銀行管理論文-中國銀行業(yè)的國際化發(fā)展戰(zhàn)略研究(上).doc

銀行管理論文-中國銀行業(yè)的國際化發(fā)展戰(zhàn)略研究(上)經濟全球化與金融一體化已成為不可逆轉的時代潮流,銀行的國際化也成為銀行業(yè)發(fā)展的必然趨勢。隨著中國經濟的進一步對外開放和金融體制改革的深入,中國銀行業(yè)面臨參與國際競爭的外在壓力和實現(xiàn)全球化的內在要求。但中國的銀行業(yè)在制度環(huán)境、人員素質、資金技術實力等方面與發(fā)達國家的著名銀行相比差距甚遠,實現(xiàn)國際化不可能一蹴而就,而是一個漸進式的過程。本文指出了我國的銀行在海外機構設置、內部組織結構、國際業(yè)務內容以及宏觀監(jiān)控方面存在的不足,從戰(zhàn)略高度論述了進行地域擴展、內部組織調整、業(yè)務拓展以及改善宏觀監(jiān)控的必要性,并分別提出了有計劃、有步驟的發(fā)展戰(zhàn)略。一、中國銀行業(yè)國際化的漸進式特征分析國際化戰(zhàn)略主要包括地域擴展戰(zhàn)略、組織調整戰(zhàn)略、業(yè)務拓展戰(zhàn)略以及宏觀監(jiān)控戰(zhàn)略。本文首先論述銀行國際化發(fā)展的漸進性特征,然后從四個方面論述銀行國際化戰(zhàn)略。許多學者對銀行國際化發(fā)展的階段及其特征進行了描述。蓋迪()將銀行國際化分為三個階段:母國國際銀行業(yè)務階段、離岸金融業(yè)務階段和東道國跨國銀行業(yè)務階段。伍海華博士(1996)將銀行的國際化成長分為四個階段:部分國際化、走向國際化、實現(xiàn)國際化、實現(xiàn)全球化,并陳述了四個階段的特征。范洵博士(1997)認為,服務銀行業(yè)導向的成長形式是以銀行國內客戶的海外擴張為先決條件,追隨母國企業(yè)的對外貿易和國外直接投資而逐漸發(fā)展起來的。銀行國際化成長過程分為以下幾個階段:前起步階段、起步階段、國際化經營階段、跨國經營階段和全球一體化階段。對我國銀行國際化的階段特征進行研究,其本源在于銀行國際化進程中固有的階段性。任何事物的成長都不是一蹴而就的,我國銀行的國際化發(fā)展也不能超越這個邏輯。銀行國際化表現(xiàn)為銀行走向世界的過程,這一過程具有漸進性的特征。這種漸進性表現(xiàn)在以下四個方面:銀行市場范圍擴大的漸進性,通常是先熟悉后陌生,先相似后相異,逐步擴大；跨國經營方式的漸進性,先易后難,逐漸升級；組織結構的漸進性,往往是按照代理行、代表處,后分支機構、附屬機構的順序逐漸完善；經營戰(zhàn)略的漸進性,由國際化戰(zhàn)略、跨國化戰(zhàn)略,直至全球化戰(zhàn)略。銀行國際化過程的漸進性使得銀行國際化發(fā)展表現(xiàn)出階段性的特征。銀行的國際化之所以需要漸進式發(fā)展,主要原因如下:(1)銀行國際化是一個學習過程,學習過程必須是漸進的。銀行是一個信息處理系統(tǒng),經營規(guī)模越大,需要處理的信息越多。與此相適應,要求管理者不斷學習,提高處理各種信息的能力。銀行從國內經營轉向國際化經營,需要面對各種各樣的新問題,銀行管理者只能在探索中前進,逐步提高銀行國際化經營的素質和能力,并以此作為進一步提高國際化水平的基礎。因此,銀行國際化表現(xiàn)為一個漸進式的發(fā)展進程。(2)銀行業(yè)是一個技術性很強的部門,具有高度的專業(yè)化要求。國內業(yè)務相對比較簡單,國際業(yè)務的技術性要高得多,要求更高的操作能力和管理能力,這些能力的獲得需要一個長期的過程。(3)經營環(huán)境的適應也需要一個長期過程。銀行國際化將使經營環(huán)境有一個質的飛躍,錯綜復雜的國際金融市場充滿了未知數(shù)和不可預見的風險。適應了國內經營的管理者面對這樣的環(huán)境,有一種“劉姥姥進大觀園”的感覺。如何適應瞬息萬變的國際金融環(huán)境需要一個漸進的過程。(4)高度競爭的國際銀行業(yè)需要銀行采取漸進式的發(fā)展思路。隨著金融市場國際化和一體化的深入發(fā)展,國際化銀行已經在全球范圍內爭奪市場,激烈的競爭要求銀行也必須不斷進行戰(zhàn)略和戰(zhàn)術調整并進行資源重組。目前國際銀行業(yè)市場向著大型化和全能化方向發(fā)展,超大規(guī)模銀行時代即將到來。這種競爭激烈、大銀行壟斷的市場環(huán)境對于中小銀行以及初涉國際市場的銀行來說,盲目參與無異于“雞蛋碰石頭”；只有采取漸進方式逐步積累經驗,才能穩(wěn)健地走向國際市場?？傊?銀行國際化后所面臨的經營環(huán)境更加陌生、復雜,經營成本和風險也更大,難度也是可想而知的,因此,銀行國際化的成長過程必然是漸進的。這種漸進性已經為大多數(shù)銀行走向世界的歷史所證明。二、我國銀行國際化的地域擴展戰(zhàn)略銀行的國際化首先表現(xiàn)為其機構在全球范圍內的擴展,因而我們的分析從地域國際化開始。(一)銀行業(yè)國際化地域擴展的必要性我國銀行業(yè)的海外分支機構發(fā)展時間比較短,除了中國銀行在海外的分支機構比較分散以外,其他幾家銀行的海外分支機構主要集中在國際金融中心。從金融國際化發(fā)展的步驟來講,優(yōu)先在金融業(yè)集中和發(fā)達的國際金融中心布點是對的,但是,銀行業(yè)國際化發(fā)展不應該僅僅停留在這個階段。我國銀行業(yè)必須通過在全球范圍的廣泛布點來追逐利潤最大化。因為適當?shù)囊?guī)模擴展還是有利于取得規(guī)模優(yōu)勢和范圍優(yōu)勢,從而取得規(guī)模經濟效益和范圍經濟效益的,特別是對中國資產規(guī)模和資本實力龐大的四大國有商業(yè)銀行來說更是如此。目前中國銀行的全球業(yè)務發(fā)展地域比較廣闊,是不是就沒有必要推進國際化戰(zhàn)略了呢?答案是否定的。中國銀行要實施更深層次的國際化即全球化發(fā)展戰(zhàn)略,這個戰(zhàn)略的推進同樣存在地域擴展的問題。(二)銀行國際化地域擴展的整體部署1、在國內外匯業(yè)務量比較大的城市設立國際業(yè)務部。按照行政區(qū)劃設立分支機構是中國四大國有商業(yè)銀行的重要特征之一,在80年代以來的國際業(yè)務部的設置中,同樣是不管該地區(qū)有沒有外匯業(yè)務,有沒有設立國際業(yè)務部的必要性,所有的分行或者支行都設立了國際業(yè)務部。有的業(yè)務部只設立部門沒有開展國際業(yè)務,基本的營運成本都不能從業(yè)務中得到補償。因此,從銀行效益角度考慮,銀行國際化地域擴展的第一步,應該是選擇業(yè)務量大的開放性城市設立國際業(yè)務部,主要從事外匯存貸款、外匯結算業(yè)務,為該地區(qū)的外向型經濟發(fā)展服務。當然,國際業(yè)務部的設立也要隨著經濟逐步開放而逐級設立。2、實施合理的區(qū)位發(fā)展戰(zhàn)略,在全球范圍內實施重點布局。所謂區(qū)位發(fā)展戰(zhàn)略,是指國際化銀行根據(jù)區(qū)位優(yōu)勢理論選擇海外機構的地區(qū)戰(zhàn)略分布。區(qū)位優(yōu)勢主要包括東道國的法律環(huán)境、金融管制程度、經濟發(fā)展程度、人均收入水平、與母國之間的經濟貿易依存度、社會政治穩(wěn)定性、進出口便利程度等等。發(fā)揮區(qū)位優(yōu)勢,一是有利于銀行獲得一定規(guī)模的零售業(yè)務、批發(fā)業(yè)務、風險資產管理和其他中間業(yè)務,形成規(guī)模和范圍經濟,降低經營成本,提高競爭能力；二是較低程度的金融管制能夠提高銀行經營業(yè)務的自由度,降低市場進入成本,獲得成本優(yōu)勢；三是穩(wěn)定的社會政治經濟法律環(huán)境能夠減少銀行的非市場風險。我國銀行應結合區(qū)位優(yōu)勢,在海外機構的地域擴展上有所傾斜。(1)向國際金融中心傾斜。在倫敦、紐約、法蘭克福、東京、香港、新加坡、巴林、巴哈馬等全球著名的國際金融中心設置分支機構,可以更為廣泛地同其他國家的金融機構進行業(yè)務往來,擴大業(yè)務發(fā)展的范圍；另外還可以獲得更多關于國際金融業(yè)務和管理方面的信息。(2)向業(yè)務量大的國家或地區(qū)傾斜。例如,美國是中國的最大的貿易和投資伙伴之一,而且中國的外匯資產多以美元為主,因此,在美國設立分支機構對于中國國際貿易、國際投資和外匯資產的管理來講都是明智的選擇。香港與內地的經貿聯(lián)系很廣泛,而且中國同美國等其他國家的許多貿易都是通過香港進行轉口貿易,因此,在香港設立分行比在其他地方設立更有必要。(3)向華僑集居地傾斜。美國紐約、舊金山,加拿大的溫哥華、多倫多等地都是中國華僑聚集的地方,在這些地區(qū)設立分支機構更容易打開市場?？傊?根據(jù)區(qū)位優(yōu)勢發(fā)展的要求和中國的具體實際,北美、亞太新興市場經濟國家、歐元區(qū)、拉美國家的自由港以及中東的巴林等,都可以作為我國銀行國際化發(fā)展的重點。而對于尚處于轉軌中的獨聯(lián)體國家和東歐大多數(shù)國家,以及其他一些政局不穩(wěn)的國家,如中東大部分地區(qū)、巴爾干半島,盡管可能有時其金融管制并不太嚴格,但是政治風險較大,進入這些國家應該較為謹慎。中國目前經貿合作伙伴主要是美國、日本和歐洲國家,而比較高層次的國際化機構,如分行和代表處主要集中在香港、新加坡、韓國等亞洲國家和地區(qū),這說明中國金融的國際化與實質經濟的國際化是脫節(jié)的。在以后銀行國際化的區(qū)位選擇和地域擴展中應該注意逐步調整。3、實施全球化發(fā)展戰(zhàn)略,在全球范圍內使資源得到最為優(yōu)化的配置。全球化是最終目標,在銀行實施的重點發(fā)展戰(zhàn)略實施到一定的階段后,銀行自身的人力資源和管理素質都達到了全球化的水平,銀行就可以在全球范圍內擴展業(yè)務地域。當然,全球化目標是遠景,估計要到2050年以后中國才能發(fā)展到這個階段。(三)中國目前實施地域擴展的戰(zhàn)略步驟根據(jù)區(qū)位優(yōu)勢和當前的實際,我國銀行國際化進而實現(xiàn)全球化可以分三步進行區(qū)位拓展:第一步是在世界主要的國際金融中心設立分支機構。這些地區(qū)不僅金融管制寬松,而且具有較大的市場規(guī)模,進入成本和運營成本都較低,并且能夠及時把握國際金融市場發(fā)展的脈搏。第二步是在與中國具有密切經貿關系的國家的主要經濟中心和經濟發(fā)展快的國家和地區(qū)設立分支機構。對于具有成熟的市場經濟框架的國家可以設立分行,在市場發(fā)展框架正在建設中的國家可以設立代表處。亞太地區(qū)盡管經歷了19971998年的金融危機,但是估計在不久的將來,經過一定時期的調整,會重新走上快速發(fā)展的軌道。這些國家的金融自由化道路可能延緩,但是大多數(shù)國家不會走回頭路,因而中國應該抓住這些國家和地區(qū)推行金融自由化的有利時機率先進入這些國家的金融服務市場,通過先動優(yōu)勢獲得競爭優(yōu)勢。第三步是獨聯(lián)體、中東、非洲、南美、東歐等政治經濟尚不穩(wěn)定或者發(fā)展程度較低的國家或地區(qū)。這些地區(qū)正處在調整和改革中,短期內中國不可能在這些地區(qū)廣泛擴展銀行分支機構,但是,應該選擇有利的時機,選擇政治相對穩(wěn)定、同中國經貿關系密切、轉軌過程已經基本完成、能夠形成一定的規(guī)模和范圍經濟的國家或地區(qū)的一些經濟中心城市設立代表處或分行。三、銀行國際化的組織戰(zhàn)略調整銀行國際化的組織戰(zhàn)略調整包括兩個方面的內容:其一是銀行內部組織結構的調整,這是市場化的內容,也是國際化的內容；其二是銀行國際化組織形式的選擇。(一)我國銀行業(yè)國際化組織結構調整的必要性我國銀行要參與國際金融服務市場的競爭,必須首先調整自己的內部組織結構,因為一個高效的內部組織是保證銀行運營效率的前提。銀行的內部組織體系包括決策體系、管理與控制體系和監(jiān)督體系等。銀行國際化競爭要求銀行做出高效決策。決策是前提。一個組織如果沒有一個高效的決策機制,將一事無成。銀行參與市場競爭,面臨外界發(fā)生的重大事件,面臨外界環(huán)境的變化,必然不斷面臨著各種各樣的決策。因此,必須有一個好的決策程序。銀行國際化網(wǎng)絡體系的規(guī)模和復雜性要求銀行實施高效的管理和控制。國際化銀行有全球分支機構,其規(guī)模龐大,組織體系復雜。必須對整個體系進行全面系統(tǒng)地管理,才能保證系統(tǒng)有序運轉,提供令顧客滿意的金融服務。銀行金融資本流動性和衍生性要求銀行必須建立高效的內部監(jiān)控體系。銀行經營金融資本或者衍生證券,金融資本和衍生證券具有高度的流動性,衍生證券具有杠桿效應。一旦內部監(jiān)督體系出現(xiàn)小的漏洞,就可能導致銀行體系的崩潰。銀行國際化組織形式選擇很重要,要考慮各種組織形式的優(yōu)缺點及其適應性,考慮各個東道國的金融環(huán)境特別是監(jiān)管環(huán)境。組織形式的選擇決定了國際化的成本,進而影響收益和利潤。(二)銀行國際化組織調整的要求1、外部環(huán)境的不確定性要求銀行組織適應這種不確定的世界,強化風險管理和控制。金融自由化給銀行國際化帶來了機遇,同時也使國際化銀行面臨巨大的挑戰(zhàn)。利率自由化和金融服務市場的開放使得國際化銀行的經營環(huán)境的不確定性大大增強。同國內銀行相比,國際化銀行必須考慮全球的經營環(huán)境而不僅僅是國內的經營環(huán)境,此其一；由于本國金融市場的對外開放,本國原有市場面臨著外國同行的競爭,此其二。亞洲金融危機后,浮動匯率制度將會在一段時期內“走紅”,浮動利率本身就意味著不確定性,盡管金融衍生工具市場一定程度上可以規(guī)避匯率浮動的風險,但是,衍生金融市場的不確定性恐怕比匯率的不確定性更大。面對不確定的世界,國際化銀行必須強化風險管理和內部監(jiān)控機制,以規(guī)避外部環(huán)境不確定性給銀行帶來的沖擊。2、外部信息量的無限擴大要求銀行組織提高處理信息的能力。國際化銀行的經營管理是在給定信息基礎上的決策,信息是前提。銀行的競爭關鍵是信息的競爭。在外部信息給定的情況下,競爭的對象實際上是信息處理能力。信息時代的到來首先意味著全球信息量的迅速膨脹,計算機的應用使得人類搜集和處理信息的能力大大提高,但是,信息量的擴展比人類的信息處理能力的提高還要快,銀行必須適應信息時代對經營管理的要求。國際化銀行必須建立屬于自己的高效的信息中心。信息中心的職能是搜集、整理和傳輸對銀行決策和管理有用的信息。同時,在銀行的組織構架上,也要建立適合于信息傳輸?shù)慕M織機制。3、銀行外部競爭強度的擴大要求必須采取市場(客戶)導向型組織。銀行作為服務性行業(yè),其競爭主要是對客戶的競爭。誰贏得了客戶,誰就能夠在競爭中獲勝。過去銀行主要靠存貸款獲得利差,客戶的重要性還不很明顯,目前銀行主要靠服務收費獲利,銀行的客戶顯得尤其重要。過去銀行組織是功能型的,現(xiàn)在需要建立客戶導向型的組織結構。同時,銀行要建立自己的營銷體系,重視客戶開發(fā)部門的作用。4、金融創(chuàng)新的發(fā)展要求銀行建立適應創(chuàng)新能力要求的組織體系。銀行的競爭是創(chuàng)新能力的競爭,知識經濟時代銀行也要建立自己的創(chuàng)新體系。因此,銀行需要建立自己的金融創(chuàng)新業(yè)務部門,以根據(jù)市場的變化創(chuàng)造出滿足客戶需要的各種新型的金融產品。(三)我國銀行業(yè)適應國際化的內部組織調整建議銀行國際化組織戰(zhàn)略調整包括產權制度變革、信息與管理組織設計、營銷機構、產品機構以及決策體系等方面的內容。1、加快銀行產權制度的變革,通過產權約束建立銀行的激勵機制和風險機制。中國的國有商業(yè)銀行同一般的國有企業(yè)一樣,存在產權主體的缺位問題,目前的改革基本上還是要求一個產權主體缺位的經濟實體去面對市場。產權是交易的前提,產權的界定有利于提高交易的效率。因此,如果說80年代以來中國四大銀行進行的改革主要是讓其面對市場進行經營,那么,現(xiàn)在我們要求銀行進行商業(yè)化和國際化改革,必