中級銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》過關檢測試題C卷 附答案.doc

中級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力過關檢測試題C卷 附答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。姓名：_考號：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、關于銀行業(yè)從業(yè)人員尊重同事、互相監(jiān)督的說法,下列選項錯誤的是（ ）。A.相互尊重是保持良好同事關系的前提B.不因同事健康狀況而歧視同事C.不剽竊同事的工作成果D.不向所在機構報告同事違反機構內部規(guī)章制度的行為2、國際收入中最主要的部分是（ ）。A.貿易收支B.對外貸款C.進出口總量D.勞務收支3、我國的銀行業(yè)金融機構，是指在中華人民共和國境內設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及（ ）。A.基金公司B.互助儲蓄銀行C.政策性銀行D.契約型存款機構4、根據商業(yè)銀行房地產貸款風險管理指引，商業(yè)銀行應對發(fā)放的土地儲備貸款設立（ ），加強對土地經營收益的監(jiān)控。A、土地儲備貸款專戶B、土地儲備機構資金專戶C、借款人檔案D、跟蹤監(jiān)測臺賬5、巴林銀行事件促使銀行風險管理朝（ ）方向發(fā)展。A信貸風險管理B全面風險管理C市場風險管理D流動風險管理6、當事人不僅適當履行自己的合同債務，而且應基于誠實信用原則的要求協助對方當事人履行其債務的履行原則屬于（ ）。A實際履行原則B情勢變更原則C協作履行原則D全面履行原則7、延伸調查的調查人員不得少于（）人。A.1B.2C.5D.108、按照商業(yè)銀行資本充足率管理辦法的規(guī)定，核心資本不包括（ ）。A. 少數股權B. 盈余公積C. 資本公積D. 次級債務9、關于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會其他監(jiān)督管理措施中的審慎性監(jiān)督管理談話，下列說法不正確的是（ ）。A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構根據履行職責的需要，可以與銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員、其他工作人員進行監(jiān)督管理談話B.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構根據履行職責的需要，可以與銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員進行監(jiān)督管理談話C.監(jiān)管機構有權決定與某一銀行業(yè)金融機構所有董事會成員談話，可以選擇其中一位或多位董事談話，可以與高級管理人員單獨談話，也可與董事和高級管理人員一起談話D.進行監(jiān)管談話并不意味著銀行業(yè)金融機構一定存在經營問題，即使不存在任何問題，監(jiān)管機構也有權要求談話了解狀況10、失業(yè)率是指勞動力人口中失業(yè)人數所占的百分比。其中勞動力人口是指（ ）。A.具有勞動能力的人的全體 B.16歲以上具有勞動能力的人的全體C.16歲以上的人的全體 D.18歲以上的人的全體11、為了考察一國或一個地區(qū)的經濟發(fā)展水平的動態(tài)變化，應該參考的指標是（ ）。A.國民生產總值B.年度進出口總額C.GDP增長率D.恩格爾系數12、不良資產考核內容包括對不良資產的（ ）的考核，并從橫比、縱比兩方面反映被考核銀行的進步度。A. 余額和戶數B. 比例和戶數C. 余額和比例D. 發(fā)生和清收13、下列對銀行風險的分類不正確的是（ ）。A.按照風險主體劃分，可以分為公司風險、個人風險、國家風險等B.按照遭受風險的范圍劃分，可以分為系統性風險和非系統性風險C.按照銀行業(yè)務結構劃分，可以分為資產風險、負債風險、中間業(yè)務風險D.按照誘發(fā)風險的特征劃分，可以分為信用風險、財務風險、利率風險14、中國銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構進行現場檢查時，調查人員不得（ ）。A多于5人B少于5人C多于4人D少于2人15、貸款人發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的（ ）;發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的 （ ）;發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的（ ） 。A、70%，70%，60% B、80%，70%，50% C、90%，70%，70% D、70%，60%，50%16、下列不屬于現代商業(yè)銀行特點的是（ ）。A.利息水平適當B.信用功能擴大C.能充當最后貸款人D.具有信用創(chuàng)造功能17、我國物權法確立的兩類質押是（ ）。A.動產質押和不動產質押B.動產質押和權利質押C.權利質押和不動產質押D.資產質押和權利質押18、金融機構破產和解散時，應當將客戶的身份資料和客戶交易信息（ ）。A三十日內就地銷毀，保證不泄密B移交銀監(jiān)會、證監(jiān)會或保監(jiān)會指定機構C三十日內交給國家發(fā)改委D六十日內出售給其他金融機構19、（ ）是貸款價格的主體，也是貸款價格的主要內容。A.貸款利率B.貸款承諾費C.補償余額D.隱含價格20、在衡量通貨膨脹時，最普遍使用的指標是（ ）。 A. 匯率B. 利率C. 消費者物價指數D. GDP增長速度21、內部控制措施中的實物控制的主要做法包括實物限制、（ ）和定期盤存等。A:專人保管B:雙重保管C:賬賬相符D:責任到人22、下列選項中，對銀行同業(yè)代付業(yè)務的表述錯誤的是（ ）。A.同業(yè)代付分為境內同業(yè)代付和海外同業(yè)代付B.業(yè)務實質是貿易融資方式C.拆放資金本息到期由代付行無條件償還D.委托行是客戶的債權人，直接承擔借款人的信用風險，到期向借款人收回貸款本息23、下列關于非公開發(fā)行的說法中，錯誤的是（ ）。A.非公開發(fā)行也稱為私募發(fā)行 B.采用非公開的方式，向特定對象發(fā)行的行為 C.不得采用公開勸誘和變相公開的方式 D.可以使用廣告宣傳 24、對于可撤銷的合同，其救濟方法是（ ）。A.終止和變更B.變更和撤銷C.終止和撤銷D.重新訂立和變更25、貸款業(yè)務有多種分類標準，下面對貸款業(yè)務分類正確的是（ ）。A.商業(yè)貸款和個人貸款B.短期貸款和長期貸款C.集團貸款和個人貸款D.信用貸款和擔保貸款26、依照貸款通則的規(guī)定，除（ ）以外，貸款人發(fā)放貸款，借款人應當提供擔保。但經貸款審查、評估，確認借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔保。A、自營貸款B、委托貸款C、特定貸款D、長期貸款27、下面有關銀行財務報表的說法不正確的是（ ）。A.會計要素有“資產”、“負債”、“所有者權益”、“收入”、“費用”、“利潤”六項B.資產負債表、利潤表、現金流量表都是動態(tài)報表C.根據會計平衡要求，產生了復式記賬法，最通用的是借貸記賬方法D.一般財務會計是對外報告，管理會計是對內報告28、某商業(yè)銀行2006年營業(yè)收入8000萬元，營業(yè)成本2000萬元，營業(yè)費用3000萬元，投資收益200萬元，其營業(yè)利潤為（ ）元。A.28000000B.38000000C.32000000D.1000000029、中央銀行在金融市場上買賣證券的目的是（ ）。A.調節(jié)貨幣供應量和利率B.獲取利潤C.投資商業(yè)銀行D.增加儲備30、商業(yè)銀行因行使抵押權、質權而取得的不動產或者股權，應當自取得之日起（ ）內予以處分。A3個月B6個月C2年D1年31、（ ）是指商業(yè)銀行針對消費者(如企業(yè)或政府)的融資或并購等業(yè)務需求，為客戶量身定做的具有高知識含量的個性化金融產品。A私人銀行業(yè)務B財務顧問業(yè)務C企業(yè)信息咨詢業(yè)務D資產管理顧問業(yè)務32、商業(yè)銀行計算資本充足率時，應從資本中扣除的項目不包括（ ）。A商譽B無形資產C商業(yè)銀行對未并表金融機構的資本投資D商業(yè)銀行對非自用不動產和企業(yè)的資本投資33、匯率政策中最基礎、最核心的部分是（ ）。A.確定適當的匯率水平B.促進國際收支平衡C.選擇相應的匯率制度D.以上說法都不對34、商業(yè)銀行設立同城營業(yè)網點管理辦法規(guī)定，同城支行應當自領取金融機構營業(yè)許可證之日起（ ）天內開業(yè)。A、30 B、60 C、90 D、18035、勞動力人口是指年齡在（ ）以上的具有勞動能力的人的全體。A:13歲B:15歲C:16歲D:18歲36、對某商業(yè)銀行未經批準設立分支機構，尚未構成犯罪，而且沒有違法所得的，可以處以（ ）萬元罰款。A.300B.40C.20D.10037、某商業(yè)銀行為爭取業(yè)務已經批準了該項業(yè)務招待費預算，而客戶經理并沒有請客戶吃飯就做成了該項業(yè)務。當天客戶經理攜帶家人將該預算自行消費掉，其行為（ ）。A.不合理，不應當申報不實費用B.如果消費超過了預算額度，則是不合理的C.是合理的，因為客戶經理并沒有浪費D.因為業(yè)務已經談妥，所以是合理的38、下列不屬于商業(yè)銀行內部控制原則的是（ ）。A適應性原則B審慎性原則C獨立性原則D有效性原則39、公安機關因查處經濟違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時，應當出示本人工作證或執(zhí)行公務證和出具（ ）人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協助查詢存款通知書”。A. 省級(含)以上B. 市級(含)以上C. 縣級(含)以上D. 鎮(zhèn)級(含)以上40、下列各項中，不屬于商業(yè)銀行提高資本充足率的分母對策的是（ ）。A降低風險加權總資產B增加核心資本C降低市場風險的資本要求D降低操作風險的資本要求41、下列關于匯率的表述，錯誤的是（ ）。A.在直接標價法下，匯率升高表示本國貨幣升值B.匯率就是兩種不同貨幣之間的比價C.英鎊（GBP）為本幣，美元（USD）為外幣，那么GBP1=USD1.96為間接標價法D.日元（JPY）為本幣，美元（USD）為外幣，那么USD1=JPY110為直接標價法42、小李在甲銀行研究部門工作，但他準備辭職，辭職后可能到乙銀行類似部門工作，則下列做法正確的是（ ）。A.小李有權分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位B.部門內同事不應當與小李共享研究成果C.可以與小李共享部分成果，但工作中應當處處提防小李，不能再使其利用團隊資源增長工作經驗D.可以與小李共享研究成果，因為他目前仍是團隊一員43、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒有遵守“公平對待”原則的是（ ）。A:因產品設計的差異而導致費率和服務便捷程度上的差別B:在為反復提出小額服務需求的老年客戶辦理業(yè)務時，顯露出了不耐煩的神態(tài)C:設置明顯的標志，將為VIP客戶提供服務的營業(yè)場所與一般營業(yè)地點區(qū)分開來D:設置專門的理財產品服務窗口來服務個人理財客戶44、監(jiān)管部門逬行現場檢查工作時，規(guī)范的現場檢查包括檢查準備、（ ）五個階段。A.檢査處理、檢査報告、檢査實施、檢查檔案整理B.檢查檔案整理、檢查處理、檢查報告、檢查實施C.檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理D.檢査報告、檢査處理、檢査檔案整理、檢査實施45、20世紀90年代初，以客戶為中心的（ ）基本形成，并在隨后的時間里迅速發(fā)展，成為全球銀行業(yè)組織構架的主流模式。A：總分行型組織構架B：事業(yè)部型組織構架C：矩陣型組織構架D：統一法人制組織構架46、信用卡的功能不包括（ ）。A.投資B.消費信用C.轉賬結算D.提取現金47、中國的中央銀行成立于（ ）。A.1948年B.1949年C.1978年D.1984年48、（ ）是指經銀監(jiān)會批準在中華人民共和國境內依法設立并具有經營貸款業(yè)務資格的銀行金融機構。A.貸款人B.借款人C.融資人D.融券人49、與傳統的結算方式相比，保理的優(yōu)勢在于（ ）。A:安全性高B:融資功能C:包括商業(yè)資信調查服務D:服務的綜合性50、下列不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“協助執(zhí)行”規(guī)定的是（ ）。A. 及時通知客戶法院查詢其存款狀況，并協助客戶轉移財產B. 及時向內部支持部門尋求支持，確保獲得專業(yè)指導C. 認真核實執(zhí)行人員的身份及法定證件，審核來函的法定要件D. 以專業(yè)、中立的態(tài)度對待協助執(zhí)行請求，不搪塞、不推諉51、下列關于商業(yè)銀行授信工作客戶調查和業(yè)務受理盡職要求說法不正確的是（ ）。A.商業(yè)銀行應根據本行確定的業(yè)務發(fā)展規(guī)劃及風險戰(zhàn)略，擬定明確的目標客戶，包括已建立業(yè)務關系的客戶和潛在客戶B.商業(yè)銀行應關注和搜集集團客戶及關聯客戶的有關信息，有效識別授信集中風險及關聯客戶授信風險。C.商業(yè)銀行對客戶調查和客戶資料的驗證應以間接調查為主，實地調查為輔。必要時，可通過外部征信機構對客戶資料的真實性進行核實。D.客戶資料如有變動，商業(yè)銀行應要求客戶提供書面報告，進一步核實后在檔案中重新記載。52、某商業(yè)銀行為客戶辦理資金收付業(yè)務，客戶為此支付了100元手續(xù)費，這種業(yè)務屬于商業(yè)銀行的（ ）。A.中間業(yè)務B.負債業(yè)務C.貸款業(yè)務D.票據貼現業(yè)務53、行政機關根據公民、法人或者其他組織的申請，經依法審查，準予其從事特定活動的行為是（ ）。A.行政許可 B.行政處罰 C.行政強制 D.行政訴訟 54、貨幣政策是指中央銀行為實現（ ）目標而采用的控制和調節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調節(jié)和控制宏觀經濟的主要手段之一。A.貨幣供應量穩(wěn)定B.宏觀經濟C.特定經濟D.經濟發(fā)展55、下列有關貨幣的本質的說法錯誤的是（ ）。A.貨幣是一般等價物B.貨幣具有交換的能力，但并不可以同其他一切商品進行交換C.貨幣體現了商品生產者之間的社會關系D.貨幣是價值和使用價值的統一體56、根據銀監(jiān)會2011年發(fā)布的中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準指導意見，新標準實施后，正常條件下我國系統重要性銀行的資本充足率不得低于（ ）。A.0.105B.0.115C.0.08D.0.1157、A企業(yè)由于經營不善無力償債，被人民法院宣告破產，A企業(yè)尚有l(wèi)億元B銀行貸款未還，該貸款以A企業(yè)的廠房為擔保。A企業(yè)變價出售后的總破產財產為2億元，其中廠房清算價值為8千萬元。A企業(yè)的未償債務還包括欠繳稅款8千萬元，職工工資及保險費用4千萬元，其他普通破產債權1億元。則B銀行可收回（ ）A.4千萬元B.6千萬元C.8千萬元D.1億元 58、兩張信用證的開證申請人互以對方為受益人而開立的信用證是（ ）。A.循環(huán)信用證B.背對背信用證C.對開信用證D.預支信用證59、我國金融債券的發(fā)行主體不包括（ ）。A.政策性銀行B.商業(yè)銀行C.企業(yè)集團財務公司D.上市公司60、下列關于持有、使用假幣罪說法錯誤的是（ ）。A.持有是指將假幣置于行為人事實上的支配之下.不要求行為人實際上握有假幣B.使用可以是以外表合法的方式使用。也可以是以非法的方式使用，如用于賭博等C.使用應指使假幣直接進入流通領域.如將假幣作為資信證明給別人察看，則不屬于本罪中使用的范疇銀行從業(yè)資格證書打印D.本罪主觀方面為故意且以使用目的為必要61、儲戶向銀行提供填寫完畢的存款憑證，這屬于合同簽訂過程中的（ ）。A. 要約邀請B. 承諾C. 要約D. 諾成62、債券投資的（ ）不僅考慮到了債券所支付的利息收入，而且還考慮到了債券的購買價格和出售價格，從而考慮到了債券的資本損益，因此，比較充分地反映了債券投資的實際收益率。A.名義收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率63、2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的（ ）日為結息日。A7B15C20D2564、暫扣或者吊銷執(zhí)照屬于（ ）。A刑事制裁B行政處分C行政處罰D追究民事責任65、下列關于消費者價格指數和生產者價格指數的說法，錯誤的是（ ）。A.消費者價格指數（CPI）是用來衡量城市居民購買一定的有代表性的商品和勞務組合的成本B.從2001年起，我國逐月編制并公布以2000年價格水平為基期的居民消費價格定基指數C.消費者價格指數（CPI）是反映我國通貨膨脹（或緊縮）程度的主要指標D.生產者價格指數（PPI）是用來衡量日常消費品價格變化的指數66、在代理銷售產品的過程中，銀行工作人員的做法正確的是（ ）。A.利用消費者的誤解，追求被代理銷售的產品銷量B.對產品的性質、法律關系、被代理人的名稱及其責任所在機構的責任等含糊其辭，或用不易被人注意的方式體現在銷售或廣告中，使消費者無法獲得足夠信息C.在合約中，或在向客戶介紹產品時，能使客戶準確判斷產品的特性D.利用消費者對銀行的信任，夸大產品的收益性或對產品的收益性進行合約以外的承諾67、上市公司對發(fā)行股票所募資金，必須按招股說明書所列資金用途使用。改變招股說明書所列資金用途，必須（ ）批準A.發(fā)行審核委員會B.董事會C.股東大會D.證監(jiān)會68、關于金融機構反洗錢義務中的建立客戶識別制度，下列說法錯誤的是（ ）。A.金融機構通過第三方識別客戶身份的，應當確保第三方已經采取符合金融機構反洗錢規(guī)定要求的客戶身份識別措施B.客戶由他人代理辦理業(yè)務的，金融機構可以只對代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記C.與客戶建立人身保險、信托等業(yè)務關系，合同的受益人不是客戶本人的，金融機構應當對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記D.金融機構在與客戶建立業(yè)務關系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記69、下列行為中，不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關于“監(jiān)管規(guī)避”要求的是（ ）。A.正確理解法律禁止性規(guī)定B.按照法律規(guī)定辦理業(yè)務C.暗示客戶可以通過虛構貸款用途獲得貸款D.報告客戶違反了法律禁止性規(guī)定70、行為人購買假幣后使用的，以（ ）處罰。銀行從業(yè)資格考試成績查詢A.持有、使用假幣罪B.購買假幣罪C.運輸假幣罪D.出售假幣罪71、以下說法不正確的是（ ）。A.不打聽與自身工作無關的信息B.可以代其他崗位人員履行職責或將本人工作委托他人代為履行C.道德風險和操作風險是銀行日常運營中面臨的兩種主要風險D.不得違反內部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的，印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員72、在回購交易中，債券買方收益為（ ）。A:買賣差價減手續(xù)費B:利息收入C:買賣差價與利息收入D:投資收益73、下列屬于我國商業(yè)銀行核心資本的項目是（ ）。A:盈余公積B:可轉換債券C:一般準備D:商譽74、中國人民銀行根據執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當自收到建議之日起（ ）天內予以回復。A15B20C30D6075、物價穩(wěn)定是要保持（ ）的大體穩(wěn)定，避免出現高通貨膨脹。A.消費者物價水平B.生產者物價水平C.國內生產總值D.物價總水平76、關于抵押的說法，正確的有（ ）。A債務人或者第三人不轉移財產的占有B作為抵押的財產只能是不動產C債務人或者第三人是抵押權人，債權人是抵押人D土地所有權、荒地等土地承包經營權可以抵押77、壞賬準備的計提范圍為()。A. 進行風險分類后的貸款B. 對特定國家、地區(qū)或行業(yè)發(fā)放的貸款C. 存放同業(yè)款項、應收債券利息、應收股利、應收經營租賃款、其他應收款等各類應收款項D. 全部貸款78、關于合同成立和生效的區(qū)別描述不正確的是（ ）。A.合同成立主要是事實問題B.合同生效主要是法律評價問題C.合同成立的條件包括行為人真實的意思表示D.合同生效的條件包括行為人具有相應的民事行為能力、意思表示真實79、票據的出票日期必須使用中文大寫，因此，11月20日的正確寫法是（ ）。A.零壹拾壹月零貳拾日B.零壹拾壹月貳拾日C.壹拾壹月零貳拾日D.壹拾壹月貳拾日80、持票人對票據的出票人和承兌人的權利，自票據到期日期（ ）內不行使，票據權利消滅。A3個月B6個月C1年D2年81、貸記卡持卡人在非現金交易是進行透支，可享受最長（ ）的免息還款期待遇。A:15天B:50天C:60天D:30天82、活期存款的起存金額為（ ）。A:1元B:5元C:50元D:100元83、下列關于匯率的表述，不正確的是（ ）。A匯率就是兩種不同貨幣之間的比價B人民幣(RMB)為本幣，美元(USD)為外幣，那么USD1=RMB682為直接標價法C英鎊(GBP)為本幣，美元(USD)為外幣，那么GBP1=USD149為間接標價法D在間接標價法下，匯率升高表示本國貨幣貶值；在直接標價法下，匯率升高表示本國貨幣升值84、下列關于信用證的說法中，錯誤的是（ ）。A. 現金銀行基本上只開不可撤銷信用證B. 現金銀行開立的基本上是跟單商業(yè)信用證C. 現在銀行開立的基本上是可以轉讓的信用證D. 信用證還可以分為循環(huán)信用證和不可循環(huán)信用證85、根據中華人民共和國公司法的規(guī)定，我國采取的公司資本制度是（ ）。A.任意資本制 B.授權資本制 C.折中資本制 D.法定資本制86、風險控制的措施不包括（ ）。A.風險分散B.風險量化C.風險對沖D.風險轉移87、下列關于中央銀行說法錯誤的是（ ）。A.中央銀行對法定貨幣發(fā)行權的壟斷，決定了最后貸款人功能應該也必須由中行銀行來承擔 B.中央銀行擁有再貼現、公開市場業(yè)務等貨幣政策工具，能夠在流動性缺乏時通過不同的操作方式給予支持 C.中央銀行的營利性和獨立性確保了最后貸款人負擔的是宏觀經濟責任而不是微觀經濟責任 D.作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過組織其他銀行給那些處于困難之中的銀行提供協調貸款等方式給予流動性支持 88、固定利率的優(yōu)點是（ ）。A.有利于縮小利率市場波動所造成的風險 B.能更好地發(fā)揮利率的調節(jié)作用 C.便于計算成本和收益 D.能夠靈活反映市場上資金供求狀況 89、按照中華人民共和國刑法規(guī)定，索取他人財物或非法收受他人財物，必須達到數額較大，才構成犯罪。司法實踐中，“數額較大”的標準是指索取或收受（ ）元以上者。A.500000B.50000C.500D.500090、通貨膨脹表現為一般物價水平在一定時期內（ ）。A.持續(xù)下降 B.持續(xù)上升 C.間歇性下降 D.間歇性上升 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、根據擔保法的規(guī)定，下列關于抵押的說法正確的有（ ）。A.同一財產向兩個以上債權人抵押的，抵押權未登記的，按照債權比例清償B.土地所有權可以抵押C.抵押權人應當在主債權訴訟時效期間行使抵押權D.抵押的財產可以是動產也可以是不動產且不轉移財產的占有E.企業(yè)原材料、半成品不可抵押2、民事法律行為的特征包括（ ）。A、主體之間的地位是平等的B、以意思表示為構成要素C、民事主體實施民事法律行為是以設定、變更或終止一定民事法律行為關系為目的D、以意思表示的內容而發(fā)生效力E、是經法律確認和認可的一種重要的民事法律事實，它能引起民事法律關系的設立、變更與終止3、商業(yè)銀行組織構架的形式從內部管理模式劃分，可分為（ ）。A.以區(qū)域管理為主的總分行型組織構架B.以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織構架C.矩陣型組織構架D.以成本為中心的組織構架E.發(fā)展型組織構架4、我國金融行業(yè)主要的專業(yè)監(jiān)管機構包括（ ）。A銀行業(yè)協會B中國銀監(jiān)會C中國證監(jiān)會D中國保監(jiān)會E中國人民銀行5、商業(yè)銀行會計資本包括的項目有（ ）。A:實收資本B:資本公積C:經濟資本D:一般準備E:資本利得6、銀行公司治理的主體包括（ ）。A董事會B監(jiān)事會C股東大會D職工代表E高級管理層7、在銀行中長期公司貸款中，借款人出現還款困難的情況下，可以向銀行申請展期，展期一般（ ）。A.不得超過原貸款期限的1/2B.累計不得超過3年C.不得超過原貸款期限的1/4D.累計不得超過5年E.不得超過原貸款期限的1/3 8、反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構從事反洗錢工作的下列（ ）行為會受到行政處分。A未按照規(guī)定對職工進行反洗錢培訓B泄露反洗錢知悉的國家機密、商業(yè)機密或者個人隱私C未按照規(guī)定設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作D違反規(guī)定進行檢查、調查或者采取臨時凍結措施E違反規(guī)定對有關機構和人員實施行政處罰9、銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務過程中，應該做到的有（ ）。A勤勉盡職B誠實信用C禮貌周到D態(tài)度穩(wěn)重E衣著得體10、目前我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務服務內容包括（ ）。A.提供財務分析與規(guī)劃B.提供財務咨詢C.作為中介為客戶民間融資提供方便D.個人投資產品推介E.接受客戶委托進行股票交易操作11、銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶進行營銷活動時，明顯違反了風險提示原則的行為有（ ）。A. 著力推薦對自己獎金有利的產品B. 詳細介紹產品或服務的有利之處與缺陷C. 以不足以引起客戶注意的方式提示免責條款D. 提供虛假信息E. 對于客戶的問題詳細解答12、銀行業(yè)從業(yè)的基本準則是（ ）。A.誠實信用B.守法合規(guī)C.專業(yè)勝任D.保護商業(yè)秘密與客戶隱私E.勤勉盡職公平競爭13、常見的洗錢方式包括（ ）。A. 借用金融機構B. 偽造商業(yè)票據C. 利用犯罪所得直接購置不動產和動產D. 通過證券和保險業(yè)洗錢E. 借用空殼公司14、我國商業(yè)銀行辦理儲蓄存款業(yè)務，遵循的原則有（ ）。A.保證兌付B.取款自由C.為存款人保密D.存款自愿E.存款有息15、下列不屬于國際收支中經常項目的有（ ）。A.直接投資B.匯款C.企業(yè)信貸D.勞務收支E.捐贈16、下列屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的職責的是（ ）。A.負責國有重點銀行業(yè)金融機構監(jiān)事會的日常管理工作B.對擅自設立銀行業(yè)金融機構或非法從事銀行業(yè)金融機構業(yè)務活動予以取締C.對有違法經營、經營管理不善等情形的銀行業(yè)金融機構予以撤銷D.對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督E.對監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都實施嚴格明確的問責制17、如果到銀行辦理個人權利質押貸款，可以選擇的質押品有（ ）。A.未到期的本幣定期儲蓄存單B.未到期的外幣定期儲蓄存單C.憑證式國僨D.電子記賬類國債E.個人壽險保險單18、貨幣傳導機制的傳導渠道主要有（ ）。A.利率渠道B.信貸渠道C.資產價格渠道D.匯率渠道E.銷售渠道19、被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般具有的特征是（ ）。A有嚴格的銀行保密法B有寬松的金融規(guī)則C有政治后臺的支持D有自由的公司法E嚴格的公司保密法20、下列行為符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關于銀行業(yè)從業(yè)人員與同事之間相關規(guī)定的是（ ）。A:尊重同事的作方式及工作成果B:尊重同事的愛好及個人信仰C:引用共同成果需經所在機構及同事的同意與授權D:工作中接觸到同事個人隱私的，不得擅自向他人透露E:將同事不當行為通知媒體21、巴塞爾新資本協議中的“三大支柱”是指（ ）。A:最低資本要求B:外部監(jiān)管C:風險管理D:風險資本化E:市場約束22、按照貸款風險分類指引規(guī)定，我國現行的貸款分類法將貸款分為（ ）。A.關注類貸款B.次級類貸款C.可疑類貸款D.損失類貸款E.正常類貸款23、下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責的有（ ）。A制訂并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃B審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性C組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南D積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經營活動相關的合規(guī)風險E收集、篩選可能預示潛在合規(guī)問題的數據，建立合規(guī)風險監(jiān)測指標24、出口方銀行為出口商提供的貿易融資服務有（ ）。A.提貨擔保B.減免保證金開證C.福費廷D.國際保理E.打包放款25、我國商業(yè)銀行內部控制的原則包括（ ）。A.審慎性原則 B.相匹配原則 C.全覆蓋原則 D.前瞻性原則 E.制衡性原則26、按金融工具交易的階段劃分，金融市場可以劃分為（ ）。A.貨幣市場B.發(fā)行市場C.流通市場D.資本市場E.期貨市場27、票據的特征有（ ）。A.完全有價證券B.要式、文義、無因證券C.流通證券D.設權證券E.債權證券28、銀行業(yè)金融機構在反洗錢方面應承擔的義務有（ ）。A建立內部反洗錢機制及工作流程B及時報告大額和可疑交易C建立客戶身份資料和交易記錄D協助反洗錢調查E以上說法均正確29、下列關于同業(yè)拆借的敘述不正確的有（ ）。A拆借雙方僅限于商業(yè)銀行B拆入資金只能用于發(fā)放流動資金貸款C隔夜拆借一般不需要抵押D拆借利率由中央銀行預先規(guī)定E拆入資金用來滿足暫時臨時性周轉資金的不足30、下列關于會計平衡法的說法正確的有（ ）。A根據會計平衡的要求，通用借貸記賬方法B借貸記賬法要求“有借必有貸，借貸必相等”C負債計入借方D所有者權益計入貸方E資產計人貸方31、下面屬于中央銀行提高再貼現率后的影響的有（ ）。A.會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本B.會減少商業(yè)銀行向中央銀行的借款和貼現C.會使市場利率相應上升D.會使整個社會的投資支出增加f使經濟增速加快E.會縮減市場貨幣供應量32、下列關于活期存款的表述，正確的有（ ）。A.每季度末月的20日為結息日，次日付息B.只能通過銀行柜面存款C.客戶可以隨時支取D.通常1元起存E.存款的計息起點為元33、以下各項屬于銀行風險的有（ ）。A信用風險B利率風險C市場風險D國家風險E商品價格風險34、民事行為能力具有的特征有（ ）。A：民事法律行為的主體之間是平等的B: 民事法律行為以意思表示為構成要素C：民事主體實施民事法律行為是以設定、變更或終止一定民事法律行為關系為目的D：民事法律行為依意思表示的內容而發(fā)生效力E：民事法律行為能力是經法律認可的一種重要的民事法律事實，它能引起民事法律關系的設立、變更與終止35、定期儲蓄存款種類包括（ ）。 A. 整存整取B. 通知存款C. 存本取息D. 零存整取36、依據銀行業(yè)監(jiān)督管理法，下列屬于中國銀監(jiān)會監(jiān)管的機構有（ ）。A. 中國進出口銀行B. 中國民生銀行C. 金融資產管理公司D. 農村資金互助社E. 中國銀行37、下列關于商業(yè)銀行單位協定存款計息規(guī)則的表述，正確的有（ ）。A.基本存款額度按活期存款利率計付利息B.超過基本存款額度的存款按活期存款利率計付利息C.基本存款額度按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計付利息D.超過基本存款額度的存款按定期存款利率計付利息E.超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計付利息38、我國M1由（ ）構成。A.M0B.企業(yè)單位定期存款C.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款D.企業(yè)單位活期存款E.機關團體部隊的存款39、下列屬于我國貨幣政策工具的有（ ）。A.窗口指導B.匯率政策C.再貼現D.公開市場業(yè)務E.存款準備金40、金融市場可以分為資本市場和貨幣市場，其中貨幣市場具有（ ）的特點。A:償還期短B:流動性強C:收益率高D:風險小E:收益率低 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）生息資產的金額是測算凈利息收益率（NIM）的基礎，也是考察銀行盈利性的一個指標。A.對B.錯2、（ ）公司申請設立登記的日期，即為公司成立日期。A、正確B、錯誤3、（ ）具備崗位所需專業(yè)知識的技能，是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。A正確B錯誤4、（ ）票據詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據。A、正確B、錯誤5、（ ）中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知規(guī)定，國內銀行的存款業(yè)務一律不計復利。A.對B.錯6、（ ）在福費廷業(yè)務中，銀行買斷票據，必須放棄對出口商所貼現款項的追索權。A.對B.錯7、（ ）業(yè)銀行的流動性比例應當不低于15%。A.對B.錯8、（ ）經濟結構對商業(yè)銀行經營無直接影響，只能間接影響。A.正確B.錯誤9、（ ）我國統計部門公布的失業(yè)率為全國登記失業(yè)率，即全國登記失業(yè)人數占全國從業(yè)人數的百分比。A.正確B.錯誤10、（ ）失業(yè)率是指在一國總人口中失業(yè)人數所占的百分比。A.正確B.錯誤11、（ ）根據村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定，我國村鎮(zhèn)銀行不能代理政策性、商業(yè)銀行等金融機構的業(yè)務。A.對B.錯12、（ ）歐元對人民幣的匯率，一般可以看作是基本匯率。A.對B.錯13、（ ）簽訂、履行合同失職被騙罪的主體是一般主體，為個人和單位。A.對B.錯14、（ ）同一存款客戶可在商業(yè)銀行開立多個基本存款賬戶。A.錯B.對15、（ ）中國的金融資產管理公司帶有典型的商業(yè)性金融機構特征，是專門為接受和處理國有金融機構不良資產而建立的。A.對B.錯第 40 頁 共 40 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、D2、A3、C4、B5、B6、C7、【答案】B【解析】延伸調查的調查人員不得少于2人，并應當出示合法證件和調查通知書；調查人員少于2人或者未出示合法證件和調查通知書的，有關單位或者個人有權拒絕。8、D9、A10、B11、C12、C13、【答案】D【解析】 結合銀行經營的特征及誘發(fā)風險的原因，巴塞爾委員會將商業(yè)銀行面臨的風險分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險和