廣東富人群體高額買保險現(xiàn)象探因

廣東富人群體 高額買保險 現(xiàn)象探因 現(xiàn)象探因 2009胡潤財富報告 顯示，以擁有 1000萬元 (約合 146萬美元、 110萬歐元 )資產(chǎn)為統(tǒng)計門檻 包括現(xiàn)金、股票和債券等金融資產(chǎn)以及擁有的房產(chǎn)價值和企業(yè)價值在內(nèi)，中國每 1萬人中有 6人是千萬富豪，千萬級以上富豪的總數(shù)是 82.5萬個，其中億萬富豪有5.1萬人， 10億富豪有 2500人左右， 100億的超級富豪約有 100人。 現(xiàn)象探因 其中，中國內(nèi)地各省市區(qū)，廣東富豪數(shù)量僅次于北京 千萬富豪有 13.7萬人，億萬富豪有 7800人。這意味著，廣東每 1萬人中有14人是千萬富豪，每 10萬人中有 8人是億萬富豪。 現(xiàn)象探因 當(dāng)大多數(shù)人面對一份年繳三五千元的保險計劃還猶豫著是否該出手時，當(dāng)不少人面對衣著筆挺、陌生到訪的保險代理人仍心懷戒備時，同樣在這座城市，有人數(shù)出百萬、數(shù)百萬乃至上千萬元， “ 幫襯 ” 著保險公司的生意。 這班 “ 闊佬 ” 揮金如土，躋身各家保險公司的 “ 鉆石 VIP”、 “ 鉑金 VIP”之列，儼然城市中新興的 “ 富人俱樂部 ” 。他們?yōu)槭裁匆I保險？他們買的是什么樣的保險？他們怎樣買保險？ 案 例 1 擔(dān)心生意失敗 年繳兩百萬元 擔(dān)心生意失敗，年繳兩百萬元（ 1） 周勇 (化名 )是廣州一位房地產(chǎn)商，他開發(fā)的樓盤地處天河交通便利之地。雖然也曾經(jīng)歷過上世紀(jì)90年代的樓市低迷，但由于早期拿地成本極低，捱過寒冬后，周勇終于在樓市的黃金季節(jié)翻身，不僅早前的積壓樓盤銷售一空，后來新建的樓盤也在2008年賺得盆滿缽滿。 不過，在周勇和太太、兒子將座駕全部換成奔馳、寶馬之后，他的心中卻始終有一個心結(jié)。經(jīng)歷過“ 冬天 ” 的周勇深知 “ 嚴(yán)寒 ” 的無情。一直以來，公司就是周勇的全部： “ 要是我倒了，公司倒了，什么都會倒，甚至家！ ” 擔(dān)心生意失敗，年繳兩百萬元（ 2） 一個偶然的機會，保險公司代理人找到了周勇。 “ 對保險，我一向很排斥。 ” 周勇說。不過對方的一句話說到了周勇心里： “ 一旦公司出現(xiàn)風(fēng)險，即使你的房產(chǎn)、汽車都被追償，這張保單也是可以保留、不被追償?shù)摹?” 擔(dān)心生意失敗，年繳兩百萬元（ 3） 被打動的周勇，最后買下保險公司多份分紅險。按照這份保險計劃，周勇年繳保費 200萬元，繳費期 10年，相當(dāng)于 10年向保險公司 “ 貢獻 ” 2000萬元，但也相當(dāng)于周勇 10年間為自己存下 2000多萬元。按規(guī)定，即便生意失敗，這 2000多萬元也能保證周勇仍可以過上體面的生活。 案 例 2 后代不接企業(yè) 買險保障兒女 后代不接企業(yè)，買險保障兒女（ 1） 從事衛(wèi)浴生意的鄭先生事業(yè)有成，由于主營歐美高檔水龍頭，鄭先生名下的兩家企業(yè)不僅沒有受到金融危機影響，反而在原材料的漲價中，因為看準(zhǔn)方向囤下大量有色金屬，因而斬獲多多。不過，讓鄭先生頭疼的是，唯一的兒子對家族生意毫無興趣。鄭太太說，留學(xué)澳洲的兒子只想搞藝術(shù)，且無意回國，花錢如流水，這成為鄭先生最大的心病。 后代不接企業(yè)，買險保障兒女（ 2） 盡管父子倆多有爭執(zhí)，但鄭先生私下卻讓太太為兒子買下了高額 “ 大單 ” 。這份大單年繳費逾百萬元，繳費期長達 20年，但卻能提供至 88歲的保障。鄭太太的選擇令保險公司代理人也感受到了他們那顆拳拳父母心 “幾年后，保險公司就開始分年給付，一直到 88歲。這樣安排，既不需要擔(dān)心子女把錢一次揮霍掉，又能保證他有一定質(zhì)量的生活 ” 。 案 例 3 買份大額保單 遏止老公燒錢 買份大額保單，遏止老公燒錢（ 1） 王太太說，先生雖然事業(yè)不錯，但實在太過 “ 燒錢 ” 。 2009年王先生在股市虧了200多萬元，雖然對家庭財富影響不大，但還是讓王太太肉疼。再加上生性大方的王先生年年都有大筆 “ 人情 ” 開支，不是三姑的兒子要建屋，就是四嬸的女兒要出國，左算右算，老公一年要出的 “ 人情賬 ” 至少好幾十萬元。 買份大額保單，遏止老公燒錢（ 2） 幾番唇槍舌劍下來，王太太自感無法改變老公性情，于是干脆暗度陳倉，求助保險。她拿著保險公司做出的保險計劃，向老公要求購買兒子的 “ 成長基金 ” 。一份年繳 60萬元、繳費 10年的少兒險大單讓王先生 “ 出血 ” 不少，卻讓王太太吃下定心丸， “ 男人閑錢太多總想花掉。 ” 王太太總結(jié)，保險是個明正言順掏男人錢的 “ 好東東 ” 。 案 例 4 不過，并非所有的大額保單都 “ 師出有名 ” ，東莞的一份大單背后就有一段流傳在保險公司內(nèi)的軼事。 軼 事 據(jù)了解，這則繳費過百萬元的大單買家是一名企業(yè)主，而企業(yè)主豪擲百萬元買保險的理由更叫人大跌眼鏡 “他聽說競爭對手買了份保險大單，第二天就打電話給代理人，要求買一份更大的保險 ” 。 雖然 “ 賭氣 ” 確是成就這份大單的 “ 導(dǎo)火索 ” ，但其實在此之前，保險代理人跟蹤這個老板已經(jīng)兩個多月，對方實際上已經(jīng)基本認(rèn)同保險理念和計劃。保險公司相關(guān)人士稱： “ 富人更相信自己的判斷，他們買保險之間前其實早已做了大量功課，甚至對保險公司的背景也進行過了解。 ” 富人為何愿投巨資買保險 合理合法轉(zhuǎn)移財產(chǎn)？ 有效傳承家族財富？ 他們是個什么群體？ 財產(chǎn)的合理合法轉(zhuǎn)移 人在商海走，哪能不濕鞋。企業(yè)經(jīng)營得再成功，也怕有風(fēng)有雨。 ” 某公司大單高手崔先生說， “ 我會告訴那些存 私房錢 的女士，這些錢在法律上是不成立的，它是你和丈夫的共同財產(chǎn)。當(dāng)他一旦有債務(wù)而被追償?shù)臅r候，這些錢仍將被拿走，并不能起到為家庭保全財產(chǎn)的作用。而你用這些錢去買保險，即使你家的房產(chǎn)、汽車都被追償，這張保單仍是可以保留的。因為在法律上規(guī)定，保險單是以人的生命、器官和壽命為代價換來的將來收益的期權(quán)，不作為追償對象。 ” 崔先生說，他的一個大單就是通過對一位家庭主婦的解釋后拿下來的。 有效傳承家族財富 其次是對龐大財富的合理安排，也是不少富人選擇“ 保險 ” 而非銀行、證券類理財產(chǎn)品的重要原因?！?人一旦太有錢，就要考慮財富的分配、財富的傳承。辛辛苦苦打拼很多年掙下偌大家業(yè)，但生不帶來死不帶走。這些財富怎樣才能準(zhǔn)確、有效地傳承下去？是很多富人關(guān)注的問題。很多時候，財產(chǎn)的安排會受到法律的限制，比如說夫妻共有財產(chǎn)不能說想給誰就給誰，但保險卻能指定受益人，同時又能避債、免稅。 ” 中國人壽廣東分公司團隊主管王女士分析。 他們是個什么群體 由于富人多半是家庭以至家族的頂梁柱，他們的健康關(guān)系到整個企業(yè)的健康運作。一旦這些富人意識到保險可以幫助他們擺脫長久以來的困擾他