農業(yè)銀行及其改革的進展.doc

農村金融作業(yè) 年級：2013級 專業(yè)：動物科學 姓名：趙予晗 學號：2134123280一農業(yè)銀行及其改革的進展？一）銀行簡介 中國農業(yè)銀行的前身最早可追溯至1951年成立的農業(yè)合作銀行。上世紀70年代末以來，中國農業(yè)銀行相繼經歷了國家專業(yè)銀行、國有獨資商業(yè)銀行和國有控股商業(yè)銀行等不同發(fā)展階段。2009年1月，中國農業(yè)銀行整體改制為股份有限公司。2010年7月，中國農業(yè)銀行分別在上海證券交易所和香港聯(lián)合交易所掛牌上市，完成了向公眾持股銀行的跨越。作為中國主要的綜合性金融服務提供商之一，中國農業(yè)銀行致力于建設面向“三農”、城鄉(xiāng)聯(lián)動、融入國際、服務多元的一流現(xiàn)代商業(yè)銀行。中國農業(yè)銀行憑借全面的業(yè)務組合、龐大的分銷網絡和領先的技術平臺，向最廣大客戶提供各種公司銀行和零售銀行產品和服務，同時開展自營及代客資金業(yè)務，業(yè)務范圍還涵蓋投資銀行、基金管理、金融租賃、人壽保險等領域。截至2013年末，本行總資產145,621.02億元，各項存款118,114.11億元，各項貸款72,247.13億元，資本充足率11.86%，不良貸款率1.22%，全年實現(xiàn)凈利潤1,662.11億元。二）中國農業(yè)銀行的改革 農業(yè)銀行1951年成立以來，從國家專業(yè)銀行，到國有獨資商業(yè)銀行，再到股份制商業(yè)銀行；從最初肩負國家賦予的發(fā)展農村金融事業(yè)的神圣使命，到如今的金融市場競爭主體；從開始偏隅農村的單一市場，到現(xiàn)在的城鄉(xiāng)兼顧、網點和客戶遍布海內外的市場新格局，走過了一段極其不平凡的發(fā)展歷程?；仡欈r業(yè)銀行的歷史，可以說，一部中國農業(yè)銀行史就是一部新中國農村金融史的縮影。農業(yè)銀行作為新中國農村金融事業(yè)的拓荒者，進行了無數(shù)積極的探索和實踐，在不同的歷史時期都為服務三農和支持經濟發(fā)展做出了重要貢獻。1、改革開放前的“三起三落”（1）中國農業(yè)銀行的第一次成立與撤銷1951年7月，經中央人民政府政務院批復，農業(yè)合作銀行正式成立，這就是中國農業(yè)銀行的前身。農業(yè)合作銀行成立后，在人民銀行的統(tǒng)一領導下，積極發(fā)揮其職能作用，支援和促進農村經濟和農業(yè)互助合作運動按照黨和國家的方針政策健康發(fā)展。此時農業(yè)合作銀行未設分支機構，基層的農村金融工作仍由人民銀行辦理。隨著我國進入“組織制度建設”階段，按照中共中央1951年12月發(fā)出的關于實行精兵簡政，增產節(jié)約，反對貪污、反對浪費和反對官僚主義的決定精神，中國人民銀行總行精簡機構，于1952年7月撤銷農業(yè)合作銀行，農村金融工作歸中國人民銀行統(tǒng)一領導和管理。（2）第二次成立與撤銷1953年中共中央關于發(fā)展農業(yè)生產合作化的決議發(fā)布以后，農業(yè)合作化運動在各地迅速發(fā)展起來。為了進一步幫助組織全國四億多農民，不斷增加生產設備，擴大再生產，逐步完成社會主義改造，急需建立一個專門辦理國家對農業(yè)的投資和辦理農業(yè)的長期放款的農業(yè)銀行。1955年3月，經國務院批復同意，中國農業(yè)銀行成立。農業(yè)銀行第二次建立后，積極開拓極貧戶貸款、國營農業(yè)貸款、農田水利貸款、貧農合作基金貸款等農村金融業(yè)務，為穩(wěn)定生產、促進農業(yè)經濟發(fā)展做出了積極貢獻。但由于在建國后很長一段時期，人民銀行同時履行了中央銀行和商業(yè)銀行的職能，農業(yè)銀行與人民銀行在業(yè)務運行中存在職能交叉、關系不順的問題。而且兩行分別設立，需大量增加機構和干部，增加基本建設和費用開支。因此，1957年4月國務院決定，將農業(yè)銀行的各級機構同人民銀行合并，農業(yè)銀行的名義即予撤銷。（3）中國農業(yè)銀行的第三次建立與撤銷“大躍進”之后，國家確定19621964年為貫徹大辦農業(yè)、大辦糧食方針和“調整、鞏固、充實、提高”八字方針的國民經濟調整時期。為加強農業(yè)資金的統(tǒng)一管理和提高農業(yè)資金的使用效益，國家決定恢復成立中國農業(yè)銀行。1963年11月全國人民代表大會常務委員會第106次會議通過決議，“批準設立中國農業(yè)銀行，作為國務院的直屬機構”。1963年11月12日，中國農業(yè)銀行總行在北京正式成立。農業(yè)銀行成立后不久即對支農資金進行了全面安排，同時建立貧下中農無息專項貸款，對農貸資金管理實行基金制，接辦投資撥款監(jiān)督工作，全面清理1961年以前的農業(yè)貸款。同時，農業(yè)銀行還貫徹執(zhí)行和制定了若干農村金融規(guī)章制度，幫助生產隊建立耕畜和農具折舊制度，并對信用社的相關工作進行部署整頓和打擊高利貸。但是，由于中國人民銀行和中國農業(yè)銀行在農村基層機構設置上存在矛盾，1965年11月，農業(yè)銀行再次和人民銀行合并。2、在商業(yè)化改革中前進1979年2月中國農業(yè)銀行第四次恢復成立以來，相繼經歷了國家專業(yè)銀行、國有獨資商業(yè)銀行和國有控股商業(yè)銀行等不同發(fā)展階段。三十年來，農業(yè)銀行以商業(yè)化改革為主線，已逐步發(fā)展成為一家網點網絡覆蓋城鄉(xiāng)、服務功能齊全、品牌形象良好的大型國有商業(yè)銀行。2007年，全國金融工作會議確定了農行“面向三農、整體改制、商業(yè)運作、擇機上市”的改革原則，標志著農業(yè)銀行進入建設現(xiàn)代化商業(yè)銀行的歷史新時期。（1）第四次恢復成立1978年12月，黨的十一屆三中全會認真研究農業(yè)問題，要求全黨把農業(yè)盡快搞上去。全會通過的關于加快農業(yè)發(fā)展若干問題的決定（草案）中明確提出，恢復中國農業(yè)銀行，大力發(fā)展農村信貸事業(yè)。1979年2月23日，國務院發(fā)出關于恢復中國農業(yè)銀行的通知。恢復后農業(yè)銀行的主要任務是，統(tǒng)一管理支農資金，集中辦理農村信貸，領導農村信用合作社，發(fā)展農村金融事業(yè)。1979年3月13日，中國農業(yè)銀行正式恢復建立，在中國金融改革的歷程中，邁出了歷史性的第一步。（2）向國有商業(yè)銀行轉變進入90年代，特別是1992年以后的近十年間，隨著我國金融體制改革的不斷深化，農業(yè)銀行按照中央國務院部署，經過“一分一脫一剝離”的改革，逐步向國有商業(yè)銀行轉變。a.農業(yè)發(fā)展銀行分設1993年12月，國務院頒發(fā)了關于金融體制改革的決定，確定組建國家開發(fā)銀行、中國農業(yè)發(fā)展銀行、中國進出口銀行等三家政策性銀行，同時要求在政策性業(yè)務分離出去后，國家各專業(yè)銀行要盡快轉換職能，建立現(xiàn)代商業(yè)銀行的運行機制，把國家專業(yè)銀行辦成真正的國有商業(yè)銀行。根據(jù)決定的有關精神，1994年4月，中國農業(yè)發(fā)展銀行正式組建。從農業(yè)銀行分設出農業(yè)發(fā)展銀行，是農村政策性金融與商業(yè)性金融相分離的重要改革步驟，這一重大改革，打破了多年來農村金融中“大一統(tǒng)”的格局，把多層次的農村金融體系建設向前推進了一大步。b.農村信用社和信托投資公司與農業(yè)銀行脫鉤長期以來，農業(yè)銀行領導和管理農村信用社，有力地促進了農村信用社的健康發(fā)展。但是，農業(yè)銀行長期領導管理農村信用社衍生了政企不分，一身多任的問題，既不利于農業(yè)銀行的商業(yè)化改革，也與信用社存在許多利益上的矛盾，不利于信用社按合作制的原則發(fā)展。為此，1996年8月，國務院決定農村信用社與中國農業(yè)銀行脫離行政隸屬關系，其業(yè)務管理和金融監(jiān)管分別由農村信用社縣聯(lián)社和中國人民銀行承擔。經過各方共同努力，基本上在1996年底前，以省為單位先后宣布農村信用社與農業(yè)銀行脫離行政隸屬關系。以此為切入點，農村金融體制改革進入了新的歷史階段。c.向長城資產管理公司剝離不良資產為防范和化解金融風險，依法處置國有商業(yè)銀行的不良資產，加強對國有商業(yè)銀行經營情況的考核，黨中央、國務院要求深化金融改革、整頓金融秩序、防范金融風險，決定組建資產管理公司，專門收購并經營四家國有商業(yè)銀行的不良資產。1999年7月，國務院正式批復組建中國長城資產管理公司。長城資產管理公司是具有獨立法人資格的國有獨資金融企業(yè)，主要任務和目標是收購、管理、經營、處置、回收從中國農業(yè)銀行剝離的不良資產，利用國家給予的特殊法律地位和專業(yè)優(yōu)勢，最大限度地保全資產、減少損失。1999年，農業(yè)銀行向長城資產管理公司剝離了3458億元不良資產。農業(yè)銀行的不良資產剝離到長城資產管理公司后，大大減輕了農業(yè)銀行的歷史經營包袱，不良貸款占比明顯下降，經營效益明顯提高。3） 中國農業(yè)銀行發(fā)展基本情況 農業(yè)銀行作為國有四大銀行之一，資本雄厚且資產規(guī)模非常龐大，但從1996年開始，經營狀況日益惡化，由盈利而虧損，且越虧越多。從戰(zhàn)略高度認識銀行業(yè)的發(fā)展趨勢，采取必要措施使農業(yè)銀行走出困境，是農業(yè)銀行亟待解決的重大課題。2009年起，農業(yè)銀行整體改制為股份有限公司。2010年7月15日和16日，農行分別在上海證券交易所和香港聯(lián)合交易所掛牌上市，是上市最晚的一家國有商業(yè)銀行。但是農業(yè)銀行的優(yōu)勢是全面的業(yè)務組合和廣闊的分銷網絡，深入農村網點，客戶來源廣泛。截至2010年末，農業(yè)銀行總資產103374.06億元，各項存款88879.05億元，各項貸款49567.41億元，全年實現(xiàn)凈利潤949.07億元。1 2010年在英國銀行家雜志“全世界1000家大銀行”排名中，位列第28位。近四年來，農業(yè)銀行堅持“以市場為導向，以客戶為中心”的營銷理念，完善信貸管理制度，加快產品創(chuàng)新，經營業(yè)績大幅提升。二農村信用社的改革及其進展(1） 農村信用合作社歷史沿革合作金融組織在我國有悠久歷史，在共和國建立以前合作金融在實踐中得到一定的發(fā)展。但在建國初期的社會主義改造過程中，個人對生產資料所有權被取消，隨著公有化程度的提高，農村信用合作社的合作性質被淡化，并被轉化成國家銀行在農村的基層機構。進入20世紀80年代以后，這種“官辦”的制度安排已不適應農村經濟的發(fā)展變化。1984年我國農村信用合作社開始推行以恢復組織上的群眾性、管理上的民主性和經營上的靈活性為基本內容的體制改革。1996年農村信用合作社與國有商業(yè)銀行中國農業(yè)銀行脫鉤，受人民銀行代管，并開始按合作性原則運作。2003年，8個省開始進行推行改革試點，取得了階段性的成效。2004年，在全國范圍內進行深化農村信用社改革并持續(xù)至今。（二）關于農村信用社的產權模式的改革農村信用社的產權模式改革主要有三種模式:合作制、股份合作制、股份制,代表著三種觀點。第一種觀點認為,中國正規(guī)的合作金融從來沒有真正存在過。一系列的制度安排導致了現(xiàn)存合作金融并沒有減少交易成本,也沒有真正符合合作制原則。因此,在是否堅持現(xiàn)存農村信用社的合作制問題上,我們只有兩種選擇:要么繼續(xù)聽任農村信用社保留“合作”之名,行銀行之實,使合作制成為空話;要么放棄按“合作制規(guī)范”的設想,給農村信用社重新定位。第二種觀點認為農村信用社是合作金融。我國的農村信用社在成立之初的目的、運行方式以及目前的服務對象和范圍都具有合作金融的一些基本特征。只是隨著國家的經濟發(fā)展戰(zhàn)略的調整,合作金融的特征逐漸弱化,商業(yè)性增強，但是通過政府積極的政策扶持完全可以使農村信用社轉變成為真的合作金融組織,使之更好地服務于“三農”。第三種觀點認為,20世紀后,合作制的發(fā)展過程中越來越凸現(xiàn)出一些固有的缺陷,應通過吸收股份制的一些特點使合作制重新煥發(fā)出其優(yōu)勢。我國的農村信用社的發(fā)展也吸收了股份制金融的很多長處,比如按股分紅。對信用社試點改革的三種模式進行了比較。認為,實行縣一級法人體制后的農村信用社,仍然沿襲的是農村信用社原有產權結構特征。農村股份制商業(yè)銀行模式存在以下一些缺陷:政府持股難以避免業(yè)務發(fā)展中的非市場化行為;由于監(jiān)管上存在難度,可能出現(xiàn)“內部人控制”;這種模式并沒有解決農村信用社在經營過程中存在的多元目標的沖突問題;這種模式只適合工業(yè)化程度較高、對農業(yè)信貸要求不多而支農任務相對較輕的經濟發(fā)達地區(qū)。農村合作銀行模式也存在一定的不足之處:不能有效解決所有者缺位問題;股份合作制的內在穩(wěn)定性是有限的;難以有效解決民主管理不易落實的問題。何廣文等認為農村信用社制度創(chuàng)新不存在“最優(yōu)模式”,農村信用社的改革方向問題不是一個合作制與商業(yè)化、合作制與股份制的簡單選擇問題,所以重要的不是哪種金融機構,而是金融機構具有什么功能。也有人認為只要對服務“三農”尤其是服務農戶有利,同時又不會帶來不可控制的金融風險和社會不穩(wěn)定,各種形式的金融和產權制度改革嘗試都利大于弊,都可以進行。（三）農村信用社的組織體制和行業(yè)管理體制的選擇就其組織體制來說,主要是在“一縣一社”模式、“單一社”模式和“多元模式并存”之間選擇。部學者認為,由于農村經濟在發(fā)展程度、經營模式上存在較大的差別,因此各地應該根據(jù)自身情況,選擇適合本地經濟發(fā)展的組織模式。認為省級聯(lián)社管理模式會在縣聯(lián)社與省聯(lián)社和政府部門之間形成一種控制與擺脫控制的博弈關系,縣聯(lián)社總是在為拓展其自身福利而獲得更大的自主權而抗爭,由于省聯(lián)社與縣聯(lián)社之間存在信息的不對稱,省聯(lián)社在擔心失去對縣聯(lián)社的控制的意識支配下,而日益強化對縣聯(lián)社的控制。認為農村商業(yè)銀行、農村合作銀行以及縣聯(lián)社是否加入省聯(lián)社,應該由它們自行決定?？h聯(lián)社的經營范圍可以嘗試突破一個縣域,擴展到一個地市區(qū)域。這樣可以降低系統(tǒng)性風險和減少交易成本,發(fā)揮規(guī)模效益。目前應該打破現(xiàn)行的按縣(市)設置聯(lián)社的管理體制,允許農村信用社跨越縣(市)行政區(qū)劃就近進行業(yè)務競爭和兼并,取消按縣市行政區(qū)劃設置的縣級聯(lián)社。農村信用社可以在省級行政區(qū)域內自行組建各級聯(lián)社(每個獨立的農村信用社必須而且只能夠參加一個聯(lián)社,低級的聯(lián)社可以組建更高級的聯(lián)社),聯(lián)社行使行業(yè)管理的職能,對農村信用社的競爭與合作進行協(xié)調。農村信用社及其聯(lián)社按注冊所在地及其經營規(guī)模接受不同級別的金融監(jiān)管。如果幾個省級行政區(qū)的經濟一體化達到一定程度,可以考慮跨省的競爭以及組建相應聯(lián)社。有人則認為,真正的信用合作社尤