合肥社區(qū)銀行調(diào)研報告.doc

合肥地區(qū)社區(qū)銀行分析報告 2013-12-12一、 簡介社區(qū)銀行（Community Bank）的概念來自于美國等西方金融發(fā)達國家，其中的“社區(qū)”并不是一個嚴格界定的地理概念，既可以指一個省、一個市或一個縣，也可以指城市或鄉(xiāng)村居民的聚居區(qū)域。凡是資產(chǎn)規(guī)模較小、主要為經(jīng)營區(qū)域內(nèi)中小企業(yè)和居民家庭服務(wù)的地方性小型商業(yè)銀行都可稱為社區(qū)銀行。我國較早開展社區(qū)銀行的是寧波銀行。早在2010年4月，寧波銀行啟動這一業(yè)務(wù)，但并未引起市場關(guān)注。自2013年6月以來，商業(yè)銀行對社區(qū)銀行的熱情被瞬間點燃。民生銀行提出要在三年內(nèi)在全國設(shè)立超過1萬家金融便利店，光大銀行則計劃2013年內(nèi)。推出200家社區(qū)銀行網(wǎng)點。此外，浦發(fā)、中信、平安、華夏等股份制銀行均已采取積極態(tài)度。而擁有地域優(yōu)勢的地方銀行，如上海農(nóng)商行、上海銀行、南京銀行等地方銀行也開設(shè)了社區(qū)銀行網(wǎng)點，而長沙銀行宣布將設(shè)立100家社區(qū)銀行二、 調(diào)查結(jié)果 合肥的社區(qū)銀行都圍繞高檔小區(qū)或社區(qū)布點目前合肥地區(qū)主要有兩家銀行在做社區(qū)銀行：民生銀行（社區(qū)金融服務(wù)站）和光大銀行（社區(qū)銀行）民生銀行：合肥正在建設(shè)的已知有4個（萬科金域華府、寧國路-太寧花園、習友路-恒大城、桐城路-江南新里程）下圖為民生銀行 寧國南路-太寧花園 大門右側(cè)入口光大銀行：合肥地區(qū)目前建設(shè)并已經(jīng)投入的已知有9個，（已經(jīng)開通運行2周）；全省共有11個（蕪湖分行和蚌埠分行各1個） 具體見附件1.下圖為光大社區(qū)銀行-寧國路與靶場路交口處三、 社區(qū)銀行布局 整體布局合理精致，區(qū)域劃分明確（自助銀行 + 客戶咨詢區(qū)）溫馨家庭化裝修基本設(shè)備及用途： 在自助區(qū)有1-2臺存取款機、1臺電話銀行、1臺繳費終端（可繳水電煤氣公交、還信用卡等）、在客戶咨詢區(qū)有1臺免費擦鞋機、1臺咖啡機、2臺客戶用電腦（網(wǎng)銀體驗、股票操作）、1-2個辦公桌上面有1臺平板電腦（發(fā)卡圖像及信息采集）、1臺復(fù)印機（可免費復(fù)印）、沙發(fā)、展柜內(nèi)有（洗發(fā)水、洗衣粉以及積分兌換的禮品等）、便民藥箱、血壓計、墻上有兒童身高測量和1到2名銀行人員等.民生銀行與光大銀行內(nèi)部設(shè)備布局基本相同，功能劃分上民生銀行更加清晰明確。下圖是民生銀行內(nèi)部格局劃分 四、 業(yè)務(wù)及分析 光大銀行社區(qū)銀行：全面的自助金融服務(wù)開戶類：自助發(fā)卡、讓客戶親自操作給自己辦理銀行卡現(xiàn)金類：自助存款、自助取款、網(wǎng)銀購買外匯等投資類：理財、基金、貴金屬等網(wǎng)上銀行等業(yè)務(wù)融資類：信用卡辦理、個人貸款咨詢及受理電子類：網(wǎng)上銀行、手機銀行、短信通等產(chǎn)品繳費類：各類代繳費業(yè)務(wù) 便民服務(wù)免費預(yù)約大額取款免費預(yù)約兌換零錢免費藥箱免費車胎、球類打氣服務(wù)免費測量身高、血壓免費家用工具箱、折疊梯等租賃服務(wù)免費網(wǎng)上預(yù)約醫(yī)院掛號服務(wù)愛心家庭志愿者服務(wù)民生銀行社區(qū)金融服務(wù)站：除了以上功能外，一些貸款也能在社區(qū)完成，比如民生推出的無抵押、消費類信用貸款智家貸。銀行所在小區(qū)居民可以不用擔保和抵押，可申請2年期貸款，年利息11%，使用的部分按天計算。與傳統(tǒng)的金融網(wǎng)點不同，社區(qū)銀行的營業(yè)時間基本都執(zhí)行“錯時營業(yè)”：根據(jù)小區(qū)居民的需求營業(yè)，一般營業(yè)時間都會延長。以光大銀行合肥社區(qū)銀行為例，周一至周日營業(yè)，每日營業(yè)從上午10：00至晚上20:00，民生銀行從上午9：00至晚上20:00，大大方便了周邊居民辦理業(yè)務(wù)。五、 存在問題 在社區(qū)銀行發(fā)展的過程中，也會碰到很多困惑。一、網(wǎng)點越來越難找，面積合適，價格又要合理；二、扎堆現(xiàn)象可能會嚴重，造成金融資源集中浪費；三、網(wǎng)點開設(shè)很快，人才儲備、設(shè)備（跟不上）會造成影響，可能會造成業(yè)務(wù)不熟，突發(fā)情況處理不及時等情況。四、盈利問題，設(shè)立社區(qū)銀行網(wǎng)點后要有2年不盈利的心理準備，按照一個300-600平方米的網(wǎng)點基本測算了一下，存款達要到1億可以不虧損。五、合肥民生銀行在桐城路-江南新里程小區(qū)內(nèi)開設(shè)了一個社區(qū)金融服務(wù)中心，已經(jīng)建設(shè)完成，但是目前該小區(qū)業(yè)主反映該點開在了小區(qū)內(nèi)的一樓公共活動地盤，沒經(jīng)過他們允許，而且小區(qū)是封閉式影響小區(qū)安全，現(xiàn)在業(yè)主都以不繳物業(yè)費作反對對策，以上問題值得其他銀行在以后選址拓展的時候，綜合考慮各方面事項。附件1序號所屬機構(gòu)設(shè)備類型地址1世紀陽光花園社區(qū)銀行自動存取款機安徽省合肥市包河區(qū)世紀陽光花園東門2世紀陽光花園社區(qū)銀行自動存取款機安徽省合肥市包河區(qū)世紀陽光花園東門3世紀陽光花園社區(qū)銀行自助繳費機安徽省合肥市包河區(qū)世紀陽光花園東門4東至路社區(qū)銀行自動存取款機合肥市政務(wù)區(qū)黃山路與東至路交叉路口向南100米5東至路社區(qū)銀行自助繳費機合肥市政務(wù)區(qū)黃山路與東至路交叉路口向南100米6東至路社區(qū)銀行自動存取款機合肥市政務(wù)區(qū)黃山路與東至路交叉路口向南100米7元一名城社區(qū)銀行自動存取款機安徽省合肥市瑤海區(qū)嘉山路北300米8元一名城社區(qū)銀行自動存取款機安徽省合肥市瑤海區(qū)嘉山路北300米9半島路社區(qū)銀行自動存取款機安徽省合肥市高新區(qū)半島路與長江西路右轉(zhuǎn)100米10半島路社區(qū)銀行自動存取款機安徽省合肥市高新區(qū)半島路與長江西路右轉(zhuǎn)100米11半島路社區(qū)銀行自動存取款機安徽省合肥市高新區(qū)半島路與長江西路右轉(zhuǎn)100米12半島路社區(qū)銀行自助繳費機安徽省合肥市高新區(qū)半島路與長江西路右轉(zhuǎn)100米13寧國南路社區(qū)銀行自動存取款機安徽省合肥市包河區(qū)寧國南路與靶場路交叉路口14寧國南路社區(qū)銀行自動存取款機安徽省合肥市包河區(qū)寧國南路與靶場路交叉路口15肥東人民路社區(qū)銀行自動存取款機安徽省合肥市肥東縣肥東縣人民路16肥東人民路社區(qū)銀行自助繳費機安徽省合肥市肥東縣肥東縣人民路17香江生態(tài)麗景社區(qū)銀行自動存取款機安徽省合肥市新站區(qū)香江生態(tài)麗景小區(qū)門口18香江生態(tài)麗景社區(qū)銀行自動存取款機安徽省合肥市新站區(qū)香江生態(tài)麗景小區(qū)門口19貴池路社區(qū)銀行自動存取款機合肥市長江西路184號20貴池路社區(qū)銀行自助繳費機合肥市長