投資商業(yè)銀行賬戶貴金屬的風(fēng)險(xiǎn)種類及防范措施.doc

投資商業(yè)銀行賬戶貴金屬的風(fēng)險(xiǎn)種類及防范措施 【摘 要】商業(yè)銀行用戶在投資銀行的貴金屬業(yè)務(wù)時(shí)，因商業(yè)銀行都事先規(guī)定了關(guān)于賬戶貴金屬業(yè)務(wù)的相關(guān)合同文件，這就造成客戶在辦理貴金屬業(yè)務(wù)時(shí)需要承擔(dān)法律風(fēng)險(xiǎn)，加之貴金屬的價(jià)格會(huì)隨著市場(chǎng)行情發(fā)生相應(yīng)的波動(dòng)，商業(yè)銀行存在單方面修改文件條款內(nèi)容及爭(zhēng)議解決方式等問題，在一定程度上也造成投資商業(yè)銀行賬戶貴金屬的法律風(fēng)險(xiǎn)增加。貴金屬投資本身就有很高的風(fēng)險(xiǎn)，容易受國際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)及美元市場(chǎng)等諸多因素的影響，這就造成貴金屬理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)比較高。本文主要就投資商業(yè)銀行賬戶貴金屬的法律風(fēng)險(xiǎn)及理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行簡要分析，并提出相關(guān)解決對(duì)策。 【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行 賬戶貴金屬 法律風(fēng)險(xiǎn) 1.投資商業(yè)銀行賬戶貴金屬的法律風(fēng)險(xiǎn)及防范對(duì)策 1.1投資商業(yè)銀行賬戶貴金屬的法律風(fēng)險(xiǎn) 1.1.1提交的身份證明被盜用 投資商業(yè)銀行賬戶貴金屬存在提交的身份證明被盜用的風(fēng)險(xiǎn)，造成這種風(fēng)險(xiǎn)的因素主要有兩點(diǎn)，其中一點(diǎn)就是部分用戶由于客觀因素?zé)o法親自到商業(yè)銀行的運(yùn)營網(wǎng)點(diǎn)去辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，而是通過委托其他人來代替辦理。他人在代辦的過程中就容易出現(xiàn)疏忽大意的情況，造成用戶個(gè)人信息外露。再者就是商業(yè)銀行系統(tǒng)中，業(yè)務(wù)操作者自身道德素質(zhì)不高，在辦理時(shí)故意盜取用戶的身份證明，以此來從事某些違法事情，造成業(yè)務(wù)辦理者合法利益受到損害甚至造成人身傷害。 1.1.2對(duì)于投資業(yè)務(wù)中存在的法律風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不足 投資商業(yè)銀行賬戶貴金屬義務(wù)存在開戶者對(duì)于投資業(yè)務(wù)中的法律風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不夠明確。造成這種風(fēng)險(xiǎn)的因素有兩點(diǎn)，其一就是銀行管理系統(tǒng)中對(duì)于銀行內(nèi)部人員的業(yè)務(wù)辦理有明確的要求，對(duì)于工作人員的業(yè)務(wù)辦理時(shí)間有要限制，并且辦理時(shí)間與業(yè)務(wù)操作效率及工資評(píng)優(yōu)有著直接的聯(lián)系?？陀^環(huán)境造成銀行工作人員在處理業(yè)務(wù)時(shí)往往只重視辦理時(shí)間，并不會(huì)為開戶者提供足夠的時(shí)間來詳細(xì)了解業(yè)務(wù)的情況，這也就造成用戶無法充分意識(shí)到自己即將辦理的業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)程度。再者就是客戶自身的因素造成的，部分客戶過于信賴銀行業(yè)務(wù)運(yùn)行水平，認(rèn)為不會(huì)存在較大問題，容易產(chǎn)生放松的心理。一旦出現(xiàn)糾紛，客戶就容易處于被動(dòng)地位。 1.2風(fēng)險(xiǎn)防范對(duì)策 1.2.1針對(duì)于存在的身份證明被盜用的風(fēng)險(xiǎn)，需要商業(yè)銀行及開戶者共同努力來降低風(fēng)險(xiǎn)。首先商業(yè)銀行要出臺(tái)明確文件來硬性要求辦理商業(yè)銀行賬戶貴金屬的必須要求是本人親自來辦理，開通的業(yè)務(wù)必須是本人的現(xiàn)金賬戶，從制度上有效控制他人代辦的情況。再者就是開戶者在辦理業(yè)務(wù)時(shí)對(duì)于向銀行提供的身份證復(fù)印件等證明材料需要特別標(biāo)注：此文件僅能用于銀行開通個(gè)人貴金屬業(yè)務(wù)，不得擅自用于其他用途，并簽上開戶者的姓名。 1.2.2對(duì)于存在的對(duì)于投資商業(yè)銀行賬戶貴金屬業(yè)務(wù)相關(guān)法律風(fēng)險(xiǎn)不明確的現(xiàn)象，需要開戶者在辦理業(yè)務(wù)時(shí)要自己主動(dòng)爭(zhēng)取了解業(yè)務(wù)具體細(xì)節(jié)及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的權(quán)利，要利用足夠的時(shí)間來了解業(yè)務(wù)的詳情，盡量不受銀行業(yè)務(wù)辦理者的影響，要主動(dòng)了解相關(guān)知識(shí)，不能過于信賴商業(yè)銀行，要從自身利益角度考慮問題。 2.貴金屬價(jià)格波動(dòng)造成的風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策 2.1貴金屬價(jià)格波動(dòng)造成的風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策 貴金屬業(yè)務(wù)的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)主要包括兩部分，一部分是由貴金屬本身的定價(jià)所引起的。在貴金屬業(yè)務(wù)交易體系中，貴金屬本身的定價(jià)是由商業(yè)銀行所控制的。通常情況下商業(yè)銀行在客戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)會(huì)明確告訴客戶或者是相關(guān)文件中明確指出，商業(yè)銀行是賬戶貴金屬的做市商，可以根據(jù)國際及國內(nèi)黃金市場(chǎng)的價(jià)格走向及人民幣匯率等各方面因素來完成對(duì)客戶的報(bào)價(jià)工作，并有調(diào)節(jié)更新的權(quán)利?，F(xiàn)階段部分客戶仍然認(rèn)為賬戶貴金屬的價(jià)格是嚴(yán)格按照文件及口頭承諾的方式來進(jìn)行調(diào)整的，但是實(shí)際上商業(yè)銀行并不會(huì)完全按照貴金屬價(jià)格調(diào)整原則來調(diào)整價(jià)格。部分商業(yè)銀行為了保證利益或者是逃避責(zé)任會(huì)在合同中明確指出，客戶要充分意識(shí)到貴金屬業(yè)務(wù)的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，并且要自己獨(dú)立承擔(dān)其風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于貴金屬價(jià)格可能出現(xiàn)的較大程度的波動(dòng)，客戶要自行承擔(dān)引起的投資風(fēng)險(xiǎn)。并且對(duì)于其他商業(yè)銀行不可控因素造成的風(fēng)險(xiǎn)損失，商業(yè)銀行一概不承擔(dān)任何責(zé)任。商業(yè)銀行這條說明就為其擺脫責(zé)任提供了良好的證據(jù)，所謂的不可控因素的定義和標(biāo)準(zhǔn)完全掌握在商業(yè)銀行手中，雖然表面上是為了客戶利益著想，其實(shí)本質(zhì)還是商業(yè)銀行為了自身的商業(yè)利益而逃避責(zé)任。 2.2相關(guān)防范對(duì)策 對(duì)于投資商業(yè)銀行賬戶貴金屬業(yè)務(wù)存在的貴金屬價(jià)格波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，開戶者首先要明確貴金屬業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)情況，在了解其風(fēng)險(xiǎn)情況后在決定是否進(jìn)行業(yè)務(wù)辦理。在辦理過程中，要選擇業(yè)務(wù)文件條款比較完善的商業(yè)銀行類型進(jìn)行開戶。對(duì)于銀行向客戶提供的開戶申請(qǐng)書或者其他相關(guān)文件中，開戶者要仔細(xì)閱讀跟自己利益相關(guān)的具體條款規(guī)定，對(duì)于模糊不清或者存在較大疑問的地方，要及時(shí)與銀行工作人員進(jìn)行溝通交流，爭(zhēng)取弄清楚文件條款中的各項(xiàng)內(nèi)容，主觀上充分了解業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)情況，一旦出現(xiàn)較大的投資風(fēng)險(xiǎn)損失，便于及時(shí)梳理責(zé)任關(guān)系，明確責(zé)任承擔(dān)方。 3.銀行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)安全方面存在的風(fēng)險(xiǎn)分析 3.1銀行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)安全方面存在的風(fēng)險(xiǎn) 計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)是商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)辦公自動(dòng)化的基礎(chǔ)，商業(yè)銀行借助計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)能夠提高其運(yùn)營效率和工作水平。其中計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)庫是商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的關(guān)鍵部分，大部分客戶的資料和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)都儲(chǔ)存在數(shù)據(jù)庫中，一旦數(shù)據(jù)庫發(fā)生信息泄露，對(duì)于商業(yè)銀行的日常工作和安全性將會(huì)帶來災(zāi)難性打擊。銀行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)安全風(fēng)險(xiǎn)主要包括計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)自身存在的漏洞以及用戶網(wǎng)絡(luò)操作不規(guī)范兩方面因素。近年來，網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)犯罪案件層出不窮，給銀行及用戶帶來了巨大的經(jīng)濟(jì)損失，網(wǎng)絡(luò)黑客是威脅計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的主要因素，主要是通過修改程序代碼或者是更為高級(jí)的手段，從數(shù)據(jù)庫中調(diào)取用戶數(shù)據(jù)信息。再者就是網(wǎng)絡(luò)程序編寫人員，在編寫程序命令時(shí)，往往由于大意疏忽留下安全隱患，給黑客無意間創(chuàng)造了便利條件。銀行計(jì)算機(jī)中存在安裝盜版系統(tǒng)的現(xiàn)象，這些盜版系統(tǒng)增加了網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)，嚴(yán)重影響著用戶和銀行體系的安全。還有就是計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)病毒，網(wǎng)絡(luò)病毒的可復(fù)制性和高速傳播性致使銀行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)有病毒入侵，給治理和恢復(fù)工作帶來很大的困擾。 3.2相關(guān)解決對(duì)策 目前我國計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)不斷更新完善，對(duì)于數(shù)據(jù)庫信息的加密技術(shù)和病毒防控技術(shù)都已經(jīng)取得了巨大的進(jìn)步。這些技術(shù)的改進(jìn)為完善銀行網(wǎng)絡(luò)安全提供了有力的技術(shù)支持，銀行網(wǎng)絡(luò)管理人員要根據(jù)選擇的安全防控技術(shù)進(jìn)行定期強(qiáng)化，比如在使用病毒查殺技術(shù)時(shí)，要注意病毒軟件的更新改進(jìn)。再者要在銀行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)現(xiàn)有的基礎(chǔ)上設(shè)置IP加密系統(tǒng)，提高網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)防控性能。在簽訂網(wǎng)絡(luò)安全協(xié)議時(shí)，要注意對(duì)協(xié)議中不同層次的協(xié)議內(nèi)容進(jìn)行優(yōu)化改進(jìn)處理，使網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)處理更加規(guī)范化標(biāo)準(zhǔn)化。 4.總結(jié)語 總而言之，投資商業(yè)銀行賬戶貴金屬的客戶相比于商業(yè)銀行本身是處于劣勢(shì)地位的，銀行客戶在選擇投資商業(yè)銀行開發(fā)的貴金屬業(yè)務(wù)時(shí)就要做好承擔(dān)法律及理財(cái)?shù)雀鞣N風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于法律風(fēng)險(xiǎn)而言，客戶要充分考慮可能造成貴金屬投資風(fēng)險(xiǎn)的因素，無論對(duì)于何種風(fēng)險(xiǎn)而言，首先要做到了解風(fēng)險(xiǎn)，才能更好的有針對(duì)性的提出解決對(duì)策。金融類型的風(fēng)險(xiǎn)是不能全方位的避免的，而是伴隨著投資活動(dòng)客觀存在的。商業(yè)投資本身就是一種商業(yè)經(jīng)營，而經(jīng)營本身就是一種風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)。投資商業(yè)銀行賬戶貴金屬客戶要具備高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)的心態(tài)，更加理智的處理投資風(fēng)險(xiǎn)以及做出相應(yīng)的應(yīng)對(duì)措施。 參考文獻(xiàn)： 1永誼.白銀秘史：東西方貨幣戰(zhàn)爭(zhēng)史M.重慶 ：重慶出版社，2011. 2傅罡，李向軍，李永強(qiáng).商業(yè)銀行績效管理M.北京：清華大學(xué)出版社，2006. 3王麗萍，李燕.格式條款解釋研究J.法制與社會(huì)發(fā)展，2001（6）. 投資商業(yè)銀行賬戶貴金屬的風(fēng)險(xiǎn)種類及防范措施摘要：商業(yè)銀行用戶在投資銀行的貴金屬業(yè)務(wù)時(shí)，因商業(yè)銀行都事先規(guī)定了關(guān)于賬戶貴金屬業(yè)務(wù)的相關(guān)合同文件，這就造成客戶在辦理貴金屬業(yè)務(wù)時(shí)需要承擔(dān)法律風(fēng)險(xiǎn)，加之貴金屬的價(jià)格會(huì)隨著市場(chǎng)行情發(fā)生相應(yīng)的波動(dòng)，商業(yè)銀行存在單方面修改文件條款內(nèi)容及爭(zhēng)議解決方式等問題，在一定程度上也造成投資商業(yè)銀行賬戶貴金屬的法律風(fēng)險(xiǎn)增加。貴金屬投資本身就有很高的風(fēng)險(xiǎn)，容易受國際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)及美元市場(chǎng)等諸多因素的影響，這就造成貴金屬理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)比較高。本文主要就投資商業(yè)銀行賬戶貴金屬的法律風(fēng)險(xiǎn)及理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行簡要分析，并提出相關(guān)解決對(duì)策。 (function() var s = “_” + Math.random().toStrin