市商業(yè)銀行治理結(jié)構(gòu)診斷報(bào)告.ppt

市商業(yè)銀行治理結(jié)構(gòu)診斷報(bào)告 秘密 導(dǎo)讀 概論 外部分析 內(nèi)部分析 總結(jié)和建議 第一部分概論 聲明和分析原則 治理結(jié)構(gòu)的分析框架 聲明和分析原則 本報(bào)告提出問(wèn)題的目的在于了解問(wèn)題產(chǎn)生的根源本報(bào)告對(duì) 市商業(yè)銀行的治理結(jié)構(gòu)的分析遵循現(xiàn)代企業(yè)制度的原則本診斷為中期報(bào)告 不做為管理建議的最終意見 市商業(yè)銀行治理結(jié)構(gòu)的分析框架 法律環(huán)境 政策環(huán)境 本地環(huán)境 競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境 外部環(huán)境 內(nèi)部環(huán)境 第二部分外部分析 城市商業(yè)銀行的發(fā)展空間受到四大國(guó)有銀行和股份制商業(yè)銀行的巨大制約 2002年 市儲(chǔ)蓄存款結(jié)構(gòu) 總量187億元人民幣 資本金業(yè)務(wù) 短時(shí)間內(nèi) 受城市商業(yè)銀行的規(guī)模限制國(guó)有商業(yè)銀行的龐大客戶基礎(chǔ)難以撼動(dòng)面對(duì)我國(guó)加入wto 近年來(lái)國(guó)有商業(yè)銀行的管理不斷加強(qiáng)國(guó)有商業(yè)銀行目前的信用可以等同于國(guó)家信用 有著無(wú)與倫比的信用優(yōu)勢(shì)全國(guó)性的網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)使得國(guó)有商業(yè)銀行有著開發(fā)各種新業(yè)務(wù)品種的基礎(chǔ)巨大的存款基礎(chǔ)使國(guó)有商業(yè)銀行具備支持大型項(xiàng)目的能力國(guó)有商業(yè)銀行的體制問(wèn)題暫時(shí)給 市商業(yè)銀行的發(fā)展贏得的時(shí)間股份制銀行 尤其是上市銀行的高速發(fā)展使城市商業(yè)銀行的空間更小 外資銀行的大規(guī)模進(jìn)入將使競(jìng)爭(zhēng)更加激烈 外資銀行 爭(zhēng)奪優(yōu)質(zhì)客戶外資銀行進(jìn)入國(guó)內(nèi)市場(chǎng) 必然會(huì)利用其經(jīng)營(yíng)手段 服務(wù)方式上的靈活性和較強(qiáng)的金融創(chuàng)新能力 爭(zhēng)奪中資銀行的部分優(yōu)質(zhì)客戶 爭(zhēng)奪優(yōu)秀管理人才外資銀行報(bào)酬優(yōu)厚 同一層次管理人員的收入要比中資銀行高出近10倍左右 對(duì)國(guó)內(nèi)金融界的高級(jí)管理人員和業(yè)務(wù)骨干具有極大的吸引力 挑戰(zhàn)管理體制和經(jīng)管機(jī)構(gòu)國(guó)有商業(yè)銀行法人治理結(jié)構(gòu)不完善 自我約束 自我發(fā)展和業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力差 不良資產(chǎn)比例偏高 按審慎會(huì)計(jì)制度核算潛在虧損十分嚴(yán)重 挑戰(zhàn)中央銀行調(diào)控和監(jiān)管能力外資銀行的大規(guī)模進(jìn)入和業(yè)務(wù)范圍擴(kuò)大 金融結(jié)構(gòu)會(huì)發(fā)生很大變化 金融創(chuàng)新加快 金融交易技術(shù)日趨復(fù)雜 金融體系風(fēng)險(xiǎn)和不穩(wěn)定性進(jìn)一步加大 這將大大增加金融監(jiān)管的難度和成本 競(jìng)爭(zhēng)激烈 國(guó)有商業(yè)銀行 股份制商業(yè)銀行 城市商業(yè)銀行 對(duì)策 海外上市開發(fā)出全方位的產(chǎn)品和服務(wù)改善公司治理結(jié)構(gòu) 以提高運(yùn)營(yíng)效率和獲利能力發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng) 上市開發(fā)出全方位的產(chǎn)品和服務(wù)完善風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)尋求與外資銀行的戰(zhàn)略聯(lián)盟 改善公司治理結(jié)構(gòu) 以提高運(yùn)營(yíng)效率和獲利能力開發(fā)有地方特色的產(chǎn)品和服務(wù)完善風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)尋求與其他銀行的戰(zhàn)略聯(lián)盟 監(jiān)管環(huán)境對(duì) 市商業(yè)銀行治理結(jié)構(gòu)改善的迫切要求 監(jiān)管當(dāng)局中國(guó)人民銀行監(jiān)督委員會(huì)中國(guó)人民銀行 銀行內(nèi)控 外部審計(jì) 行業(yè)自律 剛性 彈性 行業(yè)自律組織是新型監(jiān)管體系中不可缺少的部分 對(duì)于經(jīng)營(yíng)中出現(xiàn)的問(wèn)題 可以由行業(yè)自律組織按市場(chǎng)規(guī)則解決 銀行業(yè)自律組織有利于增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)自我監(jiān)督 自我約束和自我保護(hù)能力 有利于金融業(yè)走上良性競(jìng)爭(zhēng)的軌道 外部審計(jì)有其獨(dú)特的專業(yè)知識(shí)和執(zhí)業(yè)標(biāo)準(zhǔn) 其公正和獨(dú)立的地位有助于從第三者的立場(chǎng)對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)管理作出客觀 公正的評(píng)價(jià) 是監(jiān)管的必要補(bǔ)充 完善金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制自律機(jī)制 是金融監(jiān)管最基本的約束機(jī)制 也是實(shí)行金融監(jiān)管的基礎(chǔ) 國(guó)家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管是最高層次的剛性監(jiān)管形式 一直以來(lái) 中國(guó)人民銀行作為我國(guó)的中央銀行 在金融體系中處于核心地位 是金融監(jiān)管的主要實(shí)施者 負(fù)責(zé)金融業(yè)即經(jīng)營(yíng)貨幣信用的行業(yè)的監(jiān)管 中國(guó)人民銀行監(jiān)督委員會(huì)的成立將使其成為金融監(jiān)管的專業(yè)機(jī)構(gòu) 市商業(yè)銀行 完善治理結(jié)構(gòu) 完善治理結(jié)構(gòu) 相關(guān)法律對(duì) 市商業(yè)銀行法人治理結(jié)構(gòu)的明確要求 地方政府對(duì)商業(yè)銀行的管理和支持是商業(yè)銀行發(fā)展的基本條件商業(yè)銀行配合政府對(duì)本地經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到巨大的支持作用 市商業(yè)銀行的發(fā)展?fàn)顩r對(duì)地方經(jīng)濟(jì)環(huán)境造成多方面的影響 居民 公共部門 中小企業(yè) 其他銀行 大型企業(yè) 個(gè)體商戶 地方政府 市商業(yè)銀行 存款 地方政府 公共部門 中小企業(yè) 個(gè)體商戶 貸款 競(jìng)爭(zhēng)合作 管理配合 市商業(yè)銀行的存款戶涉及到本地區(qū)的不同經(jīng)濟(jì)主體及公共部門 市商業(yè)銀行的發(fā)展?fàn)顩r關(guān)系到 地區(qū)的政治 經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定 銀行間的競(jìng)爭(zhēng)和合作使商業(yè)銀行的發(fā)展既面臨挑戰(zhàn)又充滿機(jī)會(huì)銀行經(jīng)營(yíng)的危機(jī)具有極強(qiáng)的連鎖及放大效應(yīng) 支持本地企業(yè)發(fā)展通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 優(yōu)化本地資金資源的配置通過(guò)貸款的政策取向 優(yōu)化產(chǎn)業(yè)格局 由于銀行業(yè)在社會(huì)中的特殊位置 市商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)狀況對(duì)本地的政治 經(jīng)濟(jì) 社會(huì)都有很大的影響由于銀行處于各種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的樞紐位置 連鎖和放大效應(yīng)使其經(jīng)營(yíng)危機(jī)所產(chǎn)生的危害作用極大銀行危機(jī)產(chǎn)生的滯后效應(yīng)要求 市商業(yè)銀行必須建立一套長(zhǎng)期戰(zhàn)略規(guī)劃體系及外部監(jiān)督機(jī)制 市商業(yè)銀行的主要利潤(rùn)來(lái)源為存貸業(yè)務(wù) 風(fēng)險(xiǎn)管理的機(jī)制的建立是其業(yè)務(wù)的核心 市商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中出現(xiàn)的各種問(wèn)題 都直接或間接地和 市商業(yè)銀行的治理結(jié)構(gòu)有關(guān) 第三部分內(nèi)部分析 股東治理結(jié)構(gòu) 委托代理結(jié)構(gòu) 法人治理結(jié)構(gòu) 經(jīng)營(yíng)治理結(jié)構(gòu) 公司治理結(jié)構(gòu)并不僅僅是指公司法人治理結(jié)構(gòu) 即所有者與經(jīng)營(yíng)者關(guān)系的治理機(jī)制 公司治理結(jié)構(gòu)的全部?jī)?nèi)容 是指在契約制度的基礎(chǔ)上 通過(guò)各種機(jī)制 既充分調(diào)動(dòng)各種利益主體的積極性 又對(duì)各種利益主體形成有效的約束 即形成相互制衡 保證各種利益主體自身的應(yīng)有利益與權(quán)力 因此 公司治理結(jié)構(gòu)是一個(gè)復(fù)雜的體制體系 從股東治理結(jié)構(gòu)角度看 大股東與小股東相比 在利益享受與風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)方面有很大的不同 在信息獲取程度方面有很大的信息不對(duì)稱性 在對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)影響上有極大的差異雖然大股東與小股東具有根本利益的一致性 但大股東與小股東也有很大和利益差別 這就會(huì)導(dǎo)致大股東會(huì)借助其有利地位而損害小股東利益雖然小股東有維護(hù)自身利益的手段 例如用 用腳投票 但這都是一種被動(dòng)性的手段 因而需要從股東治理結(jié)構(gòu)上解決問(wèn)題 歷史原因造成股東結(jié)構(gòu)存在問(wèn)題 銀發(fā) 1997 213號(hào) 關(guān)于籌建 城市合作銀行的批復(fù) 成立 城市合作銀行 公開招聘銀行行長(zhǎng) 根據(jù)銀發(fā) 1994 186號(hào) 銀辦發(fā) 2000 246號(hào)對(duì)原有股權(quán)進(jìn)行更換更換銀行行長(zhǎng) 各城市信用社 1997 2000 2002 股東結(jié)構(gòu) 財(cái)政局 2000物資公司 1800東貝集團(tuán) 1500大冶特鋼 1000皂素廠 1000銀龍鋁板 500東方商業(yè) 500食品公司 500軸承廠 120大冶有色 100醫(yī)藥公司 100 萬(wàn)股 財(cái)政局 2000物資公司 1800東貝集團(tuán) 1500大冶特鋼 1000皂素廠 1000銀龍鋁板 500東方商業(yè) 500食品公司 500軸承廠 120大冶有色 100醫(yī)藥公司 100 大事記 財(cái)政局 2000時(shí)珍藥業(yè) 1600磁湖高科 770東貝集團(tuán) 500銀龍鋁板 500大冶有色 400穩(wěn)得富 200昌達(dá)實(shí)業(yè) 200國(guó)力物業(yè) 200鑫龍精工 100龍翎服飾 100 空股現(xiàn)象 股東拖欠貸款 充實(shí)股本 紅字公司為股本未真實(shí)到位 經(jīng)過(guò)改造后股東結(jié)構(gòu)仍然不很合理 財(cái)政局 2000武漢海特 1800時(shí)珍藥業(yè) 1600磁湖高科 770大冶有色 500東貝集團(tuán) 500新航線生物 300穩(wěn)得富 200國(guó)力物業(yè) 200金灣實(shí)業(yè) 200昌達(dá)實(shí)業(yè) 200龍翎服飾 100好樂(lè)娛樂(lè) 100鑫龍精工 95金海岸 50佳順地產(chǎn) 50個(gè)人股 1448總股本 10113 國(guó)有股權(quán)合計(jì)38 一般法人股占48 第一大股東為 市財(cái)政局經(jīng)過(guò)2002年的股權(quán)轉(zhuǎn)讓 股東股本出資不實(shí)的現(xiàn)象基本得到了解決單純從股權(quán)的所有制結(jié)構(gòu)看 目前的股權(quán)結(jié)構(gòu)趨于合理由于歷史的原因 自然人股東的數(shù)量過(guò)大 并且為定向募集公司 前三大股東占總股本的股權(quán)比例為53 4 其中第一大股東為政府 第二 三大股東為民營(yíng)資本前六大股東占總股本的71 其中國(guó)有性質(zhì)股東占四席 民營(yíng)股東占兩席由于國(guó)有法人股股東對(duì)其股東權(quán)利主張不足 將導(dǎo)致股東大會(huì)缺乏各方利益的平衡 股數(shù) 萬(wàn)股 股東數(shù)量 單位 萬(wàn)元 家 從委托代理結(jié)構(gòu)的角度看 在委托方對(duì)資產(chǎn)的約束性不強(qiáng) 而被委托方又是政資不分和管理效率低下的情況下 委托代理結(jié)構(gòu)必然會(huì)導(dǎo)致企業(yè)沒(méi)有活力和效益低下完善委托代理結(jié)構(gòu)的方向 是各委托代理主體之間要形成責(zé)權(quán)利相結(jié)合的契約關(guān)系 股東結(jié)構(gòu)的問(wèn)題造成股東大會(huì)功能的缺失 決定經(jīng)營(yíng)方針和投資計(jì)劃 選舉和更換董事 決定有關(guān)董事的報(bào)酬事項(xiàng) 選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事 決定有關(guān)監(jiān)事的報(bào)酬事項(xiàng) 審議批準(zhǔn)董事會(huì)的報(bào)告 審議批準(zhǔn)監(jiān)事會(huì)的報(bào)告 審議批準(zhǔn)年度財(cái)務(wù)預(yù)算方案 決算方案 審議批準(zhǔn)利潤(rùn)分配方案和彌補(bǔ)虧損方案 對(duì)增加或者減少注冊(cè)資本作出決議 對(duì)合并 分立 解散和清算等事項(xiàng)作出決議 修改章程 股東大會(huì)行使下列職權(quán) 1997年首屆 市商業(yè)銀行股東大會(huì) 2002年 市商業(yè)銀行臨時(shí)股東大會(huì) 根據(jù) 公司法 第一百零四條規(guī)定 股東大會(huì)應(yīng)當(dāng)每年召開一次年會(huì) 市商業(yè)銀行自1997年成立以來(lái)共召開兩次股東大會(huì) 市商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)方針和計(jì)劃長(zhǎng)期沒(méi)有進(jìn)行調(diào)整 市商業(yè)銀行的章程明顯不能適應(yīng)目前的需要 但章程長(zhǎng)期以來(lái)沒(méi)有進(jìn)行修改 對(duì)董事的變更及董事的報(bào)酬也沒(méi)有進(jìn)行及時(shí)的審議對(duì)董事的形成 董事長(zhǎng)的確認(rèn)等銀行重大事件沒(méi)有及時(shí)進(jìn)行審議 沒(méi)有形成監(jiān)事會(huì)監(jiān)督機(jī)制 行使 缺失 從而使委托代理結(jié)構(gòu)存在很大的問(wèn)題 股東大會(huì) 董事會(huì) 行長(zhǎng) 監(jiān)事會(huì) 市城市商業(yè)銀行的股權(quán)結(jié)構(gòu)不合理 國(guó)有股東缺失 民營(yíng)股東股權(quán)分散 股東大會(huì)召開情況不正常董事會(huì)組成不能形成各方面股東利益的均衡董事會(huì)成員的專業(yè)判斷能力不強(qiáng) 董事會(huì)組成缺乏外部專業(yè)人士董事長(zhǎng)由政府任命 沒(méi)有經(jīng)過(guò)其他股東的認(rèn)可 其很難代表股東的意志監(jiān)事會(huì)制度沒(méi)有形成 無(wú)法建立股東大會(huì)委托下的對(duì)董事會(huì)及經(jīng)營(yíng)層的監(jiān)督關(guān)系建立由股東大會(huì)委托的董事會(huì) 監(jiān)事會(huì)體系是商業(yè)銀行目前急需解決的問(wèn)題 委托代理關(guān)系 結(jié)果是董事會(huì)形同虛設(shè) 沒(méi)有盡到應(yīng)盡的職責(zé) 經(jīng)營(yíng)層越權(quán) 無(wú)可奈何 原則 權(quán)力可以委托和授權(quán) 但責(zé)任是無(wú)法推卸的 從法人治理結(jié)構(gòu)角度看 公司治理權(quán)限在股東與股東大會(huì) 董事會(huì) 經(jīng)營(yíng)層和監(jiān)事之間的劃分 權(quán)限劃分有一定的靈活性 但是其目的都是為了明確劃分股東 董事會(huì) 高層經(jīng)理人員 監(jiān)事之間的權(quán)力 責(zé)任和利益 從而形成它們之間有效的分工和制衡關(guān)系 以保證公司的有效運(yùn)行 其總體原則是 1 股東作為所有者掌握著最終的控制權(quán) 決定董事會(huì)人選 但是一旦授權(quán)董事會(huì)后 股東就不能隨意地干預(yù)董事會(huì)的管理 2 董事會(huì)作為公司的法人代表全權(quán)負(fù)責(zé)公司 具體委托經(jīng)理人員負(fù)責(zé)日常經(jīng)營(yíng)管理事務(wù) 并有監(jiān)督和激勵(lì)經(jīng)理人員的權(quán)力 但是 董事會(huì)最終要對(duì)股東負(fù)責(zé) 3 經(jīng)營(yíng)層受聘于董事會(huì) 負(fù)責(zé)銀行日常經(jīng)營(yíng)管理事務(wù) 在董事會(huì)的授權(quán)范圍之內(nèi) 經(jīng)營(yíng)層有權(quán)決策 其他人不能隨意干涉 但是 經(jīng)營(yíng)層的管理權(quán)限和代理權(quán)限不能超過(guò)董事會(huì)決定的授權(quán)范圍 經(jīng)營(yíng)層經(jīng)營(yíng)成果的好壞也要受到董事會(huì)的監(jiān)督和評(píng)判 4 股東大會(huì)任命的監(jiān)事掌握著廣泛而巨大的權(quán)力 從銀行內(nèi)部對(duì)董事會(huì) 經(jīng)營(yíng)層進(jìn)行廣泛的監(jiān)督 對(duì)銀行的有效運(yùn)營(yíng)具有十分重要的意義 董事會(huì)和銀行經(jīng)營(yíng)者沒(méi)有形成制衡關(guān)系 董事會(huì) 經(jīng)營(yíng)層關(guān)系不明晰 董事會(huì) 行長(zhǎng)職責(zé)不清 董事長(zhǎng)職能缺位 缺乏相關(guān)規(guī)則制度 董事會(huì)弱化 現(xiàn)象 現(xiàn)象 股東大會(huì)僅召開過(guò)兩次 對(duì)經(jīng)營(yíng)層沒(méi)有進(jìn)行有效控制和監(jiān)督 沒(méi)有研究制定長(zhǎng)期戰(zhàn)略 行長(zhǎng)對(duì)銀行的工作進(jìn)行評(píng)價(jià) 行長(zhǎng)檢查董事會(huì)決議執(zhí)行情況 行長(zhǎng)決定銀行的發(fā)展方向 銀行章程一直沒(méi)有進(jìn)行必要的修改 銀行中高層激勵(lì)政策沒(méi)有制定 沒(méi)有制止經(jīng)營(yíng)層的短視行為 銀行長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略沒(méi)有制定 行長(zhǎng)不是由董事會(huì)聘任 銀行風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制沒(méi)有建立 銀行高層聘任 激勵(lì)機(jī)制沒(méi)有建立 行長(zhǎng)對(duì)經(jīng)營(yíng)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制 市商業(yè)銀行的長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略體系無(wú)人制定 市商業(yè)銀行 股東權(quán)利行使不正常 董事會(huì)對(duì)長(zhǎng)期發(fā)展沒(méi)有規(guī)劃 對(duì)商業(yè)銀行的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力沒(méi)有進(jìn)行評(píng)估 對(duì)市場(chǎng)沒(méi)有系統(tǒng)分析 業(yè)務(wù)發(fā)展方向沒(méi)有明確 銀行各種資源沒(méi)有形成合力 戰(zhàn)略發(fā)展的優(yōu)先次序沒(méi)有進(jìn)行排列 缺乏長(zhǎng)期戰(zhàn)略部署 經(jīng)營(yíng)方向的進(jìn)一步財(cái)務(wù)評(píng)估沒(méi)有系統(tǒng)性 為政府服務(wù) 為股東服務(wù) 為職工服務(wù) 為客戶服務(wù) 地方銀行 全國(guó)性銀行 商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力很強(qiáng) 商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力很弱 市民儲(chǔ)蓄市場(chǎng)吸引力大 大企業(yè)市場(chǎng)吸引力最大 經(jīng)營(yíng)者陷入戰(zhàn)略混亂陷阱 確定使命目標(biāo)和價(jià)值 評(píng)估業(yè)務(wù)優(yōu)先級(jí) 決定 有所為 和 有所不為 決定各戰(zhàn)略發(fā)展順序 預(yù)測(cè)財(cái)務(wù)投資和結(jié)果 商業(yè)銀行應(yīng)該貸款給個(gè)體戶 商業(yè)銀行應(yīng)該貸款給大企業(yè) 商業(yè)銀行應(yīng)該開展多種業(yè)務(wù) 商業(yè)銀行應(yīng)該堅(jiān)持存貸業(yè)務(wù) 未來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)如何 如何安排戰(zhàn)略發(fā)展次序 什么時(shí)候引進(jìn)戰(zhàn)略投資者 這個(gè)貸款項(xiàng)目那么好 為什么不貸 撤掉那個(gè)網(wǎng)點(diǎn)太可惜了 以后肯定不錯(cuò) 內(nèi)部管理風(fēng)險(xiǎn)銀行的內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理水平和控制機(jī)制對(duì)銀行的盈利性 流動(dòng)性 安全性有至關(guān)重要的 沒(méi)有良好的監(jiān)督制約機(jī)制 任何環(huán)節(jié)的問(wèn)題都有可能給銀行造成不可挽回的損失 經(jīng)營(yíng)者經(jīng)營(yíng)行為無(wú)人監(jiān)督 董事會(huì) 經(jīng)營(yíng)層 監(jiān)事會(huì) 領(lǐng)導(dǎo) 日常經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng) 負(fù)責(zé) 監(jiān)督 監(jiān)督 監(jiān)督 沒(méi)有設(shè)立 職能缺失 信貸風(fēng)險(xiǎn)無(wú)人監(jiān)督導(dǎo)致貸款的安全性 流動(dòng)性 盈利性降低 長(zhǎng)期的不良資產(chǎn)存在和積累孕育著金融危機(jī)的隱患 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督制衡機(jī)制的缺失使商業(yè)銀行可能由于貸款無(wú)法按期回收 中長(zhǎng)資產(chǎn)過(guò)多 備付金偏低等原因?qū)е聰D兌風(fēng)潮 資本充足率風(fēng)險(xiǎn)由于缺乏監(jiān)督制衡 很難引進(jìn)理性的戰(zhàn)略投資者 同時(shí) 隨著銀行業(yè)務(wù)的不斷擴(kuò)大 資本充足率問(wèn)題將隨之出現(xiàn) 信息技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)信息技術(shù)的廣泛運(yùn)用造成對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范的要求不斷提高 現(xiàn)有的監(jiān)督能力受到挑戰(zhàn) 無(wú)人監(jiān)督 導(dǎo)致一系列問(wèn)題 銀行中高層激勵(lì)方式無(wú)人確定 致使相應(yīng)職責(zé)無(wú)法正常履行 對(duì)經(jīng)營(yíng)層人員的激勵(lì)是商業(yè)銀行戰(zhàn)略順利實(shí)現(xiàn)的關(guān)鍵 銀行中長(zhǎng)期戰(zhàn)略一直沒(méi)有明確 經(jīng)營(yíng)者以銀行不出問(wèn)題為要求年度經(jīng)營(yíng)指標(biāo)沒(méi)有外在壓力 完成不完成沒(méi)有區(qū)別銀行綜合品牌缺乏管理 犧牲形象或中長(zhǎng)期利益以獲得當(dāng)期利益的現(xiàn)象大量存在貸款控制很弱 科學(xué)性不強(qiáng) 由于不良貸款的風(fēng)險(xiǎn)的滯后性 但以貸引存的收益的當(dāng)期性 造成貸款指標(biāo)的設(shè)置不合理 同時(shí)營(yíng)銷人員的騙貸風(fēng)險(xiǎn)也很突出中高層的短視傾向在具體操作層面的放大效應(yīng) 出現(xiàn)組織設(shè)置 運(yùn)作流程 業(yè)績(jī)考核 人力資源規(guī)劃 人員培訓(xùn)等各個(gè)環(huán)節(jié)的短視行為 由此 經(jīng)營(yíng)者將出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)短視行為 現(xiàn)象 解決辦法 完善治理結(jié)構(gòu) 由股東大會(huì)委托下的董事會(huì)來(lái)完成銀行的中長(zhǎng)期戰(zhàn)略確定銀行的使命和遠(yuǎn)景目標(biāo)明確由董事會(huì)聘任下的行長(zhǎng)及其經(jīng)營(yíng)班子的權(quán)責(zé)利關(guān)系對(duì)各個(gè)層面的經(jīng)營(yíng)短視行為進(jìn)行規(guī)范 建立商業(yè)銀行的品牌形象意識(shí) 經(jīng)營(yíng)者治理結(jié)構(gòu) 經(jīng)營(yíng)者治理結(jié)構(gòu)是一個(gè)體系 各類經(jīng)營(yíng)者之間的關(guān)系需要界定 各類經(jīng)營(yíng)者之間關(guān)系的方式和方法的總和 就是指經(jīng)營(yíng)者治理結(jié)構(gòu) 一般認(rèn)為 不同經(jīng)營(yíng)者之間的利益和權(quán)利看成是一致的 但實(shí)際上雖然不同經(jīng)營(yíng)者之間的根本利益是一致的 他們之間存在著很大的利益與權(quán)力的矛盾 公司治理結(jié)構(gòu)一個(gè)很重要的內(nèi)容 是調(diào)節(jié)和界定不同的經(jīng)營(yíng)者之間的相關(guān)關(guān)系 即經(jīng)營(yíng)者治理結(jié)構(gòu) 憑借經(jīng)營(yíng)者的道德和事業(yè)心來(lái)管理 銀行存在巨大的風(fēng)險(xiǎn) 權(quán)力 激勵(lì) 道德 事業(yè)心 監(jiān)督 外部監(jiān)督部門沒(méi)有設(shè)立 缺乏激勵(lì)機(jī)制 在這種環(huán)境下 優(yōu)秀的經(jīng)營(yíng)管理者將逐漸流失 良好的治理結(jié)構(gòu) 不良的治理結(jié)構(gòu) 轉(zhuǎn)化條件 1 完善的治理結(jié)構(gòu) 2 健全的監(jiān)督 激勵(lì)機(jī)制3 良好的銀行形象4 通暢的人才進(jìn)出機(jī)制4 長(zhǎng)期的戰(zhàn)略發(fā)展體系 長(zhǎng)此以往 銀行將會(huì)出現(xiàn)種種不可預(yù)測(cè)的混亂局面 董事會(huì) 股東大會(huì) 總稽核 各種委員會(huì) 監(jiān)事會(huì) 決策機(jī)構(gòu) 監(jiān)督機(jī)構(gòu) 行長(zhǎng) 各級(jí)分支行 辦公室 黨群人事部 科技發(fā)展部 市場(chǎng)營(yíng)銷部 計(jì)劃財(cái)務(wù)部 稽核監(jiān)控辦公室 資產(chǎn)保全部 執(zhí)行機(jī)構(gòu) 機(jī)構(gòu)缺失 決策職能缺失 人才流失 人浮于事 資產(chǎn)流失 人事復(fù)雜 推委扯皮 人員膨脹 信貸混亂 頭寸緊張 監(jiān)控不嚴(yán) 獎(jiǎng)懲不公 監(jiān)守自盜 私用公款 合謀騙貸 擠兌風(fēng)潮 服務(wù)惡劣 第四部分總結(jié)與建議 長(zhǎng)期來(lái)看 委托代理問(wèn)題是所有問(wèn)題的核心法人治理結(jié)構(gòu)問(wèn)題是急需解決的問(wèn)題經(jīng)營(yíng)者治理結(jié)構(gòu)問(wèn)題是法人治理結(jié)構(gòu)問(wèn)題的具體表現(xiàn)經(jīng)營(yíng)者治理結(jié)構(gòu)不完善導(dǎo)致股東治理結(jié)構(gòu)問(wèn)題無(wú)法得到根本解決 長(zhǎng)期來(lái)看 委托代理問(wèn)題是所有問(wèn)題的核心 正常 行長(zhǎng) 目前情況 不正常 董事長(zhǎng)控制能力 行長(zhǎng)控制能力 強(qiáng) 弱 理想狀況 法人治理結(jié)構(gòu)問(wèn)題是急需解決的問(wèn)題 正常召開股東大會(huì) 平衡股東利益 選舉董事 形成股東利益平衡 形成新一屆董事會(huì) 董事會(huì)聘任行長(zhǎng) 財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人 經(jīng)營(yíng)班子組織經(jīng)營(yíng)工作 需要解決的問(wèn)題 平衡大小股東的利益 完善股東大會(huì)制度解決董事會(huì)功能虛化的問(wèn)題完善監(jiān)事會(huì)制度 理順監(jiān)督問(wèn)題規(guī)劃發(fā)展戰(zhàn)略董事會(huì)聘任行長(zhǎng)及重要高管 經(jīng)營(yíng)者治理結(jié)構(gòu)問(wèn)題是法人治理結(jié)構(gòu)問(wèn)題的具體表現(xiàn) 大小股東的利益不平衡 董事會(huì)功能虛化 沒(méi)有監(jiān)事會(huì)制度 發(fā)展戰(zhàn)略不明確 行長(zhǎng)由大股東定 經(jīng)營(yíng)者治理結(jié)構(gòu)的問(wèn)題 銀行的發(fā)展 經(jīng)營(yíng)策略僅反映大股東利益 經(jīng)營(yíng)者治理機(jī)構(gòu)的改善的先決條件是法人治理結(jié)構(gòu)的改善 發(fā)展戰(zhàn)略不明確 中高層經(jīng)營(yíng)者沒(méi)有經(jīng)營(yíng)動(dòng)力 銀行監(jiān)督部門不完善 審貸制度有漏洞 經(jīng)營(yíng)行為短視 經(jīng)營(yíng)指標(biāo)不明確 貸款審查失去了應(yīng)有的獨(dú)立性 經(jīng)營(yíng)者治理結(jié)構(gòu)不完善導(dǎo)致股東治理結(jié)構(gòu)問(wèn)題無(wú)法得到根本解決 建議 治理結(jié)構(gòu)是指股東大會(huì) 董事會(huì) 監(jiān)事會(huì)與經(jīng)理之間的權(quán)責(zé)分工與制衡結(jié)構(gòu) 綜合以下因素 平衡各股東的利益關(guān)系是完善治理結(jié)構(gòu)的基礎(chǔ)政府在 市商業(yè)銀行的雙重角色 政府既是 市商業(yè)銀行的第一大股東 同時(shí)又要對(duì) 市的經(jīng)濟(jì) 政治穩(wěn)定負(fù)責(zé)其他股東的權(quán)利不容侵犯建議 將政府的雙重身份分離 即政府作為大股東 其股權(quán)和其他股東具有相同的權(quán)利 同股同權(quán) 政府對(duì) 市商業(yè)銀行股東大會(huì) 董事會(huì)所