銀行管理論文-中國銀行業(yè)的國際化發(fā)展戰(zhàn)略研究(上).doc

銀行管理論文-中國銀行業(yè)的國際化發(fā)展戰(zhàn)略研究(上)經(jīng)濟(jì)全球化與金融一體化已成為不可逆轉(zhuǎn)的時代潮流,銀行的國際化也成為銀行業(yè)發(fā)展的必然趨勢。隨著中國經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步對外開放和金融體制改革的深入,中國銀行業(yè)面臨參與國際競爭的外在壓力和實現(xiàn)全球化的內(nèi)在要求。但中國的銀行業(yè)在制度環(huán)境、人員素質(zhì)、資金技術(shù)實力等方面與發(fā)達(dá)國家的著名銀行相比差距甚遠(yuǎn),實現(xiàn)國際化不可能一蹴而就,而是一個漸進(jìn)式的過程。本文指出了我國的銀行在海外機構(gòu)設(shè)置、內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)、國際業(yè)務(wù)內(nèi)容以及宏觀監(jiān)控方面存在的不足,從戰(zhàn)略高度論述了進(jìn)行地域擴(kuò)展、內(nèi)部組織調(diào)整、業(yè)務(wù)拓展以及改善宏觀監(jiān)控的必要性,并分別提出了有計劃、有步驟的發(fā)展戰(zhàn)略。一、中國銀行業(yè)國際化的漸進(jìn)式特征分析國際化戰(zhàn)略主要包括地域擴(kuò)展戰(zhàn)略、組織調(diào)整戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)拓展戰(zhàn)略以及宏觀監(jiān)控戰(zhàn)略。本文首先論述銀行國際化發(fā)展的漸進(jìn)性特征,然后從四個方面論述銀行國際化戰(zhàn)略。許多學(xué)者對銀行國際化發(fā)展的階段及其特征進(jìn)行了描述。蓋迪()將銀行國際化分為三個階段:母國國際銀行業(yè)務(wù)階段、離岸金融業(yè)務(wù)階段和東道國跨國銀行業(yè)務(wù)階段。伍海華博士(1996)將銀行的國際化成長分為四個階段:部分國際化、走向國際化、實現(xiàn)國際化、實現(xiàn)全球化,并陳述了四個階段的特征。范洵博士(1997)認(rèn)為,服務(wù)銀行業(yè)導(dǎo)向的成長形式是以銀行國內(nèi)客戶的海外擴(kuò)張為先決條件,追隨母國企業(yè)的對外貿(mào)易和國外直接投資而逐漸發(fā)展起來的。銀行國際化成長過程分為以下幾個階段:前起步階段、起步階段、國際化經(jīng)營階段、跨國經(jīng)營階段和全球一體化階段。對我國銀行國際化的階段特征進(jìn)行研究,其本源在于銀行國際化進(jìn)程中固有的階段性。任何事物的成長都不是一蹴而就的,我國銀行的國際化發(fā)展也不能超越這個邏輯。銀行國際化表現(xiàn)為銀行走向世界的過程,這一過程具有漸進(jìn)性的特征。這種漸進(jìn)性表現(xiàn)在以下四個方面:銀行市場范圍擴(kuò)大的漸進(jìn)性,通常是先熟悉后陌生,先相似后相異,逐步擴(kuò)大；跨國經(jīng)營方式的漸進(jìn)性,先易后難,逐漸升級；組織結(jié)構(gòu)的漸進(jìn)性,往往是按照代理行、代表處,后分支機構(gòu)、附屬機構(gòu)的順序逐漸完善；經(jīng)營戰(zhàn)略的漸進(jìn)性,由國際化戰(zhàn)略、跨國化戰(zhàn)略,直至全球化戰(zhàn)略。銀行國際化過程的漸進(jìn)性使得銀行國際化發(fā)展表現(xiàn)出階段性的特征。銀行的國際化之所以需要漸進(jìn)式發(fā)展,主要原因如下:(1)銀行國際化是一個學(xué)習(xí)過程,學(xué)習(xí)過程必須是漸進(jìn)的。銀行是一個信息處理系統(tǒng),經(jīng)營規(guī)模越大,需要處理的信息越多。與此相適應(yīng),要求管理者不斷學(xué)習(xí),提高處理各種信息的能力。銀行從國內(nèi)經(jīng)營轉(zhuǎn)向國際化經(jīng)營,需要面對各種各樣的新問題,銀行管理者只能在探索中前進(jìn),逐步提高銀行國際化經(jīng)營的素質(zhì)和能力,并以此作為進(jìn)一步提高國際化水平的基礎(chǔ)。因此,銀行國際化表現(xiàn)為一個漸進(jìn)式的發(fā)展進(jìn)程。(2)銀行業(yè)是一個技術(shù)性很強的部門,具有高度的專業(yè)化要求。國內(nèi)業(yè)務(wù)相對比較簡單,國際業(yè)務(wù)的技術(shù)性要高得多,要求更高的操作能力和管理能力,這些能力的獲得需要一個長期的過程。(3)經(jīng)營環(huán)境的適應(yīng)也需要一個長期過程。銀行國際化將使經(jīng)營環(huán)境有一個質(zhì)的飛躍,錯綜復(fù)雜的國際金融市場充滿了未知數(shù)和不可預(yù)見的風(fēng)險。適應(yīng)了國內(nèi)經(jīng)營的管理者面對這樣的環(huán)境,有一種“劉姥姥進(jìn)大觀園”的感覺。如何適應(yīng)瞬息萬變的國際金融環(huán)境需要一個漸進(jìn)的過程。(4)高度競爭的國際銀行業(yè)需要銀行采取漸進(jìn)式的發(fā)展思路。隨著金融市場國際化和一體化的深入發(fā)展,國際化銀行已經(jīng)在全球范圍內(nèi)爭奪市場,激烈的競爭要求銀行也必須不斷進(jìn)行戰(zhàn)略和戰(zhàn)術(shù)調(diào)整并進(jìn)行資源重組。目前國際銀行業(yè)市場向著大型化和全能化方向發(fā)展,超大規(guī)模銀行時代即將到來。這種競爭激烈、大銀行壟斷的市場環(huán)境對于中小銀行以及初涉國際市場的銀行來說,盲目參與無異于“雞蛋碰石頭”；只有采取漸進(jìn)方式逐步積累經(jīng)驗,才能穩(wěn)健地走向國際市場?？傊?銀行國際化后所面臨的經(jīng)營環(huán)境更加陌生、復(fù)雜,經(jīng)營成本和風(fēng)險也更大,難度也是可想而知的,因此,銀行國際化的成長過程必然是漸進(jìn)的。這種漸進(jìn)性已經(jīng)為大多數(shù)銀行走向世界的歷史所證明。二、我國銀行國際化的地域擴(kuò)展戰(zhàn)略銀行的國際化首先表現(xiàn)為其機構(gòu)在全球范圍內(nèi)的擴(kuò)展,因而我們的分析從地域國際化開始。(一)銀行業(yè)國際化地域擴(kuò)展的必要性我國銀行業(yè)的海外分支機構(gòu)發(fā)展時間比較短,除了中國銀行在海外的分支機構(gòu)比較分散以外,其他幾家銀行的海外分支機構(gòu)主要集中在國際金融中心。從金融國際化發(fā)展的步驟來講,優(yōu)先在金融業(yè)集中和發(fā)達(dá)的國際金融中心布點是對的,但是,銀行業(yè)國際化發(fā)展不應(yīng)該僅僅停留在這個階段。我國銀行業(yè)必須通過在全球范圍的廣泛布點來追逐利潤最大化。因為適當(dāng)?shù)囊?guī)模擴(kuò)展還是有利于取得規(guī)模優(yōu)勢和范圍優(yōu)勢,從而取得規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益和范圍經(jīng)濟(jì)效益的,特別是對中國資產(chǎn)規(guī)模和資本實力龐大的四大國有商業(yè)銀行來說更是如此。目前中國銀行的全球業(yè)務(wù)發(fā)展地域比較廣闊,是不是就沒有必要推進(jìn)國際化戰(zhàn)略了呢?答案是否定的。中國銀行要實施更深層次的國際化即全球化發(fā)展戰(zhàn)略,這個戰(zhàn)略的推進(jìn)同樣存在地域擴(kuò)展的問題。(二)銀行國際化地域擴(kuò)展的整體部署1、在國內(nèi)外匯業(yè)務(wù)量比較大的城市設(shè)立國際業(yè)務(wù)部。按照行政區(qū)劃設(shè)立分支機構(gòu)是中國四大國有商業(yè)銀行的重要特征之一,在80年代以來的國際業(yè)務(wù)部的設(shè)置中,同樣是不管該地區(qū)有沒有外匯業(yè)務(wù),有沒有設(shè)立國際業(yè)務(wù)部的必要性,所有的分行或者支行都設(shè)立了國際業(yè)務(wù)部。有的業(yè)務(wù)部只設(shè)立部門沒有開展國際業(yè)務(wù),基本的營運成本都不能從業(yè)務(wù)中得到補償。因此,從銀行效益角度考慮,銀行國際化地域擴(kuò)展的第一步,應(yīng)該是選擇業(yè)務(wù)量大的開放性城市設(shè)立國際業(yè)務(wù)部,主要從事外匯存貸款、外匯結(jié)算業(yè)務(wù),為該地區(qū)的外向型經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。當(dāng)然,國際業(yè)務(wù)部的設(shè)立也要隨著經(jīng)濟(jì)逐步開放而逐級設(shè)立。2、實施合理的區(qū)位發(fā)展戰(zhàn)略,在全球范圍內(nèi)實施重點布局。所謂區(qū)位發(fā)展戰(zhàn)略,是指國際化銀行根據(jù)區(qū)位優(yōu)勢理論選擇海外機構(gòu)的地區(qū)戰(zhàn)略分布。區(qū)位優(yōu)勢主要包括東道國的法律環(huán)境、金融管制程度、經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度、人均收入水平、與母國之間的經(jīng)濟(jì)貿(mào)易依存度、社會政治穩(wěn)定性、進(jìn)出口便利程度等等。發(fā)揮區(qū)位優(yōu)勢,一是有利于銀行獲得一定規(guī)模的零售業(yè)務(wù)、批發(fā)業(yè)務(wù)、風(fēng)險資產(chǎn)管理和其他中間業(yè)務(wù),形成規(guī)模和范圍經(jīng)濟(jì),降低經(jīng)營成本,提高競爭能力；二是較低程度的金融管制能夠提高銀行經(jīng)營業(yè)務(wù)的自由度,降低市場進(jìn)入成本,獲得成本優(yōu)勢；三是穩(wěn)定的社會政治經(jīng)濟(jì)法律環(huán)境能夠減少銀行的非市場風(fēng)險。我國銀行應(yīng)結(jié)合區(qū)位優(yōu)勢,在海外機構(gòu)的地域擴(kuò)展上有所傾斜。(1)向國際金融中心傾斜。在倫敦、紐約、法蘭克福、東京、香港、新加坡、巴林、巴哈馬等全球著名的國際金融中心設(shè)置分支機構(gòu),可以更為廣泛地同其他國家的金融機構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)往來,擴(kuò)大業(yè)務(wù)發(fā)展的范圍；另外還可以獲得更多關(guān)于國際金融業(yè)務(wù)和管理方面的信息。(2)向業(yè)務(wù)量大的國家或地區(qū)傾斜。例如,美國是中國的最大的貿(mào)易和投資伙伴之一,而且中國的外匯資產(chǎn)多以美元為主,因此,在美國設(shè)立分支機構(gòu)對于中國國際貿(mào)易、國際投資和外匯資產(chǎn)的管理來講都是明智的選擇。香港與內(nèi)地的經(jīng)貿(mào)聯(lián)系很廣泛,而且中國同美國等其他國家的許多貿(mào)易都是通過香港進(jìn)行轉(zhuǎn)口貿(mào)易,因此,在香港設(shè)立分行比在其他地方設(shè)立更有必要。(3)向華僑集居地傾斜。美國紐約、舊金山,加拿大的溫哥華、多倫多等地都是中國華僑聚集的地方,在這些地區(qū)設(shè)立分支機構(gòu)更容易打開市場。總之,根據(jù)區(qū)位優(yōu)勢發(fā)展的要求和中國的具體實際,北美、亞太新興市場經(jīng)濟(jì)國家、歐元區(qū)、拉美國家的自由港以及中東的巴林等,都可以作為我國銀行國際化發(fā)展的重點。而對于尚處于轉(zhuǎn)軌中的獨聯(lián)體國家和東歐大多數(shù)國家,以及其他一些政局不穩(wěn)的國家,如中東大部分地區(qū)、巴爾干半島,盡管可能有時其金融管制并不太嚴(yán)格,但是政治風(fēng)險較大,進(jìn)入這些國家應(yīng)該較為謹(jǐn)慎。中國目前經(jīng)貿(mào)合作伙伴主要是美國、日本和歐洲國家,而比較高層次的國際化機構(gòu),如分行和代表處主要集中在香港、新加坡、韓國等亞洲國家和地區(qū),這說明中國金融的國際化與實質(zhì)經(jīng)濟(jì)的國際化是脫節(jié)的。在以后銀行國際化的區(qū)位選擇和地域擴(kuò)展中應(yīng)該注意逐步調(diào)整。3、實施全球化發(fā)展戰(zhàn)略,在全球范圍內(nèi)使資源得到最為優(yōu)化的配置。全球化是最終目標(biāo),在銀行實施的重點發(fā)展戰(zhàn)略實施到一定的階段后,銀行自身的人力資源和管理素質(zhì)都達(dá)到了全球化的水平,銀行就可以在全球范圍內(nèi)擴(kuò)展業(yè)務(wù)地域。當(dāng)然,全球化目標(biāo)是遠(yuǎn)景,估計要到2050年以后中國才能發(fā)展到這個階段。(三)中國目前實施地域擴(kuò)展的戰(zhàn)略步驟根據(jù)區(qū)位優(yōu)勢和當(dāng)前的實際,我國銀行國際化進(jìn)而實現(xiàn)全球化可以分三步進(jìn)行區(qū)位拓展:第一步是在世界主要的國際金融中心設(shè)立分支機構(gòu)。這些地區(qū)不僅金融管制寬松,而且具有較大的市場規(guī)模,進(jìn)入成本和運營成本都較低,并且能夠及時把握國際金融市場發(fā)展的脈搏。第二步是在與中國具有密切經(jīng)貿(mào)關(guān)系的國家的主要經(jīng)濟(jì)中心和經(jīng)濟(jì)發(fā)展快的國家和地區(qū)設(shè)立分支機構(gòu)。對于具有成熟的市場經(jīng)濟(jì)框架的國家可以設(shè)立分行,在市場發(fā)展框架正在建設(shè)中的國家可以設(shè)立代表處。亞太地區(qū)盡管經(jīng)歷了19971998年的金融危機,但是估計在不久的將來,經(jīng)過一定時期的調(diào)整,會重新走上快速發(fā)展的軌道。這些國家的金融自由化道路可能延緩,但是大多數(shù)國家不會走回頭路,因而中國應(yīng)該抓住這些國家和地區(qū)推行金融自由化的有利時機率先進(jìn)入這些國家的金融服務(wù)市場,通過先動優(yōu)勢獲得競爭優(yōu)勢。第三步是獨聯(lián)體、中東、非洲、南美、東歐等政治經(jīng)濟(jì)尚不穩(wěn)定或者發(fā)展程度較低的國家或地區(qū)。這些地區(qū)正處在調(diào)整和改革中,短期內(nèi)中國不可能在這些地區(qū)廣泛擴(kuò)展銀行分支機構(gòu),但是,應(yīng)該選擇有利的時機,選擇政治相對穩(wěn)定、同中國經(jīng)貿(mào)關(guān)系密切、轉(zhuǎn)軌過程已經(jīng)基本完成、能夠形成一定的規(guī)模和范圍經(jīng)濟(jì)的國家或地區(qū)的一些經(jīng)濟(jì)中心城市設(shè)立代表處或分行。三、銀行國際化的組織戰(zhàn)略調(diào)整銀行國際化的組織戰(zhàn)略調(diào)整包括兩個方面的內(nèi)容:其一是銀行內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)的調(diào)整,這是市場化的內(nèi)容,也是國際化的內(nèi)容；其二是銀行國際化組織形式的選擇。(一)我國銀行業(yè)國際化組織結(jié)構(gòu)調(diào)整的必要性我國銀行要參與國際金融服務(wù)市場的競爭,必須首先調(diào)整自己的內(nèi)部組織結(jié)構(gòu),因為一個高效的內(nèi)部組織是保證銀行運營效率的前提。銀行的內(nèi)部組織體系包括決策體系、管理與控制體系和監(jiān)督體系等。銀行國際化競爭要求銀行做出高效決策。決策是前提。一個組織如果沒有一個高效的決策機制,將一事無成。銀行參與市場競爭,面臨外界發(fā)生的重大事件,面臨外界環(huán)境的變化,必然不斷面臨著各種各樣的決策。因此,必須有一個好的決策程序。銀行國際化網(wǎng)絡(luò)體系的規(guī)模和復(fù)雜性要求銀行實施高效的管理和控制。國際化銀行有全球分支機構(gòu),其規(guī)模龐大,組織體系復(fù)雜。必須對整個體系進(jìn)行全面系統(tǒng)地管理,才能保證系統(tǒng)有序運轉(zhuǎn),提供令顧客滿意的金融服務(wù)。銀行金融資本流動性和衍生性要求銀行必須建立高效的內(nèi)部監(jiān)控體系。銀行經(jīng)營金融資本或者衍生證券,金融資本和衍生證券具有高度的流動性,衍生證券具有杠桿效應(yīng)。一旦內(nèi)部監(jiān)督體系出現(xiàn)小的漏洞,就可能導(dǎo)致銀行體系的崩潰。銀行國際化組織形式選擇很重要,要考慮各種組織形式的優(yōu)缺點及其適應(yīng)性,考慮各個東道國的金融環(huán)境特別是監(jiān)管環(huán)境。組織形式的選擇決定了國際化的成本,進(jìn)而影響收益和利潤。(二)銀行國際化組織調(diào)整的要求1、外部環(huán)境的不確定性要求銀行組織適應(yīng)這種不確定的世界,強化風(fēng)險管理和控制。金融自由化給銀行國際化帶來了機遇,同時也使國際化銀行面臨巨大的挑戰(zhàn)。利率自由化和金融服務(wù)市場的開放使得國際化銀行的經(jīng)營環(huán)境的不確定性大大增強。同國內(nèi)銀行相比,國際化銀行必須考慮全球的經(jīng)營環(huán)境而不僅僅是國內(nèi)的經(jīng)營環(huán)境,此其一；由于本國金融市場的對外開放,本國原有市場面臨著外國同行的競爭,此其二。亞洲金融危機后,浮動匯率制度將會在一段時期內(nèi)“走紅”,浮動利率本身就意味著不確定性,盡管金融衍生工具市場一定程度上可以規(guī)避匯率浮動的風(fēng)險,但是,衍生金融市場的不確定性恐怕比匯率的不確定性更大。面對不確定的世界,國際化銀行必須強化風(fēng)險管理和內(nèi)部監(jiān)控機制,以規(guī)避外部環(huán)境不確定性給銀行帶來的沖擊。2、外部信息量的無限擴(kuò)大要求銀行組織提高處理信息的能力。國際化銀行的經(jīng)營管理是在給定信息基礎(chǔ)上的決策,信息是前提。銀行的競爭關(guān)鍵是信息的競爭。在外部信息給定的情況下,競爭的對象實際上是信息處理能力。信息時代的到來首先意味著全球信息量的迅速膨脹,計算機的應(yīng)用使得人類搜集和處理信息的能力大大提高,但是,信息量的擴(kuò)展比人類的信息處理能力的提高還要快,銀行必須適應(yīng)信息時代對經(jīng)營管理的要求。國際化銀行必須建立屬于自己的高效的信息中心。信息中心的職能是搜集、整理和傳輸對銀行決策和管理有用的信息。同時,在銀行的組織構(gòu)架上,也要建立適合于信息傳輸?shù)慕M織機制。3、銀行外部競爭強度的擴(kuò)大要求必須采取市場(客戶)導(dǎo)向型組織。銀行作為服務(wù)性行業(yè),其競爭主要是對客戶的競爭。誰贏得了客戶,誰就能夠在競爭中獲勝。過去銀行主要靠存貸款獲得利差,客戶的重要性還不很明顯,目前銀行主要靠服務(wù)收費獲利,銀行的客戶顯得尤其重要。過去銀行組織是功能型的,現(xiàn)在需要建立客戶導(dǎo)向型的組織結(jié)構(gòu)。同時,銀行要建立自己的營銷體系,重視客戶開發(fā)部門的作用。4、金融創(chuàng)新的發(fā)展要求銀行建立適應(yīng)創(chuàng)新能力要求的組織體系。銀行的競爭是創(chuàng)新能力的競爭,知識經(jīng)濟(jì)時代銀行也要建立自己的創(chuàng)新體系。因此,銀行需要建立自己的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)部門,以根據(jù)市場的變化創(chuàng)造出滿足客戶需要的各種新型的金融產(chǎn)品。(三)我國銀行業(yè)適應(yīng)國際化的內(nèi)部組織調(diào)整建議銀行國際化組織戰(zhàn)略調(diào)整包括產(chǎn)權(quán)制度變革、信息與管理組織設(shè)計、營銷機構(gòu)、產(chǎn)品機構(gòu)以及決策體系等方面的內(nèi)容。1、加快銀行產(chǎn)權(quán)制度的變革,通過產(chǎn)權(quán)約束建立銀行的激勵機制和風(fēng)險機制。中國的國有商業(yè)銀行同一般的國有企業(yè)一樣,存在產(chǎn)權(quán)主體的缺位問題,目前的改革基本上還是要求一個產(chǎn)權(quán)主體缺位的經(jīng)濟(jì)實體去面對市場。產(chǎn)權(quán)是交易的前提,產(chǎn)權(quán)的界定有利于提高交易的效率。因此,如果說80年代以來中國四大銀行進(jìn)行的改革主要是讓其面對市場進(jìn)行經(jīng)營,那么,現(xiàn)在我們要求銀行進(jìn)行商業(yè)化和國際化改革,必