2019年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》能力提升試卷 附答案.doc

?。ㄊ袇^(qū)） 姓名 準(zhǔn)考證號(hào) 密.封線內(nèi).不. 準(zhǔn)答. 題 2019年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力提升試卷 附答案考試須知：1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。 3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評(píng)分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）1、在保證期間，債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，（ ）。A.應(yīng)取得保證人書面同意B.取得保證人口頭同意即可C.無須取得保證人同意D.通知保證人即可2、金融機(jī)構(gòu)為規(guī)避自有資產(chǎn)、負(fù)債的風(fēng)險(xiǎn)或?yàn)楂@利進(jìn)行衍生產(chǎn)品交易。金融機(jī)構(gòu)從事此類業(yè)務(wù)時(shí)被視為衍生產(chǎn)品的（ ）。A.許可用戶B.消費(fèi)用戶C.最終用戶D.交易用戶3、按照國家現(xiàn)行規(guī)定，建設(shè)項(xiàng)目根據(jù)資金性質(zhì)、環(huán)境影響、社會(huì)影響等因素的不同，其審批程序不包括（ ）。A.審批制B.注冊(cè)制C.核準(zhǔn)制D.備案制4、（ ）表示每獲取一個(gè)單位的營業(yè)凈收入所消耗的成本和費(fèi)用。A.成本收入比 B.定活比 C.凈穩(wěn)定資金比例 D.存貸比 5、（ ），按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱為單一全能型，即對(duì)于不同的金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù)，無論審慎監(jiān)管還是業(yè)務(wù)監(jiān)管，都由一個(gè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管。A.統(tǒng)一監(jiān)管型B.多頭監(jiān)管型C.“雙峰”監(jiān)管型D.雙線監(jiān)管型6、銀行監(jiān)管的最高層次是（ ）。A.市場約束 B.外部監(jiān)管 C.行業(yè)自律 D.銀行自我監(jiān)管 7、下列關(guān)于我國中央銀行票據(jù)的表述，正確的是（ ）。A.屬于中長期債券B.中國人民銀行于2003年第一季度開始發(fā)行中央銀行票據(jù)C.中國人民銀行于2003年第二季度開始發(fā)行中央銀行票據(jù)D.中國人民銀行發(fā)行票據(jù)的目的是籌措資金8、合同生效主要是（ ）問題。A.法律評(píng)價(jià) B.事實(shí) C.民事 D.行政責(zé)任 9、授信業(yè)務(wù)中最主要的內(nèi)容是（ ）。A.貿(mào)易融資B.貸款業(yè)務(wù)C.擔(dān)保D.貼現(xiàn)10、凈利息收益率是指（ ）。A.凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比B.凈利息收入與凈資產(chǎn)平均余額之比C.凈利息收入與貸款平均余額之比D.凈利息收入與新增貸款之比11、關(guān)于商業(yè)銀行存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)的款項(xiàng)，下列說法正確的是（ ）。A.商業(yè)銀行在其他銀行保有存款是因?yàn)橥顿Y的風(fēng)險(xiǎn)較低B.存放同業(yè)是商業(yè)銀行的一項(xiàng)負(fù)債業(yè)務(wù)C.存放同業(yè)是商業(yè)鍛行的一項(xiàng)資產(chǎn)業(yè)務(wù)D.商業(yè)銀行存放同業(yè)的存款屬于定期存款性質(zhì)12、金融衍生品合約的基本種類不包括（ ）。A.遠(yuǎn)期B.期貨C.期權(quán)D.票據(jù) 13、銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)，兩者的主要區(qū)別在于（ ）。A.客戶是否在將保管物品交給銀行時(shí)先加以密封 B.保管物品的金額不同 C.保管物品的種類不同 D.保管期限不同 14、下列符合報(bào)告主體應(yīng)報(bào)告的大額交易的是（ ）。A個(gè)人銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)外幣等值l萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)B國際金融組織和外國政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易C單位銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)人民幣300萬以上的轉(zhuǎn)賬D銀行間債券市場進(jìn)行的債券交易15、存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的（ ）。A.負(fù)債業(yè)務(wù)B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.存款業(yè)務(wù)16、在工作中，團(tuán)結(jié)合作原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該樹立（ ）。A人文關(guān)懷B競爭意識(shí)C個(gè)人主義D團(tuán)隊(duì)精神17、下列關(guān)于國際收支的說法中正確的是（ ）。A.國際收支的盈余越大越好B.國際收支是一國居民在一定時(shí)期內(nèi)與非本國居民的貿(mào)易交易的系統(tǒng)記錄C.經(jīng)常項(xiàng)目主要反映一國的貿(mào)易和勞務(wù)往來狀況D.資本項(xiàng)目包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支和資本轉(zhuǎn)移18、下列銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中，不得吸收公眾存款的是（ ）。A.農(nóng)村商業(yè)銀行B.農(nóng)村資金互助社C.農(nóng)村合作銀行D.村鎮(zhèn)銀行19、由銀行簽發(fā)，承諾在見票時(shí)無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是 （ ）。A.支票B.本票C.銀行匯票D.商業(yè)匯票20、根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，銀行業(yè)從業(yè)人員下列行為沒有達(dá)到“風(fēng)險(xiǎn)提示”要求的是（ ）。A.對(duì)產(chǎn)品特有的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行特別提示B.提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款C.因客戶沒有詢問產(chǎn)品的不利方面，因此不介紹不利方面D.對(duì)客戶提出的問題，本著誠實(shí)信用的原則解答21、下列各項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行提高資本充足率的分母對(duì)策的是（ ）。A降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)B增加核心資本C降低市場風(fēng)險(xiǎn)的資本要求D降低操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求22、1984年，國務(wù)院提出要恢復(fù)和加強(qiáng)農(nóng)村信用社組織上的（ ）、管理上的（ ）和經(jīng)營上的（ ），把農(nóng)村信用社辦成真正的合作金融組織。A.群眾性、靈活性、民主性B.群眾性、民主性、靈活性C.靈活性、群眾性、民主性D.民主性、群眾性、靈活性23、不良資產(chǎn)分析包括不良貸款分析、非信貸資產(chǎn)分析 （ ）。A.匯率風(fēng)險(xiǎn)分析B.表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析C.市場風(fēng)險(xiǎn)分析D.利率風(fēng)險(xiǎn)分析24、目前，執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策，為擴(kuò)大我國機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物出口提供政策性金融支持的政策性銀行是（ ）。A.國家開發(fā)銀行B.中國進(jìn)出口銀行C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D.中國人民銀行25、下列選項(xiàng)中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)客戶授信盡職的內(nèi)容的是（ ）。A. 客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境B. 會(huì)計(jì)憑證C. 擔(dān)保物的情況D. 所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況26、第一家城市信用社成立于（ ）。A.1979 年，河南駐馬店B.2003 年，河南駐馬店C.1979 年，寧波D.2003 年，寧波27、張某是銀行的一名職員，一次偶然機(jī)會(huì)張某發(fā)現(xiàn)該銀行以低于規(guī)定利率向客戶發(fā)放貸款，這種情況下，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，張某認(rèn)為（ ）。A.該情況屬于銀行正常經(jīng)營行為，不用大驚小怪B.應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)有關(guān)部門報(bào)告，或向監(jiān)管部門舉報(bào)C.這件事情與自己關(guān)系不大，不用理會(huì)，做好自己的事情就可以了D.自己也加入這種低利率放貸活動(dòng)，并利用這種機(jī)會(huì)給自己的朋友提供貸款28、下列銀行票據(jù)中既可以轉(zhuǎn)賬也可以提取現(xiàn)金的是（ ）。A現(xiàn)金支票B轉(zhuǎn)賬支票C普通支票D劃線支票29、 商業(yè)銀行授權(quán)、授信管理暫行辦法所稱授權(quán)人為商業(yè)銀行的（ ）。A、市分行B、省分行C、總行D、上級(jí)管轄行30、下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（ ）。A.單位名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)B.企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為C.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高利率吸收存款D.商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息31、下列不屬于我國的金融資產(chǎn)管理公司的是（ ）。A.華融資產(chǎn)管理公司B.華夏資產(chǎn)管理公司C.長城資產(chǎn)管理公司D.信達(dá)資產(chǎn)管理公司32、GNP是指（ ）。A.國民生產(chǎn)總值 B.國內(nèi)生產(chǎn)總值C.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù) D.期貨價(jià)格指數(shù)33、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保存其衍生產(chǎn)品交易的所有交易記錄和與交易有關(guān)的文件、賬目、原始憑證、電話錄音等資料。其中除電話錄音外的其他資料應(yīng)（ ），以備核查，會(huì)計(jì)制度有特殊要求的除外。A、在交易合約到期后保存3年B、在交易成交日起保存3年C、在交易合約到期后保存5年D、在交易成交日起保存5年34、單位通知存款按照存款人提前通知的期限的長短，可以再分為七天通知存款和（ ）。A:1天通知存款B:2天通知存款C:3天通知存款D:10天通知存款35、商業(yè)銀行是通過承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)獲取相應(yīng)回報(bào)的特殊經(jīng)營主體。下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的理解，錯(cuò)誤的是（ ）。A.承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)既可能獲得收益，也可能遭受損失B.強(qiáng)調(diào)結(jié)果的不確定性，結(jié)果的變動(dòng)程度越大則相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)就越大C.強(qiáng)調(diào)不確定性帶來的不利后果，即導(dǎo)致行為主體遭受損失或損害的可能性D.風(fēng)險(xiǎn)的不確定性帶來的后果只可能是不利的36、一般確定一個(gè)固定比例，或者確定計(jì)提比例的上限或下限是指（ ）的計(jì)提比例。A.普通準(zhǔn)備金B(yǎng).預(yù)存準(zhǔn)備金C.專項(xiàng)準(zhǔn)備金D.特別準(zhǔn)備金37、業(yè)銀行實(shí)施外部控制時(shí)應(yīng)建立健全外包管理制度，至少每年開展（ ）次全面的外包業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。A.一 B.二 C.四 D.十二 38、票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，因此，11月20日的正確寫法是（ ）。A.零壹拾壹月零貳拾日B.零壹拾壹月貳拾日C.壹拾壹月零貳拾日D.壹拾壹月貳拾日39、設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為（ ）億元人民幣，設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為（ ）億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為（ ）萬元人民幣。A.1；5；10 B.10；1；5000 C.10；5；1000 D.5；10；50 40、貨幣供應(yīng)量、利率等一般作為中央銀行貨幣政策的（ ）目標(biāo)。A.貨幣政策B.中介C.操作D.最終41、企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)不包括（ ）。A項(xiàng)目評(píng)估B企業(yè)信用評(píng)估C驗(yàn)證企業(yè)的注冊(cè)資金D稅務(wù)服務(wù)42、中國長城資產(chǎn)管理公司收購管理和處置的是（ ）的不良資產(chǎn)。A.中國銀行B.中國工商銀行C.中國農(nóng)業(yè)銀行D.中國建設(shè)銀行43、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是（ ）。A.工會(huì) B.董事會(huì) C.理事會(huì) D.會(huì)員大會(huì) 44、下列不屬于商業(yè)銀行信息披露得有（ ）。A:年度股東大會(huì)的情況B:董事會(huì)的構(gòu)成C:高級(jí)管理層的基本情況D:財(cái)務(wù)報(bào)表附注45、商業(yè)銀行不能拒絕的行為是（ ）。A.個(gè)人查詢他人存款賬戶B.企業(yè)單位凍結(jié)其員工設(shè)立的私人的存款賬戶C.企業(yè)單位查詢其員工設(shè)立的私人的存款賬戶D.執(zhí)法機(jī)關(guān)查處經(jīng)濟(jì)犯罪案件時(shí)查詢存款人存款賬戶46、某公司對(duì)A產(chǎn)品用途產(chǎn)生重大誤解而與A公司訂立合同，合同屬于（ ）。A、有效合同B、無效合同C、效力未定合同D、可撤銷合同47、根據(jù)商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引，商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)發(fā)放的土地儲(chǔ)備貸款設(shè)立（ ），加強(qiáng)對(duì)土地經(jīng)營收益的監(jiān)控。A、土地儲(chǔ)備貸款專戶B、土地儲(chǔ)備機(jī)構(gòu)資金專戶C、借款人檔案D、跟蹤監(jiān)測臺(tái)賬48、票據(jù)喪失的公示催告應(yīng)當(dāng)向（ ）的基層人民法院申請(qǐng)。A.票據(jù)輸出地B.票據(jù)承兌地C.票據(jù)支付地D.持票人所在地49、下列關(guān)于金融犯罪說法錯(cuò)誤的是（ ）。A.金融犯罪的主觀方面不一定是故意B.金融犯罪不一定以非法占有為目的C.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位D.金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī)50、某人投資債券，買入價(jià)格為500元，賣出價(jià)格為600元，其間獲得利息收入50元，則該投資者持有期收益率為（ ）。A20B30C40D5051、承擔(dān)商業(yè)銀行經(jīng)營和管理的最終責(zé)任的是（ ）。A:董事會(huì)B:股東大會(huì)C:全體持股人員D:高級(jí)管理層52、我國第一家批準(zhǔn)設(shè)立境內(nèi)代表處的外資銀行是（ ）。A.花旗銀行B.渣打銀行C.東亞銀行D.日本輸出人銀行53、根據(jù)離岸銀行業(yè)務(wù)管理辦法，“外匯存款”離岸銀行業(yè)務(wù)非居民自然人最低存款額為（ ）。A、等值1萬美元的可自由兌換貨幣B、等值10萬美元的可自由兌換貨幣C、等值50萬美元的可自由兌換貨幣D、等值100萬美元的可自由兌換貨幣54、商業(yè)銀行持有的其他銀行發(fā)行的次級(jí)債券余額不得超過其核心資本的（ ）。A.10%B.15%C.20%D.25%55、具體列舉了商業(yè)銀行的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)的是（ ）。A. 反洗錢法B. 銀行業(yè)監(jiān)督管理法C. 金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定D. 金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法56、個(gè)人住房貸款期限在一年以下（含一年）的，應(yīng)當(dāng)采用的還款方式為（ ）。A:等額本息還款法B:按月結(jié)算利息，到期一次還本C:利隨本清D:等額本金還款法57、建立功能強(qiáng)大、動(dòng)態(tài)交互式的（ ）系統(tǒng)，對(duì)于提高銀行風(fēng)險(xiǎn)管理效率和質(zhì)量具有非常重要的作用，也直接體現(xiàn)了銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平和研究開發(fā)能力。A風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和報(bào)告D風(fēng)險(xiǎn)控制58、關(guān)于簽訂、履行合同失職被騙罪，下列表述不正確的是（ ）。A.本罪屬于瀆職犯罪B.本罪主體是一般主體C.本罪的行為發(fā)生在合同的簽訂和履行兩個(gè)過程中D.金融機(jī)構(gòu)的工作人員嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任，造成大量外匯被騙購或者逃的，也以本罪論處59、一般來說，在衡量通貨膨脹時(shí)，通常使用最多、最普遍的指標(biāo)是（ ）。A.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)B.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)C.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)D.失業(yè)率60、（ ），國家開發(fā)銀行整體改制為國家開發(fā)銀行股份有限公司。A.2003年10月B.2006年10月C.2007年9月D.2008年12月61、下列金融機(jī)構(gòu)中不受中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)管的是（ ）。A.中國人民銀行B.中國境內(nèi)的外資銀行C.政策性銀行D.國有商業(yè)銀行62、以下說法不正確的是（ ）。A.不打聽與自身工作無關(guān)的信息B.可以代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男蠧.道德風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行日常運(yùn)營中面臨的兩種主要風(fēng)險(xiǎn)D.不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的，印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員63、下列關(guān)于資產(chǎn)支持證券的表述，不正確的是（ ）。A2005年12月15日資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進(jìn)入中國內(nèi)地B我國資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易C我國資產(chǎn)支持證券只在證券交易市場發(fā)行和交易D商業(yè)銀行是資產(chǎn)支持證券的主要投資者64、按照中華人民共和國反洗錢法規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后，客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)（ ）。A.立即銷毀B.至少保存十年C.退還給客戶D.至少保存五年65、（ ）指在一定期限內(nèi)剝奪犯罪分子的人身自由，實(shí)行強(qiáng)制勞動(dòng)改造的一種刑罰方法。A.有期徒刑 B.無期徒刑 C.管制 D.拘役 66、下列不屬于二級(jí)資本包括的內(nèi)容的是（ ）。A.二級(jí)資本工具及其溢價(jià)B.超額貸款損失準(zhǔn)備C.少數(shù)股東資本可計(jì)入部分D.實(shí)收資本67、行業(yè)發(fā)展的穩(wěn)定階段是指（ ）。A.初創(chuàng)期B.成長期C.成熟期D.衰退期68、法院按法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行某業(yè)務(wù)員因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞?dòng)嵑罅⒓锤嬷撡Q(mào)易公司。此行為違反了（ ）規(guī)定。A反洗錢B協(xié)助執(zhí)行C內(nèi)幕交易D監(jiān)管規(guī)避69、超額存款準(zhǔn)備金主要用途不包括（ ）。A.支付清算B.頭寸調(diào)撥C.穩(wěn)定物價(jià)D.作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金70、法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況時(shí)，該行客戶經(jīng)理小劉因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞?dòng)嵑罅⒓锤嬷撡Q(mào)易公司。此行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的（ ）規(guī)定。A.風(fēng)險(xiǎn)提示B.內(nèi)幕交易C.協(xié)助執(zhí)行D.監(jiān)管規(guī)避71、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正、逾期小改正的處（ ）罰款。A. 20萬元以上50萬元以下B. 10萬元以上30萬元以下C. 5萬元上50萬元以下D. 50萬元以上200萬元以下72、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的出發(fā)點(diǎn)是（ ）。A.實(shí)現(xiàn)規(guī)模最大化B.控制速度、穩(wěn)健發(fā)展C.防范風(fēng)險(xiǎn)、審慎經(jīng)營D.實(shí)現(xiàn)盈利最大化73、中央銀行在公開市場買人證券可能出現(xiàn)的結(jié)果是（ ）。A證券價(jià)格上漲，市場利率提高B證券價(jià)格上漲，市場利率下降C證券價(jià)格降低，市場利率提高D證券價(jià)格降低，市場利率下降74、關(guān)于股份制商業(yè)銀行的下列說法中錯(cuò)誤的是（ ）。A.在一定程度上填補(bǔ)了國有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需求B.打破了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進(jìn)了銀行體系競爭機(jī)制的形成和競爭水平的提高C.在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗(yàn)田”，從而大大推動(dòng)了整個(gè)中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展D.由于體制優(yōu)勢(shì)帶來了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢(shì)，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國有商業(yè)銀行75、離岸銀行業(yè)務(wù)是吸收（ ）的資金，服務(wù)于（ ）的金融活動(dòng)A.非居民，居民 B.居民，居民 C.非居民，非居民 D.居民，非居民76、CBA的中文名稱是（ ）。A中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)B中國銀行協(xié)會(huì)C中國銀行業(yè)公會(huì)D注冊(cè)銀行分析師77、根據(jù)中華人民共和國反洗錢法的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開戶資料及客戶交易信息到（ ）。A.1年 B.7年 C.5年 D.3年78、信用風(fēng)險(xiǎn)的控制手段不包括（ ）。A.風(fēng)險(xiǎn)緩釋B.限額管理C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避D.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)79、2004年巴塞爾新資本協(xié)議的三大支柱不包括（ ）。A.最低資本要求B.外部監(jiān)管C.內(nèi)控管理D.市場約束80、以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)，依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任的機(jī)構(gòu)是（ ）。A.信托投資公司B.貨幣經(jīng)紀(jì)公司C.金融資產(chǎn)管理公司D.金融租賃公司81、擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪侵犯的客體是（ ）。A、金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度B、國家的貨幣管理制度C、國家的銀行管理制度D、國家對(duì)金融票證的管理制度82、我國負(fù)責(zé)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場的機(jī)構(gòu)是（ ）。A.中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C.中國人民銀行D.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)83、商業(yè)銀行受政策性銀行的委托對(duì)其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對(duì)其賬戶資金進(jìn)行監(jiān)管，這屬于商業(yè)銀行的（ ）。A.承諾業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.托管業(yè)務(wù)D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)84、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。這種貸款在銀行貸款五級(jí)分類中屬于（ ）。A.關(guān)注類貸款B.次級(jí)類貸款C.可疑類貸款D.損失類貸款85、（ ）是銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理/決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施監(jiān)控的最終責(zé)任。A:股東大會(huì)B:董事會(huì)C:高級(jí)管理層D:監(jiān)事會(huì)86、下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是（ ）。A. 受賄罪B. 票據(jù)詐騙罪C. 變?cè)熵泿抛顳. 簽訂、履行合同失職被騙罪87、按照（ ）在民事法律關(guān)系中，任何民事主體都是平等的，沒有高低貴賤之分，也沒有上下級(jí)之分。A.平等原則 B.自愿原則 C.公平原則 D.誠實(shí)信用原則 88、（ ）是貸款價(jià)格的主體，也是貸款價(jià)格的主要內(nèi)容。A.貸款利率B.貸款承諾費(fèi)C.補(bǔ)償余額D.隱含價(jià)格89、在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中，（ ）是市場經(jīng)濟(jì)的基石，也是銀行業(yè)從業(yè)人員和銀行的安身立命之本。A愛崗敬業(yè)B公平競爭C誠信D熟知業(yè)務(wù)90、根據(jù)銀監(jiān)會(huì)2007年發(fā)布的商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引的規(guī)定，在商業(yè)銀行內(nèi)負(fù)責(zé)審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施的是（ ）。A.合規(guī)總監(jiān)B.董事會(huì)C.合規(guī)管理部門D.高級(jí)管理層 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）1、下列屬于票據(jù)繼受取得的方式有（ ）。A.背書B.繼承C.稅收D.交付E.因公司合并而取得2、下列關(guān)于匯率變動(dòng)對(duì)外匯儲(chǔ)備影響的表述，正確的有（ ）。A.從對(duì)外匯儲(chǔ)備存量的影響來看，如果儲(chǔ)備貨幣的匯率上升，外匯儲(chǔ)備的實(shí)際價(jià)值增加B.從對(duì)外匯儲(chǔ)備存量的影響來看，如果儲(chǔ)備貨幣的匯率上升，外匯儲(chǔ)備的實(shí)際價(jià)值減少C.從對(duì)外匯儲(chǔ)備的增量來看，如果本幣貶值，將刺激進(jìn)口，不利于增加外匯儲(chǔ)備D.從對(duì)外匯儲(chǔ)備存量的影響來看，如果儲(chǔ)備貨幣的匯率下跌，外匯儲(chǔ)備的實(shí)際價(jià)值增加E.從外匯儲(chǔ)備的增量來看，如果本幣貶值，將刺激出口，有利于增加外匯儲(chǔ)備3、銀行業(yè)作為一個(gè)較強(qiáng)規(guī)模效益的行業(yè)，其規(guī)模效益體現(xiàn)在（ ）。A.收入B.客戶規(guī)模C.市場份額D.存貸款規(guī)模E.資產(chǎn)規(guī)模4、屬于商業(yè)銀行其他風(fēng)險(xiǎn)控制部門的有（ ）。A:財(cái)務(wù)控制部門B:固定資產(chǎn)管理部門C:信息技術(shù)部門D:內(nèi)部審計(jì)部門E:法律/合規(guī)部門5、根據(jù)擔(dān)保法的規(guī)定，下列關(guān)于抵押的說法正確的有（ ）。A.同一財(cái)產(chǎn)向兩個(gè)以上債權(quán)人抵押的，抵押權(quán)未登記的，按照債權(quán)比例清償B.土地所有權(quán)可以抵押C.抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)在主債權(quán)訴訟時(shí)效期間行使抵押權(quán)D.抵押的財(cái)產(chǎn)可以是動(dòng)產(chǎn)也可以是不動(dòng)產(chǎn)且不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有E.企業(yè)原材料、半成品不可抵押6、代理的法律特征包括（ ）。A. 代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為B. 代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動(dòng)C. 代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨(dú)立意思表示D. 代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人E. 代理人不得收取代理費(fèi)用7、對(duì)于應(yīng)收賬款的概念，中國人民銀行制定的應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法作了界定，即權(quán)利人因提供一定的貨物、服務(wù)或設(shè)施而獲得的要求義務(wù)人付款的權(quán)利，包括現(xiàn)有的和未來的金錢債權(quán)及其產(chǎn)生的收益，但不包括因票據(jù)或其他有價(jià)證券而產(chǎn)生的付款請(qǐng)求權(quán)，這些權(quán)利包括（ ）。A.提供貸款或其他信用產(chǎn)生的債權(quán)B.公路、橋梁、隧道、渡口等不動(dòng)產(chǎn)收費(fèi)權(quán)C.出租產(chǎn)生的債權(quán)，包括出租動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)D.提供服務(wù)產(chǎn)生的僨權(quán)E.銷售產(chǎn)生的債權(quán)8、下列選項(xiàng)中屬于個(gè)人消費(fèi)貸款的有（ ）。A.個(gè)人住房按揭貸款B.個(gè)人住房裝修貸款C.個(gè)人汽車貸款D.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款E.助學(xué)貸款9、商業(yè)銀行違法吸收存款的，依法可能承擔(dān)的法律責(zé)任是（ ）。A.沒收違法所得 B.破產(chǎn) C.罰款 D.責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營許可證 E.責(zé)令改正10、關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)，說法正確的是（ ）。A.商業(yè)銀行無權(quán)拒絕上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)機(jī)關(guān)強(qiáng)令其提供擔(dān)保的要求B.借款人應(yīng)當(dāng)按期歸還貸款的本金和利息C.對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超 過10%D.商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他借款人 同類貸款的條件11、近年來，在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)有（ ）。A農(nóng)村商業(yè)銀行B村鎮(zhèn)銀行C農(nóng)村合作銀行D中國農(nóng)業(yè)銀行E農(nóng)村資金互助社12、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)有（ ）。A建立內(nèi)部反洗錢機(jī)制及工作流程B及時(shí)報(bào)告大額和可疑交易C建立客戶身份資料和交易記錄D協(xié)助反洗錢調(diào)查E以上說法均正確13、銀行業(yè)從業(yè)人員除應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守外，還應(yīng)當(dāng)接受（ ）的監(jiān)督。A從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)B中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)C中國銀監(jiān)會(huì)D社會(huì)公眾E中國人民銀行14、貨幣市場具有的特點(diǎn)包括（ ）。A.償還期短B.流動(dòng)性弱C.收益率高D.風(fēng)險(xiǎn)小E.流動(dòng)性強(qiáng)15、銀監(jiān)會(huì)提出的具體監(jiān)管目標(biāo)是（ ）。A:保護(hù)廣大存款者和消費(fèi)者的利益B:增進(jìn)市場信心C:提高銀行業(yè)的利潤D:增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解E:努力減少金融犯罪16、下列屬于國際收支中經(jīng)常項(xiàng)目的有（ ）。A直接投資B企業(yè)信貸C勞務(wù)收支D匯款E信用證17、按產(chǎn)品的用途，可以將個(gè)人貸款產(chǎn)品分為（ ）。A個(gè)人住房貸款B個(gè)人汽車貸款C個(gè)人消費(fèi)貸款D個(gè)人抵押貸款E個(gè)人經(jīng)營類貸款18、我國宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)包括（ ）。A. 經(jīng)濟(jì)增長B. 充分就業(yè)C. 物價(jià)穩(wěn)定D. 國際收支平衡E. 區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展19、刑事責(zé)任包括（ ）。A、管制B、有期徒刑C、罰金D、剝奪政治權(quán)利E、沒收財(cái)產(chǎn)20、下列屬于侵害金融管理秩序的有（ ）。A.侵犯銀行管理秩序B.侵犯貨幣管理秩序C.侵犯證券管理秩序D.侵犯保險(xiǎn)管理秩序E.侵犯信貸管理秩序21、我國反洗錢法規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該對(duì)反洗錢信息保密，這里所指的信息不僅包括反洗錢工作動(dòng)態(tài)信息，也包括涉及（ ）。A.客戶聯(lián)系方式B.客戶身份信息C.賬戶交易信息D.客戶對(duì)社會(huì)的態(tài)度E.客戶是否在境外有存款22、我國銀行的托管業(yè)務(wù)包括（ ）。A:基金托管業(yè)務(wù)B:股票托管業(yè)務(wù)C:債券托管業(yè)務(wù)D:代托管業(yè)務(wù)E:外匯托管業(yè)務(wù)23、巴塞爾新資本協(xié)議要求銀行信息披露的范圍包括（ ）。A. 資本充足率B. 資本構(gòu)成C. 風(fēng)險(xiǎn)敞口及風(fēng)險(xiǎn)管理策略D. 盈利能力E. 管理水平及過程24、商業(yè)銀行定活兩便儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)的特點(diǎn)有（ ）。A.支取時(shí)只要提前一定時(shí)間通知銀行以約定支取日期及金額B.提前支取時(shí)必須全額支取C.利息高于活期儲(chǔ)蓄D.開戶時(shí)不約定存期，一次存入本金，隨時(shí)可以支取，銀行根據(jù)客戶存款的實(shí)際存期按規(guī)定計(jì)息E.分次存入，到期一次支取本息，免利息稅25、我國股票場內(nèi)市場主要包括（ ）。A.滬深主板市場B.券商柜臺(tái)交易市場C.中小企業(yè)板市場D.創(chuàng)業(yè)板市場E.區(qū)域股權(quán)交易市場26、我國貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量，通常所說的M0不包括（ ）。A.在銀行體系外流通的現(xiàn)金B(yǎng).居民活期存款C.居民定期存款D.居民金融資產(chǎn)投資E.企業(yè)和居民的活期存款27、相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，銀行中間業(yè)務(wù)具有如下特點(diǎn)（ ）。A:不使用銀行的自有資金B(yǎng):不承擔(dān)市場風(fēng)險(xiǎn)C:占有銀行自有資本D:是銀行最主要的資金來源E:以收取服務(wù)費(fèi)方式獲得收益28、商業(yè)秘密指的是（ ）的技術(shù)信息和經(jīng)營信息。A. 不為公眾所知悉B. 能給權(quán)利人帶來經(jīng)濟(jì)利益C. 具有原創(chuàng)性D. 具有實(shí)用性E. 權(quán)利人采取了保密措施29、下列屬于我國貨幣政策工具的有（ ）。A.窗口指導(dǎo)B.匯率政策C.再貼現(xiàn)D.公開市場業(yè)務(wù)E.存款準(zhǔn)備金30、單位可以開立專用存款賬戶的用途有（ ）。A. 基本建設(shè)資金B(yǎng). 注冊(cè)驗(yàn)資C. 社會(huì)保障基金D. 單位銀行卡備用金E. 住房基金31、下列屬于我國的商品期貨市場的有（ ）。A大連商品期貨交易所B鄭州商品期貨交易所C上海商品期貨交易所D中國香港期貨交易所E中國金融期貨交易所32、貨幣傳導(dǎo)機(jī)制的傳導(dǎo)渠道主要有（ ）。A.利率渠道B.信貸渠道C.資產(chǎn)價(jià)格渠道D.匯率渠道E.銷售渠道33、下列國際收支項(xiàng)目中，屬于資本項(xiàng)目的有（ ）。A.企業(yè)信貸B.匯款C.政府的借款D.旅游收支E.直接投資34、民事法律行為的特征包括（ ）。A、主體之間的地位是平等的B、以意思表示為構(gòu)成要素C、民事主體實(shí)施民事法律行為是以設(shè)定、變更或終止一定民事法律行為關(guān)系為目的D、以意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力E、是經(jīng)法律確認(rèn)和認(rèn)可的一種重要的民事法律事實(shí)，它能引起民事法律關(guān)系的設(shè)立、變更與終止35、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)當(dāng)具備的條件包括（ ）。A:具有良好的公司治理機(jī)制B:最近三年連續(xù)盈利C:本年盈利D:最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為E:核心資本充足率不足4%36、金融市場按資金融資方式可分為（ ）。A.直接融資市場B.一級(jí)市場C.間接融資市場D.流通市場E.二級(jí)市場37、國家風(fēng)險(xiǎn)可以分為（ ）。A:政治風(fēng)險(xiǎn)B:政策風(fēng)險(xiǎn)C:社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)D:法律風(fēng)險(xiǎn)E:地域風(fēng)險(xiǎn)38、在金融創(chuàng)新活動(dòng)中，銀行需要特別注意從審慎盡責(zé)、充分信息披露、（ ）和客戶教育等六個(gè)方面來 保護(hù)客戶的利益。A:引導(dǎo)理性消費(fèi)B:知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)C:客戶資產(chǎn)隔離D:妥善處理利益沖突E:提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)39、目前采用“雙峰”監(jiān)管型模式的國家有（ ）。A.英國B.日本C.韓國D.澳大利亞E.荷蘭40、下列關(guān)于訴訟時(shí)效的起算、中止、中斷和延長的敘述中，說法正確的是（ ）。A.訴訟時(shí)效期間從知道或者應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利被侵害時(shí)起計(jì)算B.從權(quán)利被侵害之日起超過二十年的，人民法院不予保護(hù)，訴訟時(shí)效不能再延長C.在訴訟時(shí)效期間的最后六個(gè)月內(nèi)，因不可抗力或者其他障礙不能行使請(qǐng)求權(quán)的訴訟時(shí)效中止D.從中止時(shí)效的原因消除之日起，訴訟時(shí)效期間繼續(xù)計(jì)算E.訴訟時(shí)效因提起訴訟、當(dāng)事人一方提出要求或者同意履行義務(wù)而中斷。從中斷時(shí)起訴訟時(shí)效期間重新計(jì)算 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分）1、（ ）進(jìn)行監(jiān)管談話意味著銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一定存在經(jīng)營的問題，如果不存在任何問題，監(jiān)管機(jī)構(gòu)無權(quán)要求談話。A、正確B、錯(cuò)誤2、（ ）幣值穩(wěn)定與物價(jià)穩(wěn)定是同一個(gè)概念。A.正確B.錯(cuò)誤3、（ ）巴塞爾委員會(huì)發(fā)布加強(qiáng)銀行公司治理的原則的背景是2008年爆發(fā)的國際金融危機(jī)。A.對(duì)B.錯(cuò)4、（ ）董事會(huì)可根據(jù)商業(yè)銀行情況單獨(dú)或合并設(shè)立其專門委員會(huì)。A.對(duì)B.錯(cuò)5、（ ）GDP中常住居民是指居住在本國的公民和暫居外國的本國公民。A.正確B.錯(cuò)誤6、（ ）中國人民銀行與中國銀監(jiān)會(huì)同時(shí)擁有對(duì)銀行類金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，會(huì)導(dǎo)致對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。A.對(duì)B.錯(cuò)7、（ ）在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，銀行買斷票據(jù)，必須放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)。A.對(duì)B.錯(cuò)8、（ ）我國政策性銀行是為執(zhí)行特定的經(jīng)濟(jì)政策服務(wù)的，一般來說，政策性銀行堅(jiān)持經(jīng)濟(jì)效益而不以盈利為目的。A.對(duì)B.錯(cuò)9、（ ）股東大會(huì)是股東履行自己的責(zé)任、行使自己權(quán)利的機(jī)構(gòu)與場所。A.對(duì)B.錯(cuò)10、（ ）中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知規(guī)定，國內(nèi)銀行的存款業(yè)務(wù)一律不計(jì)復(fù)利。A.對(duì)B.錯(cuò)11、（ ）國有金融機(jī)構(gòu)委派到非國有金融機(jī)構(gòu)從事公務(wù)的人員利用職務(wù)上的便利，索取他人財(cái)物或者非法收受他人財(cái)物，為他人謀取利益的，或者違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)，歸個(gè)人所有的，按受賄罪定罪量刑。A.正確B.錯(cuò)誤12、（ ）公司申請(qǐng)?jiān)O(shè)立登記的日期，即為公司成立日期。A、正確B、錯(cuò)誤13、（ ）中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)是中國銀行業(yè)自律組織。在華外資金融機(jī)構(gòu)不可以加入中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)。A正確B錯(cuò)誤14、（ ）遺囑繼承的效力優(yōu)于法定繼承。A正確B錯(cuò)誤15、（ ）商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金不屬于存款準(zhǔn)備金范疇。A.對(duì)B.錯(cuò)第 14 頁 共 14 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）1、【答案】A2、C3、B4、【正確答案】A5、【答案】A【解析】本題主要考查統(tǒng)一監(jiān)管型的概念。按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱為單一全能型，即對(duì)于不同的金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù)，無論審慎監(jiān)管還是業(yè)務(wù)監(jiān)管，都由一個(gè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管。目前有英國、日本、韓國等9個(gè)國家實(shí)行這種模式。6、【正確答案】B7、C8、【正確答案】A【答案解析】本題考查合同的效力。合同成立主要是事實(shí)問題。合同生效主要是法律評(píng)價(jià)問題。9、B10、【答案】A11、C12、D13、【正確答案】A14、C15、B16、D17、C18、B19、B20、【答案】C【解析】向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，應(yīng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對(duì)所推薦產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)及市場風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分的提示，即使客戶沒有問到的不利方面也應(yīng)提示。21、B22、B23、B24、B25、B26、A27、B28、C29、C30、B31、B32、A33、A34、D35、D36、A37、【正確答案】A38、C39、【正確答案】B40、【答案】B【解析】貨幣政策的最終目標(biāo)包括經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國際收支平衡四大目標(biāo)。操作目標(biāo)包括準(zhǔn)備金、基礎(chǔ)貨幣和其他指標(biāo)。中介目標(biāo)包括利率、貨幣供應(yīng)量及其他指標(biāo)。41、D42、【答案】C43、【正確答案】D44、D45、D46、正確答案：D【專家解析】可撤銷合同的類型之一。47、B48、C49、A50、B51、A52、D53、A54、C55、D56、C57、C58、B59、【答案】A【解析】在衡量通貨膨脹時(shí)，消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)使用得最多、最普遍。60、D【解析】國家開發(fā)銀行于1994年3月批準(zhǔn)設(shè)立，同年7月1日正式開業(yè)。2008年2月，國家開發(fā)銀行改革方案獲國務(wù)院批準(zhǔn)。2008年l2月，國家開發(fā)銀行整體改制為國家開發(fā)銀行股份有限公司。故本題選D。61、A62、B63