三級理財規(guī)劃師《基礎(chǔ)知識》試題及答案.docx

三級理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識試題及答案試題一1. 存本取息是一種一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的()儲蓄，它的起存金額較高，一般為人民幣()元。(A)活期 50(B)定期 5000(C)活期 10000(D)定期 102.小王購買了l萬元的某貨幣市場基金，貨幣市場基金是指僅投資于貨幣市場工具的基金，以下不屬于貨幣市場基金投資標的的是() .(A)1年以內(nèi)的大額存單(B)期限在1年以內(nèi)的債券回購(C)可轉(zhuǎn)換債券(D)剩余期限在397天以內(nèi)的債券3. 某客戶向助理理財師咨詢貨幣市場基金，他了解到通常反映貨幣市場基金收益率高低有兩個指標：一是七日年化收益率;二是每萬份基金單位收益。影響貨幣市場基金收益率的主要因素不包括()(A)通貨膨脹趨勢(B)利率因素(C)規(guī)模因素(D)收益率趨同趨勢4. 根據(jù) 銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法及客戶協(xié)議 ，信用卡持卡人超過發(fā)卡銀行批準的信用額度用卡時，不享受免息期待遇，即從()之日起支付利息。(A)上期還款截止(B)本期實現(xiàn)透支(C)本期對殊單發(fā)出(D)本期首次刷卡5. 小李因資金周轉(zhuǎn)困難，計劃將汽車章去典當一般來說，汽車送去典當時要“四證齊全，以下不屬于該四證的是() .(A)行車證(B)已交養(yǎng)路費憑證(C)機動車登記證(D)保險憑證6. 小張 2008 年申請了 20 年期商業(yè)住房貸款，但由于家庭收入有限，還款壓力很大，計劃向銀行申請延長貸款，則他最長可以延長()年的貸款。(A) 5(B) 10(C) 20(D) 307. 按照國際慣例，住房消費價格常常是用()價格來衡量的，而對于自有住房的價格則用()來衡量。(A)租金評估價格(B)交易價格評估價格(C)租金隱含租金(D)評估價格隱含租金8. 隨著房價的上漲，小何一直在租房與買房之間猶豫不決，以下不作為購房或租房決策影響因素的是()(A)房租上漲率(B)房價上漲率(C)利率水平(D)需償付的房貸利息9. 某客戶計劃貸款購買住房，關(guān)于貸款利息成本他了解到，下列四種還款方式中， ()的利息額最大。(A)等額本息還款法(B)等額本金還款法(C)等額遞增還款法(D)等額遞減還效法10. 小李計劃進行住房公積金貸款，他了解到住房公積金貸款可以享受較低的貸款利率，因此是在客戶理財過程中需要盡量加以利用的必要工具，而各地住房公積金管理中心制定的貸款期限則有不同，一般來說，最長不得超過()(A) 20 年(B) 25 年(C) 30 年(D)房屋剩余使用壽命11.由于經(jīng)常性收入項目多半有其固定的預測基礎(chǔ)，助理理財規(guī)劃師的工作重點是確定各種變化比率，以下選項中()不屬于助理理財規(guī)劃師需要考慮的變化比率。(A)固定資產(chǎn)折舊率(B)通貨膨脹率(C)稅率(D)投資收益率12. 普通股的()可能大起大落，因此，普通股股東所擔的風險最大，在普通股和優(yōu)先股向一般投資者公開發(fā)行時，公司應使投資者感到普通股比優(yōu)先股能獲得更高的收益.(A)股利(B)股利和ROE(C) ROE(D)股利和剩余資產(chǎn)分配13 、小李在選擇投資股票前，向助理理財師咨詢股票選擇的技巧，助理理財師建議他通過合理搭配防守型股票與周期型股票的方式進行投資，其中()行業(yè)屬于典型的防守型行業(yè)。(A)航空(B)房地產(chǎn)(C)港口(D)食品飲料14. ()是證券交易所以外的證券交易市場的總稱，由于在證券市場發(fā)展的初期，許多有價證券的買賣都是在柜臺上進行的，因此也稱之為柜臺市場。(A)店頭市場(B)場內(nèi)市場(C)銀行間市場(D)有形市場15. 從風險與收益的關(guān)系看，證券投資風險可分為系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險，以下選項屬于系統(tǒng)性風險的是()。(A)操作性風險(B)市場風險(C)券商選擇不當?shù)娘L險(D)不合規(guī)的證券咨詢風險16. 債券的償還期限經(jīng)常簡稱為期限，在到期日，債券代表的債權(quán)債務(wù)關(guān)系終止，債券的發(fā)行者償還所有的本息。但是，在時間上對于債券投資者而言，更重要的是()。(A)債券的流通時間(B)債券的持有期限(C)債券的剩余期限(D)債券的累進期限17. 2008 年l 月平安保險公開發(fā)行400 多億元的() ，該產(chǎn)品不設(shè)重設(shè)和贖回條款，它的本質(zhì)在于債券和期權(quán)可以分離交易，有利于發(fā)揮發(fā)行公司通過業(yè)績增長來促成轉(zhuǎn)股的正面作用，避免了不是通過提高公司經(jīng)營業(yè)績、而是以不斷向下修正轉(zhuǎn)股價格或強制贖回方式促成轉(zhuǎn)股而帶給投資者的損害。(A)可轉(zhuǎn)換公司債券(B)可轉(zhuǎn)換優(yōu)先股(C)分離交易可轉(zhuǎn)債(D)分離可轉(zhuǎn)優(yōu)先股18. 某客戶購買了一種期中償還債券，該債券是指債券在償還期滿之前由債務(wù)人采取在交易市場上購回債券或者直接向債券持有人支付本金的方式進行本金的償還.其中債券發(fā)行日經(jīng)過一定的凍結(jié)期后由發(fā)債人任意選擇部分或全部債券進行償還的方式為()(A)定時償還(B)隨時償還(C)買入償還(D)抽洗償還19. 共同基金當事人中， 作為共同基金資產(chǎn)的名義持有人和保管人的是(A)管理人(C)托管人(B)投資人(D)受托人20. 基金單位的流通采取在交易所上市的辦法，投資者要買賣基金單位都必須經(jīng)過證券經(jīng)紀商，在二級市場上進行竟價交易，且基金發(fā)起人在設(shè)立基金時，限定了基金發(fā)行的總額和存續(xù)期的基金是()。(A)封閉式基金(B)開放式基金(C)LOF 基金(D)ETF 基金案例選擇題案例一：小潘今年28 歲，和女友相戀4 年，兩人計劃今年買房，國慶期間結(jié)婚，待新房裝修完畢后，年底即可搬入.他們經(jīng)過多方對比，目前認為有兩套房子比較合意.其中一套(甲)位于二環(huán)路附近，面積87 平米，價格9000 /平米，可以辦理兩成首付，利用公積金貸款;另外一套(乙)房子位于三環(huán)外，臨湖，3 年后通地鐵，面積1 加平米，價格68001 平米，但需要首付三成.假設(shè)，小潘和女友合計可以獲得的公積金貸款為40 萬，不足部分的房款可以通過銀行貸款來解決.公積金貸款利率為4 . 3 % ，銀行商業(yè)貸款的利率為5 . 2 %根據(jù)案例一，請回答”21.壓們、如果小播和女友考慮甲方案，用足公積金貸款，在20 年期限條件下，等額本息還款方式，則他們每月還軟額為()元.(A) 2478 . 74(B) 2487 . 62(C) 2672 . 63(D) 2684 . 2222. 那么他們償還的公積金貸款的利息總計為()元。(A) 197028 . 80(B) 194897 . 60(C) 2442 12 . 80(D) 241431 . 2023. 在甲方案的情況下，小潘二人支付兩成首付款，并利用40 萬元的公積金貸款，不足部分通過銀行貸款解決.如果該銀行貸款采取20 年期限，等額本金方式，則其第一個月的月供款是()元.(A) 943 . 33(B) 1924 . 40(C) 981 . 07(D) 1962 . 1424. 接上題，在甲方案的情況下，小潘二人為該房款的商業(yè)銀行貸款支付的利息總計為()元。(A) 276449 . 60(B) 236437 . 07(C) 138224 . 80(D) 118218 . 5325. 在甲方案的情況下，小潘二人第一個月的還款額合計應為()元。(A) 4596 . 63(B) 4403 . 14(C) 4608 . 62(D) 4412 . 0226. 乙方案中如果小潘要求等額本息方式還款，每月還款額為4300 元，期限25 年，使用商業(yè)銀行貸款取得乙方案的住房，則小潘需要獲得()元的房屋貸款。(A) 789654 . 99(B) 691424 . 34(C) 721 111 . 70(D) 640782 . 9627. 接上題，在乙方案的情況下，小潘需要準備的首付款應為()元。(A) 94888 . 30(B) 175217 . 04(C) 26345 . 01(D) 124575 . 6628. 綜合上述分析，在給定的還款期限、利率條件下，方案()在財務(wù)上是更好的選擇。(A)甲(B)乙(C)條件不足，無法確定(D)兩個方案沒有區(qū)別案例二：2010 年，張先生在國家擴大內(nèi)需政策的鼓舞下，購買了一輛價值10 萬元的小轎車.深知交通事故風險的張先生找到甲財產(chǎn)險公司為其愛車投保了一份保險金額為5 萬元的財產(chǎn)險.投保后不久，張先生感覺投保金額太低，于是他又找到乙、丙財產(chǎn)險公司為其愛車投保了財產(chǎn)險，保險金額分為別功萬元和15 萬元，這樣張先生就“放心了”。根據(jù)案例二，請回答79-84 題.29. 張先生為其愛車投保的保險合同屬于()。(A)共同保險(B)重復保險(C)不足額保險(D)足額保險30. 假如張先生的愛車發(fā)生事故，并且全損，張先生最多可以獲得()萬元的賠償。(A) 5(B) 10(C) 15(D) 20參考答案： 21-28：B 、A 、B 、D、 D 、C 、A 、B 29-30： B、B試題二1、國內(nèi)生產(chǎn)總值是衡量一個國家宏觀經(jīng)濟運行規(guī)模的最重要的指標，以下關(guān)于GDP的理解，不正確的是()。A.是流量而不是存量B.市場活動所導致的價值C.中間產(chǎn)品價值計入GDPD.是一個市場價值的概念2、下列有關(guān)國民生產(chǎn)總值的說法不正確的是()。A.GDP的變動可能是由于價格變動，也可能是由于數(shù)量變動B.GDP是流量而不是存量C.家務(wù)勞動、自給自足生產(chǎn)等非市場活動不計入GDP中D.家務(wù)勞動、自給自足生產(chǎn)等非市場活動計入GDP中3、在宏觀經(jīng)濟學中，勞動力被定義為年齡在()歲以上的正在工作或者正在失業(yè)的人的群體。A.14B.16C.18D.204、把一個國家在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的全部物品和勞務(wù)的價值總和減去生產(chǎn)過程中所使用的中間產(chǎn)品的價值總和，這種計算GDP的方法被稱為()。A.生產(chǎn)法B.收入法C.支出法D.產(chǎn)出法5、財政政策工具是財政當局為實現(xiàn)既定的政策目標所選擇的操作手段，以下不屬于運用財政政策工具的情況是()。A.增加政府購買支出B.在債券市場買賣國債C.提高轉(zhuǎn)移支付D.調(diào)整稅率6.銀行通過控制貨幣供給量以及通過貨幣供給量來調(diào)節(jié)利率，進而影響投資和整個經(jīng)濟以達到一定經(jīng)濟目標的行為就是貨幣政策，以下不屬于運用貨幣政策工具的情況是()。A.提高再貼現(xiàn)利率B.降低法定準備金率C.提供優(yōu)惠利率D.發(fā)行國債7.對通貨膨脹的測量通常采用()為主要指標。A.批發(fā)物價指數(shù)B.消費者價格指數(shù)C.居民生活費用指數(shù)D.物價平減指數(shù)8.濟周期的某個時期，產(chǎn)出、價格、利率、就業(yè)不斷上升，直至某個高峰，說明經(jīng)濟運行處于()階段。A.繁榮B.蕭條C.衰退D.復蘇9.觀經(jīng)濟運行過程中，失業(yè)是具有相當重要性的經(jīng)濟現(xiàn)象。下面關(guān)于失業(yè)的說法不正確的是()。A.失業(yè)是指符合工作條件、有工作愿望并且愿意接受現(xiàn)行工資的人沒有找到工作的這樣一種情況B.就業(yè)率即為1減去失業(yè)率C.潛在就業(yè)量是指在現(xiàn)有激勵條件下所有愿意工作的人都參加生產(chǎn)時所達到的就業(yè)量D.當就業(yè)量等于潛在就業(yè)量時，失業(yè)率為零10.982年作為基年，某國1997年的名義GDP為300億元，1997年的實際GDP為260億元，則從1982年到1997年該國價格水平上漲了()。A.15.3%B.14.6%C.15.8%D.16.3%答案：1-5 CDCAB 6-10DBADA試題三1. 存本取息是一種一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的()儲蓄，它的起存金額較高，一般為人民幣()元。(A)活期 50(B)定期 5000(C)活期 10000(D)定期 102.小王購買了l萬元的某貨幣市場基金，貨幣市場基金是指僅投資于貨幣市場工具的基金，以下不屬于貨幣市場基金投資標的的是() .(A)1年以內(nèi)的大額存單(B)期限在1年以內(nèi)的債券回購(C)可轉(zhuǎn)換債券(D)剩余期限在397天以內(nèi)的債券3. 某客戶向助理理財師咨詢貨幣市場基金，他了解到通常反映貨幣市場基金收益率高低有兩個指標：一是七日年化收益率;二是每萬份基金單位收益。影響貨幣市場基金收益率的主要因素不包括()(A)通貨膨脹趨勢(B)利率因素(C)規(guī)模因素(D)收益率趨同趨勢4. 根據(jù) 銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法及客戶協(xié)議 ，信用卡持卡人超過發(fā)卡銀行批準的信用額度用卡時，不享受免息期待遇，即從()之日起支付利息。(A)上期還款截止(B)本期實現(xiàn)透支(C)本期對殊單發(fā)出(D)本期首次刷卡5. 小李因資金周轉(zhuǎn)困難，計劃將汽車章去典當一般來說，汽車送去典當時要“四證齊全，以下不屬于該四證的是() .(A)行車證(B)已交養(yǎng)路費憑證(C)機動車登記證(D)保險憑證6. 小張 2008 年申請了 20 年期商業(yè)住房貸款，但由于家庭收入有限，還款壓力很大，計劃向銀行申請延長貸款，則他最長可以延長()年的貸款。(A) 5(B) 10(C) 20(D) 307. 按照國際慣例，住房消費價格常常是用()價格來衡量的，而對于自有住房的價格則用()來衡量。(A)租金評估價格(B)交易價格評估價格(C)租金隱含租金(D)評估價格隱含租金8. 隨著房價的上漲，小何一直在租房與買房之間猶豫不決，以下不作為購房或租房決策影響因素的是()(A)房租上漲率(B)房價上漲率(C)利率水平(D)需償付的房貸利息9. 某客戶計劃貸款購買住房，關(guān)于貸款利息成本他了解到，下列四種還款方式中， ()的利息額最大。(A)等額本息還款法(B)等額本金還款法(C)等額遞增還款法(D)等額遞減還效法10. 小李計劃進行住房公積金貸款，他了解到住房公積金貸款可以享受較低的貸款利率，因此是在客戶理財過程中需要盡量加以利用的必要工具，而各地住房公積金管理中心制定的貸款期限則有不同，一般來說，最長不得超過()(A) 20 年(B) 25 年(C) 30 年(D)房屋剩余使用壽命參考答案： 試題四1. 如果投資者暫時不需要資金，而且繼續(xù)看好所持有的某只基金，那么在該基金的分紅方式上可以選擇()的分紅模式，因為這樣可以節(jié)省費用.(A)現(xiàn)金分紅(B)分紅再投資(C)后端收費(D)基金轉(zhuǎn)換2. 實盤外匯交易，每筆外匯買賣的起點金額為()美元或其他等值外幣;費率一般為()。(A) 500 0.5%(B) 1001 %(C) 5001 %(D) 500 1 . 5 %3. 股指期貨開戶以來受到了社會的廣泛關(guān)注，小李也很心動，但助理理財師提醒小李除了金融衍生品的一般性風險外，由于標的物自身的特點和合約設(shè)計過程中的特殊性，股指期貨還具有一些特有的風險，以下選項中()不屬于股指期貨的特有風險.(A)信用風險(B)基差風險(C)標的物風險(D)合約品種差異造成的風險4. 通常情況下，當美國采取寬松的貨幣政策時，貨幣供給增加，利率下降，則黃金價格與原油價格()。(A)均上漲(B)均下跌(C)同方向變化，但不能確定漲跌(D)無法判斷價格趨勢5. 在國外如