2009年銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》預(yù)熱題與標(biāo)準(zhǔn)答案三.doc

2009年銀行從業(yè)個(gè)人理財(cái)預(yù)熱題與標(biāo)準(zhǔn)答案三 1、李先生投資100萬元于項(xiàng)目A，預(yù)期名義收益率10%，期限為5年，每季度付息一次，則該投資項(xiàng)目有效年利率為（）A.2.0l%B.12.5%C.10.38%D.10.20%標(biāo)準(zhǔn)答案：C2、下列關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法的表述。正確的是（）。A.按照等額本息還款法，月供金額中本金比例逐期下降B.按照等額本金還款法，月供金額中利息比例逐期下降C.按照等額本息還款法，月供金額逐期下降D.按照等額本金還款法，月供金額每期相等標(biāo)準(zhǔn)答案：B3、某項(xiàng)目初始投資1000元，年利率8%，期限為1年。每季度付息一次，按復(fù)利計(jì)算則其1年后本息和為（）。A.1047.86B.1036.05C.1082.43D.1080.00標(biāo)準(zhǔn)答案：C4、下列各項(xiàng)中，屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中流動(dòng)資產(chǎn)的是（）。A.股票B.房地產(chǎn)C.保險(xiǎn)費(fèi)D.定期存款標(biāo)準(zhǔn)答案：D5、下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是（）。A.投資風(fēng)險(xiǎn)偏好B.當(dāng)期財(cái)務(wù)安排C.當(dāng)期收入狀況D.財(cái)務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢(shì)標(biāo)準(zhǔn)答案：A6、同樣用10萬元炒股票，對(duì)于一個(gè)僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個(gè)有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因?yàn)楦髯杂胁煌模ǎ?。A.實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力B.風(fēng)險(xiǎn)偏好C.風(fēng)險(xiǎn)分散D.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知標(biāo)準(zhǔn)答案：A7、為了彌補(bǔ)客戶臨時(shí)性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)人員會(huì)建議客戶開立（）。A.信用卡賬戶B.扣款賬戶C.定期存款賬戶D.交易賬戶標(biāo)準(zhǔn)答案：A8、下列關(guān)于客戶信息收集的說法，不正確的是（）。A.為了得到真實(shí)的信息，數(shù)據(jù)調(diào)查表必須由客戶親自填寫B(tài).在客戶填寫調(diào)查表之前，從業(yè)人員應(yīng)對(duì)有關(guān)項(xiàng)目加以解釋C.如果客戶出于個(gè)人原因不愿意回答某些問題，從業(yè)人員應(yīng)該謹(jǐn)慎地了解客戶產(chǎn)生焦慮的原因，并向客戶解釋該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差D.宏觀經(jīng)濟(jì)信息可以從政府部門或金融機(jī)構(gòu)公布的信息中獲得標(biāo)準(zhǔn)答案：A9、下列關(guān)于退休規(guī)劃說法正確的是（）。A.計(jì)劃開始不宜太遲B.規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)在五年左右C.投資應(yīng)當(dāng)極其保守D.對(duì)投資和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)相當(dāng)樂觀標(biāo)準(zhǔn)答案：A10、面對(duì)不同客戶時(shí)，下列應(yīng)對(duì)技巧中不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ.對(duì)沉默寡言的人，要設(shè)法誘使他盡可能地多說B.對(duì)優(yōu)柔寡斷的人，客戶經(jīng)理要掌握主動(dòng)權(quán)，充滿自信地運(yùn)用公關(guān)語言，不斷地向他提出積極性的建議，多用肯定性用語C.對(duì)慢性的人，不能急躁、焦慮或向他施加壓力，應(yīng)該努力配合他的步調(diào)，腳踏實(shí)地地去證明、引導(dǎo)D.對(duì)疑心重的人，要讓他了解你的誠意或者讓他感到你對(duì)他所提出的疑問很重視標(biāo)準(zhǔn)答案：A 11、下列問題中，不屬于與客戶溝通的開放性問題的是（）。A.您的未來職業(yè)發(fā)展情況如何B.您選擇股票的標(biāo)準(zhǔn)是什么C.您曾經(jīng)投資于成長型股票嗎D.您通常怎樣安排自己的富余資金標(biāo)準(zhǔn)答案：C 12、孔子日：“信則人任焉”，這句話與下列銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中（）原則的要求相似。A.誠實(shí)信用B.守法合規(guī)C.專業(yè)勝任D.勤勉盡職標(biāo)準(zhǔn)答案：A 13、下列做法中，違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私的原則的是（）。A.某銀行工作人員根據(jù)在為上市公司辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)獲得的非公開信息進(jìn)行股票投資B.某銀行工作人員由于業(yè)務(wù)繁忙，將辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的公章交給同事代其辦理C.某銀行工作人員將其客戶A的貸款信息透露給另一名客戶D.某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時(shí)，錯(cuò)誤計(jì)算貸款利率標(biāo)準(zhǔn)答案：C 14、根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“內(nèi)幕信息”原則的要求，銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員不得（）A.與本行專家討論股票走勢(shì)B.利用本行電腦操作股票買賣C.利用為客戶服務(wù)獲得的未公開信息指導(dǎo)他人買賣股票D.在本行上網(wǎng)查看股票信息標(biāo)準(zhǔn)答案：C 15、銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列做法正確的是（）。A.為朋友提供擔(dān)保B.利用職務(wù)便利為朋友辦理優(yōu)惠貸款C.利用客戶名義為自己買賣證券D.將自己的賬戶與客戶賬戶合并標(biāo)準(zhǔn)答案：A 16、下列關(guān)于合同訂立的說法，不正確的是（）。A.當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力B.當(dāng)事人必須本人訂立合同，不得代理C.當(dāng)事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當(dāng)?shù)厥褂肈.當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式標(biāo)準(zhǔn)答案：B 17、根據(jù)證券法，下列不屬于操縱證券市場(chǎng)行為的是（）A.單獨(dú)或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢(shì)、持股優(yōu)勢(shì)或者利用信息優(yōu)勢(shì)聯(lián)合或者連續(xù)買賣證券B.與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易C.在自己實(shí)際控制的賬戶之間進(jìn)行證券交易D.為牟取傭金收入，建議客戶進(jìn)行不必要的證券買賣標(biāo)準(zhǔn)答案：D 18、下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說法。不正確的是（）。A.管理人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有經(jīng)營管理權(quán)B.管理人對(duì)基金運(yùn)營收益承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)C.托管人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有保管權(quán)D.投資人對(duì)基金運(yùn)營收益享有收益權(quán)標(biāo)準(zhǔn)答案：B 19、下列關(guān)于期貨交易保證金制度的說法，不正確的是（）。A?期貨交易所向會(huì)員、期貨公司向客戶收取的保證金不得低于國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、期貨交易所規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)B?期貨交易所向會(huì)員、期貨公司向客戶收取的保證金應(yīng)當(dāng)與自有資金分開，專戶存放C?期貨交易所向會(huì)員收取的保證金，屬于期貨交易所所有D.期貨公司向客戶收取的保證金，屬于客戶所有標(biāo)準(zhǔn)答案：C20、根據(jù)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定，保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)銷售人壽保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的，對(duì)其業(yè)務(wù)人員，銷售前培訓(xùn)時(shí)間不得少于（）小時(shí)。A.12B.24C.48D.72標(biāo)準(zhǔn)答案：A 2009年銀行從業(yè)個(gè)人理財(cái)預(yù)熱題與標(biāo)準(zhǔn)答案三 來源：學(xué)人社區(qū)（） 模考大聯(lián)盟（） 1、李先生投資100萬元于項(xiàng)目A，預(yù)期名義收益率10%，期限為5年，每季度付息一次，則該投資項(xiàng)目有效年利率為（）A.2.0l%B.12.5%C.10.38%D.10.20%標(biāo)準(zhǔn)答案：C2、下列關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法的表述。正確的是（）。A.按照等額本息還款法，月供金額中本金比例逐期下降B.按照等額本金還款法，月供金額中利息比例逐期下降C.按照等額本息還款法，月供金額逐期下降D.按照等額本金還款法，月供金額每期相等標(biāo)準(zhǔn)答案：B3、某項(xiàng)目初始投資1000元，年利率8%，期限為1年。每季度付息一次，按復(fù)利計(jì)算則其1年后本息和為（）。A.1047.86B.1036.05C.1082.43D.1080.00標(biāo)準(zhǔn)答案：C4、下列各項(xiàng)中，屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中流動(dòng)資產(chǎn)的是（）。A.股票B.房地產(chǎn)C.保險(xiǎn)費(fèi)D.定期存款標(biāo)準(zhǔn)答案：D5、下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是（）。A.投資風(fēng)險(xiǎn)偏好B.當(dāng)期財(cái)務(wù)安排C.當(dāng)期收入狀況D.財(cái)務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢(shì)標(biāo)準(zhǔn)答案：A6、同樣用10萬元炒股票，對(duì)于一個(gè)僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個(gè)有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因?yàn)楦髯杂胁煌模ǎ?。A.實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力B.風(fēng)險(xiǎn)偏好C.風(fēng)險(xiǎn)分散D.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知標(biāo)準(zhǔn)答案：A7、為了彌補(bǔ)客戶臨時(shí)性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)人員會(huì)建議客戶開立（）。A.信用卡賬戶B.扣款賬戶C.定期存款賬戶D.交易賬戶標(biāo)準(zhǔn)答案：A8、下列關(guān)于客戶信息收集的說法，不正確的是（）。A.為了得到真實(shí)的信息，數(shù)據(jù)調(diào)查表必須由客戶親自填寫B(tài).在客戶填寫調(diào)查表之前，從業(yè)人員應(yīng)對(duì)有關(guān)項(xiàng)目加以解釋C.如果客戶出于個(gè)人原因不愿意回答某些問題，從業(yè)人員應(yīng)該謹(jǐn)慎地了解客戶產(chǎn)生焦慮的原因，并向客戶解釋該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差D.宏觀經(jīng)濟(jì)信息可以從政府部門或金融機(jī)構(gòu)公布的信息中獲得標(biāo)準(zhǔn)答案：A9、下列關(guān)于退休規(guī)劃說法正確的是（）。A.計(jì)劃開始不宜太遲B.規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)在五年左右C.投資應(yīng)當(dāng)極其保守D.對(duì)投資和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)相當(dāng)樂觀標(biāo)準(zhǔn)答案：A10、面對(duì)不同客戶時(shí)，下列應(yīng)對(duì)技巧中不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.對(duì)沉默寡言的人，要設(shè)法誘使他盡可能地多說B.對(duì)優(yōu)柔寡斷的人，客戶經(jīng)理要掌握主動(dòng)權(quán)，充滿自信地運(yùn)用公關(guān)語言，不斷地向他提出積極性的建議，多用肯定性用語C.對(duì)慢性的人，不能急躁、焦慮或向他施加壓力，應(yīng)該努力配合他的步調(diào)，腳踏實(shí)地地去證明、引導(dǎo)D.對(duì)疑心重的人，要讓他了解你的誠意或者讓他感到你對(duì)他所提出的疑問很重視標(biāo)準(zhǔn)答案：A 11、下列問題中，不屬于與客戶溝通的開放性問題的是（）。A.您的未來職業(yè)發(fā)展情況如何B.您選擇股票的標(biāo)準(zhǔn)是什么C.您曾經(jīng)投資于成長型股票嗎D.您通常怎樣安排自己的富余資金標(biāo)準(zhǔn)答案：C 12、孔子日：“信則人任焉”，這句話與下列銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中（）原則的要求相似。A.誠實(shí)信用B.守法合規(guī)C.專業(yè)勝任D.勤勉盡職標(biāo)準(zhǔn)答案：A 13、下列做法中，違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私的原則的是（）。A.某銀行工作人員根據(jù)在為上市公司辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)獲得的非公開信息進(jìn)行股票投資B.某銀行工作人員由于業(yè)務(wù)繁忙，將辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的公章交給同事代其辦理C.某銀行工作人員將其客戶A的貸款信息透露給另一名客戶D.某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時(shí)，錯(cuò)誤計(jì)算貸款利率標(biāo)準(zhǔn)答案：C 14、根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“內(nèi)幕信息”原則的要求，銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員不得（）A.與本行專家討論股票走勢(shì)B.利用本行電腦操作股票買賣C.利用為客戶服務(wù)獲得的未公開信息指導(dǎo)他人買賣股票D.在本行上網(wǎng)查看股票信息標(biāo)準(zhǔn)答案：C 15、銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列做法正確的是（）。A.為朋友提供擔(dān)保B.利用職務(wù)便利為朋友辦理優(yōu)惠貸款C.利用客戶名義為自己買賣證券D.將自己的賬戶與客戶賬戶合并標(biāo)準(zhǔn)答案：A 16、下列關(guān)于合同訂立的說法，不正確的是（）。A.當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力B.當(dāng)事人必須本人訂立合同，不得代理C.當(dāng)事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當(dāng)?shù)厥褂肈.當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式標(biāo)準(zhǔn)答案：B 17、根據(jù)證券法，下列不屬于操縱證券市場(chǎng)行為的是（）A.單獨(dú)或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢(shì)、持股優(yōu)勢(shì)或者利用信息優(yōu)勢(shì)聯(lián)合或者連續(xù)買賣證券B.與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易C.在自己實(shí)際控制的賬戶之間進(jìn)行證券交易D.為牟取傭金收入，建議客戶進(jìn)行不必要的證券買賣標(biāo)準(zhǔn)答案：D 18、下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說法。不正確的是（）。A.管理人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有經(jīng)營管理權(quán)B.管理人對(duì)基金運(yùn)營收益承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)C.托管人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有保管權(quán)D.投資人對(duì)基金運(yùn)營收益享有收益權(quán)標(biāo)準(zhǔn)答案：B 19、下列關(guān)于期貨交易保證金制度的說法，不正確的是（）。A?期貨交易所