貨幣銀行學(xué)重點.doc

貨幣銀行學(xué)考試重點第一章 1.價值形式演變的四個階段: (1)簡單的,偶然的價值形式 (2)擴(kuò)大的價值形式(3)一般價值形式(4)貨幣價值形式2.貨幣的職能：價值尺度， 流通手段，貯藏手段，支付手段，世界貨幣（能基本區(qū)分） 流通手段職能是指貨幣在商品流通過程中起媒介作用是發(fā)揮的職能。特點：（1）必須是現(xiàn)實的貨幣（2）不一定是足值的貨幣，可以用貨幣符號來代替（3）一手交錢一手交貨 貯藏手段是指貨幣退出流通領(lǐng)域，處于靜止?fàn)顟B(tài)時執(zhí)行的一種職能。（1）現(xiàn)實的，足值的貨幣（2）必須退出流通領(lǐng)域，處于靜止?fàn)顟B(tài) 支付手段是指貨幣作為交換價值的獨立形態(tài)進(jìn)行單方面轉(zhuǎn)移時所發(fā)揮的職能 世界貨幣，當(dāng)貨幣越過國界，在世界市場上發(fā)揮一般等價物作用是便執(zhí)行世界貨幣的職能。必須有十足價值，并且是貴金屬塊。3狹義的貨幣是指流動性強(qiáng)、主要承擔(dān)流通手段只能的那部分貨幣，包括流通中的現(xiàn)金和存款貨幣。 廣義的貨幣除現(xiàn)金外，還包括各種非現(xiàn)金貨幣。4貨幣制度，簡稱“幣制”，指一個國家以法律形式規(guī)定的貨幣體系和貨幣流通組織形式 構(gòu)成要素：（1）規(guī)定貨幣的材料。規(guī)定哪一種金屬作貨幣材料。貨幣金屬是整個貨幣制度的基礎(chǔ)。（2）規(guī)定貨幣單位。規(guī)定貨幣單位的名稱和確定貨幣單位所包含的貨幣金屬量。（3）規(guī)定各種通貨的鑄造、發(fā)行和流通程序。一個國家的通貨通常包括金屬貨幣、紙幣和銀行券。貨幣制度對這些同伙的鑄造、發(fā)行和流通做出集體規(guī)定。 本位幣，輔幣，紙幣和銀行券（4）準(zhǔn)備金制度。貨幣發(fā)行的準(zhǔn)備金制度是指貨幣發(fā)行時須以某種金屬或某幾種形式的資產(chǎn)作為貨幣的準(zhǔn)備。5貨幣制度的演變：銀本位制 金銀復(fù)本位制 金本位制 信用貨幣制度 區(qū)域貨幣制度 銀本位制，白銀為本位幣的幣材，銀幣是無限法償貨幣，其名義價值與其所含的白銀價值相等，銀幣可以自由鑄造、自由融化，可以自由輸入和輸出。最大的缺點是白銀價值不穩(wěn)定，攜帶不方便不安全。 金銀復(fù)本位制，是由國家法律規(guī)定的以金幣和銀幣同時作為本位幣，均可以自由鑄造，自由輸出入，同為無限法償?shù)呢泿胖贫?。?）平行本位制，至金銀兩種貨幣均按其所含金屬的實際價值任意流通的貨幣制度（2）雙本位制，當(dāng)金銀的法定比價與市場比價不一致時，就產(chǎn)生了“劣幣驅(qū)逐良幣”（3）跛行本位制，是指金幣和銀幣都可以作為本位幣，兩者之間有固定的兌換比例，金幣可以自由鑄造，而銀幣限制鑄造，且規(guī)定了銀幣的最高支付限額的貨幣制度金本位制，以黃金作為本位幣材的一種貨幣制度。金幣本位制，金塊本位制，金匯兌本位制 信用貨幣制度，不兌現(xiàn)的信用貨幣制度是以紙幣為本位幣，且紙幣不能兌換黃金的貨幣制度。各國普遍實行的一種貨幣制度。 區(qū)域貨幣制度第二章 1.信用作為一個經(jīng)濟(jì)范疇，是以還本付息為條件的價值單方向的運動，是價值運動的一種特殊形式。2.信用的本質(zhì)特征：（1）信用是價值運動的一種特殊形式（2）信用是一種以到期還本付息為條件的借貸（3）信用是一種債務(wù)債權(quán)關(guān)系（4）信用是以互相信任為基礎(chǔ)的（5）信用是與商品貨幣經(jīng)濟(jì)緊密相連的范疇3.直接信用是指資金供求雙方直接借助金融工具形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系，最典型的是發(fā)行股票債券 間接信用是指資金供求雙方不構(gòu)成直接債權(quán)債務(wù)關(guān)系，如銀行信用 兩者區(qū)別（38）3.信用形式：商業(yè)信用（直接信用），銀行信用，國家信用（直接信用），消費信用，國際信用 商業(yè)信用是工商企業(yè)之間以賒銷或預(yù)付貨款等形式相互提供的信用形式，特征：（1）主題是工商企業(yè)（2）客體是待實現(xiàn)價值的商品（3）規(guī)模大小一般與商業(yè)周期動態(tài)一直 局限性：（1）規(guī)模受產(chǎn)業(yè)資本規(guī)模的限制（2）具有嚴(yán)格的方向性（3）期限受到限制（4）受企業(yè)信用能力有限性的限制 銀行信用是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)以貨幣形式提供的信用，是商業(yè)信用發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物，它克服了商業(yè)信用的局限性，具有廣泛性、間接性、靈活性。在信用領(lǐng)域中占主導(dǎo)地位。 國家信用是以國家為債務(wù)人，為政府籌集資金的一種借貸關(guān)系，主要形式是國債。國內(nèi)信用，國外信用。 消費信用是指由工商業(yè)和金融機(jī)構(gòu)向消費者個人提供的，用來滿足其生活消費方面貨幣需求的信用 國際信用是指跨越國界或地區(qū)的信貸活動，體現(xiàn)的是國與國之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，直接表現(xiàn)為資本在國際間的流動。規(guī)模性，復(fù)雜性，風(fēng)險性，方向性。 國際商業(yè)信用，國際銀行信用，國際資本市場融資及國際金融機(jī)構(gòu)信用 3直接 1 間接4.信用工具，這種在信用活動中產(chǎn)生的，具有一定格式用來證明債權(quán)債務(wù)關(guān)系的合法書面憑證就是信用工具 特征：償還性，流動性，風(fēng)險性（違約風(fēng)險，市場風(fēng)險，購買力風(fēng)險），收益性5.長期信用工具：指償還期在一年以上的金融工具，主要有股票和債券兩種。股票是指股份有限公司發(fā)行的，表示其股東按其持有的股份享受權(quán)益和承擔(dān)義務(wù)的可轉(zhuǎn)讓憑證（特征：風(fēng)險性和收益性，可轉(zhuǎn)讓性，無明確期限性，股東對公司經(jīng)營的參與性）（分為普通股，優(yōu)先股），債券是一種確定債權(quán)債務(wù)關(guān)系的憑證（區(qū)別：1債券有固定的還本期限2債券收益穩(wěn)定3兩者安全性不同4持有者的權(quán)利不同5只有股份公司才能發(fā)行股票6分配和清償順序不同，債券優(yōu)于股票）第三章 1.利率的種類：（1）年利率，月利率，日利率 （2）名義利率，實際利率（3）固定利率，浮動利率（4）法定利率，市場利率 利率的作用：微觀經(jīng)濟(jì)（1）促使資金使用效率的提高（2）影響家庭和個人的投資決策 宏觀經(jīng)濟(jì)（1）促進(jìn)資本的積累（2）調(diào)節(jié)信用規(guī)模（3）抑制通貨膨脹（4）調(diào)整國民經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)（5）平衡國際收支2.古典利率理論，“流動性偏好”利率理論（62）3.影響利率變化的因素分析：（1）資本的邊際生產(chǎn)效率，資本的邊際生產(chǎn)效率提高，利率就會上升（2）資金供求，當(dāng)資金供不應(yīng)求時，利率會上升（3）物價水平（4）銀行成本，只有貸款利率高于銀行的經(jīng)營成本，銀行才能盈利（5）中央銀行的貼現(xiàn)率，提高貼現(xiàn)率，市場利率提高（6）國家經(jīng)濟(jì)政策，貨幣政策，財政政策（7）國際利率水平，國內(nèi)利率高于國際利率水平，國內(nèi)利率會下降4.利率市場化的含義：（1）商業(yè)銀行存貨貸款市場化（2）中央銀行通過間接調(diào)控方式影響市場利率第四章 1.金融市場四大基本要素：金融市場主體，金融市場客體，金融市場媒體，金融市場價格 金融市場主體：金融市場的參與者，（1）資金的供給者（2）資金的需求者。參加者：企業(yè)（供給者，需求者），政府（需求者），居民個人（供給者），金融機(jī)構(gòu)（最主要參與者），中央銀行（參與者，監(jiān)管者，調(diào)節(jié)者） 金融市場的客體：交易對象（金融工具） 金融市場媒體：交易媒介，從事交易或促使交易完成的機(jī)構(gòu)和個人 金融市場價格：各種金融產(chǎn)品的價格2.銀行同業(yè)拆借市場：商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間的臨時性資金調(diào)劑的市場3.貨幣市場的主要特征（區(qū)別定期存款）：（1）交易期限短（2）交易的目的主要是短期資金周轉(zhuǎn)的需要，彌補(bǔ)流動資金的臨時不足（3）交易的金融工具流動性強(qiáng)且風(fēng)險小4.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單的特點：（1）定期存款記名，不能轉(zhuǎn)讓，不能在市場上流通；可轉(zhuǎn)讓大額定期存單不記名，可以轉(zhuǎn)讓，可以在市場上流通-最基本區(qū)別（2）定期存款金額不固定；可轉(zhuǎn)讓大額定期存單金額一般較大，并且一般為整數(shù)（3）定期存款規(guī)定雖然名以上不能提前支取，但在承受利息損失的基礎(chǔ)上，實際上是可以提前支取的（4）定期存款的時間較長，一般在1年以上；可轉(zhuǎn)讓大額定期存單則主要是短期的，多在1年之內(nèi)，最短的僅為14天（5）定期存款的利率主要是固定的；可轉(zhuǎn)讓大額定期存單的利率有固定的，也有浮動的5.貼現(xiàn)：是票據(jù)持有者將未到期的票據(jù)交給銀行，銀行按票據(jù)面額扣除自貼現(xiàn)日至到期日利息后付款給票據(jù)持有人的行為 計算（96）6.回購協(xié)議是指在貨幣市場上出售證券的同時，出售證券的一方同意在約定的時間按約定價格或約定的利率重新購回該項證券的協(xié)議 實質(zhì)就是一筆以證券為抵押品的短期資金融通 逆向回購協(xié)議7.期貨合約是一種約定在未來以事先協(xié)定的價格買賣某種商品或資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)化的雙邊遠(yuǎn)期合約 特點：在有組織的交易所交易，條款的高度標(biāo)準(zhǔn)化，買賣雙方都面臨對方違約的風(fēng)險，交易商交易時就繳納保證金，實際交割率很低8.期權(quán)：取得在規(guī)定的期限內(nèi)按照雙方商定的協(xié)議價格購買或出售一定數(shù)量的證券的選擇權(quán)利第六章 1.商業(yè)銀行是以存放款為主要業(yè)務(wù)，以利潤為經(jīng)營目標(biāo)，以盈利性、流動性、安全性為經(jīng)營原則的金融企業(yè)2.商業(yè)銀行的職能：信用中介是商業(yè)銀行最基本的職能，（1）動員和集中社會一切閑散貨幣資金，成為其重要的資金來源（2）通過信用形式將動員集中起來的貨幣資金貸放出去，滿足借款人的貸款需求支付中介職能：商業(yè)銀行在經(jīng)營存款業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶委托代為辦理貨幣收付及其他與貨幣收付有關(guān)的技術(shù)型業(yè)務(wù)時，充當(dāng)了支付中介的角色。 大大減少了現(xiàn)金的使用量，節(jié)約了社會流通費用，加速了結(jié)算過程和貨幣資金的周轉(zhuǎn)信用創(chuàng)造職能：在同一商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)內(nèi)部存款人之間的貨幣收付；再不用商業(yè)銀行開戶的存款人之間的貨幣收付3.總分行制：是指法律上允許商業(yè)銀行在國內(nèi)外設(shè)立眾多的分支機(jī)構(gòu)，而不受特定的地域限制 總分行銀行是目前西方國家最常見的一種銀行類型4商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)：負(fù)債業(yè)務(wù)（商業(yè)銀行資本，各項存款，借入款，在途物資），資產(chǎn)業(yè)務(wù)（現(xiàn)金資產(chǎn)，盈利資產(chǎn)，固定資產(chǎn)），中間業(yè)務(wù)（是指商業(yè)銀行不需動用自有資金，只是利用自身在資金等方面特殊的功能與優(yōu)勢，以中介身份為客戶辦理各種委托事項、提供各類金融服務(wù)并從中收取手續(xù)費或傭金的業(yè)務(wù)）和表外業(yè)務(wù)5中間業(yè)務(wù)：指商業(yè)銀行不需動用自有資金，只是利用自身優(yōu)勢，以中介身份為客戶辦理各種委托事項、提供各類金融服務(wù)并從中收取手續(xù)費或傭金的業(yè)務(wù)6商業(yè)銀行的經(jīng)營原則：.安全性：是指商業(yè)銀行資產(chǎn)，收益，信譽(yù)以及所有經(jīng)營生存發(fā)展的條件免遭損失的可靠程度 原因：（1）商業(yè)銀行經(jīng)營活動中存在影響安全的風(fēng)險因素（2）商業(yè)銀行自有資本較少，承受風(fēng)險能力較弱（3）商業(yè)銀行經(jīng)營條件特殊，尤須重視安全性.流動性：是指商業(yè)銀行能隨時隨地應(yīng)付客戶予以提存和告貸的能力。根源在于其資金來源的性質(zhì)（構(gòu)成大部分是存款和借入款）和業(yè)務(wù)經(jīng)營的特點（存款會形成可用于放款和投資的一個穩(wěn)定的余額）.盈利性：是指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)活動中獲得利潤的能力，或者說是商業(yè)銀行經(jīng)營活動中所取得的并作為其自身活動的內(nèi)在動力的利潤的程度商業(yè)銀行對盈利性，安全性，流動性的協(xié)調(diào)策略，就是要保證安全性和流動性的前提下，取得最大限度的盈利7原始存款：是指由客戶存入的現(xiàn)金和中央銀行的再貸款，再貼現(xiàn)而形成的存款 派生存款：是指由商業(yè)銀行發(fā)放貸款而形成的存款。 派生存款的創(chuàng)造要以一定量的原始存款為基礎(chǔ)8.信用貨幣創(chuàng)造的條件：部分準(zhǔn)備金制度，非現(xiàn)金結(jié)算制度.以R表示原始存款，D表示存款增加總額，C表示派生存款，r表示法定存款準(zhǔn)備金比率：D=R/r C=D-R=(R/r)-R第七章 1.中央銀行產(chǎn)生的原因：（1）政府融資問題（2）銀行券的發(fā)型問題（3）票據(jù)交換問題（4）最后貸款人的問題（5）金融管理問題2.中央銀行的職能：（1）是發(fā)行的銀行（2）是政府的銀行（3）是銀行的銀行（4）中國人民銀行的主要職能3.中央銀行的業(yè)務(wù)：（1）資產(chǎn)業(yè)務(wù) 中央銀行的再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，貸款業(yè)務(wù)，證券買賣業(yè)務(wù)，保管黃金外匯儲備資產(chǎn)（2）負(fù)債業(yè)務(wù) 中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)，中央銀行的其他負(fù)債業(yè)務(wù)（3）其他業(yè)務(wù)4.銀行的資本對風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比率為8%，其中核心資本至少為4%第八章1.貨幣需求：是指在一定時期內(nèi)，一定的條件下，社會各階層愿以貨幣形式持有財富的需要，或社會各階層對執(zhí)行流通手段、支付手段和貯藏手段的貨幣需求2.影響貨幣需求的因素：（1）收入狀況 正相關(guān)（2）信用的發(fā)達(dá)程度 負(fù)相關(guān)（3）營業(yè)因素 正相關(guān)（4）市場利率 負(fù)相關(guān)（5）消費傾向 同方向變動（6）社會商品可供量 正相關(guān)（7）貨幣流通速度 負(fù)相關(guān)（8）心理預(yù)期 正相關(guān)（9）資產(chǎn)選擇行為 3流動性偏好理論（204）第九章1.基礎(chǔ)貨幣：又稱為貨幣基礎(chǔ)、高能貨幣或強(qiáng)力貨幣，是商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金和流通于銀行體系之外的現(xiàn)金通貨的總和，是中央銀行的負(fù)債2貨幣乘數(shù)：是貨幣供給的擴(kuò)張系數(shù)，是貨幣供給量與基礎(chǔ)貨幣的比值 Ms=(1/r)B=mb m=1/r3影響貨幣乘數(shù)變動的因素：法定準(zhǔn)備金率，定期存款比率，通貨比率，超額準(zhǔn)備金率第十章1貨幣政策：是中央銀行為了實現(xiàn)一定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，運用各種政策工具調(diào)節(jié)和控制貨幣數(shù)量和貨幣價格，進(jìn)而影響宏觀經(jīng)濟(jì)的各種方針和措施的總和.貨幣政策的最終目標(biāo)：貨幣政策最終目標(biāo)的內(nèi)涵（穩(wěn)定物價，充分就業(yè)，經(jīng)濟(jì)增長，國際收支平衡）；貨幣政策最終目標(biāo)間的矛盾與統(tǒng)一2.貨幣政策的中介目標(biāo)和操作目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)：可控性，相關(guān)性，可測性，抗干擾性3我國貨幣政策最終目標(biāo)：保持貨幣幣