銀行管理論文-新形勢下央行與銀監(jiān)會協(xié)調(diào)統(tǒng)一.doc

銀行管理論文-新形勢下央行與銀監(jiān)會協(xié)調(diào)統(tǒng)一在十屆全國人大一次會議通過的國務(wù)院機(jī)構(gòu)改革方案中，明確要設(shè)立中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，將中國人民銀行對銀行、資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理職能分離出來，并和中央金融工委的相關(guān)職能進(jìn)行整合，作為國務(wù)院直屬的正部級事業(yè)單位。其主要職責(zé)是擬訂有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)管的政策法規(guī)，負(fù)責(zé)市場準(zhǔn)入和運行監(jiān)管，依法查處違法違規(guī)行為等，與中國人民銀行各司其職。至此，中國人民銀行集貨幣政策和銀行監(jiān)管于一身的體制將宣告結(jié)束。對此，我們從央行制定和執(zhí)行貨幣政策，防范市場風(fēng)險需要的政策基礎(chǔ)和手段出發(fā)，就設(shè)立銀監(jiān)會后，可能存在的問題以及央行和銀監(jiān)會如何才能確保職能的協(xié)調(diào)統(tǒng)一作如下探討。一、成立銀監(jiān)會后可能存在的問題(一)央行制定和執(zhí)行貨幣政策對銀監(jiān)會存在一定的依賴性。以前人民銀行既能管貨幣政策又能履行銀行監(jiān)管職能，對于金融市場風(fēng)險、金融營運狀況了如指掌，信息反饋既快又準(zhǔn)，應(yīng)變措施操縱自如，如今職能分家，還能應(yīng)付自如嗎?職能調(diào)整后，人民銀行雖能強(qiáng)化貨幣政策職能，將有更多的時間和精力加強(qiáng)制定和執(zhí)行貨幣政策，不斷完善有關(guān)金融機(jī)構(gòu)運行規(guī)則和改進(jìn)金融業(yè)的宏觀調(diào)控，更好地發(fā)揮中央銀行在宏觀調(diào)控和防范與化解金融風(fēng)險中的作用。但是，央行如果沒有一個好的微觀環(huán)境、沒有履行職能的有效手段，特別是沒有一個好的監(jiān)管體系，僅僅把注意力集中在抑制通貨膨脹、通貨緊縮上，是無法完成中長期穩(wěn)定幣值職能的。因央行就是能制定出好的貨幣政策，也必須依靠銀監(jiān)會去監(jiān)督實施，若其監(jiān)督不力，央行的貨幣政策就難以得到迅速有效的貫徹實施。正是鑒于這種特殊依賴性，中央銀行必須要和銀監(jiān)會很好地協(xié)調(diào)統(tǒng)一，通過賦予一定的制定和傳導(dǎo)貨幣政策的有效手段，把一半以上的精力集中在金融業(yè)以及整體經(jīng)濟(jì)改革的業(yè)務(wù)上面，才能更好地完成穩(wěn)定人民幣幣值的任務(wù)。(二)摩擦難以避免，商業(yè)性銀行將由一個“婆婆”變兩個“婆婆”。央行和銀監(jiān)會既然是兩家，就必然存在著從各自的利益需要出發(fā)制定相關(guān)政策的情況，就不可避免地存在著不協(xié)調(diào)的狀況，貨幣政策職能與銀行監(jiān)管職能本身就存在著一定的利益沖突，容易相互干擾，導(dǎo)致同步震蕩。因從本質(zhì)上貨幣政策職能與銀行監(jiān)管職能就有著許多重要區(qū)別，貨幣政策是中央銀行的職能所在，屬短期政策，應(yīng)當(dāng)靈活善變，而銀行監(jiān)管職能則是屬于政府行為，應(yīng)當(dāng)持之以恒，不能忽緊忽松。這一輪體制改革將兩種職能分離，既可以防止貨幣政策與銀行監(jiān)管的同步震蕩，也有利于二者專業(yè)化水平的提高。一方面貨幣政策應(yīng)當(dāng)更多地依靠公開市場操作等市場化政策工具來實現(xiàn)，而不能依靠放松或加強(qiáng)監(jiān)管力度來實現(xiàn)；另一方面，銀行監(jiān)管出現(xiàn)失誤，也無法依靠隨意增加貨幣供給去填補(bǔ)窟窿，掩飾漏洞。銀監(jiān)會成立之后，將對四大國有商業(yè)銀行、三家政策性銀行和十大股份制銀行，以及規(guī)模不一的各地近百家地方金融機(jī)構(gòu)實現(xiàn)監(jiān)管職能，但央行依然是商業(yè)銀行最后貸款人，同時央行對商業(yè)銀行仍擁有檢查權(quán)。因此，央行和銀監(jiān)會之間能否建立一個穩(wěn)定的溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，成為各商業(yè)銀行的焦點。如果這兩個部門協(xié)調(diào)不好，商業(yè)銀行就有可能由過去的一個“婆婆”變成兩個“婆婆”。(三)防范和化解金融風(fēng)險仍需多方面配合。成立銀監(jiān)會是為了進(jìn)一步提高防范和化解金融風(fēng)險的能力。然而，防范和化解金融風(fēng)險是一個綜合效應(yīng)，牽涉到地方黨政、各金融單位以及信貸企業(yè)的多方利益。而銀監(jiān)會監(jiān)管的只是銀行部門，它能治頑癥于一藥丸嗎?很難說，正是基于以上擔(dān)憂，我們說銀監(jiān)會的成立只是第一步，成立之后還有更多的工作要做，從某種意義上說，它比銀監(jiān)會從醞釀到成立這一過程的工作更復(fù)雜、更艱巨。離開各級黨政和社會各界的支持，其防范和化解金融風(fēng)險的能力是極為有限的。二、央行和銀監(jiān)會協(xié)調(diào)統(tǒng)一初探(一)科學(xué)劃分職能，防止出現(xiàn)監(jiān)管真空。設(shè)立銀監(jiān)會，是我國金融改革與發(fā)展史上的一件大事，是進(jìn)一步完善金融宏觀調(diào)控體系，健全金融監(jiān)管體制的重大決策。真主要職責(zé)將是擬訂有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)管的政策法規(guī)，負(fù)責(zé)市場準(zhǔn)入和運行監(jiān)管，依法查處違法違規(guī)行為等。銀監(jiān)會的成立，對于加強(qiáng)金融監(jiān)管，確保金融機(jī)構(gòu)安全、穩(wěn)健、高效運行，提高防范和化解金融風(fēng)險的能力，對于更好地發(fā)揮人民銀行作為中央銀行在宏觀調(diào)控體系中的作用，進(jìn)一步改善金融服務(wù)，都是非常必要的。在金融監(jiān)管方面，人民銀行作為中央銀行擔(dān)負(fù)著最后貸款人的角色，具有為銀行體系提供必要流動性支持的職責(zé)，從而維護(hù)金融業(yè)的穩(wěn)定與發(fā)展；同時，作為制定和執(zhí)行貨幣政策的宏觀調(diào)控部門，中央銀行負(fù)責(zé)從整體上制定和完善金融運行規(guī)則，更多地是涉及金融運行中的宏觀問題。而金融監(jiān)管部門則相對集中在宏觀與微觀層面的監(jiān)管上。對此，央行與銀監(jiān)會的職能已有一個總體上的劃分，但在今后實際工作中操作起來，還必須對各自邊緣職能進(jìn)行明確地劃分，如外生性金融風(fēng)險(如政治傳聞、人事變動、謠言惑眾、執(zhí)法不當(dāng)、新聞炒作等導(dǎo)致的金融風(fēng)險)的監(jiān)管、現(xiàn)金管理、存貸款利率監(jiān)管等，否則將出現(xiàn)監(jiān)管真空，導(dǎo)致某些方面監(jiān)管失控，從而危及到整個金融體系的安全與穩(wěn)健發(fā)展。(二)加強(qiáng)溝通，建立科學(xué)而靈活的協(xié)調(diào)機(jī)制。設(shè)立銀監(jiān)會后，原先中央銀行的職能將被分解，中央銀行可以專職于貨幣政策的目標(biāo)：實現(xiàn)幣值穩(wěn)定，從而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長；銀監(jiān)會則可以專職于自己的監(jiān)管目標(biāo)：保護(hù)存款者的利益并確保銀行業(yè)的穩(wěn)健經(jīng)營。這樣一來，一則可以實現(xiàn)所謂的“專業(yè)化經(jīng)濟(jì)”，二則可以防止由中央銀行的最后貸款人地位引起的商業(yè)銀行道德風(fēng)險。但是，問題的關(guān)鍵在于，這種分離會使得中央銀行的信息優(yōu)勢特別是在“軟信息”方面的優(yōu)勢不復(fù)存在，無摩擦的“內(nèi)部協(xié)調(diào)”藉此變成有摩擦的“部級協(xié)調(diào)”，從而可能使得中央銀行的決策失去微觀基礎(chǔ)。為了防止這種情況出現(xiàn)，中央銀行和銀監(jiān)會之間的協(xié)調(diào)機(jī)制就必須足夠靈活，亦必須建立央行、銀監(jiān)會等之間的科學(xué)靈活協(xié)調(diào)機(jī)制，采取定期或不定期地召開聯(lián)席會議，建立定期聯(lián)系會議制度并附設(shè)秘書處等方式，以建立密切的聯(lián)系機(jī)制，及時溝通有關(guān)金融市場風(fēng)險和運營情況等，央行應(yīng)及時出示檢查結(jié)果并允許銀監(jiān)會職員查閱相關(guān)資料。在實際工作中，央行與銀監(jiān)會職員應(yīng)經(jīng)?；Q信息，形成相互配合的密切關(guān)系。此外，為了不加重被檢查金融機(jī)構(gòu)的負(fù)擔(dān)，雙方應(yīng)通過協(xié)商機(jī)制協(xié)調(diào)對同一金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場檢查日程安排，以實現(xiàn)部門間的協(xié)調(diào)統(tǒng)一，共同維護(hù)好我國金融業(yè)平穩(wěn)健康的發(fā)展。(三)賦予央行制定和傳導(dǎo)貨幣政策的有效手段。自黨的十六大以后，一場“金融革命”正在實實在在地進(jìn)行，特別是在證券、銀行、保險、信托等業(yè)務(wù)領(lǐng)域，以金融業(yè)務(wù)交叉為基調(diào)的金融創(chuàng)新活動十分活躍。從證券行業(yè)的角度看，證券業(yè)的發(fā)展日益依賴于銀行、保險乃至信托的參與等。隨著國家股票質(zhì)押貸款管理辦法的出臺和保險資金人市及保險存款化等，貨幣市場、資本市場、保險市場的資金流向相互交錯。因此，中央銀行在卸下銀行監(jiān)管這副重?fù)?dān)之后，還不能在督查上撒手不管，而應(yīng)象日本等國外中央銀行一樣，不僅充分運用央行再貸款、再貼現(xiàn)、公開市場業(yè)務(wù)等貨幣政策工具外，還要用更多的精力強(qiáng)化對金融市場的管理和檢查。與銀行、證券、保險三個監(jiān)督機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)配合，對貨幣市場、證券市場、股票市場、保險市場開展檢查，了解情況，牢牢把握好整個金融市場的動向和資金流向，維護(hù)金融市場的穩(wěn)定。為此在修訂中國人民銀行法時，就必須在法律上賦予央行制定和傳導(dǎo)貨幣政策的有效手段，如收集和獲取經(jīng)濟(jì)金融信息的手段和傳導(dǎo)貨幣政策的督查手段等，為建立高效、靈活、有效的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制奠定良好的基礎(chǔ)。(四)依靠科技做到信息共享。加快金融業(yè)電子化、信息化進(jìn)程，建立央行與監(jiān)管部門間的監(jiān)控中心數(shù)據(jù)庫，開發(fā)統(tǒng)一的非現(xiàn)場和現(xiàn)場檢查情況反映軟件系統(tǒng)，做到信息共享，并根據(jù)我國國情，以法規(guī)的形式明確有關(guān)央行與銀監(jiān)會等監(jiān)管部門信息共享的內(nèi)容和形式，以及共享的原則和標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)負(fù)的法律責(zé)任等，建立一套既符合國際慣例又兼顧我國國情的金融信息共享制度。(五)以法律法規(guī)為準(zhǔn)繩減少摩擦成本。銀行業(yè)監(jiān)管是有收益的，同時也要耗費資源，也就是說銀行監(jiān)管的實施在實現(xiàn)監(jiān)管目標(biāo)的同時增加了監(jiān)管者和被監(jiān)管者的成本開支。具體來說，監(jiān)管收益至少包括兩部分：一是由于實施監(jiān)管而減少的資產(chǎn)損失和倒閉損失；二是例如存款保險使得商業(yè)銀行吸收了更多的存款而形成的收入，及時關(guān)閉了危機(jī)機(jī)構(gòu)使得存款人減少了存款損失等。監(jiān)管成本除新體制下可能的摩擦成本外，至少還包括：一是監(jiān)管者實施監(jiān)管的成本(實施成本)，如現(xiàn)場檢查費用、非現(xiàn)場系統(tǒng)投資；二是被監(jiān)管者接受監(jiān)管需要的成本(執(zhí)行成本)，如繳納的檢查費用、按照監(jiān)管要求收集和報送信息的費用、存款準(zhǔn)備金的利息損失；三是為降低外部性和信息不完備需要的成本，如政府為處置金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險的支出、金融監(jiān)管繳納的存款保險費。另外，監(jiān)管收益還包括由于監(jiān)管促進(jìn)了金融發(fā)展、推動經(jīng)濟(jì)增長并最終增進(jìn)了整個社會福利。監(jiān)管成本還包括金融監(jiān)管在一些領(lǐng)域形成的低效率，監(jiān)管人員不能沒有監(jiān)管效率的概念，不能不考慮監(jiān)管收益和監(jiān)管成本；應(yīng)該從監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩個角度分析監(jiān)管效率，通過對監(jiān)管效率的事先分析，確定監(jiān)管強(qiáng)度，配置監(jiān)管資源，將有限的資源分配到監(jiān)管效率最高的領(lǐng)域?？傊?，監(jiān)管的成本是客觀存在的，它應(yīng)該有個界限，要合理地控制在一定的界限之內(nèi)，要盡可能地降低監(jiān)管成本，提高監(jiān)管收益。除上述內(nèi)容的成本促降外，在新的監(jiān)管體制下就必須減少摩擦成本。在現(xiàn)行法律框架下，對商業(yè)銀行的監(jiān)管職能是由人民銀行來執(zhí)行的。銀監(jiān)會設(shè)立后，為使銀監(jiān)會的監(jiān)管地位得到法律上的承認(rèn)，必須對中國人民銀行法進(jìn)行修改。在修改完成中國人民銀行法之后，制定銀行監(jiān)管法等一套行之有效的且相互配套銀行監(jiān)管法律體系、銀行業(yè)懲罰機(jī)制，以完善法律體系，規(guī)范監(jiān)管準(zhǔn)則；統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范商業(yè)銀行購并、重組活動，規(guī)范問題銀行的處理和救助，明確停業(yè)整頓，關(guān)閉銀行的標(biāo)準(zhǔn)與程序；明確監(jiān)管人員職責(zé)和監(jiān)管規(guī)程，規(guī)范監(jiān)管人員行為，建立監(jiān)管機(jī)制工作情況報告和檢查制度；加強(qiáng)中央銀行獨立性。只有這樣在實際工作中，無論是央行員工還是銀監(jiān)會員工才能以法律法規(guī)為準(zhǔn)繩減少摩擦成本，進(jìn)而減少央行政策制定成本和銀行業(yè)監(jiān)管成本。(六)構(gòu)筑立體監(jiān)管體系，實施對監(jiān)管者的再監(jiān)管。一個完善、健全有效的監(jiān)管體系必須建立起對監(jiān)管者有效實施再監(jiān)管的機(jī)制。目前應(yīng)注重構(gòu)筑立體監(jiān)管體系，共同對央行和被監(jiān)管者及監(jiān)管者實施互動有效監(jiān)管的統(tǒng)一。對央行和監(jiān)管者的再監(jiān)管可通過如下渠道：一是社會監(jiān)督，即從法律、輿論、制度、道德、中介機(jī)構(gòu)等方面監(jiān)督監(jiān)管者。二是非政府組織的專業(yè)監(jiān)督，即可以通過銀行業(yè)協(xié)會或成立其他非政府組織，組織由專家、學(xué)者、有專門才能的志愿者成立專家隊