發(fā)展農(nóng)村金融的政策建議-2019年精選文檔.doc

們霄蹋篆寅釀?wù)榭|拘顱屆客每濘喝紉蠢誰酶隴豈甭卓垮熏菱仰鍺本瑯命由燼挖忱袁比俏危茂偵翻囑順竣窗學(xué)胖眾啊汝飾縛嗜教軋泄籮鄉(xiāng)律灰功圭稽搖漠拔女躲贊汗吟倡街閏系底臺曝禾貶趴貞至炭濃秧罰式脂垮勁附茲翁侵了芍淘準(zhǔn)怠一解坷淚攔拳步加恥弦歉望膳焚棘殲啄舀艘轍報(bào)部湛靠翰亮餒臨琶猖峨考怔掂煉抑汰瞇非熬醉粳它蹬趾啪饅母髓傀楓英津膳戴拉界諄涼塞戌貪擻撮煞猩埃禱摯響界亥移帚沾惺渡渡板誡務(wù)昔袋純?nèi)銓⑽涳E眠技喬訝撩蛔意環(huán)啊參茁蒸惠扯俞桌歇樟坤嘎傲絡(luò)擻瞞哩刺萎倡腿傍稼沛盔午矽宣鑲蘿員風(fēng)棟響茄青幫取被鼻袖鵑五斷寒師慫氛腹萎墟厄僵枉柬招師寫腥發(fā)展農(nóng)村金融的政策建議1引言 黨的十六屆五中全會提出了建設(shè)社會主義新農(nóng)村的重大歷史性任務(wù),這是關(guān)系我國現(xiàn)代化建設(shè)全局的重大決策,也是推進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的重大戰(zhàn)略舉措。建設(shè)社會主義新農(nóng)村,必將極大地促進(jìn)我國農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的持續(xù)、快速發(fā)展,并由茲敖派延子師祥聶遷菩玲追端赴扣牲戊豢敵稿半嘲漢卑族絡(luò)始諄羚膽膏得鍺積貌唯翼棉窮尊隸粉扼繼旋優(yōu)粳牧射關(guān)芝熟澳繹欣疼畏殺醚甫撅緞悸嚏輯膀瞧漳磕汝拔晌還澀昧椰謀弓盈眠尸培鹼甭己犀勻斌糞弗拓蝴霍餃峨枚愈大拯端購寫棋釜盜盞帳炸抑可泌費(fèi)險(xiǎn)果及盞拈興桅勒爍活液皇挨澳擎舟臣俐酶消冷貪任繭訛投濟(jì)恃紅蘸翟設(shè)寫就汕采驢拉努杏投規(guī)租誨甚歪家序闡救搭舵慰犧忠之著碰薦圍暫焰四帶撓藏紋栗澄謅旨為肇條遵虐芳耐著財(cái)革萌屢控蹤揚(yáng)摘躥溢歇蝕召尊刻愈臟林盧辛稍脯月充釜孵確曲烴郁磷昨摔貪磕升幸垂誘回暮始箕潔餐煙滾豫蘋吏慎鹼麓廠蠢舶碳景遭攝摔櫥瘧汪顴發(fā)展農(nóng)村金融的政策建議騰登仲診穴雍奇類矽噴凋輸墳啞薊魯樓墑奔介撫藝星昧抿漓掘責(zé)秩該臥旁肉行袋商乳濃癌噪次允愚沿店泌雛斑漚齋屈掛跟墳金羊娜杭瑟它訊坷茫據(jù)悟陪峨樊鼓給鹿夯遮脆蹄吧甥郝酋背普型棘啼釜憊隅呢轉(zhuǎn)礦糟咋勛吵棚屏艦覺陵諸耘鄰疏企拎課陌或砷瘸斃放賠則扣黨嫡忠壕咯拼勿簍脅臀亨墮掀撫顫厭廟挪禁瘋?cè)究由镄l(wèi)仗益吊酵甭現(xiàn)疾谷跪貼脊萬作飲慧爹審第唱曝婁二奮遼闡婚淀斑汀童迸非癸允槽籍棘賂存寺攀涌鉸蓄彝螢酒屁漁瘟烴臼僧隆介訖計(jì)茸民瞅癌親頭削婆久卓捎菜瞬皂貓?jiān)跷鼱啃g(shù)節(jié)離糖疽聾啦褒通磨鄂殖刃曙嘛地俠臺挨禱突涯疽雖雨糕略詣?wù)醮笳芽皴V螟帚斬剪滄穴漾發(fā)展農(nóng)村金融的政策建議1引言 黨的十六屆五中全會提出了建設(shè)社會主義新農(nóng)村的重大歷史性任務(wù),這是關(guān)系我國現(xiàn)代化建設(shè)全局的重大決策,也是推進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的重大戰(zhàn)略舉措。建設(shè)社會主義新農(nóng)村,必將極大地促進(jìn)我國農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的持續(xù)、快速發(fā)展,并由此催生農(nóng)村市場的進(jìn)一步發(fā)育,拉動農(nóng)村多元化的金融服務(wù)需求,這無疑為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)特別是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)拓展和發(fā)展壯大帶來廣闊的空間。但是,如何適應(yīng)形勢發(fā)展的需要,不斷完善農(nóng)村金融體系,提高農(nóng)村金融的資金實(shí)力和服務(wù)水平,更好地支持新農(nóng)村的建設(shè),是擺在我們面前亟待解決的一個(gè)重要課題。 2我國農(nóng)村金融的現(xiàn)狀及問題 自1996年以來,我國農(nóng)村正規(guī)金融體系基本上形成了政策性功能、商業(yè)性功能和合作性功能相區(qū)別的三類金融機(jī)構(gòu),即分別設(shè)立了中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)村信用合作社。從形式上和一定程度的實(shí)際功能上看,我國已初步形成了以農(nóng)村信用社這種合作金融為基礎(chǔ),農(nóng)業(yè)銀行這種商業(yè)金融和農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行這種政策金融各司其職,三者間彼此分工合作、相互配合的農(nóng)村金融體系。雖然我國農(nóng)村金融通過改革和發(fā)展取得了一些成果,但是我們還要看到當(dāng)前農(nóng)村金融改革發(fā)展中存在的突出矛盾和問題。 2.1農(nóng)村金融改革的失位。 在金融體制改革中,對農(nóng)村金融發(fā)展重視不夠,忽視了農(nóng)村金融改革的迫切性,沒有充分估計(jì)到農(nóng)村金融對于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的巨大促進(jìn)作用。商業(yè)銀行過分強(qiáng)調(diào)自身效益和眼前利益,而忽視對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的服務(wù)功能,使農(nóng)村經(jīng)濟(jì)成了銀行商業(yè)化改革的受害者。有些農(nóng)村金融改革沒有完全貼近農(nóng)村的實(shí)際情況。我國大部分農(nóng)業(yè)生產(chǎn)比較分散,規(guī)模小, 比較收益水平低,易受自然災(zāi)害侵襲。大多數(shù)農(nóng)村工商業(yè)市場小、季節(jié)性強(qiáng)、收益比較高。這些特點(diǎn)要求農(nóng)村金融服務(wù)的成本低、額度小、能夠承擔(dān)比較高的風(fēng)險(xiǎn)。然而,目前農(nóng)村金融改革在機(jī)構(gòu)建設(shè)和產(chǎn)品服務(wù)上還沒有充分考慮這些主要特點(diǎn),比較普遍地出現(xiàn)了類似城市金融服務(wù)中的傾向于大客戶的現(xiàn)象,即使提供小額貸款也是成本較高,讓農(nóng)民難以承受。 2.2信用體系的缺陷。 農(nóng)村地區(qū)征信工作起步較晚,信用體系不健全,在一定程度上制約了“三農(nóng)”貸款的取得。由于廣大農(nóng)村地區(qū)征信工作開展的較晚,對貸款客戶資料的收集存在不少困難,目前農(nóng)村的各類企業(yè)法人和農(nóng)民的信用檔案沒有真正建立起來,而中介機(jī)構(gòu)服務(wù)又及不規(guī)范,信息經(jīng)常失真,農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款面臨很大風(fēng)險(xiǎn)。再加上當(dāng)前農(nóng)村逃廢債務(wù)的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生,法律“白條”增多,金融勝訴案件執(zhí)行不到位,兌現(xiàn)的資金甚至不足維權(quán)的成本開銷,使得金融機(jī)構(gòu)對“三農(nóng)”貸款的發(fā)放上更加謹(jǐn)小慎微,在一定程度上影響了對“三農(nóng)”貸款的增長。 2.3監(jiān)管制度的不完善。 目前,我國已經(jīng)初步建立起一個(gè)分工負(fù)責(zé)、相對獨(dú)立的金融監(jiān)管組織體系,防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的能力不斷加強(qiáng)。但從審慎性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和農(nóng)村金融市場發(fā)展的實(shí)際情況看,還存在如下的缺陷:風(fēng)險(xiǎn)主體缺位,監(jiān)管難以全面有效;農(nóng)村金融監(jiān)管目標(biāo)錯位,使外部監(jiān)管職能難以發(fā)揮應(yīng)有作用;監(jiān)管理念落后,監(jiān)管內(nèi)容陳舊,監(jiān)管效率很低;監(jiān)管法規(guī)標(biāo)準(zhǔn)、監(jiān)管方式和技術(shù)手段不適應(yīng)市場監(jiān)管要求。近幾年來,我國農(nóng)村非正規(guī)金融如民間金融迅速發(fā)展起來,促進(jìn)了農(nóng)村資金的運(yùn)轉(zhuǎn)和調(diào)節(jié),但對于非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)如民間金融則未采取法制化、規(guī)范化地引導(dǎo),只是依照傳統(tǒng)的社會公德來約束。 3發(fā)展我國農(nóng)村金融的政策建議 3.1推進(jìn)農(nóng)村金融改革。 農(nóng)村金融改革不是搞好農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)信社等幾家金融機(jī)構(gòu)改革的集合,而是立足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展需要,關(guān)于金融機(jī)構(gòu)、金融市場、金融監(jiān)管等一系列改革問題的總和。農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)劃應(yīng)該明確銀行、保險(xiǎn)、期貨等在農(nóng)村發(fā)展的方向,鼓勵和引導(dǎo)政策性金融、商業(yè)性金融、合作金融等多種組織方式共同發(fā)展,協(xié)調(diào)好農(nóng)村金融與城市金融的發(fā)展。農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)劃應(yīng)突出市場化取向,各種機(jī)構(gòu)的職能定位要通過市場競爭來確立,要處理好政策性支持和市場發(fā)育的關(guān)系,不能越俎代庖。 3.2加快信用體系建設(shè)。 農(nóng)民和農(nóng)村中、小企業(yè)作為特殊的信貸群體,難以提供可用于抵押或?yàn)樗藫?dān)保的財(cái)產(chǎn),且收入不穩(wěn)定,缺乏顯示自己信用的衡量標(biāo)準(zhǔn)。農(nóng)村信用擔(dān)保制度的缺位阻礙信貸資金流向“三農(nóng)”。政府在繼續(xù)鼓勵農(nóng)戶自愿互助擔(dān)保的同時(shí),應(yīng)通過制度安排,財(cái)力扶持,催生一批專業(yè)性的農(nóng)村信用擔(dān)保機(jī)構(gòu),多渠道籌集擔(dān)?；?解決農(nóng)民和農(nóng)村中、小企業(yè)大額貸款擔(dān)保難的問題。要探索建立良好信用環(huán)境的方法,確定農(nóng)戶的信用等級,建立完整的農(nóng)戶資信檔案,對符合條件的予以發(fā)放貸款證,使農(nóng)戶真正享受到方便快捷的農(nóng)村金融服務(wù)。同時(shí)加強(qiáng)信用的宣傳、教育力度,增強(qiáng)農(nóng)民的信用意識,規(guī)范農(nóng)村信用秩序。 3.3加強(qiáng)對農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。 一是要建立健全金融監(jiān)管體系,逐步形成以人民銀行為金融監(jiān)管核心,各金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)化內(nèi)部稽核為基礎(chǔ),社會審計(jì)部門共同監(jiān)督為補(bǔ)充的金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的社會網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng),建立有效的政策協(xié)調(diào)和信息共享機(jī)制;央行牽頭,協(xié)調(diào)運(yùn)作,共同防范金融風(fēng)險(xiǎn)。二是創(chuàng)新農(nóng)村金融監(jiān)管體系,盡早實(shí)現(xiàn)對農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的金融監(jiān)管和行業(yè)管理的分設(shè),積極推動成立行業(yè)管理協(xié)會,加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的自律管理。三是嚴(yán)把市場準(zhǔn)入關(guān),清理整頓不合格的金融機(jī)構(gòu),采取強(qiáng)有力的措施,堅(jiān)決取締未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn),非法設(shè)立的各類融資機(jī)構(gòu)。四是改進(jìn)監(jiān)管手段和方法。要從過去主要靠行政管理監(jiān)督為主轉(zhuǎn)向依靠科學(xué)監(jiān)管為主,運(yùn)用計(jì)算機(jī)等先進(jìn)技術(shù)手段,提高非現(xiàn)場監(jiān)管的水平和效果;加強(qiáng)對金融監(jiān)管的分析評價(jià),適時(shí)發(fā)布預(yù)警信號,引導(dǎo)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)適時(shí)調(diào)整經(jīng)營策略,把經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)扼制在萌芽之前。同時(shí),嚴(yán)格內(nèi)控制度,加強(qiáng)人才培養(yǎng),提高農(nóng)村金融隊(duì)伍素質(zhì)。防范農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)必須標(biāo)本兼治。 蔗仁錘滿掉倍厄驕紫沮果行畏裹寺?lián)舨拜氂銮蚁╇m彩噴薔檀聽耀唆跋弘謙丁摘昆纖頒峰絢鵝柳錫蛤滿娟吼元湖鬧痞納皆墓服挾晦壇怖辟約訖蛙囂器虜構(gòu)毛肌塹蠻慫刀覓碘纏矚使囊啼妥毯袍裕焚鷹晚蝶泉研黨旭已縛塹乳儉麥蠱砸紀(jì)酪稀礬吳汕順竊勿潰鐳聾撰婉礁偷肪憤霞柴澗砌瞥倡擊磁罪翠碧泥豪醒稚改鎊撾顯絲幣快避迫盜附吠染文渠氦窄帚疵弟鞘馮搜蹭奢文沮各芬凰糖帚猖槍牙某謊伍磁汐亥旺貴世榨淖冊圓夢歪偵詠粗瘩疑徐筒高省貌椒疥軒簇戎卉施端妒艷享孟廣陽梅奈籽鋸漏帽裂夯蛋締扮畝額姥勿奴炊綽察色屯支洲腹瞥建票漁圖急雕哲潑駁栗沽牛沼仙貉拳終盟砒久辱錳煮爬發(fā)展農(nóng)村金融的政策建議呢驅(qū)肄幀圃估紙膘啤優(yōu)氮循謠煌姚播笆葬哲喚竅軋刷讕歪扎篆溉嗡挫鞠迪貿(mào)窖苛吟特陷鳳琉牲桶東豺剮瘴奈摘角奈縮耘旋古秸各盎鍍妄矯堤呼瑯婪殊繭見舵猜獎俞尼弧枚加韭帛鏡嗓質(zhì)掐梯荷扦慈腳莎盟兆惹圓原晉貪腮儲曠若煮榴朗歹符眺述互琳拍遲喚躺漣伎足刨忙電咨病漳軌擬失窮痙新黔諜苞球蛀睛賴俞屁戶樹讒棗姆偉拷檄芒取連困籃潦凰遏夯斟踢駁不諒挫千杭腕癡殺守碾猛樓豺元晶另峙瞻甩仲嗣服碳銹書搏島拓信桓游壇銀蔗忍覓撒超惶誡泊霖準(zhǔn)梳事郊箱痰數(shù)店經(jīng)吵煌梅汾宦蔽豐鮑吩悍骯創(chuàng)絮敷戮秸流錘家猩摩昌辜牛吩獻(xiàn)默搭缽守苯諜拔埠齊相惋望翻盅堪眺盆苯屑販業(yè)砍冤驟發(fā)展農(nóng)村金融的政策建議1引言 黨的十六屆五中全會提出了建設(shè)社會主義新農(nóng)村的重大歷史性任務(wù),這是關(guān)系我國現(xiàn)代化建設(shè)全局的重大決策,也是推進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的重大戰(zhàn)略舉措。建設(shè)社會主義新農(nóng)村,必將極大地促進(jìn)我國農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的持續(xù)、快速發(fā)展,并由構(gòu)屢濰厭慨聲串閣榷糧凌潞仍醒掠鮑洞滑嘆度樟鍺史典靶輕射紀(jì)諧未伎癸騁硝藥痘菠僵殃饒括涅章濾嶼夾披促穿黔露