涉眾型經濟犯罪案件風險防范探析

1 涉眾型經濟犯罪案件風險防范探析 摘 要 涉眾型經濟犯罪擾亂了正常的經濟金融秩序 嚴重影響社會的和諧與穩(wěn)定 其近年來案發(fā)攀升趨勢明顯 本文分析了涉眾型經濟犯罪的主要特點和成因 提出了通過 反洗錢機制防范涉眾型經濟犯罪的總體思路 總結了各類涉眾型經濟犯罪的識別點 并對 今后防范工作提出具體設想 關鍵詞 涉眾型經濟犯罪 民間借貸 反洗錢 資金監(jiān)測 涉眾型經濟犯罪多涉及投資理財 私募股權 理財產品等領域 屬資金密集型犯罪 通常表現(xiàn)為非法吸收公眾存款 集資詐騙 組織領導傳銷活動等形式 其涉案金額大 受 害對象多 波及范圍廣 如何有效防范此類案件風險成為當前金融監(jiān)督管理工作中的重要 課題 一 涉眾型經濟犯罪的主要特點 一 民間借貸是主要誘因 受近年國家宏觀調控政策影響 在銀根趨緊情況下不規(guī)范民間借貸行為引發(fā)涉眾型犯 罪的趨勢逐步顯現(xiàn) 典型表現(xiàn)為非法吸收公眾存款后再對外高利放貸 以民間借貸為掩護 的非法集資活動交易手續(xù)簡單 無擔保 借款人資料不公開 借 貸款人信息不對稱 風 險發(fā)生后投資人或放貸人利益得不到法律保護 加之民間借貸缺乏有效監(jiān)管 極易出現(xiàn)借 款人攜款潛逃現(xiàn)象 從而導致大部分參與者資金虧損 進而引發(fā)涉眾型犯罪 二 職業(yè)犯罪特征日益明顯 近年來涉眾型經濟犯罪已逐漸演變成有組織 有預謀 有分工的犯罪集團 例如在非 法集資案件中 出現(xiàn)一批專門從事資金低吸高放業(yè)務的非法資金掮客 從中獲取中間利益 此類人群占到 10 30 又如在傳銷案件中 犯罪嫌疑人通過 拉人頭 賺積分 的手段 發(fā)展下線 按照一定順序組成層級 呈典型 金字塔 結構 三 社會危害性大 一是嚴重影響社會穩(wěn)定 涉眾型犯罪受害對象多為退休職工 失業(yè)人員等低收入弱勢 群體 此類人群往往發(fā)財心切 但識辨能力低 受騙后易引發(fā)群體上訪事件 部分受害企 業(yè)在上游資金鏈斷裂后 會陷于經營困難或停產倒閉境地 引發(fā)職工下崗 工資拖欠 經 濟糾紛等問題 二是嚴重破壞金融秩序 涉眾型犯罪主體多虛構事實 隱瞞真相 吸收或 變相吸收大量公眾資金 使其游離于金融監(jiān)管體系之外 不利于貨幣政策的執(zhí)行和金融宏 觀調控 部分社會中介機構以高額回報為誘餌 吸收公眾資金后轉手發(fā)放 高利貸 牟取 暴利 損害正常金融秩序 三是易被敵對勢力利用 某些敵對勢力以互聯(lián)網(wǎng) 電信媒介為 平臺 通過短信 網(wǎng)上視頻等方式聯(lián)系受害群體 網(wǎng)下見面串聯(lián)策劃 誘發(fā)群體上訪 二 涉眾型經濟犯罪的成因分析 一 銀根收緊與企業(yè)資金需求剛性增長之間的矛盾 近年來國家貨幣政策由積極轉向穩(wěn)健 銀根收緊 在直接和間接融資仍具有向大型及 國有企業(yè)傾斜的傳統(tǒng)下 融資難 融資貴成為制約中小微企業(yè)快速發(fā)展的瓶頸 企業(yè)流動 性易出現(xiàn)不足或資金鏈斷裂 為應對臨時性經營困難 部分企業(yè)選擇通過民間集資來緩解 燃眉之急 值得重點關注的是 在近年實體經濟困難較多 效益下滑情況下 房地產行業(yè) 2 持續(xù)升溫且獲利豐厚 刺激了部分生產加工企業(yè)抽資 甚至通過民間借貸投資房地產開發(fā) 隨著國家房地產調控力度加大 在房屋銷售不暢情況下易導致資金鏈斷裂 二 居民財富的不斷增長與投資渠道狹窄之間的矛盾 隨著經濟的增長 居民閑置資金也在增加 個人資產保值增值的投資需求旺盛 但當 前資本市場面向普通投資者提供的投資工具種類偏少 普通投資者面臨收益性 風險性和 流動性的折中選擇 缺乏專業(yè)知識的人群或是偏好于高收益的投資者 在諸多不規(guī)范操作 的引導下會選擇將資金投于高收益的民間借貸 甚至是非法集資 此類投資者往往缺乏經 濟金融和法律方面的知識 不能區(qū)分合法和非法的界限 在心存僥幸情況下發(fā)財心切 面 對犯罪分子打出高回報的幌子 往往抵擋不住誘惑而上當受騙 三 非法集資手段隱蔽與法律制度不健全之間的矛盾 涉眾型經濟犯罪隱蔽性強 如非法集資活動形式多樣 違法犯罪主體往往以投資 生 產經營項目為載體 參與者通過熟人 親戚 朋友層層介紹不斷擴展 集資手段也逐步由 傳統(tǒng)方式向網(wǎng)絡化發(fā)展 在資金鏈未發(fā)生斷裂情況下難以及時發(fā)現(xiàn) 另一方面 防范 監(jiān) 控 預警和打擊非法集資活動需要多部門共同參與 這方面法律制度建設尚不完善 如其 中與之密切相關的民間借貸尚缺乏明確的法律規(guī)范 現(xiàn)行刑法條款無法對其調整 導致一 些民間融資項目的立項 廣告宣傳 資金籌集 流向等環(huán)節(jié)無法實現(xiàn)透明嚴格監(jiān)管 三 涉眾型經濟犯罪案件的防范 一 總體思路 涉眾型經濟犯罪作為資金密集型犯罪 其涉案資金絕大部分仍需通過金融領域尤其是 商業(yè)銀行來進行流轉 因此可以利用反洗錢機制通過識別 核實 監(jiān)控三個方面工作來對 其進行防范 識別主要是與客戶建立業(yè)務關系時實施盡職調查 核實是指業(yè)務關系存續(xù)過 程中持續(xù)識別客戶身份 監(jiān)控則是指與客戶建立業(yè)務關系后對其資金交易情況進行監(jiān)測分 析 在上述過程中 金融機構發(fā)現(xiàn)客戶涉嫌涉眾型經濟犯罪的 應當及時向當?shù)厝嗣胥y行 分支機構或公安部門報告 以利于后續(xù)打擊或處置工作的開展 近年來 通過國內發(fā)生的典型案例 公安部經濟犯罪資金交易模型 有關部門通報的 洗錢上游犯罪特征 中國反洗錢監(jiān)測分析中心可疑交易分類標準 人民銀行分支機構的洗 錢類型分析等工作 已對涉眾型經濟犯罪總結出一套較為實用的識別點 金融機構利用這 些識別點可以有效地通過客戶身份識別和可疑資金交易監(jiān)測及時發(fā)現(xiàn)涉眾型經濟犯罪線索 二 非法集資的防范 非法吸收公眾存款 集資詐騙都屬于非法集資 兩者的區(qū)別在于 一是犯罪目的不同 前者是企圖通過吸收公眾存款的方式進行營利 主觀上并不具有非法占有公眾存款的目的 后者的犯罪目的則是非法占有所募集的資金 這是兩者最本質的區(qū)別 另外從犯罪行為上 看前者不以行為人使用詐騙方法為構成犯罪的要件之一 后者則須要求行為人使用詐騙方 法非法集資并達到數(shù)額較大以上 非法集資資金流動情況見圖 1 3 圖 1 非法集資資金流動情況示意圖 其主要識別點如下表 1 表 1 非法集資識別點 序號識別項目識別點 1 集資同一銀行內各地向少數(shù)銀行卡大量集中轉賬或匯款 2 規(guī)模初期開卡 匯款規(guī)模不斷擴大 持續(xù)一段時間 3 開卡新開卡業(yè)務突然增多 開卡后立即匯款 目的明確 4 單筆金額 轉賬或匯款一般以某金額 如萬元 的整數(shù)倍 有時也有拆 分后匯總的情形 返利資金也呈對應的倍數(shù)關系 5 交易總額 交易金額累計往往十分巨大 動輒上千萬 甚至數(shù)億元人民 幣 6 人群具有明顯的人群特征 如老人 婦女 退休職工等 7 項目 現(xiàn)場可能找到投資項目宣傳品 材料 匯款或轉賬憑證填寫用 途為 投資 8 分工 不同賬戶分工明顯 其中收款賬戶呈 分散轉入 集中轉出 中轉賬戶呈 快進快出 頻繁收付 返款賬戶呈 集中 轉入 分散轉出 三 非法傳銷識別方法 下圖 2 列出了非法傳銷活動情況示意圖 會員發(fā)展了 A1 和 B1 A1 和 B1 各自發(fā)展自己 的個人下線 4 圖 2 非法傳銷活動情況示意圖 圖 2 中的箭頭指的是傳銷活動中上線發(fā)展下線 也是上線向下線返利資金的流向 下 線繳納會費的方向則與圖 2 中的箭頭方向相反 主要識別點見下表 2 表 2 非法傳銷識別點 序號識別項目識別點 1 集資賬戶資金來源分散 涉及全國較多省份 地區(qū)或城市 2 收款人戶名相對固定 但收款賬戶 賬號 可能變更 3 交易金額頻繁小額匯款 金額為某一特定金額的倍數(shù) 4 收款賬戶 收款賬戶 區(qū)分不同賬戶具有下線收集 中線周轉 上線歸集 資金的功能 5 網(wǎng)銀 資金分散轉入賬戶 通過網(wǎng)銀集中轉出或通過網(wǎng)銀互聯(lián)轉出 有意回避大額交易 6 提現(xiàn)匯款累積到一定金額后提現(xiàn) 或以整數(shù)值轉入上線賬戶 7 周期資金交易具有一定的周期性 一般以一周為一個周期 8 金字塔資金網(wǎng)絡呈現(xiàn) 金字塔型 9 網(wǎng)絡化 往往出現(xiàn)客戶向某賬戶繳納網(wǎng)站會費 以轉賬或現(xiàn)金存款兩種 方式為主 10 返利 網(wǎng)站給客戶返錢時間較為固定 如在凌晨 1 點到 3 點之間 返 錢數(shù)量與入會費之間的比例大概固定 四 今后防范涉眾型經濟犯罪的工作設想 一 構建科學合理 運轉有效的普惠金融體系 一是一是在市場政策制訂和金融資源分配上應向中小微企業(yè) 低收入者和農村偏遠地區(qū)客 戶等弱勢群體傾斜 完善其投融資渠道和手段 使其能夠獲得與大企業(yè)和富裕階層機會均 5 等的安全 快捷 可承受的正規(guī)金融服務和產品 減少非法集資 非法傳銷等涉眾型經濟 犯罪的活動空間 二是二是盡快制定 民間借貸管理辦法 規(guī)范和保護正常的民間借貸行為 加強對民間借貸機構的備案管理 通過正規(guī)渠道釋放民間資本的活力 引導民間借貸逐步 走向規(guī)范健康的運行軌道 二 健全預防為主 打防結合的防控工作機制 在地方黨委 政府統(tǒng)一協(xié)調下 明確公安 法院 檢察院 工商管理 人民銀行 銀 監(jiān) 金融辦等部門的職責分工 定期召開聯(lián)席會議會商研判 完善處置涉眾型經濟犯罪工 作方案和預案 研究制定打防對策 區(qū)分性質采取不同處置方式 有效促進部門間信息共 享和合作聯(lián)動 實現(xiàn)早監(jiān)控 早識別 早介入 將風險隱患及時化解 三 完善形式靈活 注重實效的宣傳教育機制 通過電視臺 廣播電臺 報紙 網(wǎng)絡 短信等媒體 以專題 專欄等形式 對防范打 擊涉眾型經濟犯罪開展多層次 多角度 立體化的公益宣傳 加強對社會公眾和企業(yè)的風 險提示和案例警示 引導民眾理性投資 自覺抵制非法集資 非法傳銷活動 提升社會公 眾的風險防范意