抵質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)操作規(guī)程

抵/質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)操作規(guī)程1.目的：為了促進(jìn)四川鴻信金融倉儲有限公司業(yè)務(wù)發(fā)展，規(guī)范業(yè)務(wù)流程，加強(qiáng)內(nèi)控制度管理，有效防范和控制風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)公司相關(guān)制度的規(guī)定，特制定本操作規(guī)程。2.適用范圍：適用于四川鴻信金融倉儲有限公司抵/質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)操作。3.職責(zé)：市場部負(fù)責(zé)抵/質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的拓展工作監(jiān)管部負(fù)責(zé)抵/質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的初審、開倉、日常監(jiān)管工作及負(fù)責(zé)現(xiàn)場監(jiān)控設(shè)備的安裝工作和日常管理風(fēng)險(xiǎn)控制部負(fù)責(zé)抵/質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)審查，監(jiān)管項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)控制工作總經(jīng)辦負(fù)責(zé)抵/質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)是否立項(xiàng)最終決定權(quán)；抵/質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)審批權(quán)；是否簽訂監(jiān)管合同、是否執(zhí)行監(jiān)管項(xiàng)目最終決定權(quán)。4.合作金融機(jī)構(gòu)：包含和公司簽訂合作協(xié)議的銀行金融機(jī)構(gòu)和合作社、交易所、擔(dān)保公司、小貸公司、投資公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)。5.貸款企業(yè)基本條件：5.1 貸款企業(yè)對象：四川省內(nèi)經(jīng)相關(guān)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記注冊并依法納稅貸款企業(yè)企業(yè)。5.2 貸款企業(yè)具備條件：5.2.1經(jīng)四川省內(nèi)工商行政管理部門核準(zhǔn)登記，具有獨(dú)立法人資格，且年檢合格；5.2.2有完善的組織機(jī)構(gòu)、經(jīng)營管理制度和財(cái)務(wù)管理制度；5.2.3在四川省內(nèi)有固定住所和經(jīng)營場所，合法經(jīng)營，能遵守國家金融法規(guī)政策及銀行有關(guān)規(guī)定；5.2.4符合國家產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)保政策，省內(nèi)產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向，具備履行合同、償還債務(wù)的能力；5.2.5企業(yè)經(jīng)營者素質(zhì)良好、無不良個(gè)人信用記錄，不良嗜好、重合同、守信用，還款意愿良好；5.2.6持續(xù)經(jīng)營一年（含）以上，能夠提供一個(gè)及以上完整會計(jì)年度的財(cái)務(wù)報(bào)告；5.2.7 能夠提供貸款需求相應(yīng)的動產(chǎn)庫存；5.2.8 愿意配合公司監(jiān)管工作，并為公司監(jiān)管工作提供配合和支持。5.3 不予受理抵/質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的情形：5.3.1不具有獨(dú)立法人資格，內(nèi)控制度不健全的；5.3.2不具備償還債務(wù)能力的，資產(chǎn)負(fù)債率等財(cái)務(wù)指標(biāo)不佳；5.3.3 質(zhì)押物、抵押物權(quán)屬存在問題；5.3.4 存儲倉庫權(quán)屬存在問題，存儲庫是海關(guān)監(jiān)管庫，軍隊(duì)倉庫，鐵路作業(yè)庫；5.3.5企業(yè)法人不提供征信報(bào)告；5.3.6有不良信用記錄及重大民事經(jīng)濟(jì)糾紛的；5.3.7 經(jīng)營狀況惡化，短期內(nèi)難以改變經(jīng)營狀況的。5.3.8 沒有足夠的庫存動產(chǎn)6.適合抵/質(zhì)押的動產(chǎn)貨物要求：6.1貨物要求抵/質(zhì)押物的貨物需要具有貨物權(quán)屬明晰、大宗商品、品種規(guī)格少、價(jià)格穩(wěn)定、不易變質(zhì)、流通性強(qiáng)、市場暢銷、易于存儲、方便計(jì)量且產(chǎn)品符合國家標(biāo)準(zhǔn)等普遍特性。品種規(guī)格少、數(shù)量大，既是便于確定抵/質(zhì)押物的數(shù)量，也是易于形成融資規(guī)模。通用行強(qiáng)、用途廣，便于維護(hù)和保管，易于計(jì)量，有通用的計(jì)量方式。6.2 貨權(quán)要求貨權(quán)明晰是開展抵押質(zhì)押融資的先決定條件之一，做為抵/質(zhì)押物的貨物，必須是貸款企業(yè)（借款人）擁有排他的、合法的貨權(quán)。確定貨權(quán)的依據(jù)包括但不限于發(fā)票、付款憑證、購銷合同、運(yùn)輸單據(jù)、商檢單、海關(guān)完稅證明等。6.3 品質(zhì)要求抵/質(zhì)押物必須產(chǎn)品合格，符合國家有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，同時(shí)非標(biāo)產(chǎn)品不適合作為抵/質(zhì)押物。抵/質(zhì)押物不易變質(zhì)，才適合做動產(chǎn)抵/質(zhì)押融資的產(chǎn)品，保質(zhì)期限必須長于抵/質(zhì)押合同6個(gè)月以上。6.4 價(jià)值要求抵/質(zhì)押物市場價(jià)格穩(wěn)定，價(jià)格波動小，便于控制抵/質(zhì)押物的價(jià)值。大宗商品、流通性強(qiáng)、產(chǎn)品性能穩(wěn)定，不易過時(shí)，和市場暢銷的要求則是確保一旦出現(xiàn)貸款企業(yè)（借款人）不能還貸，需要處置抵/質(zhì)押物時(shí)，能夠及時(shí)將抵/質(zhì)押物變現(xiàn)，債權(quán)得到保障。7.業(yè)務(wù)推廣和業(yè)務(wù)受理7.1 推廣計(jì)劃市場部根據(jù)市場需求做出自己的推廣計(jì)劃。7.2 業(yè)務(wù)流程因業(yè)務(wù)來源渠道不同分為標(biāo)準(zhǔn)操作規(guī)程和自有業(yè)務(wù)操作規(guī)程。該項(xiàng)目若由銀行、合作社、交易所、擔(dān)保公司、小貸公司、投資公司等合作機(jī)構(gòu)主動提供且已通過其內(nèi)部信貸審查適用于標(biāo)準(zhǔn)操作規(guī)程。公司市場部或者其他部門員工自身開發(fā)新項(xiàng)目，適用于自有業(yè)務(wù)操作規(guī)程。7.3標(biāo)準(zhǔn)操作規(guī)程7.3.1 推薦機(jī)構(gòu)內(nèi)部已經(jīng)過會并同意放貸，推薦機(jī)構(gòu)和我司已簽定合作協(xié)議，其提供貸款企業(yè)信息，通知我司和貸款企業(yè)聯(lián)系。業(yè)務(wù)經(jīng)理負(fù)責(zé)填寫客戶推薦表（見附件1），并更新受理臺帳。7.3.2 市場部和質(zhì)權(quán)方、貸款企業(yè)聯(lián)系，對照我公司相關(guān)規(guī)定收集企業(yè)資料清單（見附件4），收齊全部資料，落實(shí)貸款企業(yè)是否愿意配合我司監(jiān)管工作。然后填制立項(xiàng)申請及審批表（見附件2）交監(jiān)管部和風(fēng)控部初審，通過后上報(bào)公司總經(jīng)辦審批，總經(jīng)辦相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)簽署審批意見；同時(shí)簽發(fā)業(yè)務(wù)立項(xiàng)/不予立項(xiàng)通知單（見附件3）。7.3.3 對公司審批通過項(xiàng)目，市場部項(xiàng)目負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)更新立項(xiàng)登記表。對未通過項(xiàng)目，通知相關(guān)機(jī)構(gòu)和貸款企業(yè)，做好解釋說明工作，并填寫不予立項(xiàng)通知單（見附件3），同時(shí)將項(xiàng)目申請資料與憑證歸檔。7.3.4 審批通過后，市場部項(xiàng)目負(fù)責(zé)人和質(zhì)權(quán)人機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、貸款企業(yè)法人或其實(shí)際控制人聯(lián)系，說明我司已經(jīng)初步接受該筆項(xiàng)目，公司將安排監(jiān)管部項(xiàng)目負(fù)責(zé)人、風(fēng)控部項(xiàng)目負(fù)責(zé)人按公司操作規(guī)程對接聯(lián)系貴機(jī)構(gòu)、貸款企業(yè)并進(jìn)行盡職調(diào)查。7.4.自有業(yè)務(wù)操作規(guī)程7.4.1 自有業(yè)務(wù)操作規(guī)程適用于市場部自身開發(fā)貸款企業(yè)（或者公司其他部門員工推薦貸款企業(yè)）。7.4.2 市場部項(xiàng)目負(fù)責(zé)人和申請貸款企業(yè)對接，了解貸款企業(yè)貸款需求，預(yù)計(jì)貸款規(guī)模，貸款企業(yè)經(jīng)營狀況和可抵/質(zhì)押物狀況是否符合公司要求，核實(shí)貸款企業(yè)是否同意我司做為其尋找信貸機(jī)構(gòu)中間人并且愿意配合公司監(jiān)管工作。上報(bào)部門經(jīng)理同意后，按照公司制度開始收集企業(yè)基本資料（見附件4），完成后，填寫客戶推薦表（見附件1）、立項(xiàng)申請及審批表（見附件2）交監(jiān)管部和風(fēng)控部初審，通過后上報(bào)公司總經(jīng)辦審批，簽發(fā)業(yè)務(wù)立項(xiàng)/不予立項(xiàng)通知單（見附件3）。，審批通過后開始和公司入圍信貸機(jī)構(gòu)聯(lián)系，推薦貸款企業(yè)。其后步驟與7.3.3及7.3.4中流程相同。8.業(yè)務(wù)辦理8.1 實(shí)地考察市場部項(xiàng)目負(fù)責(zé)人和質(zhì)權(quán)方機(jī)構(gòu)、貸款企業(yè)對接，詢問質(zhì)權(quán)方機(jī)構(gòu)對貸款企業(yè)的評審意見；以及與貸款企業(yè)協(xié)調(diào)好時(shí)間，進(jìn)行實(shí)地考察。8.2 操作考評市場部項(xiàng)目負(fù)責(zé)人、監(jiān)管部項(xiàng)目負(fù)責(zé)人、風(fēng)控專員一起前往實(shí)地考察，項(xiàng)目調(diào)查人員根據(jù)盡職調(diào)查管理辦法、貸款企業(yè)實(shí)地情況調(diào)查指引（見附件5）由市場部負(fù)責(zé)完成盡職調(diào)查報(bào)告的撰寫；由風(fēng)控部負(fù)責(zé)填寫項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)審查報(bào)告。監(jiān)控設(shè)備的安裝參見監(jiān)管部制定的監(jiān)控設(shè)備考察和安裝操作規(guī)程。監(jiān)管部視頻專員負(fù)責(zé)完成監(jiān)控設(shè)備安裝調(diào)查報(bào)告。對于需要購買保險(xiǎn)的企業(yè)，要求企業(yè)配合銀行進(jìn)行相關(guān)保險(xiǎn)購買，購買保險(xiǎn)參照保險(xiǎn)購買指引。8.3 考察意見根據(jù)公司開展抵/質(zhì)押業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定，調(diào)查人員在對項(xiàng)目調(diào)查的實(shí)際過程中，若發(fā)現(xiàn)項(xiàng)目不符合我公司抵/質(zhì)押業(yè)務(wù)監(jiān)管要求，調(diào)查人員可以提出終止項(xiàng)目工作進(jìn)程，并填制項(xiàng)目終止申請表（見附件6）報(bào)公司總經(jīng)辦審批，批準(zhǔn)后，同時(shí)填制不予監(jiān)管通知單（見附件7）通知市場部項(xiàng)目負(fù)責(zé)人，由市場部項(xiàng)目負(fù)責(zé)人和相關(guān)機(jī)構(gòu)聯(lián)系，做好解釋說明工作。8.4 項(xiàng)目評審調(diào)查結(jié)束后，貸款企業(yè)愿意配合我司監(jiān)管工作，質(zhì)權(quán)方機(jī)構(gòu)沒有其他異議，監(jiān)管部項(xiàng)目負(fù)責(zé)人回公司制作監(jiān)管方案、監(jiān)管方案審批表（見附件8）、項(xiàng)目成本預(yù)算表（見附件11）、項(xiàng)目評審意見表（見附件9）并附上監(jiān)管部監(jiān)控設(shè)備安裝調(diào)查報(bào)告，上報(bào)部門經(jīng)理、風(fēng)控部和總經(jīng)辦領(lǐng)導(dǎo)審批，然后由總經(jīng)辦、風(fēng)控部、監(jiān)管部、市場部一起進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評審會議。經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)評審會議一致通過后，上報(bào)質(zhì)權(quán)方機(jī)構(gòu)，協(xié)調(diào)質(zhì)權(quán)方機(jī)構(gòu)，然后填寫合同報(bào)審表（附件10）將三方協(xié)議、雙方協(xié)議、倉庫租賃合同交公司風(fēng)控部、總經(jīng)辦審批，并落實(shí)質(zhì)權(quán)方機(jī)構(gòu)簽訂三方協(xié)議時(shí)間。8.5 項(xiàng)目開倉質(zhì)權(quán)方機(jī)構(gòu)和公司對三方協(xié)議都無異議后，監(jiān)管部項(xiàng)目負(fù)責(zé)人和質(zhì)權(quán)方機(jī)構(gòu)、貸款企業(yè)協(xié)調(diào)好監(jiān)管項(xiàng)目盤點(diǎn)時(shí)間，和監(jiān)管部協(xié)調(diào)并準(zhǔn)備好駐倉監(jiān)管員，攜帶和貸款企業(yè)的雙方協(xié)議、倉庫租賃合同文本，前往現(xiàn)場完成盤點(diǎn)工作和入場相關(guān)手續(xù)?，F(xiàn)場與貸款企業(yè)及其指定現(xiàn)場負(fù)責(zé)人協(xié)調(diào)后，落實(shí)公司盤點(diǎn)前置條件后，現(xiàn)場人員開始盤點(diǎn)工作，核查貸款企業(yè)庫存狀況并安裝監(jiān)控設(shè)備。制作盤點(diǎn)表格，監(jiān)管部視頻專員落實(shí)監(jiān)控信號是否滿足公司監(jiān)控要求。盤點(diǎn)前置條件：貸款企業(yè)同意執(zhí)行雙方協(xié)議、倉庫租賃合同的相關(guān)約定，貸款企業(yè)愿意配合公司監(jiān)管工作，包括庫存不得低于質(zhì)押量的底線原則、掛牌公示、落實(shí)好監(jiān)管員食宿辦公、監(jiān)控設(shè)備安裝條件、貸款企業(yè)庫存已經(jīng)準(zhǔn)備完成、愿意配合公司盤庫、貨物堆放合理、大門進(jìn)出口固定、大門可封閉、倉庫產(chǎn)權(quán)落實(shí)、貸款企業(yè)同意投保等。盤點(diǎn)完成后，審查貸款企業(yè)庫存是否符合質(zhì)權(quán)人機(jī)構(gòu)要求，安排監(jiān)管員開始日常監(jiān)管，制作貸款企業(yè)庫存清單。8.6 項(xiàng)目執(zhí)行盤庫后，貸款企業(yè)抵/質(zhì)押物滿足質(zhì)權(quán)人機(jī)構(gòu)要求，也滿足公司監(jiān)管要求，我司通告質(zhì)權(quán)人機(jī)構(gòu)，并要求貸款企業(yè)支付監(jiān)管費(fèi)和業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)費(fèi)，接受質(zhì)權(quán)人機(jī)構(gòu)出質(zhì)通知書，制作質(zhì)物清單，三方簽訂三方協(xié)議，與貸款企業(yè)完成雙方雙方協(xié)議、倉庫租賃合同簽訂。核查需要購買保險(xiǎn)的企業(yè)是否完成保險(xiǎn)購買，完成監(jiān)管全部手續(xù)。項(xiàng)目負(fù)責(zé)人填報(bào)開倉申請審批表（見附件12），上報(bào)公司總經(jīng)辦審批通過后，貸款企業(yè)也按雙方協(xié)議足額支付監(jiān)管費(fèi)和業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)費(fèi)，公司按操作規(guī)程提交質(zhì)物清單于質(zhì)權(quán)人機(jī)構(gòu)。9.日常操作管理規(guī)程現(xiàn)場監(jiān)管參見制定的監(jiān)管項(xiàng)目現(xiàn)場監(jiān)管操作流程和管理要求、監(jiān)管員手冊文件。監(jiān)管部內(nèi)勤人員負(fù)責(zé)及時(shí)填錄和更新監(jiān)管業(yè)務(wù)管理臺帳。10.風(fēng)險(xiǎn)管理參見公司制定的金融倉儲風(fēng)險(xiǎn)控制管理辦法、金融倉儲監(jiān)管業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識別及控制措施。11.資料及檔案管理項(xiàng)目開庫后，監(jiān)管部項(xiàng)目負(fù)責(zé)人在開倉工作完成后5個(gè)工作日內(nèi),向監(jiān)管部內(nèi)勤移交項(xiàng)目申報(bào)等一系列相關(guān)資料,包括但不限于立項(xiàng)資料、企業(yè)基本資料、盡職調(diào)查報(bào)告、監(jiān)管方案、三方協(xié)議、雙方協(xié)議、倉庫租賃協(xié)議。監(jiān)管部內(nèi)勤負(fù)責(zé)對裝訂成冊的項(xiàng)目資料進(jìn)行妥善保管。監(jiān)管部內(nèi)勤把三方