中級銀行從業(yè)資格證《個人理財》強化訓練試卷D卷 附解析.doc

省（市區(qū)） 姓名 準考證號 密.封線內.不. 準答. 題 中級銀行從業(yè)資格證個人理財強化訓練試卷D卷 附解析考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、如果外匯交易員即期賣出日元3,450,000,買入美元30000,隨后,又即期賣出美元20000,買入歐元16500,則兩筆即期交易后,該交易員地頭寸情況為（ ）A、美元多頭10000,日元少頭3,450,000,歐元多頭16500B、美元多頭10000,日元空頭3,450,000,歐元多頭16500C、美元頭寸軋平,日元空頭3,450,000,歐元多頭16500D、美元多頭10000,日元空頭3,450,000,歐元空頭165002、學校與政府貸款的主要優(yōu)點不包括下列哪一項（ ）A、低利息B、針對性較強C、還款周期長D、風險低3、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法明確規(guī)定，（ ）是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理專業(yè)化服務活動。A、綜合理財業(yè)務B、個人理財業(yè)務C、理財計劃D、私人銀行業(yè)務4、關于債券，下列說法正確的是（ ）A、一般來說，企業(yè)債券的風險低于政府債券B、附息債券的息票利率是固定的，所以不存在利率風險C、市場利率下降時，短期債券的持有人若進行再投資，將無法獲得原有的較高息票率，這就是債券的利率風險D、可以用發(fā)行者的信用等級來衡量債券的信用風險，債券的信用等級越高，債券的發(fā)行價格就越高5、A公司于第一年初借款42120元,每年年末還本付息額均為10000元,連續(xù)5年還清,則該項借款利率為（ ）（答案取近似數(shù)值）A、7%B、8%C、6%D、7.5%6、制訂個人理財目標地基本原則之一是,將（ ）作為必須實現(xiàn)地理財目標、A、個人風險管理B、長期投資目標C、預留現(xiàn)金儲備D、短期投資目標7、關于債券的違約風險，以下說法錯誤的是（ ）A、違約風險就是信用風險B、政府債券的違約風險一般要比公司債券的低C、政府債券的違約風險是零D、公司債券的違約風險一般通過信用評級表示8、商業(yè)銀行有關規(guī)定，未要求理財人員的（ ）A、年齡B、職業(yè)操守C、行業(yè)經驗D、管理能力9、債券掛鉤類理財產品主要是指在（ ）和（ ）上進行交換和交易，并由銀行發(fā)行的理財產品。A、股票市場，債券市場B、期貨市場，債券市場C、貨幣市場，債券市場D、金融衍生品市場，貨幣市場10、商業(yè)銀行在經營活動中應該遵守的“三性”原則是（ ）A、盈利性、穩(wěn)健性、充足性B、安全性、流動性、效益性C、安全性、流動性、公益性D、贏利性、社會性、充足性11、當人民幣有較強的升值壓力時，下列理財建議不恰當?shù)氖牵?）A、增加國債的配置量B、投資房地產C、繼續(xù)持有外匯D、購買人民幣資產12、宋體張先生擬在國內某高校數(shù)學系成立一項永久性助學金，計劃每年末頒發(fā)5000元資金。若銀行年利率恒為5%，則現(xiàn)在應存入銀行（ ）元。（不考慮利息稅）A、1E+006B、500000C、100000D、無法計算13、（ ）是銀行發(fā)行的固定面額、可轉讓流通的存款憑證。A、商業(yè)票據(jù)B、承兌匯票C、國庫券D、大額可轉讓定期存單14、以下關于收益率的說法中，正確的是（ ）A、持有期收益率是指投資某投資對象所要求的最低的回報率B、預期收益率是指投資者在持有投資對象的一段時間內所獲得的收益率C、必要收益率是指投資對象未來可能獲得的各種收益率的平均值D、真實收益率即貨幣的純時間價值15、保險產品具有其他投資理財工具不可替代的（ ）A、投資功能B、套利功能C、保障功能D、儲蓄功能16、宋體下列對格式條款理解不正確的是（ ）。A、格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款B、訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務C、合同訂立方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按對方要求，對條款予以說明D、格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款17、在向客戶推薦產品時，銀行從業(yè)人員應客觀地向客戶說明產品的各種要素，讓客戶在購買產品前對產品類型、特點、購買方式、投資方向、收益預期、市場風險等有全面的了解。這符合銀行代理理財產品銷售的（ ）A、適當性原則B、客觀性原則C、避免利益沖突原則D、主觀性原則18、風險預警程序不包括（ ）A、信用信息的收集和傳遞B、事后評價C、風險處置D、信用卡查詢19、通常低風險、低收益資產占50%左右，中風險、中收益資產占30%左右，而高風險的等資產比例最低，這種資產配置組合屬于（ ）A、金字塔型B、啞鈴型C、紡錘型D、梭鏢型20、從多個方案的各種因素中評選出主要因素比較理想的方案是指（ ）A、效益成本評比法B、盈虧平衡點比較法C、凈現(xiàn)值比較法D、多因素評比法21、“中銀理財”的品牌價值主要體現(xiàn)在（ ）A、“以客戶為中心的經營思路和智慧創(chuàng)造財富的經營理念”兩個方面B、“高貴品牌，全球網(wǎng)絡，專業(yè)資訊，貴賓服務”四個方面C、“百年品牌，全球網(wǎng)絡，專業(yè)智慧，尊貴服務”四個方面D、以上都不正確22、下列關于黃金投資的表述中，錯誤的是（ ）A、黃金的收益與股票市場的收益正相關B、一般在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作用C、黃金投資通常是投資組合中的一個重要分散風險的組合資產D、黃金市場的均衡要求黃金的流量市場和存量市場同時達到均衡23、關于今天的100塊錢和明天的100塊錢不同，下列解釋錯誤的是（ ）A、貨幣占用具有機會成本B、貨幣不具備價值C、投資風險需要補償D、通貨膨脹可能造成貨幣貶值24、商業(yè)銀行在理財顧問服務中向客戶提供的服務不包括（ ）A、投資建議B、儲蓄存款產品推介C、財務分析D、財務規(guī)劃25、在一國的資本市場范圍內，以下因素引發(fā)的投資風險不能通過多元化投資分散的是（ ）A、某家上市公司發(fā)生財務危機B、經濟走向衰退C、肉制品行業(yè)價格全面上調D、一家上市公司的某個項目失敗26、商業(yè)銀行及其境內托管人違反商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理暫行辦法的，由（ ）給予行政處罰。A、中國證監(jiān)會B、中國銀監(jiān)會C、國家外匯管理局D、中國人民銀行27、“中銀理財”的品牌價值主要體現(xiàn)在（ ）A、“以客戶為中心的經營思路和智慧創(chuàng)造財富的經營理念”兩個方面B、“高貴品牌，全球網(wǎng)絡，專業(yè)資訊，貴賓服務”四個方面C、“百年品牌，全球網(wǎng)絡，專業(yè)智慧，尊貴服務”四個方面D、以上都不正確28、在家庭生命周期中的（ ），投資組合應以固定收益投資工具為主，如各種債券、債券型基金、貨幣基金、儲蓄等。A、探索期B、建立期C、穩(wěn)定期D、退休期29、下列關于理財顧問服務特點的說法中，錯誤的是（ ）A、主體是商業(yè)銀行B、服務的目的是實現(xiàn)客戶資產增值C、是從客戶利益最大化的角度為客戶提供理財建議D、是商業(yè)銀行按客戶的委托授權進行投資和資產管理30、（ ）是個人理財業(yè)務的供給方，是個人理財服務的提供商之一。A、客戶B、財政部C、商業(yè)銀行D、非銀行金融機構31、有價證券代表地是（ ）A、財產所有權B、債權C、剩余請求權D、所有權或債權32、貨幣的對外價值主要是看該國貨幣的（ ）A、匯率波動B、匯率平穩(wěn)C、匯率高低D、匯率水平33、“信號效應”（ ）A、是央行在外匯市場上通過查詢匯率變化情況、發(fā)表聲明等，影響匯率變化，以達到干預效果的手段B、是不改變現(xiàn)有貨幣政策的外匯市場干預手段C、有時會失效D、以上都正確34、下列不屬于影響結構性理財計劃的經濟因素的是（ ）A、失業(yè)率B、經濟增長率C、理財目標D、通貨膨脹水平35、下列關于貨幣型理財產品表述錯誤的是（ ）A、主要投資于貨幣市場的理財產品B、投資期短，資金贖回靈活C、本金、收益安全性高D、常被作為定期存款的替代品36、張先生的一張信用卡的銀行記賬日是每月的20號，到期還款日是每月的15號。如果他在本月20號刷卡消費，到下月15號還款，其享有的免息期是（ ）A、20天B、25天C、55天D、15天37、理財產品售后管理的重點是（ ）A、產品宣傳B、持續(xù)銷售C、客戶需求調查D、信息披露38、（ ）是亞洲地區(qū)最大的外匯交易中心。A、東京B、北京C、漢城D、香港39、AU（T+D）的保證金為合約價值的（ ）A、1%B、2%C、15%D、20%40、流動比率是反映（ ）的指標。A、長期償債能力B、短期償債能力C、營運能力D、盈利能力41、在通貨膨脹預期很強時，下列的理論決策有誤的是（ ）A、將資金購買定期儲蓄存款B、賣出資產組合中的一部分C、適當增加資產組合D、購置房地產42、項目現(xiàn)金流量計算的內容包括（ ）A、折舊費支出B、無形資產支出C、固定資產投資D、遞延資產攤銷43、資本市場的特征是（）A、風險性高，收益也高B、收益高，安全性也高C、流動性低，風險性也低D、風險性低，安全性也低44、依據(jù)個人所得稅相關規(guī)定，下列表述符合財產對外轉移提交稅收證明或完稅憑證有關規(guī)定的是（ ）A、申請人資料齊全的，稅務機關應在30日內開具稅收證明B、開具稅收證明的稅務機關必須是縣級以上（不含縣級）國家稅務局或地方稅務局C、申請人擬轉移的財產總價值在15萬元人民幣以上的，需向稅務機關申請稅收證明D、申請人擬轉移的財產已經取得完稅憑證的，還須另外向稅務機關申請開具稅收證明，并提供給外匯管理部門45、商業(yè)保險，指投保人根據(jù)合同約定，向（ ）支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的保險行為。A、保險人B、受益人C、投保人D、被投保人46、由于商業(yè)銀行的經營活動對社會經濟活動產生很大影響，因此法津對商業(yè)銀行的（ ）嚴格限制。A、市場準入B、業(yè)務活動C、相關人員從業(yè)資格D、相關監(jiān)督47、關于銀行對關系人的貸款，錯誤的說法是（ ）A、商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款B、股份制銀行不得對其股東發(fā)放關系貸款C、向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件D、關系人包括商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親48、金融中介可以分為交易中介和服務中介，下列屬于交易中介的是（ ）A、會計師事務所B、投資顧問咨詢公司C、律師事務所D、有價證券承銷人49、（ ）是反映家庭現(xiàn)金流量及財務狀況的重要報表。A、家庭資產負債表B、家庭利潤表C、家庭現(xiàn)金流量表D、家庭收支平衡表50、安全性最高的有價證券是（ ）A、國債B、股票C、長期國債D、企業(yè)債務51、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法規(guī)定從業(yè)人員每年的培訓時間應不少于（ ）A、10小時B、15小時C、20小時D、25小時52、投資組合決策的基本原則是（ ）A、收益率最大化B、風險最小化C、期望收益最大化D、給定期望收益條件下最小化投資風險53、下列選項中，不屬于法人成立要件的是（ ）A、依法成立B、有明確的章程和宗旨C、有自己的組織機構和場所D、能夠獨立承擔民事責任54、（ ）是指以各種金融期貨合約作為期權合約的標的物的期權。A、現(xiàn)貨期權B、期貨期權C、期權期貨D、現(xiàn)貨期貨55、以下哪些不屬于個人資產負債表上短期負債項A、銀行信用卡支出B、房屋裝修貸款C、旅游和娛樂支出D、汽車和其他支出56、世界上最早、最享盛譽和最有影響的股價指數(shù)是（ ）A、日經225股價指數(shù)B、金融時報股價指數(shù)C、道瓊斯股價指數(shù)D、恒生指數(shù)57、某銀行新推出的一項理財計劃明確說明投資者可能面臨零收益的投資風險，但銀行保證于到期日或自動終止日向投資者支付100%本金。則據(jù)此推斷該理財計劃屬于（ ）A、保證收益理財計劃B、固定收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃58、24K金地實際含金量為（ ）A、100%B、99.99%C、99.9%D、99.5%59、CPI上漲了5，則債券投資者承擔的風險是（ ）A、價格風險B、再投資風險C、購買力風險D、違約風險60、儲蓄比率是家庭現(xiàn)金流量表中當期儲蓄存款和當期（ ）的比率，它反映了家庭控制開支和增加凈資產的能力。A、收入B、支出C、工作收入D、消費61、通過（ ），理財師可以掌握客戶目前所處的階段，進而掌握客戶的收入狀況和風險承受能力，估測客戶的保費負擔能力。A、客戶的健康狀況B、客戶的財產狀況C、生命周期D、理財能力62、短期貸款是指期限在（ ）以內的貸款，長期貸款是指期限在（ ）以上的貸款。A、1年；2年B、1年；3年C、1年；5年D、1年；7年63、當今國際金融市場上發(fā)展最迅速、最具有潛力的業(yè)務之一是（ ）A、抵押貸款業(yè)務B、股權投資業(yè)務C、結構性理財產品D、國際貸款業(yè)務64、下列對格式條款理解不正確的是（ ）A、格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款B、訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務C、合同訂立方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按對方要求，對條款予以說明D、格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款65、未按規(guī)定辦理個人外匯匯出境業(yè)務的是（ ）A、境內個人外匯儲蓄賬戶外匯匯出，憑本人有效身份證件辦理B、境外個人外匯儲蓄賬戶外匯匯出，憑本人有效身份證件辦理C、境內個人手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當日累計等值1萬美元以上的，憑交易額的真實性憑證、本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理D、境外個人手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當日累計等值1萬美元以上的，憑本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理66、封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金（ ）標準進行的分類A、按投資基金的組織形式B、按投資基金能否贖回C、按投資基金的投資對象D、按投資基金的風險大小67、安心快線理財產品個人客戶認購遞增金額為（ ）A、100元B、1000元C、10000元D、20000元68、從業(yè)人員遵守業(yè)務操作指引，遵循崗位職責的劃分和風險隔離的操作規(guī)程銀行從業(yè)人員應堅持誠實守信、公平合理、（ ）的原則，正確處理業(yè)務開拓與客戶利益保護之間的關系。A、存款付息B、效用最大化C、客戶利益至上D、忠于職守69、子女教育需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收人穩(wěn)定，家庭風險承受能力不斷提升，指的是理財中家庭生命周期的哪一階段?（ ）A、形成期B、成長期C、成熟期D、衰老期70、CCBP是（ ）A、銀行業(yè)從業(yè)資格人員資格認證B、理財規(guī)劃師資格認證C、注冊從業(yè)人員資格認證D、理財分析師資格認證71、中國農業(yè)銀行理財產品協(xié)議客戶簽約有效期為（ ）A、一年B、三年C、僅購買理財產品當次有效D、長期有效72、子女教育規(guī)劃的主要內容不包括（ ）A、對教育費用需求的定量分析B、金融產品的選擇C、通過儲蓄積累教育專項資金D、風險控制方法的選擇73、債券型理財產品是以國債、金融債和（ ）為主要投資對象的銀行理財產品。A、公司債券B、主權債券C、中央銀行票據(jù)D、歐洲債券74、是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理專業(yè)化服務活動，這是指（）A、個人理財服務B、投資規(guī)劃C、綜合理財服務D、私人銀行業(yè)務75、投資者購買以下哪種理財計劃承擔的風險最大？（ ）A、固定收益理財計劃B、保證收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃76、債券掛鉤類理財產品主要是指在（ ）和（ ）上進行交換和交易，并由銀行發(fā)行的理財產品。A、股票市場，債券市場B、期貨市場，債券市場C、貨幣市場，債券市場D、金融衍生品市場，貨幣市場77、按照證券投資基金管理暫行辦法，基金管理公司必須以現(xiàn)金形式分配至少（ ）的基金凈收益。A、90%B、70%C、60%D、50%78、（ ）理財產品的特點是收益不高，但非常穩(wěn)定，一般投資期限固定，不得提前支取。A、利率掛鉤類B、債券掛鉤類C、股票掛鉤類D、基金掛鉤類79、（ ）是中央銀行最常用、也是最重要的一種政策工具。A、不公開市場操作B、公開市場操作C、公開匯率操作D、不公開匯率操作80、以下有關期貨的說法錯誤的是（ ）A、期貨交易是以公開、公平競爭的方式進行交易的，私下談判交易被視為違法。B、期貨交易可以在交易所內進行，也可以在場外交易。C、大多數(shù)期貨合約都在到期前以對沖方式了結。D、期貨合約對商品質量、規(guī)格、交貨時間、地點等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標準化合約。81、增長型行業(yè)的運動狀態(tài)與經濟活動總水平的周期及其振幅（ ）A、正相關B、負相關C、無關D、以上都不對82、對于客戶的中期投資目標，應（ ）A、采用現(xiàn)金投資和固定利息投資，收益不高，但收益率較穩(wěn)定，很少出現(xiàn)虧損B、主要考慮投資的成長性，可考慮采用具有稅收效應的投資產品C、要更多地考慮投資的成長性和收益率，但投資風險會上升，出現(xiàn)虧損的概率也會更大D、視具體目標而確定投資策略83、王某將自己價值10萬元的財產投保了一份保險金額為5萬元的家財保險，在保險期間王某家發(fā)生火災導致室內財產損失8萬元。則保險公司應賠償（ ）A、10萬元B、8萬元C、5萬元D、4萬元84、家庭凈資產是指（ ）A、資產合計-負債合計B、資產合計-流動負債合計C、資產合計-長期負債合計D、流動資產合計-流動負債合計85、持有期百分比收益率是指（ ）A、面值收益與當期市值之比B、當期市值與面值收益之比C、面值收益與初始市值之比D、紅利收益率與資本利得收益率之和86、時間價值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類心理認知的反應，表現(xiàn)在信用貨幣體制下，一般而言，未來所持有的貨幣比當前所持有的等額貨幣具有（ ）的價值。A、更低B、不能確定C、同等D、更高87、下列理財客戶的信息中，可以進行定量化衡量的是（ ）A、收入與支出B、投資偏好C、健康狀況D、風險特征88、下列工程中，屬于勞務報酬所得的是（ ）A、發(fā)表論文取得的報酬B、提供著作的版權而取得的報酬C、將國外的作品翻譯出版取得的報酬D、高校教師受出版社委托進行審稿取得的報酬89、企業(yè)養(yǎng)老繳費基數(shù)確定：職工繳費工資低于所在省上年度社會平均工資60%的，以所在省上年度社會平均工資的為（ ）繳費基數(shù)。A、30%B、60%C、20%D、50%90、在下列（ ）情況下，行業(yè)內競爭比較激烈。A、行業(yè)進入導入期B、行業(yè)進入壁壘高C、資本運作比較頻繁期D、行業(yè)內用戶轉換成本高 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、假設未來經濟有四種狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條;對應地，四種經濟狀況發(fā)生的概率分別是20%，30%，40%，10%;對應四種狀況，基金X的收益率分別是50%，30%，10%，-12%;而基金Y的對應收益率為45%，25%，13%，-6%。下列說法正確的是（）A、兩個基金有相同的期望收益率B、投資者等額分配資金于基金X和Y，不能提高資金的期望收益率C、基金X的風險要大于基金Y的風險D、基金X的風險要小于基金Y的風險E、基金X的收益率和基金Y的收益率的相關系數(shù)是負的2、下列理財計劃中,具有保本效果的有（ ）A、固定收益理財計劃B、最低收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃3、互換市場存在一定的交易成本和信用風險，主要表現(xiàn)在（ ）A、互換合約的一方必須找到愿意與之交易的另一方B、如果沒有雙方的同意，互換合約是不能單方面更改或終止的C、互換市場沒有人提供履約保證D、互換雙方都必須關注對方的信用E、互換是通過交易所進行交易4、下列理財目標屬于短期目標的是（）A、稅務負擔最小化B、籌集緊急備用金C、為子女準備教育基金D、投資股票市場E、控制開支預算5、基金托管人應履行的職責有（ ）A、辦理基金備案手續(xù)B、編制年度基金報告C、辦理清算、交割事宜D、辦理與基金托管業(yè)務活動有關的信息披露事項E、復核、審查基金管理人計算的基金資產凈值和基金份額申購、贖回價格6、信托的特點包括（ ）A、信托經營方式靈活、適應性強B、受托人不承擔無過失的損失風險C、信托財產具有獨立性D、信托管理具有連續(xù)性E、信托財產權利主體與利益主體相分離7、下列關于綜合理財服務業(yè)務的表述，正確的有（ ）A、綜合理財服務，是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務B、在綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產管理，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔C、商業(yè)銀行在綜合理財服務活動中，可以向特定目標客戶群銷售理財計劃D、在綜合理財服務中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財顧問服務管理和運用資金，并承擔由此產生的收益和風險E、綜合理財服務是按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業(yè)務活動8、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員應滿足的資格要求包括（ ）A、對個人理財業(yè)務活動相關法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等有充分的了解和認識B、遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務人員職業(yè)道德標準或守則C、掌握所推介產品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產品的特性，并對有關產品市場有所認識和理解D、具備相應的學歷水平、工作經驗和相關監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格E、有年齡的限制9、基金宣傳材料可以采用的形式包括（ ）A、公開出版資料B、宣傳單、手冊、信函C、海報、戶外廣告D、電視、電影、廣播音像資料E、互聯(lián)網(wǎng)資料10、本書中介紹的儲蓄規(guī)劃策略有（ ）A、規(guī)劃好存取時間B、增加儲蓄本金，開源節(jié)流C、采用合理的存款組合D、選擇合適的存儲方式11、股票掛鉤類理財產品結構可被分解為一系列期權包括（ ）A、看跌期權B、看漲期權C、認沽期權D、認購期權E、看平期權12、理財支出包括（ ）A、利息支出B、保費支出C、交易成本D、投資虧損E、顧問費用13、在分析長期銷售增長引起的借款需求時，銀行應關注的內容有（ ）A、銷售增長率是否穩(wěn)定在一個較高的水平B、實際銷售增長率是否明顯高于可持續(xù)增長率C、經營現(xiàn)金流不足以滿足營運資本投資和資本支出增長的需要D、公司月度和季度的營運資本投資變動情況E、公司月度和季度的銷售額和現(xiàn)金收入水平變動情況14、銀行可為保險公司代理的業(yè)務種類眾多，內容涉及（ ）等。A、養(yǎng)老B、意外傷害C、個人信貸D、公司信貸E、兒童教育金15、投資規(guī)劃的步驟包括（ ）A、確定客戶的投資目標B、讓客戶認識自己的風險承受能力C、根據(jù)客戶的目標和風險承受能力確定投資計劃D、實施投資計劃16、對擬建項目的投資環(huán)境評估的具體評價方法包括（ ）A、等級尺度法B、最低成本分析法C、冷熱圖法D、相似度法E、道氏評估法17、資金周轉周期的延長引起的借款需求與（ ）有關。A、應收賬款周轉天數(shù)B、應付賬款周轉天數(shù)C、存貨周轉天數(shù)D、設備使用年限E、固定資產折舊年限18、宋體風險測量的常用指標：（ ）A、收益率的方差B、期望收益率C、標準差D、VARE、組合收益率19、以下哪些情況屬于保證收益理財計劃？（ ）A、某銀行“穩(wěn)健收益型美元理財計劃”,期限為3個月,規(guī)定在提前終止日或理財?shù)狡谌瞻凑漳晔找?.15%向投資者支付的理財收益B、某銀行“新型市場基金組合美元計劃”,理財期限為18個月,按照約定向客戶保證本金支付,收益與荷銀全球新興市場債券基金表現(xiàn)掛鉤C、某銀行提供一款理財產品,“新股申購4期人民幣資金信托理財計劃”持有到期者預期年收益率有望達到4.012.0%,新股的中簽率及上市后的價格波動所產生的風險由投資者自行承擔D、有一個預計最高收益4.5%的人民幣結構理財產品,該產品本金為人民幣,收益以美元支付,其收益與國際市場上黃金價格區(qū)間掛鉤,客戶在保證本金最低收益的基礎上,有可能獲得最高收益,最高收益可達到4.5%,最低為0.72%20、下列關于理財產品銷售的說法中，正確的有（ ）A、商業(yè)銀行應先調查客戶的財產狀況、投資經驗、投資目的以及相關風險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產品，將評估意見告知客戶，雙方簽字B、客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見C、商業(yè)銀行應主動向未進行過衍生金融產品交易的客戶推薦銷售此類產品D、商業(yè)銀行應向有意購買產品的客戶當面說明有關產品的投資風險和風險管理的基本常識E、商業(yè)銀行應用通俗易懂的語言說明相關產品的投資風險，配以必要的示例，說明最有利的投資情形21、以下不應當按照勞務報酬征收個人所得稅地是（ ）A、承包人對企業(yè)經營成果不擁有所有權,僅按合同取得地承包收入B、編劇從非任職地電視劇制作單位取得劇本使用費C、私人診所地醫(yī)生提供醫(yī)療服務取得地收入D、某著名演員以形象作廣告取得地收入22、理財規(guī)劃方案一般包含以下基本規(guī)劃（ ）A、家庭收支、債務規(guī)劃B、退休養(yǎng)老規(guī)劃C、投資規(guī)劃D、風險管理規(guī)劃E、教育規(guī)劃23、按所交易的金融產品的交割時間劃分，金融市場可以劃分為（ ）A、現(xiàn)貨市場B、貨幣市場C、期貨市場D、資本市場E、股票市場24、儲蓄理財?shù)幕静呗杂校?）A、階梯儲蓄法B、月月儲蓄法C、利滾利儲蓄法D、四分儲蓄法25、預期未來經濟增長比較快，處于景氣周期，則應采取的個人理財策略有（ ）A、增長銀行儲蓄B、減少國庫券的配置C、增加在股票市場上的投資D、適當增加基金的購買26、證券法規(guī)定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事（）損害客戶利益的欺詐行為。A、未經客戶委托，擅自為客戶買賣證券B、傳播、提供虛假或者誤導投資者的信息C、挪用公款進行大規(guī)模的證券買賣D、不在規(guī)定的時間內向客戶提供交易的書面確認文件E、為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣27、農業(yè)銀行“本利豐”系列理財產品主要投資于（ ）A、銀行間債券市場B、股票市場C、貨幣市場D、黃金市場28、下列選項中，根據(jù)掛鉤資產的屬性，屬于結構性理財產品的是（ ）A、外匯掛鉤類B、利率/債券掛鉤類C、股票掛鉤類D、商品掛鉤類E、股指掛鉤類29、信托產品風險包括（ ）A、投資項目風險B、項目主體風險C、信托公司風險D、流動性風險E、償還風險30、應納個人所得稅的項目有（ ）A、工資、薪金B(yǎng)、勞務報酬C、財產轉讓所得D、偶然所得31、下列關于投資回收期的說法，正確的有（ ）A、投資回收期是項目的累計凈現(xiàn)金流量開始出現(xiàn)正值的年份數(shù)B、投資回收期反映了項目的財務投資回收能力C、投資回收期應是整數(shù)D、項目投資回收期大于行業(yè)基準回收期，表明該項目能在規(guī)定的時間內收回投資E、投資回收期是用項目凈收益抵償項目全部投資所需的時間32、個人現(xiàn)金流量表可以作為衡量個人是否合理使用其收入的工具，還可以為制定個人理財規(guī)劃提供以下幫助（ ）A、有助于發(fā)現(xiàn)個人消費方式上的潛在問題B、有助于找到解決這些問題的方法C、有助于更有效地利用財務資源D、有助于預測未來的收入E、有助于減少未來的負債33、投資者在選擇不同債券作為投資工具時應當考慮的因素有（ ）A、稅收成本B、債券期限C、債券收益率D、債券信用等級E、債券投資的機會成本34、股票投資的系統(tǒng)風險包括（ ）A、經營風險B、利率風險C、社會政治風險D、匯率風險E、宏觀經濟風險35、占據(jù)市場主流的三大險種全部來自壽險，包括（ ）A、財產險B、分紅險C、萬能險D、投連險E、房貸險36、以下關于中國外匯交易中心的說法錯誤的是（ ）A、中國外匯交易中心是我國自己的外匯市場，成立于1994年4月。B、中國外匯交易中心會員應采取競價交易方式。C、中國外匯交易中心是央行領導下的，獨立核算、盈利性的事業(yè)法人。D、非金融企業(yè)也可申請成為中國外匯交易中心的會員。37、職工個人對繳存的住房公積金提取使用有一定的限制條件。提取使用職工住房公積金賬戶內的存儲余額，下列符合提取條件的是（ ）A、購買、建造、翻建、大修自住住房B、離休、退休職工C、因公造成殘疾D、完全喪失勞動能力，并與單位終止勞動關系38、確定溝通目標就要回答以下哪些問題？（ ）A、要建立長期合作關系還是建立短期合作關系？B、要從哪方面進行合作？C、要用什么方式合作？D、要從什么時間開始合作？E、要在什么地點開始合作？39、客戶信息分為定量信息和定性信息。其中，定量信息包括的內容有（ ）A、家庭各類資產額度B、家庭各類負債額度C、家庭各類收入額度D、家庭各類支出額度E、家庭儲蓄額度40、結構性理財產品大致可以細分為（ ）A、外匯掛鉤類。B、利率掛鉤類C、股票掛鉤類D、商品掛鉤類E、指數(shù)掛鉤類 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）按照銀監(jiān)會對個人理財業(yè)務的定義，商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產品、信貸產品等進行的產品介紹和宣傳不屬于理財顧問服務。A、正確B、錯誤2、宋體（ ）銀行代理保險是保險公司和商業(yè)銀行采取相互協(xié)作的戰(zhàn)略，充分利用和協(xié)同雙方的優(yōu)勢資源，通過銀行的銷售渠道代理銷售保險公司的產品以一體化的經營方式來滿足客戶多元化金融求的一種綜合化的金融服務。A、正確B、錯誤3、（ ）家庭負債比率越高，財務負擔越小。A、正確B、錯誤4、（ ）普通合伙企業(yè)，合伙人以勞務出資的，其評估辦法由全體合伙人協(xié)商確定，并在合伙協(xié)議中載明。A、正確B、錯誤5、（ ）按照基金的運作方式，可以把基金分為封閉式基金、開放式基金或者其他方式