風(fēng)險防控主題活動測試.doc

n更多企業(yè)學(xué)院： 中小企業(yè)管理全能版183套講座+89700份資料總經(jīng)理、高層管理49套講座+16388份資料中層管理學(xué)院46套講座+6020份資料國學(xué)智慧、易經(jīng)46套講座人力資源學(xué)院56套講座+27123份資料各階段員工培訓(xùn)學(xué)院77套講座+ 324份資料員工管理企業(yè)學(xué)院67套講座+ 8720份資料工廠生產(chǎn)管理學(xué)院52套講座+ 13920份資料財務(wù)管理學(xué)院53套講座+ 17945份資料銷售經(jīng)理學(xué)院56套講座+ 14350份資料銷售人員培訓(xùn)學(xué)院72套講座+ 4879份資料判斷題1.在公司治理中，制衡過多將導(dǎo)致效率的降低，往往導(dǎo)致關(guān)聯(lián)交易大量發(fā)生和信息不透明，形成違法違規(guī)。 標準答案： 錯誤2.內(nèi)部控制的核心是有效防范各種風(fēng)險。標準答案： 正確3.一般性貸款，信貸調(diào)查人員要對貸前調(diào)查的真實性負責(zé)。標準答案： 正確4合同內(nèi)容填寫必須嚴謹、周密，當事人協(xié)商后做出選擇和填充，凡是未選擇和填充的空白欄都應(yīng)注明，避免產(chǎn)生歧義。標準答案： 錯誤5.保證貸款，借款人不能按期歸還貸款本息需要申請展期的，可直接與信用社（銀行）續(xù)簽保證合同，無須征得保證人書面同意。標準答案：錯誤6.銀行承兌匯票簽發(fā)進行調(diào)查時不對匯票用途進行調(diào)查。標準答案： 錯誤7.風(fēng)險管理過程中所計算的預(yù)期收益率是一種平均水平的概念，取各種可能的結(jié)果的平均數(shù)即可。標準答案： 錯誤8.流動性風(fēng)險通常被認為是商業(yè)銀行破產(chǎn)的根本原因。標準答案： 錯誤9.戰(zhàn)略規(guī)劃是關(guān)于公司發(fā)展的長期規(guī)劃，因此必須保持長期固定不變。 標準答案： 錯誤10.進入或退出市場的規(guī)劃屬于微觀層面對戰(zhàn)略風(fēng)險的識別。標準答案：錯誤判斷題1.對于信用風(fēng)險和操作風(fēng)險來說。一般原則是風(fēng)險高收益高，風(fēng)險低收益低。風(fēng)險與收益存在對應(yīng)關(guān)系，他們是一種投資風(fēng)險或帶有投機性的風(fēng)險。 錯誤2.發(fā)現(xiàn)存款人或他人持已掛失的存折（單，卡）辦理業(yè)務(wù)時，銀行（信用社）無權(quán)扣留原存折（單，卡）。 錯誤3.密碼掛失必須本人辦理，不允許代辦掛失。 正確4.代收代付業(yè)務(wù)應(yīng)規(guī)范數(shù)據(jù)傳遞途徑，具體做法是提示客戶提供加密的電子業(yè)務(wù)以防止銀行（信用社）工作人員非法干預(yù)客戶數(shù)據(jù)，為避免風(fēng)險隱患，課不提供紙質(zhì)資料。 錯誤5保證金繳存金額與抵（質(zhì)）押擔(dān)?；虻谌竭B帶責(zé)任保證擔(dān)?？傤~，必須覆蓋出具保函的擔(dān)保金額。 正確6.重要空白憑證，非系統(tǒng)自動銷號的，應(yīng)及時逐份銷號，在銷號單上注明銷號日期，號碼可銜接，也可跳號使用。 錯誤7.最低資本充足率要求，監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查以及市場約束，是巴塞爾新資本協(xié)議的三大支柱。 正確8商業(yè)銀行的風(fēng)險管理部門應(yīng)當與合規(guī)部門、內(nèi)部審計部門共同制定并執(zhí)行風(fēng)險管理策略。 錯誤9.公開原則是指監(jiān)管活動除法律規(guī)定需要保密的以外，應(yīng)具有適當?shù)耐该鞫取?正確10.在監(jiān)督檢查中，非現(xiàn)場監(jiān)督對現(xiàn)場檢查起指導(dǎo)作用。 正確判斷題1.收繳假幣應(yīng)在客戶視線內(nèi)雙人辦理，單人復(fù)核，當面予以收繳，加蓋“假幣”戳記。 錯誤2.營業(yè)網(wǎng)點日終簽退后，需要重新簽到進入系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)的，必須經(jīng)主管人員授權(quán)，并在專用登記簿上詳細紀律有關(guān)情況。 正確3.銀行（信用社）工作人員可以自行辦理本人業(yè)務(wù)，或在本業(yè)務(wù)區(qū)域內(nèi)代他人辦理業(yè)務(wù)。 錯誤4修改客戶信息資料，須由客戶提出變更申請，并出具有關(guān)證明文件和本人有效身份證件。 正確5.中小金融機構(gòu)對轄內(nèi)同一法人客戶的授信，由法人客戶所在地分支機構(gòu)一家辦理授信。 正確6.借款憑證必須有借款人本人到營業(yè)場所面簽，銀行（信用社）經(jīng)辦人員須認真核對借款人身份及身份證件。 正確7.風(fēng)險與收益是相互影響，相互作用的，一般遵循低風(fēng)險高收益、高風(fēng)險低收益的基本規(guī)律。 錯誤8商業(yè)銀行因未能及時根據(jù)市場變化和客戶需求創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，喪失了寶貴的客戶資源，從而失去在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的競爭優(yōu)勢，此類風(fēng)險屬于市場風(fēng)險。 錯誤9.在商業(yè)銀行經(jīng)營過程中，主動放棄對某一產(chǎn)業(yè)、某一企業(yè)或某一項目的貸款是不可取的。 錯誤10.央行宣布上調(diào)利率0.5%可能會影響到商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)。 正確單選題1.（A結(jié)算風(fēng)險）是交易雙方在結(jié)算過程中，一方支付了合同資金但另一方不能履約的風(fēng)險。2.（A掛失、凍結(jié)、質(zhì)押）的賬戶不得違法辦理支取、銷戶業(yè)務(wù)。3.（A單位定期存款、通知存款、一般賬戶）銷戶，必須以轉(zhuǎn)賬結(jié)算方式將銷戶本息轉(zhuǎn)到基本賬戶或其他指定賬戶。4.質(zhì)押貸款，貸后管理與風(fēng)險處置的主要風(fēng)險點是（B質(zhì)押物狀態(tài)）5. 質(zhì)押貸款，貸款收回與注銷質(zhì)押登記的主要風(fēng)險點是（A質(zhì)押物返還）6.在商業(yè)銀行風(fēng)險管理實踐中，與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險相比。（D流動性風(fēng)險）7.下列商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險中，不能采用風(fēng)險對沖策略進行管理的是（D利率風(fēng)險）8關(guān)于金融風(fēng)險可能造成的損失，下列說法正確的是（A金融風(fēng)險可能造成的損失可以分為三種：預(yù)期損失、非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失）9.以下關(guān)于商業(yè)銀行借入流動性描述，錯誤的是（D商業(yè)銀行可以選擇在需要資金的時候借入資金，不必一直保持相當數(shù)量的流動資產(chǎn)）單選題1. 我國政府為公司治理結(jié)構(gòu)開發(fā)出了第一個國際標準（B） B經(jīng)濟合作與發(fā)展組織的公司治理結(jié)構(gòu)原則2.（ B ）指在其職責(zé)范圍內(nèi)，不履行或不正確履行自己的職責(zé)，未能有效制約或防范案件的發(fā)生，對案件造成的風(fēng)險或者不良后果負間接責(zé)任的中小金融機構(gòu)從業(yè)人員。 B間接責(zé)任人3.存款業(yè)務(wù)辦理一般分為（A）等環(huán)節(jié)。 A開戶、續(xù)存、支取、銷戶4.個體工商戶憑營業(yè)執(zhí)照以字號或經(jīng)營者姓名開立的銀行結(jié)算賬戶納入（B）管理。 B單位銀行結(jié)算賬戶5.對隔日的錯帳沖正，（D）必須在原錯誤憑證上注明錯誤事由、沖賬日期等，授權(quán)人員與經(jīng)辦人員共同簽字負責(zé)。 D會計主管6.（C轉(zhuǎn)貼現(xiàn)）是指金融機構(gòu)為了取得資金，將未到期的商業(yè)匯票，在以貼現(xiàn)方式向另一金融機構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為。 7.關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理模式經(jīng)歷的四個發(fā)展階段，下列說法不正確的是（ ）A負債風(fēng)險管理模式階段，西方商業(yè)銀行又主動負債變?yōu)楸粍迂搨?.（C 國家風(fēng)險）屬于零售性質(zhì)的資金。9.對于核心存款，商業(yè)銀行可將其（B15%）投入流動資產(chǎn)。10.對于風(fēng)險發(fā)生的可能性高而且影響顯著的戰(zhàn)略風(fēng)險，采取的措施是（C盡量避免或高度重視）單選題1.個人儲蓄存款業(yè)務(wù)主要包括（ ）等種類。 A活期儲蓄，定期儲蓄、定活兩便儲蓄、個人通知存款B. 活期儲蓄，定期儲蓄、定活兩便儲蓄.C. 活期儲蓄，定期儲蓄標準答案：A2.掛失業(yè)務(wù)包括（ ）。 A。憑證掛失、密碼掛失和印鑒掛失。B. 憑證掛失、密碼掛失標準答案：A3.根據(jù)具體信貸業(yè)務(wù)的特點選擇合同文本。借款人為法人或其他組織的，適用（ ）客戶類合同文本。A.自然人 B法人 C.借款人D企業(yè) 標準答案：B4.一般性貸款貸款收回的主要風(fēng)險點（ ）. A.收貸收息入賬、貸款本息計收。B.審查借款人風(fēng)險狀況、收貸收息入賬、貸款本息計收。標準答案：A5.（ ）是指以所有權(quán)之外的財產(chǎn)權(quán)為標的物，設(shè)定質(zhì)押發(fā)放的貸款。A動產(chǎn)質(zhì)押貸款 B 權(quán)利質(zhì)押貸款C不動產(chǎn)質(zhì)押貸款標準答案：B6.（ ）是指銀行受單位或個人客戶委托，利用自身的結(jié)算便利，為委托單位和個人辦理代收（代扣）、代付（代發(fā)）的業(yè)務(wù)。 A.代收代付業(yè)務(wù)B.對外擔(dān)保業(yè)務(wù)C.保函業(yè)務(wù)D.資信證明業(yè)務(wù)E.中間業(yè)務(wù)標準答案：A7.下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險的描述，正確的是（ ）。 A.操作風(fēng)險說到底就是內(nèi)部控制, 內(nèi)部控制做好了就不會產(chǎn)生操作風(fēng)險B.商業(yè)銀行之所以承擔(dān)操作風(fēng)險是由于其能夠帶來盈利C操作風(fēng)險包括法律風(fēng)險，但不包括聲譽和戰(zhàn)略風(fēng)險。D.操作風(fēng)險就是除信用風(fēng)險和市場風(fēng)險之外的風(fēng)險標準答案：C8.香港金融管理局建議商業(yè)銀行將一級流動資產(chǎn)（ ）比率維持在（ ）以上。 A.15% B.20%C.25%D.30%標準答案：A9.在實際操作中，下列哪項是商業(yè)銀行通常選擇的融資方式？（ ） A. 出售流動資產(chǎn)B.同業(yè)拆入C. 收回貸款D.長期在總資產(chǎn)中保存相當規(guī)模的流動性資產(chǎn) 標準答案：B10.下列各項屬于流動性風(fēng)險預(yù)警的融資指標的是（ ）。 A，融資成本上升 B.資產(chǎn)質(zhì)量下降C.外部評級下降D.所發(fā)行的股票價格上升 標準答案：A多選題1.存款支取與銷戶時申請與審核的主要風(fēng)險點包括（ABCDEF ） A客戶表現(xiàn)B。存折（單、卡）真實性C?？蛻糇C件審核D。無折取款E。非正常銷戶、異常交易F。付款記賬順序。標準答案：ABCDEF2，辦理存款支取與銷戶的資料返還和付款時的主要風(fēng)險點包括（ABCDE） A。憑證簽字確認B。配款支付C。錢幣真?zhèn)蜠。資料返還E。存檔保管、銷毀 F.經(jīng)辦人員不按規(guī)定處理,私匿挪用假幣標準答案：ABCDE3.對公存款是（ ）將貨幣資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為，是銀行對存款單位的負責(zé)。（ABCDEF） A機關(guān)B團體C部隊D企事業(yè)單位E個體工商戶F其他組織標準答案：ABCDEF 4.一般性貸款，貸前調(diào)查內(nèi)容包含企業(yè)是否涉入（ABCDEF）等事項 A兼并B被兼并C合并D分立E重大訴訟F破產(chǎn)標準答案：ABCDEF5.自助業(yè)務(wù)形式包括自助銀行、銀亭、自助設(shè)備單機等，可以設(shè)置為（AC） A在行式B.直管式C離行式D.托管式 標準答案：AC6印、押運輸?shù)闹饕L(fēng)險點（CD） A.押運人B.設(shè)備 C.運輸D交接 標準答案：CD7.商業(yè)銀行為了避免信貸資產(chǎn)在某些地區(qū)、行業(yè)和客戶群過度集中，可以采?。ˋBCDE）等方法，控制信用風(fēng)險。 A信用衍生產(chǎn)品B限額管理C資產(chǎn)證券化D資產(chǎn)組合管理E統(tǒng)一授信管理 標準答案：ABCDE8.商業(yè)銀行通常采用（DE）的方式來應(yīng)對和吸收預(yù)期損失。 A.風(fēng)險分散B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險規(guī)避D.沖減利潤E.提取損失準備金 標準答案：DE9.下列關(guān)于久期缺口的說法，正確的是（ACDE） A當久期缺口為正值時，如果市場利率下降，則資產(chǎn)價值增加的幅度比負債價值增加的幅度大，流動性也隨之增強。B. 當久期缺口為負值時, 如果市場利率下降，則資產(chǎn)價位增加的幅度大于負債價值增加的幅度，流動性隨之增強。C當久期缺口為正值時，如果市場利率上升，則資產(chǎn)價值減少的幅度大于負債價值減少的幅度，流動性也隨之降低。D久期缺口的絕對值越大，利率變化對商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負債價值影響越大，對其流動性的影響也越顯著E久期缺口為零的情況在商業(yè)銀行中極少發(fā)生。標準答案：ACDE10.在戰(zhàn)略風(fēng)險評估中，應(yīng)有專家審核的假設(shè)條件主要有（BDE）A.公司的整體戰(zhàn)略B利率變化及預(yù)期C.公司治理結(jié)構(gòu)D整休經(jīng)濟指標E信用風(fēng)險參數(shù) 標準答案：BDE多選題1.(A風(fēng)險因素)(B風(fēng)險事件)和（D風(fēng)險結(jié)果）是風(fēng)險的基本構(gòu)成要素。2.操作風(fēng)險包括下列事件帶來的損失： 等A內(nèi)部欺詐B外部欺詐C就業(yè)政策和工作場所安全性風(fēng)險D客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)操作風(fēng)險E實體資產(chǎn)的損壞F業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失敗及執(zhí)行、交割和流程管理風(fēng)險3. 巴塞爾新資本協(xié)議中為商業(yè)銀行提供了可供選擇的風(fēng)險經(jīng)濟資本計量方法，即 A標準法B高級計量法C基本指標法4.銀行內(nèi)部控制應(yīng)當貫徹（ ）原則。 A全面B審慎C有效D獨立5中小金融機構(gòu)合規(guī)文化建設(shè)的內(nèi)容（ ） A合規(guī)創(chuàng)造價值B合規(guī)從高層做起C合規(guī)人人有責(zé)D主動合規(guī)E有效互動6.柜員尾箱出入網(wǎng)點庫時，嚴格執(zhí)行“五同規(guī)定”，即（ABDEF），使柜員之間互相監(jiān)督和互相制約。A同開庫B同進庫D同在庫E同出庫F同鎖庫7.在商業(yè)銀行總體層面上，經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的收益率RAROC可以用于（ ）方面的管理。 A績效考核B資本配置C目標設(shè)定D業(yè)務(wù)決策8.下列關(guān)于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的描述，正確的有（）。戰(zhàn)略風(fēng)險管理是一種長期性管理良好的戰(zhàn)略風(fēng)險管理最終會使商業(yè)銀行受益戰(zhàn)略風(fēng)險管理強化了商業(yè)銀行對手潛在威脅的洞察力。下列可能給某商業(yè)銀行帶來聲譽風(fēng)險的有（）關(guān)于銀行高比例不良資產(chǎn)的媒體報道銀行對長期合作且信用良好的貸款客戶大幅消減信貸額度市場流傳次貸危機使得銀行蒙受巨額虧損的消息銀行工作人員長期對待客戶態(tài)度粗暴銀行向風(fēng)險承受能力低的客戶推薦高風(fēng)險的理財產(chǎn)品10.在戰(zhàn)略風(fēng)險評估中，應(yīng)有專家審核的假設(shè)條件主要有（ ）B利率變化及逾期D整休經(jīng)濟指標E信用風(fēng)險參數(shù)多選題1.銀行風(fēng)險管理是指銀行通過風(fēng)險識別、計量（評估）、監(jiān)測、控制或緩釋等方法，（ ）經(jīng)營中的風(fēng)險，在追逐利益的同時，維護銀行安全的行為。 A預(yù)防 B回避 C分散 D轉(zhuǎn)移 E承受2.作為風(fēng)險經(jīng)濟資本計量方法中的一種，標準法是將商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)劃分為（D8）類產(chǎn)品線。3我國銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)，借鑒國際先進經(jīng)驗并結(jié)合我國銀行公司治理的特殊性，分別頒布實施了（ ） A股份制商業(yè)銀行公司治理指引B股份制商業(yè)銀行獨立董事、外部監(jiān)事制度指引4.貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，辦理貼現(xiàn)時的主要風(fēng)險點（ ）。 C貼現(xiàn)合同 D貼現(xiàn)款項的劃轉(zhuǎn)E貼現(xiàn)后票據(jù)的保管 F截留、挪用貼現(xiàn)利息5.保函類業(yè)務(wù)的操作環(huán)節(jié)為（ABCDE） A申請受理 B調(diào)查審查審批C反擔(dān)保落實 D保函出具E包含管理6.自動設(shè)備外掛的主要風(fēng)險點（ABCDEF） A門禁刷卡器 B插卡口 C鍵盤D出鈔口 E攝像裝置F宣傳廣告（客服電話）7.商業(yè)銀行的經(jīng)濟資本與會計資本、監(jiān)管資本既有區(qū)別又有聯(lián)系，下列表述正確的有（ACE） A會計資本雖然不和風(fēng)險直接掛鉤，但風(fēng)險造成損失都會反映在賬面資本上C監(jiān)管資本呈現(xiàn)逐漸向經(jīng)濟資本靠攏的趨勢E會計資本的數(shù)量應(yīng)該不小于經(jīng)濟資本的數(shù)量。8.商業(yè)銀行