對公客戶經(jīng)理崗位資格考試判斷題

對公客戶經(jīng)理考試判斷題 1農(nóng)業(yè)銀行是新中國設立的第一家國有商業(yè)銀行，也是改革開放后第一家恢復成立的國家專業(yè)銀行。 對 2 1994 年， 中國農(nóng)業(yè)銀行向中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行劃轉(zhuǎn)了政策性業(yè)務 ，標志著農(nóng)業(yè)銀行已徹底完成了由國家專業(yè)銀行向國有商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)變，不再承擔任何政策性金融業(yè)務。 錯 1996 3 1951 年 8 月，經(jīng) 政務院 批準，中國農(nóng)業(yè)銀行正式成立。 錯 1955 4 中國農(nóng)業(yè)銀行于 1955年 3月 再次恢復成立，成為在農(nóng)村金融體系中占主導地位的國家專業(yè)銀行。（ 錯 ）1979 5 1996 年，根據(jù)國務院 關(guān)于金融體制改革的決定 ，中國農(nóng)業(yè)銀行與農(nóng)村信用社脫離行政隸屬關(guān)系，進入全面向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)軌的新階段。（ 錯 ） 6 2007 年 1 月，第三次全國金融工作會議確定了農(nóng)業(yè)銀行股份制改革 “ 面向 三農(nóng) 、整體改制、商業(yè)運作、擇機上市 ”總原則， 為農(nóng)業(yè)銀行股份制改革指明了前進方向。 對 7 財政部 向農(nóng)行注資 1500 億元人民幣等值美元，與 中央?yún)R金投資有限責任公司 并列成為農(nóng)行第一大股東。 錯 1300 8 2009 年 1 月 16 日，中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司掛牌成立并成功 上市 。 錯 9截至 2009 年 12 月 31 日，農(nóng)業(yè)銀行資產(chǎn)總額 88,825.88 億元，占全國銀行業(yè)資產(chǎn)總額的 11.3%。 對 10截至 2009 年 12 月 31 日，農(nóng)業(yè)銀行貸款總額為 74,976.18 億元，占全國銀行業(yè)貸款總額的 9.7%。 錯 41381.87 11截至 2009 年 12 月 31 日，農(nóng)業(yè)銀行擁有 23,624 家境內(nèi)機構(gòu)，是國內(nèi)擁有分支機構(gòu)最多的 銀行 。 錯 12農(nóng)業(yè)銀行 2006 年實現(xiàn)數(shù) 據(jù)大集中，信息科技水平在國家信息化測評中心“ 2008 年度中國企業(yè)信息化500 強”中排名 第一 。 錯 第五 13農(nóng)業(yè)銀行的境內(nèi)機構(gòu)已覆蓋了全國所有城市和 縣級行政區(qū) ，因此，以境內(nèi)分支機構(gòu)數(shù)量計，農(nóng)業(yè)銀行擁有大型商業(yè)銀行中覆蓋范圍最廣泛的銷售網(wǎng)絡。 錯 14截至 2009 年 12 月 31 日，農(nóng)業(yè)銀行已與 超過一半 的國務院國資委下屬大型中央企業(yè)建立了緊密的合作關(guān)系。 錯 62 家 15農(nóng)業(yè)銀行的負債業(yè)務在規(guī)模方面居于同業(yè)領先地位，在結(jié)構(gòu)與成本方面長期占據(jù)領先地位，連續(xù)保持大型商業(yè)銀行中境內(nèi)存款付息率的最低 水平。 對 16根據(jù)“ 3510”發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，到 2012 年，農(nóng)業(yè)銀行力爭成功探索出面向“三農(nóng)”、商業(yè)運作的有效模式，業(yè)務經(jīng)營轉(zhuǎn)型、綜合化經(jīng)營和國際化戰(zhàn)略取得明顯成效，初步確立現(xiàn)代商業(yè)銀行的公司治理結(jié)構(gòu)和流程銀行的管理框架，使本行發(fā)生顯著變化。 錯 17面向“三農(nóng)”，是黨中央、國務院對農(nóng)業(yè)銀行首要的、基本的要求，是農(nóng)業(yè)銀行改革發(fā)展的永恒主題和必須堅持的第一位原則。 對 18“ 藍海 ”代表已知的市場空間，局限在現(xiàn)有行業(yè)之內(nèi)進行殘酷競爭，從競爭者手中搶奪顧客的戰(zhàn)略，被稱之為“藍海戰(zhàn)略”。 （ 錯 ） 紅海 19按照重點城市行優(yōu)先發(fā)展戰(zhàn)略， 50 家重點城市行要按照“橫向進位，縱向提升”的總體要求，在三年內(nèi)改變總體相對落后的局面，實現(xiàn)市場份額和盈利能力在四大行排名的躍升并全部進入前 二 名。 錯 前三名 20農(nóng)業(yè)銀行的 愿景 是：面向“三農(nóng)”，服務城鄉(xiāng)，回報股東，成就員工。 錯 使命 21農(nóng)業(yè)銀行堅持“細節(jié)、合規(guī)、 效益 ”三位一體的管理理念。（ 錯 ） 責任 22農(nóng)業(yè)銀行風險理念是：安全就是效益， 對風險實行零容忍 。（ 錯 ） 違規(guī) 就 是風險 1 商業(yè)銀行對公業(yè)務國外同業(yè)一般稱為公司金融業(yè)務，是指商業(yè)銀行向 企（事）業(yè)法人、社會團體和其他組織提供的各種金融服務的總稱。（ 對 ） 2 按照業(yè)務種類劃分，商業(yè)銀行對公業(yè)務可以分為資產(chǎn)業(yè)務和 負債業(yè)務 兩大類。（ 錯 ） 中間業(yè)務 3 按照客戶所處區(qū)域劃分，商業(yè)銀行對公業(yè)務可以分為城市對公業(yè)務和 農(nóng)村 對公業(yè)務。（ 錯 ） 縣域 4 按照農(nóng)業(yè)銀行目前的組織架構(gòu)，產(chǎn)品研發(fā)部屬于對公業(yè)務部門。（ 錯 ） 5為加強農(nóng)業(yè)銀行對公業(yè)務的系統(tǒng)管理，各一級分行和二級分行都參照總行機構(gòu)設置模式，層層設立了相應的對公業(yè)務管理部門。（ 錯 ） 6 農(nóng)業(yè)銀行機構(gòu)業(yè)務由機構(gòu)對公 、金融同業(yè)、保險代理三個業(yè)務板塊組成。（ 對 ） 7無論城市小企業(yè)還是縣域小企業(yè)，其企業(yè)基本特征和金融需求都是大同小異的，因此，目前農(nóng)業(yè)銀行的城市小企業(yè)業(yè)務和縣域小企業(yè)業(yè)務都由公司業(yè)務條線負責具體管理。（ 錯 ） 8農(nóng)業(yè)銀行小企業(yè)客戶在辦理小企業(yè)信貸業(yè)務后，若客戶資產(chǎn)規(guī)模已超 5000 萬元或銷售收入已超 8000 萬元，盡管授信總額未超 3000 萬元的，也不能夠按照小企業(yè)客戶進行管理。 （ 錯 ） 9 農(nóng)業(yè)銀行是國內(nèi)首批獲得證券投資基金托管業(yè)務資格的商業(yè)銀行之一。（對 ） 10農(nóng)業(yè)銀行 各 級行公司業(yè)務部 門負責本級行市場營銷委員會辦公室和城市對公板塊的牽頭工作。（錯 ）地級以上或總部在地級以上且分公司在縣 11 農(nóng)業(yè)銀行投資銀行業(yè)務主要涵蓋融資類業(yè)務、財務顧問類業(yè)務和資產(chǎn)管理類業(yè)務， 基本涵蓋從股權(quán)、債券，到資產(chǎn)管理及其他咨詢等多方位的金融服務 。（ 對 ） 12商業(yè)銀行對公國際業(yè)務從廣義上是指面向于企業(yè)單位的所有涉及外幣或者外國客戶的活動，也就是商業(yè)銀行在 國外 所從事的業(yè)務活動。（ 錯 ） 以及國內(nèi) 13三農(nóng)金融部客戶營銷、維護和管理事權(quán)的劃分，原則上以地域為界，注冊地或居住地在縣域的客戶由三農(nóng)金融 部管理。（ 對 ） 1. 商業(yè)銀行對公業(yè)務市場營銷管理，是以商業(yè)銀行對公客戶需求為導向，利用銀行自身的資源優(yōu)勢，通過營銷組合手段，把銀行產(chǎn)品和服務提供給客戶，以滿足客戶的需求并實現(xiàn)商業(yè)銀行盈利目標的一種社會管理過程。（ 對 ） 2商業(yè)銀行市場營銷的宏觀環(huán)境，是指對商業(yè)銀行市場營銷活動造成市場機會和環(huán)境威脅的一系列巨大的社會力量。（ 對 ） 3商業(yè)銀行市場營銷的微觀環(huán)境，是指與商業(yè)銀行市場營銷活動 間接 發(fā)生關(guān)系的具體環(huán)境，是決定商業(yè)銀行其生存和發(fā)展的基本環(huán)境。（ 錯 ）直接 4產(chǎn)業(yè)生命周期 中，朝陽產(chǎn)業(yè)的特點是資金需求量大、盈利能力較強、產(chǎn)品市場需求量大，需要商業(yè)銀行提供快捷的資金周轉(zhuǎn)服務。（ 對 ） 5我國“四部委”對企業(yè)規(guī)模的認定標準參照的是企業(yè)職工人數(shù)、銷售額、資產(chǎn)總額指標，不同行業(yè)標準一樣 。（ 錯 ）不一樣 6在按客戶信用等級進行市場細分時，信用等級評定 只需 考慮客戶的經(jīng)營情況、資金周轉(zhuǎn)情況、存貨周轉(zhuǎn)情況、資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)規(guī)模等財務因素。（ 錯 ） 還有非財務因素 7目標市場定位中，無差異目標市場戰(zhàn)略是運用單一的市場營銷組合去迎合整個市場大多數(shù)客戶的需求。（ 對 ） 8目標客戶價值分析中，生產(chǎn)經(jīng)營水平評價標準具體包括生產(chǎn)環(huán)節(jié)和銷售環(huán)節(jié) 兩個 方面的評價標準，尤其應當注意成本水平的控制標準。（ 錯 ） 還有個 采購環(huán)節(jié) 9商業(yè)銀行對公業(yè)務產(chǎn)品定價將直接影響到產(chǎn)品的銷售數(shù)量，對銀行的收入與利潤產(chǎn)生重大的影響。（ 對 ） 10商業(yè)銀行 直接營銷渠道也稱零階渠道 ，是指商業(yè)銀行通過中間商來銷售金融產(chǎn)品，或借助一些中間設備與途徑（如發(fā)行銀行卡，設置 ATM，開設電話銀行、手機銀行、網(wǎng)絡銀行等）向客戶提供產(chǎn)品與金融服務。（ 錯 ）間接營銷 11商業(yè)銀行 間接營銷 渠道是指商業(yè) 銀行直接把產(chǎn)品供給客戶，不需要借助中間商完成商品銷售的策略。（ 錯 ）直接營銷 12商業(yè)銀行小企業(yè)金融業(yè)務在國際上往往歸類為零售業(yè)務板塊，具有個人業(yè)務的諸多特點。（ 對 ） 13 滲透 定價策略是一種先高后低的定價策略，商業(yè)銀行通過產(chǎn)品創(chuàng)新開發(fā)出新產(chǎn)品時，趁同業(yè)競爭者尚未作出反應，先利用較高的價格獲得較多的利潤。（ 錯 ）撇脂 14 撇脂定價策略也稱脫脂定價策略 是一種先低后高的定價策略。商業(yè)銀行在初期以低價進入市場，吸引客戶，迅速擴大市場份額，在獲得了一定的市場份額的基礎上，再相應的提高產(chǎn)品價格， 從而保持一定的盈利。（ 錯 ）滲透 15商業(yè)銀行公共關(guān)系促銷，是指商業(yè)銀行運用各種傳播手段與社會公眾溝通，以達到樹立良好形象，贏得社會公眾的好感、理解、信任和支持，從而樂于接受銀行產(chǎn)品和服務的目標。（ 對 ） 16體驗營銷是商業(yè)銀行以服務為舞臺，以產(chǎn)品為道具，以 價值 為中心，創(chuàng)造能夠使客戶參與、值得客戶回憶的營銷活動過程。（ 錯 ）客戶 17. 農(nóng)業(yè)銀行的營銷理念也是農(nóng)業(yè)銀行的經(jīng)營理念，即“以客戶為中心、以市場為導向、以效益為目標”。（ 對 ） 18. 農(nóng)業(yè)銀行對公業(yè)務市場營銷組織體系是由 總分行市場營銷工作委員會、對公業(yè)務市場營銷客戶部門 、 . 以及市場營銷團隊 、 構(gòu)成的一個各司其責、相互協(xié)調(diào)的有機整體。（ 錯 ） 市場營銷支持和保障部門 客戶經(jīng)理 19. 市場營銷工作委員會會議采用例會制，原則上每 季 召開一次會議。（ 錯 ）月 20. 按照營銷的實現(xiàn)方式，農(nóng)業(yè)銀行對公業(yè)務市場營銷可分為直接營銷、聯(lián)合營銷、協(xié)助營銷等方法。（ 對 ） 21. 2010 年農(nóng)業(yè)銀行對公業(yè)務市場營銷重點包括鐵路、公路、機場、港口、水利、電網(wǎng)、 鋼鐵、有色 等行業(yè)的重點項目。（ 錯 ） 多了 22. 農(nóng)業(yè)銀行對公 業(yè)務市場營銷中的重點城市行區(qū)域是指優(yōu)先支持 “ 46112”重 點城市行，同時積極支持其他 GDP在 500億元（含）以上地區(qū)的城市行。（ 錯 ） 1000 23 三級核心客戶群的確認堅持“擇優(yōu)入選、動態(tài)調(diào)整”的原則，選擇標準上體現(xiàn)客戶的高端性、前沿性、影響力和競爭力。（ 對 ） 24.核心客戶群的營銷計劃主要包括資產(chǎn)、負債和中間業(yè)務三大類指標。（ 對 ） 25從商業(yè)銀行角度，可以將客戶關(guān)系管理理解為面向客戶的營銷管理系統(tǒng)，它具有對內(nèi)和對外兩重管理功能。（ 對 ） 26滿意度的高低 不 影響客戶的穩(wěn)定性 ，滿意度 低 的客戶也可能成為商業(yè)銀行的 忠誠客戶。（ 錯 ） 27商業(yè)銀行必須按照客戶的金融需求規(guī)模、給銀行帶來的貢獻度以及客戶的風險程度對現(xiàn)有的客戶進行分類，對優(yōu)良客戶、一般客戶和淘汰客戶進行不同的管理。（ 對 ） P97 1.合規(guī)風險 應對 是指對銀行內(nèi)部合規(guī)風險的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風險產(chǎn)生的原因進行分析判斷，以便對合規(guī)風險進行評估和監(jiān)測。（ 錯 ） 識別 2.合規(guī)風險監(jiān)控即合規(guī)風險的監(jiān)測與控制，是指持續(xù)追蹤識別的合規(guī)風險、監(jiān)測殘余的合規(guī)風險、識別新的合規(guī)風險，并對不可接受的合規(guī)風 險實行有效控制的過程。（ 對 ） 3.合規(guī)應從高層做起，當企業(yè)文化強調(diào)誠信與正直的準則并由董事會和高級管理層作出表率時，合規(guī)才最為有效。（ 對 ） 4.具體工作中，盡職監(jiān)督管理實際上 只是業(yè)務部門 自行開展檢查工作。（ 錯 ） 5.各業(yè)務條線應培育本業(yè)務條線內(nèi)控合規(guī)文化，形成“內(nèi)控優(yōu)先”、“人人主動合規(guī)”的良好氛圍。（ 對 ） 6.對公客戶經(jīng)理應規(guī)范操作，認真執(zhí)行上級指令。執(zhí)行中如發(fā)現(xiàn)可能發(fā)生違章違紀行為，或可能導致風險時，應立即向上級報告或越級報告。（對 ） 7.對公客戶經(jīng)理在辦理授信、資信調(diào) 查、融資等業(yè)務時，在涉及親屬關(guān)系或利害關(guān)系人時，應主動提出回避。（ 對 ） 1 對公業(yè)務風險是指在銀行對公業(yè)務經(jīng)營活動和操作環(huán)節(jié)中存在的致使收益不確定的各種情形 。（ 對 ） 2 對公業(yè)務風險管理是指商業(yè)銀行就對公業(yè)務的風險進行識別、計量、監(jiān)測及控制的過程，包括風險管理戰(zhàn)略、目標、政策及專項風險控制制度和安排。（ 對 ） 3 結(jié)算風險是一種特殊的信用風險。（ 對 ） 4 市場風險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。（ 對 ） 5 操作 風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險。（ 對 ） 6 流動性風險是指商業(yè)銀行雖然有清償能力，但無法及時獲得充足資金或無法以合理成本及時獲得充足資金以應對資產(chǎn)增長或支付到期債務的風險。 ( 對 ) 7 法律風險是一種特殊類型的操作風險。 ( 對 ) 8 在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動 也存在 國家風險。（錯 ） 不存在 9 風險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風險的策略性選擇。（ 對 ） 10 風險規(guī)避策略是一種消極的風險管理策略，不宜成為商業(yè)銀行 風險管理的主導策略。（ 對 ） 11 商業(yè)銀行在追求和采用高級風險量化方法時，應當意識到，高級量化技術(shù)隨著復雜程度增加，通常會產(chǎn)生新的風險，例如模型風險。（ 對 ） 12 根據(jù)農(nóng)業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展和全面風險管理的需要，逐步建立健全包含基本政策、制度和辦法等在內(nèi)的層次清晰、科學適用、全面覆蓋的風險管理政策制度體系。（ 對 ） 1在申請對公信貸業(yè)務時，企業(yè)雖然有過因主觀惡意造成的不良信用記錄，但申請本次用信前已全部償還了不良信用或落實了農(nóng)業(yè)銀行認可的還款計劃，可視為企業(yè)無不良信用記錄。（ 錯 ） 2對公信貸業(yè)務中期期限在 1 年到 5 年之間（含 5 年），但中期流動資金貸款中期期限為 1 年以上（不含1 年） 3 年以下（含 3 年）。（ 對 ） 3信貸資產(chǎn)經(jīng)營管理必須堅持安全性、流動性和效益性相統(tǒng)一的原則， 不 堅持收益有效覆蓋風險的原則。( 錯 ) 4信貸資產(chǎn)業(yè)務基本機理是“橫向平行制約，縱向權(quán)限 制衡 ”。（ 錯 ） 制約 5根據(jù)“橫向平行制衡”的基本機理，農(nóng)業(yè)銀行信貸業(yè)務實行審貸分離制度。根據(jù)“縱向權(quán)限制約”的基本機理，農(nóng)業(yè)銀行建立統(tǒng)一的授權(quán)管理制度。（ 對 ） 6農(nóng)業(yè)銀行客戶信用等級分為 AAA、 AAA、 AA、 AA、 A、 A、 B、 D、免評級等 九 個等級（ 錯 ） 十 7小企業(yè)最高只能評為 AAA 級。（ 對 ） 8直接認定客戶信用等級 AA 級（含）以上的審批權(quán)限集中在一級分行及以上，但 可以 向下轉(zhuǎn)授權(quán)。（ 錯 ） 9 直接認定信用等級 A級、 A+級，在滿足核心定義的基礎上由二級分行自行審批。 （ 對 ） 10法人客戶信用等級提級審批權(quán)限原則上在一級分行（含）以上，一級分行最高可提級至 AA+級。擬提級至 AAA 級（含）以上的，須報總行審批。（ 對 ） 11法人客戶信用等級評定后發(fā)現(xiàn)風險預警信號需進 行降級處理的，由評級發(fā)起行自行審批；上級行如發(fā)現(xiàn)導致信用等級下降的風險信息時，應及時通知，由評級發(fā)起行審批并下調(diào)客戶信用等級。（ 對 ） 12授信額度有效期原則上不超過 2 年，最長不超過 3 年。有效期超過 1 年的，須為總行授權(quán)書中列明的優(yōu)勢行業(yè)重點客戶。（ 錯 ） 1 年和 2 年 13循環(huán)額度有效期原則上為 1 年，最長不超過 2 年（總行批準的除外），且不得超過授信額度的到期日。有效期超過 1 年的，客戶須為總行授權(quán)書中列明的優(yōu)勢行業(yè)重點客戶。（ 對 ） 14余額授信，是指對五級分類存在不良的客戶，或淘汰、退出類 客戶，或根據(jù)公式測算法及擔保測算法測算授信額度理論值不足的客戶，按照不高于實際授信業(yè)務余額核定授信額度。（ 對 ） 15集團客戶已核定授信額度的成員企業(yè)從集團中退出的，或客戶授信額度中包括新增一般固定資產(chǎn)貸款但固定資產(chǎn)貸款審批未同意的，客戶原審批授信額度自動核減。（ 對 ） 16授信方案實施過程中，應按照相關(guān)信貸管理制度的規(guī)定和授信方案要求執(zhí)行，否則不得使用授信額度。（ 對 ） 17客戶授信額度到期前，客戶管理行應提前組織客戶授信方案報批工作，未按照要求及時報批導致新的授信方案未能按時審批 的，原授信方案到期后終止，不得辦理各類授信業(yè)務。（ 對 ） 18農(nóng)業(yè)銀行進行集團客戶管理的 客戶 ，至少須有兩個（含）以上成員客戶在農(nóng)業(yè)銀行辦理信貸業(yè)務或?qū)嵭薪y(tǒng)貸通還融資模式。（ 對 ） 19授信額度調(diào)劑或調(diào)整授信額度有效期不得超過原核定集團整體授信有效期。（ 對 ） 20總行管理的優(yōu)勢行業(yè)重點客戶授信方案核定之后，一級分行在總行分配的授 信總額度內(nèi)可自主審批授信方案調(diào)整業(yè)務 (不包括制度規(guī)定的除外項 )。（ 對 ） 21在對公信貸業(yè)務調(diào)查中，對公證機關(guān)、司法機關(guān)、行政機關(guān)及其他具 有公信力的社會機構(gòu)、人民團體提供的法律文書、行政公文、證明書、信函等復印件可直接采信。（ 錯 ） 核對一致方可采信 22.客戶經(jīng)理現(xiàn)場面談時，客戶經(jīng)理只需要和法定代表人、財務負責人等主要人員交談即可，不需考慮與銷售人員、庫房管理員等無關(guān)緊要的人交談。（錯 ） 23比較分析法是 將客戶的有關(guān)財務指標數(shù)據(jù)與同 本地區(qū) 同行業(yè)平均值、優(yōu)秀值比較分析，或與 本地區(qū) 同行業(yè)上市公司、主要競爭對手比較分析，用于判斷客戶管理水平和業(yè)績水平的一種方法。（ 對 ） 不一定對，多了“本地區(qū)” 24流動比率是分析企業(yè)償債能 力的重要指標。一般來說 ,該比率越高 , 企業(yè)短期償債能力越強。（ 對 ） 25速動比率與流動比率相比，通常情況下更能反映客戶短期償債能力。一般來 說，速動比率為 1 較為適宜，不同的行業(yè) 也沒有多少差別 。（ 錯 ） 行業(yè)有 差別 26利息保障倍數(shù) =稅前利潤 /利息費用。（ 錯 ） (稅前利潤 /利息費用 )/ 利息費用 27在正常情況下，經(jīng)營活動現(xiàn)金凈流量 財務費用 +本期折舊 +無形資產(chǎn)遞延資產(chǎn)攤銷 +待攤費用攤銷。( 對 ) 28 比率 分析法是以客戶財務報表中的某一總體指標為基礎，計算其中各構(gòu)成 項目占總體指標的百分比，然后比較不同時期各項目所占百分比的增減變動趨勢的一種財務分析方法。（ 錯 ） 結(jié)構(gòu) 29償債能力是指客戶償還到期債務的能力，包括短期償債能力和長期償債能力。（ 對 ） 30長期債務與營運資金比率 =長期債務 /(流動負債流動資產(chǎn) )。（ 錯 ） 長期債務 /(流動資產(chǎn)流動負債 ) 31 一般 保證是指當事人在保證合同中約定，保證人與債務人對債務承擔連帶責任的保證擔保形式。( 錯 )連帶 32保證擔保分為一般保證和連帶責任保證，農(nóng)業(yè)銀行信貸業(yè)務原則上僅接受 一般 保證擔保 。 ( 錯 )連帶 33保證擔保是指保證人和債權(quán)人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的擔保法律行為。（ 對 ） 34由于長期債務會隨時間延續(xù)不斷轉(zhuǎn)化為流動負債，須動用流動資產(chǎn)來償還，因此，一般情況下，長期債務不應超過營運資金，即這一比率應小于 1。（ 對 ） 35在計算利息保障倍數(shù)中，利息費用只包括財務費用中的利息費用， 不包括 計入固定資產(chǎn)成本的資本化利息。（錯） 包括 36負債與有形資產(chǎn)比率 =負債總額 /(無形資產(chǎn)凈值 -股東權(quán)益 ) 100%（錯） 負債總額 /(股東權(quán)益 -無形資產(chǎn)凈值 ) 100% 37資產(chǎn)負債率越低，客戶對外債務的安全保障程度越高。（ 對 ） 38總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率 =(銷售收入凈額 /年末 資產(chǎn)總額 ) 100% （錯） 平均 39 對總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率分析應與企業(yè)的前期、與同行業(yè)平均水平、先進水平或其他類似企業(yè)相比較，以正確判斷該項指標的高低。（ 對 ） 40經(jīng)營行客戶部門是信貸業(yè)務發(fā)生后管理的實施部門 ,負責客戶信貸資料的保管和信貸業(yè)務發(fā)生后的日常管理。 ( 對 ) 41流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率是反映客戶全部 資產(chǎn) 利用效率的 一項營運能力指標。（ 錯 ） 流動資產(chǎn) 42存貨周轉(zhuǎn)率是衡量客戶銷貨能力強弱和存貨是否過量的指標。一般來說，該指標并不是越高越好。（ 錯 ） 越高越好 43總資產(chǎn)報酬率是反映客戶利用全部經(jīng)濟資源的獲利能力，該比率越高，表明資產(chǎn)利用效率越高。（ 對 ） 44銷售凈利潤率表明每一元銷售收入能帶來多少凈利潤。（ 對 ） 45凈資產(chǎn)收益率 (權(quán)益報酬率 )=(凈利潤 /年末所有者權(quán)益余額 ) 100%。（ 錯） 46現(xiàn)金流量分析主要是通過對客戶近三年現(xiàn)金流量狀況的分析，來判斷客戶經(jīng)營質(zhì)量和第 一還款來源的充分性。（ 對 ） 47在一般情況下，現(xiàn)金購銷比率應高于商品銷售成本率。（ 錯 ） 48營業(yè)現(xiàn)金回籠率的理想值為 100%，如果低于同行業(yè)平均水平，說明可能存在比較嚴重的虛盈實虧。（ 對 ） 49固定付現(xiàn)費用支付能力比率如小于 1，說明經(jīng)營資金日益減少，企業(yè)將面臨生存危機。（ 對 ） 50自有投資資金來源比率 = 投資活動現(xiàn)金流出 /自有投資資金來源 100%。（ 錯 ） 自有投資資金來源/投資活動現(xiàn)金流出 100 51企業(yè)現(xiàn)金回收額除以投入資金，相當于投資報酬率 ；除以全部資金，相當于資金報酬率。（ 對 ） 52通過對企業(yè)經(jīng)營活動、投資活動及籌資活動中現(xiàn)金流量結(jié)構(gòu)分析，可以判斷客戶的財務狀況。（ 對 ） 53信貸管理部門對客戶的財務因素審查，要特別重視通過財務數(shù)據(jù)間的勾稽關(guān)系（合理性）分析、趨勢分析、同業(yè)（行業(yè)）對比分析等手段判斷客戶的真實生產(chǎn)經(jīng)營狀況， ?查證客戶提供的財務信息的真實性。（ 錯 ） 并收集必要的公開信息資料 54信貸管理部門對客戶部門或下級行移送的信貸資料不全、調(diào)查內(nèi)容不完整不清晰的信貸業(yè)務，可要求客戶部門或下級行在合理時間 內(nèi)補充完善。（ 對 ） 55對抵（質(zhì)）押品進行價值評估的方式可能分為內(nèi)部評估和外部評估，農(nóng)業(yè)銀行鼓勵采用內(nèi)部評估。（ 對 ） 56收益法是指通過估測被評估抵（質(zhì)）押品的 現(xiàn)值 ，來判斷抵（質(zhì)）押品價值的評估方法。（ 錯 ）未來預期收益率的現(xiàn)值 57成本法是指首先估測被評估抵（質(zhì)）押品的 原始 成本，然后估測存在的各種貶值因素，并將其從 原始成本中扣除而得到抵（質(zhì)）押品價值的評估方法。（ 錯 ） 重置 58企業(yè)法人客戶辦理 各項 信貸業(yè)務應嚴格落實擔保，確需以信用方式辦理的，一律報總行批準。（ 錯 ）長期 59對情況復雜、評估技術(shù)要求高、缺乏自身評估能力的固定資產(chǎn)貸款項目，可以按規(guī)定聘請中介機構(gòu)或行業(yè)專家進行評估 并撰寫項目評估報告 ，調(diào)查行客戶部門審查并承擔相應責任。（ 錯 ） 60債權(quán)人放棄物的擔?；蛘叩∮谛惺箵Ｎ餀?quán)，致使擔保物的價值減少或者毀損、滅失的，保證人在債權(quán)人放棄權(quán)利的范圍內(nèi)減輕或者免除保證責任。（ 對 ） 61上市公司為他人擔保的，應當按照其公司章程關(guān)于審批對外擔保的權(quán)限規(guī)定經(jīng)公司 總經(jīng)理辦公會 議審議。（ 錯 ） 62同一債權(quán)既有第三人提供抵押、質(zhì) 押等物的擔保又有保證擔保的，除擔保合同另有約定的以外，債權(quán)人可以就物的擔保實現(xiàn)債權(quán)，也可以要求保證人承擔保證責任。（ 對 ） 63落實足額不動產(chǎn)抵押的，貸款金額最高不超過 5000 萬元的固定資產(chǎn)貸款項目可不進行專門評估。（ 錯 ） 3000 64落實足額不動產(chǎn)抵押的，貸款金額最高不超過 3000 萬元的固定資產(chǎn)貸款項目也要進行專門評估。（ 錯 ） 65金額在 1000 萬元以下且不超過借款人凈資產(chǎn) 30%、不涉及土建工程的固定資產(chǎn)貸款項目可不進行評估。（ 錯 ） 10% 66用信管理， 是指信貸業(yè)務審批后按照信貸批復要求落實信用發(fā)放條件，簽訂合同（協(xié)議），辦理抵、質(zhì)押擔保手續(xù)，放款審核和發(fā)放信用等信貸業(yè)務實施工作。（ 對 ） 67法人客戶信貸業(yè)務批復主要包括信用發(fā)放條件、貸款使用條件、合同約定內(nèi)容和管理要求等內(nèi)容。（ 錯 ） 信貸方案、五部分內(nèi)容 68信貸業(yè)務批復中針對特定客戶提出的貸款使用條件，是在貸款發(fā)放至客戶賬戶后、客戶使用貸款資金前必須滿足的條件。（ 對 ） 69在信貸業(yè)務批復中，合同約定內(nèi)容是指在信貸合同中約定的，對用信主體的有關(guān)要求和約束性條件。（ 對 ） 70信貸業(yè)務合同原則上應使用農(nóng)業(yè)銀行統(tǒng)一印制的標準類合同文本，特殊情況下經(jīng)信貸管理部門同意也可使用非標準格式合同文本。（ 錯 ） 71制式合同是指總行或一級分行針對某項業(yè)務制訂的在轄內(nèi)普遍使用的合同文本。目前總行制定下發(fā)的制式合同只有標準類合同文本（ ABCS）。（ 錯 ） 和示范類文本 72審核外部提交的估價報告，重點要審核使用的估價方法是否妥當，是否依次優(yōu)先選擇 收益法、市場比較法、重置成本法 和 歷史成本法 進行評估。（ 錯 ） 優(yōu)先選擇市場比較法、重置成本法、歷史成本法、收益 法 73對公信貸業(yè)務中的直接審批，是指信貸業(yè)務在調(diào)查、審查之后直接報 行長 審批。（ 錯 ） 有權(quán)審批人 74對公信貸業(yè)務中的會議審批，是指信貸業(yè)務經(jīng) 行長辦公會集體審議 后報行長審批。（ 錯 ） 貸審會 75用信是信貸業(yè)務審批后、客戶用款前的一個重要環(huán)節(jié)，是信貸資金直接控制權(quán)由銀行轉(zhuǎn)移至客戶的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。（ 對 ） 76信貸合同由信貸業(yè)務合同和擔保合同組成，信貸業(yè)務合同是主合同，擔保合 同是從合同，主從合同必須相互銜接。（ 對 ） 77信貸業(yè)務批復中提出的貸款 使用 條件，是要求客戶（包括擔保人）在信用發(fā)放前需履行義務的事項 （ 錯 ） 發(fā)放 78信貸業(yè)務批復中提出的信用 發(fā)放 條件，是針對特定客戶提出的，在貸款發(fā)放至客戶賬戶后、客戶使用貸款資金前必須滿足的條件。（ 錯 ） 貸款使用條件 79信貸業(yè)務擔保合同中約定的擔保期限一般應長于貸款期限，特殊情況下也可以短于貸款期限。（ 錯 ） 80貸款人受托支付是指經(jīng)營行根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金通過借款人賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對手。（ 對 ） 81借款 人自主支付是指經(jīng)營行根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對手。（ 對 ） 82 紅色 風險信號是指直接威脅信貸資產(chǎn)安全、風險敞口較大，需立即采取措施以防止風險進一步擴大、損失程度增加的重要風險信號。（ 錯 ） 橙色 83信貸業(yè)務到期之日 三個工作日 內(nèi)尚未歸還的信貸業(yè)務列入逾期催收管理。（ 錯 ） 到期之日營業(yè)終了 84 法人客戶信貸業(yè)務原則上應按照先評級、后授信、再用信的程序進行。在符合制度規(guī)定流程的條件下，評級、授信、用信程序 不可 合并進 行。（錯 ) 85 根據(jù)制度規(guī)定，存量續(xù)授信 均 應向授信審批行進行報備。（錯 ) 86 針對管理行 和經(jīng)辦行為同級行的授信業(yè)務流程，由管理行商各經(jīng)辦行擬定集團整體授信額度和分配方案后，經(jīng)辦行在分配額度內(nèi)，可自主審批。（對 ) 87 客戶經(jīng)理如已進行了盡職調(diào)查仍無法完全獲得上述制度規(guī)定的資料，在調(diào)查報告中 簡要 說明即可。（錯 ) 詳細 1.流動資金貸款系指農(nóng)業(yè)銀行向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。 （ 對 ） 2.流動資金 貸款納入對借款人的授信管理 ,并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度逐步建立健全風險限額管理制度。 （ 錯 ） 及其所在信集團客戶 3.流動資金貸款按期限分為短期流動資金貸款和中期流動資金貸款。 （ 對 ） 4. 應收賬款融資業(yè)務單筆應收賬款賬齡一般不超過 3 個月，最長不超過半年。 （錯） 5.申貸企業(yè)可以通過向銀行質(zhì)押標準倉單獲得相當于質(zhì)押物市值一定比例的流動資金貸款，滿足其生產(chǎn)經(jīng)營過程中短期流動資金周轉(zhuǎn)的需求。 ( 對 ) 6.國內(nèi)信用證是指開證行依照申請人的申請開出的，憑符合信用證條款的單據(jù)支付的付款承諾，其項下貿(mào)易融資主要包括買方押匯、賣 方押匯、打包貸款等（對） 7.小企業(yè)自助可循環(huán)貸款單戶授信總額不超過 3000 萬元（含）。（ 錯 ） 2000 8.小企業(yè)自助可循環(huán)貸款抵（質(zhì)）押方式不超過 2年，保證擔保方式不超過 3年 .（錯） 9.可申請辦理部分放棄追棄索權(quán)貼現(xiàn)業(yè)務的銀行承兌匯票必須是擁有承兌人、出票人、收款人和背書人四人以上的追索對象。（ 對 ） 10.固定資產(chǎn)貸款系指農(nóng)業(yè)銀行向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣融資。（ 對 ） 11.項目法人是指作為項目運作和融資主體的法人或其他組 織。（ 對 ） 12.項目總投資是指擬建項目所需的固定資產(chǎn)投資和鋪底流動資金需要量之和，反映項目總資金需要量。（ 對 ） 13.項目資本金是指固定資產(chǎn)項目總投資中投資者認繳的出資額，一般應為非債務性資金（有特別規(guī)定的除外）。（ 對 ） 14.審批有效期是指從固定資產(chǎn)貸款經(jīng)有權(quán)審批人批準日起至借款合同生效日止的時段。（ 對 ） 15.提款有效期是指自固定資產(chǎn)借款合同生效日起至借款人第一次提款的時段。（ 對 ） 16.還款期是指從第一次歸還貸款本金之日起至貸款本息完全還清之日止的時段。（ 對 ） 17.按農(nóng)業(yè)銀行規(guī)定，以出售為主的商業(yè)用房項目，當項目銷售率達到 80%，借款人應還清貸款。 （ 錯 ）70% 18.對政府土地儲備機構(gòu)、園區(qū)土地開發(fā)企業(yè)（機構(gòu)）申請貸款，自有資金不低于 30，并先于我行貸款到位；對土地一級開發(fā)企業(yè)申請貸款，項目資本金不低于 30 ，并先于我行貸款到位。（ 錯 ） 35% 19.經(jīng)營性物業(yè)貸款是指我行向具有合法承貸主體資格的經(jīng)營性物業(yè)所有權(quán)人發(fā)放的，以其所擁有的物業(yè)作為貸款抵押物，以該物業(yè)的經(jīng)營收入作為主要還款來源的貸款。（ 對 ） 20.打包貸款資金可用于企 業(yè)購買固定資產(chǎn)。（ 錯 ） 21.國際貿(mào)易訂單融資亦可稱為匯款或跟單托收項下打包放款。（對 ） 22.客戶在我行走了福費廷后，即可辦理出口核銷。（對 ） 23.福費廷是無追索權(quán)的貿(mào)易融資產(chǎn)品。（ 對 ） 24.出口保 理業(yè)務在出口賒銷（ O/A）和 出口托收 （ D/A）項下為客戶提供應收賬款管理、信用風險擔保、催收及融資等服務。（ 對 ） 承兌交單 25.減免保證金開證是指我行應進口商申請，為進口商減收或免收保證金開出信用證的一種貿(mào)易融資業(yè)務。（ 對 ） 26.出口信用保險項下融資能 有效緩解出口企業(yè) 的資金瓶頸，提高企業(yè)承接訂單的能力，加速企業(yè)資金周轉(zhuǎn)，進而帶動企業(yè)進一步擴大出口 ，降低風險，同時在一定程度上還可規(guī)避匯率風險。（ 對 ） 27.保付加簽為進口商提供延期付款便利。（ 對 ） 28.季節(jié)性收購貸款的服務對象是有季節(jié)性收購資金需求的國家級、省級農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)。（ 對 ） 29.化肥淡季商業(yè)儲備貸款是農(nóng)業(yè)銀行根據(jù)借款人申請，向其提供用于開展化肥淡季商業(yè)儲備業(yè)務的短期流動資金貸款。（ 對 ） 30.農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化集群客戶融信保業(yè)務的融資對象是在中信保公司投保國內(nèi)貿(mào)易信用險的、我行 AA 級（含）以上國家級農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的核心經(jīng)銷商。（ 對 ） 31.縣域中小企業(yè)動產(chǎn)質(zhì)押融資業(yè)務的出質(zhì)人僅限于借款人，不包括第三人。（對 ） 32.根據(jù)中國農(nóng)業(yè)銀行縣域建筑業(yè)貸款管理辦法（試行）的規(guī)定，對建筑企業(yè)、建設單位均在農(nóng)業(yè)銀行就同一項目辦理貸款的，二者的貸款總余額不超過項目總投資的 80%。（ 錯 ） 70% 33.根據(jù)中國農(nóng)業(yè)銀行縣域建筑業(yè)貸款管理辦法（試行）的規(guī)定，借款人在農(nóng)業(yè)銀行短期信用余額（含流動資金貸款、銀行承兌匯票、活期存款賬戶透支等）不超過同期企業(yè)承建工程合同總金額的 30%。（ 對 ） 34.縣域醫(yī)院貸款重點支持二級乙等（含）以上，或綜合收入達到一定規(guī)模、在當?shù)鼐哂邢鄬︻I先優(yōu)勢的公立縣級醫(yī)院。 （ 對 ） 35.小水電貸款是指農(nóng)業(yè)銀行為借款人新建、擴建、改造、購置等小水電投資項目提供的固定資產(chǎn)貸款。( 對 ) 36.銀行承兌匯票是商業(yè)匯票的一種，商業(yè)匯票根據(jù)承兌人的不同分為銀行承兌 匯票和商業(yè)承兌匯票。（ 對 ） 37.農(nóng)業(yè)銀 行 的擔保業(yè)務分為銀行保函業(yè)務（融資性保函、非融資性保函）和備用信用證業(yè)務。 （ 錯 ）票據(jù)持有人在匯票行 38.銀行保函業(yè)務根據(jù)擔保銀 行承擔風險的不同及管理的需要，主要可分為融資性保函和非融資性保函兩大類。（ 對 ） 39.貸款承諾函只適用于中長期貸款項目，對借款人的貸款項目表示承諾， 不 具有法律效力。（ 錯 ） 40.銀團成員行按照職責和地位不同，主要分為牽頭行、 副牽頭行 和參加行。（錯） 41.并購貸款業(yè)務必須符合 人民銀行 對該項業(yè)務的專門定義和其他管理要求。（錯） 代理行、 銀監(jiān)會 42.事業(yè)法人賬戶監(jiān)管貸款納入客戶統(tǒng)一授信管理，賬戶監(jiān)管貸款期限超過授信期限的 以貸款期限為準 。（錯 ） 應根據(jù)農(nóng)行要求按期復核客戶授信額度 1對公負債業(yè)務 就是對公存款業(yè)務。（錯 ） 對公存款和對公借款 2.外幣存款業(yè)務與人民幣存款業(yè)務除了存款幣種和具體管理方式不同之外，共同點在于：兩種存款業(yè)務都是存款人將資金存入銀行的信用行為。（ 對） 3.任何外幣都可以存入銀行作為外幣存款。（ 錯） 4.商業(yè)銀行的短期借款是指期限在半年或半年以下的借款。（錯 ） 1 年 5.同業(yè)拆借具有期限短、金額大、風險低、手續(xù)簡便等特點，從而能夠反映金融市場上的資金供求狀況。（對） 6.一般存款 賬戶 可以辦理現(xiàn)金繳存， 也可以 辦理現(xiàn)金支取。 （錯） 7.個體工商戶將貨幣資金存入商業(yè)銀行的存款不是 對公存款。（錯） 8同一存款客戶只能在銀行開立一個一般存款賬戶。（錯） 9對公負債是商業(yè)銀行在經(jīng)營活動中向?qū)惪蛻粜纬傻呢搨?，主要包括企事業(yè)單位、金融同業(yè)的存款和向金融機構(gòu)的借款。（對） 10.單位結(jié)算賬戶是指我行為單位開立的辦理資金收付結(jié)算的人民幣 定期 存款賬戶。（ 錯 ） 活期 11.“單位定期存款開戶證實書”僅對存款單位證實，不得作為質(zhì)押的權(quán)利憑證。（ 對 ） 12.單位協(xié)定存 款是指存款單位與我行協(xié)議約定 ，在基本存款賬戶或一般存款賬戶之上，開立協(xié)定存款賬戶，并約定基本存款額度，由開戶行對超出基本額度的協(xié)定戶存款 按協(xié)定存款利率 單獨計息的存款。（對） 按人行規(guī)