陜西農(nóng)信社考試——精髓總結(jié).doc

如果成功是黃金，那么經(jīng)歷的痛苦就是那黃金的重量。 慎終如始，則無敗事！一【貨幣】1. 貨幣：是起一般等價物作用的特殊商品。2. 貨幣的職能：價值尺度職能，即表現(xiàn)貨幣價值和衡量價值量大小。流通手段職能，起交易媒介的作用。支付手段職能，即作為價值的獨立運行形式進行單方面轉(zhuǎn)移。貯藏手段與財富積累職能。世界貨幣職能。3. 貨幣流通：是指在商品交換和流通過程中，貨幣作為流通和支付手段所形成的連續(xù)不斷的運動。4. 貨幣流通的范圍：是現(xiàn)金流通與非現(xiàn)金結(jié)算的統(tǒng)一與量的總和。5. 貨幣制度：是一個國家歷史上形成的，并由國家以法律形式規(guī)定的貨幣流通的組織和管理形式。6. 貨幣制度的構(gòu)成要素：法律規(guī)定貨幣金屬；貨幣單位；確定本位幣貨幣及其鑄造與流通；確定輔幣材料及其鑄造和流通；信用貨幣與紙幣的發(fā)行與流通；確立國家的準備金制度。7. 無限法償：指貨幣具有的法定支付能力，即無論支付額為多少，收款者都不能拒絕接受。8. 有限法償：指規(guī)定在一次支付行為中一定的金額內(nèi)可以使用輔幣支付，超過一定金額，銷售者和債權(quán)人可以拒絕接受。2 【信用】1. 信用：是一種借貸行為，是借貸的總和，其特點是以償還為條件的付出。2. 信用產(chǎn)生的原因：商品貨幣經(jīng)濟的發(fā)展；私有制和貧富兩極分化；商品與貨幣占有的不均衡。3. 商業(yè)信用的特點：商業(yè)信用所貸出的是商品資本；商業(yè)信用的債權(quán)人和債務(wù)人都是工商企業(yè)；商業(yè)信用的動態(tài)和產(chǎn)業(yè)資本的動態(tài)是一致的。4. 銀行信用的特點：銀行信用所貸出的是貨幣資本以及社會上閑置的貨幣資金；銀行信用的債權(quán)人是銀行等金融機構(gòu)，債務(wù)人是工商企業(yè)；在產(chǎn)業(yè)資本循環(huán)周期的各階段上，銀行信用的動態(tài)與產(chǎn)業(yè)資本的動態(tài)是不一致的；銀行信用所提供的貨幣貸款，一般也運用于生產(chǎn)和商業(yè)流通。5. 消費信用：是由企業(yè)、銀行等金融機構(gòu)向消費者個人提供的直接用于生活消費的信用。6. 利息：是借貸資本或信貸資金的“價格”，是借入者付給貸出者的報酬或者說代價。其實質(zhì)是剩余價值的一部分。7. 利息率：是一定時期內(nèi)所獲利息額與所貸金額之比率。8. 利息率有哪些因素所決定：平均利潤率；信貸資本的供求關(guān)系；國家的政策；國際間的協(xié)議或默契對利率也有影響。添加公式單利法：僅對本金部分計算利息。利息額I=P i n本利和S=P(1+i n)I：利息額，P：貸款額（本金），i：利率n：貸款期限復(fù)利法：求本利和S=P(1+i n)n 9. 實際利率：是指在物價不變、貨幣購買力不變條件下的利率，在通貨膨脹情況下剔除通貨膨脹因素后的利率。公式：實際利率=（1+名義利率）/（1+通貨膨脹率）100%100%10. 浮動利率：是一種在借貸期內(nèi)可以定期調(diào)整的利率。11. 市場利率：指有市場因素決定的自由利率。官定利率：是由政府或政府金融機構(gòu)如中央銀行確定并強令執(zhí)行的利率。公定利率：是由非政府的民間金融組織所確定的行業(yè)公定利率。三【外匯與匯率】1. 外匯：一般解釋為以外幣所表示的，可以用于國際結(jié)算的支付手段，它包括銀行存款憑證、支票、匯票等。2. 外匯的具體形式：外國貨幣，外幣有價證券，外幣支付憑證，其他外匯資產(chǎn)3. 外匯匯率：又稱外匯匯價或外匯行市，是指一國貨幣兌換成另一國貨幣的比率，或者說，以一種貨幣表示的另一種貨幣的價格。4. 固定匯率：是在金本位制度下和布雷頓森林體系下通行的匯率制度，該制度規(guī)定本國貨幣與其它國家國幣之間維持一個相對固定的比價，匯率只能在一定幅度內(nèi)波動。5. 浮動匯率：是指一國貨幣對外國貨幣的匯率隨著外匯市場上的供求狀況自由浮動，各國政府或貨幣當局原則上無義務(wù)進行干涉。6.即期匯率：也稱現(xiàn)匯率，是指外匯交易雙方達成買賣協(xié)議后，在兩個工作日內(nèi)辦理收割時所使用的匯率。7. 遠期匯率：也稱期匯率，是指外匯交易雙方達成買賣協(xié)議時并不發(fā)生立即的收付行為，而是在約定的某一將來時間按照約定匯率再進行實際收付時的匯率。8. 官方匯率：也稱法定匯率，是指外匯管制比較嚴格的國家中，其外匯管理當局制定并公布的本國貨幣與其他各種貨幣之間的外匯牌價。 市場匯率：是指外匯管制較松的國家中，自由外匯市場上進行外匯交易的匯率。9. 【了解】黃金輸送點：在金本位制度下的匯率波動不是無限制的上漲或下跌，而是以鑄幣平價為中心，被界定在一定范圍內(nèi)的，這個界限就成為黃金輸送點。10. 紙幣制度下影響匯率的因素有：國際收支差額；利率水平；財政、貨幣政策；投機資本；政府的市場干預(yù)；一國的經(jīng)濟實力；其他因素，如政局變動。11. 外匯傾銷：指一國有意識提高外匯匯率使匯率上漲的幅度大于國內(nèi)物價上漲的幅度，以低價輸出商品，奪取銷售市場的匯率政策。12. 國家干預(yù)匯率的措施：貼現(xiàn)政策；外匯政策；外匯管制。13. 外匯政策：也稱匯兌政策，主要是國家或金融當局直接在外匯市場上買賣外匯，從而調(diào)節(jié)匯率，是直接救濟性的措施。 14. 外匯管制：是一國政府對黃金和外匯的買賣、資本輸出入和國際結(jié)算所實行的一定的限制性措施，屬于法律的、行政性的措施。15. 外匯管制的內(nèi)容：貿(mào)易外匯管制；非貿(mào)易外匯管制；資本輸出入管制；匯率管制；禁止輸出本國貨幣、金銀及有價證券。16. 外匯風(fēng)險：即匯率風(fēng)險，是指一個經(jīng)濟實體或個人，因其在國際經(jīng)濟、貿(mào)易、金融等活動中，以外幣計價的資產(chǎn)或負債因外匯匯率的變動而引起價值上升或下跌所造成的損益。17. 外匯風(fēng)險的種類：交易風(fēng)險，折算風(fēng)險，經(jīng)濟風(fēng)險，國家風(fēng)險。18. 防范外匯風(fēng)險的辦法：貿(mào)易法：A.計價貨幣B.結(jié)算時間C.保值條款。 市場法：A.遠期合同B.貨幣期貨合同C.貨幣期權(quán)合同D.國際信貸。4 【金融機構(gòu)】1. 銀行金融機構(gòu)的構(gòu)成：（四大類）商業(yè)銀行、中央銀行、投資銀行、專業(yè)銀行。2. 中央銀行：是一國金融機構(gòu)的核心和領(lǐng)導(dǎo)，它集中全國的貨幣發(fā)行，執(zhí)行國家或政府的貨幣金融政策，集中經(jīng)營性銀行和其他金融機構(gòu)的支付準備金，為經(jīng)營性銀行進行資金支持，故又稱為貨幣發(fā)行銀行、政府的銀行、銀行的銀行。3. 投資銀行的主要業(yè)務(wù)：對工商企業(yè)的股票和債券進行直接投資；對工業(yè)企業(yè)提供長期貸款；包銷和代理發(fā)行工商企業(yè)的新股票和債券；參與企業(yè)的創(chuàng)建和改造；包銷本國政府和外國政府的公債券。4. 投資銀行的資金來源：主要依靠發(fā)行自己的股票和債券來籌集。5. 專業(yè)銀行：是指專業(yè)從事某項金融業(yè)務(wù)和提供專門金融服務(wù)的銀行機構(gòu)。按其服務(wù)對象和借貸資金運動特點的不同，可劃分為許多種，如開發(fā)銀行、儲蓄銀行、不動產(chǎn)抵押銀行、農(nóng)業(yè)銀行、進出口銀行及外匯銀行。6. 非銀行金融機構(gòu)的六大體系：證券類金融機構(gòu)；保險公司；信托公司；租賃公司；財務(wù)公司；風(fēng)險投資公司與私募股權(quán)基金公司。7. 我國金融機構(gòu)存在的主要問題：國際競爭力普遍不足，金融組織體系的結(jié)構(gòu)性缺陷比較突出，金融機構(gòu)分業(yè)經(jīng)營機制受到綜合經(jīng)營機制的嚴重挑戰(zhàn)，缺乏一套科學(xué)有效的金融監(jiān)管機構(gòu)之間的協(xié)調(diào)機制。8. 證券交易所：買賣股票、公債、公司債券等有價證券的組織，它有固定場所。9. 證券公司：專門從事有關(guān)證券經(jīng)營及相關(guān)業(yè)務(wù)的金融企業(yè)。主要業(yè)務(wù)有：自營買賣業(yè)務(wù)、委托買賣業(yè)務(wù)、認購業(yè)務(wù)和營銷業(yè)務(wù)。10. 證券商：是專門從事有價證券買賣業(yè)務(wù)的商號和商人。11. 證券經(jīng)紀人：證券交易中充當雙方的中介，收取傭金的商人。12. 信托公司：是以代人理財為主要經(jīng)營內(nèi)容，以受托人身份經(jīng)營現(xiàn)代信托業(yè)務(wù)的金融企業(yè)。13. 租賃公司：是通過融資形式起融物作用的企業(yè)。14. 經(jīng)營租賃：是出租人將自己經(jīng)營出租的設(shè)備或用品反復(fù)出租的租賃行為。15. 財務(wù)公司：是經(jīng)營部分銀行業(yè)務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。業(yè)務(wù)主要有：發(fā)放貸款、投資、經(jīng)營耐用品租賃或分期付款的銷貨業(yè)務(wù)。16. 風(fēng)險投資：又叫創(chuàng)業(yè)投資，指向具有高增長潛力的未上市的創(chuàng)業(yè)企業(yè)進行股權(quán)投資，并通過提供創(chuàng)業(yè)管理服務(wù)參與所投資企業(yè)的創(chuàng)業(yè)過程，以期在所投資企業(yè)相對成熟后通過股權(quán)轉(zhuǎn)讓的形式，實現(xiàn)資本增值收益的資本運作方式。五【金融市場】1. 金融市場：是貨幣借貸和金融工具交易的總稱。2. 金融市場的基本要素：（四個）交易對象、交易主體、交易工具、交易價格。3. 交易工具：又稱金融工具，它是金融市場上據(jù)以進行交易的合法憑證，是貨幣資金或金融資產(chǎn)借以轉(zhuǎn)讓的工具。4. 交易工具的性質(zhì)：償還性、流動性、安全性、盈利性。5. 金融市場的功能：融資功能，是指金融市場有效地動員和籌集資金的功能；積累資本功能，是指在長期資金市場上的融資；調(diào)控功能。6. 金融市場的分類：按金融工具上約定的期限不同可分為貨幣市場和資本市場。7. 平衡系統(tǒng)：指通過資金的價格波動調(diào)節(jié)市場主體的利益而使資金供求達到基本平衡的機制，它是金融市場的核心內(nèi)容。8. 貨幣市場的五大類型：同業(yè)拆借市場，商業(yè)票據(jù)市場，國庫券市場，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場，回購協(xié)議市場。9. 同業(yè)拆借市場：是指銀行及非銀行金融機構(gòu)間短期交易活動的場所。 拆解期限都很短，大多1至5天，最短半天，最長不得超過1年。一般利率較高。10. 本票：是由債務(wù)人開出的，承諾在一定時間內(nèi)以一定金額支付給債權(quán)人的債務(wù)憑證。11. 匯票：是由債權(quán)人對債務(wù)人發(fā)出的，命令付款人按照指定的日期、金額向債權(quán)人或其他受款人無條件支付的憑證。12. 國庫券：是短期政府債券。期限在一年以內(nèi)。13. 大額可轉(zhuǎn)讓定期存單：是由商業(yè)銀行發(fā)行的，可以在市場上轉(zhuǎn)讓的存款憑證。期限一般在14天到一年，金額較大。14. 回購協(xié)議市場：是將同一份內(nèi)容的資產(chǎn)賣出去再買進的合約。期限很短，一般是隔夜或7天。其主要參與者是銀行、非銀行金融機構(gòu)、企業(yè)和政府。買賣的資產(chǎn)一般是流通量較大、質(zhì)量最好的金融工具。15. 資本市場：是指期限在一年以上的貨幣資金融通和金融工具交易的總和。主要特點是：交易期限長，至少在一年以上。交易目的主要是解決長期投資性資金供求矛盾；資金借貸量大，以滿足大規(guī)模長期項目的需要；收益率高，流動性差，風(fēng)險也較大。16. 證券行市：是指股票、債券等有價證券在二級市場上買賣時的實際交易價格。證券行市與證券收益率成正比，與市場利率成反比。17. 幾種主要的長期資金市場活動：股票；公司債券市場；國債市場18. 外匯市場：是指經(jīng)營外幣和以外幣計價的票據(jù)等有價證券買賣的市場，是金融市場的主要組成部分。19. 黃金市場：有銀行無形黃金市場，黃金現(xiàn)貨交易有形市場、黃金期貨交易有形市場、黃金零售市場。職能：保值增值職能、貨幣政策職能。20. 金融衍生品市場:遠期合約、期貨合約、期權(quán)合約、互換協(xié)議。21. 一國國內(nèi)金融市場發(fā)展成為國際金融市場的前提條件：該國擁有較穩(wěn)定的貨幣，其貨幣可以自由兌換；該國擁有較自由的外匯市場，外匯管制較松；該國擁有較健全的銀行制度；該國具備投資的便利條件；該國有相當程度的政治穩(wěn)定。22. 國際貨幣市場的構(gòu)成：短期信貸市場；短期證券市場；貼現(xiàn)市場。六【貨幣需求】1. 貨幣需求：是指宏觀經(jīng)濟運行以及微觀經(jīng)濟主體對貨幣的需求及需求因素的決定及其規(guī)律。2. 名義貨幣需求：是指在物價上漲的情況下，同一枚貨幣單位所能購買的商品和勞務(wù)數(shù)量。3. 實際貨幣需求：是指剔除物價變動的影響，以貨幣所實際對應(yīng)的商品和勞務(wù)表示的貨幣需求，也就是用國民生產(chǎn)總值平減指數(shù)平減后所表示的貨幣需求量。七【貨幣供給、均衡與總共求】1. 貨幣供給：是一個由客觀經(jīng)濟過程所決定的經(jīng)濟變量與主觀經(jīng)濟行為決策相結(jié)合的，十分復(fù)雜的經(jīng)濟過程，是一國貨幣供應(yīng)量的形成機制、運行機制、和調(diào)控機制的總和。2. 名義貨幣供給：是指一國的貨幣當局即中央銀行根據(jù)貨幣政策的要求提供的貨幣量。3. 實際貨幣供給：是指與一般物價指數(shù)平減后所得的貨幣供給，也就是剔除物價上漲因素而表現(xiàn)出來的貨幣所能購買的商品和勞務(wù)總額。4. 貨幣供給的外生性：是指貨幣供給量不受任何經(jīng)濟因素的制約和中央銀行以外的經(jīng)濟部門左右，完全受中央銀行的控制和操縱，由中央銀行根據(jù)政府的金融政策和經(jīng)濟形勢變化的需要而供應(yīng)貨幣。5. 貨幣供給的內(nèi)生性：是指貨幣供給難以由貨幣當局直接控制，而主要決定于整個金融體系，包括銀行與非銀行金融機構(gòu)在內(nèi)的社會經(jīng)濟各部門的共同活動。6. 貨幣供給量：是指一個國家在一定時點上流通中的現(xiàn)金與存款貨幣的總合，它包括企業(yè)、個人、政府及各金融機構(gòu)等的貨幣總存量。7. 基礎(chǔ)貨幣：也叫貨幣基數(shù)，是指商業(yè)銀行存入中央銀行的準備金與社會公眾所持有的現(xiàn)金之和。8. 貨幣乘數(shù)：是指貨幣供給的擴張倍數(shù)，它說明由于貨幣基數(shù)的變化而引起的貨幣供應(yīng)量增減的幅度。9. 影響貨幣乘數(shù)的因素有兩個：法定存款準備金率和現(xiàn)金漏損率或存款提現(xiàn)率10. 貨幣供求均衡：是指貨幣供給與貨幣需求相適應(yīng)的一種狀態(tài)，具體含義是貨幣供給量的實際操作結(jié)果和實際需求相一致，或當年的貨幣發(fā)行量與經(jīng)濟增長的合理需求大體相適應(yīng)。11. 通貨膨脹：是在紙幣或不兌現(xiàn)信用貨幣流通的條件下，由于貨幣過多發(fā)行而引起物價總水平普遍上升的一種貨幣金融現(xiàn)象。12. 通貨膨脹的原因：需求拉上，成本推進，結(jié)構(gòu)性因素，國名收入超分配，供給短缺。13. 通貨緊縮：是國民經(jīng)濟運行緊縮的貨幣現(xiàn)象，是總供給大于總需求，有效需求不足，物價持續(xù)下降，最終導(dǎo)致經(jīng)濟衰退的一種貨幣現(xiàn)象。八、【開放經(jīng)濟下的宏觀均衡】1. 國際收支：是一個國家或地區(qū)在一定時期內(nèi)與其他國家或地區(qū)之間由于貿(mào)易、非貿(mào)易和資本往來而引起的國際間資金移動，從而發(fā)生的一種國際間資金收支行為。2. 國際收支平衡表：是指按照一定編制原則和格式，將一國一定時期國際收支的不同項目進行排列組合和對比，以反映和說明該國國際收支狀況的表式。3. 自主性交易：是指出于經(jīng)貿(mào)關(guān)系、信貸關(guān)系及其他關(guān)系的需要而發(fā)生的交易，體現(xiàn)了各經(jīng)濟主體和居民個人的意志。4. 調(diào)節(jié)性交易：是指中央銀行或貨幣當局出于調(diào)解國際收支差額、維護國際收支平衡、維持貨幣匯率穩(wěn)定等目的而進行的交易。5. 國際銀行信貸：也稱國際商業(yè)信貸，主要是指一國貸款銀行或國際貸款銀團在國際金融市場上向另一國借款人或國際機構(gòu)所提供的貨幣貸款。6. 買方信貸：是指出口國的出口信貸機構(gòu)或銀行向進口商或進口國銀行提供的中長期貸款。7. 賣方信貸：是在大型設(shè)備和成套設(shè)備貿(mào)易中，出口國政府為了便于出口商以賒銷或延期付款的方式出口設(shè)備，向出口商提供的中長期貸款。8. 國際債券：是由一國政府、公司、銀行及其他金融機構(gòu)或國際組織，在國際證券市場上以外國貨幣面值或境外貨幣面值所發(fā)行的債券。9. 政府貸款：是一國政府利用本國財政資金向另一國政府提供的優(yōu)惠性貸款，具有雙邊經(jīng)濟援助性質(zhì)，也稱雙邊官方援助貸款。10. 國際貨幣基金組織（IMF）：是對成員國的國際收支不平衡提供短期和中期貸款的國際金融機構(gòu)。11. 國際復(fù)興開發(fā)銀行：即世界銀行，是對成員國提供長期開發(fā)貸款的國際金融機構(gòu)。12. 國際儲備：是指一國貨幣當局為彌補國家收支逆差、維持本國貨幣匯率穩(wěn)定以及應(yīng)付各種緊急支付而持有的，為世界各國所普遍接受的資產(chǎn)。其特征是：公認性，流動性，穩(wěn)定性，適應(yīng)性。它包括：黃金儲備、外匯儲備、儲備頭寸、特別提款權(quán)。9、 【商業(yè)銀行】1. 商業(yè)銀行：是指以追求利潤為目的，以金融資產(chǎn)和負債為經(jīng)營對象的，綜合性、多功能的金融企業(yè)。2. 商業(yè)銀行的職能：信用中介職能、支付中介職能、 信用創(chuàng)造職能、金融服務(wù)職能。3. 法定存款準備金：是商業(yè)銀行按照法定的比率向中央銀行繳存的存款準備金，是為了保證銀行備有足夠的資金，以應(yīng)付存款人的提取。4. 超額準備金：是指商業(yè)銀行在中央銀行存款準備金賬戶中超出法定存款準備金的那部分存款。5. 風(fēng)險管理：本質(zhì)上說是對風(fēng)險暴露的管理，是對目標實現(xiàn)的管理，是一個防范損失、追求盈利的過程。包括：內(nèi)部控制機制，對沖機制，經(jīng)濟資本配置。10、 【政策性金融機構(gòu)】1. 政策性金融機構(gòu)：是指那些由政府創(chuàng)立、參股和保證的，不以盈利為目的的，專門為貫徹配合政府社會經(jīng)濟方針政策、在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，直接或間接從事政策性金融業(yè)務(wù)，支持政府發(fā)展經(jīng)濟，促進社會全面進步，配合宏觀經(jīng)濟調(diào)控的金融機構(gòu)。2. 一般按照業(yè)務(wù)范圍劃分為：開發(fā)性政策金融機構(gòu)，農(nóng)業(yè)政策性金融機構(gòu)，進出口政策性金融機構(gòu)。十一、【中央銀行】1. 中央銀行的主要職能： 發(fā)行的銀行：即壟斷銀行券的發(fā)行權(quán)，成為全國惟一的現(xiàn)鈔發(fā)行機構(gòu)。銀行的銀行：這一職能主要體現(xiàn)在：A集中存款準備金，B最后貸款人，C組織全國清算。國家的銀行：是指中央銀行代表國家貫徹執(zhí)行財政金融政策，代為管理國家財