2020年初級(jí)銀行從業(yè)考試《個(gè)人理財(cái)》提升訓(xùn)練試卷B卷.doc

2020年初級(jí)銀行從業(yè)考試個(gè)人理財(cái)提升訓(xùn)練試卷B卷考試須知：1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。 3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評(píng)分。姓名：_考號(hào)：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）1、某客戶2003年1月1日投資1000元購入一張為1000元，票面利率6%，每年付息一次的債券，并于2004年1月1日以1100元的市場(chǎng)價(jià)格出售。則該債券的持有期收益率為（ ）A、10%B、13%C、16%D、15%2、客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征可以由三個(gè)方面構(gòu)成，以下哪項(xiàng)不屬于（ ）A、風(fēng)險(xiǎn)偏好B、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度C、實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力D、風(fēng)險(xiǎn)分析能力3、以下哪一種風(fēng)險(xiǎn)不屬于債券的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)（ ）A、政策風(fēng)險(xiǎn)B、經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)C、利率風(fēng)險(xiǎn)D、信用風(fēng)險(xiǎn)4、在向客戶推薦產(chǎn)品時(shí)，銀行從業(yè)人員應(yīng)客觀地向客戶說明產(chǎn)品的各種要素，讓客戶在購買產(chǎn)品前對(duì)產(chǎn)品類型、特點(diǎn)、購買方式、投資方向、收益預(yù)期、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等有全面的了解。這符合銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的（ ）A、適當(dāng)性原則B、客觀性原則C、避免利益沖突原則D、主觀性原則5、如果價(jià)值10萬元的財(cái)產(chǎn)投保了8萬元，那么如果實(shí)際財(cái)產(chǎn)損失是8萬元，投保人所獲得的最高賠償額是（ ）萬元A、6.4B、BC、3D、56、即期交易中的標(biāo)準(zhǔn)交割日是指（ ）A、成交后當(dāng)天交割B、成交后第二天交割C、成交后第二個(gè)營(yíng)業(yè)日交割D、雙方協(xié)議的某一天7、（ ）的投資份額是可以不固定的。A、封閉式基金B(yǎng)、契約式基金C、開放式基金D、公司型基金8、在我國，以下不屬于外匯的是（ ）A、500歐元現(xiàn)鈔B、2000美元銀行存款C、10萬元A股股票D、20萬日元政府債券9、股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者投資份額及其（ ）的所有權(quán)憑證。A、經(jīng)營(yíng)權(quán)B、選舉權(quán)和被選舉權(quán)C、權(quán)利和義務(wù)D、表決權(quán)10、AU（T+D）的保證金為合約價(jià)值的（ ）A、1%B、2%C、15%D、20%11、路先生家庭的資產(chǎn)負(fù)債表中“現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià)物小計(jì)”一欄的數(shù)值應(yīng)為（ ）A、103,000B、153,000C、100,000D、3,00012、以下關(guān)于各保險(xiǎn)要素的說法，正確的是（ ）A、被保險(xiǎn)人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人B、保險(xiǎn)人是指與被保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司C、投保人是指財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人D、受益人是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人13、根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“內(nèi)幕信息”原則的要求，銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員不得（ ）A、與本行專家討論股票走勢(shì)B、利用本行電腦操作股票買賣C、利用為客戶服務(wù)獲得的未公開信息指導(dǎo)他人買賣股票D、在本行上網(wǎng)查看股票信息14、臨時(shí)性貸款的期限一般不超過（ ）A、12個(gè)月B、6個(gè)月C、3個(gè)月D、1個(gè)月15、以下有關(guān)個(gè)人/家庭資產(chǎn)負(fù)債的論述錯(cuò)誤的是（ ）A、折舊性資產(chǎn)的價(jià)值一般隨著其使用年限的增加而降低。B、凈資產(chǎn)金額很大，可能意味著客戶的部分資產(chǎn)并未得到充分利用。C、對(duì)于那些債務(wù)關(guān)系已經(jīng)形成，但客戶尚未收到正式的付賬通知的，不應(yīng)計(jì)入負(fù)債工程中。D、理想的凈資產(chǎn)持有量應(yīng)根據(jù)客戶的實(shí)際情況而定。16、以下不屬于投資管理風(fēng)險(xiǎn)的主要來源的有（ ）A、投資團(tuán)隊(duì)的專業(yè)程度B、理財(cái)經(jīng)驗(yàn)C、交易活動(dòng)D、信用類17、個(gè)人所得稅工資、薪金采用（ ）稅率形式。A、比例稅率B、超率累進(jìn)稅率C、超額累進(jìn)稅率D、定額稅率18、（ ）是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格與能力。A、熟知業(yè)務(wù)B、勤勉盡責(zé)C、專業(yè)勝任D、誠實(shí)信用19、經(jīng)濟(jì)周期的四個(gè)階段是指：（ ）A、繁榮復(fù)蘇衰退蕭條B、繁榮衰退蕭條復(fù)蘇C、繁榮蕭條崩潰衰退D、繁榮崩潰蕭條衰退20、在一定時(shí)間內(nèi)，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預(yù)先設(shè)定的觸及點(diǎn)，則買方將可獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)率的是（ ）A、一觸即付期權(quán)B、雙向不觸發(fā)期權(quán)C、二觸即付期權(quán)D、單向不觸發(fā)期權(quán)21、市場(chǎng)利率上升的影響是（ ）A、債券價(jià)格上升B、股票價(jià)格上升C、房地產(chǎn)市場(chǎng)走低D、儲(chǔ)蓄產(chǎn)品利率上升22、宋體期貨交易主要是以（ ）為保障,從而保證到期兌現(xiàn)。A、行業(yè)制度B、法律制度C、保證金制度D、市場(chǎng)制度23、與商業(yè)銀行相比，以下選項(xiàng)中屬于信托公司在個(gè)人理財(cái)服務(wù)中處于優(yōu)勢(shì)地位的是（ ）A、具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小。B、信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)工程、股票、票據(jù)等多種實(shí)業(yè)和金融資產(chǎn)。C、信托公司在發(fā)行集合資金信托計(jì)劃時(shí)，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預(yù)期收益的承諾。D、信托公司的影響力有限，國內(nèi)居民對(duì)信托產(chǎn)品知之甚少。24、客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征可以由三個(gè)方面構(gòu)成，以下哪項(xiàng)不屬于（ ）A、風(fēng)險(xiǎn)偏好B、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度C、實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力D、風(fēng)險(xiǎn)分析能力25、下列關(guān)于理財(cái)顧問服務(wù)特點(diǎn)的說法中，錯(cuò)誤的是（ ）A、主體是商業(yè)銀行B、服務(wù)的目的是實(shí)現(xiàn)客戶資產(chǎn)增值C、是從客戶利益最大化的角度為客戶提供理財(cái)建議D、是商業(yè)銀行按客戶的委托授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理26、宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)具有實(shí)質(zhì)性的影響，下列說法正確的是（ ）A、法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，利于刺激投資增長(zhǎng)銀行從業(yè)資格證教材B、某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開展C、國家減少財(cái)政預(yù)算，會(huì)導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格的提升D、在股市低迷時(shí)期，提高印花稅可以刺激股市反彈27、（ ）是指客戶根據(jù)自身生涯規(guī)劃、財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)屬性，制定理財(cái)目標(biāo)和理財(cái)規(guī)劃，執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的過程。A、個(gè)人貸款B、個(gè)人理財(cái)C、理財(cái)規(guī)劃D、理財(cái)籌劃28、以下有關(guān)當(dāng)今國際外匯市場(chǎng)地說法中,錯(cuò)誤地是（ ）A、外匯市場(chǎng)是信息最為透明、最符合完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)理性規(guī)律地金融市場(chǎng)、B、外匯市場(chǎng)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)小,是最適合中國中小投資者地一個(gè)成熟地金融投資市場(chǎng)、C、美元、日元和歐元在國際外匯市場(chǎng)成三足鼎立局面、D、國際外匯市場(chǎng)24小時(shí)連續(xù)作業(yè),為投資者提供了沒有時(shí)間和空間障礙地理想投資場(chǎng)所、29、合伙企業(yè)的投資者李某以企業(yè)資金為其本人購買汽車和住房，該財(cái)產(chǎn)購置支出應(yīng)按（ ）計(jì)征個(gè)人所得稅。A、工資薪金所得B、承包轉(zhuǎn)包所得C、個(gè)體工商戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所得D、利息股息紅利所得30、關(guān)于寫字樓投資的風(fēng)險(xiǎn)，下列說法錯(cuò)誤的是（ ）A、寫字樓的投資數(shù)額較大，因此投資寫字樓必須防范貶值風(fēng)險(xiǎn)B、寫字樓與住宅都具有投資功能，因此寫字樓面臨的投資風(fēng)險(xiǎn)和住宅一樣C、寫字樓租不出去的時(shí)候，它只能閑置在那里，這樣不但不會(huì)產(chǎn)生其他利潤(rùn)反而會(huì)消耗資金D、投資寫字樓需要很高的首付能力和強(qiáng)有力的還款能力31、古玩投資的特點(diǎn)不包括（ ）A、交易成本高、流動(dòng)性低B、投資古玩要有鑒別能力C、價(jià)值一般較高，投資人要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力D、較為平民化32、下列哪種說法是正確地？（ ）A、債券地發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額、B、企業(yè)債券地持有人無權(quán)參與公司地經(jīng)營(yíng)決策、C、憑證式國債可以流通并轉(zhuǎn)讓、D、記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓、33、在最低收益理財(cái)計(jì)劃中，商業(yè)銀行一般規(guī)定的最低保證收益與（ ）最接近。A、產(chǎn)品起計(jì)日時(shí)的1年期銀行定期存款利率B、產(chǎn)品起計(jì)日時(shí)同期限的銀行定期存款利率C、產(chǎn)品起計(jì)日時(shí)的3年期銀行定期存款利率D、產(chǎn)品起計(jì)日時(shí)的銀行活期存款利率34、下列選項(xiàng)中，屬于我國境內(nèi)的股票價(jià)格指數(shù)的是（ ）A、恒生股票價(jià)格指數(shù)B、滬深300指數(shù)C、道瓊斯股票價(jià)格平均指數(shù)D、日經(jīng)225股價(jià)指數(shù)35、（ ）是指以各種金融期貨合約作為期權(quán)合約的標(biāo)的物的期權(quán)。A、現(xiàn)貨期權(quán)B、期貨期權(quán)C、期權(quán)期貨D、現(xiàn)貨期貨36、銀行在收取承擔(dān)費(fèi)時(shí)，不可以進(jìn)行的行為是（ ）A、借款人擅自變更提款計(jì)劃的，銀行應(yīng)該查清原因并收取承擔(dān)費(fèi)B、在借款人的提款期限屆滿之前，公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)將借款人應(yīng)提未提的貸款額度通知借款人C、在借款人提款有效期內(nèi)，如果借款人部分或全部未提款，則銀行就應(yīng)該對(duì)未提部分在提款時(shí)自動(dòng)注銷D、對(duì)于允許變更提款計(jì)劃的，銀行可以對(duì)借款人不收取貸款額度承擔(dān)費(fèi)37、職工在個(gè)人貸款超過當(dāng)?shù)匾?guī)定的公積金貸款最高額度后會(huì)就超出部分可申請(qǐng)商業(yè)性貸款。公積金貸款和商業(yè)性貸款的同時(shí)使用稱為（ ）A、聯(lián)合貸款B、組合貸款C、全額貸款D、綜合貸款38、投機(jī)組合中配置的資產(chǎn)一般是閑置多余資產(chǎn)，一般不超過個(gè)人或家庭資產(chǎn)總額的（ ）A、5%B、10%C、15%D、20%39、下列哪個(gè)指標(biāo)不能用來衡量債券的收益性?（ ）A、即期收益率B、到期收益率C、提前贖回收益率D、債券價(jià)格波動(dòng)率40、商業(yè)銀行不得銷售的理財(cái)產(chǎn)品中不包括（ ）A、無市場(chǎng)分析預(yù)測(cè)的理財(cái)產(chǎn)品B、無目標(biāo)客戶的理財(cái)產(chǎn)品C、無產(chǎn)品期限的理財(cái)產(chǎn)品D、無風(fēng)險(xiǎn)管控預(yù)案的理財(cái)產(chǎn)品41、生命周期理論比較推崇的消費(fèi)觀念是（ ）A、及時(shí)行樂、“月光族”B、大部分選擇性支出用于當(dāng)前消費(fèi)C、大部分選擇性支出存起來用于以后消費(fèi)D、消費(fèi)水平在一生內(nèi)保持相對(duì)平穩(wěn)的水平42、在人身意外傷害保險(xiǎn)中,意外事故發(fā)生地原因必須是意外地、偶然地和（ ）A、可預(yù)知地B、可測(cè)定地C、多變化地D、不可預(yù)見地43、下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說法。不正確的是（ ）A、管理人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有經(jīng)營(yíng)管理權(quán)B、管理人對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)C、托管人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有保管權(quán)D、投資人對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益享有收益權(quán)44、以下各類金融資產(chǎn)不屬于貨幣市場(chǎng)工具的是（ ）A、銀行承兌匯票B、3年期國債C、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單D、貨幣市場(chǎng)共同基金45、（ ）反映的是客戶個(gè)人資產(chǎn)和負(fù)債在某一時(shí)點(diǎn)上的基本情況。A、個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表B、現(xiàn)金流量表C、資產(chǎn)負(fù)債表D、個(gè)人收益表46、宋體廣義地證券包括（ ）、貨幣證券和資本證券。A、權(quán)益證券B、商品證券C、憑證證券D、債務(wù)證券47、制定保險(xiǎn)規(guī)劃的原則不包括（ ）A、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)原則B、量力而行原則C、分析客戶保險(xiǎn)需要原則D、合法性原則48、信托法調(diào)整對(duì)象是（ ）A、民事信托B、營(yíng)業(yè)信托C、公益信托D、信托關(guān)系49、下列選項(xiàng)中，不屬于稅收規(guī)劃原則的是（ ）A、合法性原則B、目的性原則C、逃稅性原則D、綜合性原則50、若預(yù)計(jì)我國將出現(xiàn)持續(xù)的國際收支順差，則投資者應(yīng)做出的相應(yīng)理財(cái)決策是（ ）A、增加外匯配置B、減少國內(nèi)股票配置C、增加國內(nèi)基金配置D、減少國內(nèi)房產(chǎn)配置51、公司型投資基金的特點(diǎn)不包括（ ）A、依據(jù)公司法組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營(yíng)基金資產(chǎn)B、具有法人資格C、投資者無權(quán)對(duì)公司的重大經(jīng)營(yíng)決策發(fā)表自己的意見D、在資產(chǎn)運(yùn)用狀況良好、需要擴(kuò)大規(guī)模增加資產(chǎn)時(shí)，可以向銀行申請(qǐng)借款52、以下對(duì)于銀行承兌匯票描述錯(cuò)誤的是（ ）A、安全性高B、信用度好C、靈活性好D、收益率高53、（ ）是基于客戶所提供的家庭財(cái)務(wù)信息整理的結(jié)果（即資產(chǎn)負(fù)債表、收支結(jié)余表等），進(jìn)行專業(yè)分析的過程。A、客戶家庭基本信息B、客戶財(cái)務(wù)狀況分析C、理財(cái)目標(biāo)的評(píng)估和分析D、綜合理財(cái)規(guī)劃建議54、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法規(guī)定從業(yè)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間應(yīng)不少于（ ）A、10小時(shí)B、15小時(shí)C、20小時(shí)D、25小時(shí)55、以下哪種貸款不屬于擔(dān)保貸款?（ ）A、個(gè)人信用貸款B、個(gè)人綜合消費(fèi)貸款C、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款D、住房貸款56、相對(duì)于債券的利息收入，投資者購買股票最主要的獲利方式是（）A、股利收入B、利息收入C、價(jià)格上漲D、資本升值57、以下關(guān)于債券和股票說法錯(cuò)誤地是（ ）A、收益率相互影響B(tài)、都屬于有價(jià)證券C、都是籌資手段D、都有規(guī)定地償還期限58、以下不屬于對(duì)教育程度對(duì)職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響的是（ ）A、職場(chǎng)對(duì)學(xué)歷與知識(shí)水平的要求越來越高B、受教育程度會(huì)直接影響收入水平C、教育也成為家庭理財(cái)目標(biāo)D、成年人對(duì)繼續(xù)教育的需求不斷增加59、風(fēng)險(xiǎn)必須是大量標(biāo)的均有遭受損失的（ ）A、必要性B、可能性C、前提D、確定性60、常規(guī)性收入一般在（ ）的基礎(chǔ)上預(yù)測(cè)其變化率即可，如工資等。A、上一年B、下一年C、今年D、前一年61、下列選項(xiàng)中，不屬于附有贖回條款的債券給投資者帶來的風(fēng)險(xiǎn)的是（ ）A、增加現(xiàn)金流的不確定性B、增加交易成本C、增加投資者的再投資風(fēng)險(xiǎn)D、使投資者蒙受購買力風(fēng)險(xiǎn)62、下列屬于金融市場(chǎng)客體的是（ ）A、居民個(gè)人B、金融機(jī)構(gòu)C、貨幣頭寸D、會(huì)計(jì)師事務(wù)所63、處于成熟期的行業(yè)，價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)（ ），新產(chǎn)品的出現(xiàn)速度非常（ ）A、很激烈；快B、很激烈；慢C、不激烈；快D、不激烈；慢64、金融市場(chǎng)引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會(huì)再生產(chǎn)，這是金融市場(chǎng)的（）A、財(cái)務(wù)功能B、風(fēng)險(xiǎn)管理功能C、聚斂功能D、流動(dòng)性功能65、下列各項(xiàng)資產(chǎn)中，流動(dòng)性最好的資產(chǎn)是（ ）A、房地產(chǎn)B、貨幣市場(chǎng)基金C、信托產(chǎn)品D、實(shí)物黃金66、公司職工取得的用于購買企業(yè)國有股權(quán)的勞動(dòng)分紅應(yīng)按照（ ）工程征收個(gè)人所得稅。A、工資薪金所得B、勞務(wù)報(bào)酬所得C、利息、股息、紅利所得D、其他所得67、含有高成長(zhǎng)性和高投資的投資產(chǎn)品的資產(chǎn)組合比較適合（ ）的人群。A、少年成長(zhǎng)期B、青年成長(zhǎng)期C、中年穩(wěn)健期D、退休養(yǎng)老期68、下列不屬于貸前調(diào)查內(nèi)容的是（ ）A、合法性B、效益性C、風(fēng)險(xiǎn)性D、科學(xué)性69、財(cái)務(wù)信息是指客戶目前的（ ），資產(chǎn)負(fù)債狀況和其他財(cái)務(wù)安排以及這些信息的未來變化狀況。A、收入總額B、收支情況C、支出情況D、收支平衡70、以國際經(jīng)驗(yàn)來說，如果退休后的養(yǎng)老金替代率大于（ ），即可維持退休前現(xiàn)有的生活水平。A、30%B、50%C、70%D、60%71、（ ）是指企業(yè)可以關(guān)鍵人物的生命作為保險(xiǎn)標(biāo)的購買適當(dāng)?shù)娜藟郾ｋU(xiǎn)，指定企業(yè)本身為保單所有人和受益人，以此預(yù)防由于關(guān)鍵人物的死亡或傷殘導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失和經(jīng)營(yíng)的不穩(wěn)定性。A、企業(yè)保險(xiǎn)B、關(guān)鍵人物保險(xiǎn)C、企業(yè)關(guān)鍵人保險(xiǎn)D、企業(yè)壽險(xiǎn)72、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)有關(guān)條款規(guī)定，受本車所載貨物撞擊的損失，屬于（ ）責(zé)任。A、車輛第三者責(zé)任的免除B、車輛第三者責(zé)任的承保C、車輛損失險(xiǎn)的免除D、車輛損失險(xiǎn)的承保73、（ ）一般為委托人（如家長(zhǎng)）根據(jù)理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)，將資產(chǎn)所有權(quán)委托給受托人（如信托機(jī)構(gòu)），受托人按照信托協(xié)議的約定為受益人（如子女或配偶）的利益，管理、分配信托資產(chǎn)的行為。A、委托B、信托C、受托D、授信74、客戶的理財(cái)策略以及理財(cái)產(chǎn)品選擇都會(huì)受到微觀因素的影響，其中不包括（ ）A、客戶的微觀因素B、理財(cái)產(chǎn)品的微觀因素C、顧問服務(wù)中的微觀因素D、市場(chǎng)中的微觀因素75、利潤(rùn)分配中的稅收籌劃原則是要使扣除所得稅后的（ ）最大化。A、利潤(rùn)B、總利潤(rùn)C(jī)、凈利潤(rùn)D、凈資產(chǎn)76、“信號(hào)效應(yīng)”（ ）A、是央行在外匯市場(chǎng)上通過查詢匯率變化情況、發(fā)表聲明等，影響匯率變化，以達(dá)到干預(yù)效果的手段B、是不改變現(xiàn)有貨幣政策的外匯市場(chǎng)干預(yù)手段C、有時(shí)會(huì)失效D、以上都正確77、以下投資工具中，最安全的是（ ）A、銀行存款B、國債C、股票D、基金78、下列關(guān)于債務(wù)管理的說法中，不正確的是（ ）A、總負(fù)債一般不應(yīng)超過凈資產(chǎn)B、短期債務(wù)和長(zhǎng)期債務(wù)的比例應(yīng)為0.4C、當(dāng)債務(wù)問題出現(xiàn)危機(jī)的時(shí)候，可以通過債務(wù)重組來實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)狀況的改善D、還貸款的期限不要超過退休的年齡79、紅籌股是指在香港上市的中資概念股，這些紅籌股（ ）A、注冊(cè)地和上市地都在中國大陸B(tài)、注冊(cè)地在中國大陸，上市地是在中國香港C、注冊(cè)地和上市地都在中國香港D、注冊(cè)地在中國香港，上市地在中國大陸80、宋體張先生擬在國內(nèi)某高校數(shù)學(xué)系成立一項(xiàng)永久性助學(xué)金，計(jì)劃每年末頒發(fā)5000元資金。若銀行年利率恒為5%，則現(xiàn)在應(yīng)存入銀行（ ）元。（不考慮利息稅）A、1E+006B、500000C、100000D、無法計(jì)算81、關(guān)于互換交易的作用說法錯(cuò)誤的是（ ）A、可以改善債務(wù)結(jié)構(gòu)B、具有價(jià)格發(fā)現(xiàn)的功能C、可以降低籌資成本D、可以降低利率、匯率風(fēng)險(xiǎn)82、以下屬于信用中介的是（ ）A、證券交易所B、債券C、股票D、借款合同83、一般情況下，即期交易的交割日為（ ）A、成交當(dāng)天B、成交后第一個(gè)營(yíng)業(yè)日C、成交后第二個(gè)營(yíng)業(yè)日D、成交后第一天84、（ ）是世界最大的外匯交易中心。A、倫敦B、東京C、紐約D、香港85、宋體一種匯率通常有（ ）位有效數(shù)字。A、3B、4C、5D、686、關(guān)于我國的貸款管理制度，錯(cuò)誤的說法是（ ）A、貸款的審查人員負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)的審查B、貸款的調(diào)查人員負(fù)責(zé)調(diào)查評(píng)估C、貸款的調(diào)查人員負(fù)責(zé)貸款清收D、貸款的發(fā)放人員負(fù)責(zé)貸款檢查和清收87、房地產(chǎn)投資地風(fēng)險(xiǎn)不包括（ ）A、交易風(fēng)險(xiǎn)B、意外風(fēng)險(xiǎn)C、利率風(fēng)險(xiǎn)D、信用風(fēng)險(xiǎn)88、真實(shí)票據(jù)理論的局限性不包括（ ）A、忽視了貸款需求的多樣性B、忽視了貸款自償性的相對(duì)性C、沒有認(rèn)識(shí)到活期存款余額的相對(duì)穩(wěn)定性D、強(qiáng)調(diào)銀行應(yīng)保持其資金來源的高度流動(dòng)性89、申購新股型理財(cái)計(jì)劃屬于（ ）A、結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品B、固定收益型產(chǎn)品C、套利型理財(cái)產(chǎn)品D、衍生工具聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品90、下列各項(xiàng)中，能夠評(píng)價(jià)目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)的收益實(shí)現(xiàn)情況的是（ ）A、貸款實(shí)際收益率B、銀行收益率C、利息實(shí)收率D、信貸資產(chǎn)相對(duì)不良率 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）1、保險(xiǎn)地功能包括（ ）A、風(fēng)險(xiǎn)回避B、實(shí)施補(bǔ)償C、免稅效應(yīng)D、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)2、基金托管人應(yīng)履行的職責(zé)有（ ）A、辦理基金備案手續(xù)B、編制年度基金報(bào)告C、辦理清算、交割事宜D、辦理與基金托管業(yè)務(wù)活動(dòng)有關(guān)的信息披露事項(xiàng)E、復(fù)核、審查基金管理人計(jì)算的基金資產(chǎn)凈值和基金份額申購、贖回價(jià)格3、債券種類繁多，隨著人們對(duì)證券投資的多元需求，不斷創(chuàng)造出新的債券形式。下列債券分類不正確的是（ ）A、債券按發(fā)行主體分為政府債券、金融債券和公司債券B、債券按發(fā)行區(qū)域分為全國性債券和地方性債券C、債券按債券形態(tài)分為實(shí)物式、憑證式債券和帳簿式債券D、債券按發(fā)行方式分為擔(dān)保債券、公募債券和私募債券4、影響黃金產(chǎn)品價(jià)格變動(dòng)的因素有（ ）A、供求關(guān)系B、美元走勢(shì)C、國際政治D、石油價(jià)格5、根據(jù)我國保險(xiǎn)法，索賠與理賠的程序包括（ ）A、出險(xiǎn)通知B、提供索賠單證C、核定賠償D、退保E、申訴6、下列關(guān)于稅收征管和稅收籌劃的表述中，正確的有（ ）A、節(jié)稅屬于合法行為B、逃稅屬于違法行為C、偷稅屬于違法行為D、避稅屬于非違法行為7、有教科書把客戶的理財(cái)目標(biāo)內(nèi)容概括為（ ）A、財(cái)富積累B、財(cái)富保障C、財(cái)富增值D、財(cái)富分配E、財(cái)富創(chuàng)造8、金融期權(quán)按對(duì)價(jià)格的預(yù)期分類，可分為（ ）A、看漲期權(quán)B、看跌期權(quán)C、溢價(jià)期權(quán)D、折價(jià)期權(quán)E、平價(jià)期權(quán)9、下列關(guān)于股票內(nèi)在價(jià)值的說法正確的是（ ）A、股票的內(nèi)在價(jià)值也即理論價(jià)值B、股票的內(nèi)在價(jià)值決定股票的市場(chǎng)價(jià)格C、內(nèi)在價(jià)值只是股票真實(shí)價(jià)值的估計(jì)值D、股票的內(nèi)在價(jià)值總是圍繞股票的市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)E、股票的內(nèi)在價(jià)值由市場(chǎng)利率決定10、金融市場(chǎng)的宏觀經(jīng)濟(jì)功能包括（ ）A、資源配置功能B、調(diào)節(jié)功能C、反映功能D、交易功能E、財(cái)富功能11、按股票持有者分類,股票可分為（ ）A、內(nèi)部職工股B、國家股C、法人股D、個(gè)人股12、按資產(chǎn)流動(dòng)性劃分，資產(chǎn)可分為流動(dòng)資產(chǎn)、長(zhǎng)期投資、無形資產(chǎn)及其他資產(chǎn)等;按資產(chǎn)性質(zhì)劃分，資產(chǎn)可分為金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)兩類;更普遍的分類方法是將資產(chǎn)分成（ ）A、現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià)物B、其他金融資產(chǎn)C、其他個(gè)人資產(chǎn)D、固定資產(chǎn)13、按照交際風(fēng)格分類，貓頭鷹型的優(yōu)點(diǎn)有（ ）A、彬彬有禮B、注重精確C、講求完美D、殷勤隨和E、樂于助人14、下列屬于結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的有（ ）A、直接投資于某只債券的理財(cái)產(chǎn)品B、與境內(nèi)外貨幣的利率相掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品C、與一組債券相掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品D、投資標(biāo)的為一組外匯匯率的理財(cái)產(chǎn)品E、與股票指數(shù)相掛鉤試的理財(cái)產(chǎn)品15、在預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快、處于景氣周期階段時(shí)個(gè)人理財(cái)?shù)膬A向（ ）A、應(yīng)該減少儲(chǔ)蓄B、加大股票投入C、增加債券投入D、購置房產(chǎn)E、購入基金16、個(gè)人教育理財(cái)除承擔(dān)普通商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)外，還可能面臨下列特有風(fēng)險(xiǎn)（ ）A、過度投入教育可能導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)B、特定教育理財(cái)方式可能導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)C、子女培養(yǎng)目標(biāo)過高帶來的風(fēng)險(xiǎn)D、教育理財(cái)資金的所有權(quán)歸屬可能導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)17、家庭現(xiàn)金儲(chǔ)備包括（ ）A、短期必須支出儲(chǔ)備金B(yǎng)、意外支出儲(chǔ)備金C、短期債務(wù)儲(chǔ)備金D、基本生活支出儲(chǔ)備金E、高爾夫球會(huì)員費(fèi)支出18、下列屬于企業(yè)獲利能力指標(biāo)的有（ ）A、市盈率B、銷售毛利率C、每股收益D、資產(chǎn)凈利率19、列哪些經(jīng)濟(jì)因素會(huì)對(duì)匯率的變動(dòng)產(chǎn)生影響（ ）A、國際收支狀況B、通貨膨脹率C、利率水平D、財(cái)政政策和貨幣政策的協(xié)調(diào)20、影響消費(fèi)者行為地基本因素包括（ ）A、公共因素B、消費(fèi)者個(gè)性心理C、經(jīng)濟(jì)因素D、社會(huì)因素21、一個(gè)人的財(cái)務(wù)安全，主要有這些內(nèi)容：（ ）A、是否有穩(wěn)定、充足的收入；B、個(gè)人是否有發(fā)展的潛力；C、是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備；D、是否有適當(dāng)?shù)淖》浚籈、是否購買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)；22、以下可以成為金融市場(chǎng)資金需求者的是（）A、政府B、商業(yè)銀行C、居民個(gè)人D、金融行業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)E、國有企業(yè)23、資產(chǎn)管理類理財(cái)產(chǎn)品指以我行（ ）等自主品牌命名的理財(cái)產(chǎn)品。A、“本利豐”B、“理財(cái)金賬戶”C、“安心得利”D、“安心快線”24、假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)有四種狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條；對(duì)應(yīng)地，四種經(jīng)濟(jì)狀況發(fā)生的概率分別是20，30，40，10；對(duì)應(yīng)四種狀況，基金X的收益率分別是50，30，10，-12；而基金Y的對(duì)應(yīng)收益率為45，25，13，-6。下列說法正確的是（ ）A、兩個(gè)基金有相同的期望收益率B、投資者等額分配資金于基金x和Y，不能提高資金的期望收益率C、基金X的風(fēng)險(xiǎn)要大于基金Y的風(fēng)險(xiǎn)D、基金X的風(fēng)險(xiǎn)要小于基金Y的風(fēng)險(xiǎn)25、下列屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的是（ ）A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)C、利率風(fēng)險(xiǎn)D、購買力風(fēng)險(xiǎn)26、在設(shè)立私募基金或者推薦有限合伙時(shí)需要遵循（ ）A、基金依法設(shè)立B、向特定對(duì)象募集資金C、非公開宣傳D、不得承諾保底收益或最低收益E、合法、合規(guī)使用募集資金27、季節(jié)性資產(chǎn)增加的主要融資渠道有（ ）A、季節(jié)性負(fù)債增加B、公司內(nèi)部的現(xiàn)金和有價(jià)證券C、銀行貸款D、應(yīng)收賬款E、來自民間的借貸28、個(gè)人教育理財(cái)有以下特征（ ）A、沒有時(shí)間與費(fèi)用彈性B、子女教育金必須靠家長(zhǎng)準(zhǔn)備C、子女的資質(zhì)及其所花費(fèi)的費(fèi)用難以事先掌握D、子女教育金支出時(shí)間長(zhǎng)、總額29、債權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約，主要包括（ ）A、活期存款單B、定期存款單C、短期債券D、長(zhǎng)期債券E、商業(yè)票據(jù)30、宋體我國特殊國情，我國上市公司股票還可分為（ ）等。A、A股B、B股C、H股D、N股E、S股31、全球鉑金總儲(chǔ)量的98%集中在（ ）A、南非B、美國C、加拿大D、俄羅斯E、中國32、宋體（ ）開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的，應(yīng)由其法人統(tǒng)一向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會(huì)提交申請(qǐng)資料，經(jīng)審查同意后，報(bào)銀監(jiān)會(huì)審批。A、信托公司B、財(cái)務(wù)公司C、金融租賃公司D、汽車金融公司E、城市商業(yè)銀行33、下列說法正確的是（ ）A、股票的直接收益取決于發(fā)行公司的經(jīng)營(yíng)效益B、債券的直接收益取決于債券利率C、債券的利率是不確定的，投資風(fēng)險(xiǎn)大D、基金主要投資于有價(jià)證券，能滿足那些不能直接參與股票、債券投資的個(gè)人和機(jī)構(gòu)的需要E、國債不存在違約風(fēng)險(xiǎn)34、目前市場(chǎng)上教育保險(xiǎn)的類型有（ ）A、可固定返還的保險(xiǎn)B、理財(cái)型保險(xiǎn)C、年金保險(xiǎn)D、純粹的教育金保險(xiǎn)35、在進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，會(huì)面臨很多風(fēng)險(xiǎn)，哪些行為會(huì)引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)？（ ）A、王先生對(duì)自己價(jià)值100萬元的商品房投保了50萬元B、剛工作的小李給自己買了一份10年期的定期人壽保險(xiǎn)C、張先生在一家保險(xiǎn)公司為自己購買了10份人身意外傷害保險(xiǎn)D、王女士為自己價(jià)值80萬元的房屋在三家保險(xiǎn)公司都投保了80萬元36、按委托人或受托人的性質(zhì)不同劃分，信托可分為（ ）A、法人信托B、個(gè)人信托C、公司信托D、銀行信托E、資金信托37、目前，歸于投資者而言，購買債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)來自（ ）A、利率風(fēng)險(xiǎn)B、政治風(fēng)險(xiǎn)C、匯率風(fēng)險(xiǎn)D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E、信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)38、本人外匯儲(chǔ)蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，符合規(guī)定辦理的是（ ）A、本人賬戶間資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理B、個(gè)人與其直系親屬賬戶間資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件辦理即可C、本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲(chǔ)蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲(chǔ)蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于當(dāng)日的對(duì)外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯D、個(gè)人外匯提取現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1萬元美元以下的，可以在銀行直接辦理E、個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)1萬元以下的，可以在銀行直接辦理39、金融市場(chǎng)，應(yīng)包括的要素有（ ）A、資金供應(yīng)者和資金需求者B、信用工具C、信用中介D、金融市場(chǎng)的價(jià)格40、以下哪些屬于非法人組織（ ）A、私營(yíng)獨(dú)資企業(yè)B、中外合作經(jīng)營(yíng)企業(yè)C、外資企業(yè)D、各商業(yè)銀行設(shè)在各地的分支機(jī)構(gòu)E、村辦企業(yè) 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分）1、（ ）流動(dòng)比率反映了家庭擁有貨幣流動(dòng)資產(chǎn)的數(shù)額與每月各項(xiàng)支出的比率。A、正確B、錯(cuò)誤2、（ ）分紅險(xiǎn)的收益主要來源于死差益、利差益和費(fèi)差異所產(chǎn)A、正確B、錯(cuò)誤3、（ ）債券是一種權(quán)益性工具，因此，債券市場(chǎng)又被稱為權(quán)益市場(chǎng)。A、正確B、錯(cuò)誤4、宋體（ ）銀行代理保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行采取相互協(xié)作的戰(zhàn)略，充分利用和協(xié)同雙方的優(yōu)勢(shì)資源，通過銀行的銷售渠道代理銷售保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品以一體化的經(jīng)營(yíng)方式來滿足客戶多元化金融求的一種綜合化的金融服務(wù)。A、正確B、錯(cuò)誤5、（ ）投資者可以通過買入股票現(xiàn)貨，賣出股票價(jià)格指數(shù)期貨，在一定程度上抵消股票價(jià)格變動(dòng)帶來的風(fēng)險(xiǎn)損失。A、正確B、錯(cuò)誤6、（ ）金融機(jī)構(gòu)開辦衍生品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)經(jīng)證監(jiān)會(huì)審批，接受證監(jiān)會(huì)的監(jiān)督和檢查。A、正確B、錯(cuò)誤7、宋體（ ）由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定的同業(yè)拆借利率完全由市場(chǎng)拆借資金的供求狀況決定。A、正確B、錯(cuò)誤8、（ ）銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)是給商業(yè)銀行帶來利息收入的主要業(yè)務(wù)。A、正確B、錯(cuò)誤9、宋體（ ）相對(duì)于居民和中小機(jī)構(gòu)的借款和儲(chǔ)蓄的零售市場(chǎng)而言，貨幣市場(chǎng)的交易