銀行招聘考試--商業(yè)銀行招考習題精選.doc

第一章 導論一、名詞解釋商業(yè)銀行 信用中介 支付中介 流動性 二、不定項選擇1、商業(yè)銀行能夠把資金從盈余者手中轉(zhuǎn)移到短缺者手中，使閑置資金得到充分利用。這種功能被稱為（ ）功能。A信用中介 B支付中介 C信用創(chuàng)造 D金融服務(wù)2、我國商業(yè)銀行的組織形式是（ ）A單元制銀行 B分支行制銀行 C銀行控股公司 D連鎖銀行3、股份制商業(yè)銀行的最高權(quán)利機構(gòu)是（ ）。A董事會 B股東大會 C監(jiān)事會 D總經(jīng)理三、問答1、什么是商業(yè)銀行？它有哪些功能？2、簡述商業(yè)銀行在國民經(jīng)濟活動中的地位。3、建立商業(yè)銀行體系的基本原則有哪些？為什么要確立這些原則？4、近年來國際銀行業(yè)為什么會發(fā)生大規(guī)模合并？其意義何在？5、商業(yè)銀行經(jīng)營原則有哪些？如何貫徹這些原則？第二章 商業(yè)銀行資本一、名詞解釋外源資本 內(nèi)源資本 普通股 優(yōu)先股 資本盈余 留存盈余 銀行股本 債務(wù)資本 銀行盈余 儲備金 核心資本 附屬資本 銀行資本充足性 風險加權(quán)資產(chǎn)二、不定項選擇1、按照巴塞爾協(xié)議的要求，商業(yè)銀行的資本充足率至少要達到（ ）。A6% B7% C8% D10%2、巴塞爾協(xié)議對我國銀行業(yè)的影響（ ）A平等基礎(chǔ)上競爭B利于銀行業(yè)的風險控制C有利于國際化發(fā)展 D有利于銀行業(yè)務(wù)的開展四、判斷并說明理由商業(yè)銀行資本的增加能降低銀行經(jīng)營的風險，因此資本越多越好。五、問答為何充足的銀行資本能降低銀行經(jīng)營風險？思考：當一家銀行的資本規(guī)模沒有達到國際銀行業(yè)的最低要求，或銀行的資本規(guī)模遠遠高于最低標準時，是否就一定意味著其經(jīng)營不穩(wěn)健或非常穩(wěn)健呢 練習：某銀行通過7的存款利率吸引25萬元新存款。銀行估計，如果提供利率為75，可籌集存款50萬元；提供8的利率可籌集存款75萬元；提供85的利率可籌集存款100萬元；提供9的利率可吸收存款125萬元。如果銀行投資資產(chǎn)的收益率為10，由于貸款利率不隨貸款量的增加而增加，貸款利率就是貸款的邊際收益率。 存款為多少時，銀行可獲得最大的利潤呢? 這里需要把握兩個關(guān)鍵因素：邊際成本與邊際成本率，后者由流入銀行的資金增量的百分比計算。知道了邊際成本利率后，就可以計算投資新存款的邊際收益。商業(yè)銀行存款管理的目標有哪些？商業(yè)銀行借入資金渠道有哪些？如何對借入資金進行管理？商業(yè)銀行存款定價通常有哪些方法？對當前銀行要求職工攬存的 看法：存款立行對嗎？一、不定項選擇1、按資本所有權(quán)的不同歸屬來劃分，商業(yè)銀行可以分為（）A、國有商業(yè)銀行 B、股份制商業(yè)銀行C、單一制商業(yè)銀行 D、私營商業(yè)銀行E、全能式商業(yè)銀行2、商業(yè)銀行的（）是其股東為賺取利潤而投入的貨幣和保留在商業(yè)銀行中的收益A、債務(wù) B、存款 C、資本 D、利潤3、商業(yè)銀行通常把（）稱為一級資本或核心資本A、債務(wù)資本 B、注冊資本C、最低資本 D、產(chǎn)權(quán)資本4、商業(yè)銀行發(fā)行普通股籌集資金的缺點表現(xiàn)在（）A、影響原有股東的控制權(quán)B、影響原有股東的收益權(quán)C、發(fā)行成本高D、籌集資金量大5、用未分配利潤充實商業(yè)銀行資本，其優(yōu)越性有（）A、節(jié)省發(fā)行費用 B、不會稀釋股東權(quán)益C、免交股東個人稅 D、融資規(guī)模不受限制E、沒有籌集資金成本6、商業(yè)銀行的資金來源中，通常有90%來自于（）A、貸款 B、投資 C、資本 D、負債二、名詞解釋現(xiàn)金資產(chǎn) 資金頭寸 基礎(chǔ)頭寸 可用頭寸三、判斷并說明理由商業(yè)銀行對中央銀行的法定存款準備金要求必須無條件服從。現(xiàn)金資產(chǎn)越多，商業(yè)銀行的流動性也就越強，因此商業(yè)銀行應(yīng)保持較多的現(xiàn)金資產(chǎn)?，F(xiàn)金資產(chǎn)和固定資產(chǎn)是銀行的非盈利資產(chǎn)，因此，所占比重越小越好。 四、問答商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)由哪些構(gòu)成？其主要作用是什么？商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)管理的原則是什么？影響商業(yè)銀行庫存現(xiàn)金需要量的因素有哪些？銀行如何調(diào)節(jié)超額準備金數(shù)量？一、名詞解釋利率周期期限方法 避稅投資組合二、不定項選擇1、商業(yè)銀行證券投資具有以下幾個功能（ ）。A分散風險 B保持流動性 C增加盈利 D合理避稅2、某些證券由于難以交易而使銀行遭受損失的可能性是（ ）。A通貨膨脹風險 B流動性風險 C利率風險 D信用風險3、資金運用優(yōu)先權(quán)以流動性為中心來安排的投資策略是（ ）。A流動性準備法 B梯形投資法 C杠鈴投資法 D利率周期期限決策法4、以下證券投資策略中較為主動和更富有進取性的是（ ）。A流動性準備法 B梯形投資法 C杠鈴投資法 D利率周期期限決策法5、（ ）是我國商業(yè)銀行主要的投資對象。企業(yè)（公司）股票 回購協(xié)議國庫券 金融債券三、判斷并說明理由1、我國商業(yè)銀行從事的證券投資業(yè)務(wù)，一定程度上反映了銀行混業(yè)經(jīng)營的趨勢。2、我國商業(yè)銀行可投資于企業(yè)債券和股票。3、按照利率周期期限決策方法，在預(yù)測利率將上升時，銀行應(yīng)更多的持有長期證券，減少短期證券的投資。4、債券的買入價格越低，債券的到期收益率越高。5、銀行支付給客戶的利率是實際利率，又叫票面利率。四、問答1、證券投資在商業(yè)銀行投資組合中的主要功能是什么？2、簡述市場利率與證券收益率和證券價格的關(guān)系。3、商業(yè)銀行證券投資各種策略的內(nèi)容和優(yōu)缺點是什么？一、名詞解釋銀行貸款 貸款承諾費 補償余額 保證貸款 抵押貸款 質(zhì)押貸款 票據(jù)貼現(xiàn) 不良貸款 次級貸款 可疑貸款 審貸分離制二、不定項選擇1、在發(fā)放抵押貸款時，對于抵押物的選擇必須遵循以下原則（ ）。A合法性原則 B易售性原則 C穩(wěn)定性原則 D易測性原則2、借款人償還貸款本息沒有問題，但潛在問題如果發(fā)展下去將會影響貸款的償還，此種貸款是（ ）。A正常貸款 B關(guān)注貸款 C次級貸款 D不良貸款3、按照風險分類方法，下列屬于不良貸款的是（ ）。A逾期貸款 B關(guān)注貸款 C次級貸款 D呆滯貸款4、我國商業(yè)銀行最主要的收入來源是（ ）。A貸款業(yè)務(wù) B存款業(yè)務(wù) C證券投資 D結(jié)算業(yè)務(wù)三、判斷并說明理由1、貸款的價格就是貸款利率。2、補償余額使得銀行變相提高了貸款利率。3、銀行貸款絕對不可以提前收回。四、問答1、商業(yè)銀行的貸款政策包括哪些內(nèi)容？制定貸款政策應(yīng)考慮哪些因素？2、銀行發(fā)放信用貸款時應(yīng)重點注意什么問題？3、銀行在發(fā)放保證貸款時，如何進行核保？4、在信用分析中如何對企業(yè)的財務(wù)報表進行分析？5、在信用分析中如何進行現(xiàn)金流量分析？銀行如何發(fā)現(xiàn)不良貸款的信號？如何控制不良貸款的損失？6、什么是問題貸款，銀行能夠通過嚴格的信用分析來杜絕問題貸款嗎？7、討論問題貸款的回收方式，說明銀行應(yīng)該選擇哪種方案，為什么案例：2008年6月，某銀行三支行與科海公司簽訂了一份保證借款合同，保證人是聯(lián)合開發(fā)有限公司，貸款金額200萬元，期限3個月，利率6696。該支行于合同簽訂之日將貸款200萬元轉(zhuǎn)于借款單位賬戶。該筆貸款在貸前調(diào)查報告中稱：“截止2004年4月，借款企業(yè)總資產(chǎn)46億元，凈資產(chǎn)17億元，資產(chǎn)負債率63，規(guī)模較大，效益較好，流動比率高，還貸能力強，貸款用途用于購置鋼材興建XX廣場。法人代表朱XX，商界奇人，已編入世界名人錄，具有開拓眼光。其公司屬XX集團將在香港聯(lián)交所掛牌。所以，貸款風險較小。擔保單位為其下屬單位，未發(fā)生過銀行借款及擔保情況，具有較強的擔保資格?！钡摴P貸款到期后經(jīng)多次催收未還，貸款到期后3個月借款企業(yè)宣告破產(chǎn)，雖已起訴但收回無望。 銀行在貸款管理的過程中存在哪些問題？2003年，我國經(jīng)濟的部分領(lǐng)域出現(xiàn)了明顯的過熱現(xiàn)象，尤其是鋼鐵行業(yè)的投資以翻番的速度上升，為了防止結(jié)構(gòu)性的動蕩和經(jīng)濟的大起大落，保證宏觀經(jīng)濟的長期平穩(wěn)發(fā)展，國家2003年對鋼鐵、房地產(chǎn)、水泥、電解鋁四個行業(yè)的過熱現(xiàn)象提出了整頓的通告發(fā)改委、中央銀行 江蘇鐵本鋼鐵有限公司是一個小型私營鋼鐵企業(yè)，注冊資本3億元 。2003年6月，鐵本項目在土地、環(huán)評等各類合法手續(xù)尚未獲得批準的情況下，開始在江蘇常州破土動工。 當時共計有6家金融機構(gòu)向鐵本公司及其關(guān)聯(lián)企業(yè)提供授信總額共43.4028億元，其中，中行25.7208億元，農(nóng)行10.3106億元，建行6.5608億元。 2004年4月28日，國務(wù)院總理溫家寶主持常務(wù)會議，決定對江蘇鐵本項目勒令停止建設(shè)，各行的貸款全部成為不良貸款。 這是常州6家銀行真正的滑鐵盧之役 。主要教訓是什么？一、名詞解釋表外業(yè)務(wù) 票據(jù)發(fā)行便利 遠期利率協(xié)議 互換業(yè)務(wù) 貨幣互換 利率互換 期貨合約 金融期貨交易 金融期權(quán) 貸款承諾 貸款出售 支付結(jié)算 匯票 支票 本票 匯款結(jié)算 托收結(jié)算 代理融通 保付代理 投資銀行業(yè)務(wù)二、不定項選擇1、表外業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因主要有（ ）。A規(guī)避資本管制，增加盈利來源B適應(yīng)金融環(huán)境變化 C為轉(zhuǎn)移和分散風險 D客戶對銀行服務(wù)需求的多樣化2、表外業(yè)務(wù)具有以下幾個特點（ ）。A靈活性大 B規(guī)模龐大 C交易集中 D盈虧巨大 E透明度低3、銀行允諾對顧客未來交易承擔某種信貸義務(wù)的業(yè)務(wù)是（ ）A擔保 B承諾 C期貨 D遠期利率協(xié)議4、表外業(yè)務(wù)包括（ ）A擔保 B承諾 C期貨 D租賃5、凡參與支付結(jié)算活動的當事人都必須遵循以下基本原則（ ）。A恪守使用、履約付款 B誰的錢進誰的賬，由誰支配C銀行不墊款 D不得損害公共利益6、商業(yè)銀行接受委托代辦一些經(jīng)雙方議定的經(jīng)濟事務(wù)的業(yè)務(wù)稱為（ ）。A支付結(jié)算 B代理業(yè)務(wù) C租賃 D咨詢業(yè)務(wù)7、代理業(yè)務(wù)包括（ ）A代理收付款 B代理新公司組建 C代理資產(chǎn)保管 C代理發(fā)行債券三、判斷并說明理由信用證的產(chǎn)生是和國際貿(mào)易的發(fā)展密不可分的。票據(jù)發(fā)行便利和辛迪加貸款沒有什么區(qū)別?；Q的前提條件是交易雙方的信用等級不同。借助于表外業(yè)務(wù)，銀行可擴大其信用規(guī)模。四、問答什么是表外業(yè)務(wù)？它有什么特點？商業(yè)銀行為什么要發(fā)展表外業(yè)務(wù)？票據(jù)發(fā)行便利有哪些種類？貸款出售有哪些類型？商業(yè)銀行為什么要從事貸款出售業(yè)務(wù)？為何要對表外業(yè)務(wù)加強監(jiān)管？如何加強對表外業(yè)務(wù)的監(jiān)管？商業(yè)銀行為什么要發(fā)展代理業(yè)務(wù)，你認為中國商業(yè)銀行應(yīng)怎樣發(fā)展代理業(yè)務(wù)？一、名詞解釋資產(chǎn)管理思想 負債管理思想 資產(chǎn)負債管理思想 自償性貸款 資金分配法 凈利息 利率敏感性資金 持續(xù)期 持續(xù)期缺口 融資缺口 敏感性比率二、不定項選擇1、在（ ）理論的鼓勵下，商業(yè)銀行資產(chǎn)組合中的票據(jù)貼現(xiàn)和短期國債比重迅速增加。A商業(yè)性貸款理論 B資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換理論 C預(yù)期收入理論 D負債管理理論2、商業(yè)銀行重視負債管理理論的目的是（ ）。A增強流動性 B增加盈利 C彌補資本金的不足 D加強與客戶的關(guān)系3、下列有關(guān)負債管理理論說法正確的有（ ）A負債管理理論使西方商業(yè)銀行更富有進取精神B負債管理理論可促使商業(yè)銀行擴大信貸規(guī)模C負債管理理論可增加銀行經(jīng)營風險D負債管理理論可降低銀行經(jīng)營成本4、關(guān)于保持商業(yè)銀行資產(chǎn)流動性的理論是（ ）A商業(yè)性貨款理論 B資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論C預(yù)期收入理論 D負債管理理論5、下列 有關(guān)利率敏感性缺口管理模式說法正確的有（ ）A當銀行預(yù)測市場利率將上升時，采取保持缺口為負值，缺口率小于1B當銀行預(yù)測市場利率將上升時，采取保持缺口為正值，缺口率大于1C當銀行預(yù)測市場利率將下降時，采取保持缺口為負值，缺口率小于1D當銀行預(yù)測市場利率將下降時，采取保持缺口為正值，缺口率大于1三、判斷并說明理由1、按照商業(yè)貸款理論的要求，商業(yè)貸款一般采取票據(jù)貼現(xiàn)的方式。2、在利率敏感性缺口管理模式中，當銀行預(yù)測市場利率上升時，往往采取正缺口戰(zhàn)略。四、問答1、商業(yè)銀行管理理論中，資產(chǎn)管理思想與負債管理思想，各自強調(diào)的管理重心和所處環(huán)境差異是什么。2、當預(yù)測利率處于不同的周期階段時，銀行應(yīng)如何配置利率敏感資金？為什么？3、當利率處于不同周期階段時，資產(chǎn)負債持續(xù)期正缺口和負缺口對銀行凈值有什么影響？五、計算并分析：1.設(shè)某固定收入債券的息票為每年80美元，償還期為3年，面值為1000美元，市場利率為10%，現(xiàn)行市場價格為950.25美元，求該債券的持續(xù)期。2.利蘭國民銀行存在4.5年的平均資產(chǎn)久期與3.25年的平均負債久期.在其最新的財務(wù)報告中,該銀行記錄的總資產(chǎn)為18億美元,總負債為15億美元.如果利率從開始的7%突然上升到9%,利蘭的凈值變動量是多少?如果利率不是上升而是從7%下降到5%,利蘭的凈值又會變化多少?3.某小銀行資產(chǎn)負債表如下：資產(chǎn)負債利率敏感資產(chǎn) 950 3.5%利率敏感負債 840 3.0%固定利率資產(chǎn) 660 6.5%固定利率負債 770 5.5%無收益資產(chǎn) 160 0股東權(quán)益 160 -計算該銀行的資金缺口和利率敏感系數(shù)，如果銀行預(yù)測市場利率下降，應(yīng)該怎樣調(diào)整資金缺口?4、某債券的面值為1000元，兩年到期，年利率為5%，市場利率為6%。根據(jù)預(yù)測在兩年內(nèi)將保持不變。計算該債券的久期，如果市場利率從6%上升到7%，該債券的市場價格將改變多少？5、某銀行的資產(chǎn)負債表如下：利率敏感資產(chǎn)固定利率資產(chǎn)現(xiàn)金6520157.9%8.7%0利率敏感負債固定利率負債75105.3%6.2%計算該銀行的資金缺口和利率敏感系數(shù)。如果該銀行在計劃期內(nèi)的資金缺口將保持不變，市場利率任何變動對銀行有利？為什么？如果銀行的資本回報率為15%，這種資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)在利率不變的情況下能達到既定目標嗎？6、計算持續(xù)期缺口并進行管理分析一家銀行資本凈額是100萬元人民幣，總資產(chǎn)為1500萬元人民幣，表內(nèi)外風險加權(quán)資產(chǎn)期末余額為1208萬元人民幣；各項貸款期末余額為950萬，各項存款余額為1200萬元，該銀行有一重點客戶某棉紡廠，該廠在該銀行貸款余額為11萬元人民幣，試計算該行的資本充足率、單個貸款比例和存貸款比例并做簡要分析。一、名詞解釋資產(chǎn)負債表 損益表 現(xiàn)金流量表 績效評價 股東財富 營業(yè)利潤率二、不定項選擇1、商業(yè)銀行的財務(wù)報表中是流量報表的是（ ）。A資產(chǎn)負債表 B現(xiàn)金流量表 C損益表 D利潤分配表2、衡量商業(yè)銀行運用資金賺取收益同時控制成本費用支出能力的指標是（ ）。A盈利性指標 B流動性指標 C風險指標 D清償力及安全指標3、下列指標中用于分析商業(yè)銀行流動性的指標是（ ）。A資產(chǎn)收益率 B現(xiàn)金資產(chǎn)比率 C貸款損失保障倍數(shù) D資產(chǎn)三、判斷并說明理由損益表是反映商業(yè)銀行在一定時期內(nèi)經(jīng)營成果的動態(tài)報表。銀行現(xiàn)金資產(chǎn)越多，其流動性越強，因此銀行應(yīng)保留較多的現(xiàn)金資產(chǎn)。四、問答商