人教版必修一 6.1儲蓄存款和商業(yè)銀行課件 （共37張PPT）.ppt

如何 讓錢生錢 第六課投資理財?shù)倪x擇 學(xué)會理財 你不理財 財不理你 6 1儲蓄存款和商業(yè)銀行 第六課投資理財?shù)倪x擇 p46 出示目標(biāo) 1 什么是儲蓄存款 我國的儲蓄機構(gòu)主要是什么 2 什么是存款利息 存款利息的多少取決于幾個因素 3 比較活期存款和定期存款的異同 4 什么是商業(yè)銀行 其地位如何 5 商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)是什么 除外還提供什么業(yè)務(wù) 王嬸 66歲 在外打工的兒子給留了8000元貼補家用 王嬸暫時用不著 覺得放在家里又不安全 決定存到儲蓄機構(gòu) 王嬸的這種活動叫什么 儲蓄存款 一 儲蓄存款 1 儲蓄存款的含義 p46是指居民個人將屬于其所有的人民幣或外幣存入儲蓄機構(gòu) 儲蓄機構(gòu)開具憑證 個人依據(jù)憑證可以支取存款的本金和利息 儲蓄機構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動 注意 在我國 儲蓄存款的對象是居民個人 政府和企事業(yè)單位的錢存入銀行一般稱為對公存款 不是儲蓄存款 居民的存款必須是合法的擁有的 非法擁有的存款是不受法律保護(hù)的 儲蓄存款具有合法性 在我國 居民儲蓄存款實行實名制 2 為什么要把錢存入銀行 p46目的 為孩子上學(xué)作準(zhǔn)備 購房 買車 養(yǎng)老 資金安全 獲得利息 儲蓄存款直接的目 利息 儲蓄存款的唯一的收益 2 影響利息的三個因素 3 計算公式 年利率 月利率 12 月 日利率 360 天 1 利息的含義 它是銀行因為使用儲戶存款而支付的報酬 是存款本金的增值部分 本金 存期和利息率 利息 本金 利息率 存款期限 3 儲蓄存款的利息 p47 提示 1 存款的基準(zhǔn)利率由中國人民銀行擬定 儲蓄機構(gòu)必須掛牌公告儲蓄存款利率 不得擅自變動 p47 利率由央行制定 不是市場化形成 2 一般來說 利率上升則收益增加 利率下降則收益下降 利率漲幅高于物價漲幅時 存款儲蓄才有實際收益 反之 存款收益縮水 甚至實際收益為負(fù) 辨析 國家大幅度下調(diào)銀行存貸款利率 有利于搞活企業(yè) 但會影響居民儲蓄存款的實際收益 1 貸款利率下調(diào)有利于降低企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營成本 從而增強其活力 2 存款利率下調(diào)并不一定使存款者的實際收益減少 當(dāng)利率下調(diào)但利率水平仍高于同期物價漲幅時 存款者的實際收益仍然存在 甚至可能增加 3 只有當(dāng)物價漲幅等于或高于存款利率水平時 存款者的實際收益才不復(fù)存在 注 利率變動的影響 1 當(dāng)物價持續(xù)上漲 出現(xiàn)通貨膨脹時 一般上調(diào)利率 上調(diào)存款利率 居民儲蓄增多 上調(diào)貸款利率 貸款數(shù)量減少 從而可以減少流通中的貨幣量 抑制總需求和物價增長 2 當(dāng)物價持續(xù)低迷 出現(xiàn)通貨緊縮時 一般下調(diào)利率 存款利率下調(diào) 會使儲蓄減少 有利于促進(jìn)消費 也會使居民改變投資方向 貸款利率下調(diào) 會減小借款成本 刺激貸款 有利于促進(jìn)企業(yè)發(fā)展 公民存款儲蓄的最終目的是多種多樣的 但直接動機和目的是 a 為了更好的消費b 為了支援現(xiàn)代化建設(shè)c 為了獲得利息收益d 為子女籌備教育費用 答案c人們參加儲蓄的目的各不相同 有的是為孩子上學(xué)做準(zhǔn)備 有的是為了購房 買車 有的是為了養(yǎng)老 還有的是為了資金安全 但最直接的目的和動機還是因為存款儲蓄是一種理財?shù)氖侄?人們可以通過儲蓄獲得資產(chǎn)的增值 故應(yīng)選c項 老王已存了20000元的活期 現(xiàn)將之轉(zhuǎn)為定期三年 按照年息4 77 的利率計算 3年到期后的利息總額是多少 所得利息 20000 4 77 3 2862 元 注 在我國 利息收入現(xiàn)在已經(jīng)免收利息稅 易錯點 利息計算有失誤提醒靈活運用利息的計算公式 利息 本金 利率 存款期限 某商業(yè)銀行發(fā)售的一款理財產(chǎn)品期限為133天 認(rèn)購金額在5萬至10萬元之間的預(yù)計到期年化收益率 即當(dāng)前收益率換算成年收益率 為6 20 一市民購買7萬元該產(chǎn)品 其預(yù)期收益的計算方法為a 70000 6 20 b 70000 6 20 365c 70000 6 20 365 133d 70000 6 20 133答案c解析由題意可知 該理財產(chǎn)品的年收益為70000 6 20 所以每天收益為70000 6 20 365 由于該理財產(chǎn)品期限為133天 所以其預(yù)期收益為70000 6 20 365 133 故選c項 4 儲蓄類型 p47 活期儲蓄 儲戶可以隨時存入和提取 不規(guī)定存期 存款金額和次數(shù)不受限制的儲蓄方式 流動性強 靈活方便 適合個人日常生活待用資金儲蓄 定期儲蓄 事先約定期限 存入后不到期一般不得提前支取的儲蓄方式 存期有限定 流動性較差 在活期儲蓄與國債這兩種投資對象之間 某投資者如果選擇活期儲蓄 那么 他看中的是活期儲蓄的 a 流動性強b 風(fēng)險小c 收益率高d 信用度高 a 5 儲蓄投資的特點及風(fēng)險 特點 儲蓄存款靈活方便 收益比較低的 風(fēng)險也較低 風(fēng)險 1 在通貨膨脹情況下 存款可能貶值 2 定期存款如果提前支取 有損失利息的風(fēng)險 注 因為銀行規(guī)定 定期存款如果提前支取 則在一定時間內(nèi)按活期計息 儲蓄存款有風(fēng)險嗎 有什么風(fēng)險 王嬸在存錢的路上看到了以下機構(gòu) 郵政儲蓄銀行 中國銀行 中國工商銀行 中國人民銀行和農(nóng)商銀行 王嬸不知道能把錢存到哪里 請你告訴王嬸 他不能把錢存到哪家銀行 中國人民銀行是我國中央銀行 是重要的政府機關(guān) 不是商業(yè)銀行 我國的儲蓄機構(gòu)有很多 主要是各商業(yè)銀行 1 商業(yè)銀行的含義 p48 是指吸收公眾存款 發(fā)放貸款 辦理結(jié)算等業(yè)務(wù) 并以銀行利潤為主要經(jīng)營目標(biāo)的金融機構(gòu) 金融企業(yè)法人 2 商業(yè)銀行的地位 p48 我國商業(yè)銀行以國家控股銀行為主體 是我國金融體系中最重要的組成部分 二 我國的商業(yè)銀行 3 商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù) p48 1 存款業(yè)務(wù) 2 貸款業(yè)務(wù) 3 結(jié)算業(yè)務(wù) 基礎(chǔ)業(yè)務(wù) 主體業(yè)務(wù) 營利的主要來源 銀行利潤的重要來源 銀行利潤 貸款利息 存款利息 經(jīng)營成本 李先生到銀行申請買車貸款 工作人員從電腦中調(diào)出他的資信情況后 告訴他現(xiàn)在無法在銀行貸到款 原來兩年前在辦理住房貸款時 李先生沒有按貸款合同如期還款 曾有幾次逾期 由于有不守信用的記錄 在近期內(nèi)李先生不會從銀行貸到任何款項 看來實現(xiàn) 轎車夢 的日子只有延期了 為什么李先生貸不到款呢 商業(yè)銀行貸款原則 貸款時 銀行要評估借款人的信用狀況 根據(jù)評估的結(jié)果決定是否發(fā)放貸款 p48 債券買賣及兌付代理買賣外匯代理保險提供保管箱代收相關(guān)費用 商業(yè)銀行的其他業(yè)務(wù) 4 商業(yè)銀行的作用 a 為國家經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集和分配資金 是再生產(chǎn)順利進(jìn)行的紐帶 蓄水池 b 掌握和反映社會經(jīng)濟(jì)活動的信息 為企業(yè)和國家作出正確的經(jīng)濟(jì)決策提供必要的依據(jù) c 對國民經(jīng)濟(jì)各部門和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動進(jìn)行監(jiān)督和管理 可以優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu) 提高國民經(jīng)濟(jì)效益 調(diào)節(jié)器 氣象站 課本 專家點評 p49 儲蓄增長的影響 居民儲蓄存款越多越好 利 弊 1 居民適度的存款有利于居民培養(yǎng)科學(xué)合理的生活習(xí)慣 建立文明健康的生活方式 還可以為國家和企業(yè)積累資金 服務(wù)現(xiàn)代化建設(shè) 2 居民存款儲蓄過高增長 會抑制居民消費和生活水平提高 不利于消費對經(jīng)濟(jì)增長的拉動作用 會制約經(jīng)濟(jì)的發(fā)展 拓展 如何看待居民儲蓄增長的現(xiàn)象 儲蓄增長的原因 1 我國經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展 城鄉(xiāng)居民收入增加 儲蓄不斷增長 根本原因 2 儲蓄存款能獲得利息收入 比較安全 風(fēng)險較低 3 社會保障體系不健全 居民對未來收入預(yù)期不樂觀 不敢花錢 4 投資體系不夠健全 居民投資渠道單一 5 傳統(tǒng)觀念 攢錢養(yǎng)老等思想觀念影響 拓展 1 存款準(zhǔn)備金 指金融機構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的在中央銀行的存款 2 存款準(zhǔn)備金率 中央銀行要求的存款準(zhǔn)備金占其存款總額的比例就是存款準(zhǔn)備金率 課堂小結(jié) 儲蓄存款和商業(yè)銀行 儲蓄存款 商業(yè)銀行 含義 儲蓄機構(gòu) 收益利息 含義及計算 儲蓄存款的種類及特點 種類 特點 含義 主要業(yè)務(wù) 存款業(yè)務(wù) 貸款業(yè)務(wù) 結(jié)算業(yè)務(wù) 活期 定期 作用 1 下列屬于我國的儲蓄機構(gòu)的是 1 中國人民銀行 2 中國工商銀行 3 中國農(nóng)業(yè)銀行 4 農(nóng)村信用合作社 5 交通銀行 6 上海浦東發(fā)展銀行a 1 2 3 4 b 1 2 3 4 5 c 1 2 3 5 6 d 2 3 4 5 6 d 2 我國商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)是 a 發(fā)放貸款b 辦理結(jié)算c 吸收存款d 代理外匯買賣 c 練習(xí)題 3 商業(yè)銀行的主體業(yè)務(wù)和利潤主要來源是 a 向借貸人提供貨幣資金b 為企業(yè)辦理結(jié)算業(yè)務(wù)c 接收企業(yè)和居民存款d 提供債券買賣及兌現(xiàn)服務(wù) a 課堂鞏固 4 商業(yè)銀行是 a 國有獨資銀行和國家控股銀行b 其建立是為了完善國家的宏觀調(diào)控體系c 是以利潤為主要經(jīng)營目標(biāo)的金融機構(gòu)d 是以吸收存款為主要經(jīng)營目標(biāo)的金融機構(gòu) c 5 我國居民儲蓄增長的根本原因是 a 我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展 居民可支配收入增多b 人民生活水平提高c 我國實行鼓勵個人儲蓄的改革政策d 我國居民消費觀念改善6 居民儲蓄的直接目的是 a 為了更好的消費b 為了獲得利息c 為了支持國家建設(shè)d 為經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集資金 a b 7 根據(jù)統(tǒng)計 在銀行吸收的居民儲蓄中 活期存款占了相當(dāng)大的一部分 居民之所以選擇活期存款是因為 a 活期儲蓄不受存期和金額限制 非常靈活b 活期比定期更安全 可靠c 活期儲蓄比定期收益高d 銀行對活期儲蓄有特殊的優(yōu)惠政策8 下列對銀行貸款表示正確的是 a 多貸款是商業(yè)銀行貸款的目的b 貸款是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)c 貸款是銀行盈利的主要來源d 貸款按用途可分為工業(yè)貸款和商業(yè)貸款 a c 9 2014 海南高考 某銀行將信用卡業(yè)務(wù)放入 手機銀行 通過手機上的客戶端向客戶提供各項銀行業(yè)務(wù)和個性化的定制信息服務(wù) 如金融產(chǎn)品推薦 這一舉措有利于 降低銀行的經(jīng)營成本 擴(kuò)展銀行的業(yè)務(wù)范圍 降低銀行的經(jīng)營風(fēng)險 提高銀行的服務(wù)品質(zhì)a b c d 答案b解析銀行的業(yè)務(wù)并沒有擴(kuò)展 錯誤 該項業(yè)務(wù)與銀行的經(jīng)營風(fēng)險無關(guān) 排除 10 2015 全國 2015年5月 我國存款保險制度正式實施 按照存款保險制度規(guī)定 成員銀行交納保費形成保險基金 當(dāng)成員銀行破產(chǎn)清算時 使用銀行保險基金按規(guī)定對存款人進(jìn)行償付 這一制度對銀行業(yè)發(fā)展的積極意義在于 防范金融風(fēng)險 穩(wěn)定金融秩序 增強銀行信用 推動銀行平等競爭 促進(jìn)利率市場化 增加銀行收益 降低銀行經(jīng)營風(fēng)險 提高其競爭力a b c d 答案a解析從銀行業(yè)的市場格局看 存款保險制度的建立 有利于增強存款人對中小金融機構(gòu) 特別是民營銀行的信心 為其創(chuàng)造了公平適宜的外部環(huán)境 存款保險制度一方面將打破商業(yè)銀行難以破產(chǎn)退出的現(xiàn)狀 另一方面也有利于緩解金融機構(gòu)的道德風(fēng)險 使其真正成為自我約束的市場主體 所以 符合題意 利率由央行制定 不是市場化形成 也不會增加銀行收益 故 不符合題意 存款保險制度有利于銀行規(guī)避風(fēng)險 但不是提高競爭力的充分條件 故 錯誤 故選a 11 銀行一年定期存款利率是3 5 銀行有自動轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù) 存款到期不取 會自動將利息并入本金再轉(zhuǎn)存一定年份 葉先生將10000元現(xiàn)金存入銀行 他選擇 定存一年自動轉(zhuǎn)存一年 方式所取得的利息是a 700元b 712 25元c 350元d 356 13元答案b本題考查對銀行利息的計算 利息 本金 利率 存款期限 第一年利息 10000 3 5 1 350元 第二年轉(zhuǎn)存后 利息為10350 3 5 1 362 25元 兩年取得的利息是350 362 25 712 25元 因此本題的正確答案是b 12 張先生有10000美元 準(zhǔn)備用于儲蓄 如果他儲蓄時人民幣一年定期存款利率是3 美元是4 匯率是1美元 6 9元人民幣 一年后人民幣一年定期存款利率調(diào)整為4 美元調(diào)整為3 匯率是1美元 6 8元人民幣 張先生一年定期儲蓄可能獲得的最大本息收益為 a 70720元人民幣b 10400美元c 74880元人民幣d 10451美元選d 解析 由于定期儲蓄存款在存期內(nèi)遇有利率調(diào)整 按存單開戶日的定期儲蓄存款利率計付利息 所以 一年后人民幣一年定期存款利率調(diào)整為4 美元調(diào)整為3 與題目沒有關(guān)系 第一種情況 用美元存 本息取美元 10000 1 4 10400 美元 10400 6 8 70720 元人民幣 第二種情況 美元兌換成人民幣存 本息取人民幣 10000 6 9 1 3 71070 元人民幣 71070 6 8 10451 美元 所以張先生一年定期儲蓄可能獲得的最大本息收益為10451美元 13 2014 新課標(biāo)全國 按現(xiàn)行規(guī)定 金融機構(gòu)人民幣存款利率 年利率 一年期為3 兩年期為3 75 老陳有10000元閑置資金 準(zhǔn)備存兩年 那么 這筆錢以一年期連續(xù)存 第一期利息計入第二期本金 兩年的利息比存一個兩年期的利息 a 少141元b 多141元c 少150元d 多150元答案a解析按一年期連續(xù)存 第一期利息計入第二期本金 兩年的利息為 10000 3 1 300 10000 300 3 1 309元 300 309 609如果存一個兩年期的利息為 10000 3 75 2 750元 750元 609元 141元 因此選a 14 2013 新課標(biāo)全國 2011年我國城鄉(xiāng)居民人民幣儲蓄存款余額達(dá)35 2萬億元 人均儲蓄25548元 分別比2010年增長16 和15 3 高于同期gdp的增長速度 根據(jù)上述事實可以推斷出 社會保障體系不斷健全增加了人們儲蓄意愿 我國居民的儲蓄率隨gdp的增長而增長 我國居民投資理財?shù)那辣容^狹窄 品種較少 我國城鄉(xiāng)居民的恩格爾系數(shù)不斷下降a b c d 答案d解析本題考查影響投資與理財?shù)囊蛩?中社會保障體系不斷健全會促使人們消費的發(fā)展 故儲蓄會減少 材料強調(diào)儲蓄率高于同期gdp的增長速度 與材料不符 由于我國居民投資理財?shù)那辣容^狹窄 品種較少 居民投資理財主要選擇儲蓄 導(dǎo)致城鄉(xiāng)居民人民幣儲蓄額增長 符合題意 儲蓄余額增加 表明人們生活水平提高 恩格爾系數(shù)下降 符合題意 15 2016 淮安月考 自2012年6月以來 中國人民銀行不斷擴(kuò)大金融機構(gòu)存貸款利率浮動區(qū)間 不同銀行具體執(zhí)行利率情況有所區(qū)別 詳見下表 中國人民銀行調(diào)整金融機構(gòu)存貸款利率變化表 部分 2015年8月26日起不同銀行執(zhí)行存款利率情況 1 2015年9月1日 甲乙兩人分別在a b銀行存入10萬元二年期定期儲蓄 到期后 若不考慮其他因素 甲乙兩人此舉的收益相差多少 2 運用經(jīng)濟(jì)生活的相關(guān)知識 分析我國推進(jìn)利率市場化改革對市場 金融機構(gòu)和居民投資的意義 1 2015年9