王妍公共基礎精講班講義PPT課件.ppt

銀行從業(yè)公共基礎精講班主講老師 王妍 前言 一 課程介紹 公共基礎 科目采用中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證辦公室統(tǒng)一編著的教材 本教材分為三篇 銀行從業(yè)人員應知應會的銀行知識與業(yè)務 銀行業(yè)相關法律法規(guī)以及銀行從業(yè)人員職業(yè)操守 銀行知識與業(yè)務包括中國銀行體系 銀行經(jīng)營環(huán)境 銀行主要業(yè)務以及銀行管理等 后兩個方面內(nèi)容應是掌握的重點 銀行業(yè)法律法規(guī)分為銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢法律規(guī)定 銀行主要業(yè)務法律規(guī)定 民商事件法律基本規(guī)定以及金融犯罪及刑事責任 一 課程介紹 其中應重點掌握銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢相關法律規(guī)定 銀行業(yè)務中的一些非常重要的規(guī)定以及民商事法中的有關票據(jù)法和合同法等內(nèi)容 銀行從業(yè)人員職業(yè)操守以中國銀行業(yè)協(xié)會公布的 銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守 為主要學習內(nèi)容 應重點掌握銀行從業(yè)人員基本準則和職業(yè)操守等基本內(nèi)容 一 課程介紹 一 命題特點1 知識點分散 難易程度適中公共基礎知識考試共145題 不僅涉及到銀行知識與業(yè)務 銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守等一系列內(nèi)容 還涉及到與銀行業(yè)相關的民事法律 商事法律等相關法律法規(guī)等 題量較大 單題分值小 知識點瑣碎 但是難易程度適中 從歷年真題分析可知 一般難度的題量占整個考試題量80 難題較少 二 考試介紹 2 全面考核 重點突出銀行從業(yè)資格考試注重全面考核的同時 突出重點 公共基礎知識三篇內(nèi)容中 銀行從業(yè)人員應知應會的銀行知識與業(yè)務是考核重點 其中銀行主要業(yè)務及銀行管理為重中之重 分值達到整門考試的40 左右 二 考試介紹 3 出題靈活 注重實際銀行從業(yè)人員資格考試考試大綱每年都會進行一定程度調整 做到與時俱進 命題組根據(jù)大綱的調整 出題靈活 每年均會有理論聯(lián)系實際的題 與時事金融熱點問題緊密結合 二 考試介紹 二 考試題型與應題技巧1 考試題型本考試采取計算機答題方式 時間限時120分鐘 共有單項選擇題 多項選擇題以及判斷題三種題型 其中 單選90題共45分 多選40題40分 判斷15題15分 各模塊題量分配見下表 二 考試介紹 二 考試介紹 2 應題技巧 1 選擇題該考試所有題型均為客觀題 以選擇題為主 單選題每題僅有一個正確答案 多選題有至少兩個正確答案 多選少選均不給分 它主要考察考生對知識點掌握的熟悉度與準確度 要求考生要踏實 牢固 全面地掌握所學基礎知識 知識點的掌握應緊扣大綱 復習時要注意概念 觀點 作用的消化理解 在理解的基礎上記憶 注意區(qū)分相近的概念與知識點 以免產(chǎn)生混淆 做題時應注意審題 二 考試介紹 2 判斷題判斷題通常不是以問題出現(xiàn) 而是以陳述句出現(xiàn) 要求考生判斷這一事實的準確性 或判斷兩個或兩個以上的事實 事件和概念之間關系的正確性 一般情況下 命題中含有絕對概念的詞 這道題很可能是錯的 如 銀行的會計資本是和風險直接掛鉤的 因為風險帶來的任何損失都會反映在帳面上 另外 只要試題有一處錯 該題就全錯 二 考試介紹 三 復習與應試技巧1 復習技巧首先 緊扣考試大綱 通過三遍精讀 理解掌握知識點 其次 以練帶學 學 練 做相結合 通過做題來鞏固和復查知識點的掌握 加深理解與記憶 最后 針對考試類型的特點 也就是單項選擇題 多項選擇題和判斷題的命題特色 有重點 有效率 有針對性的開展考前準備 二 考試介紹 2 應試技巧首先 熟悉考試場地及考試相關軟件 熟悉考場情況能有效避免考生臨場時情緒受到影響 對考試相關軟件進行了解和熟悉 能在考試中幫助考生避免因電腦操作而浪費考試時間 其次 合理分配答題時間 由于考題多 分值分配不同 答題時一定要計劃好時間 二 考試介紹 2 應試技巧再次 認真審清題目的要求 特別是單選題 認清題意 常有考生因粗心看錯題目要求而引致扣分 最后 正確對待不會做的難題 存在不會做的題是在所難免的 也是十分正常的 遇到不會的難題不可浪費過多時間 可先將其放過 先把必拿的分數(shù)收入囊中 有時間再細考慮不會做的難題 難題一般僅占整份試卷10 左右 不要因不會做的難題影響答題情緒 得不償失 二 考試介紹 第一章中國銀行體系概況 本章主要介紹中國銀行體系基本概況 中國銀行體系由中央銀行 監(jiān)管機構 自律組織和銀行業(yè)金融機構組成 中國的銀行業(yè)金融機構包括政策性銀行 大型商業(yè)銀行 中小商業(yè)銀行 農(nóng)村金融機構 以及中國郵政儲蓄銀行和外資銀行 銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構包括金融資產(chǎn)管理公司 信托公司 企業(yè)集團財務公司 金融租賃公司 汽車金融公司和貨幣經(jīng)紀公司 本章內(nèi)容可能出現(xiàn)在單選 多選與判斷題中 所占分值為8 左右 第一章中央銀行體系概況 一 中央銀行 中國人民銀行 一 歷史沿革 二 職能中國人民銀行職能 制定和執(zhí)行貨幣政策 防范和化解金融風險 維護金融穩(wěn)定 第一節(jié)中央銀行 監(jiān)管機構與自律組織 1 發(fā)布與履行其職責有關的命令和規(guī)章 2 依法制定和執(zhí)行貨幣政策 3 發(fā)行人民幣 管理人民幣流通 4 監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場 5 實施外匯管理 監(jiān)督管理銀行間外匯市場 6 監(jiān)督管理黃金市場 7 持有 管理 經(jīng)營國家外匯儲備 黃金儲備 第一節(jié)中央銀行 監(jiān)管機構與自律組織 8 經(jīng)理國庫 9 維護支付 清算系統(tǒng)的正常運行 10 指導 部署金融業(yè)反洗錢工作 負責反洗錢的資金監(jiān)測 第一節(jié)中央銀行 監(jiān)管機構與自律組織 例題 單選 1 金融機構在銀行間市場發(fā)行金融債必須獲得 的行政許可 A 國務院B 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C 中國人民銀行D 中國銀行業(yè)協(xié)會 第一節(jié)中央銀行 監(jiān)管機構與自律組織 答案 C解析 監(jiān)督銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場是中國人民銀行職責之一 國務院是我國最高行政機關 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會主要負責銀行業(yè)金融機構自身的業(yè)務監(jiān)督 管理 中國銀行業(yè)協(xié)會是非營利社會團體 第一節(jié)中央銀行 監(jiān)管機構與自律組織 二 監(jiān)管機構 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 一 歷史沿革 第一節(jié)中央銀行 監(jiān)管機構與自律組織 二 監(jiān)管范圍監(jiān)管范圍 銀行業(yè)金融機構 商業(yè)銀行 城市信用合作社 農(nóng)村信用合作社以及政策性銀行 和非銀行機構 金融資產(chǎn)管理公司 信托投資公司 財務公司 金融租賃公司以及經(jīng)國務院銀行監(jiān)督管理機構批準設立的其他金融機構 第一節(jié)中央銀行 監(jiān)管機構與自律組織 例題 多選 1 對在我國境內(nèi)設立的 的監(jiān)督管理 適用 中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法 對銀行業(yè)金融機構監(jiān)督管理的規(guī)定 A 資產(chǎn)管理公司B 信托投資公司C 財務公司D 保險公司答案 ABC解析 中國銀監(jiān)會負責對我國銀行業(yè)金融機構業(yè)務監(jiān)督與管理 資產(chǎn)管理公司 信托投資公司 財務公司均在受監(jiān)督范圍 保險公司由中國保險監(jiān)督管理委員會監(jiān)督 管理 第一節(jié)中央銀行 監(jiān)管機構與自律組織 三 監(jiān)管職責 1 依照法律 行政法規(guī)制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的規(guī)章 規(guī)則 2 依照法律 行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序 審查批準銀行業(yè)金融機構的設立 變更 終止以及業(yè)務范圍 3 對銀行業(yè)金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理 第一節(jié)中央銀行 監(jiān)管機構與自律組織 4 依照法律 行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機構的審慎經(jīng)營規(guī)則 5 對銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動及其風險狀況進行非現(xiàn)場監(jiān)管 建立銀行業(yè)金融機構監(jiān)督管理信息系統(tǒng) 分析 評價銀行業(yè)金融機構的風險狀況 6 對銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動及其風險狀況進行現(xiàn)場檢查 制定現(xiàn)場檢查程序 規(guī)范現(xiàn)場檢查行為 第一節(jié)中央銀行 監(jiān)管機構與自律組織 7 對銀行業(yè)金融機構實行并表監(jiān)督管理 8 會同有關部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度 制定銀行業(yè)突發(fā)事件處置預案 明確處置機構和人員及其職責 處置措施和處置程序 及時 有效地處置銀行業(yè)突發(fā)事件 9 負責統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構的統(tǒng)計數(shù)據(jù) 報表 并按照國家有關規(guī)定予以公布 第一節(jié)中央銀行 監(jiān)管機構與自律組織 10 對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督 11 開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關的國際交流 合作活動 12 對已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機 嚴重影響存款人和其他客戶合法權益的銀行業(yè)金融機構實行接管或者促成機構重組 13 對有違法經(jīng)營 經(jīng)營管理不善等情形的銀行業(yè)金融機構予以撤銷 第一節(jié)中央銀行 監(jiān)管機構與自律組織 14 對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯(lián)行為人的賬戶予以查詢 對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的申請司法機關予以凍結 15 對擅自設立銀行業(yè)金融機構或非法從事銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動的 予以取締 16 負責國有重點銀行業(yè)金融機構監(jiān)事會的日常管理工作 17 承辦國務院交辦的其他事項 第一節(jié)中央銀行 監(jiān)管機構與自律組織 例題 單選 3 下面屬于當前中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會職責范圍的有 A 發(fā)行人民幣 管理人民幣流通B 制定和執(zhí)行貨幣政策C 監(jiān)督管理黃金市場D 審查批準銀行業(yè)金融機構的設立 變更 終止答案 D解析 發(fā)行人民幣 管理人民幣流通 制定和執(zhí)行貨幣政策 監(jiān)督管理環(huán)境市場均為中國人民銀行職責范圍 第一節(jié)中央銀行 監(jiān)管機構與自律組織 四 監(jiān)管理念銀監(jiān)會監(jiān)管理念 管風險 管法人 管內(nèi)控 提高透明度 五 監(jiān)管目標銀監(jiān)會監(jiān)管目標 促進銀行業(yè)的合法 穩(wěn)健運行 維護公眾對銀行業(yè)的信心 第一節(jié)中央銀行 監(jiān)管機構與自律組織 具體監(jiān)管目標 通過審慎有效監(jiān)管 保護廣大存款人和消費者利益 通過審慎有效監(jiān)管 增進市場信心 通過宣傳教育工作和相關信息披露 增進公眾對現(xiàn)代金融的了解 努力減少金融犯罪 六 監(jiān)管標準 第一節(jié)中央銀行 監(jiān)管機構與自律組織 七 監(jiān)管措施1 市場準入包括機構準入 業(yè)務準入和高級管理人員準入 2 非現(xiàn)場監(jiān)管銀監(jiān)會根據(jù)審慎監(jiān)管的要求 通過收集有關銀行業(yè)金融機構經(jīng)營管理相關數(shù)據(jù)資料 運用一定的技術方法 研究分析銀行業(yè)金融機構經(jīng)營的總體狀況 風險管理狀況以及合規(guī)情況等 發(fā)現(xiàn)其風險管理中存在的問題 并對其穩(wěn)健性進行評價 第一節(jié)中央銀行 監(jiān)管機構與自律組織 3 現(xiàn)場檢查銀監(jiān)會根據(jù)審慎監(jiān)管的要求 監(jiān)管人員通過實地查閱銀行業(yè)金融機構經(jīng)營活動的賬表 文件 檔案等各種資料和座談詢問等方法 對銀行業(yè)金融機構的風險性和合規(guī)性進行分析 檢查 評價和處理的一利監(jiān)管手段 第一節(jié)中央銀行 監(jiān)管機構與自律組織 4 監(jiān)管談話銀監(jiān)會根據(jù)履行職責的需要 可以與銀行業(yè)金融機構的董事 高級管理人員進行監(jiān)管談話 要求其就業(yè)務活動和風險管理的重大事項作出說明 5 信息披露監(jiān)管銀監(jiān)會要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務會計報告 風險管理狀況 董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息 第一節(jié)中央銀行 監(jiān)管機構與自律組織 例題 單選 4 監(jiān)管人員到商業(yè)銀行約見高級管理人員 要求其就業(yè)務活動和風險管理的重大事項進行說明 這種監(jiān)管方式是 A 現(xiàn)場檢查B 非現(xiàn)場監(jiān)管C 監(jiān)管談話D 信息披露監(jiān)管答案 C 第一節(jié)中央銀行 監(jiān)管機構與自律組織 判斷 1 銀行及其從業(yè)人員在接受非現(xiàn)場監(jiān)管的時候 提供的數(shù)據(jù)一定要真實 準確 但不必很完整 答案 錯誤解析 數(shù)據(jù)的真實性 準確性和完整性是影響非現(xiàn)場監(jiān)管效果的主要因素 因此要求從業(yè)人員提供真實 準確 完整的數(shù)據(jù) 第一節(jié)中央銀行 監(jiān)管機構與自律組織 三 自律組織 中國銀行業(yè)協(xié)會 CBA 一 概述中國銀行業(yè)協(xié)會成立于2000年 其性質為民政部登記注冊的全國性非營利社會團體 隸屬于銀監(jiān)會管轄 二 協(xié)會宗旨協(xié)會宗旨是促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨 第一節(jié)中央銀行 監(jiān)管機構與自律組織 三 會員單位1 會員政策性銀行 大型商業(yè)銀行 中小商業(yè)銀行 資產(chǎn)管理公司 中央國債登記結算有限責任公司 中國郵政儲蓄銀行 農(nóng)村商業(yè)銀行 農(nóng)村合作銀行 農(nóng)村信用社聯(lián)合社 外資銀行 觀察員單位為中國銀聯(lián)股份有限公司2 準會員各省 自治區(qū) 直轄市 計劃單列市 銀行業(yè)協(xié)會 第一節(jié)中央銀行 監(jiān)管機構與自律組織 例題 單選 5 中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位包括 A 中國人民銀行B 銀監(jiān)會C 工行 農(nóng)行 中行 建行 交行D 中央?yún)R金公司 第一節(jié)中央銀行 監(jiān)管機構與自律組織 答案 C解析 工行 農(nóng)行 中行 建行 交行均屬大型商業(yè)銀行 中國人民銀行是我國貨幣政策的制定和執(zhí)行機關 銀監(jiān)會是銀行業(yè)金融機構的監(jiān)督管理機關 中央?yún)R金投資有限責任公司是根據(jù)國務院授權 代表國家依法對國有重點金融企業(yè)行使出資人權利和履行出資人義務的國有獨資公司 第一節(jié)中央銀行 監(jiān)管機構與自律組織 其主要職能是對國有重點金融企業(yè)進行股權投資 以出資額為限代表國家依法對國有重點金融企業(yè)行使出資人權利和履行出資人義務 實現(xiàn)國有金融資產(chǎn)保值增值 匯金公司不開展其他任何商業(yè)性經(jīng)營活動 不干預其控股的國有重點金融企業(yè)的日常經(jīng)營活動 行使的是股東監(jiān)管職能 第一節(jié)中央銀行 監(jiān)管機構與自律組織 四 組織機構1 最高權力機構 會員大會2 會員大會的執(zhí)行機構 理事會3 10個專業(yè)委員會 法律工作委員會 自律工作委員會 銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證委員會 農(nóng)村合作金融工作委員會 銀團貸款與交易專業(yè)委員會 外資銀行工作委員會 托管業(yè)務專業(yè)委員會 保理專業(yè)委員會 金融租賃專業(yè)委員會 銀行卡專業(yè)委員會 第一節(jié)中央銀行 監(jiān)管機構與自律組織 例題 單選 6 中國銀行業(yè)協(xié)會是 A 中國銀行業(yè)自律組織B 銀行業(yè)金融機構和分支機構都可以是其成員C 營利性組織D 對會員單位提供資金支持 第一節(jié)中央銀行 監(jiān)管機構與自律組織 答案 A解析 中國銀行業(yè)協(xié)會是中國銀行業(yè)自律組織 非營利性社會團體 具有獨立法人資格的全國性銀行業(yè)金融機構以及在華外資金融機構才能申請成為協(xié)會會員 分支結構不可以成其會員 第一節(jié)中央銀行 監(jiān)管機構與自律組織 一 政策性銀行1 成立時間1994年 我國成立了國家開發(fā)銀行 中國進出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行三家政策性銀行 分別承擔國家重點建設項目融資 支持進出口貿(mào)易融資和農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務 第二節(jié)銀行業(yè)金融機構 2 三大銀行的主要任務國家開發(fā)銀行主要任務是 按照國家的法律法規(guī)和方針政策 籌集和引導境內(nèi)外資金 向國家基礎設施 基礎產(chǎn)業(yè) 支柱產(chǎn)業(yè) 稱為 兩基一支 的大中型基本建設和技術改造等政策性項目及配套工程發(fā)放貸款 從資金來源上對固定資產(chǎn)總量進行控制和調節(jié) 優(yōu)化投資結構 提高投資效益 第二節(jié)銀行業(yè)金融機構 中國進出口銀行主要任務是 執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策 為擴大我國機電產(chǎn)品和成套設備等資本性貨物出口提供政策性金融支持 中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要任務是 按照國家的法律法規(guī)和方針政策 以國家信用為基礎 籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金 承擔國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務 代理財政性支農(nóng)資金的撥付 為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務 第二節(jié)銀行業(yè)金融機構 二 大型商業(yè)銀行 一 四大專業(yè)銀行1 中國工商銀行ICBC 1984年成立 2006年10月27日在上海證券交易所和香港聯(lián)合交易所同步上市 2 中國農(nóng)業(yè)銀行 1979年初中國農(nóng)業(yè)銀行 AgriculturalBankofChina ABC 得以恢復 2009年1月5日 中國農(nóng)業(yè)銀行整體改制為股份有限公司 第二節(jié)銀行業(yè)金融機構 3 中國銀行 中國銀行 BankofChina BOC 于1912年成立 于2006年6月1日在香港聯(lián)合交易所上市 于2006年7月5日在上海證券交易所上市 4 中國建設銀行 中國建設銀行 ChinaConstructionBank CCB 原名為中國人民建設銀行 于1954年10月1日正式成立 于2005年10月27日在香港聯(lián)合交易所上市 第二節(jié)銀行業(yè)金融機構 三 中小商業(yè)銀行中小商業(yè)銀行包括股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行兩大類 一 股份制商業(yè)銀行包括12家商業(yè)銀行 即中信銀行 招商銀行 深圳發(fā)展銀行 廣東發(fā)展銀行 興業(yè)銀行 中國光大銀行 華夏銀行 上海浦東發(fā)展銀行 中國民生銀行 恒豐銀行 浙商銀行 渤海銀行 第二節(jié)銀行業(yè)金融機構 二 城市商業(yè)銀行城市商業(yè)銀行是在原城市信用合作社 簡稱城市信用社 的基礎上組建起來的 1979年 第一家城市信用社在河南省駐馬店市成立 其宗旨是為城市和街道的小企業(yè) 個體工商戶和城市居民服務 1994