銀行管理論文-農(nóng)業(yè)政策性銀行業(yè)務發(fā)展的取向.doc

銀行管理論文-農(nóng)業(yè)政策性銀行業(yè)務發(fā)展的取向加入WTO后，對我國農(nóng)業(yè)即是機遇又是挑戰(zhàn)，同時對我國經(jīng)濟發(fā)展將產(chǎn)生重大影響。而農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民問題關系我國改革開放和現(xiàn)代化建設的全局，面臨這新形勢和新情況，農(nóng)業(yè)政策性銀行如何迎接機遇和挑戰(zhàn)，合理引導信貸投放，支持糧棉流通體制改革進一步深化和全面提高為“三農(nóng)”服務能力和水平，建設小康社會，本文略作探討。一、當前農(nóng)業(yè)政策性銀行面臨的問題（一）農(nóng)業(yè)政策性銀行業(yè)務單一，削弱了其職能作用的發(fā)揮我國農(nóng)業(yè)政策性銀行1993年組建，1994年開始運作，是國家為配合糧食購銷政策改革而作出的一項重大決策，也是金融體制的一項重大改革。各級政策性銀行建立后，認真貫徹落實國家的支農(nóng)方針政策，盡職盡責做好支農(nóng)資金的管理工作，特別是在1998年實行糧食流通體制改革后，各級政策性銀行被指定專門承擔糧棉油收購資金的管理業(yè)務，使農(nóng)業(yè)政策性銀行管理進一步增強，各項工作也取得較顯著的成績。但是，由于特殊的政策環(huán)境和條件，使我國農(nóng)業(yè)政策性銀行的業(yè)務也僅僅局限于農(nóng)業(yè)糧棉油流通環(huán)節(jié)。對農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)環(huán)節(jié)基本上沒有涉足，這使政策性銀行成為實質上的糧棉油收購銀行，農(nóng)發(fā)行既無法根據(jù)市場需要開拓自身的業(yè)務，也無法對農(nóng)業(yè)所需的項目給予及時支持，職能作用得不到應有的發(fā)揮。目前，國外的政策性金融機構均為多功能的綜合性機構，以美國為例，其農(nóng)業(yè)政策性銀行不僅從事政府扶持的政策性業(yè)務，還進行債券發(fā)行、農(nóng)業(yè)直接投資等，業(yè)務范圍涉及到農(nóng)業(yè)的各個方面。加入WTO后，我國農(nóng)業(yè)面臨的將是外國農(nóng)業(yè)全方位的競爭，外國金融機構進入我國也將是全方位滲透，這時農(nóng)業(yè)政策性銀行仍保持現(xiàn)有的業(yè)務功能和狀況，既不利于自身的發(fā)展，也不利于對農(nóng)業(yè)全方位的支持。（二）糧棉收購市場多元化，造成收購份額下降，貸款投放減少隨著糧棉流通體制改革力度加大，浙江等8省市糧食購銷市場全部放開，糧食主產(chǎn)區(qū)購銷正在逐步走向市場，棉花購銷已走向市場，不同所有制性質的收購企業(yè)都可以進入收購市場，收購主體增加，市場收購渠道呈多元化。這些情況都造成國有糧食購銷企業(yè)和棉麻企業(yè)的收購量急劇下降，致使農(nóng)業(yè)政策性銀行的收購貸款業(yè)務逐步萎縮。因此，在農(nóng)業(yè)結構調整、收購價格市場化和收購渠道多元化等因素的作用下，國有糧食購銷企業(yè)糧食收購和棉麻企業(yè)棉花收購市場的壟斷份額被逐步分割，市場占有率逐步下降。據(jù)調查統(tǒng)計，農(nóng)業(yè)政策性銀行1999年支持收購糧食2900億斤，收購棉花5090萬擔；2000年收購糧食2700億斤，收購棉花5160萬擔；2001年收購糧食2200億斤，收購棉花5540萬擔；2002年收購糧食2100億斤，收購棉花4553萬擔。從近4年糧棉收購量情況來看，國有糧食購銷企業(yè)和棉麻企業(yè)收購份額已在逐步下降，從而也導致各項貸款增量逐步減少，1999年貸款凈增加178億元，2000年貸款凈增加126億元，2001年貸款凈增加32億元；2002年貸款凈下降66億元。國有糧食購銷企業(yè)和棉麻企業(yè)的購銷活動與政策性銀行的收購資金供應是密切相關的，國有糧食收購企業(yè)和棉麻企業(yè)市場占有份額的減少，將直接導致政策性銀行糧油收購貸款投放的減少，糧油收購信貸業(yè)務逐步萎縮。（三）農(nóng)業(yè)政策性銀行經(jīng)營機制不靈活，影響了經(jīng)營效益的提高我國農(nóng)業(yè)政策性銀行建立后，國家雖然規(guī)定實行企業(yè)化經(jīng)營，并按一級法人、分級經(jīng)營的模式管理，但是在實踐中，農(nóng)業(yè)政策性銀行作為獨立核算的法人地位并沒有得到很好的體現(xiàn)。一方面是兩權不分，即經(jīng)營權和所有權未能完全分離，另一方面是經(jīng)營自主權得不到應有的尊重。在目前農(nóng)業(yè)政策性銀行的經(jīng)營中，自上而下仍然是以國家行政主體代替農(nóng)業(yè)政策性銀行的企業(yè)主體，國家決策取代農(nóng)業(yè)政策性銀行的決策，如有關業(yè)務的開展，在國家指定范圍內，農(nóng)業(yè)政策性銀行完全沒有選擇的余地。這種情況，造成農(nóng)業(yè)政策性銀行業(yè)務開展受到過多的行政干預，經(jīng)營往往難以按照自己的目標和計劃開展。在內部管理方面，目前農(nóng)業(yè)政策性銀行仍然未能建立起適應市場經(jīng)濟要求的管理制度和體系。農(nóng)業(yè)政策性銀行建立后雖然建立了不少制度，也采取了不少措施加強內部管理，但是在管理手段和辦法上，仍然過多地依靠行政手段和過去專業(yè)銀行管理的一套做法，表現(xiàn)在資金營運、信貸管理和風險防范等方面，仍未能形成以制度經(jīng)營、制度管理、制度約束的新型管理機制。特別是在資金的運作上，如何有效地實施風險控制和調節(jié)，目前農(nóng)業(yè)政策性銀行仍然缺乏嚴密的管理體系。在業(yè)務開展中，缺乏創(chuàng)新機制，業(yè)務種類單一、服務單一，在金融業(yè)務的競爭中難以立腳。二、農(nóng)業(yè)政策性銀行業(yè)務發(fā)展的取向（一）繼續(xù)發(fā)揮農(nóng)業(yè)政策性銀行職能作用，支持糧棉收購不動搖在新的形勢下，我們應該把收購資金封閉管理與保證國家糧食安全有機結合起來，要積極支持糧食安全體系的建立。又要積極支持棉花收購，保護棉農(nóng)的利益。這既是貫徹、深化糧棉改革政策的要求，也是政策性銀行自身改革、發(fā)展的需要。糧棉市場化改革的逐步深入，是我國市場經(jīng)濟發(fā)展的必然趨勢，也是順應我國加入世界貿易組織的必然選擇。在糧棉購銷走向市場的進程中，國有糧食企業(yè)和棉麻企業(yè)的市場占有額下降，但由于我國是一個農(nóng)業(yè)大國，千百萬農(nóng)民仍然要以糧棉油的生產(chǎn)作為生活的主要來源，國有糧棉企業(yè)在糧棉流通過程中主渠道的作用必將、也必需繼續(xù)發(fā)揮，信貸支持在糧棉流通過程的支持同樣將必不可少。目前國有商業(yè)銀行自身改革的任務繁重，同時它作為完全的商業(yè)化經(jīng)營目標，也很難有動力使它涉及糧棉流通領域，而政策性銀行經(jīng)過幾年的糧食、棉花收購資金管理，已經(jīng)積累了較好的資金供應和管理經(jīng)驗，從穩(wěn)定農(nóng)業(yè)，穩(wěn)定農(nóng)民的大局出發(fā)，盡管糧棉購銷走向市場，但政策性銀行短期內還不能從支持糧棉流通渠道退出，還必需在這一關系重大的領域中發(fā)揮作用。盡管對退出保護價的糧食和棉花購銷資金供應，隨著購銷活動的市場化，已逐步失去政策性資金供應的剛性約束。但糧棉收購資金的信貸支持，畢竟與其它商業(yè)貸款有著根本的區(qū)別，政策性銀行目前還不能在面對此業(yè)務的政策性變化時，產(chǎn)生徘徊不前的顧慮，應該做的只能是在管理理念、管理手段和管理措施上進行必要的調整，繼續(xù)做好糧棉購銷資金供應和管理工作。（二）開拓農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務，確保其職能作用充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)政策性銀行成立近10年來，在信貸支持糧棉流通領域的工作中發(fā)揮了重要作用，已經(jīng)形成了一整套管理農(nóng)業(yè)政策性資金的獨特經(jīng)驗，這是目前任何一家商業(yè)銀行都無法替代和比擬的。在10年的發(fā)展中，農(nóng)業(yè)政策性銀行已經(jīng)形成了完整的農(nóng)業(yè)金融體系，它的機構已經(jīng)遍布全國。農(nóng)業(yè)政策性銀行按照現(xiàn)行的政策界定，從總體上看，它的業(yè)務發(fā)展將從減少走向穩(wěn)定。一面是我國大農(nóng)業(yè)的發(fā)展，急需增加政策性資金的扶持，而作為我國惟一的農(nóng)業(yè)政策性金融機構，卻沒有承擔農(nóng)業(yè)政策性信貸對大農(nóng)業(yè)生產(chǎn)支持的任務；而另一面是已經(jīng)自成體系的完整的農(nóng)業(yè)政策性金融機構，有遍布全國農(nóng)業(yè)政策性銀行機構和人力，只承擔了單一的糧棉收購業(yè)務，這種狀況是無論如何不應長期存在的，因此，農(nóng)業(yè)政策性銀行應當、而且有能力，走出單純的服務糧棉流通的窄小圈子，重點把政策性銀行目前局限于農(nóng)業(yè)流通環(huán)節(jié)的業(yè)務范圍擴展到農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的各個方面，要把農(nóng)業(yè)政策性金融的扶持伸延到農(nóng)業(yè)基礎設施、科學技術應用和推廣、農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)、扶貧、農(nóng)副產(chǎn)品加工等方面。一是對農(nóng)業(yè)基礎設施，應把水利建設、農(nóng)村交通、小城鎮(zhèn)基礎設施、生產(chǎn)設備的改良作為扶持重點，使我國農(nóng)業(yè)發(fā)展有一個堅實的基礎；二是對農(nóng)業(yè)技術推廣，應把推廣農(nóng)作物優(yōu)良品種和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方法的改進作為重點，加大投入，逐步提高我國農(nóng)業(yè)的科技含量，進而提高農(nóng)產(chǎn)品的市場競爭力；三是對農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)，應把它作為扶持重點，當前特別要結合西部大開發(fā)，在環(huán)境保護、生態(tài)農(nóng)業(yè)、治旱、治水、治沙等方面加大支持力度；四是對農(nóng)副產(chǎn)品加工，應圍繞糧食產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營，在目前支持糧食購銷環(huán)節(jié)向糧食產(chǎn)前、前后領域適當延伸，支持糧食購銷企業(yè)與大型糧食加工企業(yè)、龍頭企業(yè)開展聯(lián)合經(jīng)營，促進糧食加工轉化，提高經(jīng)濟效益。五是開辦扶貧貸款，應把改善貧困地區(qū)基本生產(chǎn)生活條件為重點，促進貧困地區(qū)經(jīng)濟增長特別是就業(yè)增長，增加貧困農(nóng)戶收入，解決貧困人口溫飽問題。通過以上方面，使我國農(nóng)業(yè)得到全方位的政策扶持。同時又能使農(nóng)業(yè)政策性銀行的功能和服務得到不斷的完善，最終保證其職能作用的發(fā)揮。（三）調整管理理念，牢固樹立風險防范意識為了適應糧食流通體制改革，農(nóng)業(yè)政策性銀行要轉變工作思路，增強和提高風險管理意識和風險防范意識，健全和強化內控機制，規(guī)范和嚴格內部管理，積極探索農(nóng)業(yè)政策性信貸商業(yè)化管理方式。一是增強責任意識，在保障信貸資產(chǎn)安全上形成共識。政策性銀行代表國家利益，農(nóng)業(yè)政策性銀行風險是國家風險，防范信貸風險就是保護國家利益，維護國家信用。在糧棉流通體制改革的過渡時期，只有增強責任感和使命感，才能保障農(nóng)業(yè)政策性銀行資產(chǎn)安全。二是增強風險意識，在改進管理方法上形成共識。封閉管理以實物監(jiān)管過程為主，以執(zhí)行政策為目標，過程和結果均有政策保護；風險管理重在結果，以資金流動增值，收回貸款本息為目標，自擔經(jīng)營風險，封閉管理的一些操作要求需要加以改進。三是增強服務意識，在履行農(nóng)業(yè)政策性銀行職能上形成共識。正確處理好積極信貸支持與防范信貸風險的關系，把握好兩者的結合點，做到兩兼顧、兩加強。四是增強聯(lián)動意識，在取得各級黨政支持和企業(yè)配合上形成共識。要積極向地方政府、企業(yè)主管部門和企業(yè)宣傳“以銷以效定貸”、順價銷售、非保護價糧棉油貸款按規(guī)定年度結零和全面執(zhí)行有效資產(chǎn)抵押、擔保等政策，使政府和糧食主管部門能夠積極支持和配合農(nóng)業(yè)政策性銀行，共同防范和化解信貸資產(chǎn)風險。（四）健全經(jīng)營機制，增強競爭力提高經(jīng)營效益農(nóng)業(yè)政策性銀行在國家政策規(guī)定范圍內，應允許農(nóng)業(yè)政策性銀行自主經(jīng)營和決策，使農(nóng)業(yè)政策性銀行經(jīng)營更體現(xiàn)其企業(yè)性。要進一步完善農(nóng)業(yè)政策性銀行運行機制，重點要加強其資金籌措、信貸規(guī)范管理和風險防范。要改變單一的資金來源模式，目前，我國農(nóng)業(yè)政策性資金來源，除國家對農(nóng)業(yè)政策性銀行撥付和增加少量資本金外，其營運資金基本上是依靠向人行再貸款解決。在人民銀行貨幣投放充足和農(nóng)業(yè)政策性銀行業(yè)務量不大的情況下尚可應付，在國家貨幣投放緊張和業(yè)務量擴張的情況下，即難以保證了。農(nóng)業(yè)政策性銀行要建立自我營運保障機制，通過發(fā)行債券