銀行管理論文-建設(shè)專業(yè)化精細化信息服務(wù)體系支持商業(yè)銀行經(jīng)營管理轉(zhuǎn)型.doc

銀行管理論文-建設(shè)專業(yè)化精細化信息服務(wù)體系支持商業(yè)銀行經(jīng)營管理轉(zhuǎn)型摘要:分析國際金融危機給銀行信息管理帶來的深刻警示，指出國內(nèi)商業(yè)銀行當(dāng)前面臨的主要問題，提出建設(shè)專業(yè)化精細化信息服務(wù)體系、支持銀行經(jīng)營管理轉(zhuǎn)型的發(fā)展方向和建議措施。關(guān)鍵詞:信息管理；信息服務(wù)；轉(zhuǎn)型一、國際金融危機對銀行信息管理的警示仍在不斷蔓延深化的國際金融危機對實體經(jīng)濟的影響日益加深，危機的根源、傳染機制和途徑也從一個側(cè)面對銀行的信息管理提出了嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，有關(guān)警示令人深思。1.信息嚴(yán)重失真是促發(fā)危機的重要誘因歐美現(xiàn)行的金融評級制度和會計制度掩蓋了過度信貸的危險性，評級和審計結(jié)果大量失真并沒有引起政府的重視。許多高風(fēng)險結(jié)構(gòu)產(chǎn)品被評為AAA級或AA級資產(chǎn)，大行其道，誤導(dǎo)了市場。金融機構(gòu)失真的資產(chǎn)負債表在市場繁榮時期放大了繁榮，在危機時期加劇了危機。2.過分依賴計算機和模型使金融創(chuàng)新潛藏著高風(fēng)險數(shù)量眾多的次級住房貸款被轉(zhuǎn)換成證券在市場上發(fā)售，投資機構(gòu)再利用計算機模型等“精湛”的金融工程技術(shù)，再將其打包、分割、組合，變身成新的金融產(chǎn)品予以出售。產(chǎn)品創(chuàng)新搞得異常復(fù)雜，基礎(chǔ)資產(chǎn)被不斷證券化，最后連經(jīng)營者都找不到風(fēng)險在哪里了。3.信息濫用是形成錯誤經(jīng)濟政策的重要基礎(chǔ)過去十多年里，美聯(lián)儲總是通過放開貨幣閘門來遏止經(jīng)濟衰退，使美國經(jīng)濟保持了較長時期的繁榮，但“反周期”的理論和政策實踐達到了脫離實際的程度，本應(yīng)用來消除不確定性的信息反被錯用，形成所謂完全熨平經(jīng)濟周期的幻想。由于沒有周期性的調(diào)整和消化，該暴露的問題沒有暴露，許多矛盾最終集中爆發(fā)。二、國內(nèi)商業(yè)銀行信息管理當(dāng)前面臨的主要問題國內(nèi)銀行主要從事傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)，與歐美銀行不在一個發(fā)展層次上，但更應(yīng)該增強憂患意識。風(fēng)險與信息如同相互制約的孿生兄弟。越是在紛繁復(fù)雜的形勢下，越需要加強信息管理。1.需要進一步數(shù)據(jù)集中模式下的信息應(yīng)用能力核心賬務(wù)數(shù)據(jù)的集中和數(shù)據(jù)倉庫、數(shù)據(jù)集市的建設(shè)給銀行帶來的海量信息。但是，去蕪存菁，為經(jīng)營管理提供及時全面的信息服務(wù)仍然任重道遠。特別是大量具有重要價值的非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)還處于零散、孤立的狀態(tài)，未能與長期積累的結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)實現(xiàn)有效整合，其中蘊含的邏輯知識和專業(yè)智慧沒有得到提煉和深化，形成信息資源的隱形損失和巨大浪費。2.需要盡快改變粗放的信息服務(wù)方式用戶信息需求基本上還是只在表面上得到滿足，數(shù)據(jù)挖掘多還停留在簡單多維分析和一般的分析預(yù)測的粗糙層次上。往往更多地注重信息的數(shù)量和范圍，越來越寬泛的數(shù)據(jù)信息通過技術(shù)手段加以關(guān)聯(lián)集成，對信息內(nèi)容的開發(fā)卻遠遠落后。信息質(zhì)量更多偏重于可靠性而忽略了信息自身實用價值的保護、豐富和拓展，甚至于在很大程度上造成信息過載，令用戶感到無所適從，真正想知道的信息卻苦于難以得到。3.需要按照專業(yè)專注的原則對信息流進行規(guī)范管理從數(shù)據(jù)規(guī)劃、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、系統(tǒng)開發(fā)、日常運維到與用戶服務(wù)，大多還沒有做到始終圍繞業(yè)務(wù)發(fā)展需要設(shè)計、引導(dǎo)和管理信息流。數(shù)據(jù)的采集、存儲、加工、傳輸、交付使用還處于直線運轉(zhuǎn)狀態(tài)，相應(yīng)形成單點控制、縱向分散應(yīng)用的格局容易引發(fā)很多人為的結(jié)構(gòu)性差異，上下信息不對稱的現(xiàn)象嚴(yán)重。各類信息服務(wù)渠道還沒有做到以用戶為中心，技術(shù)色彩非常濃厚，主動推送的信息經(jīng)常缺乏針對性，難以發(fā)揮出網(wǎng)絡(luò)本身支持橫向聯(lián)系和交叉聯(lián)想的優(yōu)勢。三、建設(shè)專業(yè)化精細化信息服務(wù)體系的建議專業(yè)化、精細化強調(diào)的是內(nèi)涵競爭力的提升。專業(yè)化就是要按照專業(yè)專注的原則，建立集約式的信息管理模式，提高差別化的服務(wù)能力；精細化就是細分用戶、細分業(yè)務(wù)，充實豐富信息內(nèi)容，在信息共享時充分考慮應(yīng)用差異。1.消除“信息資源孤島”，實現(xiàn)應(yīng)用層面的互聯(lián)互通不僅要打破系統(tǒng)林立造成的“數(shù)據(jù)孤島”，更要破除因數(shù)據(jù)內(nèi)容缺乏應(yīng)用形成的“資源孤島”。對網(wǎng)絡(luò)作進一步“信息集成”，通過建立目錄索引指南、應(yīng)用智能搜索引擎、逐步搭建利用網(wǎng)格平臺等多種方式，開發(fā)“系統(tǒng)的系統(tǒng)”，使系統(tǒng)的功能實現(xiàn)進一步“相乘”，而不是簡單“相加”和“匯總”，用戶由共享數(shù)據(jù)變?yōu)楣蚕碣Y源。2.改進信息流管理方式，主動適應(yīng)經(jīng)營模式的變化要適應(yīng)組織扁平化和矩陣式管理架構(gòu)的發(fā)展，使賬務(wù)核算、管理會計的信息采集和系統(tǒng)設(shè)計內(nèi)核全面轉(zhuǎn)向以客戶、用戶為中心。根據(jù)前后臺分離和中后臺集約作業(yè)的新營運模式，進行數(shù)據(jù)管控，實現(xiàn)非線式的信息流轉(zhuǎn)，加速橫向信息的兼容和共享，發(fā)揮各級信息服務(wù)機構(gòu)團隊的快速響應(yīng)作用，支持跨部門、跨條線、跨分行的無縫鏈接和模塊化運作。3.加強信息服務(wù)創(chuàng)新，統(tǒng)籌把握信息價值越先進越容易被趕超，越先進越容易被攻擊，這是纏繞信息化的兩個怪圈，但也說明用堅持創(chuàng)新來從容應(yīng)變的重要性。要積極借鑒國外先進經(jīng)驗，用嚴(yán)格、規(guī)范、清晰的數(shù)據(jù)來支持分類分層業(yè)務(wù)的量化分析預(yù)測；同時要注重積累、提煉和運用文本信息中的關(guān)鍵要素，重點支持差別化的挖掘服務(wù)，使電腦和人腦真正結(jié)合起來，深入感知用戶關(guān)切，做到用戶信息簡潔化，努力使數(shù)據(jù)、信息、知識和實踐融為一體?？傊?，信息服務(wù)體系建設(shè)要與銀行經(jīng)營管理轉(zhuǎn)型緊密結(jié)合，緊跟業(yè)務(wù)發(fā)展。一位科學(xué)家曾說過：當(dāng)人們站在金字塔的不同側(cè)面的底部時，他們之間相距很遠，但當(dāng)他們爬到塔的高處時，之間的距離就近多了。實現(xiàn)銀行信息競爭力的提升也是如此。參考文獻：1郝向榮王松李愛軍:中國銀行業(yè)金融信息