倉(cāng)單質(zhì)押授信合并流程及說(shuō)明.doc

標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單銀行質(zhì)押授信業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介為促進(jìn)期貨市場(chǎng)發(fā)展，方便會(huì)員和客戶與商業(yè)銀行之間開(kāi)展標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單融資業(yè)務(wù)，鄭州商品交易所提供了兩種基本的協(xié)助方式：一是根據(jù)部分商業(yè)銀行申請(qǐng)，為其開(kāi)通了標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)權(quán)登記及質(zhì)權(quán)行使通道，為出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人提供質(zhì)押登記服務(wù)；二是配合沒(méi)有取得質(zhì)權(quán)登記及質(zhì)權(quán)行使通道的商業(yè)銀行依據(jù)銀行、期貨公司、客戶等三方申請(qǐng)將客戶倉(cāng)單予以凍結(jié)。由于各家商業(yè)銀行的內(nèi)部管理不盡相同，所以對(duì)標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押授信的具體操作流程和要求也不完全一致。為推進(jìn)標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押授信業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展，交易所通過(guò)本簡(jiǎn)介，將具體業(yè)務(wù)辦理程序予以介紹。通過(guò)質(zhì)權(quán)登記及質(zhì)權(quán)行使通道辦理標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押授信的模式一注：1.中國(guó)建設(shè)銀行等采用上述辦理模式；2.借款人從銀行獲得貸款按照屬地原則；3.根據(jù)企業(yè)貸款規(guī)模和資產(chǎn)規(guī)模選擇速貸通或評(píng)級(jí)授信方式；4.咨詢電話:建設(shè)銀行鄭州期貨城支行（承辦行標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押授信操作流程-1說(shuō)明一、提交申請(qǐng)材料借款人須向當(dāng)?shù)劂y行（貸款行）提供以下資料：借款人營(yíng)業(yè)執(zhí)照（正副本）、企業(yè)法人代碼證、稅務(wù)登記證、公司章程、貸款(證)卡原件和復(fù)印件；借款人、保證人上年度財(cái)務(wù)報(bào)表(包括資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表)和最近一期財(cái)務(wù)報(bào)表原件；擬質(zhì)押標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單清單與權(quán)屬憑證(復(fù)印件)；借款人有權(quán)機(jī)構(gòu)關(guān)于借款及同意質(zhì)押的決議原件；擬質(zhì)押人擔(dān)保意向書;借款人法人代表身份證復(fù)印件，有權(quán)簽字人的簽字樣本。二、審查、審批貸款行受理借款人的申請(qǐng)資料，并根據(jù)借款人財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)規(guī)模進(jìn)行客戶規(guī)模的劃分、認(rèn)定；對(duì)認(rèn)定為中小型企業(yè)的借款人，直接根據(jù)“速貸通”業(yè)務(wù)有關(guān)規(guī)定給予借款人一定的貸款額度；對(duì)中小型規(guī)模以外的客戶要先進(jìn)行評(píng)級(jí)和授信，然后在核定的額度內(nèi)受理單筆倉(cāng)單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。貸款行信貸審批部門根據(jù)經(jīng)營(yíng)部門上報(bào)的借款人的貸款額度、期限、金額以及借款人提供的擬質(zhì)押倉(cāng)單數(shù)量等證明文件進(jìn)行審批。三、簽訂合同對(duì)審批同意的貸款項(xiàng)目，銀行通知借款人簽訂標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押貸款合同和標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押合同，同時(shí)，為防止資金直接流入期市、股市進(jìn)行投機(jī)交易，還要與借款人簽訂資金使用監(jiān)管協(xié)議。貸款行通知承辦行（交易所所在地指定銀行）關(guān)于倉(cāng)單質(zhì)押貸款情況，并將借款人的營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件交承辦行，承辦行為借款人在質(zhì)權(quán)登記及質(zhì)權(quán)行使通道下開(kāi)立專用交易編碼。四、質(zhì)押登記質(zhì)押登記承辦行與借款人、借款人所在期貨經(jīng)紀(jì)公司填寫鄭州商品交易所標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押登記表，承辦行填寫標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押登記業(yè)務(wù)申請(qǐng)表，期貨公司被授權(quán)人與承辦行指定專人共同到交易所辦理質(zhì)押登記手續(xù)。交易所將標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單登記到質(zhì)權(quán)登記及質(zhì)權(quán)行使通道。交易所辦理完質(zhì)押登記手續(xù)后，打印鄭州商品交易所標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單凍結(jié)單和倉(cāng)單持有憑證給承辦銀行。五、發(fā)放貸款承辦行辦理完畢質(zhì)押登記手續(xù)后，填寫質(zhì)押登記確認(rèn)書，貸款行憑該確認(rèn)書確定倉(cāng)單質(zhì)押登記已成功，為借款人辦理貸款發(fā)放手續(xù)。六、貸款監(jiān)控、償還為防止質(zhì)押倉(cāng)單價(jià)值下降造成的信貸風(fēng)險(xiǎn)，貸款行要對(duì)質(zhì)押倉(cāng)單品種的價(jià)值變動(dòng)情況給予關(guān)注，當(dāng)實(shí)際質(zhì)押率超過(guò)70%或總行核定的警戒線時(shí)，要及時(shí)通知借款人采取歸還部分借款或追加部分倉(cāng)單等措施降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。借款人按時(shí)歸還借款的，承辦行與借款人、所在期貨公司填寫解除標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押協(xié)議書、鄭州商品交易所標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押解除登記表，共同到交易所將質(zhì)押的標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單解除質(zhì)押，并根據(jù)借款人的要求將倉(cāng)單登記到原期貨經(jīng)紀(jì)公司。七、處置倉(cāng)單借款人確認(rèn)要采取倉(cāng)單轉(zhuǎn)讓、交易等方式歸還銀行借款的，承辦行負(fù)責(zé)協(xié)助借款人進(jìn)行倉(cāng)單過(guò)戶。7通過(guò)質(zhì)權(quán)登記及質(zhì)權(quán)行使通道辦理標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押授信的模式二注：1.中國(guó)光大銀行等采用上述辦理模式；2.借款人所屬地域不限（面向全國(guó)客戶）；3.以標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押授信的企業(yè)不參與該行授信評(píng)級(jí)；4.咨詢電話：光大銀行鄭州分行未來(lái)路支66762910，民生銀行衍生品業(yè)務(wù)6979/6953，深圳發(fā)展銀行天津分標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押授信操作流程-2說(shuō)明一、提交申請(qǐng)材料借款人須向交易所所在地銀行或當(dāng)?shù)劂y行提供以下資料：營(yíng)業(yè)執(zhí)照（正副本）、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、公司章程、貸款卡原件和復(fù)印件；借款人近三年度審計(jì)報(bào)告和最近月份財(cái)務(wù)報(bào)表；擬質(zhì)押標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單清單與權(quán)屬憑證（復(fù)印件）及倉(cāng)單所有人同意質(zhì)押的決議原件；借款人有權(quán)機(jī)構(gòu)關(guān)于借款及同意質(zhì)押的決議原件；借款人法人代表身份證復(fù)印件，董事會(huì)成員及授權(quán)人簽字樣本。二、審查、審批貸款行受理借款人的申請(qǐng)資料，根據(jù)借款人財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)規(guī)模進(jìn)行授信（不參與授信評(píng)級(jí)），然后在核定的期限和額度內(nèi)受理單筆倉(cāng)單質(zhì)押授信業(yè)務(wù)。貸款行信貸審批部門根據(jù)經(jīng)營(yíng)部門上報(bào)的借款人的授信額度、期限、金額以及借款人提供的擬質(zhì)押倉(cāng)單數(shù)量等證明文件進(jìn)行審批。三、簽訂合同對(duì)審批同意的授信項(xiàng)目，貸款行通知借款人簽訂標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押授信合同和標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押協(xié)議。承辦行（交易所所在地指定銀行）為借款人在質(zhì)權(quán)登記及質(zhì)權(quán)行使通道下開(kāi)立專用交易編碼。四、質(zhì)押登記同標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押授信操作流程1。五、使用授信承辦行辦理完畢質(zhì)押登記手續(xù)后，貸款行為借款人發(fā)放貸款或開(kāi)具銀行承兌匯票。六、貸款監(jiān)控、償還同標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押授信操作流程1。七、處置倉(cāng)單同標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押授信操作流程1。不通過(guò)質(zhì)權(quán)登記及質(zhì)權(quán)行使通道辦理標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押授信的模式 注：商業(yè)銀行在交易所沒(méi)有申請(qǐng)質(zhì)權(quán)登記及質(zhì)權(quán)行使通道，銀行與借款人、借款人所在期貨公司之間簽署三方質(zhì)押協(xié)議，期貨公司配合貸款銀行實(shí)現(xiàn)對(duì)倉(cāng)單的處置。標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押授信操作流程-3說(shuō)明一、提交申請(qǐng)材料借款人須向當(dāng)?shù)劂y行提供的資料同標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押授信操作流程2。二、審查、審批銀行信貸審批部門根據(jù)經(jīng)營(yíng)部門上報(bào)的借款人的貸款額度、期限、金額以及借款人提供的擬質(zhì)押倉(cāng)單數(shù)量等證明文件進(jìn)行審批。三、簽署質(zhì)押合同（協(xié)議）同標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押授信操作流程2。四、辦理倉(cāng)單凍結(jié)（一）借款人通過(guò)期貨公司向交易所遞交凍結(jié)倉(cāng)單的聲明書，期貨公司向交易所遞交凍結(jié)倉(cāng)單的專項(xiàng)授權(quán)書，同時(shí)貸款行向交易所遞交凍結(jié)倉(cāng)單的通知書。（二）交易所同意后，協(xié)助銀行將質(zhì)押部分的倉(cāng)單予以凍結(jié)，并向銀行出具倉(cāng)單凍結(jié)確認(rèn)書。五、發(fā)放貸款貸款行憑該確認(rèn)書確定倉(cāng)單質(zhì)押登記已成功，為借款人辦理貸款發(fā)放手續(xù)。六、貸款監(jiān)控、償還為防止質(zhì)押倉(cāng)單價(jià)值下降造成的信貸風(fēng)險(xiǎn)，貸款行要對(duì)質(zhì)押倉(cāng)單品種的價(jià)值變動(dòng)情況給予關(guān)注，當(dāng)實(shí)際質(zhì)押率超過(guò)協(xié)議約定的質(zhì)押率或總行核定的警