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票據(jù)行為的構(gòu)成要件及票據(jù)抗辯相關(guān)問題內(nèi)容提要文章論述了票據(jù)及票據(jù)抗辯的概念，并且分析了票據(jù)的構(gòu)成要件和票據(jù)抗辯的構(gòu)成要件及其抗辯事由。在對票據(jù)抗辯全面而又系統(tǒng)地論述以及分析得的基礎(chǔ)上，文章又著重探討了在我國票據(jù)法的審判實踐中應(yīng)當注意的幾個問題，并對我國現(xiàn)行的票據(jù)法提出了幾點看法和認識。關(guān)鍵詞票據(jù) 抗辯 票據(jù)抗辯眾所周知，票據(jù)是商品經(jīng)濟發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物，是社會經(jīng)濟生活中的重要支付手段。商品經(jīng)濟愈發(fā)展，就愈需要運用票據(jù)這一工具來清償由于頻繁而又大量的經(jīng)濟活動所產(chǎn)生的債權(quán)債務(wù)；而票據(jù)的被廣泛使用和流通的發(fā)展，反過來又有利于推動和促進商品經(jīng)濟的發(fā)展。市場經(jīng)濟從一定意義上說是法制經(jīng)濟，因而，要使市場交易行為規(guī)范化和市場管理法制化，就必須及時進行經(jīng)濟立法，更好地發(fā)揮票據(jù)這一支付和信用工具的作用。隨著我國社會主義市場經(jīng)濟的建立和發(fā)展，票據(jù)已成為我國社會經(jīng)濟活動中法人、公民進行資金清算的主要支付工具。為了約束票據(jù)債權(quán)人的行為，保障票據(jù)債務(wù)人的合法權(quán)益，中華人民共和國票據(jù)法（以下簡稱票據(jù)法）已由八屆人大常委會第13次會議于1995年5月10日通過，并于1996年1月1日起施行。這部票據(jù)法中設(shè)置了許多制度，票據(jù)抗辯制度即是其中之一。該票據(jù)法對票據(jù)抗辯制度的規(guī)定集中體現(xiàn)在第13條，但該條只是原則規(guī)定了對票據(jù)抗辯的限制，而關(guān)于抗辯事由等的其他規(guī)定，則分散于票據(jù)法各處。為全面、系統(tǒng)地掌握票據(jù)抗辯制度對我國市場經(jīng)濟的推動作用，本文將結(jié)合我國票據(jù)法有關(guān)規(guī)定就此作一下探討。一、票據(jù)行為的概念及其特征（一）票據(jù)行為的概念票據(jù)行為是指票據(jù)當事人以發(fā)生票據(jù)債務(wù)為目的并以在票據(jù)上簽名或蓋章為權(quán)利義務(wù)成立的有效要件的法律行為。（二）票據(jù)行為的特征（1）要式性。首先表現(xiàn)為行為人的意思表示須以書面方式表達于票據(jù)之上。票據(jù)權(quán)利的發(fā)生、轉(zhuǎn)移與行使，無不與票據(jù)存在的形式書面密切相關(guān)，故票據(jù)行為具有完全的書面形式特征，且同時表現(xiàn)為唯一的書面形式，亦即所有的票據(jù)行為，都必須通過與之相應(yīng)票據(jù)這一證券書面，來進行其意思表示。其次，行為人意思表示的內(nèi)容均有嚴格的款式。為了保障票據(jù)的安全性和流通性，易于票據(jù)為他人識別，票據(jù)記載事項、記載文句、記載位置，均須依法定格式進行。 （2）文義性。是指票據(jù)行為的內(nèi)容完全取決于票據(jù)上的文字記載，不允許當事人以票據(jù)上記載文字以外的證據(jù)對記載文字予以變更?；谄睋?jù)行為的文義性特征，票據(jù)債權(quán)人不能以票據(jù)上未記載的事項向債務(wù)人主張債權(quán)，債務(wù)人也不能以票據(jù)上未記載的事項對債權(quán)人抗辯。記載行為即意思表示行為。非以票據(jù)文字記載的意思表示不具有票據(jù)效力。票據(jù)行為的解釋與一般民事法律行為的解釋完全不同。一般民事法律行為，除了其書面所表示的文義之外，還可以綜合其他相關(guān)的情況，來確定行為人的真實意思，甚至可以依據(jù)其他相關(guān)事實，做出與書面所記載文義相反的解釋。但對于票據(jù)行為，則必須依據(jù)所載文義進行解釋，而不允許依據(jù)票據(jù)記載以外的事實，對行為人的意思做出與票據(jù)所載文義相反的解釋，或?qū)ζ睋?jù)所載文義進行補充和變更，也不允許以票據(jù)記載內(nèi)容以外的信息去推斷票據(jù)行為人的意思。票據(jù)行為的文義性旨在保護持票人的權(quán)利，加速票據(jù)流通。 （3）無因性。也稱票據(jù)行為的抽象性，是指票據(jù)行為的法律效力不受原因關(guān)系的影響而獨立存在。通常情況下，作為某一法律行為基礎(chǔ)的原因關(guān)系，對該法律關(guān)系起著決定性的作用。而票據(jù)行為則不受制于原因關(guān)系，如作為票據(jù)行為原因的買賣、借貸等原因關(guān)系是否存在、是否合理、是否合法，均不影響票據(jù)行為效力。故持票人無須證明原因關(guān)系上的債務(wù)的成立與存續(xù)，持票人只要能依據(jù)票據(jù)法律規(guī)定，證明票據(jù)債務(wù)的真實成立與存續(xù)，即可對票據(jù)債務(wù)人行使其票據(jù)權(quán)利。而票據(jù)債務(wù)人，亦不得以原因關(guān)系的欠缺或瑕疵，而否定票據(jù)關(guān)系的成立，并進而拒絕履行應(yīng)承擔的票據(jù)金額的給付義務(wù)。 （4）獨立性。獨立性是指在同一票據(jù)上所作的各種票據(jù)行為互不影響，各自獨立發(fā)生其法律效力。如無行為能力人的出票行為無效，但有行為能力人已在票據(jù)上背書、承兌，則背書、承兌有效；被保證的債務(wù)無效，保證人的保證行為只要要式具備便有效；票據(jù)本身或票據(jù)上的簽字是被偽造的，真正在票據(jù)上的簽名而完成的票據(jù)行為有效。許多國家的票據(jù)法都確立了票據(jù)行為的獨立原則，目的是為了保證票據(jù)的流通和社會交易的安全。 （5）連帶性。連帶性是指同一票據(jù)上的各種票據(jù)行為人均對持票人承擔連帶責任。由于票據(jù)行為具有獨立性和無因性，這就使持票人的權(quán)利實現(xiàn)受到影響，因此票據(jù)法規(guī)定了連帶原則，以保護持票人的票據(jù)債權(quán)。我國票據(jù)法第68條規(guī)定，匯票的出票人、背書人、承兌人和保證人對持票人承擔連帶責任。二、票據(jù)行為的構(gòu)成要件法律行為構(gòu)成要件，是指法律行為有效成立的必要條件。票據(jù)行為屬于民事法律行為，但又是票據(jù)法中的要式行為，除須具備一般民事法律行為構(gòu)成要件外，又須具備票據(jù)法特別規(guī)定的要件。票據(jù)理論中通常將票據(jù)行為構(gòu)成要件分為實質(zhì)要件和形式要件。（1）實質(zhì)要件無民事能力人或者限制民事行為能力人在票據(jù)上簽章的，其簽章無效，但不影響其他簽章的效力。注意：限制民事行為能力人簽章無效，而不是效力待定，此點不同于合同法。票據(jù)行為的形式要件，是指票據(jù)行為有效成立的形式要求。票據(jù)行為是要式法律行為，票據(jù)行為的形式和外觀，是他人識別和判斷票據(jù)行為人的意思和票據(jù)權(quán)利的依據(jù)，因此票據(jù)行為的有效成立，除具備實質(zhì)要件外，還必須具備形式要件。票據(jù)行為形式要件主要包括記載事項、記載格式、票據(jù)簽章和票據(jù)交付。（2）形式要件書面。票據(jù)行為必須以書面形式和法定格式作成方得發(fā)生效力。票據(jù)憑證的格式和印刷管理辦法由中國人民銀行規(guī)定。簽章。在票據(jù)上簽章之人須照票據(jù)所載事項承擔票據(jù)責任。譬如，匯票的付款人在承兌之前不承擔票據(jù)責任，而一旦簽章承兌則必須承擔付款責任。出票人簽章不真實的票據(jù)，未經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓的，票據(jù)債務(wù)人不承擔責任；已經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓的，票據(jù)無效不影響其他真實簽章的效力（票據(jù)法第14條）。注意：a、票據(jù)上之簽章為簽名、法律 教育 網(wǎng)蓋章或簽名加蓋章；b、法人或其他單位使用票據(jù)時，簽章為該法人或該單位的蓋章加其法定代表人或得其授權(quán)之人簽章；c、票據(jù)上之簽名，須為當事人本名、真名。票據(jù)記載事項。票據(jù)名稱字樣、無條件支付的委托或承諾、確定的金額（中文大寫與數(shù)碼不一致時，票據(jù)無效）、出票日期、出票人簽章是匯票、本票、支票共同的絕對記載事項。此外，匯票還必須記載付款人和收款人名稱，本票須記載收款人名稱，支票須記載付款人名稱。三、票據(jù)抗辯的概念及特征（一）票據(jù)抗辯的概念我國票據(jù)法第13條第3款對票據(jù)抗辯下的定義是“票據(jù)債務(wù)人根據(jù)本法規(guī)定對票據(jù)債權(quán)人拒絕履行義務(wù)的行為。”學說中對其定義不盡相同。有的學者認為，票據(jù)抗辯是指票據(jù)債務(wù)人可以依法對票據(jù)權(quán)利人的權(quán)利主張指出對抗，從而拒絕履行票據(jù)債務(wù)的情形。1也有的學者認為，票據(jù)抗辯是指仲裁或訴訟中，被申請人或被告防御及抵抗申請人或原告主張票據(jù)權(quán)利的一切行為。2上述定義并無本質(zhì)的區(qū)別。其中，票據(jù)債務(wù)人進行抗辯所依據(jù)的事實稱為抗辯事由或抗辯原因；票據(jù)債務(wù)人提出抗辯而拒絕履行債務(wù)的權(quán)利稱為抗辯權(quán)。（二）票據(jù)抗辯的特征（1）進行票據(jù)抗辯的主體只能夠是票據(jù)債務(wù)人，除票據(jù)債務(wù)人以外的人不能行使票據(jù)抗辯權(quán)。票據(jù)債務(wù)人又可以分為兩類：一是第一債務(wù)人即主債務(wù)人，是票據(jù)債權(quán)人向其行使付款請求權(quán)的對象，包括匯票、支票的付款人和本票的出票人；二是第二債務(wù)人即償還義務(wù)人，是票據(jù)權(quán)利人不獲付款或者承兌時行使追索權(quán)的對象，包括匯票的出票人、背書人和本票的出票人。這里，第一債務(wù)人承擔付款責任，而第二債務(wù)人則承擔擔保付款的責任。（2）票據(jù)抗辯的對象應(yīng)當是票據(jù)債權(quán)人的債權(quán)請求。債務(wù)人只能在債權(quán)人要求其按票據(jù)上記載的金額支付或償還款項時，針對債權(quán)人的請求內(nèi)容行使抗辯權(quán)，否則不能行使抗辯權(quán)。（3）票據(jù)抗辯所提出的事由必須是法定的。也就是說，在票據(jù)活動中，只有出現(xiàn)了法律明確規(guī)定或票據(jù)當事人根據(jù)法律規(guī)定事先約定的特定事由之后，票據(jù)債務(wù)人才能夠有效行使票據(jù)抗辯權(quán)，否則的話，抗辯無效。（4）票據(jù)抗辯必須針對票據(jù)金額全額。我國票據(jù)法第9條、第33條第2款分別規(guī)定：票據(jù)金額不得更改，更改的票據(jù)無效；將匯票金額的一部分轉(zhuǎn)讓的背書或者將匯票金額分別轉(zhuǎn)讓給兩人以上的背書無效。中國人民銀行在1995年12月7日下發(fā)的關(guān)于施行有關(guān)問題的通知的關(guān)于票據(jù)金額的記載與更改問題的規(guī)定中也規(guī)定“銀行匯票的實際結(jié)算金額不得更改，更改實際結(jié)算金額的銀行匯票無效”。票據(jù)金額不得更改、不得分割轉(zhuǎn)讓的特征，決定了票據(jù)抗辯必須是對票據(jù)金額的全額抗辯。（5）票據(jù)抗辯的方式應(yīng)當采用書面的形式。我國票據(jù)法的第62條明確規(guī)定：“持票人提示承兌或提示付款被拒絕的，承兌人或付款人必須出具拒絕證明，或者出具退票理由書。未出具拒絕證明或者退票理由書的，應(yīng)當承擔由此產(chǎn)生的民事責任?！彼摹⑵睋?jù)抗辯的種類及其抗辯事由 票據(jù)抗辯根據(jù)抗辯所依據(jù)事由的不同，可以分為對物的抗辯和對人的抗辯兩類。（一）物的抗辯 物的抗辯，又稱為絕對的抗辯或客觀的抗辯，是指基于票據(jù)或者票據(jù)上記載的債務(wù)人而發(fā)生的抗辯，該抗辯不因持票人的變更而受到影響。4可以看到，物的抗辯事由產(chǎn)生于“物”-票據(jù)，即票據(jù)本身存在著影響票據(jù)效力的事由，從而導致票據(jù)的絕對無效。當票據(jù)本身缺乏效力時，不論何人持票，票據(jù)債務(wù)人均可拒絕履行債務(wù)。對物的抗辯包括以下兩類1.任何債務(wù)人均可對任何債權(quán)人的主張行使的抗辯。這類抗辯的事由包括以下七個方面：（1）票據(jù)無效：票據(jù)欠缺必須記載的事項；變更了票據(jù)不得變更的事項；票據(jù)金額的中文與數(shù)碼記載不一致，票據(jù)上附加付款條件不合法等。（2）票據(jù)的付款期限未到。（3）票據(jù)的權(quán)利時效屆滿。我國票據(jù)法第17條規(guī)定：持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起二年不行使權(quán)利，權(quán)利即消失。（4）票據(jù)已經(jīng)依法付款。（5）票據(jù)已經(jīng)依法提存。（6）票據(jù)上記載有不得轉(zhuǎn)讓字樣而轉(zhuǎn)讓的。（7）票據(jù)因法院作出除權(quán)判決而無效。2.特定的票據(jù)債務(wù)人對任何債權(quán)人的主張行使的抗辯。這類抗辯的事由包括五個方面：（1）依據(jù)票據(jù)法第14條的規(guī)定，票據(jù)系偽造、變造，被假冒者對以該偽造、變造的票據(jù)而提出的債權(quán)請求有抗辯權(quán)。（2）票據(jù)當事人無完全民事行為能力。票據(jù)法第6條規(guī)定：無民事行為能力人或限制民事行為能力人在票據(jù)上簽章的，其簽章無效，票據(jù)債務(wù)人可據(jù)此拒絕履行其義務(wù)。（3）根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定，無權(quán)代理關(guān)系中的被代理人，超越代理權(quán)限的被代理人可以無權(quán)代理或越權(quán)代理為由拒絕履行票據(jù)義務(wù)。（4）依據(jù)票據(jù)法第17條的規(guī)定，持票人在規(guī)定的期限內(nèi)未提出付款，除付款人以外的其他一切票據(jù)當事人均可以此為由拒絕履行票據(jù)義務(wù)。（二）人的抗辯 人的抗辯又稱為絕對的抗辯或客觀的抗辯，是指基于持票人自身或者票據(jù)債務(wù)人對特定的持票人之間的關(guān)系而產(chǎn)生的抗辯。5依據(jù)主觀抗辯事由人的不同又可分為兩類抗辯：1.票據(jù)債務(wù)人得以對特定債權(quán)人行使的抗辯。這類抗辯事由主要是債權(quán)人欠缺受領(lǐng)能力或受領(lǐng)資格等，包括以下三種：（1）票據(jù)債權(quán)人欠缺票據(jù)受領(lǐng)的行為能力。比如，在票據(jù)背書轉(zhuǎn)讓時，應(yīng)記載背書人和被背書人的姓名，否則債務(wù)人可以此作為抗辯事由。（2）票據(jù)債權(quán)人欠缺實質(zhì)受領(lǐng)票據(jù)的能力。我國票據(jù)法第12條規(guī)定：“以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的，或者明知有前列情形，出于惡意取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利。”（3）票據(jù)債權(quán)人欠缺形式上受領(lǐng)票據(jù)的能力。這里考察的主要是背書是否連續(xù)。2.特定的債務(wù)人得以對特定的債權(quán)人行使的抗辯。這類抗辯主要是指在特定的票據(jù)當事人之間發(fā)生的原因關(guān)系。票據(jù)的原因關(guān)系是指授受票據(jù)的直接當事人之間基于授受票據(jù)的理由而產(chǎn)生的法律關(guān)系。6這類抗辯的事由包括以下六種：（1）原因關(guān)系不合法。（2）原因關(guān)系欠缺或消滅。（3）無對價或無相當對價取得票據(jù)。（4）票據(jù)行為無效。比如，出票人制作成票據(jù)，在尚未交付持票人之前丟失，出票人可以此為由對盜竊人或拾保人進行抗辯。（5）票據(jù)債務(wù)已抵銷、已清償或已免除，但卻因故未在票據(jù)上記載，在直接當事人之間債務(wù)人可以進行抗辯。（6）基于當事人之間特別約定的抗辯。這類抗辯是指授受票據(jù)的直接當事人之間對于票據(jù)簽發(fā)或轉(zhuǎn)讓有特別約定，若持票人違背該項特別約定時，則票據(jù)債務(wù)人可以此為由主張抗辯。五、票據(jù)抗辯與票據(jù)責任的關(guān)系票據(jù)責任具有無因性，票據(jù)一旦簽發(fā)，基于票據(jù)上的票據(jù)行為所產(chǎn)生的票據(jù)責任即獨立于票據(jù)賴以產(chǎn)生的原因關(guān)系，票據(jù)債務(wù)人即應(yīng)承擔相應(yīng)的票據(jù)責任，而不得以票據(jù)原因關(guān)系存在瑕疵為由拒絕承擔票據(jù)責任。但是票據(jù)責任的無因性并非絕對，這種無因性是針對于票據(jù)原因關(guān)系的第三人而言，即票據(jù)債務(wù)人不得以原因關(guān)系對抗作為這種原因關(guān)系第三人的票據(jù)權(quán)利人，而在票據(jù)原因關(guān)系的直接當事之間，票據(jù)責任與票據(jù)原因關(guān)系仍有牽連，票據(jù)債務(wù)人可以原因關(guān)系的瑕疵如原因關(guān)系不成立、無效或者持票人未履行約定義務(wù)為由對抗持票人，拒絕承擔票據(jù)責任。這就是票據(jù)法上的票據(jù)抗辯制度。票據(jù)法之所以如此規(guī)定，是因為票據(jù)責任無因性的目的在于保護正當持票人的合法權(quán)益?！?】當票據(jù)關(guān)系當事人為票據(jù)原因關(guān)系的直接當事人時，如果持票人未履行約定義務(wù)，當然不應(yīng)享有相應(yīng)的權(quán)利，此時如仍對其予以保護，要求票據(jù)債務(wù)人承擔票據(jù)責任，則有違公平原則，而票據(jù)法賦予票據(jù)債務(wù)人抗辯權(quán)，也正是出于公平的考慮。當然，能構(gòu)成票據(jù)抗辯的事由并不僅限于票據(jù)原因關(guān)系，還包括惡意和重大過失取得票據(jù)、票據(jù)記載欠缺、票據(jù)權(quán)利時效超過等等，但各種抗辯的本質(zhì)是相同的。票據(jù)抗辯制度的設(shè)立，究其實質(zhì)在于保護票據(jù)關(guān)系中被請求履行票據(jù)債務(wù)的人的合法權(quán)益，平衡票據(jù)關(guān)系人的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，使票據(jù)債務(wù)人或其他被請求人的合法權(quán)益免遭侵害。票據(jù)債務(wù)人的合法權(quán)益固然需要保護，但是，票據(jù)本身又有著非常鮮明的特征，那就是其流通性。這就決定了抗辯制度的存在得以不影響票據(jù)的流通為前提，同時也決定了票據(jù)抗辯制度必然有其自身的特殊性，那就是，票據(jù)法既承認票據(jù)抗辯，同時又對其加以限制。這種限制就是票據(jù)法上特有的抗辯“切斷”制度。與民法上的抗辯制度不同，民法出于保護債務(wù)人的目的，特別規(guī)定了抗辯權(quán)的繼續(xù)，即在法律關(guān)系發(fā)生變動時，債務(wù)人能夠?qū)鶛?quán)讓與人行使的抗辯權(quán)，均得繼續(xù)對債權(quán)受讓人行使；而票據(jù)法規(guī)定的核心是保證票據(jù)快捷安全流通，如果仍然適用民法的規(guī)定，就會使受讓人望而生畏，結(jié)果必然阻礙票據(jù)的流通。因此，票據(jù)法在承認權(quán)利被請求人享有抗辯權(quán)的同時，又對其進行限制，即當票據(jù)受讓人從前手受讓票據(jù)權(quán)利時，并不同時受讓基于該權(quán)利所存在的抗辯事由，票據(jù)債務(wù)人一般不得以該事由對抗受讓人，即所謂抗辯切斷。 因此，票據(jù)抗辯與票據(jù)責任既有區(qū)別，又有聯(lián)系。其區(qū)別在于：票據(jù)責任要求票據(jù)債務(wù)人依照票據(jù)記載履行票據(jù)義務(wù)，其目的在于保護票據(jù)債權(quán)人的票據(jù)權(quán)利得以實現(xiàn)。正是由于有票據(jù)責任制度作為保障，票據(jù)流通才成為可能。而票據(jù)抗辯制度的目的是保護票據(jù)債務(wù)人的合法權(quán)益，平衡當事人的利益，體現(xiàn)了法律上的公平原則。其聯(lián)系在于：票據(jù)抗辯雖然以保護票據(jù)債務(wù)人為目的，但這種抗辯并不是絕對的，它以不阻礙票據(jù)流通為前提，從根本上說仍是為了促進票據(jù)流通，而這與票據(jù)責任的根本目的是一致的。因此，二者雖然出發(fā)點不同，但最終統(tǒng)一于保障交易安全，促進票據(jù)流通這一目的，而這正是票據(jù)的本質(zhì)要求和票據(jù)法的根本目標之所在。六、票據(jù)抗辯的限制為了防止被請求人濫用票據(jù)抗辯權(quán)，保證票據(jù)的流通，各國票據(jù)立法在承認票據(jù)抗辯的同時，又都不同程度地對有關(guān)票據(jù)債務(wù)人所能主張的抗辯作了明確的限制。如我國票據(jù)法第十三條第一款明確規(guī)定：票據(jù)債務(wù)人不得以自己與出票人或者與持票人的前手之間的抗辯事由，對抗持票人。但是，持票人明知存在抗辯事由而取得票據(jù)的除外?！啊币?guī)定“第十四條：票據(jù)債務(wù)人以票據(jù)法條十條、第二十一條的規(guī)定為由，對業(yè)經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓的票據(jù)的持票人進行抗辯的，人民法院不予支持?！?】 這就是所謂的抗辯切斷。不過，根據(jù)各國票據(jù)立法和司法實踐的規(guī)定，票據(jù)抗辯的限制主要是針對有關(guān)票據(jù)債務(wù)人所能主張的人的抗辯而言。這是因為限制抗辯的根本目的是保護票據(jù)權(quán)利人的合法權(quán)利，保證票據(jù)有效流通，而物的抗辯乃因票據(jù)本身欠缺而發(fā)生，此時票據(jù)無效，不能進行流通，持票人也無票據(jù)權(quán)利可言，對因此而生的抗辯自無限制的必要。關(guān)于限制票據(jù)抗辯的內(nèi)容，主要表現(xiàn)在兩個方面：一是票據(jù)債務(wù)人不得依據(jù)其與票據(jù)出票人之間所存在的抗辯事由對抗持票人。二是票據(jù)債務(wù)人不得以其與持票人的前手之間所存在的抗辯事由對抗有關(guān)的持票人。同時，作為抗辯限制的