全國網(wǎng)上銀行對比.doc

網(wǎng)上銀行資費榜、功能榜和安全榜哪一家網(wǎng)銀最便宜？哪一家最安全？哪一家功能最強大？南方周末記者對5家國有商業(yè)銀行和12家股份制商業(yè)銀行的網(wǎng)銀業(yè)務進行了比較。資費榜普通個人客戶使用快速匯款方式匯款1千元各行收費金額圖/李伯根 范興龍圖/李伯根 范興龍圖/李伯根 范興龍普通個人客戶使用快速匯款方式匯款1萬元各行收費金額圖/李伯根 范興龍圖/李伯根 范興龍圖/李伯根 范興龍功能榜網(wǎng)上銀行幾乎涵蓋了所有的銀行服務，更重要的是，它不受時間、空間限制，能夠在任何時間、任何地點、以任何方式為客戶提供金融服務。網(wǎng)上銀行的主要功能有以下五種：第一，賬戶查詢，對個人名下賬戶集中管理，可查看本人賬戶余額、明細、總資產(chǎn)、總負債等。第二，轉賬支付，轉賬匯款、各種繳費、信用卡還款、銀證轉賬、網(wǎng)上支付、信用卡還款等。第三，投資理財，包括基金投資、理財產(chǎn)品投資、外匯買賣、紙黃金交易、儲蓄理財、國債管理等投資理財功能。第四，客戶服務，開通個人賬戶余額變動短信通知、掛失、交易密碼修改等。第五類，自助貸款服務，只要帳戶中有足夠的抵押資金，可以實現(xiàn)消費品貸款、自助質押貸款等。下表是各網(wǎng)銀的主要功能。銀行名稱賬戶查詢轉賬支付投資理財客戶服務自助質押貸款平安銀行基金(限高級用戶)普通用戶部分功能受限限高級客戶民生銀行國債，基金，外匯，保險興業(yè)銀行國債，基金，黃金，外匯，第三方存管光大銀行國債，基金，外匯，理財產(chǎn)品，第三方存管中信銀行國債，基金，外匯，理財產(chǎn)品，第三方存管交通銀行國債，基金，外匯，期貨，理財產(chǎn)品華夏銀行基金，黃金，外匯，第三方存管（證書版/簽約版用戶）浦東發(fā)展外匯，基金，股票，建設銀行外匯，債券，基金，黃金，理財產(chǎn)品，保險，存管招商銀行國債，外匯，股票，基金，財務分析工商銀行國債，外匯，基金，股票，黃金，理財產(chǎn)品，第三方存管，保險中國銀行國債，外匯，黃金，基金，第三方存管，B股銀證轉帳（分查詢版和理財版）農(nóng)業(yè)銀行國債，外匯，期貨，基金，第三方存管廣東發(fā)展銀行外匯買賣、外幣債券投資、B股交易等恒豐銀行動態(tài)密碼用戶部分功能受限浙商銀行基金渤海銀行注：劃“”者為已開通該項服務安全榜中國金融認證中心副總經(jīng)理曹小青介紹，網(wǎng)上銀行的信息安全主要是指確保用戶身份真實、交易私有性及完整性、抗抵賴性四個方面，涉及到銀行服務器、互聯(lián)網(wǎng)、客戶端三個域。銀行服務器本身相對安全措施完備，很難被攻破，所以很多黑客通過互聯(lián)網(wǎng)對客戶端展開攻擊。與網(wǎng)上銀行類似的網(wǎng)址、匿名郵件、木馬病毒、網(wǎng)站瀏覽過程中忽然跳出的鏈接頁面，都是他們布下的陷阱。網(wǎng)銀客戶可以在銀行選擇手機動態(tài)密碼、數(shù)字證書、電子簽名、多重加密、防偽信息認證、附加碼、密碼控件的組合，甚至免費殺毒軟件等多種措施來保證自己的網(wǎng)銀安全。USB-Key是將數(shù)字證書直接預裝在特定USB中，可隨身攜帶，銀行收取20-80元不等的費用，是目前安全級別最高的網(wǎng)銀產(chǎn)品。此外，第三方認證（個人用戶所使用的電子簽名安全認證由第三方機構而非銀行來提供）也被很多銀行所采用。在銀行與用戶的網(wǎng)絡銀行業(yè)務糾紛中，第三方機構將承擔關鍵性舉證義務。下表為各銀行所采取的安全措施。銀行名稱動態(tài)密碼數(shù)字證書USB Key第三方認證其他平安銀行SSL128位網(wǎng)頁傳輸加密；安全控鍵和軟鍵盤兩種密碼輸入方式民生銀行釣魚網(wǎng)站主動監(jiān)測服務；興業(yè)銀行網(wǎng)銀交易短信保護；SSL128位高加密；密碼鎖定保護；超時自動退出光大銀行防偽站信息認證；附加碼；鍵盤控件；限額控制；錯誤次數(shù)控制中信銀行密碼控件；網(wǎng)銀操作短信提醒等交通銀行華夏銀行浦東發(fā)展建設銀行短信服務；雙密碼控制招商銀行擴展驗證SSL（EV SSL）證書工商銀行短信服務；預留信息驗證中國銀行短信服務，預留“歡迎信息”辨別假網(wǎng)站，登入記錄監(jiān)控異常情況，關鍵信息屏蔽保障賬戶安全農(nóng)業(yè)銀行PKI公鑰體系結構，128位SSL安全通信協(xié)議，圖形碼，動態(tài)密碼鍵盤廣東發(fā)展銀行EV SSL服務器證書驗證，SSL128-bit安全加密技術，短信服務恒豐銀行浙商銀行雙密碼控制，業(yè)務多級授權模型，短信服務渤海銀行雙密碼保護，加密系統(tǒng)銀行名稱同城本行匯款同城他行匯款異地本行匯款異地他行匯款平安銀行免費免費免費免費民生銀行免費手續(xù)費0.5元，1萬元（含）以下，4元；1-10萬元（含），8元； 10萬50萬元（含），12元；50萬元100萬元（含），16元；100萬元以上，交易金額的0.0016%，最高160元2元/筆交易金額的0.1%，最低1元，最高50元興業(yè)銀行免費非實時轉賬免費。實時跨行轉賬：5千元（含）以下收費2元，5千-5萬元（含）收費3元，5-10萬元（含）收費5元，10萬元以上收費8元。免費非實時轉賬手手續(xù)費0.5元，1萬元（含）以下5元；1-10萬元（含）10元；10-50萬元（含）15元；50-100萬元（含）20元；100萬元以上0.002%，最高200元。實時跨行轉賬：交易金額的0.5%，最低5元，最高50元。光大銀行免費交易金額的0.5，交易金額的0.5交易金額的0.5最低5元，最高50元。最低2元，最高20元。從2009年5月1日起三折。最低5元，最高50元。從2009年5月1日起三折。另外，銀聯(lián)卡:5000元（含）以下每筆2元，5000元-5萬元（含）每筆3元 ，5-10萬元（含）每筆5元交易。從2009年5月1日起三折。中信銀行免費2元/筆交易金額的0.2% ，最低1元，最高10交易金額的0.5% ，最低1元，最高25交通銀行免費交易金額的0.2% ，最低2元，最高20元交易金額的0.15% ，最低1元，最高50元交易金額的0.7% ，最低2元，最高50元華夏銀行免費交易金額的1%，最低1元，最高50元（2009年4月8日-2009年12月31日五折優(yōu)惠,最低1元）交易金額的0.1%，最低1元，最高10元（2009年4月8日-2009年12月31日五折優(yōu)惠，最低1元）交易金額的1%，最低1元，最高50元（2009年4月8日-2009年12月31日五折優(yōu)惠,最低1元）浦東發(fā)展免費交易金額的0.2%，最低2元，最高10元。（2009年8月1日-10月31日優(yōu)惠：交易金額的0.1%，最低2元，最高5元）交易金額的0.2%,最低2元,最高30元(交易金額的0.8%，最低2元，最高40元。（2009年8月1日-10月31日優(yōu)惠：交易金額的0.5%，最低2元，最高25元）2009年8月1日-10月31日優(yōu)惠：交易金額的0.1%，最低2元，最高15元)建設銀行免費交易金額的0.5%，最低1元，最高25元交易金額的0.5%，最低1元，最高25元交易金額的0.5%，最低1元，最高25元招商銀行免費2元/筆交易金額的2，最低5元，最高50元交易金額的1%，最低10元，最高50元工商銀行免費交易金額的0.9%，最低1.8元，最高45元交易金額0.9%，最低1.8元，最高45元交易金額0.9%，最低1.8元，最高45元中國銀行免費（省內）手續(xù)費0.5元，1萬元（含）以下5元；1-10萬元（含）10元；10-50萬元（含）15元；50-100萬元（含）20元；100萬元以上0.002%，最高200元。(2009年7月1日-9月30日五折)手續(xù)費0.5元，1萬元（含）以下5元；1-10萬元（含）10元；10-50萬元（含）15元；50-100萬元（含）20元；100萬元以上按0.002%收費，最高200元。(2009年7月1日-9月30日五折)交易金額的0.06%，最低1元，最高12元農(nóng)業(yè)銀行1元/筆5000元以下（含）：2元/筆；5000元-5萬元（含）：3元/筆；5萬元-10萬元（含）：5元/筆；10萬元以上：8元/筆交易金額的0.4%，最低1元，最高20元交易金額的0.5% 最低1元，最高35元廣東發(fā)展銀行暫不收取交易金額的0.2%，最低1元，最高30元（優(yōu)惠：交易金額的0.01%，最低1元，最高3元）交易金額的0.05%，最低1元，最高20元 （優(yōu)惠：交易金額的0.01%，最低1元，最高5元）交易金額的0.2%，最低1元，最高30元 （優(yōu)惠：交易金額的0.01%，最低1元，最高8元）恒豐銀行免費手續(xù)費0.5元，1萬元（含）以下5元；1-10萬元（含）10元；10-50萬元（含）15元；50-100萬元（含）20元；100-1000萬元，按0.002%收費，1000萬以上，200元。免費手續(xù)費0.5元，1萬元（含）以下5元；1-10萬元（含）10元；10