中級銀行從業(yè)資格證《個人理財》綜合練習試題B卷 含答案.doc

中級銀行從業(yè)資格證個人理財綜合練習試題B卷 含答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。姓名：_考號：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、金融機構應當妥善保存其衍生產(chǎn)品交易的資料，其中電話錄音應保存（ ）以上。A、1個月B、3個月C、6個月D、1年2、反映客戶控制開支和增加凈資產(chǎn)能力的財務比率是（ ）A、投資與凈資產(chǎn)比率B、流動性比率C、負債收入比率D、儲蓄比率3、看漲期權的買方對標的金融資產(chǎn)具有（ ）的權利。A、買入B、賣出C、持有D、以上都不是4、從業(yè)人員遵守業(yè)務操作指引，遵循崗位職責的劃分和風險隔離的操作規(guī)程銀行從業(yè)人員應堅持誠實守信、公平合理、（ ）的原則，正確處理業(yè)務開拓與客戶利益保護之間的關系。A、存款付息B、效用最大化C、客戶利益至上D、忠于職守5、下列因素引起地風險中,投資者可以通過證券投資組合予以分散地是（ ）A、國家貨幣政策變化B、發(fā)生經(jīng)濟危機C、通貨膨脹D、企業(yè)經(jīng)營管理不善6、與商業(yè)銀行相比，以下選項中屬于信托公司在個人理財服務中處于優(yōu)勢地位的是（ ）A、具有明顯私募性質的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小。B、托公司原則上可以投資基礎設施、房地產(chǎn)工程、股票、票據(jù)等多種實業(yè)和金融資產(chǎn)。C、信托公司在發(fā)行集合資金信托計劃時，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預期收益的承諾。D、信托公司的影響力有限，國內居民對信托產(chǎn)品知之甚少。7、（ ）是稅收規(guī)劃最基本的原則，是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅區(qū)別開來的根本所在。A、綜合性B、合法性C、規(guī)劃性D、目的性8、一般而言，緊縮性的貨幣政策會抑制投資需求，導致（ ）A、利率上升；金融資產(chǎn)價格上升B、利率下跌；金融資產(chǎn)價格上升C、利率上升；金融資產(chǎn)價格下跌D、利率下跌；金融資產(chǎn)價格下跌9、理財師要以自己的專業(yè)水準來判斷，堅持客觀性，不帶任何個人感情，這體現(xiàn)了（ ）的職業(yè)道德準則。A、正直守信B、客觀公正C、勤勉盡職D、專業(yè)勝任10、（ ）是指受所在國政府主管當局控制的外匯市場。A、自由外匯市場B、官方外匯市場C、批發(fā)外匯市場D、零售外匯市場11、宋體投資本金20萬元，在年復利5.5情況下，大約需要（ ）年可使本金達到40A、14.4B、13.09C、13.5D、14.2112、若采用固定投資比例策略限制股票資產(chǎn)在40%，起始投資組合之股票為80萬元，其余則持有現(xiàn)金，若三個月后股票資產(chǎn)上漲28萬元，則此時投資人應采取的動作是（ ）A、賣出價值9.6萬元的股票B、賣出價值10.8萬元的股票C、賣出價值16.8萬元的股票D、不買不賣13、外匯市場的交易層次主要有三個，不包括的是（ ）A、商業(yè)銀行與客戶之間B、商業(yè)銀行同業(yè)之間C、商業(yè)銀行與中央銀行之間D、客戶與中央銀行之間14、債券掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標的不包括（ ）A、倫敦銀行同業(yè)拆放利率B、股票籃子C、國庫券D、公司債券15、社會保障主要指政府舉辦的養(yǎng)老社會保險計劃和（ ）舉辦的補充養(yǎng)老保險計劃。A、事業(yè)機構B、企業(yè)C、公益機構D、慈善機構16、宋體在風險管理手段中,保險屬于（ ）手段。A、風險分散B、風險控制C、風險回避D、風險轉移17、即期交易中的標準交割日是指（ ）A、成交后當天交割B、成交后第二天交割C、成交后第二個營業(yè)日交割D、雙方協(xié)議的某一天18、沒有實物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券（ ）A、憑證式國債B、記賬式國債C、儲蓄國債D、實物國債19、（ ）理財產(chǎn)品的特點是收益不高，但非常穩(wěn)定，一般投資期限固定，不得提前支取。A、利率掛鉤類B、債券掛鉤類C、股票掛鉤類D、基金掛鉤類20、為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應當投資于哪種基金?（ ）A、創(chuàng)業(yè)基金B(yǎng)、對沖基金C、成長型基金D、收入型基金21、食品業(yè)和公用事業(yè)屬于（ ）A、增長型行業(yè)B、周期型行業(yè)C、衰退型行業(yè)D、防守型行業(yè)22、在人身意外傷害保險中,保險人給付保險金地條件是被保險人必須因遭受客觀事故而導致某種后果,如（ ）A、死亡或疾病B、疾病或失業(yè)C、殘疾或死亡D、退休或殘疾23、下列哪一項不屬于金融遠期合約的特點?（ ）A、非標準化合約B、收益穩(wěn)定C、沒有履約保證D、柜臺交易24、若采用固定投資比例策略限制股票資產(chǎn)在40%，起始投資組合之股票為80萬元，其余則持有現(xiàn)金，若三個月后股票資產(chǎn)上漲28萬元，則此時投資人應采取何種動作?（ ）A、賣出價值9.6萬元的股票B、賣出價值10.8萬元的股票C、賣出價值16.8萬元的股票D、不買不賣25、A公司擁有一寫字樓，配套設施齊全，對外出租。全年租金3000萬元，其中含代收的物業(yè)管理費200萬元，水電費為500萬元。如果A公司于承租方簽訂合同，租金為3000萬元。應納房產(chǎn)稅為（ ）A、300萬元B、320萬元C、340萬元D、360萬元26、下列不屬于制定保險規(guī)劃的原則的是（ ）A、損失最小化B、量力而行C、分析客戶保險需要D、轉移風險27、基金轉換的基礎是（ ）A、基金份額B、基金份額凈值C、基金市價D、基金轉換比例28、宋體上海黃金交易所（ ）會員可進行自營和代理業(yè)務及批準地其他業(yè)務。A、綜合類B、金融類C、自營類D、做市商29、屬于反映個人/家庭在某一時點上的財務狀況的報表是（ ）A、資產(chǎn)負債表B、損益表C、現(xiàn)金流量表D、利潤表30、如果就業(yè)率持續(xù)走低，社會人才供過于求，失業(yè)人數(shù)增加，預期未來家庭收入存在不確定性，則個人理財策略最佳為（ ）A、可以偏于平衡，配置中度風險產(chǎn)品B、可以配置能夠博取最高收益的產(chǎn)品C、可以偏于進取，配置股票產(chǎn)品D、可以偏于保守，配置防御性資產(chǎn)，如儲蓄產(chǎn)品31、保險人在確定人身意外傷害保險費率時考慮的最主要因素是（ ）A、年齡B、性別C、職業(yè)D、體格32、證券投資基金是一種（ ）的證券投資A、直接B、間接C、視具體的情況而定D、以上均不正確33、租房和買房的最大區(qū)別在于（ ）A、租房簽訂的是房屋出租合同，而買房簽訂的是買賣合同B、買房需要辦理房屋預售登記手續(xù)，而租房不需要C、買房需要辦理房屋的產(chǎn)權過戶并領取房屋所有權證，而租房則不需要D、買房后可對房屋進行裝修布置等，而租房后不能行使對房屋的私自變動34、在一些發(fā)達國家，（ ）是和房產(chǎn)、汽車并列的高檔消費品。A、養(yǎng)老金B(yǎng)、補助金C、團體年金D、商業(yè)養(yǎng)老保險35、以下有關黃金價格的說法中錯誤的是（ ）A、黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關系B、國際局勢緊張時，黃金價格會上升C、一般而言，世界經(jīng)濟狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價上升D、美元的堅挺往往會推動金價的上漲36、下列各項中以每次收入額為應納稅所得額的是（ ）A、特許權使用費所得B、勞務報酬所得C、財產(chǎn)轉讓所得D、利息、股息、紅利所得37、風險預警程序不包括（ ）A、信用信息的收集和傳遞B、事后評價C、風險處置D、信用卡查詢38、貨幣的對外價值主要是看該國貨幣的（ ）A、匯率波動B、匯率平穩(wěn)C、匯率高低D、匯率水平39、假定某投資者購買了一種理財產(chǎn)品。該產(chǎn)品的當前價格是82.64元人民幣，2年后可獲得100元，則該投資者獲得的按復利計算的年收益率為（ ）A、10%B、8.68%C、17.36%D、21%40、收入分配政策是國家針對居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原則和方針，偏松的收入分配政策會（ ）A、導致利率水平下降B、相應的資產(chǎn)價格上漲C、抑制房地產(chǎn)價格上漲D、相應的資產(chǎn)價格下跌41、以下關于股票掛鉤類理財產(chǎn)品說法不正確的是（ ）A、按結構劃分，股票掛鉤類理財產(chǎn)品包括可自動贖回，價幅累積，及其他在上述二者基礎上改進的結構2B、按是否保障本金劃分，股票掛鉤類理財產(chǎn)品包括不保障本金理財產(chǎn)品和保障本金理財產(chǎn)品C、股票掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標的是單只股票或籃子股票D、股票掛鉤類理財產(chǎn)品的投資回報=股票價格投資回報率42、以下關于期貨的結算說法錯誤的是（ ）A、期貨的結算實行每日盯市制度，即客戶以開倉后，當天的盈虧是將交易所結算價與客戶開倉價比較的結果，在此之后，平倉之前，客戶每天的單日盈虧是交易所前一交易日結算價與當天結算價比較的結果B、客戶平倉后，其總盈虧可以由其開倉價與其平倉價的比較得出，也可由所有的單日盈虧累加得出C、期貨的結算實行每日結算制度，客戶在持倉階段每天的單日盈虧都將直接在其保證金賬戶上劃撥。當客戶處于贏利狀態(tài)時，只要其保證金賬戶上的金額超過初始保證金的數(shù)額，則客戶可以將超過部分體現(xiàn)；當處于虧損狀態(tài)時，一旦保證金余額低于維持保證金的數(shù)額，則客戶必須追加保證金，否則就會被強制平倉D、客戶平倉之后的總盈虧是其保證金賬戶最初數(shù)額與最終數(shù)額之差43、職工在個人貸款超過當?shù)匾?guī)定的公積金貸款最高額度后會就超出部分可申請商業(yè)性貸款。公積金貸款和商業(yè)性貸款的同時使用稱為（ ）A、聯(lián)合貸款B、組合貸款C、全額貸款D、綜合貸款44、根據(jù)銀監(jiān)會關于調整商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理有關規(guī)定的通知，商業(yè)銀行發(fā)行保證收益性質的理財產(chǎn)品，應實行（ ）A、報告制B、銀監(jiān)會審批制C、證監(jiān)會審批制D、當?shù)劂y監(jiān)局審批制45、下列所得免征個人所得稅的是（ ）A、獎金蓄B、企業(yè)津貼C、保險賠款所得D、有獎儲蓄所得46、“中銀理財”的經(jīng)營層級分為（ ）A、理財中心、大戶室B、理財中心、大戶室、理財專柜C、理財中心、理財工作室、理財專柜D、理財中心、理財工作室47、含有高成長性和高投資的投資產(chǎn)品的資產(chǎn)組合比較適合（ ）的人群。A、少年成長期B、青年成長期C、中年穩(wěn)健期D、退休養(yǎng)老期48、下列關于債務管理的說法中，不正確的是（ ）A、總負債一般不應超過凈資產(chǎn)B、短期債務和長期債務的比例應為0.4C、當債務問題出現(xiàn)危機的時候，可以通過債務重組來實現(xiàn)財務狀況的改善D、還貸款的期限不要超過退休的年齡49、下列不屬于國債產(chǎn)品風險的是（ ）A、操作風險B、違約風險C、再投資風險D、價格風險50、從業(yè)人員進行營銷活動的基本出發(fā)點，開發(fā)客戶的首要環(huán)節(jié)是（ ）A、了解客戶B、選擇目標客戶C、與客戶建立信任D、與客戶溝通51、保險代理人、保險經(jīng)紀人應當具備保險監(jiān)督管理機構規(guī)定的資格條件，并取得（ ）頒發(fā)的經(jīng)營保險代理業(yè)務許可證或者經(jīng)紀業(yè)務許可證。A、工商行政管理機關B、保險監(jiān)督管理機構C、中國人民銀行D、保險公司52、下列關于金融遠期合約的表述中，錯誤的是（ ）A、金融遠期合約缺點之一是沒有履約保證B、遠期合約是為滿足買賣雙方控制價格不確定性的需要而產(chǎn)生的C、金融遠期合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個日期，按約定的條件買入或賣出一定標準數(shù)量的金融工具的標準化協(xié)議D、金融遠期合約的優(yōu)點是規(guī)避價格風險53、根據(jù)民法通則規(guī)定，民事活動中最核心、最基本的原則是（ ）A、透明原則B、公正原則C、公平原則D、誠實信用原則54、個人實盤外匯買賣的報價是由商業(yè)銀行根據(jù)國際外匯市場行情，按照國際慣例進行報價，采用A/B的格式，以下正確的是（ ）A、A是被報價貨幣，可視為商品，B是報價貨幣，可視為貨幣。B、“A/B”讀為B對AC、“買入價”表示銀行買入1單位B貨幣所付出的A貨幣的數(shù)量D、“賣出價”表示銀行賣出1單位B貨幣所得到的A貨幣的數(shù)量。55、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險，這樣的理財計劃是（ ）A、保證收益型理財計劃B、非保證收益型理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃56、（ ）是銀行發(fā)行的固定面額、可轉讓流通的存款憑證。A、商業(yè)票據(jù)B、承兌匯票C、國庫券D、大額可轉讓定期存單57、關于我國銀行理財產(chǎn)品市場的發(fā)展，以下說法錯誤的是（ ）A、第一個階段是2005年11月以前B、第二個階段是2005年11月至2008年中期C、第三個階段是2008年中期至今D、第四個階段是2005年以后58、以國際經(jīng)驗來說，如果退休后的養(yǎng)老金替代率大于（ ），即可維持退休前現(xiàn)有的生活水平。A、30%B、50%C、70%D、60%59、根據(jù)商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法，下列可以認定為高凈值客戶的是（ ）A、小李購買理財產(chǎn)品時，出示80萬元個人儲蓄存款證明B、小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于20萬元C、小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明D、小王單筆認購理財產(chǎn)品50萬元人民幣60、以下關于影響投資風險的說法，錯誤的是（ ）A、投資時間長，跨過幾個循環(huán)周期，可選擇景氣周期高峰時賣出得利B、投資時間越長，平均報酬率越穩(wěn)定C、金融市場的短期波動，盈虧可以通過技術操作來控制D、投資期限越長越可選擇短期內風險較高的投資工具61、債券型理財產(chǎn)品是以國債、金融債和（ ）為主要投資對象的銀行理財產(chǎn)品。A、公司債券B、主權債券C、中央銀行票據(jù)D、歐洲債券62、經(jīng)濟性補償是保險的基本職能，也是保險產(chǎn)生和發(fā)展的最初目的和（ ）A、最終目標B、最終決定C、最終收益D、中期目標63、我們將保險分為社會保險、商業(yè)保險和政策保險，是按照（ ）劃分的。A、保險實施的方式B、保險的責任C、保險的性質D、保險的標的64、（ ）不屬于銀行市場微觀環(huán)境的范疇。A、銀行本身B、銀行客戶C、區(qū)域文化D、競爭對手65、保險人在確定人身意外傷害保險費率時考慮地最主要因素是（ ）A、年齡B、性別C、職業(yè)D、體格66、在家庭生命周期中的（ ），投資組合應以固定收益投資工具為主，如各種債券、債券型基金、貨幣基金、儲蓄等。A、探索期B、建立期C、穩(wěn)定期D、退休期67、對銀行理財從業(yè)人員而言，客戶最重要的非財務信息是（ ）A、資產(chǎn)和負債B、收入與支出C、房地產(chǎn)升值預期D、客戶風險厭惡系數(shù)68、為了彌補客戶臨時性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財業(yè)務人員會建議客戶開（ ）A、活期存款賬戶B、信用卡賬戶C、扣款賬戶D、定期投資賬戶69、將衍生工具與傳統(tǒng)的證券結合，針對不同發(fā)行人與投資人的需求設計的一種組合投資金融工具是（ ）A、結構性存款B、理財計劃C、理財顧問服務D、結構性金融衍生產(chǎn)品70、商業(yè)銀行應妥善保管與客戶簽訂的個人理財相關合同和各類授權文件，并至少（ ）重新確認一次。A、每季度B、每半年C、每年D、2年71、房地產(chǎn)投資的優(yōu)點不包括（ ）A、具有分散投資的效應B、可運用財務杠桿C、個性差異小，易操作D、能抵御通脹72、銀行在收取承擔費時，不可以進行的行為是（ ）A、借款人擅自變更提款計劃的，銀行應該查清原因并收取承擔費B、在借款人的提款期限屆滿之前，公司業(yè)務部門應將借款人應提未提的貸款額度通知借款人C、在借款人提款有效期內，如果借款人部分或全部未提款，則銀行就應該對未提部分在提款時自動注銷D、對于允許變更提款計劃的，銀行可以對借款人不收取貸款額度承擔費73、下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場檢查的是（ ）A、進入銀行業(yè)金融機構進行檢查B、詢問銀行業(yè)金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項做出說明C、查閱、復制銀行業(yè)金融機構與檢查事項有關的文件、資料D、匿名信征集金融機構工作人員的意見74、以下關于金融市場的說法，不正確的是（ ）A、金融市場交易的對象是貨幣、資金以及其他金融工具B、金融市場包含了金融資產(chǎn)的交易機制，其中最主要的是利率機制C、金融市場是金融資產(chǎn)進行交易的有形和無形的場所D、金融市場反映了金融資產(chǎn)供應者和需求者之間的供求關系75、如果企業(yè)的短期償債能力很強，則貨幣資金及變現(xiàn)能力強的流動資產(chǎn)數(shù)額與流動負債的數(shù)額（ ）A、基本一致B、前者大于后者C、前者小于后者D、兩者無關76、如果辦理保險后反悔,應及時辦理退保手續(xù),與此相關地正確規(guī)定為（ ）A、在10天反悔期內可辦理全額退保,過期則需要支付一定地違約金、B、在10天反悔期內可辦理全額退保,但需支付退保手續(xù)費,過期則除支付手續(xù)費外,已繳納保費將不退回、C、在5天反悔期內可辦理全額退保,過期則需要支付一定地違約金、D、在30天反悔期內可辦理全額退保,但需支付退保手續(xù)費,過期則除支付手續(xù)費外,已繳納保費將不退回、77、我國的黃金交易市場包括（ ）A、上海黃金交易所和上海期貨交易所B、上海黃金交易所和中國金融期貨交易所C、大連商品交易所和上海華通鉑銀交易市場D、鄭州商品交易所和上海金銀交易所78、下列對格式條款理解不正確的是（ ）A、格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款B、訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務C、合同訂立方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按對方要求，對條款予以說明D、格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款79、金融市場主體是指（ ）A、金融交易的工具B、金融中介機構C、金融市場上的交易者D、金融監(jiān)管部門80、某貨幣型理財產(chǎn)品，連續(xù)5日公布的七日年化收益率（按365天計算）分別為2.2%、1.9%、2.2%、2.15%、2.35%；若投資100萬元，則五日累計收益為（ ）A、295.89B、10800C、29589D、10800081、下列理財目標中屬于短期目標的是（ ）A、子女教育儲蓄B、按揭買房C、退休D、休假82、學校與政府貸款的主要優(yōu)點不包括下列哪一項（ ）A、低利息B、針對性較強C、還款周期長D、風險低83、基金申購是以申購日的（ ）為基礎計算申購份額。A、基金面值B、基金份額凈值C、基金市價D、基金轉換比例84、宋體如果就業(yè)率比較高，預期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，個人理財策略偏于配置更多的（ ）A、國債B、定期存款C、股票D、活期存款85、貸款通則從（ ）起施行。A、2019年8月1日B、2019年8月1日C、1996年8月1日D、1999年8月1日86、下列有關證券發(fā)行市場與流通市場的關系，表述錯誤的是（ ）A、流通市場上證券流通的規(guī)模、結構和速度并不與發(fā)行市場證券的種類、數(shù)量和方式直接相關B、流通市場對發(fā)行市場起著積極的推動作用C、流通市場上證券的供求狀況與價格水平有力地影響發(fā)行市場上證券的發(fā)行D、經(jīng)營良好的流通市場為證券的變現(xiàn)提供了現(xiàn)實可能87、股票收益率最主要的表現(xiàn)形式是（ ）A、到期收益率B、持有期收益率C、當期收益率D、凈收益率88、宋體下列支出中，不屬于義務性支出的是（ ）A、日常生活基本開銷B、已有負債的本利償還支出C、已有保險的續(xù)期保費支出D、已有股票的追加投資支出89、半年期的無息政府債券（182天）面值為1000元，發(fā)行價為982.35元，則該債券的投資收益率為（ ）A、1.765B、1.80C、3.6D、3.490、下列（ ）不屬于對外勞務承包工程貸款的常見風險。A、匯率變動的風險B、通貨膨脹的風險C、工程延期對項目財務效益的影響D、費用超支對項目財務效益的影響 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、處于中年穩(wěn)健期的理財客戶的特征是（ ）A、理財理念是增加消費、減少負債B、風險厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益C、適度增加財富是其理財目標D、在資產(chǎn)組合中選擇低風險的股票、高等級的債券、優(yōu)先股等E、盡力保全自己已積累的財富，厭惡風險2、以下契約方中，（ ）擁有在未來某一特定時間內按雙方約定的價格，購進或賣出一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的義務。A、看漲期權多頭方B、看跌期權多頭方C、遠期合約多頭方D、期貨合約多頭方E、期貨合約空頭方3、客戶市場分類地常用依據(jù)有（ ）A、社會特征B、地理特征C、心理特征D、個人特征4、房地產(chǎn)投資的風險主要有（ ）A、政府制定和改變房地產(chǎn)的相關政策、法規(guī)B、人口素質、受教育水平、家庭結構、社會治安、城市規(guī)劃、區(qū)域發(fā)展等因對房地產(chǎn)業(yè)的影響C、利率、稅率的變化，工資收入、社會購買力、市場流通等方面給房地產(chǎn)投資未來收益帶來的影響D、股票、債券等投資風險較低，導致投資房地產(chǎn)機會成本偏高5、影響銀行市場營銷活動的外部宏觀環(huán)境包括（ ）A、經(jīng)濟與技術環(huán)境B、政治與法律環(huán)境C、社會與文化環(huán)境D、信貸資金的供求狀況E、銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略6、購買一手房時，哪些費用不是必須交的（ ）A、房屋共用部位共用設施維修基金B(yǎng)、契稅C、律師費D、公證費7、還款來源存在風險的預警信號有（ ）A、貸款用途與借款人原定計劃不同B、償付來源與合同上的還款來源不同C、貸款目的與借款人主營業(yè)務無關D、償付來源與借款人主營業(yè)務無關E、借款人與其擔保人所處行業(yè)相同8、信用卡區(qū)別于借記卡的特點有（ ）A、先存款后消費B、可以透支C、免息期D、存款計利息9、占據(jù)市場主流的三大險種全部來自壽險，包括（ ）A、財產(chǎn)險B、分紅險C、萬能險D、投連險E、房貸險10、商業(yè)銀行編制的個人理財業(yè)務季度統(tǒng)計分析報告，應包括的內容有（）等。A、當期開展的所有個人理財業(yè)務簡介及相關統(tǒng)計數(shù)據(jù)B、當期推出的理財產(chǎn)品簡介，理財產(chǎn)品的相關合同、內部法律審查意見、管理模式、銷售預測及當期銷售和投資情況C、相關風險監(jiān)測與控制情況D、當期理財計劃的收益分配和終止情況E、涉及法律訴訟情況11、金融活動遵循的基本原則有（ ）A、效益性B、安全性C、流動性D、風險性E、波動性12、銀行理財產(chǎn)品的主要特點有（ ）A、流動性較低B、收益具有不確定性C、收益有保障D、投資風險與該產(chǎn)品的投資方式直接相關13、對擬建項目的投資環(huán)境評估的具體評價方法包括（ ）A、等級尺度法B、最低成本分析法C、冷熱圖法D、相似度法E、道氏評估法14、影響匯率變動的因素有（ ）A、浮動匯率B、遠期匯率C、掉期匯率D、即期匯率15、符合中華人民共和國信托法關于委托人的權利義務規(guī)定的有（ ）A、委托人有權了解其信托財產(chǎn)的管理運用、處分及收支情況，并有權要求受托人做出說明B、委托人有權查閱、抄錄或者復制與其信托財產(chǎn)有關的信托賬目以及處理信托事務的其他文件C、因設立信托時未能預見的特別事由，致使信托財產(chǎn)的管理方法不利于實現(xiàn)信托目的或者不符合受益人的利益時，委托人有權要求受托人調整該信托財產(chǎn)的管理方法D、受托人違反信托目的處分信托財產(chǎn)或者因違背管理職責、處理信托事務不當致使信托財產(chǎn)受到損失的，委托人有權申請人民法院撤銷該處分行為，并有權要求受托人恢復信托財產(chǎn)的原捧或者予以賠償E、以上說法均不正確16、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員應滿足的資格要求包括（ ）A、對個人理財業(yè)務活動相關法律法規(guī).行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認識B、遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務人員職業(yè)道德標準或守則C、掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關產(chǎn)品市場有所認識和理解D、具備相應的學歷水平、工作經(jīng)驗和相關監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格17、國內外各類專業(yè)理財證書基本都執(zhí)行“4E”認證標準，即（ ）A、教育B、工作經(jīng)驗C、職業(yè)道德D、考試E、智力18、銀行個人理財從業(yè)人員的下列行為中，違反證券法A、內幕交易B、以不正當手段競爭招攬承銷業(yè)務C、操縱市場行為D、進行虛假的或者誤導投資者的廣告或其他宣傳推介活動E、擅自發(fā)行證券19、商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務往來，應當遵循（ ）的原則。A、平等B、自愿C、公平D、誠實信用E、公開20、客戶風險特征由下列哪些構成?（ ）A、風險偏好B、風險認知度C、實際風險承受能力D、風險喜好21、代理的特征包括（ ）A、法人不可以通過代理人實施民事法律行為B、代理人須以被代理人的名義實施代理行為C、代理行為必須是具有法律效力的行為D、代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力E、代理人在代理活動中具有獨立的法律地位22、確定溝通目標就要回答以下哪些問題？（ ）A、要建立長期合作關系還是建立短期合作關系？B、要從哪方面進行合作？C、要用什么方式合作？D、要從什么時間開始合作？E、要在什么地點開始合作？23、保險合同的基本當事人有（ ）A、被保險人B、代理人C、受益人D、保險人E、投保人24、關于個人理財產(chǎn)品質押貸款，正確的說法有（ ）A、個人理財產(chǎn)品質押貸款可以辦理展期B、一個理財產(chǎn)品委托單一次只能申請一筆貸款，多個理財產(chǎn)品委托單的質押貸款應分別申請C、一個理財產(chǎn)品委托單在可貸額度內，不可分期多次貸款D、單筆貸款金額不得低于1萬元，單個客戶貸款金額不得高于100萬元25、不在我國家庭財產(chǎn)保險承保范圍之內地財產(chǎn)有（ ）A、票證B、食品C、床上用品D、書籍26、銀行建立CRM系統(tǒng)需要做到（ ）A、按銀行需求進行選擇B、選擇CRM軟件系統(tǒng)C、選擇最便宜的D、選擇質量最好的E、選擇質優(yōu)價廉的27、信托按信托財產(chǎn)的不同劃分為（ ）A、資金信托B、動產(chǎn)信托C、不動產(chǎn)信托D、其他財產(chǎn)信托E、法人信托28、項目融資申報材料中應該注意的事項包括（ ）A、控制項目的財務收支B、項目建設成敗與經(jīng)營效益分析C、項目的風險分析和風險規(guī)避措施D、充分了解項目產(chǎn)品的買主或項目設施用戶的資信狀況E、項目建設負責人的資信狀況29、證券法規(guī)定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事（ ）損害客戶利益的欺詐行為。A、未經(jīng)客戶委托，擅自為客戶買賣證券B、傳播、提供虛假或者誤導投資者的信息C、挪用公款進行大規(guī)模的證券買賣D、不在規(guī)定的時間內向客戶提供交易的書面確認文件E、為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣30、我們個人在進行人壽保險規(guī)劃時，需要建立一個明確具體的財務目標。張先生目前還有未還的房貸20萬元，兒子14歲，打算出國讀書，需教育金10萬元，則張先生的人壽保險財務目標包括（ ）A、房貸20萬元B、處理死亡的各種費用C、應急備用金以備家庭急需時可以使用D、兒子的教育金10萬元31、職業(yè)操守規(guī)定的應對客戶投訴時應當遵循的原則是（）A、堅持客戶至上、客觀公正的原則，不輕慢任何投訴和建議B、所在機構有明確的客戶投訴反饋機制，應當在反饋時限內答復客戶C、所在機構沒有明確的投訴反饋時限，應當遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時間向客戶反饋情況D、在投訴反饋時限內無法拿出意見，應當在反饋時限內告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限E、積極應對客戶投訴，滿足投訴客戶的所有條件32、結構性理財產(chǎn)品大致可以細分為（ ）A、外匯掛鉤類。B、利率掛鉤類C、股票掛鉤類D、商品掛鉤類E、指數(shù)掛鉤類33、債券投資的債券贖回風險是指，贖回條款有三項不利，包括（ ）A、附有贖回權的債券的未來現(xiàn)金流量不能預知，增加了現(xiàn)金流的不確定性B、因為發(fā)行人可能在利率下降時贖回債券，投資者不得不以較低的市場利率進行再投資，由此蒙受再投資風險C、由于贖回價格的存在，附有贖回權的債券的潛在資本增值有限。同時贖回債券增加了投資者的交易成本，從而降低了投資收益率D、債券的贖回條款使得投資者購買債券后不便出售E、債券的贖回條款使得發(fā)行人贖回債券后不得注銷34、下列關于社會環(huán)境對個人理財?shù)臄⑹稣_的有（ ）A、社會保障是個人理財?shù)闹匾獌热荩瑐€人是否參與社會保障對于他是否順利一生有較大影響，掌握社會保障制度的變革與特點，是做好個人理財業(yè)務的必要基礎B、隨著高等教育體制改革的不斷深入，個人負擔部分逐步增加，子女教育也成為人們生活財務預算的重要組成部分，教育支出也逐步納入到個人理財計劃中C、人群的文化水平與知識結構對個人理財也有一定的影響D、社會越進步、越開放，個人理財需求可能越廣泛35、如果預期未來利率水平下降，應采取的投資方式為（ ）A、儲蓄B、債券C、股票D、基金E、房產(chǎn)36、基金分紅分為（ ）兩種形式。A、股利分紅B、現(xiàn)金分紅C、實物分紅D、紅利再投資E、送股37、下列屬于動產(chǎn)的是（ ）A、飛機B、船舶C、汽車D、電視機E、房屋38、下列項目屬于股票特點的是（ ）A、參與性B、收益性C、風險性D、流通性39、股票的收益主要來源于（ ）A、公司利潤率B、股利C、資本利得D、利息E、再投資收益40、理財顧問服務的特點包括（ ）A、顧問性B、專業(yè)性C、綜合性D、制度性 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）理財目標的量化離不開時限條件。A、正確B、錯誤2、（ ）黃金基金屬于風險較高的投資方式，適合喜歡冒險的積極型投資人。A、正確B、錯誤3、（ ）商業(yè)銀行通過發(fā)售代客境外理財產(chǎn)品募集客戶資金后，代理客戶在境外進行投資，投資的收益和風驗均由商業(yè)銀行和客戶共同承擔。A、正確B、錯誤4、（ ）如果一項投資要準備隨時變現(xiàn)，那么這項投資可承受的風險能力就較強。A、正確B、錯誤5、（