2019年中級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》真題模擬試卷B卷 含答案.doc

?。ㄊ袇^(qū)） 姓名 準考證號 密.封線內.不. 準答. 題 2019年中級銀行從業(yè)資格考試個人理財真題模擬試卷B卷 含答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、若預期未來利率水平上升，投資者應采取的措施為（）A、減少儲蓄B、增持外匯C、增持債券D、出售手中股票2、下列不屬于證券市場的是（ ）A、股票市場B、債券市場C、基金市場D、黃金市場3、關于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務，下列表述中錯誤的是（ ）A、商業(yè)銀行應按月準備理財計劃各投資工具的財務報表、市場表現(xiàn)情況及相關材料B、在理財計劃存續(xù)期間，商業(yè)銀行應向客戶提供客戶所有的相關資產的賬單，賬單提供應不少于兩次，并且至少每月提供一次C、商業(yè)銀行應在理財計劃終止時，或理財計劃投資收益分配時，向客戶提供理財計劃投資、收益的試詳細情況報告D、商業(yè)銀行除對理財計劃所匯集的資金進行正常的會計核算外，還應為每進一入個測試理財計劃制作明細記錄4、下列業(yè)務中，屬于銀行代理業(yè)務的是（ ）A、個人存款B、消費貸款C、信用卡D、國債5、對于由兩只股票構成的投資組合，投資者最希望它們之間的相關系數等于（ ）A、0B、-1C、+1D、無所謂6、在信用評級操作程序中，不合要求的是（ ）A、相關部門調查、初評B、報送到信貸管理部門審批C、上報至銀行主管風險管理領導審批D、銀行領導簽字認定后直接反饋認定信息7、屬于反映個人/家庭在某一時點上的財務狀況的報表是（ ）A、資產負債表B、損益表C、現(xiàn)金流量表D、利潤分配表8、某投資者年初以10元/股的價格購買某股票1000股，年末該股票的價格上漲到11元/股，在這一年內，該股票按每10股0.1元（稅后）方案分派了現(xiàn)金紅利，那么，該投資者該年度的持有期收益率是（ ）A、10%B、10.1%C、0.1%D、11%9、某公司債券年利率為12，每季復利一次，其實際利率為（ ）A、7.66%B、12.78%C、13.53%D、12.55%10、貸款通則從（ ）起施行。A、2019年8月1日B、2019年8月1日C、1996年8月1日D、1999年8月1日11、關于債券，下列說法正確的是（ ）A、一般來說，企業(yè)債券的風險低于政府債券B、附息債券的息票利率是固定的，所以不存在利率風險C、市場利率下降時，短期債券的持有人若進行再投資，將無法獲得原有的較高息票率，這就是債券的利率風險D、可以用發(fā)行者的信用等級來衡量債券的信用風險，債券的信用等級越高，債券的發(fā)行價格就越高12、宋體如果價值10萬元的財產投保了8萬元，那么如果實際財產損失是8萬元，投保人所獲得的最高賠償額是（ ）萬元A、6.4B、8C、3.2D、513、下列各項資產中，流動性最好的資產是（ ）A、黃金基金B(yǎng)、信托產品C、活期存款D、債券基金14、在我國現(xiàn)行的稅制結構中，唯一的完全以自然人為納稅人的稅種是（ ）A、利息稅B、版稅C、增值稅D、個人所得稅15、在稅收法律關系中，權利主體雙方（ ）A、法律地位平等，權利義務對等B、法律地位平等，權利義務不對等C、法律地位不平等，權利義務對等D、法律地位不平等，權利義務不對等16、以下哪項不屬于客戶信息中的定量信息（ ）A、個人和家庭檔案B、資產和負債C、收入與支出D、投資偏好17、下列關于各種特殊類型基金的說法，正確的是（ ）A、FOF是一種專門投資于股票指數的基金B(yǎng)、ETF是一種跟蹤“標的指數”變化的開放式基金，但其不能在交易所上市C、LOF的申購、贖回是基金份額與一籃子股票的交易D、QDII基金是指在一國境內設置、經批準可以在境外證券市場進行股票、債券等有價證券投資的基金18、商業(yè)銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發(fā)設計并銷售的資金投資和管理計劃是（ ）A、投資規(guī)劃B、理財規(guī)劃C、稅收規(guī)劃D、保險規(guī)劃19、下列關于生命周期理論的表述，正確的是（ ）A、家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個階段B、個人生命周期與家庭生命周期聯(lián)系不大C、個人是在相當長的期間內計劃自己的消費和儲蓄行為，在整個生命周期內實行消費的最佳配置D、金融理財師在為客戶設計產品組合時，無須考慮個人生命周期因素20、活期儲蓄的結息日是每季度末月的（ ）A、20日B、21日C、19日D、18日21、（ ）是衡量價格水平的重要指標。A、消費者價格指數B、物價局價格指數C、消費者心理指數D、政府價格指數22、以下哪種工具被公認為最安全的投資工具（ ）A、銀行存款B、國債C、基金D、房地產23、在向客戶推薦產品時，銀行從業(yè)人員應客觀地向客戶說明產品的各種要素，讓客戶在購買產品前對產品類型、特點、購買方式、投資方向、收益預期、市場風險等有全面的了解。這符合銀行代理理財產品銷售的（ ）A、適當性原則B、客觀性原則C、避免利益沖突原則D、主觀性原則24、保險產品具有其他投資理財工具不可替代的（ ）A、投資功能B、套利功能C、保障功能D、儲蓄功能25、下列關于保險代理人和保險經紀人的表述中，錯誤的是（ ）A、保險代理人是根據保險人的委托，代為辦理保險業(yè)務B、保險代理人和保險經紀人都只能是個人，不能是機構C、保險代理機構包括專門從事保險代理業(yè)務的保險專業(yè)代理機構和兼營保險代理業(yè)務的保險兼業(yè)代理機構D、保險經紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的機構26、以下關于年金的說法正確的是（ ）A、普通年金的現(xiàn)值大于預付年金的現(xiàn)值。B、預付年金的現(xiàn)值大于普通年金的現(xiàn)值。C、普通年金的終值大于預付年金的終值。D、A和C都正確。27、從中國境外取得所得的納稅義務人，應當在年度終了后（ ）日內，將應納的稅款繳入國庫，并向稅務機關報送納稅申請表。A、5B、10C、30D、6028、一些低端的CRM系統(tǒng)開始擁有一定的客戶群，一些中高端的CRM系統(tǒng)慢慢為一些企業(yè)熟悉和接受，這是處于客戶關系管理在中國發(fā)展的（ ）A、跟風階段B、摸索階段C、成熟階段D、回歸創(chuàng)新階段29、關于債券的違約風險，以下說法錯誤的是（ ）A、違約風險就是信用風險B、政府債券的違約風險一般要比公司債券的低C、政府債券的違約風險是零D、公司債券的違約風險一般通過信用評級表示30、下列選項中，屬于我國境內的股票價格指數的是（ ）A、恒生股票價格指數B、滬深300指數C、道瓊斯股票價格平均指數D、日經225股價指數31、宋體銀行代理信托類產品是指信托公司委托（ ）代為向合格投資者推介信托計劃。A、證券公司B、保險公司C、商業(yè)銀行D、基金管理公司32、我國法定的退休年齡為女性（ ）周歲。A、50B、55C、60D、5733、公開披露的基金信息不包括（ ）A、基金份額上市交易公告書B、與基金管理人、基金托管人有控股關系的股東C、基金資產凈值、基金份額凈值D、基金份額持有人大會決議34、公司職工取得的用于購買企業(yè)國有股權的勞動分紅應按照（ ）工程征收個人所得稅。A、工資薪金所得B、勞務報酬所得C、利息、股息、紅利所得D、其他所得35、下列關于提議的說法，不正確的是（ ）A、條件式提議更容易贏得主動B、提議既要滿足對方的需求，又要表達本行的需求C、客戶經理必須首先報盤D、不一定要接受對方的第一次發(fā)盤36、商業(yè)銀行下列做法正確的是（ ）A、銷售不需要獨立測算的理財計劃B、不設置理財計劃的期限和銷售起點金額C、對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算D、不提供非保證收益理財計劃預期收益率的測算數據37、下列基金中、基金規(guī)模不固定的是（ ）A、封閉式基金B(yǎng)、契約型基金C、開放式基金D、公司型基金38、時間價值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類心理認知的反應，表現(xiàn)在信用貨幣體制下，一般而言，未來所持有的貨幣比當前所持有的等額貨幣具有（ ）的價值。A、更低B、不能確定C、同等D、更高39、在人身意外傷害保險中,意外事故發(fā)生地原因必須是意外地、偶然地和（ ）A、可預知地B、可測定地C、多變化地D、不可預見地40、以追求資產地長期增值和盈利為基本目標地基金是（ ）A、收入型基金B(yǎng)、平衡型基金C、成長型基金D、以上都不是41、宋體如果企業(yè)盈利下降，對（ ）持有人造成的風險最大。A、企業(yè)債券B、普通股票C、優(yōu)先股票D、企業(yè)商業(yè)票據42、個人理財業(yè)務活動中法律關系的主體有兩個，即（ ）A、監(jiān)管機構和商業(yè)銀行B、商業(yè)銀行和客戶C、中央銀行和商業(yè)銀行D、理財人員和客戶43、貸款的審批實行（ ）審批制度，貸款展期的審批實行（ ）審批制度。A、分級；統(tǒng)一B、統(tǒng)一；分級C、統(tǒng)一；統(tǒng)一D、分級；分級44、證券投資基金的資金主要投向（ ）A、實業(yè)B、郵票C、有價證券D、珠寶45、以下關于金融市場的說法，不正確的是（ ）A、金融市場交易的對象是貨幣、資金以及其他金融工具B、金融市場包含了金融資產的交易機制，其中最主要的是利率機制C、金融市場是金融資產進行交易的有形和無形的場所D、金融市場反映了金融資產供應者和需求者之間的供求關系46、個人理財業(yè)務是經（ ）批準的一項銀行中間業(yè)務。A、中國人民銀行B、中國銀監(jiān)會C、中國銀行業(yè)協(xié)會D、中國證監(jiān)會47、應在（ ）進行理財業(yè)務簽約，簽約成功后成為中國農業(yè)銀行理財業(yè)務簽約客戶。A、首次購買理財產品前B、首次購買理財產品后C、每次購買理財產品前D、每年均需簽訂一次中國農業(yè)銀行理財產品協(xié)議48、以下哪個變量描述的是獲得單位的預期收益須承擔的風險（ ）A、預期收益率B、方差C、標準差D、變異系數49、在保險產品的配置問題上，理財師應遵循保障優(yōu)先，合理運用客戶保險預算的原則，以下說法錯誤的是（ ）A、先依照客戶的保障需求做好人壽保險規(guī)劃，再考慮客戶的預算能力來規(guī)劃險種B、發(fā)生幾率雖小但后果嚴重的風險不用優(yōu)先考慮C、以“保障優(yōu)先”的原則來制定家庭財富保障規(guī)劃D、盡量不要減少客戶所需的保險額度50、保險人在確定人身意外傷害保險費率時考慮地最主要因素是（ ）A、年齡B、性別C、職業(yè)D、體格51、下列投資工具中，風險相對最小的是（ ）A、國債B、股票C、企業(yè)債券D、期貨52、下列選項中，關于代理的法律責任的說法表述正確的是（ ）A、沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，只有經過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任B、第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，僅由行為人負連帶責任C、代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，僅由代理人負連帶責任D、代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，僅由代理人負連帶責任53、假定某投資者購買了一種理財產品。該產品的當前價格是82.64元人民幣，2年后可獲得100元，則該投資者獲得的按復利計算的年收益率為（ ）A、10%B、8.68%C、17.36%D、21%54、如果外匯交易員即期賣出日元3,450,000,買入美元30000,隨后,又即期賣出美元20000,買入歐元16500,則兩筆即期交易后,該交易員地頭寸情況為（ ）A、美元多頭10000,日元少頭3,450,000,歐元多頭16500B、美元多頭10000,日元空頭3,450,000,歐元多頭16500C、美元頭寸軋平,日元空頭3,450,000,歐元多頭16500D、美元多頭10000,日元空頭3,450,000,歐元空頭1650055、選擇目標客戶，明確目標市場，是從業(yè)人員開展市場營銷活動的基本出發(fā)點，是開發(fā)客戶的（ ）A、首要環(huán)節(jié)B、基本環(huán)節(jié)C、重要環(huán)節(jié)D、最重要環(huán)節(jié)56、下列關于金融市場的分類錯誤的是（ ）A、按照金融交易是否存在固定場所劃分為期貨市場和現(xiàn)貨市場B、按照金融工具發(fā)行和流通特征劃分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場C、按照交易標的物劃分為貨幣市場、資本市場、金融衍生品市場、外匯市場、保險市場和黃金及其他投資品市場D、金融衍生品市場可劃分為期貨市場、期權市場、遠期協(xié)議市場和互換市場57、宋體如果不能及時還清當期信用卡應付款總額的話，信用卡金融機構一般對全部消費款從消費發(fā)生日起收?。?）的利息。A、百分之五B、千分之五C、萬分之五D、萬分之一58、以下關于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務基本條件的表述，錯誤的是（ ）A、具有相應的風險管理體系和內部控制制度B、有具備開展相關業(yè)務工作經驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員C、具備有效的市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制體系D、信譽良好，近一年內未發(fā)生損害客戶利益的重大事件59、以下投資工具中，最安全的是（ ）A、銀行存款B、國債C、股票D、基金60、下列不屬于借款人提款用途的是（ ）A、支付勞務費用B、工程設備款C、購買商品費用D、彌補企業(yè)既往的虧損61、宋體（ ）反映了信貸業(yè)務的價值創(chuàng)造能力。A、總資產收益率B、貸款實際收益率C、利息實收率D、信貸平均損失率62、古玩投資的特點不包括（ ）A、交易成本高、流動性低B、投資古玩要有鑒別能力C、價值一般較高，投資人要具有相當的經濟實力D、較為平民化63、下列黃金產品中，受主題和發(fā)行量的影響較大，因此和鑒賞能力、題材炒作等高度相關，和金價的關聯(lián)度反而較小的是（ ）A、純金幣B、紀念金幣C、黃金存折D、黃金基金64、以下有關黃金價格的說法中錯誤的是（ ）A、黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關系B、國際局勢緊張時，黃金價格會上升C、一般而言，世界經濟狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價上升D、美元的堅挺往往會推動金價的上漲65、宋體下列支出中，不屬于義務性支出的是（ ）A、日常生活基本開銷B、已有負債的本利償還支出C、已有保險的續(xù)期保費支出D、已有股票的追加投資支出66、“中銀理財”地經營層級分為（ ）A、理財中心、大戶室B、理財中心、大戶室、理財專柜C、理財中心、理財工作室、理財專柜D、理財中心、理財工作室67、買入債券后一段時間，又在債券到期日前將其出售而得到的收益率為（ ）A、直接收益率B、到期收益率C、持有期收益率D、贖回收益率68、以下不屬于銀行理財產品的是（ ）A、定期存款B、貨幣型理財產品C、債券型理財產品D、貸款類銀行信托理財產品69、將衍生工具與傳統(tǒng)的證券結合，針對不同發(fā)行人與投資人的需求設計的一種組合投資金融工具是（ ）A、結構性存款B、理財計劃C、理財顧問服務D、結構性金融衍生產品70、（ ）是以出租保管箱的形式代客戶保管貴重物品、重要文件、有價單證等財物的服務性項目。A、保管箱業(yè)務B、企業(yè)代管業(yè)務C、保管箱出售D、保管箱借用71、家庭凈資產是指（ ）A、資產合計-負債合計B、資產合計-流動負債合計C、資產合計-長期負債合計D、流動資產合計-流動負債合計72、在家庭財務保障規(guī)劃建議中，理財師在為客戶進行風險管理效果評估時，其內容不包括（ ）A、風險覆蓋評估B、可行性評估C、安全性評估D、整體性評估73、（ ）不能作為債券發(fā)行主體。A、中央政府和地方政府B、企業(yè)組織C、金融機構D、社會團體74、以下有關遠期匯率的論述中，錯誤的是（ ）A、利率高的貨幣表現(xiàn)為貼水，利率低的貨幣表現(xiàn)為升水B、升水或貼水實際上是對兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡C、日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠期匯率表現(xiàn)為貼水D、遠期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水75、（ ）是判斷貸款償還可能性的最明顯標志。A、貸款目的B、資產轉換周期C、還款來源D、還款記錄76、某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了以外傷害險，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為（ ）A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬B、雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員和私企業(yè)主C、太平洋人壽保險公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬77、下列保險規(guī)劃步驟正確的是（ ）A、選定保險產品、確定保險標的、確定保險金額、明確保險期限B、確定保險標的、確定保險金額、選定保險產品、明確保險期限C、確定保險標的、選定保險產品、明確保險期限、確定保險金額D、確定保險標的、選定保險產品、確定保險金額、明確保險期限78、以下公式中錯誤的是（ ）A、資產-負債=凈資產B、以市價計的期初期末凈資產差異=儲蓄額+未實現(xiàn)資本利得或損失+資產評估增值（-資產評估減值）C、普通年金終值=每期固定金額（1+利率）期限-1/利率D、復利現(xiàn)值=終值（1+利率）期限79、按照理財顧問業(yè)務的客戶管理要求，下列對客戶實行分層管理的表述錯誤的是（ ）A、商業(yè)銀行根據對目標客戶群的需求所進行調查的結果來開發(fā)理財產品B、商業(yè)銀行可以根據對個維度對客戶進行分層C、商業(yè)銀行一般會根據客戶的風險偏好對客戶進行分層，在分層的基礎上調查客戶需求的共性D、在客戶分層的基礎上，商業(yè)銀行可以確定不同的目標客戶群80、下列關于保險產品在個人理財中的應用，說法錯誤的是（ ）A、在日常生活中，個人或家庭可以通過購買保險產品，將風險轉嫁給保險公司B、保險賠款可以免征個人所得稅C、保險產品具有其他投資理財工具不可替代的功能是保障功能D、客戶面臨現(xiàn)金流短缺時，可以將保險產品退保來解決臨時現(xiàn)金不足81、投資者購買以下哪種理財計劃承擔的風險最大?（）A、固定收益理財計劃B、保證收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃82、下列說法不正確的一項是（ ）A、股票的收益主要來源于股利和資本利得B、股利來源于公司的稅后凈利潤C、股利是投資人在股票市場上利用價格波動低買高賣賺取的差價收入D、資本利得收入的高低與投資者買人賣出的時機有關83、以下不屬于個人/家庭資產工程地是（ ）A、收藏品B、接受別人地禮品C、按揭房產D、租借地房屋84、A公司于第一年初借款42120元,每年年末還本付息額均為10000元,連續(xù)5年還清,則該項借款利率為（ ）（答案取近似數值）A、7%B、8%C、6%D、7.5%85、以下哪一種風險不屬于銀行理財產品風險類型（ ）A、強制平倉風險B、信用風險C、違約風險D、銷售風險86、最初的生命周期模型是由（ ）提出。A、伊查克愛迪斯B、侯百納C、弗朗哥莫迪利阿尼D、莫迪利阿尼和布倫伯格87、客戶的收入水平與支出情況是理財時需要了解的重要財務數據，也是編制客戶現(xiàn)金流量表的基礎，更是理財規(guī)劃師分析客戶財務狀況的（ ）A、依據B、簽證C、證據D、信息88、民法通則中代理不包括（ ）A、委托代理B、法定代理C、指定代理D、受托代理89、我國個人所得稅中稿酬所得適用（ ）A、14的實際比例稅率B、適用535的五級超額累進稅率C、20的比例稅率D、適用2040的三級超額累進稅率90、保險代理人、保險經紀人應當具備保險監(jiān)督管理機構規(guī)定的資格條件，并取得（ ）頒發(fā)的經營保險代理業(yè)務許可證或者經紀業(yè)務許可證。A、工商行政管理機關B、保險監(jiān)督管理機構C、中國人民銀行D、保險公司 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、當前企業(yè)財務報表的局限性主要包括（ ）A、信息不完整，披露不充分B、時效性差C、披露方式單一D、披露內容不完整2、個人教育理財有以下特征（ ）A、沒有時間與費用彈性B、子女教育金必須靠家長準備C、子女的資質及其所花費的費用難以事先掌握D、子女教育金支出時間長、總額3、以下屬于商品期貨的是（ ）A、農產品期貨B、貴金屬期貨C、外匯期貨D、股指期貨4、按負債流動性大小，負債可分為流動負債和長期負債；依據償債時間長短，負債可被可被分為（ ）A、短期負債B、中期負債C、中長期負債D、長期負債5、下列對不同理財產品風險性的論述正確的是（ ）A、儲蓄類理財產品適合厭惡風險的個人，收益穩(wěn)定，但是會受到通貨膨脹水平的影響B(tài)、基金管理公司內部發(fā)生“老鼠倉”事件，給基金造成的風險屬于系統(tǒng)性風險C、投資者做外匯保證金交易時，選擇高倍杠桿交易，能“以小搏大”，可以降低風險D、信托產品的風險絕大部分是由信托業(yè)務人來承擔E、商業(yè)銀行設計外匯理財產品時，需要考慮最主要的風險是匯率風險6、下列關于憑證式債券的說法正確的是（ ）A、券面上印制票面金額B、憑證式債券是一種國家儲蓄債，可記名、掛失C、“憑證式國債首款憑證”記錄債權，不能上市流通D、憑證式債券不可以提前兌付E、憑證式國債的收益高于記賬式國債7、下列屬于出口賣方信貸報審材料的有（ ）A、出口許可證B、出口合同或草本C、進口方銀行保函的審查文件D、出口企業(yè)與進口商簽訂的貿易合同E、進口國、進口商及進口方銀行概況8、目前，我國常見的黃金理財產品有（ ）A、實物黃金B(yǎng)、紙黃金C、黃金T+DD、黃金期貨9、在投資理財活動中，面對風險表現(xiàn)出來的態(tài)度通常類型有（ ）A、激進型B、穩(wěn)健型C、保守型D、極端保守型10、保險合同的當事人是指（ ）A、投保人B、被保險人C、受益人D、保險人E、收益人11、在債務管理中應當注意以下事項（ ）A、債務總量與資產總量的合理比例B、債務期限與家庭收入的合理關系C、債務支出與家庭收入的合理比例D、短期債務和長期債務的合理比例E、債務重組12、下列有關保證收益型理財計劃,描述正確的有（ ）A、固定收益理財計劃是投資者獲取的收益固定,風險由客戶和銀行共同承擔的一種理財計劃B、在固定收益理財計劃中,由于資金運營得當,超過固定收益部分的收益歸商業(yè)銀行所有C、最低收益理財計劃是銀行向客戶支付最低收益,產生超出最低收益的部分由銀行和客戶按合同約定分配D、商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產生的風險由客戶承擔13、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員從其崗位范圍看，大致包括（ ）A、為客戶提供財務分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務人員B、辦理客戶存貸款及與此相關的財務、人事等業(yè)務人員C、銷售理財計劃或投資性產品的業(yè)務人員D、其他與個人理財業(yè)務銷售和管理活動緊密相關的專業(yè)人員14、下列關于公司型基金和契約型基金的描述，正確的有（ ）A、公司型基金和契約型基金的投資者都有權對公司的重大經營決策發(fā)表意見B、公司型基金可以向銀行申請借款；而契約型基金一般不可以C、公司型基金本身具有法人資格；而契約型基金不具有法人資格D、公司型基金除非破產清算，否則一般具有永久性；契約型基金隨契約期滿停止運營E、公司型基金依據公司法組建；而契約型基金依據基金契約組建15、銀行理財產品的主要特點有（ ）A、流動性較低B、收益具有不確定性C、收益有保障D、投資風險與該產品的投資方式直接相關16、主要宏觀經濟變量有：（ ）A、總體指標B、投資指標C、消費指標D、金融指標E、財政指標17、投資型保險產品包括（ ）A、意外傷害保險B、分紅保險C、萬能壽險D、投資連結保險18、在適時拿出可行性提議的過程中，要注意把握好的是（）A、提議要能滿足對方的主要需求或某種特殊需求B、提議要能巧妙地表達本行的需求C、要學會清楚簡要地提出提議D、注意提議提出的策略E、注意提議中的發(fā)盤和接盤的問題19、下列商業(yè)銀行個人理財業(yè)務中的情形，可能使銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對其直接負責的高級管理人員講行應行處理的有（ ）A、違規(guī)開展個人理財業(yè)務造成銀行或客戶重大經濟損失B、未建立相關風險管理制度和管理體系造成銀行重大損失C、泄露客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果D、利用個人理財業(yè)務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動E、挪用單獨管理的客戶資產20、證券投資基金按組織形式可分為（ ）A、封閉型投資基金B(yǎng)、契約型投資基金C、公司型投資基金D、開放型投資基金21、按照理財目標的重要性劃分，理財目標可以劃分為：（ ）A、必須實現(xiàn)的理財目標B、可以實現(xiàn)的理財目標C、期望實現(xiàn)的理財目標D、可能實現(xiàn)的理財目標22、下列屬于銀行代理類理財產品的有（ ）A、國債B、黃金C、股票D、保險E、信托23、個人理財產品的風險管理內容包括（）A、商業(yè)銀行個人理財產品的基本要求B、商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財產品的管理C、商業(yè)銀行銷售原有理財產品的管理D、代理銷售其他金融機構的理財產品的管理E、風險提示24、市場營銷理論中的4Ps分別是指（ ）A、產品B、價格C、地點D、促銷E、服各25、公司客戶品質基礎分析的主要內容包括（ ）A、客戶歷史分析B、法人治理結構分析C、股東背景D、高管人員的素質E、信譽情況26、以下哪些屬于我國政策性銀行（ ）A、中國農業(yè)銀行B、中國銀行C、中國進出口銀行D、中國農業(yè)發(fā)展銀行27、基金子公司產品投資的注意事項包括（ ）A、充分了解產品管理人的情況B、了解產品類型和風險收益特征C、了解產品的風險管理措施D、確定資金最終流向和投資標的物E、了解信息披露方式和項目進展情況28、影響股票價格的微觀因素包括（）A、公司盈利水平B、公司資產凈值C、公司的派息政策D、增資和減資E、公司管理層變動29、下列關于記賬式國債的說法中，正確的有（ ）A、記賬式國債以記賬形式記錄債權B、通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失C、投資者進行記賬式國債買賣，必須在證券交易所設立賬戶D、由于記賬式國債的發(fā)行和交易均無紙化，所以效率高、成本低、交易安全E、記賬式國債不記名，不掛失，可以上市流通30、個人保險規(guī)劃的原則包括（ ）A、先大人，后小孩B、家庭互保原則C、先保障，后投資D、量力而行原則31、伴讀理財中的貨幣性風險可能有（ ）A、房地產市場浮動可能造成房產貶值B、父母雙方需有至少一人有足夠的時間和精力來管理房產與其租賃業(yè)務C、投資房產需要家庭有充足的資金為基礎，大額資金的支出同時會影響家庭其他方式的理財計劃，甚至影響家庭整體的生活水平D、子女沒有獨立生活的機會，自主自立的能力得不到相應的鍛煉32、按照給付期間劃分，年金保險可分為（ ）A、終生年金B(yǎng)、即期年金C、定期年金D、延期年金E、短期年金33、在我國，個人外匯理財可以通過（ ）等方式進行。A、外幣存款B、外匯保證金業(yè)務C、外匯實盤交易D、交通銀行“滿金寶”34、目前的企業(yè)補充養(yǎng)老保險有以下一些共同特點：（ ）A、采用個人賬戶積累模式B、一般情況下，只有企業(yè)繳費，職工個人不繳費C、繳費來源主要是企業(yè)的自有基金、獎勵與福利基金，基本不能享受稅收優(yōu)惠政策D、積累基金只能存銀行、買國債，不能進行市場化投資35、金融市場的宏觀經濟功能包括（ ）A、資源配置功能B、調節(jié)功能C、反映功能D、交易功能E、財富功能36、下列選項中，根據掛鉤資產的屬性，屬于結構性理財產品的是（ ）A、外匯掛鉤類B、利率/債券掛鉤類C、股票掛鉤類D、商品掛鉤類E、股指掛鉤類37、處于中年穩(wěn)健期的理財客戶的特征是（）A、理財理念是增加消費、減少負債B、風險厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益C、適度增加財富是其理財目標D、在資產組合中選擇地風險的股票、高等級的債券、優(yōu)先股等E、盡力保全自己已積累的財富，厭惡風險38、影響客戶理財方式和理財產品選擇的因素有（ ）A、風險認知度B、實際風險承受力C、風險偏好D、知識結構E、生活方式39、與股票、債券、期貨等投資品種相比，個人外匯買賣的特點有（ ）A、交易時間長B、匯率波動大C、交易方式靈活D、資金結算時間長40、處于不同階段的家庭理財重點不同，下列說法不正確的是（ ）A、家庭形成期資產不多但流動性需求大，應以存款為主B、家庭成長期的信貸運用多以房屋、汽車貸款為主C、家庭成熟期的信貸安排以購置房產為主D、家庭衰老期的核心資產配置應以股票為主 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、宋體（ ）在股票掛鉤類理財產品中，股票籃子的正相關性是指一只股票的漲幅（跌幅）有可能影響到籃子里的另一只股票的跌幅（漲幅）A、正確B、錯誤2、（ ）受客戶委托授權，理財客戶經理可替其妥善保管存折、密碼、鑰匙、協(xié)議書、印章等文件和物品。A、正確B、錯誤3、（ ）中國銀監(jiān)會負責商業(yè)銀行代客境外理財業(yè)務的外匯額度管理。A、正確B、錯誤4、（ ）銀行代理理財產品類業(yè)務屬于代理業(yè)務，不構成商業(yè)銀行表內資產負債業(yè)務，給商業(yè)銀行帶來非利息收入。A、正確B、錯誤5、（ ）一般來說，高學歷、投資知識豐富的人，風險管理能力強，往往能從事高風險投資。A、正確B、錯誤6、宋體（ ）理財工具中的儲蓄類產品，其收益主要來源于存款利息，收益比較穩(wěn)定，收益水平不高。A、正確B、錯誤7、（ ）基金認購一般按照基金面值1元購買基金，但認購費率一般比申購費率貴。A、正確B、錯誤8、（ ）個人理財規(guī)劃在執(zhí)行過程中會