瞪羚計(jì)劃等產(chǎn)品詳細(xì)介紹.docx

“瞪羚計(jì)劃”貸款（北京銀行）1“傘式”信用共同體擔(dān)保（北京農(nóng)村商業(yè)銀行）2集群聯(lián)保授信業(yè)務(wù)（民生銀行總行營(yíng)業(yè)部）3專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)個(gè)體工商戶“租金貸”（杭州銀行北京分行）4專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)個(gè)人“聯(lián)保貸”（杭州銀行北京分行）5休閑服務(wù)行業(yè)小企業(yè)“連鎖貸”（杭州銀行北京分行）6超市供應(yīng)商小企業(yè)“超前貸”（杭州銀行北京分行）7醫(yī)院供應(yīng)商小企業(yè)“藥商貸”（杭州銀行北京分行）8“瞪羚計(jì)劃”貸款（北京銀行）1、產(chǎn)品介紹北京銀行向取得中關(guān)村科技園區(qū)管委會(huì)“瞪羚企業(yè)”資格的企業(yè)發(fā)放的用于滿足企業(yè)正常營(yíng)運(yùn)的貸款。2、業(yè)務(wù)范圍和產(chǎn)品特點(diǎn)企業(yè)應(yīng)該具備如下基本條件：（1）在中關(guān)村科技園區(qū)注冊(cè)的、具有獨(dú)立法人資格的企業(yè)；（2）取得中關(guān)村管委會(huì)“高成長(zhǎng)企業(yè)”認(rèn)定資格；（3）取得中關(guān)村企業(yè)信用促進(jìn)會(huì)認(rèn)定的入會(huì)會(huì)員資格；（4）財(cái)務(wù)及會(huì)計(jì)管理制度規(guī)范，各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)在可接受的范圍內(nèi)；（5）應(yīng)提供擔(dān)保公司可接受的、有效的反擔(dān)保措施；（6）該行要求的其他條件。產(chǎn)品特點(diǎn)：擔(dān)保公司免初審，擔(dān)保費(fèi)優(yōu)惠收?。粓?zhí)行基準(zhǔn)利率；可以獲得政府相關(guān)部門(mén)貼息支持。3、辦理流程（1）申請(qǐng)貸款企業(yè)首先取得高成長(zhǎng)企業(yè)認(rèn)定資格以及中關(guān)村企業(yè)信用促進(jìn)會(huì)會(huì)員資格；（2）申請(qǐng)企業(yè)在取得兩項(xiàng)資格認(rèn)定后向擔(dān)保公司提出擔(dān)保申請(qǐng)，并填寫(xiě)北京中關(guān)村科技擔(dān)保有限公司“瞪羚計(jì)劃”專(zhuān)項(xiàng)貸款擔(dān)保申請(qǐng)書(shū)和其他相關(guān)文件材料，擔(dān)保公司審批通過(guò)后，向北京銀行發(fā)擔(dān)保意向書(shū)，并注明該項(xiàng)目為“瞪羚計(jì)劃”項(xiàng)目；（3）北京銀行按照內(nèi)部流程規(guī)定進(jìn)行審批；（4）審批通過(guò)，簽署相關(guān)法律文本，落實(shí)質(zhì)押登記，發(fā)放貸款。4、典型案例某公司2001年成立，主營(yíng)人用疫苗及相關(guān)產(chǎn)品的研發(fā)、生產(chǎn)和銷(xiāo)售。2003年以來(lái)，北京銀行累計(jì)向其發(fā)放貸款5500萬(wàn)元，以支持其生產(chǎn)人用禽流感疫苗。在北京銀行信貸支持下，企業(yè)近年成長(zhǎng)快速，已被評(píng)為瞪羚五星級(jí)企業(yè)，2008年成功入選高科技、高成長(zhǎng)中國(guó)50強(qiáng)及亞太區(qū)500強(qiáng)企業(yè)?！皞闶健毙庞霉餐w擔(dān)保（北京農(nóng)村商業(yè)銀行）1、產(chǎn)品介紹“傘式”信用共同體是以較為集中固定的商城、批發(fā)市場(chǎng)、物流中心等單位為一個(gè)主體，將該主體視為一把“傘”，使加入商城、批發(fā)市場(chǎng)、物流中心的商戶在評(píng)定信用等級(jí)的基礎(chǔ)上得到農(nóng)商行貸款支持。2、業(yè)務(wù)范圍和特點(diǎn)基于企業(yè)自身?yè)?dān)保弱化而解決企業(yè)成長(zhǎng)期的融資需求。借助市場(chǎng)對(duì)商戶的了解減少貸款中的信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題，降低了銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn)，從而有效支持了商戶的融資需求。3、辦理流程經(jīng)辦行受理客戶經(jīng)理進(jìn)行調(diào)查直管支行授信審批部進(jìn)行審查直管支行審批（超審批權(quán)限的上報(bào)總行審批）貸款審批后各級(jí)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)負(fù)責(zé)貸款出賬審核貸款發(fā)放后客戶經(jīng)理進(jìn)行貸后檢查4、典型案例2006年6月農(nóng)商行房山支行向北京某建材城內(nèi)的3家商戶發(fā)放“傘式”共同體貸款，金額合計(jì)150萬(wàn)元。該筆業(yè)務(wù)由該建材城提供授信額度10%的保證金，并出具如果貸款到期不能償還，該建材城將代為償還的承諾書(shū)。集群聯(lián)保授信業(yè)務(wù)（民生銀行總行營(yíng)業(yè)部）1、業(yè)務(wù)概述由四個(gè)（含）以上互相熟悉、產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)、具有產(chǎn)業(yè)集群特性的企業(yè)，自愿組成聯(lián)保體，共同為聯(lián)保體成員提供連帶責(zé)任保證的授信業(yè)務(wù)。2、客戶需提供資料（1）營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織代碼證、稅務(wù)登記證復(fù)印件（2）公司章程（或聯(lián)營(yíng)、合伙協(xié)議）、最新驗(yàn)資報(bào)告復(fù)印件（3）法定代表人、實(shí)際控制人身份證復(fù)印件（4）實(shí)際控制人個(gè)人征信報(bào)告查詢授權(quán)書(shū)及近期查詢結(jié)果（5）近兩年的財(cái)務(wù)報(bào)表及近期財(cái)務(wù)報(bào)表（6）與主要上下游企業(yè)近期購(gòu)銷(xiāo)合同復(fù)印件各一份（7）能夠核實(shí)企業(yè)上年度經(jīng)營(yíng)情況的材料，以下任選一：上年度12月份的納稅申報(bào)表、對(duì)應(yīng)稅單復(fù)印件稅務(wù)機(jī)關(guān)出具的上年度繳稅記錄查詢結(jié)果上年度海關(guān)進(jìn)出口數(shù)據(jù)查詢結(jié)果（僅適用于進(jìn)出口企業(yè)）上年度水費(fèi)或電費(fèi)單復(fù)印件（僅適用生產(chǎn)型企業(yè)）企業(yè)主要結(jié)算銀行上年度對(duì)賬單復(fù)印件企業(yè)主個(gè)人主要結(jié)算銀行上年度對(duì)賬單復(fù)印件（8）能夠核實(shí)企業(yè)當(dāng)期經(jīng)營(yíng)情況的材料，以下任選一：申報(bào)期前三個(gè)月的納稅申報(bào)表、對(duì)應(yīng)稅單復(fù)印件稅務(wù)機(jī)關(guān)出具的申報(bào)期前三個(gè)月繳稅記錄查詢結(jié)果申報(bào)期前三個(gè)月海關(guān)進(jìn)出口數(shù)據(jù)查詢結(jié)果（僅適用于進(jìn)出口企業(yè)）申報(bào)期前三個(gè)月的水費(fèi)或電費(fèi)單復(fù)印件（僅適用生產(chǎn)型企業(yè)）企業(yè)主要結(jié)算銀行申報(bào)期前三月對(duì)賬單復(fù)印件企業(yè)主個(gè)人主要結(jié)算銀行申報(bào)期前三月對(duì)賬單復(fù)印件3、業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)（1）解決中小企業(yè)擔(dān)保難的問(wèn)題；（2）幫助同行業(yè)企業(yè)或行業(yè)上下游企業(yè)群體拓寬其融資渠道；（3）一次授信、循環(huán)使用、隨借隨還；（4）由一家企業(yè)引出一個(gè)企業(yè)圈子，可視為一種批量開(kāi)發(fā)手段；（5）通過(guò)聯(lián)保企業(yè)間的相互篩選，為銀行設(shè)置前道風(fēng)險(xiǎn)控制。4、辦理流程專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)個(gè)體工商戶“租金貸”（杭州銀行北京分行）1、產(chǎn)品介紹具備一定經(jīng)營(yíng)能力的專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)個(gè)體工商戶，以其營(yíng)業(yè)房（攤位）質(zhì)押或市場(chǎng)方擔(dān)保獲得租金貸款。2、業(yè)務(wù)范圍和產(chǎn)品特點(diǎn)根據(jù)攤位租金和轉(zhuǎn)讓價(jià)值并結(jié)合其經(jīng)營(yíng)情況確定貸款額度；貸款期限根據(jù)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金回流和租期而定，一般為3-6個(gè)月，穩(wěn)定、優(yōu)質(zhì)市場(chǎng)的可適當(dāng)放寬至一年；貸款以市場(chǎng)攤位使用權(quán)為抵押或市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)方擔(dān)保。該貸款解決了專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)個(gè)體工商戶一次性繳納租金的資金壓力，也為專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)及時(shí)回收租金提供了便利；將攤位質(zhì)押，解決了租戶抵押難題。個(gè)體工商戶申請(qǐng)“租金貸”應(yīng)具備的基本條件和提供的資料：（1）有效的個(gè)體營(yíng)業(yè)執(zhí)照正、副本復(fù)印件； （2）有效的稅務(wù)登記證及組織機(jī)構(gòu)代碼證正本復(fù)印件；（3）近一年的完稅證明；（4）近一年市場(chǎng)營(yíng)業(yè)用房租賃合同及租金繳納憑證；（5）銀行結(jié)算賬戶近一年的交易流水（對(duì)賬單、存折明細(xì)）；（6）貨物出入庫(kù)單據(jù)；（7）個(gè)人及其配偶的身份證、戶口簿、結(jié)婚證原件及復(fù)印件；（8）個(gè)人及其配偶（其他家庭成員）名下的固定資產(chǎn)（房產(chǎn)、車(chē)輛）權(quán)證復(fù)印件。3、辦理流程（1）專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)方和銀行簽訂合作協(xié)議；（2）個(gè)體戶向銀行提供申請(qǐng)資料；（3）銀行進(jìn)行貸前調(diào)查；（4）銀行按照內(nèi)部流程規(guī)定進(jìn)行審查審批；（5）審批通過(guò)，簽署借款合同、抵質(zhì)押合同或擔(dān)保合同，發(fā)放貸款。專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)個(gè)人“聯(lián)保貸”（杭州銀行北京分行）1、產(chǎn)品介紹同一專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)內(nèi)的個(gè)體工商戶或小企業(yè)，持續(xù)經(jīng)營(yíng)時(shí)間在兩年以上，3至5人組成聯(lián)合體，繳納一定保證金，聯(lián)合保證并各自貸款。2、業(yè)務(wù)范圍和產(chǎn)品特點(diǎn)根據(jù)個(gè)人聯(lián)保體內(nèi)參與個(gè)數(shù)和保證金比例決定貸款額度；貸款期限根據(jù)參保個(gè)體經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金回流周期而定，一般為六個(gè)月，最長(zhǎng)不超過(guò)一年；以聯(lián)保體內(nèi)聯(lián)保個(gè)人承擔(dān)無(wú)限連帶責(zé)任保證，無(wú)須提供其他擔(dān)保。該產(chǎn)品解決個(gè)體工商戶或小企業(yè)在融資過(guò)程中遇到的擔(dān)保難的困惑；聯(lián)保體內(nèi)企業(yè)共同承擔(dān)責(zé)任、共同分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，也解決了其無(wú)擔(dān)保物的難題。個(gè)體工商戶或小企業(yè)申請(qǐng)“聯(lián)保貸”應(yīng)具備的基本條件和提供的資料：（1）有效的營(yíng)業(yè)執(zhí)照正、副本復(fù)印件； （2）有效的稅務(wù)登記證及組織機(jī)構(gòu)代碼證正本復(fù)印件；（3）近一年的完稅證明；（4）近一年市場(chǎng)營(yíng)業(yè)用房租賃合同及租金繳納憑證或自有商用房權(quán)利憑證；（5）銀行結(jié)算賬戶近一年的交易流水（對(duì)賬單、存折明細(xì)）；（6）貨物出入庫(kù)單據(jù)；（7）個(gè)人及其配偶的身份證、戶口簿、結(jié)婚證原件及復(fù)印件；（8）個(gè)人及其配偶（其他家庭成員）名下的固定資產(chǎn)（房產(chǎn)、車(chē)輛）權(quán)證復(fù)印件。3、辦理流程（1）個(gè)體戶向銀行提供申請(qǐng)資料；（2）銀行進(jìn)行貸前調(diào)查；（3）銀行按照內(nèi)部流程規(guī)定進(jìn)行審查審批；（4）審批通過(guò)，簽署借款合同和擔(dān)保合同，發(fā)放貸款。休閑服務(wù)行業(yè)小企業(yè)“連鎖貸”（杭州銀行北京分行）1、產(chǎn)品介紹具有連鎖經(jīng)營(yíng)能力的小企業(yè)，以其現(xiàn)有門(mén)店穩(wěn)定的現(xiàn)金流入為還貸基礎(chǔ)，支持本企業(yè)新開(kāi)連鎖門(mén)店，擴(kuò)大企業(yè)規(guī)模。2、業(yè)務(wù)范圍和產(chǎn)品特點(diǎn)根據(jù)服務(wù)企業(yè)現(xiàn)有門(mén)店全年凈現(xiàn)金流利潤(rùn)確定貸款金額；貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)12個(gè)月；除小企業(yè)主要股東提供個(gè)人連帶責(zé)任保證外，無(wú)需提供其他擔(dān)保。該貸款產(chǎn)品對(duì)小企業(yè)來(lái)說(shuō)，相當(dāng)于提前以其自身經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)擴(kuò)張銷(xiāo)售渠道，有利于加速企業(yè)發(fā)展。銀行風(fēng)險(xiǎn)管理著眼于企業(yè)現(xiàn)金流的管理，專(zhuān)人管理唯一結(jié)算帳戶的當(dāng)天變動(dòng)。小企業(yè)申請(qǐng)“連鎖貸”應(yīng)具備的基本條件和提供的資料：（1）有效的營(yíng)業(yè)執(zhí)照正、副本復(fù)印件； （2）有效的稅務(wù)登記證及組織機(jī)構(gòu)代碼證正本復(fù)印件；（3）近一年的完稅證明；（4）承諾并在該行開(kāi)立唯一結(jié)算帳戶，每天結(jié)算資金不少于一定金額；（5）近一年市場(chǎng)營(yíng)業(yè)用房租賃合同及租金繳納憑證或自有商用房權(quán)利憑證；（6）銀行結(jié)算賬戶近一年的交易流水（對(duì)賬單、存折明細(xì)）；（7）貨物出入庫(kù)單據(jù)；（8）個(gè)人及其配偶的身份證、戶口簿、結(jié)婚證原件及復(fù)印件；（9）個(gè)人及其配偶（其他家庭成員）名下的固定資產(chǎn)（房產(chǎn)、車(chē)輛）權(quán)證復(fù)印件。3、辦理流程（1）貸款企業(yè)向銀行提供申請(qǐng)資料；（2）銀行進(jìn)行貸前調(diào)查；（3）銀行按照內(nèi)部流程規(guī)定進(jìn)行審查審批；（4）審批通過(guò)，簽署借款合同和保證合同，發(fā)放貸款。超市供應(yīng)商小企業(yè)“超前貸”（杭州銀行北京分行）1、產(chǎn)品介紹超市供應(yīng)商小企業(yè)在為超市供貨過(guò)程中存在相當(dāng)數(shù)量的應(yīng)收賬款不能及時(shí)回籠，制約企業(yè)擴(kuò)大銷(xiāo)售規(guī)模時(shí)，銀行以超市方擔(dān)保向供應(yīng)商小企業(yè)提供融資。2、業(yè)務(wù)范圍和產(chǎn)品特點(diǎn)根據(jù)供應(yīng)商小企業(yè)在超市的供應(yīng)商品和應(yīng)收賬款價(jià)值的一定比例確定貸款金額；貸款期限一般6個(gè)月，最長(zhǎng)不超過(guò)一年；除小企業(yè)主要股東提供個(gè)人連帶責(zé)任保證外，無(wú)需提供其他擔(dān)保；對(duì)客戶來(lái)說(shuō)，供應(yīng)商品不受帳期困擾，提前實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售回籠，加快資金周轉(zhuǎn)；該產(chǎn)品注入了在售商品（存貨）加應(yīng)收賬款的概念，從單個(gè)周期賬款或存貨擴(kuò)展到了應(yīng)收賬款資金池；對(duì)企業(yè)的分析不拘泥于財(cái)務(wù)報(bào)表分析，主要應(yīng)用遠(yuǎn)程手段隨時(shí)了解應(yīng)收賬款和存貨變化，通過(guò)帳戶管理把握企業(yè)現(xiàn)金流的狀況。供應(yīng)商小企業(yè)申請(qǐng)“超前貸”應(yīng)具備的基本條件和提供的資料：（1）營(yíng)業(yè)執(zhí)照及組織機(jī)構(gòu)代碼證（正本、副本復(fù)印件）；（2）稅務(wù)登記證（正本復(fù)印件）；（3）開(kāi)戶許可證、貸款卡及密碼（復(fù)印件）；（4）公司章程及驗(yàn)資報(bào)告（復(fù)印件）；（5）近3個(gè)月財(cái)務(wù)月報(bào)表附詳細(xì)科目明細(xì)及上年相應(yīng)月份報(bào)表、年報(bào)表，近1年銀行對(duì)賬單及納稅申報(bào)表；（6）應(yīng)收賬款發(fā)票（復(fù)印件）；（7）法人代表身份證（復(fù)印件）；（8）公司簡(jiǎn)介、公司架構(gòu)及主要成員名單、簡(jiǎn)歷；（9）與超市簽訂的相關(guān)供貨協(xié)議、供應(yīng)商管理信息；（10）銀行規(guī)定的其他補(bǔ)充資料。3、辦理流程（1）貸款企業(yè)向銀行提供申請(qǐng)資料；（2）銀行進(jìn)行貸前調(diào)查；（3）銀行按照內(nèi)部流程規(guī)定進(jìn)行審查審批；（4）審批通過(guò)，超市與該行簽署約定結(jié)算帳戶的協(xié)議，客戶與該行簽署借款合同和保證合同，發(fā)放貸款。醫(yī)院供應(yīng)商小企業(yè)“藥商貸”（杭州銀行北京分行）1、產(chǎn)品介紹藥品供應(yīng)商小企業(yè)在向綜合類(lèi)或?qū)？祁?lèi)的三甲醫(yī)院及部分特色突出的醫(yī)院供應(yīng)藥品、耗材、服務(wù)等業(yè)務(wù)中產(chǎn)生的應(yīng)收賬款作為特定還款來(lái)源，從該行獲得貸款。2、業(yè)務(wù)范圍和產(chǎn)品特點(diǎn)根據(jù)最近一期年報(bào)的應(yīng)收賬款余額與前3個(gè)月的月末應(yīng)收賬款余額加權(quán)平均的一定比例確定貸款金額；貸款期限單筆業(yè)務(wù)一般為3個(gè)月，最長(zhǎng)不超過(guò)6個(gè)月，授信期限最長(zhǎng)不超過(guò)一年；以應(yīng)收賬款質(zhì)押作貸款擔(dān)保，并追加供應(yīng)商主要股東及實(shí)際控制人的個(gè)人連帶擔(dān)保責(zé)任，有可抵押的個(gè)人資產(chǎn)原則上必須抵押。該產(chǎn)品解決了藥品供應(yīng)商長(zhǎng)期以來(lái)因?yàn)閼?yīng)收賬款積壓導(dǎo)致資金流動(dòng)性差的問(wèn)題，將藥品供應(yīng)商的應(yīng)收賬款盤(pán)活。小企業(yè)申請(qǐng)“藥商貸”應(yīng)具備的基本條件和提供的資料：（1）有效的營(yíng)業(yè)執(zhí)照及組織機(jī)構(gòu)代碼證（正本、副本復(fù)印件）；（2）有效的稅務(wù)登記證（正本復(fù)印件）；（3）有效的開(kāi)戶許可證、貸款卡及密碼（復(fù)印件）；（4）公司章程及驗(yàn)