線下收單市場硝煙四起[精品資料]

線下收單市場硝煙四起 -精品資料 本文檔格式為 WORD,感謝你的閱讀。 最新最全的 學術論文 期刊文獻 年終總結 年終報告 工作總結 個人總結 述職報告 實習報告 單位總結 中國銀聯(lián)急了！ 9 月初，上海銀行因借出收單機構號給支付寶使用，被銀聯(lián)通報批評，并開出千萬元罰單。后上海銀行中斷了和支付寶之間的合作，支付寶公開宣布 “ 因為眾所周知的原因，暫停線下 POS 業(yè)務 ” 。最近銀聯(lián)還對包括匯付天下、通聯(lián)、隨行付等多家第三方支付公司開出數(shù)額不等的罰單，皆 因這些第三方支付機構套用 MCC（商戶類別代？碼）。 在中國所有收單機構中，銀聯(lián)旗下全資子公司銀聯(lián)商務為龍頭老大。但今年線下收單業(yè)務費率大幅下調(diào)，各方在利益博弈中陷入惡性競爭，銀聯(lián)商務和商行線下收單收入受到一定沖擊，有評論甚至認為線下收單業(yè)務爆發(fā)式增長時代或已一去不返?，F(xiàn)在一切似乎陷入了僵局，加之銀聯(lián)高層發(fā)生變化，這讓未來顯得撲朔迷？離。 老大對決第三方 面對支付寶等第三方支付的 “ 虎視眈眈 ” ，銀聯(lián)商務卻如芒在背。 有媒體評論認為銀聯(lián)向銀行和第三方支付開出罰單，意在 “ 施壓 ” 第三方。今年 7 月，央行發(fā)布銀行卡收單業(yè)務管理辦法，沒有出現(xiàn)意見稿中的 “ 涉及到跨法人交易轉換和資金清算的，應通過中國人民銀行批準的合法銀行卡清算機構（銀聯(lián)）進行 ” 。這意味著，第三方可以繞過銀聯(lián)，與銀行直連。約九成的第三方支付企業(yè)在線交易不走銀聯(lián)渠道，線下業(yè)務也具備繞過銀聯(lián)清算網(wǎng)絡，與銀行自行清算的能力。一些第三方在線上已經(jīng)開始向銀聯(lián)蛋糕最大的線下市場滲透，這些實實在在威脅到了銀聯(lián)。 一位不愿透露姓名的接近銀聯(lián)高層資深人士告訴新財經(jīng)記者，收單市場蛋糕越來越大，但原有的蛋糕分配次序被打亂，市場 秩序到底是放縱還是規(guī)范？如果一個市場在惡性競爭中做沒了，最后結局一定是大魚、小魚一起死。公開數(shù)據(jù)顯示， 2011 年，銀聯(lián)商務在線下市場占有 71%以上的市場份額，但自從 2011 年央行頒發(fā)第三方支付企業(yè)牌照后，整個市場格局發(fā)生震蕩性變化，銀聯(lián)商務壓力重重。 2012 年的數(shù)據(jù)顯示，在第三方支付行業(yè)，銀聯(lián)商務以 45.9%（線上 +線下）的市場份額領先，支付寶憑借其在互聯(lián)網(wǎng)支付領域的絕對優(yōu)勢，以 17.5%的份額緊隨其后。 可以說，如果不是線下收單的強勢地位，銀聯(lián)商務龍頭老大地位肯定不保。銀聯(lián)商務成立十多年來一直從 事著線下傳統(tǒng)的銀行卡收單和專業(yè)化服務。第三方支付從線上轉到線下后，明顯觸及銀聯(lián)利益。 根據(jù)艾瑞咨詢的數(shù)據(jù)顯示， 2012 年，中國線下收單市場交易總規(guī)模達到 21.7 萬億元，同比增長 42.9%，其中 POS交易規(guī)模為 21.3 萬億元。銀行卡收單市場作為一個重要的線下支付市場，日漸受到第三方支付業(yè)界的普遍重視。 “ 銀聯(lián)承認第三方支付在互聯(lián)網(wǎng)金融中的創(chuàng)新功勞，但也認為其擾亂了市場，降低社會交易成本不能以最終市場被稀釋掉為代價，銀聯(lián)作為卡組織，便一直以規(guī)范行業(yè)為己任。 ”上述接近銀聯(lián)高層對記者說。 2012 年 3 月，支付寶宣布線下 POS 機計劃，將針對電商 COD（貨到付款）市場投入 3 萬臺支付寶 POS 機，基本實現(xiàn)一、二線城市 COD 服務 POS 應用的全覆蓋。支付寶成為收單方，其線下布局再次觸動銀聯(lián)。銀聯(lián)內(nèi)部人士分析，此次支付寶停止線下 POS 業(yè)務，根本原因還在其線下業(yè)務不具優(yōu)勢，運行成本高。鋪 POS、線路維護、簽購單的更換、其他一些定期巡視等，其實成本很大。對支付寶來說，這成為一塊雞肋?？雌饋?，支付寶聰明地把此次停止線下業(yè)務歸結于銀聯(lián)的霸道和不公平競爭，并以一種弱者姿態(tài)展示在公眾面前，贏得不少同情分。 銀行態(tài)度曖昧 在線下收單市場，打得你死我活的，是銀聯(lián)商務與各家商業(yè)銀行。 此前，一位國有銀行信用卡中心收單業(yè)務主管接受新財經(jīng)記者專訪表示，銀聯(lián)商務在線下市場的競爭中，利用銀聯(lián)的壟斷地位和一些不公平的競爭方式，與商業(yè)銀行爭利。實際上，銀行對銀聯(lián)持越來越不信任的態(tài)度。目前，銀聯(lián)商務依然占據(jù)絕對領導地位。根據(jù)尼爾森今年 9 月發(fā)布的報告， 2012 年度亞太地區(qū)收單機構排名表全卡種排名表顯示，韓國 BC 卡、銀聯(lián)商務和日本 JCB 位列前三名。 目前 POS 收單的接入模式分兩種：一種是直連 模式，也就是 POS 終端直接與銀聯(lián)系統(tǒng)相連接；另一種是間聯(lián)模式。收單市場上，直聯(lián)與間聯(lián)并存，收單業(yè)務收入來自商戶手續(xù)費和服務費。公開數(shù)據(jù)顯示， 2007 年，銀聯(lián)凈利潤不到 1 億元，到 2011 年年底，便輕松越過 10 億元大關。其收入主要來自POS 跨行轉接服務收入和 ATM 跨行轉接服務收入，其中 POS 機轉接服務更是銀聯(lián)主要的穩(wěn)定收入來源。 銀聯(lián)把銀行歸為利益共同體，并試圖與銀行建立戰(zhàn)略聯(lián)盟，但這或許只是一種理想狀態(tài)，現(xiàn)在銀行對收單業(yè)務也非常重視。例如一些銀行出于存貸款業(yè)務的需求，會以免費或很低的成本發(fā)展商戶，犧 牲收單這一塊的收益，扣率降得很便宜，線下收單市場陷入惡性競爭中。 一些中型銀行在收單市場搶食的動作極猛。據(jù)媒體報道，民生銀行在深圳鋪設 POS 機的數(shù)量由 2012 年年初的 800臺，增加至 2012 年年底的 1.6 萬臺， 2013 年這個數(shù)字要突破5 萬臺，其在深圳市收單市場已經(jīng)做到第一，超過此前的興業(yè)銀行。國有銀行也正步步緊逼銀聯(lián)商務的市場份額。據(jù)公開資料， 9 月下旬，工商銀行前 8 個月銀行卡收單業(yè)務的交易額達到了 1.55 萬億元，同比大幅增長三成五，截至 8 月末的特約商戶總量也已達到 72.4 萬戶。 銀聯(lián)商務 線上布局還處于投資階段，未見成效之時，線下又與銀行打得頭破血流，使線下利益受到威脅。因此銀聯(lián)在對小銀行和第三方支付企業(yè)違規(guī)方面，處罰毫不客氣。 “ 在市場銀行卡業(yè)務管理會管理下，銀聯(lián)創(chuàng)新了一些處罰收單，就是哪一家違規(guī)，你所獲得的收單資金要再追回來，然后進行處罰。 ” 上述銀聯(lián)內(nèi)部人士表示，一旦發(fā)現(xiàn)套用 MCC或者異地收單，包括銀聯(lián)商務在內(nèi)，都會被予以處罰。由于按省份分成一個一個的收單分市場，導致異地收單的行為表現(xiàn)為：為完成考核或自己公司的收益，而損害其他分公司的收益，把來是廣東省的 POS 商戶移到北京去。 海外線下收單市場是什么情況？據(jù)了解，海外銀行卡收單市場大致發(fā)展形成三種業(yè)務模式。第一種以美國為代表，銀行和專業(yè)化收單機構并存發(fā)展，收單市場主要掌控在 FDC、摩根大通和美國銀行手中；第二種是以銀行收單為主，以英、法為代表，英國有 Streamline、巴克萊銀行和匯豐銀行等 8 家收單銀行，其中前三大銀行占 90%的市場份額；第三種是德國、日本，以專業(yè)化收單機構為主。這三種業(yè)務模式中，都未有 VISA、萬事達這些國際卡組織的身影，它們不做收單和支付業(yè)務。 有專家建議銀聯(lián)作為卡組織，應把收單業(yè)務剝離出 去，專心做卡組織。如今銀聯(lián)總裁許羅德將調(diào)任黃金交易所，前中國銀行間市場交易商協(xié)會執(zhí)行副會長、秘書長時文朝即將接任。這會在多大程度上影響銀聯(lián)商務的發(fā)展還不得而知。 隨著線上線下的融合，銀聯(lián)、銀行與第三方的競爭會更加激烈。銀聯(lián)商務一家獨大的市場格局會被打破嗎？ 上述銀聯(lián)內(nèi)部人士對新財經(jīng)記者陳述了他個人的觀點： “ 以前 POS 只能受理磁條卡，現(xiàn)在基本要改成芯片卡，未來要能受理移動支付，在手機上下載一個客戶端，支付就能實現(xiàn)。 ” 他認為，競爭的關鍵其實不在 POS 實體保有量多少，而在于技術革新帶來的競 爭力，沒有什么技術優(yōu)勢或者經(jīng)營模式是不可復制而長久領先的，銀聯(lián)商務必須轉型。 閱讀相關文檔 :鋼炮風景橙色預警 全新福特嘉年華 ST 暴走的小紅帽 全新 BMW M6 四門轎跑車 內(nèi)燃機技術的新境界 環(huán)塔 ,狼來了 ! 評級作品點評選登 硬筆與毛筆 如何認識書法作品的題款 凝露堂木犀晚歸 我在樂中學 漢禮器碑臨習技法 (連載 2) 含文苞質 ,平中寓奇 (連載 8) 九字白文印的章法特點 游陜西關中民俗博物館 曹全碑技法 (連載 1) “ 三駕馬車 ” 讓小學生寫大楷更靠譜 淺談中小學生 書法普及要從教材入手 小學硬筆書法教育之八 整體訓練中的協(xié)調(diào)練