反洗錢知識(shí)(1).doc

反洗錢知識(shí)一、什么是洗錢？洗錢就是通過隱瞞、掩飾非法資金的來源和性質(zhì)，通過某種手法把它變成看似合法資金的行為和過程。主要包括提供資金帳戶、協(xié)助轉(zhuǎn)換財(cái)產(chǎn)形式、協(xié)助轉(zhuǎn)移資金或匯往境外等。2、 清洗什么錢將構(gòu)成洗錢罪？這主要是指清洗毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，將構(gòu)成洗錢罪。三、 如何保護(hù)自己遠(yuǎn)離洗錢活動(dòng)？1、 不要出租出借自己的身份證件出租出借自己的身份證件，可能會(huì)產(chǎn)生系列后果：（1） 他人借用您的名義從事非法活動(dòng)（2） 可能協(xié)助他人完成洗錢和恐怖融資活動(dòng)（3） 可能成為他人金融詐騙活動(dòng)的替罪羊（4） 您的誠信狀況受到合理懷疑（5） 因他人的不正當(dāng)行為而致使自己的名譽(yù)受損案例：2008年1月，重慶警方根據(jù)舉報(bào)發(fā)現(xiàn)一小區(qū)空房內(nèi)存有巨額現(xiàn)金900萬元。調(diào)查發(fā)現(xiàn)房主為一下崗職工傅某，但傅某堅(jiān)決否認(rèn)自己曾經(jīng)購買該房產(chǎn)，也不知道房內(nèi)的現(xiàn)金是誰的。經(jīng)過回憶，傅某才想起來，數(shù)月前曾經(jīng)把自己的身份證借給了妹妹。進(jìn)一步調(diào)查發(fā)現(xiàn)，傅某的妹妹正是重慶某縣交通局局長的妻子，為了隱瞞其丈夫受賄所得，她借親屬的身份證件購買了多處房產(chǎn)進(jìn)行洗錢。2、 不要出租出借自己的賬戶 金融賬戶不僅是您進(jìn)行金融交易的工具，也是國家進(jìn)行反洗錢資金監(jiān)測和經(jīng)濟(jì)犯罪案件調(diào)查的重要途徑。貪官、毒販、恐怖分子以及所有的罪犯都可能利用您的賬戶，以您良好的聲譽(yù)做掩護(hù)，通過您的賬戶進(jìn)行洗錢和恐怖融資活動(dòng)，因此不出租出借賬戶既是對您的權(quán)利保護(hù)，也是守法公民應(yīng)盡的義務(wù)。案例：2006年7月，潘某找到杜某，說急需一批銀行卡賬戶用于資金周轉(zhuǎn)。于是杜某收集了大量身份證件，用這些身份證件在上海市某銀行辦理了大量個(gè)人銀行卡賬戶，并將這些銀行卡借給潘某使用。潘某得到銀行卡后，按事先約定聯(lián)系臺(tái)灣詐騙犯“阿元”，通過銀行卡轉(zhuǎn)賬的方式為“阿元”轉(zhuǎn)移其通過網(wǎng)上銀行詐騙的贓款110多萬元，并按10%的比例提成。2007年10月22日，上海市虹口區(qū)人民法院對此案宣判，認(rèn)定潘某等4名被告人犯有洗錢罪，判處有期徒刑1年零3個(gè)月到2年不等。3、 不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)通過各種方式提現(xiàn)是犯罪分子最常用的犯罪手法之一。有人受朋友之托或受利益誘惑，使用自己的個(gè)人賬戶（包括銀行卡賬戶）或公司的賬戶為他人提取現(xiàn)金，逃避監(jiān)管部門的監(jiān)測，為他人洗錢提供便利。也有人通過自己的賬戶為他人提現(xiàn)進(jìn)行詐騙或攜款潛逃。然而，法網(wǎng)恢恢，疏而不漏。請您切記，賬戶將忠實(shí)記錄每個(gè)人的金融交易活動(dòng)，請不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)。4、為規(guī)避監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)拆分交易只會(huì)弄巧成拙即使金融機(jī)構(gòu)將您的交易作為大額交易報(bào)告給有關(guān)部門，法律也確定了嚴(yán)格的保密制度，確保您的財(cái)富信息不會(huì)為第三方所知悉，同時(shí)被報(bào)告大額交易并不代表有關(guān)部門懷疑您資金的合法性或交易的正當(dāng)性，有關(guān)部門不會(huì)僅憑交易金額就斷定洗錢活動(dòng)的存在。如果您為避免大額交易報(bào)告而刻意拆分交易，既可能引發(fā)反洗錢資金監(jiān)測人員的合理懷疑，又可能增加您的交易費(fèi)用，降低您金融交易的效率。5、選擇安全可靠的金融機(jī)構(gòu)金融機(jī)構(gòu)為客戶提供融資、資產(chǎn)管理、財(cái)富增值和保值等服務(wù)。金融機(jī)構(gòu)接受監(jiān)管和履行反洗錢義務(wù)是對其客戶和自身負(fù)責(zé)。非法金融機(jī)構(gòu)逃避監(jiān)管，為犯罪分子和恐怖勢力提供資金支持、轉(zhuǎn)移資金、清洗“黑錢”，成為社會(huì)公害。四、洗錢承擔(dān)什么法律責(zé)任？刑法規(guī)定：明知是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，并為其提供資金賬戶的；協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券的；通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移的；協(xié)助將資金匯往境外的；以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的，應(yīng)沒收實(shí)施以上犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處洗錢數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處洗錢數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金。五、目前金融機(jī)構(gòu)主要采取哪些反洗錢措施？主要采取客戶身份識(shí)別、盡職調(diào)查、大額和可疑交易報(bào)告、客戶身份資料及交易記錄保存等反洗錢措施，包括事前預(yù)防、事后監(jiān)測及調(diào)查等。目前的預(yù)防手段主要包括核對客戶身份證件及填寫有關(guān)客戶信息，與現(xiàn)行的金融業(yè)務(wù)要求基本吻合。六、中華人民共和國反洗錢法對金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度規(guī)定了哪些法律要求？1、 金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對并登記。2、 客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)同時(shí)為代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對并登記。3、 與客戶建立人身保險(xiǎn)、信托等業(yè)務(wù)關(guān)系，合同的受益人不是客戶本人的，金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)對受益人的身份證件或者其他身份證明文個(gè)把進(jìn)行核對并登記。4、 金融機(jī)構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。5、 金融機(jī)構(gòu)對先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性或者完整性有疑問的，應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶身份。6、 任何單位與個(gè)人在與金融機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者要求金融機(jī)構(gòu)為其提供一次性金融服務(wù)時(shí)，都應(yīng)當(dāng)提供真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件。7、 金融機(jī)構(gòu)在履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)，應(yīng)對自然人的哪些身份信息進(jìn)行核對并登記？包括：客戶的姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限?？蛻舻淖∷嘏c經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶的經(jīng)常居住地。8、 客戶身份資料和交易信息的保存期限是如何規(guī)定的？1、 客戶身份資料，通過營業(yè)機(jī)構(gòu)柜臺(tái)、自助終端進(jìn)行的各類業(yè)務(wù)交易記錄檔案（紙質(zhì)檔案），自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束之日起或者交易記賬之日起至少保存15年。2、各業(yè)務(wù)系統(tǒng)記錄的電子交易信息應(yīng)滿足至少5年的聯(lián)機(jī)查詢要求。9、 金融機(jī)構(gòu)在提供一次性金融服務(wù)或辦理規(guī)定金額以上的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)如何進(jìn)行客戶身份識(shí)別？1、 開立賬戶，開通電話銀行、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，須出示有效證件原件并進(jìn)行客戶身份識(shí)別。2、 現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)交易金額單筆人民幣1萬元以上、外幣1000美元以上的，應(yīng)當(dāng)核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。3、 金融機(jī)構(gòu)為自然人辦理人民幣單筆5萬元以上、外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。10、 客戶辦理哪些保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)履行客戶身份識(shí)別義務(wù)？對于保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，單個(gè)被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣2萬元以上或者外幣等值2000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的人身保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣20萬元以上或者外幣等值2萬美元以上且以轉(zhuǎn)賬形式繳納的保險(xiǎn)合同，在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)確認(rèn)投保人與被保險(xiǎn)人的關(guān)系，核對投保人和被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記投保人、被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件。11、 開立個(gè)人銀行賬戶，存款人應(yīng)出具哪些有效證件？1、 居住在中國境內(nèi)16歲以上的中國公民，應(yīng)出具居民身份證或臨時(shí)身份證。軍人、武裝警察尚未申領(lǐng)居民身份證的，可出具軍人、武裝警察身份證。居住在境內(nèi)或境外的中國華僑，可出具中國護(hù)照。2、 居住在中國境內(nèi)的16歲以下中國公民，應(yīng)由監(jiān)護(hù)人代理開立個(gè)人銀行賬戶，出具監(jiān)護(hù)人的有效身份證件以及賬戶使用人的居民身份證或戶口簿。3、 香港、澳門特別行政區(qū)居民，應(yīng)出具港澳居民往來內(nèi)地通行證；臺(tái)灣居民，應(yīng)出具臺(tái)灣居民來往大陸通行證或其他有效旅行證件。4、 外國公民，應(yīng)出具護(hù)照或外國人永久居留證（外國邊民，按照邊貿(mào)結(jié)算的有關(guān)規(guī)定辦理）除上述有效證件外，銀行還可根據(jù)需要，要求存款人出具戶口簿、護(hù)照、工作證、機(jī)動(dòng)車駕駛證、社會(huì)保障卡、公用事業(yè)賬單、學(xué)生證、介紹信等其他能證明身份的有效證件或證明文件，以進(jìn)一步確認(rèn)存款人身份。十二、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)告的大額交易包括哪些？大額交易報(bào)告是指金融機(jī)構(gòu)對規(guī)定金額以上的資金交易依法向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)告，包括大額現(xiàn)金交易報(bào)告和大額轉(zhuǎn)賬交易報(bào)告。1、 單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款及其他形式的現(xiàn)金收支。2、 法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。3、 自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬元以上或者10萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。4、 交易人一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以上的跨境交易。十三、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)報(bào)告哪些可疑交易或行為？1、 短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符。2、 短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)。3、 法人、其他組織和個(gè)體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款。4、 長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付。5、 與來自于販毒、走私、恐怖活動(dòng)、賭博嚴(yán)重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來活動(dòng)在短期內(nèi)明顯增多，或者頻繁發(fā)生大量資金收付。6、 沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付。7、 提前償還貸款，與其財(cái)務(wù)狀況明顯不符。8、 自然人銀行賬戶頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑。十四、反洗錢系統(tǒng)中關(guān)鍵和非關(guān)鍵字段補(bǔ)錄/補(bǔ)正工作要求 新反洗錢系統(tǒng)具體區(qū)分?jǐn)?shù)據(jù)補(bǔ)正、補(bǔ)錄類型，對人行校驗(yàn)、與系統(tǒng)校驗(yàn)不通過的數(shù)據(jù)分別設(shè)置補(bǔ)正、補(bǔ)錄期限進(jìn)行考核，具體設(shè)置了對私、對公補(bǔ)錄、補(bǔ)正兩種類型。1.含義數(shù)據(jù)補(bǔ)錄是指：對未通過行內(nèi)數(shù)據(jù)校驗(yàn)的大額數(shù)據(jù)和可疑數(shù)據(jù)，通過補(bǔ)錄數(shù)據(jù)庫，對相關(guān)需補(bǔ)正內(nèi)容進(jìn)行匹配后完成的補(bǔ)錄。數(shù)據(jù)補(bǔ)正是指：對不能通過數(shù)據(jù)校驗(yàn)的大額與可疑報(bào)文進(jìn)行的修正。數(shù)據(jù)主要是被人行系統(tǒng)篩選出來的。關(guān)鍵字段的補(bǔ)錄、補(bǔ)正范圍主要是身份證件號碼和國籍信息錄入缺失、有誤的情形。非關(guān)鍵字段補(bǔ)錄、補(bǔ)正是指包括除關(guān)鍵字段的所有報(bào)文數(shù)據(jù)中的其他信息。2.操作流程對私補(bǔ)錄、補(bǔ)正流程與原系統(tǒng)（中國郵政金融客管系統(tǒng)）相似，對私關(guān)鍵字段補(bǔ)錄、補(bǔ)正需要操作員通過業(yè)務(wù)系統(tǒng)修改，業(yè)務(wù)系統(tǒng)修改字段傳回反洗錢系統(tǒng)后，系統(tǒng)自動(dòng)完成關(guān)鍵字段的補(bǔ)錄補(bǔ)正數(shù)據(jù)修改；非關(guān)鍵字段補(bǔ)錄補(bǔ)正后，需要將補(bǔ)錄補(bǔ)正后的數(shù)據(jù)導(dǎo)入。3、對私數(shù)據(jù)補(bǔ)錄補(bǔ)正操作流程a關(guān)鍵、非關(guān)鍵補(bǔ)錄補(bǔ)正報(bào)表下載-b關(guān)鍵字段補(bǔ)錄補(bǔ)正信息反饋和非關(guān)鍵補(bǔ)錄補(bǔ)正字段報(bào)表導(dǎo)入-c補(bǔ)錄補(bǔ)正結(jié)果查詢十五、金融機(jī)構(gòu)及其工作人員違反反洗錢義務(wù)應(yīng)承擔(dān)哪些法律責(zé)任？中華人民共和國反洗錢法對違反反洗錢義務(wù)的行為采取“雙罰制”原則，即既對金融機(jī)構(gòu)實(shí)施行政處罰，又對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予行政處罰。對金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的，未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的，未按照規(guī)定報(bào)送大額交易或者可疑交易報(bào)告的，與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的，違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的，拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的，拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的行為，中華人民共和國反洗錢法第三十條規(guī)定根據(jù)違法行為情節(jié)及后果的不同，處以不同種類及幅度的處罰。1、 沒有造成洗錢后果發(fā)生的：責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處20萬元以上50萬元