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個人投資理財計劃3篇 一、背景資料 王先生，38歲，是到企業(yè)年終獎5000元左右。享有該企業(yè)提供的養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險。 王女士，37歲，是一家私人服裝企業(yè)的經(jīng)理，年薪約9萬，年終獎根據(jù)公司業(yè)績好壞而定，近年來，約10萬元。享有該公司提供的養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險。 女兒，10歲，目前是小學四年級學生，打算培養(yǎng)讀大學。 目前家庭固定資產(chǎn)是于五年前（xx年10月）以約67萬在杭州市西湖區(qū)購買了一套108平方米的高層，公積金貸款30萬，20年期，采用等額本金還款法還款，當時的貸款利率為4.05%，目前該房屋現(xiàn)已升值為約130萬，一間同樣于五年前購買的18平方米的車厙，原價約14萬，現(xiàn)已升值至約25萬（小區(qū)停車不收費）。股票原有15萬，虧損10萬，虧損率約為15.38%，加上房屋貸款，現(xiàn)股票市值合計55萬。另有活期存款6萬，年利率0.72%，用于應(yīng)急。 家中有一輛車，市值12萬的騏達。油費約800元每月，平均每年汽油費9600元，保險費約2300元每月，保養(yǎng)費約500元每年。 在日常開銷方面,王先生家庭平均伙食費5000元每月，水費150元每月,電費每月300元，煤氣費每月150元，物管費每月200元，購物（服裝、生活用品、零食等）每月1000元每月，女兒的教育費用每年10000元，旅游每年5000元，機動（家電更新、過年過節(jié)送禮等）10000元每年。 二、財務(wù)狀況分析 表1： 優(yōu)點：目前該家庭收入比較穩(wěn)定，支出比較穩(wěn)定，固定資產(chǎn)比較穩(wěn)定，保障 狀況良好，孩子的教育準備金有所落實，流動性資金安排較合理。 缺點：投資組合不夠穩(wěn)定，股票占流動資金比例較大，使得資金的增值風險比較高，日常生活費用不夠精簡。 風險承受能力和偏好 分析由于王先生與王小姐的收入相對比較穩(wěn)定，結(jié)余資金較為富裕，已經(jīng)購置了一套高層，女兒正上小學，近期求學壓力不大，故該家庭的風險承受能力應(yīng)該比較強，但根據(jù)其金融資產(chǎn)分布情況可以推測該家庭的風險偏好不高，更鐘情于穩(wěn)健型投資。結(jié)合以上情況，理財計劃的設(shè)定將在充分考慮資金安全的基礎(chǔ)上提高增值收益。 三、理財目標 近期目標（3年以內(nèi)）： 換置私家車（20萬左右） 現(xiàn)有資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整 中期目標（310年）： 每年度結(jié)余資金合理運用，促進資產(chǎn)增值 還清房貸 還清車貸 四、目標實現(xiàn)方案 近期（3年以內(nèi)）： 一、換置私家車： 努力賺錢1到2年后，有足夠的盈余資金，為換置新車，先把先前的騏達在二手市場上賣出，用這一部分資金，然后采用銀行貸款的形勢買車。貸款年限可以為三年。 二、現(xiàn)有資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整： 現(xiàn)有資產(chǎn)當中，股票買入過多，風險太大，抽取一部分出股市，留下四分之一投資于股票基金。增加活期存款，以緊急資金的備用。拿出抽出股市 的二分之一的錢買人身意外保險和醫(yī)療保險，用剩下的二分之一的錢為養(yǎng)老金的安排做規(guī)劃。月開銷適當縮減，每月盈余資金定期定投如于儲蓄，用來解決房貸、車貸問題。 中期（35年）： 一、女兒的教育資金安排 1、教育儲蓄 2、教育保險 為保險起見，可以購買教育保險。中國人壽子女教育保險，保險金額10000元，投保年齡選擇10周歲，年交保費2987元。至孩子15、16、17周歲的生效對應(yīng)日，每年可獲得基本保額的10%作為高中教育金。至18、19、20、21周歲的生效對應(yīng)日，可獲得基本保額的30%，作為大學教育金。 二、每年度結(jié)余資金合理運用，促進資產(chǎn)增值 每年度的結(jié)余資金，可以做一些風險投資，本來已投資55萬的股票，可以分散開來，取其30%做股票型基金，定時定投，增加教育金和養(yǎng)老金的儲備。 取年收入的10%購買黃金，起到保值增值，而且黃金不會貶值，又可以一代傳一代。 三、還清車貸 三年期的車貸，可以采用一次性還款付息的方式，從每年的資金盈余中扣除一部分，然后從增加的活期存款的帳戶當中扣除一部分，仍留下二分之一作為備用金。 四、還清房貸 一套房，公積金貸款30萬，20年期，采用等額本金還款法還款，當時的貸款利率為4.05% ，20年后，房屋利息就是1.215萬,分成20年,每年還房貸1.56萬,20年后將還清。 投資學心得 投資學心得總結(jié)之個人未來十年理財規(guī)劃 規(guī)劃摘要： 我現(xiàn)在是一名大三的學生，距離畢業(yè)還有一年半的時間，然而隨著社會進步和經(jīng)濟的發(fā)展,出現(xiàn)在我們面前的新生亊物越來越多,作為生活在新時代的人,除了學習、工作和生活方式與過去相比發(fā)生了重大變化以外,每一個人都應(yīng)該提前對自己未來的前景進行相應(yīng)的規(guī)劃,而實現(xiàn)這一規(guī)劃的途徑就是理財。 眾所周知，投資學是一門非常生動有趣且對實現(xiàn)財務(wù)自由非常有用的學科，在我們?nèi)蘸蟮膶W習生活中也會經(jīng)常要用到這門學科的知識。在未學習投資學這門課之前，我一直以為投資等于賭博，因為你所作出判斷和決定和賭博一樣都是在對未來結(jié)果不確定的情況下做出，完全依靠運氣。 但是通過本學期對投資學為期八周的學習，我深刻的認識到，投資并非完全靠的是運氣，它需要投資者具備較多的對投資的認識和技術(shù)分析以及足夠的耐心。同時，通過楊老師對投資學的講解，使我對投資的基本工具有所了解，明白可以從哪些方面投資理財；楊老師教導的“風險和收益”理念，即金融市場上沒有“的午餐”，使我明白更高期望收益的代價就是更大的預(yù)期波動，即收益越高風險越大；而通過楊老師對常見股票指數(shù)的講解，使我明白如何投資才能使自己在某一時間段獲得較穩(wěn)定的投資收益。 此外，通過本學期對投資學的學習，使我明白我們不能僅僅滿足于每月所賺取的工資，應(yīng)為了實現(xiàn)財務(wù)自由而投資理財。因此我對我未來十年的理財進行了初步的規(guī)劃，在這十年內(nèi)我會經(jīng)歷以下三個階段：學習、工作、結(jié)婚。因此我的理財計劃也主要從這三個方面入手。 第一階段：學習（1.5年） 在校期間，我會盡量杜絕沒事干就逛淘寶買東西、有空就去外面飯店吃飯的壞習慣，畢竟有些衣服完全不必買、有些高熱量食物食用后也會對身體產(chǎn)生不良影響。因此，在每個月有1000元生活費的 情況下，我會盡量將多余的錢存入“寶寶類”產(chǎn)品（如余額寶、理財通），這樣在節(jié)約錢的同時也能賺取一些利息。 在12月份，我也對楊老師所講的內(nèi)容進行了一次小小的實踐，即將獎學金、助學金以及平時自己攢下的錢共3000元投入了理財通，期間理財通的七日年利化率在3.3%到4.1%之間，每日收益在0.3元左右。雖然這次投資的收益不大，但是卻讓我明白節(jié)約用錢的必要性。 如果在接下來的一年半時間里，我能保持良好的理財習慣，即每月平均投入300元到理財通，在此期間理財通的七日年利化率保持在4%，那么畢業(yè)時的我將擁有5832元。雖然這筆錢不是很多，但是卻應(yīng)該可以在很大程度上解決剛就業(yè)時我的經(jīng)濟困難，從而盡早實現(xiàn)經(jīng)濟獨立。 （大四數(shù)據(jù)說明：因為臨近畢業(yè)，應(yīng)酬會增加，因此家里應(yīng)該會將生活費提升至1200元，而自己也會因為飯局、購買正裝、打電話時間增加等因素，增加其開支，因此，月剩余應(yīng)該還是只能在300元左右 ） 第二階段：工作（4年） 在剛進入社會開始工作的兩年時間里，作為一名財務(wù)管理專業(yè)的學生，我會先在廣州尋找一份助理會計師的工作（由于對助理會計師的月工資收入不是很了解，因此下列數(shù)據(jù)參照我姐的工作情況和工資收入），個人月收入應(yīng)該在3000左右（每年遞增），年收入在50000左右（加上各種季度獎、半年獎以及年終獎等）。因為一般的公司都會讓剛?cè)肼毜膯T工入住員工宿舍，公司也會提供的兩餐供應(yīng)，因此生活主要開支在于購買生活必需品以及其他不確定費用等（給父母買禮物、請客、聚餐、送禮等）。 在工作兩年后，我應(yīng)該能成為一名會計師，因此月收入應(yīng)該在50006000左右，年收入在80000左右（加上年末分紅或者獎金）。因為這個時候職稱上去了，一般公司會讓員工離開員工宿舍，因此我的生活開支將主要增加住房費和交通費這兩項。而關(guān)于租房的話，我應(yīng)該會找一個和自己興趣相投的朋友合租，因此租房費應(yīng)該能控制在每年8000元。當然在此期間，我很有可能會找到一個適合自己的人，然后開始一段甜蜜的戀愛長跑（2年左右），因此從第三年開始我的伙食費、購買衣物以及其他支出必然會高速增長。 因為最近上課聽關(guān)老師說過“國債逆回購”（國債逆回購，本質(zhì)就是一種短期貸款，也就是說，個人通過國債回購市場把自己的資金借出去，獲得固定的利息收益；而回購方，也就是借款人用自己的國債作為抵押獲得這筆借款，到期后還本付息。） 因此，作為上班族的我，在資金充裕的情況下，應(yīng)該會選擇“國債逆回購”這種收益率較高、風險系數(shù)較小的理財投資方式。按年化收益率5%計算，那么工作四年后，我將會共擁有169704.125元的存款。（33000*（1+5%）3+33000*（1+5%）2+46400*（1+5%）1+46400=169704.125） 我姐姐大四畢業(yè)后，現(xiàn)工作兩年了，約有存款7萬余元，而且 她的理財方式非常簡單，只是每月將節(jié)省下的錢存入余額寶，但是如今余額寶的年收益率僅有2.7%左右。因此我感覺我的理財方式更為合理，表格中的數(shù)據(jù)也都比較切合實際。 第三階段：婚姻 在工作四年之后，當自己有了穩(wěn)定的工作，有了穩(wěn)定的收入，同時與男朋友進入感情穩(wěn)定期時，我就應(yīng)該為結(jié)婚買房做準備了。在一個環(huán)境比較好的酒店舉辦一個比較簡單的結(jié)婚儀式的花銷應(yīng)該在50000左右，如果在廣州南沙區(qū)附近買房的話，一手房的價格應(yīng)該在1400016000元/，買一個兩室一廳總面積在85房子應(yīng)該需要119136萬元。并且在比較和權(quán)衡后我和男朋友應(yīng)該會選擇公積金貸款買房，因為以家庭為單位，如果是首次購房，可以貸款到房屋評估價的80%（90平方米以內(nèi)，超過90平方米是70%） 因此，我們將要每個月負擔47255400元的房貸（選擇20年的按揭年數(shù)），為后面計算方便選取5100元作為每月的房貸還款額。如果我們兩個人的工資總額是18萬元（其中我是8萬元，老公是10萬元），如果我們兩個能夠每個月抽出4000元作為我們的理財資金，那么我們可能會選擇收益率更高的財富增值投資或進取型的財富增值投資，如投資級別的公司債券、高紅利普通股、小市值基金以及共同基金等。而以上增值投資的年化收益率在625%，選擇較低的年化收益率8%（因為個人比較偏好風險小的投資方式），那么在結(jié)婚4年后，我們就會擁有約22萬元的本利和了，在這時我們有可能會因為孩子和老人的問題減少每月的理財金額投入，但是在之前擁有22萬元本金下，在每個月依然堅持投入3000元左右的理財資金的情況下，我們必然會在50歲之前，實現(xiàn)真正的財務(wù)自由化。 很多人都說，大學時代是獲得人生的“第一桶金”的時候，也是獨立生活、獨立理財?shù)钠鸩诫A段。美國股神巴菲特有一句話說得好： 個人理財規(guī)劃書 姓名：楊云飛 學院：商學院 班級：B1304 學號：08 目錄 摘 要 成為我們不得不思考的問題。要想成功的投資理財，我們就需要更細致地去考慮自己的未來。只要弄清自己一生中各個時期可能需要什么，自己才能夠制定出一個有效的郵資計劃來幫助自己達到目標。 所謂你不理財，才不理你。個人理財在現(xiàn)代社會中的重要性與必要性日益凸顯。身為一名即將踏入社會的大學生，制定個人理財規(guī)劃勢在必行。以下是我的大學個人理財規(guī)劃。 一、個人基本概況： 現(xiàn)階段每月固定收入父母贊助，以及個人兼職所得，每月共計1200元人民幣。 （一）個人基本信息 姓名：楊云飛 性別：男 年齡：23 婚姻狀況：未婚 月收入：1200 （二）財務(wù)狀況 根據(jù)日常收入情況分析，編制自身月度收支情況表和年度收支表如下。 表1：月度收支情況表 單位：元 表2：年度收支情況表 單位：元 二、理財原則： 在理財過程中應(yīng)遵循的基本原則：平衡收支、穩(wěn)健投資、分散風險、合理保障。 三、分析與總結(jié)： 1.從日常消費來看，我的月度基本花銷為1100元，根據(jù)丹東生活基本費用水平計算，月收入的比例處于合理范圍內(nèi)。 2.由于本人愛嗑瓜子等，每月零食費用為50元，也在承受范圍之內(nèi)。 3.年度結(jié)余有1700元，可以做出適當投資。當有閑余資金時，買基金進行投 資。但是遵循投資放緩原則，由于目前還處于大三的下半學期，作此規(guī)劃時并無存款，無法實現(xiàn)投資。客觀條件要求投資需要放緩。并且，根據(jù)目前的知識也不具備投資資本市場的能力，但是知識和資金都可以在作此規(guī)劃后開始積累，至資金足夠時，知識上也具備相應(yīng)資格，此則客觀趨勢。所以，投資需要放緩。 資產(chǎn)配置和投資規(guī)劃 在資產(chǎn)配置和投資方面做好規(guī)劃對本人今后的財務(wù)自由度提升非常重要，首先應(yīng)在了解國內(nèi)金融理財產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，對投資和資產(chǎn)配置進行調(diào)整。 目前國內(nèi)主要