金融業(yè)發(fā)展和改革十一五規(guī)劃.doc

央行發(fā)布金融業(yè)發(fā)展和改革十一五規(guī)劃(1)2008年2月20日7點43分來源：中國人民銀行網(wǎng)站關(guān)鍵詞:行業(yè)要聞下一頁第 1 2 3 4 5 6 7 8 頁【本文摘要】金融業(yè)發(fā)展和改革“十一五”規(guī)劃由中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國保險業(yè)監(jiān)督管理委員共同制定，已經(jīng)國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)審批通過，現(xiàn)將規(guī)劃的主要內(nèi)容予以公布。 金融業(yè)發(fā)展和改革“十一五”規(guī)劃是黨中央提出全面建設(shè)小康社會戰(zhàn)略目標和科學發(fā)展觀后，編制的第一個金融業(yè)中期發(fā)展改革規(guī)劃。本規(guī)劃依據(jù)中華人民共和國國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十一個五年規(guī)劃綱要編制，主要闡明“十一五”時期（2006-2010年）我國金融業(yè)發(fā)展改革的指導(dǎo)原則和主要目標，明確金融工作重點。制定和實施好這一規(guī)劃，對于深化金融改革，促進我國金融業(yè)持續(xù)健康安全發(fā)展，發(fā)揮金融對經(jīng)濟社會發(fā)展的促進作用，具有重要意義。一、“十五”期間金融業(yè)發(fā)展改革成就顯著“十五”時期金融業(yè)發(fā)展改革成就十分顯著，金融業(yè)發(fā)生歷史性變化。國有商業(yè)銀行改革邁出重大步伐，中國建設(shè)銀行（愛股,行情,資訊）、中國銀行（愛股,行情,資訊）、中國工商銀行（愛股,行情,資訊）相繼進行股份制改革并成功上市。農(nóng)村信用社改革全面推開，取得階段性成果。實施正確的貨幣政策，綜合運用多種金融工具，調(diào)控貨幣信貸總量，改善信貸結(jié)構(gòu)，努力保持人民幣幣值穩(wěn)定和金融穩(wěn)定。匯率形成機制改革成功實施，成效顯著。利率市場化改革穩(wěn)步推進。資本市場基礎(chǔ)性制度建設(shè)全面加強，上市公司股權(quán)分置改革基本完成。以加入世界貿(mào)易組織為標志，金融領(lǐng)域?qū)ν忾_放的地域和范圍不斷擴大，引進境外戰(zhàn)略投資者取得初步成效。銀行、證券、保險業(yè)分業(yè)經(jīng)營體制進一步健全，不斷拓寬服務(wù)領(lǐng)域，防范和處置金融風險力度加大，不良貸款率大幅下降，大中型商業(yè)銀行資本充足率多數(shù)達到8。金融業(yè)積極服務(wù)經(jīng)濟社會發(fā)展，在調(diào)節(jié)經(jīng)濟運行和實施宏觀調(diào)控中的作用不斷增強。二、“十一五”時期金融業(yè)發(fā)展改革面臨新形勢金融業(yè)發(fā)展改革還存在不少困難和問題。我國社會主義市場經(jīng)濟體制還不完善，金融業(yè)在快速發(fā)展的同時也出現(xiàn)了一些新情況和新問題。國際收支不平衡，流動性過剩矛盾突出。利率和匯率形成機制需要進一步完善。金融體系不健全，結(jié)構(gòu)不盡合理，資本市場和保險市場發(fā)展相對滯后，直接融資比重低，城鄉(xiāng)、區(qū)域金融發(fā)展不協(xié)調(diào)，對“三農(nóng)”和中小企業(yè)金融服務(wù)相對薄弱。金融創(chuàng)新能力和競爭力不強，運行效率不高。金融企業(yè)公司治理、內(nèi)部控制、風險管理有待進一步提高，經(jīng)營機制尚未根本轉(zhuǎn)變。金融法制和監(jiān)管還需完善，金融業(yè)發(fā)展的信用環(huán)境有待改善，維護金融穩(wěn)定任重道遠。金融業(yè)發(fā)展改革面臨新形勢。金融全球化趨勢深入發(fā)展，各國金融市場聯(lián)系更加密切，國際化程度日益提高。金融創(chuàng)新日新月異，綜合經(jīng)營趨勢不斷發(fā)展，各行業(yè)之間相互滲透。國際金融競爭日趨激烈，資本跨境流動規(guī)模不斷擴大，不確定因素增多。從國內(nèi)看，我國工業(yè)化、城鎮(zhèn)化、市場化、國際化進程加快，經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟社會發(fā)展的金融需求日益增加。加入世貿(mào)組織過渡期結(jié)束后，金融業(yè)競爭更加激烈。在這一新形勢下，我國金融業(yè)既有新的發(fā)展機遇，也面臨更為嚴峻的挑戰(zhàn)，處于重要的轉(zhuǎn)折和發(fā)展時期。三、“十一五”期間金融業(yè)發(fā)展改革的指導(dǎo)原則和主要目標指導(dǎo)原則。以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導(dǎo)，全面落實科學發(fā)展觀，認真貫徹中央關(guān)于金融工作的方針和部署，深化金融改革開放，著力推進現(xiàn)代金融體系和制度建設(shè)，著力提升金融創(chuàng)新能力和服務(wù)水平，著力加強金融調(diào)控和監(jiān)管，顯著增強我國金融業(yè)的綜合實力、競爭力和抗風險能力，維護金融穩(wěn)定和安全，促進經(jīng)濟社會全面協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展，充分發(fā)揮金融在全面建設(shè)小康社會、加快現(xiàn)代化建設(shè)中的重要作用。主要目標。以體制改革和科技進步為動力，進一步拓寬服務(wù)領(lǐng)域，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，不斷滿足經(jīng)濟社會日益增長的多樣化金融需求。進一步推進金融業(yè)市場化改革，構(gòu)建以市場為主導(dǎo)的金融創(chuàng)新機制。完善調(diào)控機制和服務(wù)功能，更好地發(fā)揮金融在資源配置、宏觀調(diào)控中的重要作用，維護幣值穩(wěn)定，促進經(jīng)濟社會平穩(wěn)協(xié)調(diào)發(fā)展。進一步深化金融企業(yè)改革，健全產(chǎn)權(quán)制度和股權(quán)結(jié)構(gòu)，加快轉(zhuǎn)換經(jīng)營機制。進一步推進金融業(yè)對外開放，顯著增強我國金融業(yè)實力和競爭力。進一步優(yōu)化金融結(jié)構(gòu)，提高直接融資比重，完善多層次金融市場體系和城鄉(xiāng)、地區(qū)金融布局。進一步健全金融法制，依法強化金融監(jiān)管，加強金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，促進金融業(yè)安全高效穩(wěn)健運行。堅持以人為本，大力實施金融人才戰(zhàn)略，滿足日益發(fā)展的金融創(chuàng)新對金融人才的需求。四、完善金融宏觀調(diào)控體系，促進國民經(jīng)濟又好又快發(fā)展健全貨幣政策調(diào)控體系。進一步完善貨幣政策調(diào)控方式，繼續(xù)運用數(shù)量型調(diào)控工具，擴大價格型調(diào)控工具的使用范圍，加大貨幣政策工具的創(chuàng)新力度。加強本外幣政策協(xié)調(diào)，綜合運用多種貨幣政策工具，合理調(diào)控貨幣信貸總量，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。進一步加強貨幣政策與其他宏觀經(jīng)濟政策以及金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)配合，促進總量平衡和結(jié)構(gòu)優(yōu)化，改進貨幣政策傳導(dǎo)機制，增強貨幣政策的有效性。穩(wěn)步推進利率市場化改革。逐步將上海銀行間同業(yè)拆放利率（Shibor）和國債收益率培育為我國短期和中長期金融市場的基準利率，疏通貨幣市場、債券市場與信貸市場的利率傳導(dǎo)渠道，構(gòu)建完整的金融市場收益率曲線。穩(wěn)步推進存貸款利率市場化。推動金融機構(gòu)進一步完善定價機制，提高定價能力。進一步完善人民幣匯率形成機制。堅持主動性、漸進性、可控性原則，進一步發(fā)揮市場供求在匯率形成機制中的基礎(chǔ)性作用，增強匯率彈性，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定。深化外匯管理體制改革。進一步放寬企業(yè)和個人對外投資的匯兌限制，加大對企業(yè)“走出去”的支持力度，逐步推進人民幣資本項目可兌換。加強短期資本流動管理，防范短期資本沖擊。按照依法合規(guī)、有償使用、提高效益、有效監(jiān)管的原則，探索和拓展外匯儲備的使用渠道和方式。大力培育和發(fā)展外匯市場，夯實人民幣匯率形成機制的市場基礎(chǔ)。五、推進金融改革開放，全面提升金融業(yè)競爭力加快農(nóng)村金融改革發(fā)展。逐步建立健全適應(yīng)“三農(nóng)”特點的多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的農(nóng)村金融體系，支持為“三農(nóng)”服務(wù)的金融組織創(chuàng)新，加快創(chuàng)建由農(nóng)村信貸市場、農(nóng)產(chǎn)品（愛股,行情,資訊）期貨市場、農(nóng)村保險市場等組成的適度競爭的農(nóng)村金融市場體系，進一步健全農(nóng)村金融基礎(chǔ)服務(wù)體系。深化商業(yè)銀行改革。鞏固中國工商銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行（愛股,行情,資訊）的改革成果。按照面向“三農(nóng)”、整體改制、商業(yè)運作、擇機上市的原則，加快中國農(nóng)業(yè)銀行改革。深化股份制銀行改革和推進城市商業(yè)銀行重組改造。推進政策性銀行改革。按照自主經(jīng)營、自擔風險、自負盈虧的商業(yè)化運作原則抓好國家開發(fā)銀行改革的實施工作。推進中國進出口銀行改革。改革中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的功能定位和運作機制，完善糧棉油收購融資，積極開展有資本金約束的、與“三農(nóng)”相關(guān)的業(yè)務(wù)。推進非銀行金融企業(yè)改革。信托投資公司要辦成提供資產(chǎn)管理、財務(wù)顧問等服務(wù)的專業(yè)化理財機構(gòu)。發(fā)揮金融租賃公司在企業(yè)技術(shù)更新、設(shè)備改造和中小企業(yè)融資等方面的積極作用，鼓勵商業(yè)銀行參股或設(shè)立金融租賃公司。規(guī)范發(fā)展企業(yè)集團財務(wù)公司、住房金融、汽車金融、貨幣經(jīng)紀等其他專業(yè)金融企業(yè)。具備條件的金融資產(chǎn)管理公司應(yīng)加快向有業(yè)務(wù)特色、運作規(guī)范的商業(yè)性金融企業(yè)轉(zhuǎn)型。穩(wěn)步發(fā)展多種形式中小金融企業(yè)。在加強監(jiān)管和保證資本充足的前提下，鼓勵和引導(dǎo)社會資金投向適應(yīng)特定對象和提供特色服務(wù)的中小金融企業(yè)。加強對中小企業(yè)融資的擔保服務(wù)。推動證券期貨經(jīng)營機構(gòu)規(guī)范和創(chuàng)新發(fā)展。全面落實證券期貨經(jīng)營機構(gòu)規(guī)范運作的基本制度。支持合規(guī)證券公司通過多種途徑充實資本，支持證券公司在風險可控的前提下，探索新型盈利模式。按照分類監(jiān)管原則，推進證券、期貨行業(yè)集約化發(fā)展，形成規(guī)模不等、經(jīng)營特色各異的證券、期貨經(jīng)營機構(gòu)體系。建立現(xiàn)代保險企業(yè)制度。鞏固已上市保險企業(yè)改革成果。深入推進中國再保險、中國太平洋（愛股,行情,資訊）保險、中國出口信用保險公司等保險企業(yè)改革。積極引入境內(nèi)外戰(zhàn)略投資者，逐步形成國有、民營和外資優(yōu)勢互補、相互競爭的多元化保險機構(gòu)體系。鼓勵發(fā)展養(yǎng)老、健康、責任等各類專業(yè)保險公司。拓寬保險資產(chǎn)管理公司的資產(chǎn)管理范圍。積極穩(wěn)妥推進金融業(yè)對外開放。逐步給予外資金融企業(yè)國民待遇，建立金融服務(wù)不正當競爭調(diào)查和處置機制。鼓勵外資金融企業(yè)在中西部、東北地區(qū)開展金融服務(wù)，積極引進有助于為中小企業(yè)、“三農(nóng)”提供特色服務(wù)的外資金融企業(yè)。拓寬境外金融機構(gòu)在境內(nèi)的人民幣融資渠道，發(fā)揮境內(nèi)外合格機構(gòu)投資者的作用，支持有條件的中資金融機構(gòu)“走出去”開展國際競爭。加強國際金融交流與合作。六、完善多層次金融市場體系，優(yōu)化金融結(jié)構(gòu)積極發(fā)展貨幣市場。促進同業(yè)拆借市場、回購市場、短期融資券市場、商業(yè)匯票市場的協(xié)調(diào)發(fā)展，增強流動性管理功能。積極發(fā)展貨幣市場基金，注重發(fā)揮貨幣經(jīng)紀公司等中介機構(gòu)作用。加快發(fā)展外匯市場。增加非銀行金融機構(gòu)和非金融企業(yè)等外匯市場主體，逐步放寬外匯交易的實需限制，發(fā)展貨幣掉期、期貨和期權(quán)等外匯衍生產(chǎn)品，加強交易系統(tǒng)、清算制度等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。逐步建立多層次外匯市場體系。大力發(fā)展債券市場特別是企業(yè)（公司）債券市場。建立健全以市場化為導(dǎo)向的債券發(fā)行機制，逐步創(chuàng)造條件最終實現(xiàn)注冊制發(fā)行。打破各類合格機構(gòu)投資者投資債券的限制。大力發(fā)展企業(yè)（公司）債券市場，發(fā)展住房抵押證券、項目支持證券等資產(chǎn)證券化市場，探索發(fā)展政府引導(dǎo)和市場機制相結(jié)合的市政項目收益?zhèn)?gòu)建銀行間市場和交易所市場互為補充，安全、高效、相互聯(lián)通的債券市場。提高不同證券登記結(jié)算機構(gòu)間的轉(zhuǎn)托管效率，擴大跨市場交易的債券品種，促進債券市場互通互聯(lián)。穩(wěn)步發(fā)展股票市場。鞏固和發(fā)展上市公司股權(quán)分置改革成果，繼續(xù)深化股票發(fā)行體制的市場化改革。進一步發(fā)展主板市場。積極探索發(fā)展創(chuàng)業(yè)板市場，構(gòu)建場外交易市場，逐步形成各層次市場間有機聯(lián)系的股票市場體系。加快完善創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)管理暫行辦法的各項配套政策，積極穩(wěn)妥地擴大產(chǎn)業(yè)投資基金試點，促進創(chuàng)新型國家建設(shè)。豐富商品期貨市場。重點發(fā)展能源、金屬、農(nóng)畜產(chǎn)品等戰(zhàn)略性資源商品的期貨品種系列，逐步發(fā)展商品期權(quán)交易，增強我國對國際大宗商品定價的話語權(quán)。培育金融衍生產(chǎn)品市場。按照先易后難、風險可控的原則，逐步建立場外市場和場內(nèi)市場并重的金融衍生產(chǎn)品市場。發(fā)展利率互換等債券衍生產(chǎn)品，開發(fā)權(quán)證、股指期貨等股票衍生產(chǎn)品，研究推出以銀行貸款和企業(yè)（公司）債為基礎(chǔ)的信用衍生工具。發(fā)展黃金期貨。加強對衍生品市場的風險管理。大力發(fā)展保險市場。大力發(fā)展保障型產(chǎn)品，穩(wěn)步發(fā)展投資型產(chǎn)品，探索發(fā)展衍生型產(chǎn)品。重點發(fā)展農(nóng)業(yè)保險、責任保險和商業(yè)養(yǎng)老保險，完善強制責任保險制度，探索保險機構(gòu)參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度的有效方式。大力拓展高科技、項目融資、消費信貸、出口信用和貨物運輸?shù)阮I(lǐng)域的財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)，探索建立國家政策支持的巨災(zāi)保險體系。發(fā)展和規(guī)范各類保險中介服務(wù)。穩(wěn)步推進金融業(yè)綜合經(jīng)營試點。鼓勵金融機構(gòu)通過設(shè)立金融控股公司、交叉銷售、相互代理等多種形式，開發(fā)跨市場、跨機構(gòu)、跨產(chǎn)品的金融業(yè)務(wù)，發(fā)揮綜合經(jīng)營的協(xié)同優(yōu)勢，促進資金在不同金融市場間的有序流動，提高金融市場配置資源的整體效率。七、提高金融監(jiān)管能力，維護金融穩(wěn)定健全金融監(jiān)管法律框架。按照我國國情和國際監(jiān)管趨勢，健全覆蓋面廣、操作性強、鼓勵金融創(chuàng)新的金融監(jiān)管法律框架。加快制定涉及金融信息安全、金融機構(gòu)市場退出的相關(guān)法律。健全借貸法規(guī)，規(guī)范民間借貸。全面推進依法行政，完善金融主管機關(guān)的行政決策機制、行政執(zhí)法責任制和監(jiān)督檢查機制。加強金融風險監(jiān)管。加大對銀行業(yè)信用、市場和操作風險的監(jiān)管。嚴格對商業(yè)銀行的資本充足率考核，為全面實行新巴塞爾資本協(xié)議創(chuàng)造條件。實施以凈資本為核心的證券公司、期貨公司風險監(jiān)管制度。以加強保險償付能力監(jiān)管為核心，深入推進對保險企業(yè)治理結(jié)構(gòu)和市場行為的監(jiān)管。強化保險資金運用監(jiān)管。開展有效的國際監(jiān)管合作。完善金融監(jiān)管體制。著力加強鼓勵金融企業(yè)開拓業(yè)務(wù)和自主創(chuàng)新的監(jiān)管制度建設(shè)。建立健全金融監(jiān)管機構(gòu)之間以及同中央銀行、財政部等宏觀調(diào)控部門的協(xié)調(diào)機制。理順銀行、證券、基金、信托、保險等各類金融業(yè)務(wù)的法律邊界，強化按照金融產(chǎn)品及業(yè)務(wù)屬性實施的功能監(jiān)管。發(fā)揮金融行業(yè)自律組織作用。加大公眾和媒體監(jiān)督的力度。健全存款人、證券投資者和被保險人保護制度。加快設(shè)立功能完善、權(quán)責統(tǒng)一、運作有效的存款保險機構(gòu)，實行與風險掛鉤的差別費率和有限賠付制度，賦予存款保險機構(gòu)履行職責的相應(yīng)權(quán)限，及時處置風險，保護存款人合法權(quán)益。完善證券投資者保護和保險保障基金制度，切實保護中小投資者和被保險人權(quán)益。規(guī)范金融企業(yè)市場退出機制。嚴格按照市場化原則依法處理有問題的金融機構(gòu)。積極發(fā)揮存款保險等市場化風險處置機制的作用，最大限度降低金融穩(wěn)定成本。選擇適合國情的金融企業(yè)市場退出模式，建立與中華人民共和國破產(chǎn)法相銜接的接管、重組、撤銷、關(guān)閉和清算制度。建立市場退出問責制度，防范道德風險。加強維護金融穩(wěn)定的基礎(chǔ)建設(shè)。利用信息化手段，建立和完善對金融業(yè)系統(tǒng)性風險的監(jiān)控、評估和預(yù)警體系。健全金融風險應(yīng)急處理機制。對使用中央銀行最終支付手段的金融機構(gòu)，依法加強監(jiān)督檢查。八、加強金融基礎(chǔ)設(shè)施體系建設(shè)，保障金融運行不斷完善支付體系建設(shè)。加快完善以中國人民銀行現(xiàn)代化支付系統(tǒng)為核心，銀行業(yè)金融機構(gòu)行內(nèi)支付系統(tǒng)為基礎(chǔ)，票據(jù)支付系統(tǒng)、銀行卡支付系統(tǒng)、境內(nèi)銀行間外幣支付系統(tǒng)等為重要組成部分的支付清算網(wǎng)絡(luò)體系。健全以中國人民銀行為核心，銀行業(yè)金融機構(gòu)為主體，支付清算組織為補充的支付服務(wù)組織體系。建立健全有利于促進支付創(chuàng)新和防范支付風險、科學高效的支付結(jié)算法規(guī)與監(jiān)督管理體系。加快征信體系建設(shè)。以信貸征信體系建設(shè)為重點，加快金融業(yè)統(tǒng)一征信平臺及相關(guān)法律法規(guī)建設(shè)。繼續(xù)推進全國統(tǒng)一的企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫建設(shè)，按照統(tǒng)籌規(guī)劃、培育市場、維護安全的原則，建立和完善征信法律體系，推動征信行業(yè)標準化建設(shè)和加強征信市場管理。加強征信和相關(guān)金融知識宣傳，促進良好社會信用環(huán)境的形成。增強金融信息安全保障能力。制定銀行業(yè)的客戶信息、支付清算、財務(wù)信息等行業(yè)標準，建立安全高效的銀行信息網(wǎng)絡(luò)。建立和完善以身份鑒別、授權(quán)