( )。A.1% B.3% C.5% D.8% 41、股票按期限長短和金融工具的職能劃分分別屬于( )。A.長期金融工具和用于投資、籌資的工具B.長期金融工具和用于保值、投機等目的的工具C.短期金融工具和用于投資、籌資的工具D.短期金融工具和用于保值、投機等目的的工具42、金融機構為規(guī)避自有資產、負債的風險或為獲利進行衍生產品交易。金融機構從事此類業(yè)務時被視為衍生產品的( )。A.許可用戶B.消費用戶C.最終用戶D.交易用戶43、資本市場的主要特點不包括( )。A.風險大B.收益較低C.期限長D.流動性差44、單一集團客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度,為最大一家集團客戶授信總額與資本凈額之比,不應高于( )。A.35% B.5% C.25% D.15% 45、單位存款人因辦理日常轉賬結算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結算賬戶是( )。A.專用存款賬戶B.一般存款賬戶C.臨時存款賬戶D.基本存款賬戶46、下列屬于能夠形成成本推動型通貨膨脹的因素是( )。A.過多的貨幣追求過少的商品B.總需求大于總供給C.總需求小于總供給D.壟斷企業(yè)為了追求超額利潤而提高壟斷產品價格47、下列關于政策性銀行的說法中,錯誤的是( )。A.中國農業(yè)發(fā)展銀行成立于l994年11月B.中國進出口銀行于2008年12月掛牌成立股份有限公司C.向國內金融機構發(fā)行金融債券和向社會發(fā)行財政擔保建設債券是國家開發(fā)銀行經營的業(yè)務D.提供對外擔保是中國進出口銀行的業(yè)務48、在一國經濟過度繁榮時,最有可能采取( )政策。A.擴張性財政政策;抑制通貨膨脹B.緊縮性財政政策;抑制通貨膨脹C.擴張性財政政策;防止通貨膨脹D.緊縮性財政政策;防止通貨緊縮49、呆賬發(fā)生后的處理原則不包括( )。A.自動轉賬B.隨時上報C.隨時審核審批D.及時核銷50、下列關于貸款五級分類法的表述,正確的是( )。A.關注類貸款比次級類貸款風險大B.次級類貸款比可疑類貸款風險大C.關注類貸款屬于不良貸款D.次級類貸款屬于不良貸款51、合同撤銷權的行使范圍是( )。A.以債券人的債券加上10的懲罰為限B.以債權人的債權為限C.以債務人能夠償還的債權為限D.以債務人的所有債務為限52、申請個人經營貸款的經營實體一般不包括( )。A個體工商戶B合伙企業(yè)合伙人C個人獨資企業(yè)投資人D有限公司法人代表53、目前銀行客戶通過銀行營業(yè)網點購買的國債不包括( )。A.記賬式國債B.憑證式國債C.電子式國債D.無記名國債54、貨幣政策是指中央銀行為實現(xiàn)( )目標而采用的控制和調節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱,是國家調節(jié)和控制宏觀經濟的主要手段之一。A.貨幣供應量穩(wěn)定B.宏觀經濟C.特定經濟D.經濟發(fā)展55、一個市場中許多生產者生產同種但不同質產品,每個廠商都在市場上具有一定的壟斷能力,但它們之間又存在著激烈的競爭。這種行業(yè)是指( )。A寡頭壟斷的行業(yè)B完全壟斷的行業(yè)C壟斷競爭的行業(yè)D完全競爭的行業(yè)56、中國銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構進行現(xiàn)場檢查時,調查人員不得( )。A多于5人B少于5人C多于4人D少于2人57、商業(yè)銀行的高級管理層不包括( )。A.行長B.副行長C.部門經理D.財務負責人58、單位結算賬戶中( )是存款人的主辦賬戶。A一般存款賬戶B基本存款賬戶C專用存款賬戶D臨時存款賬戶59、企業(yè)債券的管理機構是( )。A.銀監(jiān)會B.中國人民銀行C.國家發(fā)展與改革委員會D.中國證券監(jiān)督管理委員會60、定金應當以書面形式約定。定金的數(shù)額由當事人約定,但不得超過主合同標的額的( )。A.10%B.20%C.30%D.40%61、根據(jù)反洗錢法規(guī)定,金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息( )以上。A:一年B:兩年C:五年D:永久保存62、根據(jù)中華人民共和國反洗錢法的規(guī)定,金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及客戶交易信息到( )。A.1年 B.7年 C.5年 D.3年63、根據(jù)金融許可證管理辦法,金融機構應當在收到銀監(jiān)會或其派出機構批準文件( )日內,持有關材料到銀監(jiān)會或其派出機構領取或換領金融許可證。A.15B.30C.60D.9064、在工作中,團結合作原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應該樹立( )。A人文關懷B競爭意識C個人主義D團隊精神65、根據(jù)商業(yè)銀行授信工作盡職指引,商業(yè)銀行應通過非現(xiàn)場和現(xiàn)場檢查,及時發(fā)現(xiàn)授信主體的潛在風險并發(fā)出預警風險提示。下列哪項是預警信號。( )A、有破產經歷B、卷入法律糾紛C、資產或抵押品低估D、客戶在銀行的頭寸不斷變化66、商業(yè)銀行開立遠期信用證業(yè)務,必須嚴格審查開證申請人的資信狀況、償付能力,并核定每一客戶開立遠期信用證的( )。A、最長授信期限B、議付行C、最大授信額度D、付匯幣種67、四大商業(yè)銀行中,最早改制為股份有限公司的是( )。A.中國工商銀行B.中國農業(yè)銀行C.中國銀行D.中國建設銀行68、股票交易所屬于( )。A. 一級市場B. 場內交易市場C. 場外交易市場D. 第三市場69、我國公司法中關于非貨幣出資不得高估作價的規(guī)定,關于非貨幣出資的實際價額顯著低于公司章程所定價額時股東責任的規(guī)定,體現(xiàn)了我國公司資本制度的( )特點。A.資本法定B.強調公司必須有相當?shù)呢敭a與其資本總額相維持C.強調公司資本不得任意變更D.股票發(fā)行價格不得低于票面金額70、銀行工作人員為客戶服務時要做到風險提示,下列違規(guī)的是( )。A客戶提出問題時,為了達成業(yè)務提供虛假信息B提醒客戶留意合約中的免責條款C根據(jù)客戶需要推薦合適的產品D分別從利弊兩個方面介紹產品71、超額存款準備金主要用途不包括( )。A.支付清算B.頭寸調撥C.穩(wěn)定物價D.作為資產運用的備用資金72、單位類客戶在存入款項時不約定存期,支取時無需提前通知的存款是( )。A.單位活期存款B.單位定期存款C.單位通知存款D.單位協(xié)定存款73、銀行及其他金融機構相互之間進行短期的資金借貸稱為( )。A.同業(yè)拆借B.同業(yè)回購C.同業(yè)存貸D.同業(yè)存放74、( )不屬于個人理財業(yè)務。A.理財顧問服務B.信用證C.綜合理財服務D.理財計劃75、根據(jù)中國銀監(jiān)會規(guī)定,境內商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務應當符合的條件不包括( )。A.注冊資本不低于人民幣1億元或等值可兌換貨幣B.具備辦理零售業(yè)務的良好基礎C.個人存貸款業(yè)務客戶規(guī)模和客戶結構良好D.具備辦理信用卡業(yè)務的專業(yè)系統(tǒng)76、依照貸款通則的規(guī)定,審查人員應當對( )提供的資料進行核實、評定。復測貸款風險度,提出意見,按規(guī)定權限報批。A、調查人員B、借款人C、擔保人D、會計人員77、商業(yè)匯票的持票人在匯票到日期前為了取得資金,在給付一定利息后將票據(jù)權利轉讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為是( )。A.轉貼現(xiàn)B.再貼現(xiàn)C.貼現(xiàn)D.背書78、我國金融機構中的“一行三會”是指( )。A.中國銀行;中國銀監(jiān)會;中國證監(jiān)會;中國保監(jiān)會B.中國農業(yè)銀行;中國銀行業(yè)協(xié)會;中國證監(jiān)會;中國保監(jiān)會C.中國工商銀行;中國銀監(jiān)會;中國證監(jiān)會;中國保監(jiān)會D.中國人民銀行;中國銀監(jiān)會;中國證監(jiān)會;中國保監(jiān)會79、個人住房貸款期限一般不超過( )。A:10年B:15年C:20年D:30年80、金融衍生品合約的基本種類不包括( )。A.遠期B.期貨C.期權D.票據(jù)81、公安機關因查處經濟違法犯罪案件,需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時,應當出示本人工作證或執(zhí)行公務證和出具( )人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”。A. 省級(含)以上B. 市級(含)以上C. 縣級(含)以上D. 鎮(zhèn)級(含)以上82、中國人民銀行于20XX年第二季度開始發(fā)行中央銀行票據(jù),其目的是( )。A. 通過公開市場操作調節(jié)金融體系的流動性B. 消除市場的非系統(tǒng)性風險C. 通過貼現(xiàn)利率調節(jié)金融體系的流動性D. 籌集資金83、失票人應當在通知掛失止付后( )日內,也可以在票據(jù)喪失后,依法向人民法院申請公示催告,或向人民法院提起訴訟。A.3B.5C.15D.2084、下列關于持有、使用假幣罪說法錯誤的是( )。A.持有是指將假幣置于行為人事實上的支配之下.不要求行為人實際上握有假幣B.使用可以是以外表合法的方式使用。也可以是以非法的方式使用,如用于賭博等C.使用應指使假幣直接進入流通領域.如將假幣作為資信證明給別人察看,則不屬于本罪中使用的范疇銀行從業(yè)資格證書打印D.本罪主觀方面為故意且以使用目的為必要85、下列關于騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的說法中,正確的是( )。A都要求行為人以非法占有為目的B只有自然人可以構成本罪C申請人提交真實的申請材料,獲得貸款后,并沒有按照申請時所承諾的用途使用,給貸款銀行造成重大損失,也構成騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪D申請人從銀行騙取較大數(shù)額貸款,但在案發(fā)前歸還了貸款,此情形構成騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪86、個人住房貸款期限在一年以下(含一年)的,應當采用的還款方式為( )。A:等額本息還款法B:按月結算利息,到期一次還本C:利隨本清D:等額本金還款法87、新中國第一家信托公司是( )。A.中國國際信托投資公司B.上海國際信托投資公司C.北京國際信托投資公司D.中國信達資產管理公司88、根據(jù)中華人民共和國票據(jù)法,下列關于票據(jù)的表述錯誤的是( )。A付款人是指在票據(jù)上簽名并發(fā)出票據(jù)的人,或者說是簽發(fā)票據(jù)的人。B票據(jù)都有三方基本當事人C票據(jù)是一種有價證券D票據(jù)是無條件支付或無條件委托支付一定金額的憑證89、存款人因借款和其他結算需要,在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構開立的銀行結算賬戶叫做( )。A.專用存款賬戶B.臨時存款賬戶C.一般存款賬戶D.特約存款賬戶90、下列行為中,不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關于“監(jiān)管規(guī)避”要求的是( )。A.正確理解法律禁止性規(guī)定B.按照法律規(guī)定辦理業(yè)務C.暗示客戶可以通過虛構貸款用途獲得貸款D.報告客戶違反了法律禁止性規(guī)定 二、多選題(本題共40小題,每題1分,共計40分)1、商業(yè)銀行的負債業(yè)務包括( )。A.發(fā)放貸款 B.辦理票據(jù)承兌和貼現(xiàn) C.吸收公眾存款 D.從事同業(yè)拆借 E.發(fā)行金融債券2、下列屬于中國人民銀行職責的有( )。A.指導、部署金融業(yè)反洗錢工作,負責反洗錢的資金監(jiān)測B.負責統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場D.依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機構的審慎經營規(guī)則E.實施外匯管理,監(jiān)督管理銀行間外匯市場3、商業(yè)匯票與銀行匯票的區(qū)別在于( )。A.出票人不同B.銀行匯票由出票銀行簽發(fā),商業(yè)匯票由企業(yè)簽發(fā)C.銀行匯票可以由個人使用,商業(yè)匯票只能由法人組織使用D.銀行匯票主要作為結算工具存在,而商業(yè)匯票還可作為融資工具E.銀行匯票是一種命令,商業(yè)匯票是一種承諾4、商業(yè)秘密指的是( )的技術信息和經營信息。A. 不為公眾所知悉B. 能給權利人帶來經濟利益C. 具有原創(chuàng)性D. 具有實用性E. 權利人采取了保密措施5、代理的法律特征包括( )。A. 代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為B. 代理人一般應以被代理人的名義從事代理活動C. 代理人在代理權限范圍內獨立意思表示D. 代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人E. 代理人不得收取代理費用6、下列關于訴訟時效的起算、中止、中斷和延長的敘述中,說法正確的是( )。A.訴訟時效期間從知道或者應當知道權利被侵害時起計算B.從權利被侵害之日起超過二十年的,人民法院不予保護,訴訟時效不能再延長C.在訴訟時效期間的最后六個月內,因不可抗力或者其他障礙不能行使請求權的訴訟時效中止D.從中止時效的原因消除之日起,訴訟時效期間繼續(xù)計算E.訴訟時效因提起訴訟、當事人一方提出要求或者同意履行義務而中斷。從中斷時起訴訟時效期間重新計算7、破壞金融管理秩序的行為包括( )。A. 個人以高于銀行同類利率支付利息,向公眾集資B. 某企業(yè)發(fā)現(xiàn)自己持有的匯票作廢,在購買原材料的時候繼續(xù)使用C. 銀行工作人員利用職務上的便利,收取客戶財物以幫助其優(yōu)先辦理業(yè)務D. 銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶E. 明知所出售的是假幣仍協(xié)助運輸8、貨幣傳導機制的傳導渠道主要有( )。A.利率渠道B.信貸渠道C.資產價格渠道D.匯率渠道E.銷售渠道9、銀行業(yè)從業(yè)人員除應當遵守職業(yè)操守外,還應當接受( )的監(jiān)督。A從業(yè)人員所在機構B中國銀行業(yè)協(xié)會C中國銀監(jiān)會D社會公眾E中國人民銀行10、下列關于金融市場對銀行業(yè)的影響正確的是( )。A.提高銀行業(yè)風險管理水平B.放大商業(yè)銀行的風險事件C.減少銀行資金來源D.造成大量優(yōu)質客戶流失E.提供客戶評價和風險管理的參考標準11、某銀行發(fā)生了嚴重的貸款風險,可以采取( )方式處置該銀行。A凍結資金B(yǎng)接管C撤銷D依法宣告破產E重組12、下列不屬于國際收支中經常項目的有( )。A.直接投資B.匯款C.企業(yè)信貸D.勞務收支E.捐贈13、根據(jù)不同角度所區(qū)分的銀行資本中的經濟資本( )。A是防止銀行倒閉的最后防線B是資產減去負債后的余額C是銀行需要保有的最低資本量D是銀行實際承擔風險的最直接反映E是所有者權益14、中國人民銀行發(fā)放的再貸款可分為以下幾類( )。A.為解決流動性不足的需要而發(fā)放的貸款B.為處置金融風險的需要而發(fā)放的貸款C.用于特定目的的貸款D.向其他國家發(fā)放的貸款E.支援其他國家發(fā)放的無息貸款15、下列各項中,屬于商業(yè)銀行法律風險的有( )。A.因國家宏觀調控政策調整受到的經營損失B.因特定國家政治原因限制不能收回在該國的貸款造成的損失C.因解決民商事爭議支付的賠償金所導致的風險敞口D.因監(jiān)管措施支付的罰款所導致的風險敞口E.因流程管理不完善導致的損失16、商業(yè)銀行風險管理流程主要包括的步驟有( )。A.風險識別B.風險計量C.風險預警D.風險監(jiān)測E.風險控制17、按照銀監(jiān)法的規(guī)定,對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構處置的方式主要有( )。A、接管B、重組C、整頓D、撤銷E、依法宣告破產18、合作機構管理的風險防控措施包括( )。A加強貸前調查,切實核查經銷商的資信狀況B按照銀行的相關要求,嚴格控制合作擔保機構的準入C動態(tài)監(jiān)控合作擔保機構的經營管理情況、資金實力和擔保能力,及時調整其擔保額度D實時監(jiān)控擔保方是否保持足額的保證金E嚴格按照履約保證保險有關規(guī)定擬定合作協(xié)議,約定履約保證保險的辦理、出險理賠、免責條款等事項19、銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應當互相監(jiān)督,對同級別同事違反法律或內部規(guī)章制度的行為可以采?。?)的方式。A:用電子郵件向全行所有員工披露B:制止C:向所在機構報告D:提示E:向司法機關報告20、關于商業(yè)銀行貸款業(yè)務,說法正確的是( )。A.商業(yè)銀行無權拒絕上級領導機關強令其提供擔保的要求B.借款人應當按期歸還貸款的本金和利息C.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%D.商業(yè)銀行向關系人發(fā)放擔保貸款的條件可以優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件21、銀行的承諾業(yè)務可以分為( )。A:項目貸款承諾B:開立信貸證明C:客戶授信額度D:票據(jù)發(fā)行便利E:開具備用信用證22、“金融詐騙罪”的共性不包括( )。A:主觀上均具有非法占有目的B:使受騙者陷入或者強化認識錯誤C:受騙者因被騙而作出行為人期待的財產處分行為D:客體是社會公眾的財產與國家的金融秩序E:犯罪主體為一般主體,包括自然人和單位23、金融創(chuàng)新中堅持的四個“認識”原則有( )。A. 認識你的成本B. 認識你的業(yè)務C. 認識你的風險D. 認識你的客戶E. 認識你的交易對手24、下列關于國務院金融機構的反洗錢職責,說法正確的有( )。A參與制定所監(jiān)督管理的金融機構反洗錢規(guī)章B監(jiān)督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況C發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關報告D組織協(xié)調全國的反洗錢工作E對所監(jiān)督管理的金融機構提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內部控制制度的要求25、按照投資人所有權劃分,金融工具可分為( )。A. 股票B. 債券C. 可轉換公司債券D. 證券投資基金E. 可轉讓大額定期存單26、按照我國商業(yè)銀行的發(fā)展水平和外部環(huán)境,短期內我國銀行尚不具備全面實施巴塞爾新資本協(xié)議的條件,因此,中國銀監(jiān)會確立了( )原則。A分類實施B分層推進C分步達標D循序漸進E東部地區(qū)率先實施27、被稱為“保密天堂”的國家和地區(qū)有( )。A:美國B:瑞士C:開曼D:巴拿馬E:新加坡28、按具體的交易工具類型劃分,金融市場可分為( )。A:債券市場B:股票市場C:外匯市場D:交易所市場E:黃金市場29、當銀行業(yè)從業(yè)人員離職時,下列做法符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的是( )。A:辦好離職交接手續(xù)B:歸還欠費C:歸還辦公用品D:帶走個人在該行工作時長期積累的客戶聯(lián)絡信息E:以上選項都對30、商業(yè)銀行組織構架的形式從內部管理模式劃分,可分為( )。A.以區(qū)域管理為主的總分行型組織構架B.以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織構架C.矩陣型組織構架D.以成本為中心的組織構架E.發(fā)展型組織構架31、中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)包括( )。A.大額實時支付系統(tǒng)B.小額批量支付系統(tǒng)C.清算賬戶管理系統(tǒng)D.支付管理信息系統(tǒng)E.清算管理信息系統(tǒng)32、下列有權對銀行業(yè)金融機構實施監(jiān)管監(jiān)督的有( )。A:中國人民銀行B:中國銀監(jiān)會C:國有資產管理委員會D:國家審計部門E:地方政府33、常見的洗錢方式包括( )。A.藏身于保密天堂B.偽造商業(yè)票據(jù)C.匿名存儲D.利用現(xiàn)金密集行業(yè)E.借用空殼公司34、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中,屬于“反洗錢”規(guī)定的有( )。A:除非經內部職責調整或經過適當批準,不為其他崗位的人員代為履行職責B:熟知銀行的反洗錢義務C:保守所在機構的商業(yè)秘密,保護客戶信息和隱私D:在嚴守客戶隱私的同時,及時按照要求報告大額和可疑交易E:銀行業(yè)從業(yè)人員應當履行對客戶盡職調查的義務35、從企業(yè)法人角度劃分,商業(yè)銀行的組織架構可劃分為( )。A.統(tǒng)一法人制組織架構B.多法人制組織架構C.區(qū)域管理為主的總分行型組織架構D.事業(yè)部制組織架構E.矩陣型組織架構36、下列屬于金融市場直接融資工具的有( )。A.企業(yè)發(fā)行的商業(yè)票據(jù)B.政府發(fā)行的國庫券C.企業(yè)發(fā)行的股票D.人壽保險單E.企業(yè)發(fā)行的企業(yè)債券37、單位活期存款賬戶包括( )。A.單位清算賬戶B.一般存款賬戶C.基本存款賬戶D.專用存款賬戶E.臨時存款賬戶38、反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構從事反洗錢工作的下列( )行為會受到行政處分。A未按照規(guī)定對職工進行反洗錢培訓B泄露反洗錢知悉的國家機密、商業(yè)機密或者個人隱私C未按照規(guī)定設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作D違反規(guī)定進行檢查、調查或者采取臨時凍結措施E違反規(guī)定對有關機構和人員實施行政處罰39、抵押合同應當包含的條款有( )。A.被擔保債權的種類和數(shù)額B.抵押財產的名稱、所在地C.債務人履行債務的期限D.擔保范圍E.不能實現(xiàn)債權時的受償方式40、金融市場可以分為資本市場和貨幣市場,其中貨幣市場具有( )的特點。A:償還期短B:流動性強C:收益率高D:風險小E:收益率低 三、判斷題(本題共15小題,每題1分,共計15分)1、( )要約人確定了承諾期限的要約仍可撤銷。A、正確B、錯誤2、( )持票人惡意取得的票據(jù),不得享有票據(jù)權利;持票人善意取得的票據(jù),同樣不得享有票據(jù)權利。A、正確B、錯誤3、( )公司申請設立登記的日期,即為公司成立日期。A、正確B、錯誤4、( )新成立的中國郵政儲蓄銀行將按照公司治理架構和商業(yè)銀行管理的要求實行市場化經營管理。A.對B.錯5、( )通貨緊縮是貨幣供求失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現(xiàn),對國民經濟增長具有不利影響。A.正確B.錯誤6、( )董事會可根據(jù)商業(yè)銀行情況單獨或合并設立其專門委員會。A.對B.錯7、( )根據(jù)中國人民銀行法規(guī)定,我國貨幣政策的目標是“保持經濟增長,并以此促進物價穩(wěn)定”。A.對B.錯8、( )董事會對資本補充方案、財務重組等進行決議時,需要全體董事半過數(shù)通過方可有效。A.對B.錯9、( )土地使用權屬于商業(yè)銀行監(jiān)管資本中的資本扣減項。A正確B錯誤10、( )貨幣經紀公司可以向境內外金融機構提供經紀服務,也可以從事金融產品的自營業(yè)務。 A.對B.錯11、( )中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的派出機構沒有進行監(jiān)督管理談話的權力。A正確B錯誤12、( )金融危機可以分為被動型危機與主動型危機兩種類型。A.正確B.錯誤13、( )GDP中常住居民是指居住在本國的公民和暫居外國的本國公民。A.正確B.錯誤14、( )巴塞爾委員會于2012年10月發(fā)布了加強銀行公司治理的原則,提出銀行實現(xiàn)穩(wěn)健公司治理的14條原則。A.正確B.錯誤15、( )企業(yè)集團財務公司可從集團外吸收存款,資金充足時,為其他非成員單位提供貸款。A.對B.錯第 39 頁 共 39 頁參考答案一、單選題(本題共90小題,每題0.5分,共計45分)1、答案:B2、【答案】A【解析】市場流動性風險是指由于市場深度不足或市場動蕩商業(yè)銀行無法以合理的市場價格出售資產以獲得資金的風險,反映了商業(yè)銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力。3、B4、B5、A6、【正確答案】A7、正確答案是: A8、答案:B9、A10、A11、C12、B13、C14、【答案】D【解析】貼現(xiàn)是指商業(yè)票據(jù)的持票人將其持有的未到期商業(yè)票據(jù)轉讓給銀行,銀行扣除貼息后將余款支付給持票人。貼現(xiàn)利息=100360360=05(萬元);貼現(xiàn)價格=100-05=99.5(萬元)。15、【答案】B【解析】貨幣政策的最終目標包括經濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡四大目標。操作目標包括準備金、基礎貨幣和其他指標。中介目標包括利率、貨幣供應量及其他指標。16、【答案】A【解析】一般保證的保證人在主合同糾紛未經審判或者仲裁,并就債務人財產依法強制執(zhí)行仍不能履行債務前對債權人可以拒絕承擔保證責任。17、答案:A18、A19、C20、C21、【答案】C22、C23、D24、D25、B26、C27、C28、B29、D30、【正確答案】C31、C32、A33、C34、D35、D36、【正確答案】A37、答案:A38、D39、B40、【正確答案】D41、A42、C43、【答案】B【解析】 資本市場的主要特點是:風險大、收益較高、期限長、流動性差。44、【正確答案】D45、D46、D47、 B【解析】于2008年l2月掛牌成立股份有限公司的是國家開發(fā)銀行,不是中國

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