2019年中級銀行從業(yè)資格考試《個人理財(cái)》真題模擬試卷B卷 含答案.doc

?。ㄊ袇^(qū)） 姓名 準(zhǔn)考證號 密.封線內(nèi).不. 準(zhǔn)答. 題 2019年中級銀行從業(yè)資格考試個人理財(cái)真題模擬試卷B卷 含答案考試須知：1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。 3、請仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）1、若預(yù)期未來利率水平上升，投資者應(yīng)采取的措施為（）A、減少儲蓄B、增持外匯C、增持債券D、出售手中股票2、下列不屬于證券市場的是（ ）A、股票市場B、債券市場C、基金市場D、黃金市場3、關(guān)于商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)，下列表述中錯誤的是（ ）A、商業(yè)銀行應(yīng)按月準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料B、在理財(cái)計(jì)劃存續(xù)期間，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供客戶所有的相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次C、商業(yè)銀行應(yīng)在理財(cái)計(jì)劃終止時(shí)，或理財(cái)計(jì)劃投資收益分配時(shí)，向客戶提供理財(cái)計(jì)劃投資、收益的試詳細(xì)情況報(bào)告D、商業(yè)銀行除對理財(cái)計(jì)劃所匯集的資金進(jìn)行正常的會計(jì)核算外，還應(yīng)為每進(jìn)一入個測試?yán)碡?cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄4、下列業(yè)務(wù)中，屬于銀行代理業(yè)務(wù)的是（ ）A、個人存款B、消費(fèi)貸款C、信用卡D、國債5、對于由兩只股票構(gòu)成的投資組合，投資者最希望它們之間的相關(guān)系數(shù)等于（ ）A、0B、-1C、+1D、無所謂6、在信用評級操作程序中，不合要求的是（ ）A、相關(guān)部門調(diào)查、初評B、報(bào)送到信貸管理部門審批C、上報(bào)至銀行主管風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)導(dǎo)審批D、銀行領(lǐng)導(dǎo)簽字認(rèn)定后直接反饋認(rèn)定信息7、屬于反映個人/家庭在某一時(shí)點(diǎn)上的財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表是（ ）A、資產(chǎn)負(fù)債表B、損益表C、現(xiàn)金流量表D、利潤分配表8、某投資者年初以10元/股的價(jià)格購買某股票1000股，年末該股票的價(jià)格上漲到11元/股，在這一年內(nèi)，該股票按每10股0.1元（稅后）方案分派了現(xiàn)金紅利，那么，該投資者該年度的持有期收益率是（ ）A、10%B、10.1%C、0.1%D、11%9、某公司債券年利率為12，每季復(fù)利一次，其實(shí)際利率為（ ）A、7.66%B、12.78%C、13.53%D、12.55%10、貸款通則從（ ）起施行。A、2019年8月1日B、2019年8月1日C、1996年8月1日D、1999年8月1日11、關(guān)于債券，下列說法正確的是（ ）A、一般來說，企業(yè)債券的風(fēng)險(xiǎn)低于政府債券B、附息債券的息票利率是固定的，所以不存在利率風(fēng)險(xiǎn)C、市場利率下降時(shí)，短期債券的持有人若進(jìn)行再投資，將無法獲得原有的較高息票率，這就是債券的利率風(fēng)險(xiǎn)D、可以用發(fā)行者的信用等級來衡量債券的信用風(fēng)險(xiǎn)，債券的信用等級越高，債券的發(fā)行價(jià)格就越高12、宋體如果價(jià)值10萬元的財(cái)產(chǎn)投保了8萬元，那么如果實(shí)際財(cái)產(chǎn)損失是8萬元，投保人所獲得的最高賠償額是（ ）萬元A、6.4B、8C、3.2D、513、下列各項(xiàng)資產(chǎn)中，流動性最好的資產(chǎn)是（ ）A、黃金基金B(yǎng)、信托產(chǎn)品C、活期存款D、債券基金14、在我國現(xiàn)行的稅制結(jié)構(gòu)中，唯一的完全以自然人為納稅人的稅種是（ ）A、利息稅B、版稅C、增值稅D、個人所得稅15、在稅收法律關(guān)系中，權(quán)利主體雙方（ ）A、法律地位平等，權(quán)利義務(wù)對等B、法律地位平等，權(quán)利義務(wù)不對等C、法律地位不平等，權(quán)利義務(wù)對等D、法律地位不平等，權(quán)利義務(wù)不對等16、以下哪項(xiàng)不屬于客戶信息中的定量信息（ ）A、個人和家庭檔案B、資產(chǎn)和負(fù)債C、收入與支出D、投資偏好17、下列關(guān)于各種特殊類型基金的說法，正確的是（ ）A、FOF是一種專門投資于股票指數(shù)的基金B(yǎng)、ETF是一種跟蹤“標(biāo)的指數(shù)”變化的開放式基金，但其不能在交易所上市C、LOF的申購、贖回是基金份額與一籃子股票的交易D、QDII基金是指在一國境內(nèi)設(shè)置、經(jīng)批準(zhǔn)可以在境外證券市場進(jìn)行股票、債券等有價(jià)證券投資的基金18、商業(yè)銀行在對潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃是（ ）A、投資規(guī)劃B、理財(cái)規(guī)劃C、稅收規(guī)劃D、保險(xiǎn)規(guī)劃19、下列關(guān)于生命周期理論的表述，正確的是（ ）A、家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個階段B、個人生命周期與家庭生命周期聯(lián)系不大C、個人是在相當(dāng)長的期間內(nèi)計(jì)劃自己的消費(fèi)和儲蓄行為，在整個生命周期內(nèi)實(shí)行消費(fèi)的最佳配置D、金融理財(cái)師在為客戶設(shè)計(jì)產(chǎn)品組合時(shí)，無須考慮個人生命周期因素20、活期儲蓄的結(jié)息日是每季度末月的（ ）A、20日B、21日C、19日D、18日21、（ ）是衡量價(jià)格水平的重要指標(biāo)。A、消費(fèi)者價(jià)格指數(shù)B、物價(jià)局價(jià)格指數(shù)C、消費(fèi)者心理指數(shù)D、政府價(jià)格指數(shù)22、以下哪種工具被公認(rèn)為最安全的投資工具（ ）A、銀行存款B、國債C、基金D、房地產(chǎn)23、在向客戶推薦產(chǎn)品時(shí)，銀行從業(yè)人員應(yīng)客觀地向客戶說明產(chǎn)品的各種要素，讓客戶在購買產(chǎn)品前對產(chǎn)品類型、特點(diǎn)、購買方式、投資方向、收益預(yù)期、市場風(fēng)險(xiǎn)等有全面的了解。這符合銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的（ ）A、適當(dāng)性原則B、客觀性原則C、避免利益沖突原則D、主觀性原則24、保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不可替代的（ ）A、投資功能B、套利功能C、保障功能D、儲蓄功能25、下列關(guān)于保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的表述中，錯誤的是（ ）A、保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)B、保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人都只能是個人，不能是機(jī)構(gòu)C、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)包括專門從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)和兼營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)D、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)26、以下關(guān)于年金的說法正確的是（ ）A、普通年金的現(xiàn)值大于預(yù)付年金的現(xiàn)值。B、預(yù)付年金的現(xiàn)值大于普通年金的現(xiàn)值。C、普通年金的終值大于預(yù)付年金的終值。D、A和C都正確。27、從中國境外取得所得的納稅義務(wù)人，應(yīng)當(dāng)在年度終了后（ ）日內(nèi)，將應(yīng)納的稅款繳入國庫，并向稅務(wù)機(jī)關(guān)報(bào)送納稅申請表。A、5B、10C、30D、6028、一些低端的CRM系統(tǒng)開始擁有一定的客戶群，一些中高端的CRM系統(tǒng)慢慢為一些企業(yè)熟悉和接受，這是處于客戶關(guān)系管理在中國發(fā)展的（ ）A、跟風(fēng)階段B、摸索階段C、成熟階段D、回歸創(chuàng)新階段29、關(guān)于債券的違約風(fēng)險(xiǎn)，以下說法錯誤的是（ ）A、違約風(fēng)險(xiǎn)就是信用風(fēng)險(xiǎn)B、政府債券的違約風(fēng)險(xiǎn)一般要比公司債券的低C、政府債券的違約風(fēng)險(xiǎn)是零D、公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)一般通過信用評級表示30、下列選項(xiàng)中，屬于我國境內(nèi)的股票價(jià)格指數(shù)的是（ ）A、恒生股票價(jià)格指數(shù)B、滬深300指數(shù)C、道瓊斯股票價(jià)格平均指數(shù)D、日經(jīng)225股價(jià)指數(shù)31、宋體銀行代理信托類產(chǎn)品是指信托公司委托（ ）代為向合格投資者推介信托計(jì)劃。A、證券公司B、保險(xiǎn)公司C、商業(yè)銀行D、基金管理公司32、我國法定的退休年齡為女性（ ）周歲。A、50B、55C、60D、5733、公開披露的基金信息不包括（ ）A、基金份額上市交易公告書B、與基金管理人、基金托管人有控股關(guān)系的股東C、基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值D、基金份額持有人大會決議34、公司職工取得的用于購買企業(yè)國有股權(quán)的勞動分紅應(yīng)按照（ ）工程征收個人所得稅。A、工資薪金所得B、勞務(wù)報(bào)酬所得C、利息、股息、紅利所得D、其他所得35、下列關(guān)于提議的說法，不正確的是（ ）A、條件式提議更容易贏得主動B、提議既要滿足對方的需求，又要表達(dá)本行的需求C、客戶經(jīng)理必須首先報(bào)盤D、不一定要接受對方的第一次發(fā)盤36、商業(yè)銀行下列做法正確的是（ ）A、銷售不需要獨(dú)立測算的理財(cái)計(jì)劃B、不設(shè)置理財(cái)計(jì)劃的期限和銷售起點(diǎn)金額C、對理財(cái)計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測算D、不提供非保證收益理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率的測算數(shù)據(jù)37、下列基金中、基金規(guī)模不固定的是（ ）A、封閉式基金B(yǎng)、契約型基金C、開放式基金D、公司型基金38、時(shí)間價(jià)值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類心理認(rèn)知的反應(yīng)，表現(xiàn)在信用貨幣體制下，一般而言，未來所持有的貨幣比當(dāng)前所持有的等額貨幣具有（ ）的價(jià)值。A、更低B、不能確定C、同等D、更高39、在人身意外傷害保險(xiǎn)中,意外事故發(fā)生地原因必須是意外地、偶然地和（ ）A、可預(yù)知地B、可測定地C、多變化地D、不可預(yù)見地40、以追求資產(chǎn)地長期增值和盈利為基本目標(biāo)地基金是（ ）A、收入型基金B(yǎng)、平衡型基金C、成長型基金D、以上都不是41、宋體如果企業(yè)盈利下降，對（ ）持有人造成的風(fēng)險(xiǎn)最大。A、企業(yè)債券B、普通股票C、優(yōu)先股票D、企業(yè)商業(yè)票據(jù)42、個人理財(cái)業(yè)務(wù)活動中法律關(guān)系的主體有兩個，即（ ）A、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行B、商業(yè)銀行和客戶C、中央銀行和商業(yè)銀行D、理財(cái)人員和客戶43、貸款的審批實(shí)行（ ）審批制度，貸款展期的審批實(shí)行（ ）審批制度。A、分級；統(tǒng)一B、統(tǒng)一；分級C、統(tǒng)一；統(tǒng)一D、分級；分級44、證券投資基金的資金主要投向（ ）A、實(shí)業(yè)B、郵票C、有價(jià)證券D、珠寶45、以下關(guān)于金融市場的說法，不正確的是（ ）A、金融市場交易的對象是貨幣、資金以及其他金融工具B、金融市場包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，其中最主要的是利率機(jī)制C、金融市場是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無形的場所D、金融市場反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系46、個人理財(cái)業(yè)務(wù)是經(jīng)（ ）批準(zhǔn)的一項(xiàng)銀行中間業(yè)務(wù)。A、中國人民銀行B、中國銀監(jiān)會C、中國銀行業(yè)協(xié)會D、中國證監(jiān)會47、應(yīng)在（ ）進(jìn)行理財(cái)業(yè)務(wù)簽約，簽約成功后成為中國農(nóng)業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)簽約客戶。A、首次購買理財(cái)產(chǎn)品前B、首次購買理財(cái)產(chǎn)品后C、每次購買理財(cái)產(chǎn)品前D、每年均需簽訂一次中國農(nóng)業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議48、以下哪個變量描述的是獲得單位的預(yù)期收益須承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)（ ）A、預(yù)期收益率B、方差C、標(biāo)準(zhǔn)差D、變異系數(shù)49、在保險(xiǎn)產(chǎn)品的配置問題上，理財(cái)師應(yīng)遵循保障優(yōu)先，合理運(yùn)用客戶保險(xiǎn)預(yù)算的原則，以下說法錯誤的是（ ）A、先依照客戶的保障需求做好人壽保險(xiǎn)規(guī)劃，再考慮客戶的預(yù)算能力來規(guī)劃險(xiǎn)種B、發(fā)生幾率雖小但后果嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)不用優(yōu)先考慮C、以“保障優(yōu)先”的原則來制定家庭財(cái)富保障規(guī)劃D、盡量不要減少客戶所需的保險(xiǎn)額度50、保險(xiǎn)人在確定人身意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)率時(shí)考慮地最主要因素是（ ）A、年齡B、性別C、職業(yè)D、體格51、下列投資工具中，風(fēng)險(xiǎn)相對最小的是（ ）A、國債B、股票C、企業(yè)債券D、期貨52、下列選項(xiàng)中，關(guān)于代理的法律責(zé)任的說法表述正確的是（ ）A、沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任B、第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，僅由行為人負(fù)連帶責(zé)任C、代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，僅由代理人負(fù)連帶責(zé)任D、代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，僅由代理人負(fù)連帶責(zé)任53、假定某投資者購買了一種理財(cái)產(chǎn)品。該產(chǎn)品的當(dāng)前價(jià)格是82.64元人民幣，2年后可獲得100元，則該投資者獲得的按復(fù)利計(jì)算的年收益率為（ ）A、10%B、8.68%C、17.36%D、21%54、如果外匯交易員即期賣出日元3,450,000,買入美元30000,隨后,又即期賣出美元20000,買入歐元16500,則兩筆即期交易后,該交易員地頭寸情況為（ ）A、美元多頭10000,日元少頭3,450,000,歐元多頭16500B、美元多頭10000,日元空頭3,450,000,歐元多頭16500C、美元頭寸軋平,日元空頭3,450,000,歐元多頭16500D、美元多頭10000,日元空頭3,450,000,歐元空頭1650055、選擇目標(biāo)客戶，明確目標(biāo)市場，是從業(yè)人員開展市場營銷活動的基本出發(fā)點(diǎn)，是開發(fā)客戶的（ ）A、首要環(huán)節(jié)B、基本環(huán)節(jié)C、重要環(huán)節(jié)D、最重要環(huán)節(jié)56、下列關(guān)于金融市場的分類錯誤的是（ ）A、按照金融交易是否存在固定場所劃分為期貨市場和現(xiàn)貨市場B、按照金融工具發(fā)行和流通特征劃分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場C、按照交易標(biāo)的物劃分為貨幣市場、資本市場、金融衍生品市場、外匯市場、保險(xiǎn)市場和黃金及其他投資品市場D、金融衍生品市場可劃分為期貨市場、期權(quán)市場、遠(yuǎn)期協(xié)議市場和互換市場57、宋體如果不能及時(shí)還清當(dāng)期信用卡應(yīng)付款總額的話，信用卡金融機(jī)構(gòu)一般對全部消費(fèi)款從消費(fèi)發(fā)生日起收?。?）的利息。A、百分之五B、千分之五C、萬分之五D、萬分之一58、以下關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)基本條件的表述，錯誤的是（ ）A、具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度B、有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識的高級管理人員、從業(yè)人員C、具備有效的市場風(fēng)險(xiǎn)識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制體系D、信譽(yù)良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件59、以下投資工具中，最安全的是（ ）A、銀行存款B、國債C、股票D、基金60、下列不屬于借款人提款用途的是（ ）A、支付勞務(wù)費(fèi)用B、工程設(shè)備款C、購買商品費(fèi)用D、彌補(bǔ)企業(yè)既往的虧損61、宋體（ ）反映了信貸業(yè)務(wù)的價(jià)值創(chuàng)造能力。A、總資產(chǎn)收益率B、貸款實(shí)際收益率C、利息實(shí)收率D、信貸平均損失率62、古玩投資的特點(diǎn)不包括（ ）A、交易成本高、流動性低B、投資古玩要有鑒別能力C、價(jià)值一般較高，投資人要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力D、較為平民化63、下列黃金產(chǎn)品中，受主題和發(fā)行量的影響較大，因此和鑒賞能力、題材炒作等高度相關(guān)，和金價(jià)的關(guān)聯(lián)度反而較小的是（ ）A、純金幣B、紀(jì)念金幣C、黃金存折D、黃金基金64、以下有關(guān)黃金價(jià)格的說法中錯誤的是（ ）A、黃金價(jià)格與其他競爭性投資收益率成反向關(guān)系B、國際局勢緊張時(shí)，黃金價(jià)格會上升C、一般而言，世界經(jīng)濟(jì)狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價(jià)上升D、美元的堅(jiān)挺往往會推動金價(jià)的上漲65、宋體下列支出中，不屬于義務(wù)性支出的是（ ）A、日常生活基本開銷B、已有負(fù)債的本利償還支出C、已有保險(xiǎn)的續(xù)期保費(fèi)支出D、已有股票的追加投資支出66、“中銀理財(cái)”地經(jīng)營層級分為（ ）A、理財(cái)中心、大戶室B、理財(cái)中心、大戶室、理財(cái)專柜C、理財(cái)中心、理財(cái)工作室、理財(cái)專柜D、理財(cái)中心、理財(cái)工作室67、買入債券后一段時(shí)間，又在債券到期日前將其出售而得到的收益率為（ ）A、直接收益率B、到期收益率C、持有期收益率D、贖回收益率68、以下不屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品的是（ ）A、定期存款B、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品C、債券型理財(cái)產(chǎn)品D、貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品69、將衍生工具與傳統(tǒng)的證券結(jié)合，針對不同發(fā)行人與投資人的需求設(shè)計(jì)的一種組合投資金融工具是（ ）A、結(jié)構(gòu)性存款B、理財(cái)計(jì)劃C、理財(cái)顧問服務(wù)D、結(jié)構(gòu)性金融衍生產(chǎn)品70、（ ）是以出租保管箱的形式代客戶保管貴重物品、重要文件、有價(jià)單證等財(cái)物的服務(wù)性項(xiàng)目。A、保管箱業(yè)務(wù)B、企業(yè)代管業(yè)務(wù)C、保管箱出售D、保管箱借用71、家庭凈資產(chǎn)是指（ ）A、資產(chǎn)合計(jì)-負(fù)債合計(jì)B、資產(chǎn)合計(jì)-流動負(fù)債合計(jì)C、資產(chǎn)合計(jì)-長期負(fù)債合計(jì)D、流動資產(chǎn)合計(jì)-流動負(fù)債合計(jì)72、在家庭財(cái)務(wù)保障規(guī)劃建議中，理財(cái)師在為客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理效果評估時(shí)，其內(nèi)容不包括（ ）A、風(fēng)險(xiǎn)覆蓋評估B、可行性評估C、安全性評估D、整體性評估73、（ ）不能作為債券發(fā)行主體。A、中央政府和地方政府B、企業(yè)組織C、金融機(jī)構(gòu)D、社會團(tuán)體74、以下有關(guān)遠(yuǎn)期匯率的論述中，錯誤的是（ ）A、利率高的貨幣表現(xiàn)為貼水，利率低的貨幣表現(xiàn)為升水B、升水或貼水實(shí)際上是對兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡C、日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為貼水D、遠(yuǎn)期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水75、（ ）是判斷貸款償還可能性的最明顯標(biāo)志。A、貸款目的B、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期C、還款來源D、還款記錄76、某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險(xiǎn)公司購買了以外傷害險(xiǎn)，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險(xiǎn)金。其中，保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人和受益人依次為（ ）A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬B、雇員家屬、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、雇員和私企業(yè)主C、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬77、下列保險(xiǎn)規(guī)劃步驟正確的是（ ）A、選定保險(xiǎn)產(chǎn)品、確定保險(xiǎn)標(biāo)的、確定保險(xiǎn)金額、明確保險(xiǎn)期限B、確定保險(xiǎn)標(biāo)的、確定保險(xiǎn)金額、選定保險(xiǎn)產(chǎn)品、明確保險(xiǎn)期限C、確定保險(xiǎn)標(biāo)的、選定保險(xiǎn)產(chǎn)品、明確保險(xiǎn)期限、確定保險(xiǎn)金額D、確定保險(xiǎn)標(biāo)的、選定保險(xiǎn)產(chǎn)品、確定保險(xiǎn)金額、明確保險(xiǎn)期限78、以下公式中錯誤的是（ ）A、資產(chǎn)-負(fù)債=凈資產(chǎn)B、以市價(jià)計(jì)的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲蓄額+未實(shí)現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評估增值（-資產(chǎn)評估減值）C、普通年金終值=每期固定金額（1+利率）期限-1/利率D、復(fù)利現(xiàn)值=終值（1+利率）期限79、按照理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的客戶管理要求，下列對客戶實(shí)行分層管理的表述錯誤的是（ ）A、商業(yè)銀行根據(jù)對目標(biāo)客戶群的需求所進(jìn)行調(diào)查的結(jié)果來開發(fā)理財(cái)產(chǎn)品B、商業(yè)銀行可以根據(jù)對個維度對客戶進(jìn)行分層C、商業(yè)銀行一般會根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好對客戶進(jìn)行分層，在分層的基礎(chǔ)上調(diào)查客戶需求的共性D、在客戶分層的基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行可以確定不同的目標(biāo)客戶群80、下列關(guān)于保險(xiǎn)產(chǎn)品在個人理財(cái)中的應(yīng)用，說法錯誤的是（ ）A、在日常生活中，個人或家庭可以通過購買保險(xiǎn)產(chǎn)品，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司B、保險(xiǎn)賠款可以免征個人所得稅C、保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不可替代的功能是保障功能D、客戶面臨現(xiàn)金流短缺時(shí)，可以將保險(xiǎn)產(chǎn)品退保來解決臨時(shí)現(xiàn)金不足81、投資者購買以下哪種理財(cái)計(jì)劃承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大?（）A、固定收益理財(cái)計(jì)劃B、保證收益理財(cái)計(jì)劃C、保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃D、非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃82、下列說法不正確的一項(xiàng)是（ ）A、股票的收益主要來源于股利和資本利得B、股利來源于公司的稅后凈利潤C(jī)、股利是投資人在股票市場上利用價(jià)格波動低買高賣賺取的差價(jià)收入D、資本利得收入的高低與投資者買人賣出的時(shí)機(jī)有關(guān)83、以下不屬于個人/家庭資產(chǎn)工程地是（ ）A、收藏品B、接受別人地禮品C、按揭房產(chǎn)D、租借地房屋84、A公司于第一年初借款42120元,每年年末還本付息額均為10000元,連續(xù)5年還清,則該項(xiàng)借款利率為（ ）（答案取近似數(shù)值）A、7%B、8%C、6%D、7.5%85、以下哪一種風(fēng)險(xiǎn)不屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)類型（ ）A、強(qiáng)制平倉風(fēng)險(xiǎn)B、信用風(fēng)險(xiǎn)C、違約風(fēng)險(xiǎn)D、銷售風(fēng)險(xiǎn)86、最初的生命周期模型是由（ ）提出。A、伊查克愛迪斯B、侯百納C、弗朗哥莫迪利阿尼D、莫迪利阿尼和布倫伯格87、客戶的收入水平與支出情況是理財(cái)時(shí)需要了解的重要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，也是編制客戶現(xiàn)金流量表的基礎(chǔ)，更是理財(cái)規(guī)劃師分析客戶財(cái)務(wù)狀況的（ ）A、依據(jù)B、簽證C、證據(jù)D、信息88、民法通則中代理不包括（ ）A、委托代理B、法定代理C、指定代理D、受托代理89、我國個人所得稅中稿酬所得適用（ ）A、14的實(shí)際比例稅率B、適用535的五級超額累進(jìn)稅率C、20的比例稅率D、適用2040的三級超額累進(jìn)稅率90、保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)具備保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的資格條件，并取得（ ）頒發(fā)的經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證或者經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證。A、工商行政管理機(jī)關(guān)B、保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)C、中國人民銀行D、保險(xiǎn)公司 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）1、當(dāng)前企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表的局限性主要包括（ ）A、信息不完整，披露不充分B、時(shí)效性差C、披露方式單一D、披露內(nèi)容不完整2、個人教育理財(cái)有以下特征（ ）A、沒有時(shí)間與費(fèi)用彈性B、子女教育金必須靠家長準(zhǔn)備C、子女的資質(zhì)及其所花費(fèi)的費(fèi)用難以事先掌握D、子女教育金支出時(shí)間長、總額3、以下屬于商品期貨的是（ ）A、農(nóng)產(chǎn)品期貨B、貴金屬期貨C、外匯期貨D、股指期貨4、按負(fù)債流動性大小，負(fù)債可分為流動負(fù)債和長期負(fù)債；依據(jù)償債時(shí)間長短，負(fù)債可被可被分為（ ）A、短期負(fù)債B、中期負(fù)債C、中長期負(fù)債D、長期負(fù)債5、下列對不同理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)性的論述正確的是（ ）A、儲蓄類理財(cái)產(chǎn)品適合厭惡風(fēng)險(xiǎn)的個人，收益穩(wěn)定，但是會受到通貨膨脹水平的影響B(tài)、基金管理公司內(nèi)部發(fā)生“老鼠倉”事件，給基金造成的風(fēng)險(xiǎn)屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)C、投資者做外匯保證金交易時(shí)，選擇高倍杠桿交易，能“以小搏大”，可以降低風(fēng)險(xiǎn)D、信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)絕大部分是由信托業(yè)務(wù)人來承擔(dān)E、商業(yè)銀行設(shè)計(jì)外匯理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，需要考慮最主要的風(fēng)險(xiǎn)是匯率風(fēng)險(xiǎn)6、下列關(guān)于憑證式債券的說法正確的是（ ）A、券面上印制票面金額B、憑證式債券是一種國家儲蓄債，可記名、掛失C、“憑證式國債首款憑證”記錄債權(quán)，不能上市流通D、憑證式債券不可以提前兌付E、憑證式國債的收益高于記賬式國債7、下列屬于出口賣方信貸報(bào)審材料的有（ ）A、出口許可證B、出口合同或草本C、進(jìn)口方銀行保函的審查文件D、出口企業(yè)與進(jìn)口商簽訂的貿(mào)易合同E、進(jìn)口國、進(jìn)口商及進(jìn)口方銀行概況8、目前，我國常見的黃金理財(cái)產(chǎn)品有（ ）A、實(shí)物黃金B(yǎng)、紙黃金C、黃金T+DD、黃金期貨9、在投資理財(cái)活動中，面對風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)出來的態(tài)度通常類型有（ ）A、激進(jìn)型B、穩(wěn)健型C、保守型D、極端保守型10、保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人是指（ ）A、投保人B、被保險(xiǎn)人C、受益人D、保險(xiǎn)人E、收益人11、在債務(wù)管理中應(yīng)當(dāng)注意以下事項(xiàng)（ ）A、債務(wù)總量與資產(chǎn)總量的合理比例B、債務(wù)期限與家庭收入的合理關(guān)系C、債務(wù)支出與家庭收入的合理比例D、短期債務(wù)和長期債務(wù)的合理比例E、債務(wù)重組12、下列有關(guān)保證收益型理財(cái)計(jì)劃,描述正確的有（ ）A、固定收益理財(cái)計(jì)劃是投資者獲取的收益固定,風(fēng)險(xiǎn)由客戶和銀行共同承擔(dān)的一種理財(cái)計(jì)劃B、在固定收益理財(cái)計(jì)劃中,由于資金運(yùn)營得當(dāng),超過固定收益部分的收益歸商業(yè)銀行所有C、最低收益理財(cái)計(jì)劃是銀行向客戶支付最低收益,產(chǎn)生超出最低收益的部分由銀行和客戶按合同約定分配D、商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)13、商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)人員從其崗位范圍看，大致包括（ ）A、為客戶提供財(cái)務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員B、辦理客戶存貸款及與此相關(guān)的財(cái)務(wù)、人事等業(yè)務(wù)人員C、銷售理財(cái)計(jì)劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員D、其他與個人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員14、下列關(guān)于公司型基金和契約型基金的描述，正確的有（ ）A、公司型基金和契約型基金的投資者都有權(quán)對公司的重大經(jīng)營決策發(fā)表意見B、公司型基金可以向銀行申請借款；而契約型基金一般不可以C、公司型基金本身具有法人資格；而契約型基金不具有法人資格D、公司型基金除非破產(chǎn)清算，否則一般具有永久性；契約型基金隨契約期滿停止運(yùn)營E、公司型基金依據(jù)公司法組建；而契約型基金依據(jù)基金契約組建15、銀行理財(cái)產(chǎn)品的主要特點(diǎn)有（ ）A、流動性較低B、收益具有不確定性C、收益有保障D、投資風(fēng)險(xiǎn)與該產(chǎn)品的投資方式直接相關(guān)16、主要宏觀經(jīng)濟(jì)變量有：（ ）A、總體指標(biāo)B、投資指標(biāo)C、消費(fèi)指標(biāo)D、金融指標(biāo)E、財(cái)政指標(biāo)17、投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品包括（ ）A、意外傷害保險(xiǎn)B、分紅保險(xiǎn)C、萬能壽險(xiǎn)D、投資連結(jié)保險(xiǎn)18、在適時(shí)拿出可行性提議的過程中，要注意把握好的是（）A、提議要能滿足對方的主要需求或某種特殊需求B、提議要能巧妙地表達(dá)本行的需求C、要學(xué)會清楚簡要地提出提議D、注意提議提出的策略E、注意提議中的發(fā)盤和接盤的問題19、下列商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)中的情形，可能使銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對其直接負(fù)責(zé)的高級管理人員講行應(yīng)行處理的有（ ）A、違規(guī)開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失B、未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系造成銀行重大損失C、泄露客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果D、利用個人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動E、挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)20、證券投資基金按組織形式可分為（ ）A、封閉型投資基金B(yǎng)、契約型投資基金C、公司型投資基金D、開放型投資基金21、按照理財(cái)目標(biāo)的重要性劃分，理財(cái)目標(biāo)可以劃分為：（ ）A、必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)B、可以實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)C、期望實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)D、可能實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)22、下列屬于銀行代理類理財(cái)產(chǎn)品的有（ ）A、國債B、黃金C、股票D、保險(xiǎn)E、信托23、個人理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)容包括（）A、商業(yè)銀行個人理財(cái)產(chǎn)品的基本要求B、商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財(cái)產(chǎn)品的管理C、商業(yè)銀行銷售原有理財(cái)產(chǎn)品的管理D、代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品的管理E、風(fēng)險(xiǎn)提示24、市場營銷理論中的4Ps分別是指（ ）A、產(chǎn)品B、價(jià)格C、地點(diǎn)D、促銷E、服各25、公司客戶品質(zhì)基礎(chǔ)分析的主要內(nèi)容包括（ ）A、客戶歷史分析B、法人治理結(jié)構(gòu)分析C、股東背景D、高管人員的素質(zhì)E、信譽(yù)情況26、以下哪些屬于我國政策性銀行（ ）A、中國農(nóng)業(yè)銀行B、中國銀行C、中國進(jìn)出口銀行D、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行27、基金子公司產(chǎn)品投資的注意事項(xiàng)包括（ ）A、充分了解產(chǎn)品管理人的情況B、了解產(chǎn)品類型和風(fēng)險(xiǎn)收益特征C、了解產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理措施D、確定資金最終流向和投資標(biāo)的物E、了解信息披露方式和項(xiàng)目進(jìn)展情況28、影響股票價(jià)格的微觀因素包括（）A、公司盈利水平B、公司資產(chǎn)凈值C、公司的派息政策D、增資和減資E、公司管理層變動29、下列關(guān)于記賬式國債的說法中，正確的有（ ）A、記賬式國債以記賬形式記錄債權(quán)B、通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失C、投資者進(jìn)行記賬式國債買賣，必須在證券交易所設(shè)立賬戶D、由于記賬式國債的發(fā)行和交易均無紙化，所以效率高、成本低、交易安全E、記賬式國債不記名，不掛失，可以上市流通30、個人保險(xiǎn)規(guī)劃的原則包括（ ）A、先大人，后小孩B、家庭互保原則C、先保障，后投資D、量力而行原則31、伴讀理財(cái)中的貨幣性風(fēng)險(xiǎn)可能有（ ）A、房地產(chǎn)市場浮動可能造成房產(chǎn)貶值B、父母雙方需有至少一人有足夠的時(shí)間和精力來管理房產(chǎn)與其租賃業(yè)務(wù)C、投資房產(chǎn)需要家庭有充足的資金為基礎(chǔ)，大額資金的支出同時(shí)會影響家庭其他方式的理財(cái)計(jì)劃，甚至影響家庭整體的生活水平D、子女沒有獨(dú)立生活的機(jī)會，自主自立的能力得不到相應(yīng)的鍛煉32、按照給付期間劃分，年金保險(xiǎn)可分為（ ）A、終生年金B(yǎng)、即期年金C、定期年金D、延期年金E、短期年金33、在我國，個人外匯理財(cái)可以通過（ ）等方式進(jìn)行。A、外幣存款B、外匯保證金業(yè)務(wù)C、外匯實(shí)盤交易D、交通銀行“滿金寶”34、目前的企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)有以下一些共同特點(diǎn)：（ ）A、采用個人賬戶積累模式B、一般情況下，只有企業(yè)繳費(fèi)，職工個人不繳費(fèi)C、繳費(fèi)來源主要是企業(yè)的自有基金、獎勵與福利基金，基本不能享受稅收優(yōu)惠政策D、積累基金只能存銀行、買國債，不能進(jìn)行市場化投資35、金融市場的宏觀經(jīng)濟(jì)功能包括（ ）A、資源配置功能B、調(diào)節(jié)功能C、反映功能D、交易功能E、財(cái)富功能36、下列選項(xiàng)中，根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，屬于結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的是（ ）A、外匯掛鉤類B、利率/債券掛鉤類C、股票掛鉤類D、商品掛鉤類E、股指掛鉤類37、處于中年穩(wěn)健期的理財(cái)客戶的特征是（）A、理財(cái)理念是增加消費(fèi)、減少負(fù)債B、風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益C、適度增加財(cái)富是其理財(cái)目標(biāo)D、在資產(chǎn)組合中選擇地風(fēng)險(xiǎn)的股票、高等級的債券、優(yōu)先股等E、盡力保全自己已積累的財(cái)富，厭惡風(fēng)險(xiǎn)38、影響客戶理財(cái)方式和理財(cái)產(chǎn)品選擇的因素有（ ）A、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度B、實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受力C、風(fēng)險(xiǎn)偏好D、知識結(jié)構(gòu)E、生活方式39、與股票、債券、期貨等投資品種相比，個人外匯買賣的特點(diǎn)有（ ）A、交易時(shí)間長B、匯率波動大C、交易方式靈活D、資金結(jié)算時(shí)間長40、處于不同階段的家庭理財(cái)重點(diǎn)不同，下列說法不正確的是（ ）A、家庭形成期資產(chǎn)不多但流動性需求大，應(yīng)以存款為主B、家庭成長期的信貸運(yùn)用多以房屋、汽車貸款為主C、家庭成熟期的信貸安排以購置房產(chǎn)為主D、家庭衰老期的核心資產(chǎn)配置應(yīng)以股票為主 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分）1、宋體（ ）在股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品中，股票籃子的正相關(guān)性是指一只股票的漲幅（跌幅）有可能影響到籃子里的另一只股票的跌幅（漲幅）A、正確B、錯誤2、（ ）受客戶委托授權(quán)，理財(cái)客戶經(jīng)理可替其妥善保管存折、密碼、鑰匙、協(xié)議書、印章等文件和物品。A、正確B、錯誤3、（ ）中國銀監(jiān)會負(fù)責(zé)商業(yè)銀行代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的外匯額度管理。A、正確B、錯誤4、（ ）銀行代理理財(cái)產(chǎn)品類業(yè)務(wù)屬于代理業(yè)務(wù)，不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，給商業(yè)銀行帶來非利息收入。A、正確B、錯誤5、（ ）一般來說，高學(xué)歷、投資知識豐富的人，風(fēng)險(xiǎn)管理能力強(qiáng)，往往能從事高風(fēng)險(xiǎn)投資。A、正確B、錯誤6、宋體（ ）理財(cái)工具中的儲蓄類產(chǎn)品，其收益主要來源于存款利息，收益比較穩(wěn)定，收益水平不高。A、正確B、錯誤7、（ ）基金認(rèn)購一般按照基金面值1元購買基金，但認(rèn)購費(fèi)率一般比申購費(fèi)率貴。A、正確B、錯誤8、（ ）個人理財(cái)規(guī)劃在執(zhí)行過程中會