保險(xiǎn)學(xué)案例(DOC).doc

某工廠在經(jīng)營(yíng)中可能會(huì)遇到下面這些風(fēng)險(xiǎn)，哪些可保？（1）投入大量資金開發(fā)的新產(chǎn)品不被社會(huì)接受，投資難以收回；x（2）遭受火災(zāi)、洪水、爆炸或因操作失誤而使企業(yè)廠房設(shè)備、原材料遭受損失，以及因此停工停產(chǎn)，造成預(yù)期利潤(rùn)的損失；y（3）市場(chǎng)發(fā)生變化，國(guó)家價(jià)格政策調(diào)整、產(chǎn)品削價(jià)而導(dǎo)致的損失； x （4）運(yùn)輸貨物的車輛發(fā)生碰撞而造成車輛的損失、運(yùn)輸貨物的損失，以及引起的賠償責(zé)任； y5）訂貨合同訂立后，對(duì)方收貨后可能會(huì)延遲付款或拒付貨款而造成的損失，或由于自己一方因種種原因不能交貨而引起的違約賠償責(zé)任； y（6）采購(gòu)其他企業(yè)的貨物（原材料），因?qū)Ψ讲荒苋缙诮回浂鴮?dǎo)致廠內(nèi)生產(chǎn)受到影響而產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)損失； y （7）企業(yè)內(nèi)的各種物品可能會(huì)因員工盜竊而遭受損失； y （8）產(chǎn)品銷售后，因產(chǎn)品的內(nèi)在缺陷，使消費(fèi)者受到損害而發(fā)生的賠償責(zé)任； （9）企業(yè)的產(chǎn)品因被他人仿冒而影響信譽(yù)所致的經(jīng)濟(jì)損失； x （10）企業(yè)購(gòu)置的機(jī)器設(shè)備內(nèi)在缺陷而造成的損失； y （11）國(guó)家供電、供氣和供水的線路、管道因自然災(zāi)害、人為因素?fù)p壞而停電、停氣、停水造成的本企業(yè)的經(jīng)濟(jì)損失； y （12）企業(yè)因市政工程、軍事工程等因素被列入拆遷范圍，而政府等部門的補(bǔ)助費(fèi)用尚不足彌補(bǔ)全部損失，從而引起本企業(yè)的經(jīng)濟(jì)損失； y（13）因機(jī)器設(shè)備故障引起生產(chǎn)連鎖反應(yīng)而造成的經(jīng)濟(jì)損失。Y 一個(gè)大雪天，甲某在下班的車流高峰期，騎著他的沒閘沒鈴的自行車外出，違章?lián)尩雷采弦惠v正常行駛的轎車，自身受傷住院，自行車損壞，轎車車身劃傷。 讓我們分析一下：風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故、損失各是什么？風(fēng)險(xiǎn)的因素:大雪天、車流高峰期、沒閘沒鈴的自行車、違章?lián)尩赖蕊L(fēng)險(xiǎn)事故:交通事故損失:醫(yī)療費(fèi)用、收入減少、車輛損壞、賠償責(zé)任等楊利。40歲，1986年12月投保10年期簡(jiǎn)易人身保險(xiǎn)10份，保險(xiǎn)金額為1480元，楊利在投保單上的受益人一欄填寫的是“妻子”。1988年6月13日，楊利車禍死亡。由誰來領(lǐng)取這筆保險(xiǎn)金在楊利的兩位“妻子”間發(fā)生了爭(zhēng)執(zhí)。因?yàn)闂罾谕侗r(shí)，其妻為王某，1年后楊與王離婚，88年春節(jié)與李某結(jié)為夫妻。由于楊利在投保單的受益人一欄中只注明“妻子”二字，并未寫明其姓名，因此，王、李兩人各持己見，認(rèn)為受益人應(yīng)是自己。按照合同的意圖解釋，楊利希望受保障的是現(xiàn)任妻子，因此應(yīng)有李某領(lǐng)取。但最初投保單的填寫是錯(cuò)誤的，應(yīng)寫明姓名，而不是關(guān)系，被保險(xiǎn)人可以在必要時(shí)更改受益人。案例 王某于1998年7月借他人5萬元錢用于經(jīng)商。同年8月，他在保險(xiǎn)公司投保人身保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為6萬元，指定其女兒作為受益人。 99年6月，王某夫婦外出購(gòu)貨時(shí)不幸遭遇車禍死亡，其女兒到保險(xiǎn)公司領(lǐng)取了6萬元的保險(xiǎn)金，債權(quán)人聞?dòng)嵳业酵跄臣依?，要求其女兒以該筆保險(xiǎn)金清償欠款。債權(quán)人是否有權(quán)要求獲得該筆保險(xiǎn)金，作為王某對(duì)其債務(wù)的償付呢？受益人的保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)是根據(jù)合同取得的，不屬于被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，不得納入遺產(chǎn)分配，也不得用于清償被保險(xiǎn)人生前債務(wù)。因此本例中債權(quán)人無權(quán)要求。如果上例中，受益人為王妻和女兒，受益份額相等呢？王某還投保了車險(xiǎn)呢？如果王妻先于王某死亡，則王某死亡時(shí)只有女兒一個(gè)受益人，可享有全部保險(xiǎn)金，并不能作為父親的遺產(chǎn)。如果王妻后于王某死亡，則王妻和女兒二人平分保險(xiǎn)金，各得3萬元，且不能作為王某的遺產(chǎn)。但王妻死亡后，女兒從王妻處繼承3萬元及其他遺產(chǎn)，這筆遺產(chǎn)應(yīng)先清償生前夫妻二人共同的債務(wù)。若王某同時(shí)還投保了汽車保險(xiǎn)，則汽車保險(xiǎn)賠款應(yīng)先用于清償債務(wù)，因?yàn)槠嚤ｋU(xiǎn)屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，沒有受益人，被保險(xiǎn)人自己就是享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，女兒只是繼承人。有一個(gè)小學(xué)生在學(xué)校集體投保：第一年為2006年9月至2007年9月，交10元保1萬，第二年為2007年9月至2008年9月，交20元保2萬，2007年10月他發(fā)病死亡，原因是2007年8月放假期間被狗咬傷，保險(xiǎn)公司認(rèn)為應(yīng)賠1萬元，但他家人認(rèn)為應(yīng)賠2萬元，你認(rèn)為呢？分析：該學(xué)生投保的是人身意外險(xiǎn)，他被狗咬傷屬于突發(fā)事件，是在第一個(gè)保險(xiǎn)期間發(fā)生的，雖沒有立即產(chǎn)生結(jié)果，但是由于這件事使他在第二個(gè)保險(xiǎn)期間死亡，所以應(yīng)該賠1萬元。在2007年9月至2007年10月間可能還會(huì)發(fā)生意外，屬于保險(xiǎn)有效期限。2007年10月因他死亡而致保險(xiǎn)合同無效。 某廠的一個(gè)會(huì)計(jì)員，貪污了2萬元去投保，受益人為其妻。在一次意外中，這個(gè)會(huì)計(jì)員死了，有以下處理意見：（1）不賠。原因是合同無效；（2）賠給廠。因?yàn)楸ＹM(fèi)是廠所有的；（3）賠給會(huì)計(jì)員的妻子。分析：應(yīng)選擇（3）的處理意見?！胺欠ㄋ谩笆侵感袨槿诉`反工商行政管理法律、法規(guī)或規(guī)章所獲取的財(cái)物 。2萬元雖是貪污所得，但仍用于作為保費(fèi)進(jìn)行投保，保險(xiǎn)合同是有效的，所以應(yīng)該賠償給會(huì)計(jì)員的妻子，而廠方可運(yùn)用其他途徑來追回?fù)p失。案例陳先生1996年5月10日投保了長(zhǎng)期人壽保險(xiǎn)，繳費(fèi)方式為年繳，寬限期為60日。陳先生在97年和98年均按期交納了保險(xiǎn)費(fèi)。但到99年7月10日，超過了繳費(fèi)寬限期，陳先生仍未交納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)合同效力中止。99年8月2日，陳先生向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)復(fù)效，并交納了9900年度的保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)公司于申請(qǐng)當(dāng)日同意了陳先生的復(fù)效申請(qǐng)，保險(xiǎn)合同的效力恢復(fù)。2000年9月6日，陳先生因車禍身故。陳先生的夫人楊女士作為指定受益人，向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)領(lǐng)取保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)公司以不承擔(dān)合同中止期間的保險(xiǎn)責(zé)任為由，向楊女士發(fā)出了拒賠通知書。楊女士認(rèn)為陳先生9900年度的保險(xiǎn)費(fèi)是在99年8月2日辦理保險(xiǎn)合同復(fù)效手續(xù)時(shí)繳納的，因此寬限期應(yīng)從8月2日起算，截止到10月2日；而陳先生的車禍發(fā)生在9月6日，仍在寬限期內(nèi)。處理意見：復(fù)效后原合同不變。1997年3月2日，蘇莉到當(dāng)?shù)匾患冶ｋU(xiǎn)公司投保了人壽保險(xiǎn)，與此同時(shí)，還投保了“住院醫(yī)療保險(xiǎn)”。1997年11月3日，蘇莉突然腹疼難忍，在同事的幫助下被送到了市立醫(yī)院。經(jīng)過醫(yī)院檢查，診斷為“宮外孕導(dǎo)致大出血”，醫(yī)院為她及時(shí)地實(shí)施了手術(shù)治療，隨后其平安出院。 隨后蘇莉申請(qǐng)支付保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)公司認(rèn)為宮外孕屬于懷孕的一種，根據(jù)“住院醫(yī)療保險(xiǎn)”條款的規(guī)定，懷孕是除外責(zé)任，便向蘇莉發(fā)出了“拒付通知書”。蘇莉?qū)@樣的處理結(jié)果不服，便帶著這個(gè)問題找醫(yī)學(xué)專家咨詢，并向保險(xiǎn)公司陳述了自己的意見：宮外孕是一種病理性疾病，不是正常的妊娠，保險(xiǎn)公司應(yīng)該承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，支付相應(yīng)的醫(yī)療費(fèi)用。 處理意見：對(duì)“懷孕”，人們一般的理解是一種生理性的妊娠過程，甚至可以理解為是人所能控制的行為，也就是說，人為的因素較多。因此，將其排除在保險(xiǎn)責(zé)任之外是可以理解的。但是宮外孕卻不然，它是一種病理性的妊娠過程，這種結(jié)果往往是人們所不能意料和控制的，并且其發(fā)展后果對(duì)人的生命健康都會(huì)帶來較大的危害。在條款對(duì)“懷孕”的范圍并未作出明確的界定的情況下，對(duì)此應(yīng)作有利于被保險(xiǎn)人的解釋。某縣一工廠與保險(xiǎn)公司訂立一份企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)金額15.4萬元。其中，廠房的保險(xiǎn)金額為6萬元，保險(xiǎn)期限一年。保險(xiǎn)有效期內(nèi)，因洪水造成保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失（其中廠房損失4.17萬元），被保險(xiǎn)人提出索賠。保險(xiǎn)公司賠付了其他財(cái)產(chǎn)損失，而對(duì)廠房的損失提出異議：廠房是該廠向某村民小組租賃的。作為承租方有保險(xiǎn)利益嗎？如果廠房租賃合同約定，因自然災(zāi)害造成廠房損失，承租人不負(fù)賠償責(zé)任，因此，該廠沒有直接經(jīng)濟(jì)損失。那么承租方還有保險(xiǎn)利益嗎？分析：承租方有責(zé)任利益，還有預(yù)期利益。甲廠到A銀行貸款10萬元，以房屋作抵押，A銀行為其在99年3月投保，貸款期限和投保期限為1年。在99年4月，A銀行發(fā)現(xiàn)甲廠的貸款不是用于規(guī)定的用途，于是在1999年5月收回貸款。99年6月，房屋發(fā)生損失。問：保險(xiǎn)公司應(yīng)否賠償，若應(yīng)賠，賠給誰？分析：因?yàn)楸ｋU(xiǎn)合同不能轉(zhuǎn)讓，所以如果甲廠沒有投保，則不能獲得賠償。而A銀行在收回貸款后，與抵押物房屋已沒有關(guān)系，喪失保險(xiǎn)利益，因而也不能獲得賠償。除非在1999年5月時(shí)，甲廠和A銀行一起到保險(xiǎn)公司辦理被保險(xiǎn)人的變更手續(xù)，甲廠才能成為被保險(xiǎn)人，并且獲得賠償。某棉織廠于某年11月投保了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限一年。同年12月，該廠與一家制衣廠簽訂了10000米滌綸棉布的購(gòu)銷合同。按照合同規(guī)定，制衣廠于下一年1月10日派人送來購(gòu)貨款，并進(jìn)行貨物驗(yàn)收，準(zhǔn)備裝車運(yùn)走。當(dāng)制衣廠的負(fù)責(zé)人將滌綸棉布驗(yàn)收并裝車6100米時(shí)，天色已晚，為保證質(zhì)量，該負(fù)責(zé)人決定第二天上午再驗(yàn)收并將余下的貨物裝車，已驗(yàn)收并裝上車的貨物暫交棉織廠代為看管。不料在這天夜里，該棉織廠發(fā)生了火災(zāi)，滌綸棉布屬易燃物，庫內(nèi)存放的35000米滌綸棉布盡皆燒毀。由于已驗(yàn)收的6100米滌綸棉布隨車停放在倉庫內(nèi)，這些布匹也未能幸免于難。事故發(fā)生后，保險(xiǎn)公司立即趕往現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行查勘，確認(rèn)了事故是由于線路短路造成的，決定對(duì)損失予以賠償。庫內(nèi)車上存放的及庫內(nèi)的滌綸棉布的損失是否賠償？如何賠償？ 分析：首先考慮庫內(nèi)車上的6100米滌綸棉。由于全部貨款已付，當(dāng)這部分財(cái)產(chǎn)由購(gòu)貨方驗(yàn)收合格后裝上車，即完成了財(cái)產(chǎn)所有權(quán)的轉(zhuǎn)移，這部分財(cái)產(chǎn)在出險(xiǎn)當(dāng)晚由被保險(xiǎn)人代管。如果合同未約定保管責(zé)任，則被保險(xiǎn)人對(duì)這部分財(cái)產(chǎn)已不具有保險(xiǎn)利益。如果未及時(shí)告知保險(xiǎn)人“變更被保險(xiǎn)人”，這部分財(cái)產(chǎn)的損失當(dāng)然也就得不到賠償。至于這部分財(cái)產(chǎn)的損失，購(gòu)銷合同的雙方當(dāng)事人應(yīng)各自承擔(dān)多大責(zé)任，與保險(xiǎn)人無關(guān)。某廠女工A2001年6月22日為其公公B投保10年期簡(jiǎn)易人身保險(xiǎn)10份，保額25000元，指定受益人是B的孫子C，現(xiàn)年10歲。B同意。保險(xiǎn)費(fèi)按月從A的工資中扣繳。繳費(fèi)1年6個(gè)月后，A與被保險(xiǎn)人之子D離婚，法院判決C由D撫養(yǎng)。離婚后A仍自愿按月從自己工資中扣繳這筆保險(xiǎn)費(fèi)，從未間斷。2003年4月23日被保險(xiǎn)人B病故，于是A向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)給付保險(xiǎn)金2500元。與此同時(shí)，D提出被保險(xiǎn)人B是他父親，指定受益人C由是由他撫養(yǎng)的，應(yīng)由他作為監(jiān)護(hù)人領(lǐng)取這筆保險(xiǎn)金。A認(rèn)為投保人和繳費(fèi)人都是她，而且她是受益人C的母親，也是合法的監(jiān)護(hù)人，這筆保險(xiǎn)金應(yīng)由她領(lǐng)取。分析：雖然投保人與被保險(xiǎn)人之間的關(guān)系改變了，但受益人并未變化。 某煤礦向保險(xiǎn)公司投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)代辦員代煤礦填寫了投保單，煤礦在該投保單上加蓋公章并交付了保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)公司出具了保單。該保險(xiǎn)單載明了保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)及保險(xiǎn)金額，保險(xiǎn)費(fèi)率為2。保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)包括地上財(cái)產(chǎn)和井下財(cái)產(chǎn)兩部分。該保險(xiǎn)單背面附有財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)格式條款。條款規(guī)定，井下財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)應(yīng)經(jīng)由被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)公司特別約定，并且須在保險(xiǎn)單上載明，才能包括在保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)范圍之內(nèi)。地上財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率為2，地下財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率為8。一個(gè)月后某日礦井被淹沒。但保險(xiǎn)公司不愿賠償井下財(cái)產(chǎn)的損失。 分析：保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員就井下財(cái)產(chǎn)須特約承保并未履行說明義務(wù)。在保險(xiǎn)公司收到投保人投保單，完成核保工作時(shí)，就應(yīng)該知道該煤礦投保的井下財(cái)產(chǎn)費(fèi)率適用錯(cuò)誤，而在之后的一個(gè)多月時(shí)間里默不作聲，應(yīng)認(rèn)定保險(xiǎn)公司默認(rèn)，而在保險(xiǎn)事故發(fā)生后提出費(fèi)率問題，是不誠(chéng)實(shí)的表現(xiàn)。所以保險(xiǎn)公司應(yīng)全部賠償。 1996年2月10日，南方某市果品公司通過鐵路運(yùn)輸向東北某單位發(fā)運(yùn)兩車皮柑桔。果品公司向本市某保險(xiǎn)公司投保了貨物運(yùn)輸綜合險(xiǎn)。貨物在約定的15天期限內(nèi)運(yùn)抵目的地。但在卸貨時(shí)發(fā)現(xiàn)，裝載柑桔的兩節(jié)車皮中第一節(jié)車皮右側(cè)車門開啟0.7米，靠近車門處有明顯的撬痕，車門外的保溫被被撕開長(zhǎng)l米、寬0.7米的口子。卸貨后清點(diǎn)貨物，被撬的一節(jié)車皮被盜77簍；另有220簍被凍壞變質(zhì)(經(jīng)查，該地區(qū)本月的最低氣溫均在零下19C0左右)。被保險(xiǎn)人果品公司遂要求保險(xiǎn)公司對(duì)其貨物遭受的盜竊損失和凍損損失給予賠償。保險(xiǎn)公司經(jīng)審查認(rèn)為，被盜的77簍柑桔屬于貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任范圍，應(yīng)予賠償。但對(duì)被凍損的220簍柑桔，保險(xiǎn)公司認(rèn)為天氣寒冷是凍損的最直接原因，盜竊行為并不必然引起柑桔的凍損。在貨物運(yùn)輸綜合險(xiǎn)條款中，天氣寒冷并不屬保險(xiǎn)責(zé)任范圍，因此對(duì)此損失拒絕賠償。雙方發(fā)生爭(zhēng)議。分析：本案中盜竊、保溫棉被被損壞、凍損三者是一連串的因果關(guān)系。天氣寒冷凍壞貨物是盜竊的必然結(jié)果。因此，柑桔凍壞的近因是盜竊，保險(xiǎn)公司應(yīng)全部賠償。l A某房屋投保了火災(zāi)險(xiǎn)。在保險(xiǎn)期間內(nèi)，一場(chǎng)大火使A某的一面房墻處于危險(xiǎn)狀態(tài)。幾天后，狂風(fēng)吹倒了這面墻，整個(gè)房屋倒塌損毀。 2 B某房屋投保了火災(zāi)險(xiǎn)。在保險(xiǎn)期間內(nèi)，一場(chǎng)大火使B某的一面房墻處于危險(xiǎn)狀態(tài)。緊接著，房主B某還來不及搶救，狂風(fēng)就吹倒了這面墻，整個(gè)房屋倒塌損毀。分析：A某房屋損毀的近因是未加固房墻，而B某房屋損毀的近因是火災(zāi)。 我國(guó)陜西省安康地區(qū)煙酒副食品公司投保了企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。某年7月，該地區(qū)發(fā)生較大洪水。洪水浸泡了已投保的紙煙底層，上面幾層未受浸泡。為防止損失擴(kuò)大，該公司將煙庫內(nèi)未受浸泡而遭受潮氣的紙煙撥到各縣門市部，立即削價(jià)銷售，事后向保險(xiǎn)公司索要差價(jià)損失。未受浸泡的紙煙差價(jià)損失，保險(xiǎn)公司是否應(yīng)該賠償? 分析：紙煙貶值(差價(jià)損失)是受潮的必然結(jié)果，受潮是進(jìn)水和防潮設(shè)施失效的結(jié)果，進(jìn)水和防潮設(shè)施失效是洪水的必然結(jié)果。故依近因原則對(duì)近因判斷的逆推法，洪水是差價(jià)損失的近因，保險(xiǎn)人應(yīng)予負(fù)責(zé)。 某日晚8時(shí)左右，學(xué)生吳某由市內(nèi)返回學(xué)校，突然一輛中巴車從后面將他撞倒了，當(dāng)即便被人送往醫(yī)院搶救。經(jīng)當(dāng)?shù)氐慕煌ü芾聿块T裁決，此次事故是由于中巴車剎車系統(tǒng)出了故障而導(dǎo)致的，車主負(fù)有全部責(zé)任。吳某住院期間的醫(yī)療費(fèi)共計(jì)4500元，車主全部承擔(dān)了。吳某由于被撞還落下輕度殘疾，車主又另行支付了殘廢補(bǔ)助金2萬元。吳某所在的學(xué)校在事故發(fā)生前已為在校的全體學(xué)生投保了學(xué)生平安意外傷害保險(xiǎn)，每人保額5000元，約定保險(xiǎn)人承擔(dān)被保險(xiǎn)人因意外傷害所導(dǎo)致的死亡和殘疾給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。 車主已經(jīng)支付了傷殘金和全部的醫(yī)藥費(fèi)后，保險(xiǎn)公司是否還要履行支付保險(xiǎn)金的義務(wù)?吳某能否因此而獲得雙份利益?如果學(xué)校投保的是提供治療疾病的醫(yī)療費(fèi)用的保險(xiǎn)呢？分析：保險(xiǎn)公司仍要給付意外傷害保險(xiǎn)金，因?yàn)槿说纳蜕眢w是無價(jià)的，無論賠付多少，都不會(huì)使受害人獲得額外利益。如果學(xué)校投保的是提供治療疾病的醫(yī)療費(fèi)用的保險(xiǎn)，則致害人車主已賠償全部醫(yī)療費(fèi)后保險(xiǎn)公司無須再賠付，因?yàn)獒t(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)是有價(jià)的，受害人不能獲得兩份賠償。例：某業(yè)主將其所有的一幢價(jià)值60萬元的房子同時(shí)向甲、乙兩家保險(xiǎn)公司投保一年期的火災(zāi)保險(xiǎn)，在甲公司的保險(xiǎn)金額為50萬元，在乙公司的保險(xiǎn)金額為30萬元。假定在此保險(xiǎn)有效期內(nèi)，房子發(fā)生火災(zāi)損失40萬元，則甲、乙兩家保險(xiǎn)公司如何分?jǐn)傎r償責(zé)任？a.若采用比例責(zé)任分?jǐn)偡绞絙.若采用限額責(zé)任分?jǐn)偡绞?998年5月，某居民張某家樓上住戶李某忘了關(guān)自來水，水流外溢，殃及張某家。由于發(fā)水時(shí)是上班時(shí)間，未得到及時(shí)控制，造成張家財(cái)產(chǎn)受損較為嚴(yán)重，地板、室內(nèi)裝修、家用電器等各項(xiàng)損失近萬元，經(jīng)雙方協(xié)商同意，李某賠償了張某5000元了結(jié)此事，并立下書面協(xié)議。事后，張某的妻子在單位與同事閑談時(shí)說及此事，單位財(cái)務(wù)人員說可以向保險(xiǎn)公司索賠。原來，張妻單位為每位職工集體投保了家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。張妻回家后與張某商量，決定向保險(xiǎn)公司索賠。保險(xiǎn)公司接到報(bào)案后，由于現(xiàn)場(chǎng)已被破壞，給定損工作帶來很大的困難。最后根據(jù)實(shí)際損失情況，決定賠付80OO元結(jié)案。由于損失是由第三者造成的，保險(xiǎn)公司在賠付的同時(shí)，要求張某簽署權(quán)益轉(zhuǎn)讓書，準(zhǔn)備向責(zé)任人追償損失。張某簽字后，保險(xiǎn)公司找到李某，李某認(rèn)為已經(jīng)賠償張某5000元，并已立下協(xié)議，不再承擔(dān)賠償義務(wù)。于是一場(chǎng)糾紛拉開。其他住戶的意見很多，較為集中的是，住戶傾向于認(rèn)為保險(xiǎn)公司在災(zāi)后應(yīng)該給予賠償，至于李某與張某的協(xié)議本來就同保險(xiǎn)公司無關(guān)。在這樣的意見下，張某斷然提出兩項(xiàng)要求，一是撤回他所簽訂的權(quán)益轉(zhuǎn)讓書，二是聲稱自己當(dāng)時(shí)同意保險(xiǎn)公司8000元結(jié)案的原因是自己另有李某5000元的賠償在手，并非自己的損失恰好就是8000元，兩項(xiàng)合計(jì)才能彌補(bǔ)自己的損失，現(xiàn)在要追償?shù)脑?，就要求保險(xiǎn)公司重新定損。分析：現(xiàn)場(chǎng)已被破壞，這是被保險(xiǎn)人的責(zé)任。張某簽署權(quán)益轉(zhuǎn)讓書，是其獲得保險(xiǎn)賠償?shù)臈l件。 張某與李某訂立的了結(jié)協(xié)議損害了保險(xiǎn)人的代位追償權(quán)，保險(xiǎn)人可以不履行賠償責(zé)任，因此可以向張某索回已支付的保險(xiǎn)金。 張某可以向法院要求撤銷與李某的了結(jié)協(xié)議?！昂贤ǖ谖迨臈l下列合同，當(dāng)事人一方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷：（一）因重大誤解訂立的；（二）在訂立合同時(shí)顯失公平的?！盇車投