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倉(cāng)單質(zhì)押融資的風(fēng)險(xiǎn)分析 倉(cāng)單質(zhì)押融資的風(fēng)險(xiǎn)分析 有青島港騙貸事件引發(fā)的思考 一、事件回顧 xx年6月,青島港登入香港聯(lián)合交易所有限公司,上市當(dāng)天青島港首次公開(kāi)承認(rèn)警方正調(diào)查儲(chǔ)存于大港分公司若干產(chǎn)品鋁、銅、鐵礦石等大宗商品家倉(cāng)單質(zhì)押融資騙貸案件。將青島港推置風(fēng)口浪尖的是德誠(chéng)礦業(yè)民營(yíng)企業(yè),德誠(chéng)礦業(yè)與四家不同公司分別出具倉(cāng)單,利用銀行信息不對(duì)稱(chēng)的漏洞,用同一批貨物向不同銀行質(zhì)押,造成銀行貸款敞口超過(guò)10億。最近國(guó)內(nèi)大宗商品貿(mào)易融資頻亮“紅燈”,讓我們不得不再次審視貿(mào)易融資中的風(fēng)險(xiǎn)。 二、倉(cāng)單質(zhì)押融資 在現(xiàn)行的金融市場(chǎng)中有很多融資方式,如股權(quán)融資、債券融資等,而對(duì)于企業(yè)規(guī)模小,資金實(shí)力并不雄厚的中小企業(yè),第三方物流企業(yè)倉(cāng)單質(zhì)押融資成為了一種全新的物流融資模式。倉(cāng)單質(zhì)押融資是一項(xiàng)十分普及的金融活動(dòng),接受融資主體多為銀行、倉(cāng)儲(chǔ)貿(mào)易公司及投資公司。 倉(cāng)庫(kù)是第三方公司在收存貨主所交貨物時(shí),出具給貨主的收據(jù),是一種貨物的所有權(quán)見(jiàn)證,我們所了解的倉(cāng)單質(zhì)押融資是指申請(qǐng)人將其擁有的完全所有權(quán)的在庫(kù)動(dòng)產(chǎn)(如鋼材,礦產(chǎn)等原材料?;虍a(chǎn)成品)存放在物流企業(yè)倉(cāng)庫(kù)中,并以物流企業(yè)出具的倉(cāng)單在銀行進(jìn)行質(zhì)押,作為融資擔(dān)保,該物流企業(yè)在經(jīng)過(guò)銀行的審核授權(quán)以后以第三方的身份承擔(dān)監(jiān)管責(zé)任,對(duì)質(zhì)押物進(jìn)行質(zhì)押監(jiān)管,銀行依據(jù)質(zhì)押倉(cāng)庫(kù)向申請(qǐng)人提供用于經(jīng)營(yíng)與倉(cāng)單貨物商品的專(zhuān)項(xiàng)貿(mào)易的短期融資業(yè)務(wù)。 三、倉(cāng)單質(zhì)押融資的重要性 倉(cāng)單質(zhì)押融資是一種全新的物流融資模式,是物流業(yè)務(wù)的模式的延伸,之所以備受現(xiàn)代中小企業(yè)歡迎,有以下幾方面重要性,或說(shuō)是優(yōu)勢(shì)。 1、倉(cāng)單質(zhì)押融資使中小企業(yè)能有效緩解自身資金短缺問(wèn)題。很多中小企業(yè)規(guī)模,固定資產(chǎn)少,貸款不易融資難問(wèn)題普遍存在,利用倉(cāng)單質(zhì)押向銀行貸款, 爭(zhēng)取到更多資金用于周轉(zhuǎn),推動(dòng)企業(yè)更好的經(jīng)營(yíng)與發(fā)展進(jìn)而提高經(jīng)濟(jì)效益。 2、銀行能更好規(guī)避貸款風(fēng)險(xiǎn),拓展新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn),當(dāng)然這并不意味著倉(cāng)單融資風(fēng)險(xiǎn)低,倉(cāng)單質(zhì)押融資能有效吸引金融機(jī)構(gòu)與客戶(hù),增加放貸機(jī)會(huì),拓展新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)。 3、第三方物流企業(yè)可以利用為貨主企業(yè)辦理倉(cāng)單質(zhì)押融資的優(yōu)勢(shì),吸引客戶(hù),保持倉(cāng)儲(chǔ)空間高利用率,同時(shí)第三方企業(yè)可以利用增加的經(jīng)濟(jì)收益,不斷完善設(shè)備設(shè)施,提高自身綜合實(shí)力。 四、倉(cāng)單質(zhì)押融資的風(fēng)險(xiǎn) 近年來(lái),為解決資金緊缺的難題,很多企業(yè)將融資延伸向大宗商品領(lǐng)域,其中以鋁、銅、鐵礦石貿(mào)易最為活躍,青島港顯然就是利用了銅進(jìn)口作為工具,反復(fù)進(jìn)行融資。青島港交叉重復(fù)質(zhì)押,某一處資金鏈斷裂的后果都將造成多米諾效應(yīng),引發(fā)信貸危機(jī),貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā),除銀行自身監(jiān)管存在漏洞處,倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管不力也是非常重要的原因。 1、監(jiān)管不到位,處罰力度不夠,違法成本低,操作程序沒(méi)有規(guī)范化; 2、倉(cāng)庫(kù)為貿(mào)易企業(yè)出具問(wèn)題倉(cāng)單,合謀騙貸。貿(mào)易商一旦和倉(cāng)庫(kù)聯(lián)合,除非去銀行查實(shí),若僅參考倉(cāng)單,帶來(lái)資金風(fēng)險(xiǎn)較大。 3、銀行之間、銀行與倉(cāng)庫(kù)直接信息溝通匱乏,對(duì)貸款企業(yè)信息把握不準(zhǔn)確,容易導(dǎo)致對(duì)方利用信息不對(duì)稱(chēng)漏洞,進(jìn)行重復(fù)質(zhì)押融資騙貸事件。 青島港事件中暴露的融資風(fēng)險(xiǎn),我們可以將倉(cāng)單質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)歸納為以下幾個(gè)方面: 1、資信風(fēng)險(xiǎn) 銀行選擇第三方物流企業(yè)面臨的資信風(fēng)險(xiǎn):這一風(fēng)險(xiǎn)主要源于道德風(fēng)險(xiǎn),物流企業(yè)一旦與融資企業(yè)合謀騙貸行為,銀行直接蒙受最大損失。銀行選擇融資企業(yè)面臨資信風(fēng)險(xiǎn):一是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),融資企業(yè)在自身生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中,供銷(xiāo)各環(huán)節(jié)不確定性因素直接影響企業(yè)資金流動(dòng),若不能如期還款,銀行直接蒙受資金借貸損失風(fēng)險(xiǎn)。二是道德風(fēng)險(xiǎn):融資企業(yè)利用其信息不對(duì)稱(chēng),采取銀行所難以觀測(cè)到的隱蔽性行為,如:利用虛假財(cái)務(wù)文件隱瞞欺騙貸款用途與去向,銀行難以分辨信息真?zhèn)?,一旦評(píng)估失誤,銀行將直接蒙受損失。 2、法律風(fēng)險(xiǎn) 部分企業(yè)開(kāi)具倉(cāng)單不夠規(guī)范,物流企業(yè)人員在按倉(cāng)單出庫(kù)時(shí)沒(méi)有嚴(yán)格按規(guī)范程序執(zhí)行,容易導(dǎo)致質(zhì)押物所有權(quán)法律糾紛。 3、監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn) 貨權(quán)不清晰的質(zhì)押物會(huì)直接為銀行開(kāi)展倉(cāng)單業(yè)務(wù)帶來(lái)隱患,在質(zhì)押物交付不當(dāng)而帶來(lái)潛在風(fēng)險(xiǎn):質(zhì)押物出資后仍舊被出質(zhì)人占用,或是質(zhì)押物被不善保管方保管,給銀行帶來(lái)潛在隱患;此外,在異地監(jiān)管情況下,由于監(jiān)管不方便不直接,容易出現(xiàn)重復(fù)質(zhì)押,情況,即質(zhì)押物出庫(kù)不移庫(kù),極易發(fā)生倉(cāng)庫(kù)重復(fù)開(kāi)具倉(cāng)單,同一質(zhì)押物重復(fù)質(zhì)押融資狀況;抑或是質(zhì)押物被非法挪用,未經(jīng)質(zhì)權(quán)人同意被轉(zhuǎn)移挪用。 五、倉(cāng)單質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)的管控 1、嚴(yán)格考核第三方與融資企業(yè)的資金實(shí)力與信用水平。主要是對(duì)企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況和發(fā)展?jié)摿M(jìn)行考察,同時(shí)要不定期進(jìn)行實(shí)地考證,確保信息的真實(shí)可靠性。了解企業(yè)償債歷史情況與履約能力,進(jìn)行信用評(píng)估,謹(jǐn)慎合作。 2、嚴(yán)格監(jiān)督質(zhì)押商品,完善倉(cāng)儲(chǔ)、保險(xiǎn)、質(zhì)押等環(huán)節(jié)手續(xù)。 3、流程規(guī)范化,明確倉(cāng)儲(chǔ)物的品種、數(shù)量、質(zhì)量等信息,并做好詳細(xì)情況記錄;嚴(yán)格做好倉(cāng)單審核,與銀行確認(rèn)后按流程辦理提貨出庫(kù),每一筆均嚴(yán)格做好準(zhǔn)確

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