中國(guó)金融科技發(fā)展現(xiàn)狀研究—以愛財(cái)集團(tuán)為例(27頁(yè))

中國(guó)金融科技發(fā)展現(xiàn)狀研究以愛財(cái)集團(tuán)為例2018年摘要2016年以來(lái)，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融正逐漸從用戶流量驅(qū)動(dòng)向金融科技驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)型。雖然目 前我國(guó)金融科技仍處于發(fā)展初期，但是我國(guó)尚未成熟的金融市場(chǎng)給予了金融科技快速 發(fā)展的土壤。2017年，我國(guó)金融科技企業(yè)的營(yíng)收總規(guī)模達(dá)到6541.4億元，艾瑞預(yù)計(jì) 2020年金融科技企業(yè)的營(yíng)收總規(guī)模將達(dá)到19704.9億元。信貸是金融的核心，自2007年P(guān)2P登陸中國(guó)開始，國(guó)內(nèi)的信貸就開始了漫長(zhǎng)的線上 化進(jìn)程。而隨著金融科技基礎(chǔ)設(shè)施的完善，移動(dòng)支付的普及、征信大數(shù)據(jù)的積累、 反欺詐模型的不斷迭代，我國(guó)的線上信貸市場(chǎng)終于在今年迎來(lái)了爆發(fā)期。金融科技典型企業(yè)愛財(cái)集團(tuán)，以場(chǎng)景為切入點(diǎn)，以金融科技拓展普惠金融的邊界，為 年輕人提供陪伴式消費(fèi)金融服務(wù)。構(gòu)建了“金融生態(tài)+金融科技+大資管”的年輕人 金融服務(wù)生態(tài)系統(tǒng)。來(lái)源：艾瑞研究院自主研究繪制。2018.2 iResearch I2中國(guó)金融科技發(fā)展現(xiàn)狀1愛財(cái)集團(tuán)案例分析2愛財(cái)集團(tuán)案例啟示33互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)入科技驅(qū)動(dòng)時(shí)代金融科技企業(yè)將成為未來(lái)金融領(lǐng)域的主要參與者2016年以來(lái)，我國(guó)網(wǎng)民數(shù)量增速趨緩，互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的人口紅利逐漸消失，互聯(lián)網(wǎng)金融依賴用戶規(guī)?？焖僭鲩L(zhǎng)的時(shí)代已經(jīng)進(jìn) 入尾聲。而當(dāng)互金企業(yè)從一味追求用戶數(shù)量到重新尋找行業(yè)發(fā)展的促進(jìn)要素時(shí)，科技的重要性被更多的金融從業(yè)者發(fā)現(xiàn)。 并且，隨著金融科技對(duì)我國(guó)金融改造的深入，我國(guó)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的生產(chǎn)體系正從一個(gè)封閉的體系走向一個(gè)開放的體系，金 融的邊界被不斷拓寬，于是許多的金融科技企業(yè)，以其專業(yè)化、垂直性及對(duì)客戶和市場(chǎng)的了解，開始介入傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的 金融體系，成為金融領(lǐng)域的主要參與者。金融科技在中國(guó)的市場(chǎng)熱度示意圖市場(chǎng)熱度技術(shù)能力推動(dòng)金融科技用戶規(guī)模推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融2016時(shí)間來(lái)源：艾瑞咨詢研究院自主研究及繪制。2018.2 iResearch I4中美金融科技的差異化發(fā)展中國(guó)尚未成熟的金融市場(chǎng)給予金融科技快速發(fā)展的土壤美國(guó)金融市場(chǎng)VS中國(guó)金融市場(chǎng)市場(chǎng)特征金融服務(wù)滲透率n 儲(chǔ)蓄率低，消費(fèi)增長(zhǎng)緩慢n 高n 儲(chǔ)蓄率高，消費(fèi)快速上漲n 低市場(chǎng)增長(zhǎng)和前景 信用卡數(shù)量 人均信用卡數(shù)量網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)金融 /總消費(fèi)金融個(gè)人征信機(jī)構(gòu) 人口覆蓋(%)n 低n 2016年信用卡數(shù)量10.95億n 2016年人均信用卡數(shù)量3.0張n 2016年約為31%n 2016年約為92%n 高n 2016年信用卡數(shù)量4.65億n 2016年人均信用卡數(shù)量0.3張n 2016年約為13%n 2016年約為28%金融科技在美國(guó)成熟的美國(guó)金 融科技 投資占 比減 少；中 國(guó)金融 科技投 資占比 增加金融市場(chǎng)中保守前進(jìn)；美國(guó)金 融市場(chǎng) 比中國(guó) 金融市 場(chǎng)成熟11%10%14%中國(guó) 美國(guó)3%46%19%56%41%2015-2016年金融科技VC投資地域分布情況在中國(guó)尚未成熟的金融 市場(chǎng)中高速發(fā)展。2015年2016年9月美國(guó)中國(guó)亞洲（除中國(guó)）歐洲來(lái)源：艾瑞咨詢研究院自主研究及繪制。2018.2 iResearch I5中國(guó)金融科技仍處于發(fā)展初期中國(guó)金融科技營(yíng)收總規(guī)模將保持穩(wěn)定增長(zhǎng)2017年，我國(guó)金融科技企業(yè)的營(yíng)收總規(guī)模達(dá)到6541.4億元，同比增速55.2%。艾瑞分析認(rèn)為，目前金融科技服務(wù)于金融機(jī) 構(gòu)，更偏向?qū)嶋H金融業(yè)務(wù)的后端，并不是金融產(chǎn)業(yè)鏈中利潤(rùn)最豐厚的一環(huán)，因此短時(shí)間內(nèi)金融科技營(yíng)收規(guī)模很難迎來(lái)爆發(fā) 式增長(zhǎng)，或?qū)⒗^續(xù)保持這樣的增速穩(wěn)定增長(zhǎng)。300002013-2020年中國(guó)金融科技營(yíng)收規(guī)模102.5%110.8%240001800042.0%55.2%48.3%48.1%37.2%19704.914365.01200060000695.11407.42967.14213.86541.49698.820132014201520162017e2018e2019e2020e中國(guó)金融科技營(yíng)收規(guī)模（億元）增長(zhǎng)率（%）來(lái)源：綜合企業(yè)訪談，上市公司財(cái)務(wù)報(bào)告，公開市場(chǎng)信息，證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)，保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)等機(jī)構(gòu)，根據(jù)艾瑞統(tǒng)計(jì)模型2018.2 iResearch I6中國(guó)消費(fèi)金融領(lǐng)域金融科技產(chǎn)業(yè)鏈圖譜中國(guó)消費(fèi)金融領(lǐng)域金融科技產(chǎn)業(yè)鏈圖譜消費(fèi)金融需求用戶端操作用戶注冊(cè)完善信息放款收益借款人投資方資金企業(yè)端操作用戶識(shí)別大數(shù)據(jù)分析風(fēng)控模型評(píng)估 借貸款額度確定資產(chǎn)智能管理資金判斷是否通過(guò)支付征信區(qū)塊鏈生物識(shí)別金融云服務(wù)金融科技基礎(chǔ)設(shè)施來(lái)源：艾瑞咨詢研究院自主研究及繪制。2018.2 iResearch I7中國(guó)金融科技基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)日趨完善支付、征信等基礎(chǔ)設(shè)施的完善為線上信貸快速發(fā)展打好地基中國(guó)線上信貸進(jìn)入新階段從只以互聯(lián)網(wǎng)為獲客手段的線上信貸1.0階段：線上獲客線下：網(wǎng)點(diǎn)受理材料提交信貸員審批放款貸后管理生物識(shí)別生物識(shí)別技術(shù)的 成熟與發(fā)展使得 線上用戶識(shí)別得 以實(shí)現(xiàn)金融科技基礎(chǔ)設(shè)施的完善 促進(jìn)線上信貸的升級(jí)發(fā)展區(qū)塊鏈支付移動(dòng)支付的普及和 發(fā)展將金融服務(wù)滲 透到各個(gè)消費(fèi)場(chǎng)景， 并且安全便捷的實(shí) 現(xiàn)線上放款。征信 多年來(lái)大數(shù)據(jù)的積 累及反欺詐模型的 不斷迭代使得線上 大數(shù)據(jù)風(fēng)控精準(zhǔn)度 更高。區(qū)塊鏈技術(shù)有助 于打破數(shù)據(jù)孤島， 使不同金融機(jī)構(gòu) 的數(shù)據(jù)信息共通。金融云服務(wù)金融云服務(wù)通過(guò)云計(jì)算為各金融企業(yè)提供可自由組合定制的金融IT系統(tǒng)搭建服務(wù)。到互聯(lián)網(wǎng)全流程管理的線上信貸2.0階段：線上獲客用戶識(shí)別大數(shù)據(jù)風(fēng)控放款貸后管理來(lái)源：艾瑞咨詢研究院自主研究及繪制。2018.2 iResearch I8中國(guó)線上信貸在今年迎來(lái)爆發(fā)期中國(guó)泛線上信貸交易規(guī)?？焖僭鲩L(zhǎng)信貸是金融的核心，自2007年P(guān)2P登陸中國(guó)開始，國(guó)內(nèi)的信貸就開始了漫長(zhǎng)的線上化進(jìn)程。而隨著金融科技基礎(chǔ)設(shè)施的完 善，移動(dòng)支付的普及、征信大數(shù)據(jù)的積累、反欺詐模型的不斷迭代，我國(guó)的線上信貸市場(chǎng)終于在今年迎來(lái)了爆發(fā)期。艾瑞 分析認(rèn)為，在“線上獲客，大數(shù)據(jù)風(fēng)控，IT系統(tǒng)構(gòu)建，貸后管理”四個(gè)領(lǐng)域中，不同程度引入金融科技元素后的泛線上信 貸領(lǐng)域，2017年交易規(guī)模超過(guò)10萬(wàn)億，到2020年復(fù)合增長(zhǎng)率高達(dá)57.36%。2013-2020年中國(guó)泛線上信貸交易規(guī)模線上獲客大數(shù)據(jù)風(fēng)控IT系統(tǒng)構(gòu)建貸后管理CAGR=57.36%390782.1248595.610131.616272.328293.862012.4100283.1158115.320132014201520162017e2018e2019e2020e泛線上信貸規(guī)模（億元）來(lái)源：結(jié)合中國(guó)人民銀行；中國(guó)信息通信研究院；計(jì)世咨詢；企業(yè)公開信息；企業(yè)訪談信息，根據(jù)艾瑞自有數(shù)據(jù)模型核算。2018.2 iResearch I9助貸模式是金融科技與消費(fèi)金融的結(jié)合金融科技企業(yè)助力傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)普惠金融傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)由于體制與技術(shù)的雙重限制，其信貸服務(wù)很難下沉到長(zhǎng)尾人群。而金融科技企業(yè)通過(guò)自身獨(dú)有的獲客渠道、 數(shù)據(jù)維度及反欺詐模型等幫助傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)將信貸服務(wù)下沉到有信貸需求的長(zhǎng)尾人群，就好像“灌溉渠”把“水庫(kù)”里的 水引向農(nóng)田與莊稼。中國(guó)助貸模式流程圖服務(wù)更多用戶數(shù)據(jù)更加精準(zhǔn)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)2、篩選、推送4、履約信息金融科技企業(yè)原有3、審核放款5、貸后管理&更新數(shù)據(jù)1、獲客20%左右的已服務(wù)人群80%左右的未覆蓋長(zhǎng)尾人群來(lái)源：艾瑞咨詢研究院自主研究及繪制。2018.2 iResearch I10中國(guó)金融科技發(fā)展趨勢(shì)金融科技將促進(jìn)金融服務(wù)與用戶場(chǎng)景緊密結(jié)合金融科技服務(wù)于金融行業(yè)，但是不同于傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)，隨著金融鏈條的打通，金融科技會(huì)將鏈條的各個(gè)環(huán)節(jié)納入其優(yōu)化的 范圍，所以不可避免地會(huì)向非金融領(lǐng)域衍生，如電商金融、醫(yī)美分期等場(chǎng)景。在金融科技的推動(dòng)下，金融與消費(fèi)的界限逐 漸模糊。金融科技企業(yè)通過(guò)生物識(shí)別、云計(jì)算等技術(shù)將金融服務(wù)與用戶生活場(chǎng)景緊密結(jié)合起來(lái)，并通過(guò)收集和分析用戶消 費(fèi)產(chǎn)生的行為數(shù)據(jù)來(lái)不斷優(yōu)化自身的金融產(chǎn)品，促進(jìn)消費(fèi)。中國(guó)金融科技促進(jìn)金融服務(wù)與用戶場(chǎng)景緊密結(jié)合用戶人工智能通過(guò)人工智能了 解用戶，提供金 融服務(wù)消費(fèi)用戶識(shí)別生活場(chǎng)景實(shí)體消費(fèi) 網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物 其它場(chǎng)景產(chǎn)生行為數(shù)據(jù)用戶行為數(shù)據(jù) 基礎(chǔ)信息 履約情況生物識(shí)別其它相關(guān)數(shù)據(jù)金融科技企業(yè)云計(jì)算、區(qū)塊鏈大數(shù)據(jù)征信收集數(shù)據(jù)來(lái)源：艾瑞咨詢研究院自主研究及繪制。2018.2 iResearch I11中國(guó)金融科技發(fā)展現(xiàn)狀1愛財(cái)集團(tuán)案例分析2愛財(cái)集團(tuán)案例啟示312愛財(cái)集團(tuán)基本情況介紹企業(yè)發(fā)展背景愛財(cái)集團(tuán)：總部位于杭州，以場(chǎng)景為切入點(diǎn)，以金融科技拓展普惠金融的邊界，為年輕人提供陪伴式消費(fèi)金融服務(wù)。構(gòu)建 了“金融生態(tài)+金融科技+大資管”的年輕人的金融服務(wù)生態(tài)系統(tǒng)。旗下涵蓋年輕人消費(fèi)場(chǎng)景運(yùn)營(yíng)平臺(tái)愛又米，互聯(lián)網(wǎng)理 財(cái)平臺(tái)米莊理財(cái)、線上小貸平臺(tái)愛盈普惠等。迄今共獲得四輪投資近6億元，全生態(tài)注冊(cè)用戶超過(guò)1400萬(wàn)?；诮鹑诳萍?和金融生態(tài)優(yōu)勢(shì)，與各大銀行等金融機(jī)構(gòu)戰(zhàn)略合作，共創(chuàng)消費(fèi)金融新格局。團(tuán)隊(duì)介紹：創(chuàng)始人錢志龍，畢業(yè)于浙江大學(xué)，2000年加入阿里巴巴，工號(hào)75，十年半時(shí)間完成3次內(nèi)部創(chuàng)業(yè)，中國(guó)供應(yīng)商、 支付寶、阿里媽媽項(xiàng)目核心創(chuàng)始人；2010年，辭去支付寶消費(fèi)者事業(yè)部總經(jīng)理職務(wù)開始連續(xù)創(chuàng)業(yè)。愛財(cái)集團(tuán)其他高管團(tuán)隊(duì) 成員分別畢業(yè)于浙江大學(xué)、武漢大學(xué)等知名學(xué)府，并曾經(jīng)任要職于阿里巴巴、銀行、四大會(huì)計(jì)師事務(wù)所等公司及機(jī)構(gòu)，在金融、技術(shù)、風(fēng)控、渠道等方面積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)，為公司的快速發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。截止目前，愛財(cái)集團(tuán)的員工數(shù)達(dá)到 1000人左右，而大數(shù)據(jù)、風(fēng)控、IT技術(shù)等核心團(tuán)隊(duì)人員的比例超過(guò)三分之二。愛財(cái)集團(tuán)發(fā)展歷程及融資情況：2015年1月，獲 得神州泰岳領(lǐng)投 的4000萬(wàn)元A輪 融資，愛又米月 銷售額破億2015年4月，旗下理 財(cái)平臺(tái)米莊 理財(cái)正式成 立2015年10月，獲 得第四屆“火炬 杯”全國(guó)創(chuàng)新創(chuàng) 業(yè)大賽互聯(lián)網(wǎng)行 業(yè)第二名2016年2月，成立浙 江愛學(xué)貸大 學(xué)生公益基 金會(huì)2016年4月，成為與 京東同級(jí)別 的Apple公 司中國(guó)大陸 T1授權(quán)經(jīng)銷 商2016年10月，愛盈普惠 成立，獲得全 國(guó)經(jīng)營(yíng)范圍的 互聯(lián)網(wǎng)小貸牌 照2017年4月，完成中 順易領(lǐng)投的 2.2億C輪 融資2017年12月，參加世界 互聯(lián)網(wǎng)大會(huì) “互聯(lián)網(wǎng)之 光”博覽會(huì)2014年9月，愛2015年3月，2015年8月，獲2015年11月，2016年32016年62016年12月，2017年7月，與浙財(cái)集團(tuán)旗下愛又愛財(cái)集團(tuán)業(yè)務(wù)得中銀投旗下中與平安銀行簽月，與招商月，推出愛財(cái)集團(tuán)旗下愛商銀行合作推出米米正式運(yùn)營(yíng)，獲覆蓋全國(guó)。成銀投資浙商產(chǎn)業(yè)署戰(zhàn)略合作協(xié)銀行簽署戰(zhàn)渠道平臺(tái)學(xué)貸品牌升級(jí)為卡，同時(shí)與多家銀天使投資1000立專注大學(xué)生基金領(lǐng)投的3億議，深化金融略合作協(xié)議出未校園愛又米，面向白行戰(zhàn)略合作；米莊萬(wàn)元?jiǎng)?chuàng)業(yè)投資的原元B輪融資，并布局領(lǐng)開放存管上線，業(yè)務(wù)全質(zhì)資本獲得中國(guó)銀行授面合規(guī)化信50億，與中行戰(zhàn)略合作來(lái)源：艾瑞咨詢研究院自主研究及繪制。2018.2 iResearch I13愛財(cái)集團(tuán)的金融模式“金融生態(tài)+金融科技+大資管”的新金融模式愛財(cái)集團(tuán)采用“金融生態(tài)+金融科技+大資管”的新金融模式，通過(guò)深度布局年輕人市場(chǎng)，打造完整的年輕人金融生態(tài) 服務(wù)體系，牢牢掌握“源頭”客戶群體，提供可持續(xù)、優(yōu)質(zhì)、高效的金融服務(wù)。愛財(cái)集團(tuán)“金融生態(tài)+金融科技+大資管”的新金融模式金融生態(tài)金融科技資產(chǎn)管理自建場(chǎng)景資管平臺(tái)自然人精準(zhǔn)獲客大數(shù)據(jù)風(fēng)控互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)營(yíng)資智資產(chǎn)能金銀行生態(tài)、 項(xiàng)目、 利潤(rùn)資源、 資金渠道、 信息、 兼職客戶、 數(shù)據(jù)提供服務(wù)提供資金管路管理由理 消金金創(chuàng)業(yè)年輕人高校年輕人獲客快遞、外賣、PaperPass、旅游、打印消費(fèi)分期需求形成資產(chǎn)獲客提供商品/資金服務(wù)提供資產(chǎn) 融 資 產(chǎn)信托風(fēng)控模型+ 券商千種配置變量與第三方機(jī)構(gòu)合作搭建場(chǎng)景商品/資金服務(wù)提供商 交易所其它金 融機(jī)構(gòu)快遞供應(yīng)鏈金融更多商品分期汽車金融智能硬件租賃 獲客篩選轉(zhuǎn)化 獲客低成本獲得高質(zhì)量客戶 運(yùn)營(yíng)大數(shù)據(jù)核心風(fēng)控，個(gè)性化高效運(yùn)營(yíng) 變現(xiàn)智能化精準(zhǔn)財(cái)富管理來(lái)源：艾瑞咨詢研究院自主研究及繪制。2018.2 iResearch I14愛財(cái)集團(tuán)的金融生態(tài)布局掌握源頭客戶的消費(fèi)金融生態(tài)閉環(huán)，提供伴隨成長(zhǎng)的金融服務(wù)愛愛財(cái)集團(tuán)布局“金融生態(tài)+金融科技+大資管” 模式，形成了完善的產(chǎn)業(yè)閉環(huán)。愛財(cái)集團(tuán)以最初的愛又米業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)， 不斷沿產(chǎn)業(yè)鏈拓展，最終形成了包含校園實(shí)踐平臺(tái)出未校園、擁有網(wǎng)絡(luò)小貸牌照的愛盈普惠、年輕人創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)原質(zhì)資 本、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)米莊理財(cái)?shù)榷鄠€(gè)平臺(tái)的綜合金融服務(wù)集團(tuán)。愛財(cái)集團(tuán)的金融生態(tài)布局社交提供就業(yè) 20萬(wàn)創(chuàng)業(yè)機(jī)會(huì)忠誠(chéng)度高 風(fēng)險(xiǎn)可控征信積累 源源不斷社會(huì)實(shí)踐覆蓋全國(guó)的高校教育分期商品分期 電商平臺(tái)與團(tuán)中央合作，提升 年輕人實(shí)踐能力，為生活服務(wù)平臺(tái)全國(guó)性網(wǎng)絡(luò)小貸公司生態(tài)賦能打印年輕人生態(tài)國(guó)內(nèi)最受年輕人 喜愛的電商消費(fèi) 分期平臺(tái)旅游分期理財(cái)服務(wù)金融資產(chǎn)證券化新金融布局低成本快遞面向年輕人創(chuàng)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)外賣旅游Paper pass多維獲客提高黏性互相轉(zhuǎn)化 降低成本資金小額分散的消費(fèi)金融理財(cái)平臺(tái)來(lái)源：艾瑞咨詢研究院自主研究及繪制。2018.2 iResearch I15愛財(cái)集團(tuán)的金融科技擁有“人工智能專家”為核心的金融科技系統(tǒng)愛財(cái)集團(tuán)成立3年來(lái)，在金融科技領(lǐng)域不斷創(chuàng)新開拓，走在行業(yè)前沿。目前有300多人的核心金融技術(shù)研發(fā)團(tuán)隊(duì)，擁有自 主知識(shí)產(chǎn)權(quán)近20項(xiàng)。通過(guò)扎實(shí)的底層技術(shù)平臺(tái)建設(shè)，一步步發(fā)展為以大數(shù)據(jù)為核心、以技術(shù)為驅(qū)動(dòng)的“人工智能專家” 系統(tǒng)。形成了“智能安全官”、“智能信審員”、“智能風(fēng)控官”、“智能投資顧問”、“智能運(yùn)營(yíng)”、“智能銷 售”、“智能客服”等核心業(yè)務(wù)應(yīng)用能力。業(yè) 務(wù) 應(yīng) 用智能智能智能風(fēng)險(xiǎn)智能投資智能智能智能安全官信審員風(fēng)控官定價(jià)顧問運(yùn)營(yíng)銷售客服全方位的 安全保證用戶授信轉(zhuǎn)化率渠道轉(zhuǎn)化優(yōu)化；最優(yōu)化資20%；交易轉(zhuǎn)每個(gè)獲客成本控 產(chǎn)配置化率90%以上制10以內(nèi)（注（授信基礎(chǔ)）冊(cè)）減少客 服人工 成本 風(fēng)險(xiǎn)控制 精準(zhǔn)營(yíng)銷核 心 技 術(shù) 層數(shù)據(jù)挖掘信用評(píng)估模型大數(shù)據(jù)計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)控制模型機(jī)器學(xué)習(xí)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)模型大數(shù)據(jù)存儲(chǔ)用戶行為標(biāo)簽庫(kù)深度學(xué)習(xí)知識(shí)數(shù)據(jù)庫(kù)核心算法源數(shù)據(jù)處理應(yīng)用模塊化愛財(cái)集團(tuán)金融科技系統(tǒng)自動(dòng)審批 率95%以上欺詐識(shí)別率99%； 壞賬率低于1%（自公司運(yùn)營(yíng)起累 計(jì)M6以上）根據(jù)不同人群， 不同產(chǎn)品進(jìn)行精 準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià) 生態(tài)布局與資產(chǎn)管理的技術(shù)支撐對(duì)外提供技術(shù)服務(wù)來(lái)源：艾瑞咨詢研究院自主研究及繪制。2018.2 iResearch I16愛財(cái)集團(tuán)風(fēng)控模式全流程的風(fēng)控模型和風(fēng)控系統(tǒng)金融的核心是風(fēng)控，伴隨著金融科技的快速發(fā)展，借力人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)的突飛猛進(jìn)，愛財(cái)集團(tuán)基本實(shí)現(xiàn)對(duì)整個(gè)用戶 生態(tài)體系的風(fēng)控管理能力。利用金融科技手段發(fā)現(xiàn)新信用的同時(shí)，還能夠更高效地實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理。通過(guò)與多家大數(shù)據(jù)風(fēng) 控平臺(tái)協(xié)同合作，提高數(shù)據(jù)覆蓋廣度和交叉驗(yàn)證正確性，可以有效甄別風(fēng)險(xiǎn)；接軌全球前沿活體檢驗(yàn)，人臉識(shí)別等技 術(shù)，為金融風(fēng)控持續(xù)發(fā)力。愛財(cái)集團(tuán)憑借獨(dú)特的創(chuàng)新理念和技術(shù)與多方達(dá)成戰(zhàn)略合作意向，構(gòu)建智能風(fēng)控引擎，共建金 融風(fēng)控生態(tài)聯(lián)盟。愛財(cái)集團(tuán)風(fēng)控模式1000+模型變量1000+決策規(guī)則全面信息驗(yàn)證數(shù)據(jù)源自身Data（來(lái) 源生態(tài)積累） 行為Data 靜態(tài)Data外部Data（和 第三方機(jī)構(gòu)合 作）大數(shù)據(jù)平臺(tái)智能活體檢測(cè)秒級(jí)人臉識(shí)別數(shù)據(jù)支撐反欺詐引擎信用評(píng)估模型決策樹規(guī)則 社交網(wǎng)絡(luò)模型邏輯回歸模型用戶行為評(píng)估 還款行為跟蹤 其他申請(qǐng)行為 第三方數(shù)據(jù)系統(tǒng)預(yù)警自建科學(xué)的催收體系M3+逾期率低于1% 自動(dòng)語(yǔ)音+電催 催收策略（cart） 網(wǎng)上法庭與螞蟻金服一同作為網(wǎng)上 法庭首批試點(diǎn)企業(yè)，實(shí)現(xiàn) 了糾紛高效解決，每筆逾 期糾紛處理時(shí)間約為10分 鐘，大幅降低訴訟成本自動(dòng)化決策，毫秒級(jí)下單，95%自動(dòng)決策（基礎(chǔ)授信）貸前貸中貸后 大數(shù)據(jù)平臺(tái)與風(fēng)控體系相互支撐，大數(shù)據(jù)平臺(tái)向風(fēng)控引擎和信用模型提供強(qiáng)有力的實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)支持 年輕白領(lǐng)對(duì)接征信系統(tǒng)來(lái)源：艾瑞咨詢研究院自主研究及繪制。2018.2 iResearch I17愛財(cái)集團(tuán)的大資管模式甄選優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)并智能匹配多源資金的大資管平臺(tái)愛財(cái)資管平臺(tái)一端對(duì)接合作的消費(fèi)資產(chǎn)，另一端對(duì)接資金的提供者：券商、銀行、信托、消費(fèi)金融公司等多個(gè)資金渠道； 合作資產(chǎn)的每筆借款信息會(huì)實(shí)時(shí)傳送到平臺(tái)，通過(guò)平臺(tái)的大數(shù)據(jù)及風(fēng)控能力給出用戶評(píng)級(jí)，同時(shí)根據(jù)資產(chǎn)狀況對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行 分級(jí)、定價(jià)，根據(jù)不同資金方對(duì)資產(chǎn)的要求，將這些篩選后的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)推送給各金融機(jī)構(gòu)；通過(guò)規(guī)則和算法實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)和資 金的智能篩選、在線自動(dòng)匹配，資金實(shí)時(shí)到賬， 形成穩(wěn)定的資金閉環(huán)。愛財(cái)?shù)拇筚Y管模式分析資產(chǎn)管理智能路由資管平臺(tái)資產(chǎn)端電商導(dǎo)流資金端資金管理銀行信托資金 匹配消費(fèi)分期保險(xiǎn)抵押貸款消金 風(fēng)控模型+千種配置變量信貸風(fēng)險(xiǎn)大數(shù)據(jù)集市.貸后 表現(xiàn)外部數(shù)據(jù)源來(lái)源：艾瑞咨詢研究院自主研究及繪制。2018.2 iResearch I18愛財(cái)集團(tuán)戰(zhàn)略布局打造服務(wù)于年輕人和小微企業(yè)的零售銀行愛財(cái)集團(tuán)依托其消費(fèi)金融生態(tài)所獲取的千萬(wàn)優(yōu)質(zhì)客戶數(shù)據(jù)，一方面與如中國(guó)銀行、招商銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)戰(zhàn)略合 作，由金融機(jī)構(gòu)進(jìn)駐愛又米平臺(tái)為用戶提供豐富的產(chǎn)品，另一方面又和一些大的風(fēng)控征信公司戰(zhàn)略合作，比如和同盾 建立了互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)控實(shí)驗(yàn)室來(lái)優(yōu)化風(fēng)控模型，增強(qiáng)風(fēng)控能力。未來(lái)愛財(cái)集團(tuán)將打造服務(wù)于年輕人、小微企業(yè)的零售 銀行，將長(zhǎng)期積累下來(lái)的生態(tài)和技術(shù)優(yōu)勢(shì)結(jié)合起來(lái)，聯(lián)合金融機(jī)構(gòu)，完善金融供給，共同開拓普惠金融市場(chǎng)。鏈接各個(gè)消費(fèi)金融場(chǎng)景的企業(yè)和個(gè)人美容愛財(cái)集團(tuán)打造服務(wù)于年輕人、中小企業(yè)的零售銀行陪伴年輕人成長(zhǎng)鏈接各個(gè)消費(fèi)金融 場(chǎng)景的企業(yè)和個(gè)人租機(jī)智能手機(jī)汽車游戲租房教育旅游來(lái)源：艾瑞咨詢研究院自主研究及繪制。牢牢掌握源頭客戶，培養(yǎng)優(yōu)質(zhì)客戶2018.2 iResearch I19愛財(cái)集團(tuán)核心競(jìng)爭(zhēng)力總結(jié)成本控制 通過(guò)打造多元化金融體系，養(yǎng)成 用戶金融習(xí)慣，增加用戶黏性，培訓(xùn)優(yōu)質(zhì)用戶，大大降低平臺(tái)的投入產(chǎn)出比愛財(cái)集團(tuán)核心競(jìng)爭(zhēng)力總結(jié)金融科技 擁有核心競(jìng)爭(zhēng)力的金融科技成為 行業(yè)變革的驅(qū)動(dòng)力風(fēng)險(xiǎn)控制行業(yè)領(lǐng)先的覆蓋貸前、貸 中、貸后的全流程智能風(fēng)控體系核心競(jìng)爭(zhēng)力戰(zhàn)略合作 與銀行、保險(xiǎn)、消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)深 度合作，共同布局消費(fèi)金融市場(chǎng)生態(tài)布局掌握源頭客戶的消費(fèi)金融生態(tài)閉 環(huán)，提供伴隨成長(zhǎng)的金融服務(wù)渠道拓展全國(guó)性布局初步完成，形成無(wú)法 撼動(dòng)的優(yōu)勢(shì)來(lái)源：艾瑞咨詢研究院自主研究及繪制。2018.2 iResearch I20中國(guó)金融科技發(fā)展現(xiàn)狀1愛財(cái)集團(tuán)案例分析2愛財(cái)集團(tuán)案例啟示321愛財(cái)集團(tuán)案例啟示愛財(cái)利用金融科技拓展普惠金融邊界，完善中國(guó)征信體系愛財(cái)集團(tuán)一方面立足場(chǎng)景，利用金融科技將金融服務(wù)與用戶場(chǎng)景緊密結(jié)合，獲取了千萬(wàn)信用良好的優(yōu)質(zhì)年輕用戶，另一方 面愛財(cái)集團(tuán)通過(guò)與銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)達(dá)成戰(zhàn)略合作，將更多年輕用戶接入征信體系，完善社會(huì)信用消費(fèi)大數(shù)據(jù)，致力于 培養(yǎng)年青一代的信用習(xí)慣，完善和優(yōu)化社會(huì)信用體系。愛財(cái)集團(tuán)利用金融科技拓展普惠金融邊界貸款消費(fèi)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)千萬(wàn)優(yōu)質(zhì)年輕用戶消費(fèi)品牌信用數(shù)據(jù)風(fēng)控審核數(shù)據(jù)服務(wù)交易數(shù)據(jù)技術(shù)服務(wù)完善信用消費(fèi) 大數(shù)據(jù)推動(dòng)中國(guó)征信體系的完善來(lái)源：艾瑞咨詢研究院自主研究及繪制。2018.2 iResearch I22愛財(cái)集團(tuán)案例啟示愛財(cái)金融生態(tài)的構(gòu)建使其在金融科技競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)先發(fā)優(yōu)勢(shì)愛財(cái)集團(tuán)通過(guò)布局金融、渠道、投資、資管四大板塊，打造了完善的金融生態(tài)體系。而愛財(cái)金融生態(tài)的構(gòu)建使其在數(shù)據(jù)、 技術(shù)以及用戶忠誠(chéng)度這三方面建立了較強(qiáng)的行業(yè)壁壘。因此，在即將到來(lái)的金融科技的激烈競(jìng)爭(zhēng)中，愛財(cái)已經(jīng)占據(jù)了先發(fā) 優(yōu)勢(shì)。愛財(cái)集團(tuán)在金融科技競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)先發(fā)優(yōu)勢(shì)數(shù)據(jù)海量年輕用戶的消費(fèi)金融數(shù)據(jù)技術(shù)積累不斷迭代趨于完善的風(fēng)控模型用戶忠 誠(chéng)度創(chuàng)新隨著品牌的逐步建立，用戶忠 誠(chéng)度提高，用戶留存率及復(fù)購(gòu) 率明顯提升，大大降低了平臺(tái) 的投入產(chǎn)出比牢牢掌握源頭客戶，提供更豐富、更多元的“陪伴式”的金融服務(wù)來(lái)源：艾瑞咨詢研究院自主研究及繪制。2018.2 iResearch I23愛財(cái)集團(tuán)案例啟示愛財(cái)為用戶提供陪伴一生的金融服務(wù)愛財(cái)集團(tuán)將年輕人作為消費(fèi)金融市場(chǎng)的切入點(diǎn)，采取伴隨戰(zhàn)略，與用戶共同成長(zhǎng)，在用戶不同生命周期階段為其提供專業(yè) 的金融服務(wù)。愛財(cái)集團(tuán)立足強(qiáng)