2020年初級銀行從業(yè)資格證《個人理財》全真模擬試題C卷.doc

?。ㄊ袇^(qū)） 姓名 準(zhǔn)考證號 密.封線內(nèi).不. 準(zhǔn)答. 題 2020年初級銀行從業(yè)資格證個人理財全真模擬試題C卷考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。 3、請仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、某國的政治風(fēng)險評分為2.7分，經(jīng)濟(jì)風(fēng)險評分為3.5分，法律風(fēng)險評分為1.3分，稅收風(fēng)險評分為2.8分，運(yùn)作風(fēng)險評分為2.4分，安全性評分為1.1分，則使用WMRC的計算方法得到的國家綜合風(fēng)險是（ ）A、2.215B、2.315C、2.415D、2.5152、客戶最基本地需求是（ ）A、服務(wù)需求B、體驗(yàn)需求C、關(guān)系需求D、產(chǎn)品需求3、“新農(nóng)?！辈扇€人繳費(fèi)、集體補(bǔ)助和政府補(bǔ)貼相結(jié)合，其中（ ）將對地方進(jìn)行補(bǔ)助，并且會直接補(bǔ)貼到農(nóng)民頭上。A、地方財政B、集體補(bǔ)助C、中央財政D、個人繳費(fèi)4、有經(jīng)驗(yàn)的理財師通常會把規(guī)劃的重心放在客戶家庭的主要成員身上，不包括（ ）A、客戶B、配偶C、有收入來源且已經(jīng)成家的子女D、需要贍養(yǎng)的父母5、根據(jù)證券投資基金法的規(guī)定，要設(shè)立基金管理公司，注冊資金不低于（ ）人民幣，且必須為實(shí)繳貨幣資本。A、1000萬元B、2000萬元C、5000萬元D、1億元6、在保證期間主張權(quán)利的主體和關(guān)系是（ ）A、債務(wù)人向債權(quán)人B、債權(quán)人向保證人C、保證人向借款人D、保證人向債權(quán)人7、經(jīng)濟(jì)性補(bǔ)償是保險的基本職能，也是保險產(chǎn)生和發(fā)展的最初目的和（ ）A、最終目標(biāo)B、最終決定C、最終收益D、中期目標(biāo)8、下列四種理財計劃中,對投資者而言投資風(fēng)險最低的是（ ）A、保證收益理財計劃B、非保證收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃9、影響貨幣時間價值的首要因素是（ ）A、時間B、收益率C、通貨膨脹率D、單利與復(fù)利10、在下列各種說法中，最能反映資產(chǎn)配置決策重要性的是（ ）A、資產(chǎn)配置決策有助于投資者確定現(xiàn)實(shí)的投資目標(biāo)B、確定投資組合所包括的特定證券C、動態(tài)確定投資組合的收益與風(fēng)險D、創(chuàng)造了一個建立恰當(dāng)?shù)耐顿Y分布的標(biāo)準(zhǔn)11、從業(yè)人員進(jìn)行營銷活動的基本出發(fā)點(diǎn)，開發(fā)客戶的首要環(huán)節(jié)是（ ）A、了解客戶B、選擇目標(biāo)客戶C、與客戶建立信任D、與客戶溝通12、下列關(guān)于證券投資基金的說法中，正確的是（ ）A、投資基金按投資目標(biāo)不同分為開放式基金和封閉式基金B(yǎng)、證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風(fēng)險C、證券投資基金的特點(diǎn)包括專業(yè)管理、分散化投資、獨(dú)立托管等D、基金托管人負(fù)責(zé)管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)13、下列不屬于國債產(chǎn)品風(fēng)險的是（ ）A、操作風(fēng)險B、違約風(fēng)險C、再投資風(fēng)險D、價格風(fēng)險14、金融市場主體是指（ ）A、金融交易的工具B、金融中介機(jī)構(gòu)C、金融市場上的交易者D、金融監(jiān)管部門15、下列關(guān)于金融衍生產(chǎn)品的說法中不正確的是（ ）A、利率期貨的基礎(chǔ)資產(chǎn)是價格隨市場利率波動的債券產(chǎn)品B、貨幣互換是將一種貨幣的本金和利息與另一種貨幣的等價本金和利息進(jìn)行交換的金融互換C、股票指數(shù)期權(quán)屬于期貨期權(quán)D、當(dāng)預(yù)期利率要下降時，持有金融債券的投資者應(yīng)該進(jìn)行利率期貨合約的空頭套期保值16、下列關(guān)于債券通貨膨脹風(fēng)險的說法，不正確的是（ ）A、通貨膨脹風(fēng)險主要是針對短期債券而言的B、通貨膨脹風(fēng)險是指債券貨幣收益的購買力隨著物價上漲而下降，從而使債券的實(shí)際收益率降低C、發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的利息收入會受到價值折損D、發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的本金會受到價值折損17、個人資產(chǎn)負(fù)債表反映了在特定的時間點(diǎn)上個人所擁有的資產(chǎn)、所欠的債務(wù)以及（ ）A、凈資產(chǎn)B、資產(chǎn)C、住房D、企業(yè)18、保險原則是在保險發(fā)展的過程中逐漸形成并被人們公認(rèn)的基本原則，其不包括（ ）A、保險利益原則B、轉(zhuǎn)移風(fēng)險原則C、近因原則D、損失補(bǔ)償原則19、宋體假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應(yīng)地發(fā)生的概率是0.3，0.35，0.1，0.25，某理財產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是50%，30%，10%，-20%，則該理財產(chǎn)品的期望收益率是（）A、20.4%B、20.9%C、21.5%D、22.3%20、若采用固定投資比例策略限制股票資產(chǎn)在40%，起始投資組合之股票為80萬元，其余則持有現(xiàn)金，若三個月后股票資產(chǎn)上漲28萬元，則此時投資人應(yīng)采取的動作是（ ）A、賣出價值9.6萬元的股票B、賣出價值10.8萬元的股票C、賣出價值16.8萬元的股票D、不買不賣21、遺囑見證人應(yīng)具備的條件不包括（ ）A、具有完全的行為能力B、對事物能夠認(rèn)識和判斷自己行為的后果C、與繼承人、遺囑人沒有利害關(guān)系D、須是中國境內(nèi)的公民22、從業(yè)人員遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循崗位職責(zé)的劃分和風(fēng)險隔離的操作規(guī)程銀行從業(yè)人員應(yīng)堅(jiān)持誠實(shí)守信、公平合理、（ ）的原則，正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系。A、存款付息B、效用最大化C、客戶利益至上D、忠于職守23、生命周期理論比較推崇的消費(fèi)觀念是（ ）A、及時行樂、“月光族”B、大部分選擇性支出用于當(dāng)前消費(fèi)C、大部分選擇性支出存起來用于以后消費(fèi)D、消費(fèi)水平在一生內(nèi)保持相對平穩(wěn)的水平24、以下有關(guān)期貨的說法錯誤的是（ ）A、期貨交易是以公開、公平競爭的方式進(jìn)行交易的，私下談判交易被視為違法。B、期貨交易可以在交易所內(nèi)進(jìn)行，也可以在場外交易。C、大多數(shù)期貨合約都在到期前以對沖方式了結(jié)。D、期貨合約對商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時間、地點(diǎn)等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標(biāo)準(zhǔn)化合約。25、在一定時間內(nèi)，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預(yù)先設(shè)定的觸及點(diǎn)，則買方將可獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報率的是（ ）A、一觸即付期權(quán)B、雙向不觸發(fā)期權(quán)C、二觸即付期權(quán)D、單向不觸發(fā)期權(quán)26、宋體封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按（ ）標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行地分類。A、按投資基金地組織形式B、按投資基金能否贖回C、按投資基金地投資對象D、按投資基金地風(fēng)險大小27、如進(jìn)口商在簽訂購買商品合同時，尚無法確定具體付匯日期，但又想讓進(jìn)口成本不變動，他應(yīng)選擇做（ ）A、遠(yuǎn)期外匯買賣B、擇期外匯買賣C、掉期外匯買賣D、外匯期權(quán)買賣28、單利和復(fù)利的區(qū)別在于（ ）A、單利的計息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日B、用單利計算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分C、單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率D、單利僅在原有本金上計算利息，而復(fù)利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計算29、人身保險合同中,投保人以自己地生命或身體為他人利益訂立保險合同時,投保人、被保險人和受益人地關(guān)系為（ ）A、投保人是被保險人,也是受益人B、投保人不是被保險人,而受益人是其指定地人C、投保人是被保險人,而受益人是由代理人指定地人D、投保人是被保險人,受益人是其指定地人30、根據(jù)商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法，下列可以認(rèn)定為高凈值客戶的是（ ）A、小李購買理財產(chǎn)品時，出示80萬元個人儲蓄存款證明B、小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于20萬元C、小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明D、小王單筆認(rèn)購理財產(chǎn)品50萬元人民幣31、目前最有影響的美國股票指數(shù)期貨是（ ）A、納斯達(dá)克指數(shù)期貨B、標(biāo)準(zhǔn)普爾500指數(shù)期貨C、道瓊斯工業(yè)指數(shù)期貨D、以上都不是32、投資100元，報酬率為10%，按復(fù)利累計10年可積累多少錢?（ ）A、245.34元B、248.25元C、259.37元D、260.87元33、對投資需求增長有刺激作用的財政政策是（ ）A、減少轉(zhuǎn)移支付B、增加財政補(bǔ)貼C、增加稅收D、提高稅率34、貨幣市場是融資期限在（ ）的金融市場。A、半年以內(nèi)B、一年以內(nèi)C、一年以上D、五年以上35、下列關(guān)于低經(jīng)營杠桿企業(yè)的說法，正確的有（ ）A、固定成本占有較大的比例B、規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)明顯C、當(dāng)市場競爭激烈時更容易被淘汰D、對銷售量比較敏感36、在人的生命周期中，理財策略最簡單的時期是（ ）A、老年養(yǎng)老期B、中年成熟期C、青年發(fā)展期D、少年成長期37、宋體下列關(guān)于期貨合約的特點(diǎn)，正確的說法有（ ）個。（1）標(biāo)準(zhǔn)化合約（2）履約大部分通過對沖方式（3）合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保（4）合約的價格有最大變動單位和浮動限額。A、2B、3C、4D、138、某乙投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是（ ）A、被汽車撞倒B、心肌梗塞C、被汽車撞倒和心肌梗塞D、被汽車撞倒導(dǎo)致的心肌梗塞39、商業(yè)銀行在理財顧問服務(wù)中向客戶提供的服務(wù)不包括（ ）A、投資建議B、儲蓄存款產(chǎn)品推介C、財務(wù)分析D、財務(wù)規(guī)劃40、含有高成長性和高投資的投資產(chǎn)品的資產(chǎn)組合比較適合（ ）的人群。A、少年成長期B、青年成長期C、中年穩(wěn)健期D、退休養(yǎng)老期41、下列關(guān)于外匯市場的說法，錯誤的是（ ）A、外匯市場具有促進(jìn)國際金融市場的交易活動，調(diào)節(jié)外匯余缺的功能B、銀行與客戶之間外匯交易中，銀行可以從中獲得差價收益C、在外匯市場上，外匯的買賣方式是公開的報價和競價D、如果某種外匯兌換本幣匯率高于預(yù)期值，中央銀行就會從商業(yè)銀行購入該種外幣，推動該匯率上升42、下列關(guān)于理財顧問服務(wù)特點(diǎn)的說法中，錯誤的是（ ）A、主體是商業(yè)銀行B、服務(wù)的目的是實(shí)現(xiàn)客戶資產(chǎn)增值C、是從客戶利益最大化的角度為客戶提供理財建議D、是商業(yè)銀行按客戶的委托授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理43、世界上最早、最享盛譽(yù)和最有影響的股價指數(shù)是（ ）A、日經(jīng)225股價指數(shù)B、金融時報股價指數(shù)C、道瓊斯股價指數(shù)D、恒生指數(shù)44、以下有關(guān)個人/家庭資產(chǎn)負(fù)債的論述錯誤的是（ ）A、折舊性資產(chǎn)的價值一般隨著其使用年限的增加而降低。B、凈資產(chǎn)金額很大，可能意味著客戶的部分資產(chǎn)并未得到充分利用。C、對于那些債務(wù)關(guān)系已經(jīng)形成，但客戶尚未收到正式的付賬通知的，不應(yīng)計入負(fù)債工程中。D、理想的凈資產(chǎn)持有量應(yīng)根據(jù)客戶的實(shí)際情況而定。45、以下各類金融資產(chǎn)不屬于貨幣市場工具的是（ ）A、銀行承兌匯票B、3年期國債C、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單D、貨幣市場共同基金46、以下屬于財產(chǎn)保全的方式的是（ ）A、訴前財產(chǎn)保全和訴中財產(chǎn)保全B、訴前財產(chǎn)保全和訴后財產(chǎn)保全C、執(zhí)行財產(chǎn)保全和強(qiáng)制財產(chǎn)保全D、強(qiáng)制財產(chǎn)保全和訴中財產(chǎn)保全47、宋體如果企業(yè)盈利下降，對（ ）持有人造成的風(fēng)險最大。A、企業(yè)債券B、普通股票C、優(yōu)先股票D、企業(yè)商業(yè)票據(jù)48、宋體在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1系數(shù)加1的計算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔冢?）A、遞延年金現(xiàn)值系數(shù)B、預(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù)C、永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)D、以上都不正確49、兼有債權(quán)和股權(quán)地雙重性質(zhì)地公司債是（ ）A、私募債券B、可轉(zhuǎn)換公司債C、收益公司債D、信用公司債50、宋體按照保險法的規(guī)定，下列說法錯誤的是（ ）A、保險法的調(diào)整對象是保險組織和保險行為B、保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取傭金，并在授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，也可以是個人C、保險經(jīng)紀(jì)人是基于保險人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，依法收取傭金的單位D、保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務(wù)時，不得同時接受兩個以上保險人的委托51、在一些發(fā)達(dá)國家，（ ）是和房產(chǎn)、汽車并列的高檔消費(fèi)品。A、養(yǎng)老金B(yǎng)、補(bǔ)助金C、團(tuán)體年金D、商業(yè)養(yǎng)老保險52、根據(jù)合同法規(guī)定，（ ）情形下合同中的免責(zé)條款無效。A、因重大過失造成對方財產(chǎn)損失B、因重大誤解訂立的C、在訂立合同時顯失公平的D、以上都正確53、關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財計劃的特征，下列說法正確的是（ ）A、適當(dāng)運(yùn)用結(jié)構(gòu)性理財計劃可以規(guī)避金融監(jiān)管B、小額資金無法借助結(jié)構(gòu)性理財計劃進(jìn)人衍生產(chǎn)品市場C、結(jié)構(gòu)性理財計劃產(chǎn)生的收益要繳納利息稅D、以上皆錯54、未按規(guī)定辦理個人外匯匯出境業(yè)務(wù)的是（ ）A、境內(nèi)個人外匯儲蓄賬戶外匯匯出，憑本人有效身份證件辦理B、境外個人外匯儲蓄賬戶外匯匯出，憑本人有效身份證件辦理C、境內(nèi)個人手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當(dāng)日累計等值1萬美元以上的，憑交易額的真實(shí)性憑證、本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理D、境外個人手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當(dāng)日累計等值1萬美元以上的，憑本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理55、商業(yè)銀行應(yīng)按照符合（ ）的原則，審慎盡責(zé)地開展個人理財業(yè)務(wù)。A、本銀行利潤最大化B、客戶利益與風(fēng)險承受能力C、高風(fēng)險高收益D、銀行與客戶雙贏56、以下哪一種風(fēng)險不屬于債券的系統(tǒng)風(fēng)險（ ）A、政策風(fēng)險B、經(jīng)濟(jì)周期波動風(fēng)險C、利率風(fēng)險D、信用風(fēng)險57、若預(yù)計我國將出現(xiàn)持續(xù)的國際收支順差，則投資者應(yīng)做出的相應(yīng)理財決策是（ ）A、增加外匯配置B、減少國內(nèi)股票配置C、增加國內(nèi)基金配置D、減少國內(nèi)房產(chǎn)配置58、下列說法正確的是（ ）A、商業(yè)銀行提供個人理財顧問服務(wù)，可隨機(jī)進(jìn)行風(fēng)險提示B、商業(yè)銀行提供個人理財顧問服務(wù)，提示風(fēng)險后，經(jīng)客戶口頭同意C、商業(yè)銀行提供個人理財顧問服務(wù)，提示風(fēng)險后，經(jīng)客戶簽名D、商業(yè)銀行提供個人理財顧問服務(wù)，提示風(fēng)險后，經(jīng)客戶抄錄提示語句并簽名59、醫(yī)療保險中不包括（ ）A、普通醫(yī)療保險B、意外傷害醫(yī)療保險C、生育保險D、手術(shù)醫(yī)療保險60、CPI上漲了5，則債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險是（ ）A、價格風(fēng)險B、再投資風(fēng)險C、購買力風(fēng)險D、違約風(fēng)險61、（ ）是指企業(yè)可以關(guān)鍵人物的生命作為保險標(biāo)的購買適當(dāng)?shù)娜藟郾ｋU，指定企業(yè)本身為保單所有人和受益人，以此預(yù)防由于關(guān)鍵人物的死亡或傷殘導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失和經(jīng)營的不穩(wěn)定性。A、企業(yè)保險B、關(guān)鍵人物保險C、企業(yè)關(guān)鍵人保險D、企業(yè)壽險62、下列屬于資產(chǎn)變化引起的資金需求是（ ）A、商業(yè)信用的變動B、資產(chǎn)效率的下降C、債務(wù)重構(gòu)D、分紅的變化63、退休養(yǎng)老規(guī)劃中，退休養(yǎng)老收入的來源不包括（ ）A、社會養(yǎng)老保險B、企業(yè)年金C、個人儲蓄投資D、工資收入64、宋體（ ）是人民幣普通股。A、A股B、B股C、H股D、N股65、安心快線理財產(chǎn)品個人客戶認(rèn)購遞增金額為（ ）A、100元B、1000元C、10000元D、20000元66、“金益農(nóng)惠農(nóng)理財”產(chǎn)品（ ）客戶可以購買。A、惠農(nóng)卡B、漂亮媽媽卡C、悠然白金卡D、尊然白金卡67、（ ）是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人。A、現(xiàn)金紅利B、增額紅利C、派發(fā)新股D、其他68、外匯期權(quán)的購買者，其（ ）A、風(fēng)險是無限的，收益也是無限的B、風(fēng)險是有限的，收益也是有限的C、風(fēng)險是有限的，收益是無限的D、風(fēng)險是無限的，收益是有限的69、從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種（ ）A、以證券為抵押品的抵押貸款B、融資租賃C、信用貸款D、金融衍生品70、商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管與客戶相應(yīng)的個人理財相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少（ ）重新確認(rèn)一次。A、每季度B、每半年C、每年D、2年71、以下不屬于個人理財規(guī)劃內(nèi)容的是（ ）A、保險規(guī)劃B、健康規(guī)劃C、退休規(guī)劃D、儲蓄規(guī)劃72、其他個人財產(chǎn)主要包括客戶有擁有的動產(chǎn)、不動產(chǎn)等（ ），這類資產(chǎn)通常是客戶資產(chǎn)的主要組成部分。A、實(shí)物資產(chǎn)B、流動資產(chǎn)C、固定資產(chǎn)D、非流動資產(chǎn)73、下列因素引起的風(fēng)險中，投資者可以通過證券投資組合予以分散的是（ ）A、國家貨幣政策變化B、發(fā)生經(jīng)濟(jì)危機(jī)C、通貨膨脹D、企業(yè)經(jīng)營管理不善74、借款人需要將其動產(chǎn)或權(quán)利憑證移交銀行占有的貸款方式為（ ）A、質(zhì)押貸款B、抵押貸款C、信用貸款D、留置貸款75、適合風(fēng)險承受能力強(qiáng)、追求高投資回報的投資者的基金是（）A、收益型基金B(yǎng)、成長型基金C、貨幣市場基金D、股票指數(shù)基金76、客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)（ ）A、盡可能解答，不熟悉的部分詢問理財業(yè)務(wù)人員B、主動為客戶解答C、將客戶移交理財業(yè)務(wù)人員D、拒絕客戶的提問77、信托公司在開展銀信理財合作業(yè)務(wù)，信托產(chǎn)品期限均不得低于（ ）A、3個月B、6個月C、10個月D、12個月78、理財目標(biāo)是制訂理財方案所要實(shí)現(xiàn)的愿望。理財目標(biāo)是制定理財方案的基礎(chǔ)，所以客戶的理財目標(biāo)必須具有C。A、真實(shí)性B、準(zhǔn)確性C、現(xiàn)實(shí)性D、可行性79、金融資產(chǎn)的收益與其平均收益的離差的平方和的平均數(shù)A、標(biāo)準(zhǔn)差B、期望收益率C、方差D、協(xié)方差80、在對經(jīng)常性（ ）進(jìn)行預(yù)測時應(yīng)對原有項(xiàng)目和新增項(xiàng)目分別進(jìn)行預(yù)測。A、收入B、支出C、收益D、負(fù)債81、在估計可持續(xù)增長率時，通常假設(shè)內(nèi)部融資的資金來源主要是（ ）A、凈資本B、留存收益C、增發(fā)股票D、增加負(fù)債82、整個家庭的收入在（ ）達(dá)到巔峰，支出有望降低，是準(zhǔn)備退休金的黃金時期。A、家庭成熟期B、家庭成長期C、家庭形成期D、家庭衰老期83、銀行從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和（ ）A、專業(yè)勝任能力B、職業(yè)素養(yǎng)水平C、職業(yè)操守水平D、職業(yè)道德水準(zhǔn)84、（ ）是指將資金委托專業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理，用于投資黃金類產(chǎn)品，成敗關(guān)鍵在于經(jīng)理人的專業(yè)知識、操作技巧以及信譽(yù)，屬于風(fēng)險較高的投資方式，適合喜歡冒險的積極型投資者。A、條塊現(xiàn)貨B、金幣C、黃金基金D、紙黃金85、以下哪一選項(xiàng)（ ）不屬于個人理財規(guī)劃的內(nèi)容。A、教育投資規(guī)劃B、健康規(guī)劃C、退休規(guī)劃D、居住規(guī)劃86、投資于面額為100元、期限為5年、息票率為5%的國債，若想獲得4%的到期收益率，則應(yīng)該以什么價格買人該債券?（ ）A、104.65元B、104.45元C、105.25元D、98.5元87、（ ）是國際通用的衡量勞動者退休前后養(yǎng)老保障水平差異的基本標(biāo)準(zhǔn)。A、養(yǎng)老金替代率B、養(yǎng)老金C、養(yǎng)老金率D、儲蓄率88、下列不屬于貨幣型理財產(chǎn)品特點(diǎn)的是（ ）A、資金贖回繁瑣B、流動性強(qiáng)C、本金安全性高D、投資期限短89、家庭形成期的投資組合中，（ ）比重應(yīng)該最高。A、股票B、債券C、現(xiàn)金D、保險90、根據(jù)信托法，受托人因處理信托事務(wù)所支出的費(fèi)用、對第三人所負(fù)債務(wù)，以（ ）承擔(dān)。A、信托財產(chǎn)B、受托人固有財產(chǎn)C、委托人固有財產(chǎn)D、委托人固有資產(chǎn)和信托財產(chǎn) 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、個人教育理財除承擔(dān)普通商業(yè)風(fēng)險外，還可能面臨下列特有風(fēng)險（ ）A、過度投入教育可能導(dǎo)致的風(fēng)險B、特定教育理財方式可能導(dǎo)致的風(fēng)險C、子女培養(yǎng)目標(biāo)過高帶來的風(fēng)險D、教育理財資金的所有權(quán)歸屬可能導(dǎo)致的風(fēng)險2、市場營銷中的4Rs理論認(rèn)為（ ）A、降低銷售成本是關(guān)鍵B、與顧客建立關(guān)聯(lián)C、提高市場反應(yīng)速度D、關(guān)系營銷E、回報是市場營銷的源泉3、家庭現(xiàn)金流量增加凈額等于（ ）和（ ）A、儲蓄B、資產(chǎn)C、負(fù)債D、資產(chǎn)負(fù)債調(diào)整現(xiàn)金流量E、收入支出調(diào)整現(xiàn)金流量4、個人通過境內(nèi)非營利社會團(tuán)體進(jìn)行的下列捐贈，在計算繳納個人所得稅時，準(zhǔn)予稅前全額扣除的有（ ）A、向貧困地區(qū)的捐贈B、向農(nóng)村義務(wù)教育的捐贈C、向紅十字事業(yè)的捐贈D、向公益性青少年活動場所的捐贈5、客戶甲于2006年4月15日在中國銀行某網(wǎng)點(diǎn)認(rèn)購了由國泰基金管理有限公司發(fā)行的國泰金鹿保本基金。該證券投資基金的當(dāng)事人為（ ）A、客戶甲是基金持有人B、國泰基金公司是基金管理人C、中國銀行是基金管理人D、中國銀行是基金托管人E、客戶甲是基金發(fā)起人6、進(jìn)行市場分析和行業(yè)分析，制定（ ）是銀行自主開發(fā)理財產(chǎn)品策略的主要內(nèi)容。A、新產(chǎn)品開發(fā)計劃B、產(chǎn)品種類C、產(chǎn)品風(fēng)險D、產(chǎn)品收益E、產(chǎn)品規(guī)模7、銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)在對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)開展現(xiàn)場檢查時，可以采取的措施有（ ）A、查閱、復(fù)制商業(yè)銀行與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料B、對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存C、詢問商業(yè)銀行的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說明D、檢查商業(yè)銀行運(yùn)用電子計算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)E、檢查時發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行存在違法違規(guī)行為的，隨時對其進(jìn)行罰款處理8、關(guān)于遞延年金，下列說法正確的有（ ）A、遞延年金是指隔若干期以后才開始發(fā)生的系列等額收付款項(xiàng)B、遞延年金終值的大小與遞延期無關(guān)C、遞延年金現(xiàn)值的大小與遞延期有關(guān)D、遞延期越長，遞延年金的現(xiàn)值越大9、個人的下列所得可以暫免征個人所得稅的有（ ）A、外籍個人按照合理標(biāo)準(zhǔn)取得的境外出差補(bǔ)貼B、個人舉報違法行為獲得的獎金C、外籍個人從外商投資企業(yè)取得的股息、紅利所得D、個人轉(zhuǎn)讓自用3年的家庭生活用房取得的所得E、職工內(nèi)部退養(yǎng)取得超過當(dāng)?shù)厣夏曷毠て骄べY的3倍以上部分的退養(yǎng)金10、以下是私人銀行業(yè)務(wù)的解釋，其中正確的有（）A、私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心B、私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過豐富理財產(chǎn)品滿足客戶的財富增值的需要C、私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財產(chǎn)品，還包括個人理財，以及與個人理財相關(guān)的法律、財務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)D、私人銀行業(yè)務(wù)的門檻比貴賓理財、理財顧問更高E、私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實(shí)際屬于混合業(yè)務(wù)11、假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)有四種狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條;對應(yīng)地，四種經(jīng)濟(jì)狀況發(fā)生的概率分別是20%，30%，40%，10%;對應(yīng)四種狀況，基金X的收益率分別是50%，30%，10%，-12%;而基金Y的對應(yīng)收益率為45%，25%，13%，-6%。下列說法正確的是（）A、兩個基金有相同的期望收益率B、投資者等額分配資金于基金X和Y，不能提高資金的期望收益率C、基金X的風(fēng)險要大于基金Y的風(fēng)險D、基金X的風(fēng)險要小于基金Y的風(fēng)險E、基金X的收益率和基金Y的收益率的相關(guān)系數(shù)是負(fù)的12、平等的民事法律主體之間進(jìn)行的民事法律活動，應(yīng)當(dāng)遵循民事法律的（ ）原則。A、自愿B、公平C、等價有償D、誠實(shí)信用E、公開13、以下哪些屬于我國政策性銀行（ ）A、中國農(nóng)業(yè)銀行B、中國銀行C、中國進(jìn)出口銀行D、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行14、有以下哪些情況時，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查（ ）A、檢查人員一人B、檢查人員兩人C、檢查人員多于三人D、未出示合法證件E、未出示檢查通知書15、保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人在辦理保險業(yè)務(wù)活動中不得有（ ）行為。A、欺騙保險人、投保人或受益人B、隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況C、阻礙投保人履行保險法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)D、承諾向投保人、被保險人或者受益人給予保險合同規(guī)定以外的其他利益E、利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同16、根據(jù)投資對象不同，基金可以分為（ ）A、債券型基金B(yǎng)、混合型基金C、股票型基金D、貨幣市場基金E、契約型基金17、執(zhí)行理財計劃應(yīng)遵循地原則包括（ ）A、準(zhǔn)確性B、一致性C、有效性D、及時性18、個人教育理財有以下特征（ ）A、沒有時間與費(fèi)用彈性B、子女教育金必須靠家長準(zhǔn)備C、子女的資質(zhì)及其所花費(fèi)的費(fèi)用難以事先掌握D、子女教育金支出時間長、總額19、保險人在理賠時一般按三個標(biāo)準(zhǔn)確定賠償額度,它們是（ ）A、以實(shí)際損失為限B、以保險金額為限C、以保單地現(xiàn)金價值為限D(zhuǎn)、以被保險人對保險標(biāo)地可保利益為限20、下列屬于出口賣方信貸報審材料的有（ ）A、出口許可證B、出口合同或草本C、進(jìn)口方銀行保函的審查文件D、出口企業(yè)與進(jìn)口商簽訂的貿(mào)易合同E、進(jìn)口國、進(jìn)口商及進(jìn)口方銀行概況21、客戶甲于2006年4月15日在中國銀行某網(wǎng)點(diǎn)認(rèn)購了由國泰基金管理有限公司發(fā)行的國泰金鹿保本基金。該證券投資基金的當(dāng)事人為（ ）A、客戶甲是基金持有人B、國泰基金公司是基金管理人C、中國銀行是基金管理人D、中國銀行是基金托管人E、國泰金鹿是基金管理人22、貨幣產(chǎn)生時間價值的原因是（ ）A、持有貨幣的人“忍欲”得到的報酬B、隨著時間自動產(chǎn)生C、貨幣的擁有者在某段時間內(nèi)放棄了對貨幣的使用D、將這些貨幣要用于投資23、客戶在與銀行從業(yè)人員接觸的過程中會提出他所期望達(dá)到的目標(biāo)。這些目標(biāo)按時間的長短可以劃分為（ ）A、短期目標(biāo)B、中短期目標(biāo)C、中期目標(biāo)D、中長期目標(biāo)E、長期目標(biāo)24、以下契約方中，（ ）擁有在未來某一特定時間內(nèi)按雙方約定的價格，購進(jìn)或賣出一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的義務(wù)。A、看漲期權(quán)多頭方B、看跌期權(quán)多頭方C、遠(yuǎn)期合約多頭方D、期貨合約多頭方E、期貨合約空頭方25、下列關(guān)于理財目標(biāo)對應(yīng)正確的有（ ）A、子女的教育儲蓄-短期目標(biāo)B、休假-短期目標(biāo)C、建立退休基金-長期目標(biāo)D、按揭買房-中期目標(biāo)E、參加人壽保險-短期目標(biāo)26、根據(jù)我國保險法，索賠與理賠的程序包括（ ）A、出險通知B、提供索賠單證C、核定賠償D、退保E、申訴27、市場有效的三個層次對應(yīng)正確A、半強(qiáng)型有效市場歷史信息B、弱型有效市場歷史信息C、半強(qiáng)型有效市場公開信息D、強(qiáng)型有效市場公開信息E、超強(qiáng)型有效市場內(nèi)幕信息28、以下屬于商品期貨的是（ ）A、農(nóng)產(chǎn)品期貨B、貴金屬期貨C、外匯期貨D、股指期貨29、宋體風(fēng)險測量的常用指標(biāo)：（ ）A、收益率的方差B、期望收益率C、標(biāo)準(zhǔn)差D、VARE、組合收益率30、根據(jù)市場營銷的4R理論，零售銀行的下列做法正確的有（ ）A、銀行應(yīng)當(dāng)為顧客提供盡可能多的價值而不應(yīng)追求回報B、將大部分營銷預(yù)算投入到對銀行貢獻(xiàn)度較低的客戶C、及時傾聽客戶的渴望和需求，及時答復(fù)，做出反應(yīng)D、通過組織會員俱樂部與顧客建立持續(xù)、互動的聯(lián)系E、每天給顧客撥打電話進(jìn)行推銷31、萬能保險保單可以收取的費(fèi)用包括（ ）A、初始費(fèi)用B、風(fēng)險保險費(fèi)C、保單管理費(fèi)D、部分領(lǐng)取手續(xù)費(fèi)E、退保費(fèi)用32、客戶購買理財產(chǎn)品后，申請撤銷的（ ）A、可在原認(rèn)購、申購營業(yè)機(jī)構(gòu)的柜面申請撤銷B、可在任何農(nóng)行的營業(yè)機(jī)構(gòu)申請撤銷C、如在網(wǎng)銀渠道認(rèn)購、申購的可通過網(wǎng)銀撤銷D、如在網(wǎng)銀渠道認(rèn)購、申購的可在開立網(wǎng)銀的營業(yè)機(jī)構(gòu)柜臺撤銷33、下列關(guān)于公司信貸基本要素的正確說法有（ ）A、信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的以貨幣計量的信貸產(chǎn)品數(shù)額B、貸款費(fèi)率是指銀行提供信貸服務(wù)的全部價格C、貸款利率是指借款人使用貸款時所支付的價格D、信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式E、公司信貸業(yè)務(wù)的交易對象包括銀行及其交易對手34、按照承保方式劃分，保險可以分為（ ）A、直接保險B、人身保險C、財產(chǎn)保險D、再保險35、金融資產(chǎn)的發(fā)行市場又稱（ ）A、一級市場B、初級金融市場C、二級市場D、流通市場E、原始金融市場36、按照給付期間劃分，年金保險可分為（ ）A、終生年金B(yǎng)、即期年金C、定期年金D、延期年金E、短期年金37、不在我國家庭財產(chǎn)保險承保范圍之內(nèi)地財產(chǎn)有（ ）A、票證B、食品C、床上用品D、書籍38、下列關(guān)于抵押物估價的一般做法的說法，正確的有（ ）A、可由銀行自行評估B、可由抵押人與銀行雙方協(xié)商確定抵押物的價值C、可委托具有評估資格的中介機(jī)構(gòu)給予評估D、可由抵押人自行評估E、可由債務(wù)人自行評估39、應(yīng)納個人所得稅的項(xiàng)目有（ ）A、工資、薪金B(yǎng)、勞務(wù)報酬C、財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得D、偶然所得40、職業(yè)操守準(zhǔn)則規(guī)范了銀行從業(yè)人員與（ ）交往中的職業(yè)行為。A、客戶B、同事C、領(lǐng)導(dǎo)D、同業(yè)E、所在機(jī)構(gòu) 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）期貨公司除經(jīng)營境內(nèi)期貨經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)外，還可申請經(jīng)營境外期貨經(jīng)紀(jì)、期貨投資咨詢以及國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他期貨業(yè)務(wù)。A、正確B、錯誤2、（ ）永續(xù)年金既無現(xiàn)值，也無終值。A、正確B、錯誤3、宋體（ ）相對于居民和中小機(jī)構(gòu)的借款和儲蓄的零售市場而言，貨幣市場的交易量并不大。A、正確B、錯誤4、（ ）理財目標(biāo)的量化離不開時限條件。A、正確B、錯誤5、（ ）商業(yè)銀行通過發(fā)售代客境外理財產(chǎn)品募集客戶資金后，代理客戶在境外進(jìn)行投資，投資的收益和風(fēng)驗(yàn)均由商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)。A、正確B、錯誤6、（ ）期初年金與期末年金有實(shí)質(zhì)的差別。A、正確B、錯誤7、（