國際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)(5).ppt

國際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn),主講人：王雅楠,第一章 保險(xiǎn)概述,第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理,學(xué)習(xí)重點(diǎn)： 風(fēng)險(xiǎn) 保險(xiǎn) 可保風(fēng)險(xiǎn)的條件,一、保險(xiǎn)的概念,（一）從不同角度對保險(xiǎn)的解釋 1、字面上：保險(xiǎn)是對危險(xiǎn)的保障。 2、經(jīng)濟(jì)學(xué)角度：指一種補(bǔ)償損失的經(jīng)濟(jì)制度。 3、社會(huì)保障角度：指一種互助的社會(huì)保障制度。 4、法律角度：指保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之間簽訂的補(bǔ)償損失或給付保險(xiǎn)金的合同。 5、風(fēng)險(xiǎn)管理角度：指用財(cái)務(wù)手段轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的方法。,（二）本書保險(xiǎn)的概念,保險(xiǎn)是一種以合同為依據(jù)而建立起來的補(bǔ)償損失的經(jīng)濟(jì)制度。,對保險(xiǎn)概念的理解 1、保險(xiǎn)是一種補(bǔ)償損失的風(fēng)險(xiǎn)管理方法。 2、保險(xiǎn)是一種合同行為。 3、保險(xiǎn)是一種社會(huì)互助行為。,（一）風(fēng)險(xiǎn)的概念和特征 廣義：風(fēng)險(xiǎn)就是不確定性。 1、概念：從保險(xiǎn)的角度，風(fēng)險(xiǎn)是指客觀存在的發(fā)生損失的不確定性。 2、風(fēng)險(xiǎn)的特征,二、風(fēng)險(xiǎn),（二）風(fēng)險(xiǎn)的分類,1、按風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)劃分： （1）純風(fēng)險(xiǎn)：pure risks 指一種只有損失機(jī)會(huì)而無獲利機(jī)會(huì)的不確定狀態(tài)。 （2）投機(jī)性風(fēng)險(xiǎn)：speculative risks 指一種既存在損失可能，也存在獲利可能性的不確定狀態(tài)。,2、按風(fēng)險(xiǎn)是否可以保險(xiǎn)分,可 保 風(fēng) 險(xiǎn),不 可 保 風(fēng) 險(xiǎn),可保風(fēng)險(xiǎn)：insurable risks,（1）必須是純風(fēng)險(xiǎn)，而不是投機(jī)性風(fēng)險(xiǎn) （2）損失的概率分布是可以被確定的 （3）存在大量的、相似的保險(xiǎn)標(biāo)的 （4）損失的發(fā)生具有偶然性 （5）損失是可以確定和衡量的 （6）損失必須是嚴(yán)重的,3、按風(fēng)險(xiǎn)損害對象劃分,（1）人身風(fēng)險(xiǎn)：personal risks （2）財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)：property risks （3）責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)：liability risks （4）信用風(fēng)險(xiǎn)：liability risks,4、按風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的根源分,自 然 風(fēng) 險(xiǎn),社 會(huì) 風(fēng) 險(xiǎn),經(jīng) 濟(jì) 風(fēng) 險(xiǎn),政 治 風(fēng) 險(xiǎn),5、按風(fēng)險(xiǎn)存在的形態(tài)劃分,靜 態(tài) 風(fēng) 險(xiǎn),動(dòng) 態(tài) 風(fēng) 險(xiǎn),6、按風(fēng)險(xiǎn)影響的對象劃分,基 本 風(fēng) 險(xiǎn),特 定 風(fēng) 險(xiǎn),7、按投資人對風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)定價(jià)的不同角度分,可分散 風(fēng) 險(xiǎn),不可分散 風(fēng) 險(xiǎn),（三）風(fēng)險(xiǎn)事故、風(fēng)險(xiǎn)因素、和損失 的關(guān)系,是指造成生命財(cái)產(chǎn)損害的偶發(fā)事件，是造成損害的直接的外在的原因。,損 失：,風(fēng)險(xiǎn)事故：,風(fēng)險(xiǎn)因素：,又稱風(fēng)險(xiǎn)條件，是指那些隱藏在損害事件后面增加損害可能性和損失程度的條件。,指由于風(fēng)險(xiǎn)造成的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少、滅失及額外費(fèi)用的增加。,第二節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理 risk management,指風(fēng)險(xiǎn)主體在對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面的識別、分析與衡量的基礎(chǔ)上，采取技術(shù)措施進(jìn)行損失控制并安排相應(yīng)的融資措施對損失進(jìn)行補(bǔ)償，以最小的成本，使風(fēng)險(xiǎn)造成的損失降到最低程度，使風(fēng)險(xiǎn)主體獲得最大安全保障的一系列管理活動(dòng)。,問題：判斷1、風(fēng)險(xiǎn)管理是一種損前行為 歸納2、風(fēng)險(xiǎn)管理有幾個(gè)步驟,一、發(fā)展 風(fēng)險(xiǎn)管理產(chǎn)生于美國。1929年經(jīng)濟(jì)大危機(jī)與社會(huì)政治變動(dòng)，尤其是1953年8月12日，通用汽車在密歇根州的一個(gè)汽車變速箱工廠因火災(zāi)而損失達(dá) 1億美元后，人們逐漸認(rèn)識到風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性。風(fēng)險(xiǎn)管理逐步成為企業(yè)現(xiàn)代化經(jīng)營管理的一個(gè)重要組成部分。20世紀(jì)60年代迅速發(fā)展。1975年美國成立了“風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)管理協(xié)會(huì)”，該協(xié)會(huì)于1983年通過了“101條風(fēng)險(xiǎn)管理準(zhǔn)則”，使風(fēng)險(xiǎn)管理趨向規(guī)范化。風(fēng)險(xiǎn)管理被現(xiàn)代發(fā)達(dá)國家廣泛使用，成為企業(yè)的一個(gè)重要部門。,二、風(fēng)險(xiǎn)管理的程序,1、目標(biāo)設(shè)定,2、識別風(fēng)險(xiǎn),3、估測風(fēng)險(xiǎn),4、選擇風(fēng)險(xiǎn)管理方法,5、風(fēng)險(xiǎn)管理效果評價(jià),6、實(shí)施計(jì)劃,7、檢查、修正計(jì)劃,第三節(jié) 保險(xiǎn)概述 一、保險(xiǎn)的概念 二、保險(xiǎn)的職能和作用,（一）基本職能,在分散風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，補(bǔ)償損失 或給付保險(xiǎn)金 （二）作用,三、保險(xiǎn)基金,三、保險(xiǎn)基金 (一）概念 （二）特點(diǎn),1、保險(xiǎn)基金的互助性 2、保險(xiǎn)基金是社會(huì)保障體系的一個(gè)組成部分 3、保險(xiǎn)基金是社會(huì)后備基金的一種形式,四、 保險(xiǎn)的成本,1、經(jīng)營成本 2、社會(huì)成本 騙保成風(fēng)，給保險(xiǎn)業(yè)造成巨大損失 保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的開展產(chǎn)生了較高的營業(yè)費(fèi)用 保險(xiǎn)參加者易產(chǎn)生行為風(fēng)險(xiǎn) 助長其他行業(yè)的不良風(fēng)氣,第二章 保 險(xiǎn) 分 類,按照實(shí)施方式分類,強(qiáng)制保險(xiǎn),自愿保險(xiǎn),第一節(jié),第二章 保險(xiǎn)的分類及發(fā)展,一、強(qiáng)制保險(xiǎn)(法定保險(xiǎn)) compulsory insurance 根據(jù)國家有關(guān)法律、法規(guī)或行政命令的有關(guān)規(guī)定，強(qiáng)制被保險(xiǎn)人必須參加的保險(xiǎn)。 （一）類型及特點(diǎn) 1、在全國范圍內(nèi)實(shí)施的強(qiáng)制保險(xiǎn) 2、在地方范圍內(nèi)實(shí)施的強(qiáng)制保險(xiǎn) 3、在特定行業(yè)內(nèi)實(shí)施的強(qiáng)制保險(xiǎn),（二) 開辦強(qiáng)制保險(xiǎn)的目的,二、自愿保險(xiǎn)：voluntary insurance 指投保人和保險(xiǎn)人雙方在自愿的基礎(chǔ) 上，通過簽訂保險(xiǎn)合同來建立保險(xiǎn)關(guān)系 的保險(xiǎn)。,一、出口信用保險(xiǎn),1、對概念的理解 （1）它是以國際貿(mào)易中買方或借款人的信用為保險(xiǎn)標(biāo)的的信用保險(xiǎn)。 （2）投保人：債權(quán)人（賣方或貸款銀行） （3）作用：損失補(bǔ)償；支持、擴(kuò)大出口；促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。,第二節(jié) 政策保險(xiǎn),2、目的,3、承保的風(fēng)險(xiǎn),鼓勵(lì)或促進(jìn)本國的出口貿(mào)易。,是債權(quán)人的收匯風(fēng)險(xiǎn)，即買方或借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)。主要有：,政治風(fēng)險(xiǎn)； 商業(yè)風(fēng)險(xiǎn),4、政府對出口信用風(fēng)險(xiǎn)的支持,5、種類,短期出口信用保險(xiǎn) 中長期出口信用保險(xiǎn),賣方出口信用保險(xiǎn) 買方出口信用保險(xiǎn),只保商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的出口信用保險(xiǎn) 只保政治風(fēng)險(xiǎn)的出口信用保險(xiǎn) 既保商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)又保政治風(fēng)險(xiǎn)的出口信用保險(xiǎn) 承保匯率風(fēng)險(xiǎn)出口信用保險(xiǎn),二、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn) 1、概念 2、特點(diǎn) 3、種類,按照保險(xiǎn)政策分類,社會(huì)保險(xiǎn),商業(yè)保險(xiǎn),第三節(jié) 社會(huì)保險(xiǎn),一、概念 國家通過立法來籌集保險(xiǎn)基金，對一國的勞動(dòng)者在年老、疾病、殘廢、傷亡、生育、失業(yè)等情況下，給予基本的經(jīng)濟(jì)保障的一種社會(huì)保障制度。,二、種類,(一)養(yǎng)老保險(xiǎn) (二)失業(yè)保險(xiǎn) (三)疾病保險(xiǎn) (四)工傷保險(xiǎn) (五)生育保險(xiǎn),(一)養(yǎng)老保險(xiǎn) 1、含義： 指勞動(dòng)者達(dá)到一定年齡，被依法確定為喪失勞動(dòng)能力從而解除其勞動(dòng)義務(wù)后，由國家和社會(huì)給予一定物質(zhì)幫助，以保證其晚年生活的一種社會(huì)保障制度。,2、意義 （1）養(yǎng)老社會(huì)保險(xiǎn)是社會(huì)發(fā)展的需要 （2）養(yǎng)老社會(huì)保險(xiǎn)是人類文明和人道主義的重要體現(xiàn) （3）養(yǎng)老社會(huì)保險(xiǎn)是應(yīng)付人口老齡化挑戰(zhàn)的有效手段 （4）有利于職工隊(duì)伍的正常更替 （5）有利于解除在職社會(huì)勞動(dòng)者的后顧之憂，調(diào)動(dòng)其勞動(dòng)積極性,(二)失業(yè)保險(xiǎn),1、含義： 失業(yè)社會(huì)保險(xiǎn)是指身體健康的被保險(xiǎn)人就業(yè)之后失去工作，中斷收入，由國家或社會(huì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)按勞動(dòng)法規(guī)定的期限內(nèi)對失業(yè)者發(fā)放一定數(shù)額的失業(yè)救濟(jì)費(fèi)的一種社會(huì)保險(xiǎn)制度。,(三)疾病保險(xiǎn)（醫(yī)療保險(xiǎn)）,1、含義 疾病社會(huì)保險(xiǎn)是指勞動(dòng)者因疾病暫時(shí)喪失勞動(dòng)能力，能從國家或企業(yè)得到必要的物質(zhì)幫助的一種社會(huì)保險(xiǎn)制度。,2、特點(diǎn),疾病保險(xiǎn)的享受條件，必須以疾病所致的喪失勞動(dòng)能力為先決條件，即在勞動(dòng)者患病造成身體抵抗力減弱，人體內(nèi)生理上發(fā)生異常變化，導(dǎo)致勞動(dòng)能力部分或全部暫時(shí)喪失的條件下，疾病社會(huì)保險(xiǎn)就給與必要的幫助。疾病保險(xiǎn)的發(fā)病原因與勞動(dòng)沒有直接關(guān)系，即生產(chǎn)過程中與職業(yè)因素相聯(lián)系的職業(yè)病不在疾病保險(xiǎn)承保的范圍.疾病保險(xiǎn)的目的，是從解除勞動(dòng)者因患病而造成的經(jīng)濟(jì)困難，維持其基本生活需要這一點(diǎn)出發(fā)，以求達(dá)到其身體盡快恢復(fù)健康，恢復(fù)原來正常的生產(chǎn)和工作能力，保證社會(huì)經(jīng)濟(jì)機(jī)體的正常運(yùn)行，促進(jìn)社會(huì)秩序的安定。疾病保險(xiǎn)只限于產(chǎn)生勞動(dòng)關(guān)系的單位中實(shí)行。,3、疾病保險(xiǎn)的資格條件,被保人必須依法律規(guī)定，在繳納一定期限的保險(xiǎn)費(fèi)之后，才有資格領(lǐng)取疾病保險(xiǎn)金。被保人必須達(dá)到一定的就業(yè)期限，才有享受疾病保險(xiǎn)的資格。在實(shí)行疾病保險(xiǎn)基金的國家，規(guī)定被保人必須首先獲得基金會(huì)會(huì)員資格，并參加基金會(huì)滿一定期限，才能領(lǐng)取疾病保險(xiǎn)金.規(guī)定被保險(xiǎn)人必須達(dá)到規(guī)定的投保年限和繳納保險(xiǎn)費(fèi)數(shù)額，才有權(quán)享受疾病社會(huì)保險(xiǎn)待遇。少數(shù)國家不規(guī)定享受補(bǔ)助的先決條件，被保險(xiǎn)人一旦患病，即可享受疾病補(bǔ)助金。,4、支付辦法和標(biāo)準(zhǔn),疾病保險(xiǎn)金的支付大體上有兩種辦法，一種是只有受保險(xiǎn)者本人才能享受疾病補(bǔ)助金；另一種是受保險(xiǎn)者患病，除本人可享受疾病保險(xiǎn)金外，直系親屬也可按規(guī)定享受疾病補(bǔ)助金。補(bǔ)助金的給付標(biāo)準(zhǔn)，通常為受保者患病前平均工資的50%-75%之間，或因其有供養(yǎng)直系親屬補(bǔ)助還可能適當(dāng)提高；疾病補(bǔ)助金支付標(biāo)準(zhǔn)，有均一制和工資比例制兩種。但大多數(shù)國家都規(guī)定了補(bǔ)助金的最高限額及等待期。,(四)工傷保險(xiǎn),工傷社會(huì)保險(xiǎn)是指勞動(dòng)者因工作原因受傷、患病、致殘或死亡，暫時(shí)或永久喪失勞動(dòng)能力時(shí)，從社會(huì)保險(xiǎn)制度中獲得法定的醫(yī)療、生活保障，以及必要的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)闹贫取?(五)生育保險(xiǎn),生育社會(huì)保險(xiǎn)是婦女勞動(dòng)者因妊娠、分娩，導(dǎo)致不能工作，收入暫時(shí)中斷，由國家和社會(huì)給予醫(yī)療保健服務(wù)和物質(zhì)幫助的一種社會(huì)保障制度。,三、社會(huì)保險(xiǎn)的特點(diǎn),實(shí)施的強(qiáng)制性 經(jīng)營的非盈利性 保障的普遍性 繳費(fèi)的特殊性 分配的傾向性,第四節(jié) 商業(yè)保險(xiǎn),商業(yè)保險(xiǎn)指由商業(yè)保險(xiǎn)公司為獲取保險(xiǎn)經(jīng)營利潤按商業(yè)經(jīng)營原則組織經(jīng)營的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。 根據(jù)不同的標(biāo)準(zhǔn)，可進(jìn)行不同分類,按照保障主體分類,商務(wù)保險(xiǎn)和個(gè)人保險(xiǎn),團(tuán)體保險(xiǎn)和個(gè)人保險(xiǎn),按照保險(xiǎn)標(biāo)的分類,財(cái) 產(chǎn) 保 險(xiǎn),人 身 保 險(xiǎn),責(zé) 任 保 險(xiǎn),保 證 保 險(xiǎn),一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),（一）概念 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)又稱財(cái)物保險(xiǎn)、損害保險(xiǎn)，是以補(bǔ)償財(cái)產(chǎn)的損失為目的的保險(xiǎn)。 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有廣義和狹義之分，廣義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)包括有形財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和無形財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)兩大類。狹義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以有形財(cái)產(chǎn)作為保險(xiǎn)標(biāo)的。 有形財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指將有形的物質(zhì)財(cái)產(chǎn)作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。 無形財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以無形利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。,（二）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的種類,海上保險(xiǎn)：marine insurance 貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)：cargo insurance 火災(zāi)保險(xiǎn)：fire insurance 運(yùn)輸工具保險(xiǎn)：vehicle coverage 工程保險(xiǎn)：engineering insurance,二、 責(zé)任保險(xiǎn)：liability insurance,責(zé)任保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人依法應(yīng)承擔(dān)的民事?lián)p害賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的，以受害者（即第三人）請求被保險(xiǎn)人的賠償為保險(xiǎn)事故的保險(xiǎn)。 該保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人依法應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的，其保險(xiǎn)金額就是被保險(xiǎn)人向受害者所賠償?shù)膿p失價(jià)值。,（二）責(zé)任保險(xiǎn)承保的風(fēng)險(xiǎn),被保險(xiǎn)人的民事?lián)p害賠償責(zé)任： 疏忽或過失責(zé)任 絕對責(zé)任或嚴(yán)格責(zé)任,（三）責(zé)任保險(xiǎn)的種類,公眾責(zé)任保險(xiǎn) 產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn) 雇主責(zé)任保險(xiǎn) 職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn),1、國內(nèi)信用保險(xiǎn) 2、出口信用保險(xiǎn) （1）它是以國際貿(mào)易中買方的信用為保險(xiǎn)標(biāo)的的信用保險(xiǎn)。 （2）承保的風(fēng)險(xiǎn)是買方的信用風(fēng)險(xiǎn)，也就是賣方的收匯風(fēng)險(xiǎn)。 （3）作用：損失補(bǔ)償；支持、擴(kuò)大出口；促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。,三、 信用保險(xiǎn)：Credit insurance,四、保證保險(xiǎn),1、履約保證保險(xiǎn) 2、誠實(shí)保證保險(xiǎn),四、 人身保險(xiǎn)：insurance of persons,指以人的生命、身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，當(dāng)被保險(xiǎn)人發(fā)生生存、死亡、疾病、傷殘和喪失（年老）或暫時(shí)喪失勞動(dòng)能力等保險(xiǎn)事故或到了約定期限保險(xiǎn)人按約定給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。,原 保 險(xiǎn),再 保 險(xiǎn),按照保險(xiǎn)合同涉及的當(dāng)事人分類,第三章 保險(xiǎn)的基本原則,本章講述保險(xiǎn)合同中雙方所遵守的基本原則 一、可保利益原則 二、最大誠信原則 三、近因原則 四、補(bǔ)償原則 五、代位追償原則 六、重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)傇瓌t,第一節(jié) 可保利益原則,insurable interest 含義：是指在訂立和履行保險(xiǎn)合同的過程中投保人或者被保險(xiǎn)人必須對于保險(xiǎn)標(biāo)的具有可保利益；否則該保險(xiǎn)合同無效。,一、可保利益（保險(xiǎn)利益） 是投保人或者被保險(xiǎn)人 對保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的合法 的經(jīng)濟(jì)利害關(guān)系。,必須是可以計(jì)算、可以估價(jià)的利益,二、構(gòu)成可保利益的條件,必須是合法的利益,必須是經(jīng)濟(jì)上可確定的利益 （現(xiàn)有的、預(yù)期的、責(zé)任的等）,三、可保利益原則的應(yīng)用,(一) 在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的應(yīng)用,（二）在人身保險(xiǎn)中的應(yīng)用,（三）海上保險(xiǎn)的可保利益,（四）在國際貿(mào)易中的應(yīng)用,1、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)利益的形成條件：,1）財(cái)產(chǎn)所有人 2）收益權(quán)或預(yù)期收益權(quán) 3）財(cái)產(chǎn)的受托人 4）財(cái)產(chǎn)的保證人 5）連帶責(zé)任 6）其他民事責(zé)任,(一) 在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的應(yīng)用,2、可保利益的適用時(shí)間：,在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，要求從保險(xiǎn)合同訂立到終止，始終都存在保險(xiǎn)利益。 投保時(shí)存在的保險(xiǎn)利益如果因標(biāo)的的轉(zhuǎn)讓而消失，則保險(xiǎn)合同無效。 但在貨運(yùn)險(xiǎn)中只要求在索賠時(shí)存在保險(xiǎn)利益即可。 3、對財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)可保利益的限制： 體現(xiàn)在保險(xiǎn)人對賠償金額的限制,1、我國保險(xiǎn)法規(guī)定的人身保險(xiǎn)可保利益,我國保險(xiǎn)法第53條“投保人對下列人員具有保險(xiǎn)利益： （一）本人 （二）配偶、子女、父母 （三）前項(xiàng)以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬。 除前款規(guī)定外，被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益。”,（二）在人身保險(xiǎn)中的應(yīng)用,人身保險(xiǎn)保險(xiǎn)利益的確定原則,“利益和同意相結(jié)合原則” 不僅要求投保人與被保險(xiǎn)人之間具有經(jīng)濟(jì)上的利益關(guān)系而且需要被保險(xiǎn)人同意。,案例,甘肅某地一對夫婦于當(dāng)?shù)嘏沙鏊I(lǐng)養(yǎng)了一棄嬰，并為其辦理了藍(lán)印戶口。之后不久，夫婦倆分別在不同的保險(xiǎn)公司為該嬰兒購買了以自己為受益人的數(shù)份人身保險(xiǎn)契約，保險(xiǎn)金額達(dá)35萬元。兩個(gè)月以后某天，養(yǎng)母帶養(yǎng)女到公園游玩，小孩溺水，于次日死亡。該養(yǎng)父母因此向保險(xiǎn)公司索賠，遭保險(xiǎn)公司拒絕，雙方爭執(zhí)不下遂對簿公堂。,2、人身保險(xiǎn)保險(xiǎn)利益的適用時(shí)間：,人身保險(xiǎn)合同：強(qiáng)調(diào)在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)必須具有保險(xiǎn)利益，而當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)是否具有保險(xiǎn)利益則不要求。,保險(xiǎn)金的給付，不以受益人是否具有可保利益為條件,（三）海上保險(xiǎn)的可保利益,保險(xiǎn)標(biāo)的： 船舶 運(yùn)費(fèi) 貨物 賠償責(zé)任,但海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)比較特殊，投保人在投保時(shí)可以不具有保險(xiǎn)利益，但當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)必須具有保險(xiǎn)利益。 這種規(guī)定是為了適應(yīng)國際貿(mào)易的習(xí)慣作法。買方在投保時(shí)往往貨物所有權(quán)尚未轉(zhuǎn)移到自己手中，但因其貨權(quán)的轉(zhuǎn)移是必然的，可以投保海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)。,海上保險(xiǎn)的可保利益,案例：某外貿(mào)企業(yè)從國外進(jìn)口一批貨物，與賣方交易采取的是離岸價(jià)格。按該價(jià)格條件，應(yīng)由買方投保。于是企業(yè)以這批尚未運(yùn)抵取得的貨物為保險(xiǎn)標(biāo)的投保海上貨運(yùn)險(xiǎn)。 問保險(xiǎn)公司是否愿意承保？,1、買賣雙方對貨物具有可保利益的劃分標(biāo)準(zhǔn) 2、可保利益原則同倉至倉條款的關(guān)系 3、可保利益原則在海上貨運(yùn)保險(xiǎn)中的特點(diǎn)（即海上保險(xiǎn)的可保利益）,（四）在國際貿(mào)易中的應(yīng)用,四、可保利益與保險(xiǎn)標(biāo)的的關(guān)系,可保利益以保險(xiǎn)標(biāo)的的存在為條件,五、保險(xiǎn)利益原則及作用,（一）防止變保險(xiǎn)合同為賭博性合同,（二）防止被保險(xiǎn)人的道德風(fēng)險(xiǎn),（三）可以限制保險(xiǎn)賠償?shù)某潭?第二節(jié) 最大誠信原則,最大誠信原則的含義 是指保險(xiǎn)合同當(dāng)事人在訂立合同的時(shí)候以及合同有效期內(nèi)要依法向?qū)Ψ教峁┯绊憣Ψ绞欠窬喖s以及締約條件的重要事實(shí)，同時(shí)絕對信守合同締約的認(rèn)定與承偌；否則，受害人可以主張合同無效或解除，甚至要求對方賠償因此受到的損失。,一、為什么保險(xiǎn)合同是最大誠信合同,（一） 由保險(xiǎn)合同雙方對保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn) 程度判斷嚴(yán)重信息不對稱決定的 （二） 實(shí)踐上源于海上保險(xiǎn)的習(xí)慣作法 （三）保險(xiǎn)合同建立在絕對不平等的對 價(jià)基礎(chǔ)之上,二、最大誠信原則對投保人或被保險(xiǎn)人的約束,（一）告知：（disclosure) （二）陳述（Representation) （三） 保證（Warranty),（一）告知：（disclosure) 1、告知的概念,2、告知的內(nèi)容,3、告知的分類,4、違反告知義務(wù)的法律后果,5.無需告知的事實(shí),1996年上海一個(gè)農(nóng)村婦女患有高血壓休息在家，8月投保了保險(xiǎn)金額20萬元，20年期限的人壽保險(xiǎn)，投保時(shí)隱瞞病情。1997年2月該婦女高血壓發(fā)作去世，被保險(xiǎn)人的丈夫作為家屬請求保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金。問保險(xiǎn)公司是否應(yīng)履行賠償責(zé)任？,案例：,（二）陳述（Representation),1.陳述的含義：指是保險(xiǎn)合同磋商過程中，由投保人將其所知悉的與保險(xiǎn)標(biāo)的有關(guān)的事實(shí)，向保險(xiǎn)人所作的說明。 2 .陳述可以在保險(xiǎn)合同成立之前撤回或改正。 3.陳述的種類：（1）對重要事實(shí)的陳訴； （2）對一般事實(shí)的陳訴； （3）對希望或想法的陳訴； 4、陳述的形式：書面形式被視為明示保證 口頭形式,1.保證的概念 2.保證的種類 3.違反保證的法律后果,（三） 保證（Warranty),三 、最大誠信原則對保險(xiǎn)人的約束,（一）棄權(quán): （Waiver) （二）失權(quán)： （ estoppel ) （三）告知,第三節(jié) 近因原則 （principle of proximate cause） 是判斷保險(xiǎn)事故與保險(xiǎn)標(biāo)的損失之間的因果關(guān)系，從而確定保險(xiǎn)賠償責(zé)任的一項(xiàng)基本原則。,近因是造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失的最主要、最有效、最有影響的原因，近因并不一定是在時(shí)間上和空間上最接近損失結(jié)果的原因。,一、什么是近因,二、近因原則,近因原則的意義在于處理賠案時(shí)，賠償與給付保險(xiǎn)金的條件是造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失的近因必須屬于保險(xiǎn)責(zé)任，若造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失的近因?qū)儆诒纬斜ｏL(fēng)險(xiǎn)，則保險(xiǎn)人承擔(dān)賠付責(zé)任。損失的近因不屬于保單承保風(fēng)險(xiǎn)，則保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠付責(zé)任。,三、近因的認(rèn)定和保險(xiǎn)責(zé)任的確定,1、單一原因,2、同時(shí)發(fā)生的多種原因,3、連續(xù)發(fā)生的多項(xiàng)原因,4、間斷發(fā)生的多項(xiàng)原因,（一）認(rèn)定近因的基本方法,（二）近因的認(rèn)定和保險(xiǎn)責(zé)任的確定,（一）認(rèn)定近因的基本方法,認(rèn)定近因的關(guān)鍵是確定危險(xiǎn)因素與損失之間的因果關(guān)系。 可以從原因推斷結(jié)果，也可以從結(jié)果推斷原因，發(fā)現(xiàn)因果關(guān)系有無中斷 雷擊 大樹折斷 房屋倒塌 電器損壞,（二）近因的認(rèn)定和保險(xiǎn)責(zé)任的確定 1、單一原因情況下的近因認(rèn)定,如果損失原因只有一個(gè)，此原因?yàn)榻颉＝驅(qū)儆诒ｋU(xiǎn)范圍的，保險(xiǎn)人對損失負(fù)責(zé)。 汽車自燃 車輛損失,損失由多種原因所致如果保險(xiǎn)標(biāo)的遭受損失系兩個(gè)或兩個(gè)以上的原因，則應(yīng)區(qū)別分析。 A、多種原因同時(shí)并存造成損失 多種原因同時(shí)發(fā)生而無先后之分，且均為保險(xiǎn)標(biāo)的損失的近因，應(yīng)區(qū)別對待。,2、多種原因存在時(shí)的近因認(rèn)定,如果多種原因均為承保風(fēng)險(xiǎn)，則保險(xiǎn)人承擔(dān)全部損失的賠償責(zé)任。 如果多種原因中既有承保風(fēng)險(xiǎn)又有不保風(fēng)險(xiǎn)，原則上，保險(xiǎn)人承擔(dān)全部損失的賠償責(zé)任。 如果多種原因中既有除外責(zé)任又有承保風(fēng)險(xiǎn)，則判斷損失是否可分解。若損失可以分解，則保險(xiǎn)人只對承保風(fēng)險(xiǎn)造成的損失承擔(dān)責(zé)任。如果不能分解，原則上，保險(xiǎn)人不承擔(dān)損失的賠償責(zé)任。,B、多種原因連續(xù)發(fā)生造成損失,如果多種原因連續(xù)發(fā)生導(dǎo)致?lián)p失，并且前因和后因之間存在未中斷的因果關(guān)系，則最先發(fā)生并造成了一系列事故的前因是近因。 近因是屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，則保險(xiǎn)人需承擔(dān)賠償責(zé)任。不屬于的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)責(zé)任。,C、一連串原因間斷發(fā)生造成損失,當(dāng)發(fā)生并導(dǎo)致?lián)p失的原因有多個(gè)，并且，在一連串發(fā)生的原因中有間斷情形，即有新的獨(dú)立的原因介入，使原有的因果關(guān)系斷裂，并導(dǎo)致?lián)p失，則新介入的獨(dú)立原因是近因。 如近因?qū)儆诒ｋU(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)，則保險(xiǎn)人賠償。如果不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍，則不賠。,第四節(jié) 補(bǔ)償原則 Principle of indemnity,一、補(bǔ)償原則含義,所謂補(bǔ)償原則，是指當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生了保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí)，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際損失對被保險(xiǎn)人進(jìn)行損失補(bǔ)償，通過保險(xiǎn)補(bǔ)償使被保險(xiǎn)人恢復(fù)到損失發(fā)生之前的經(jīng)濟(jì)狀況，但不應(yīng)使被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)賠償而獲得額外利益。,二、補(bǔ)償原則的意義,1、損失補(bǔ)償原則保障了保險(xiǎn)關(guān)系的實(shí)現(xiàn)， 能維護(hù)保險(xiǎn)雙方的正當(dāng)權(quán)益，真正發(fā)揮 的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償職能。 2、損失補(bǔ)償原則有利于防止被保險(xiǎn)人從 保險(xiǎn)中盈利。 3、損失補(bǔ)償原則有利于減少道德風(fēng)險(xiǎn)。 4、避免將保險(xiǎn)演變成賭博行為,三、可保利益是補(bǔ)償原則的基礎(chǔ),損失發(fā)生，被保人必須具有可保利益，才獲賠。,四、保險(xiǎn)賠償金額的確定即 影響損失補(bǔ)償?shù)囊蛩?（一）實(shí)際損失 （二）保險(xiǎn)金額 （三）被保險(xiǎn)人對標(biāo)的的保險(xiǎn)利益 （四）賠償方法,結(jié)論,（一）以被保險(xiǎn)人的實(shí)際損失為限 賠款的金額最高不能超過保險(xiǎn)標(biāo)的在出險(xiǎn)時(shí)（即受損前）的實(shí)際價(jià)值，在實(shí)際價(jià)值內(nèi)損失多少賠多少。 實(shí)際價(jià)值確定方式 ： （1）實(shí)際價(jià)值=市價(jià) （2）實(shí)際價(jià)值=重置價(jià)值-折舊,（二）以保險(xiǎn)金額為限,保險(xiǎn)人對被保險(xiǎn)人的補(bǔ)償以保險(xiǎn)金額為限，賠款最高不超過保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)金額。 區(qū)分兩個(gè)概念： 保險(xiǎn)價(jià)值：保險(xiǎn)標(biāo)的的經(jīng)濟(jì)價(jià)值，是投保人或被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的可保利益的貨幣表現(xiàn)形式。 保險(xiǎn)金額：簡稱保額，指投保人對保險(xiǎn)標(biāo)的的投保金額，是保單上確定的保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償?shù)淖罡哓?zé)任限額，是計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)的依據(jù)。一般以保險(xiǎn)價(jià)值為基礎(chǔ)并圍繞保險(xiǎn)價(jià)值波動(dòng)。,（三）以被保險(xiǎn)人對標(biāo)的的可保利益為限,保險(xiǎn)人對被保險(xiǎn)人的補(bǔ)償以可保利益為限，即賠款最高不超過被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)標(biāo)的所擁有的可保利益。,保險(xiǎn)金額 實(shí)際損失 可保利益 三者中最小額是限 即補(bǔ)償原則的補(bǔ)償限制： 在具體的實(shí)務(wù)操作中，三個(gè)限額中金額最少的限額為保險(xiǎn)賠償?shù)淖罡哳~。,（四）賠償方法,絕對免賠率：是指損失超過規(guī)定的免賠率 保險(xiǎn)人僅就超過免賠率的部 分進(jìn)行賠償。 相對免賠率：是指保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的損失超過規(guī) 定的免賠率時(shí)，保險(xiǎn)人按全 部損失不做任何扣除賠償。,五、限制保險(xiǎn)賠償金額的其他條款,、關(guān)于共同保險(xiǎn)的規(guī)定 2、對損失賠償限額的規(guī)定 3、關(guān)于其他保險(xiǎn)比例分?jǐn)偟囊?guī)定,六、限制被保險(xiǎn)人通過補(bǔ)償而獲利,1、如果保險(xiǎn)標(biāo)的受損后尚有殘值，那么保險(xiǎn)人 在賠款中就應(yīng)當(dāng)扣除殘值。 2、如果保險(xiǎn)標(biāo)的的損失是由第三者引起的，被 保險(xiǎn)人在獲得了保險(xiǎn)人的賠款之后，就必須 把他對第三者的索賠權(quán)益轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)人，即代位追償原則。 3、在重復(fù)保險(xiǎn)下，如果幾份保單的保額的總和 超過標(biāo)的實(shí)際價(jià)值，被保險(xiǎn)人獲得的賠款最 多不能超過標(biāo)的實(shí)際價(jià)值，重復(fù)保險(xiǎn)的損失分?jǐn)傇瓌t。,損失補(bǔ)償原則的派生原則,代位追償原則 重復(fù)保險(xiǎn)的損失分?jǐn)傇瓌t,第五節(jié) 代位追償原則 Principle of subrogation,一、代位追償原則的概念,指當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生了保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的第三者責(zé)任方造成的損失時(shí)，在向被保險(xiǎn)人履行了損失賠償?shù)呢?zé)任后，保險(xiǎn)人有權(quán)取得被保險(xiǎn)人的該項(xiàng)損失中，依法享有的向第三者責(zé)任方要求索賠的權(quán)利，保險(xiǎn)人取得該項(xiàng)權(quán)利后，即可以被保險(xiǎn)人的名義向責(zé)任方進(jìn)行追償。,案例 甲公司以FOB貿(mào)易條件進(jìn)口一批玉米，與承運(yùn)人A船運(yùn)公司簽訂運(yùn)輸合同，甲為保障該批貨物的安全，又與保險(xiǎn)公司B簽訂了海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同，投保一切險(xiǎn)，雙方約定保險(xiǎn)金額為102萬美元。后貨物在海上運(yùn)輸途中貨物遭到海水濕損，貨損比例為40%。經(jīng)各方的聯(lián)合勘察，貨物遭遇海水濕損的近因是由于船艙蓋嚴(yán)重腐爛，稍遇一般大浪就導(dǎo)致海水的大量涌入，屬于船舶不適航，承運(yùn)人不能享受運(yùn)輸合同所規(guī)定的免責(zé)條款，必須承擔(dān)違反運(yùn)輸合同的賠償責(zé)任。,二、規(guī)定代位追償原則的意義,1.防止被保險(xiǎn)人因同一損失而獲取超額 賠償。 2.是肇事者對其因疏忽或過失所造成的 損失負(fù)有責(zé)任。 3.有利于被保險(xiǎn)人及時(shí)獲得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償， 盡快恢復(fù)正常生活或生產(chǎn)。 4、維護(hù)社會(huì)公共利益，保障公民、法人 的合法權(quán)益不受侵害,三、構(gòu)成代位追償?shù)臈l件,1、保險(xiǎn)標(biāo)的的損失，必須是由第三者責(zé)任引起的 2、引起保險(xiǎn)標(biāo)的損失的事故必須屬于保險(xiǎn)人承保的范圍 即被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)人和第三方必須同時(shí)存在損失賠償請求權(quán)。,1、時(shí)間的限制 代位追償必須產(chǎn)生于保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)合同約定賠償了被保險(xiǎn)人的損失之后，即“先賠后追”。,四、對保險(xiǎn)人行使代位追償權(quán)的限制,2、追償金額的限制 保險(xiǎn)人對第三責(zé)任者追償?shù)臋?quán)益，必須與他對被保險(xiǎn)人履行的賠償?shù)葍r(jià)。即保險(xiǎn)人只能在賠償金額限度內(nèi)行使代位求償權(quán)。 代位追償金額限度 保險(xiǎn)人在代位追償中享有的權(quán)益以其對被保險(xiǎn)人賠付的金額為限，如果保險(xiǎn)人從第三方處追償?shù)慕痤~大于其對被保險(xiǎn)人的賠償，則超出部分應(yīng)歸被保險(xiǎn)人所有。,五、應(yīng)用代位追償原則應(yīng)注意的問題,1、權(quán)益轉(zhuǎn)讓是被保險(xiǎn)人的義務(wù) 2、被保險(xiǎn)人在向保險(xiǎn)人索賠前不得損害保險(xiǎn)人行使代位追償權(quán) 3、保險(xiǎn)的必要性,案例,李某有房屋一棟，價(jià)值20萬元，向保險(xiǎn)公司投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額20萬元。張某在承租期內(nèi)因電線短路失火，損失4萬元。法院判決房東與承租人對事故發(fā)生負(fù)共同過錯(cuò)責(zé)任，各承擔(dān)損失的50%。李某獲得張某2萬元賠償后，就不足部分向保險(xiǎn)公司請求補(bǔ)償，保險(xiǎn)人可否拒賠。,第六節(jié) 重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)傇瓌t （principle of contribution）,重復(fù)保險(xiǎn)是投保人對同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故同時(shí)向兩個(gè)或兩個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)單有效期相同，且其保險(xiǎn)金額之和大于保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)。 分?jǐn)傇瓌t是在重復(fù)保險(xiǎn)條件下適用的原則。,一、重復(fù)保險(xiǎn)的概念,在重復(fù)保險(xiǎn)的情況下，當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，通過采取適當(dāng)?shù)姆謹(jǐn)偡椒?，在各保險(xiǎn)人之間分配賠償責(zé)任，使被保險(xiǎn)人既能得到充分補(bǔ)償，又不會(huì)超過其實(shí)際的損失而獲得額外的利益。,二、重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)傇瓌t,三、遵循重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t的目的 維護(hù)補(bǔ)償原則 防止投保人獲得超額賠款 維護(hù)社會(huì)公平原則,四、重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)偟姆绞?1、最大責(zé)任分?jǐn)偡? 比例責(zé)任制) 2、單獨(dú)責(zé)任分?jǐn)偡?限額責(zé)任制) 3、主要責(zé)任分?jǐn)偡ǎ樞蜇?zé)任制） 4、共同責(zé)任分?jǐn)偡?例：假定甲分別與A、B、C三個(gè)保險(xiǎn)人簽訂火災(zāi)保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)金額分別為4萬元、6萬元、15萬元?，F(xiàn)保險(xiǎn)標(biāo)的遭遇火災(zāi)受損，損失金額為13萬元。則A、B、C三位保險(xiǎn)人按照上述幾種分?jǐn)偡椒ǜ髯猿袚?dān)的賠款為多少？,第三章小結(jié) 保險(xiǎn)的基本原則,本章講述保險(xiǎn)合同中雙方所遵守的基本原則 一、可保利益原則 二、最大誠信原則 三、近因原則 四、補(bǔ)償原則 五、代位追償原則 六、重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)傇瓌t,第一節(jié) 保險(xiǎn)合同的特點(diǎn),保險(xiǎn)合同是最大誠信合同,保險(xiǎn)合同是補(bǔ)償性合同,保險(xiǎn)合同是對人合同,保險(xiǎn)合同是附和合同,保險(xiǎn)合同是要件合同,保險(xiǎn)合同是單務(wù)合同,保險(xiǎn)合同是不對等合同,第四章 保險(xiǎn)合同,第二節(jié) 保險(xiǎn)合同的主體與客體,保險(xiǎn)合同的主體,保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人,保險(xiǎn)合同的關(guān)系人,保險(xiǎn)合同的輔助人,保險(xiǎn)合同的客體：可保利益,一、保險(xiǎn)合同的主體 （一）保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人：保險(xiǎn)人 和投保人。 （二） 保險(xiǎn)合同的關(guān)系人：指被保險(xiǎn)合同保障的人，有被保險(xiǎn)人和受益人。 （三）保險(xiǎn)中介人 指促成保險(xiǎn)交易，收取傭金的人。包括 保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)公估人 。,（一）保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人,1、保險(xiǎn)人(Insurer),保險(xiǎn)人又稱承保人。是指與投保人訂立 保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé) 任的保險(xiǎn)公司。,2、投保人（Applicant）,投保人又稱要保人，是指與保險(xiǎn)人訂立 保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保 險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人員。,（二）保險(xiǎn)合同的關(guān)系人,1、被保險(xiǎn)人（Insured）,被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享 有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人。 他是保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)候遭受損失的人、是享有賠償 請求權(quán)的人、可以是投保人也可以上第三人、對被 保險(xiǎn)人的資格一般沒有嚴(yán)格限制。,2、受益人（Beneficiary）,指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人。 投保人，被保險(xiǎn)人本人可以為受益人,受益人不受民事權(quán)利能力及可保利益的限定。,（三）保險(xiǎn)合同的中介人,1、保險(xiǎn)代理人（Insurance Agent）,保險(xiǎn)代理人是指根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或個(gè)人。,2、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人（Insurance Broker）,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的有限責(zé)任公司。,3、保險(xiǎn)公估人（Insurance Assessor）,保險(xiǎn)公估人是指經(jīng)保險(xiǎn)當(dāng)事人委托，為其辦理保險(xiǎn)標(biāo)的的勘查、鑒定、估價(jià)和保險(xiǎn)賠償?shù)那逅闱⒄劦葮I(yè)務(wù)并予以證明的人。,二、保險(xiǎn)合同的客體 指保險(xiǎn)合同的權(quán)利和義務(wù)共同指向的對象，即投保人（或被保險(xiǎn)人）對保險(xiǎn)標(biāo)的所擁有法律上認(rèn)可的可保利益，而不是保險(xiǎn)合同所載明的保險(xiǎn)標(biāo)的。,第三節(jié) 保險(xiǎn)合同的形式,保險(xiǎn)單,投保單,保險(xiǎn)憑證（樣本2）,暫保單,1、要保書：又稱“投保書”，是投保人填寫的遞交給保險(xiǎn)人的要求保 險(xiǎn)的書面要約。 2、暫保單：指在保險(xiǎn)單發(fā)出以前出立給投保 人的一種臨時(shí)保險(xiǎn)憑證。,3、保險(xiǎn)單：保險(xiǎn)人出立的關(guān)于保險(xiǎn)合同的正 式書面憑證。其內(nèi)容包括保險(xiǎn)合同的全部條款。 4、保險(xiǎn)憑證：由保險(xiǎn)人簽發(fā)交給投保人表明 保險(xiǎn)合同生效的證明文件。 5、批單：保險(xiǎn)雙方為了對保險(xiǎn)合同進(jìn)行修改、補(bǔ)充或者增刪而由保險(xiǎn)人出具的一種單證。,第四節(jié) 保險(xiǎn)合同的內(nèi)容,一、保險(xiǎn)條款 （一）保險(xiǎn)合同的基本條款 1、保險(xiǎn)當(dāng)事人及關(guān)系人的名稱、住所 2、保險(xiǎn)標(biāo)的 3、保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除 4、保險(xiǎn)期限和保險(xiǎn)責(zé)任開始時(shí)間 保險(xiǎn)期限是保險(xiǎn)合同的有效期；保險(xiǎn)責(zé)任 開始時(shí)間指某一時(shí)刻起保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠 償責(zé)任或支付保險(xiǎn)金。,5、保險(xiǎn)價(jià)值與保險(xiǎn)金額 6、保險(xiǎn)費(fèi)及支付辦法 7、保險(xiǎn)金賠償或者給付辦法 8、違約責(zé)任和爭議處理 違約責(zé)任是指保險(xiǎn)合同當(dāng)事人違反合同約定的義務(wù)所應(yīng)承擔(dān)的法律后果。它是保險(xiǎn)合同不可缺少的條款。 爭議處理包括約定解決爭議的機(jī)構(gòu)等內(nèi)容。 9、訂立合同的年、月、日,（二）保險(xiǎn)合同的特約條款 根據(jù)保險(xiǎn)實(shí)務(wù)，保險(xiǎn)合同的特約條款主要 有兩類。 1、擴(kuò)大或限制保險(xiǎn)人承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任的條款 2、約束投保人或被保險(xiǎn)人行為的條款,第五節(jié) 保險(xiǎn)合同的成立、 變更、解除和終止,一、保險(xiǎn)合同的成立 （一）保險(xiǎn)合同的成立程序 1、要約 2、承諾,二、保險(xiǎn)合同的變更 保險(xiǎn)合同的變更是指保險(xiǎn)合同成立以后，未履行完畢以前發(fā)生的修改和補(bǔ)充。,（一）保險(xiǎn)合同主體的變更 1、保險(xiǎn)人的變更 2、投保人、被保險(xiǎn)人的變更（保險(xiǎn)單的轉(zhuǎn)讓） 3、受益人的變更,（二）保險(xiǎn)合同客體的變更,（三）保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更 指在保險(xiǎn)合同的主體不變的情況下， 保險(xiǎn)合同內(nèi)容的修改和補(bǔ)充。,保險(xiǎn)合同變更的程序 1、通知變更：保險(xiǎn)合同變更不須征得保險(xiǎn)人的同意，只要通知保險(xiǎn)人即發(fā)生合同變更的效力。 2、協(xié)議變更：變更必須經(jīng)投保人和保險(xiǎn)人雙方協(xié)商一致以后，才能發(fā)生合同變更的效力。,三、保險(xiǎn)合同的解除 解除：保險(xiǎn)合同有效期間，當(dāng)事人依法 律規(guī)定或合同約定提前終止合同 效力的一種法律行為。,四、保險(xiǎn)合同的終止,終止：指某種法定或約定事由的出現(xiàn) 致使保險(xiǎn)合同當(dāng)事人雙方的權(quán) 力義務(wù)歸于消滅。,終止的原因： 1、自然終止 2、因履行而終止 3、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同標(biāo)的滅失而終止 4、人身保險(xiǎn)合同因被保險(xiǎn)人死亡而終止 5、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同因保險(xiǎn)標(biāo)的部分滅失， 保險(xiǎn)人履行賠償義務(wù)而終止。,第五章 保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu),第一節(jié) 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu) （Insurance Agent）,一、概念 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)(保險(xiǎn)代理人),是保險(xiǎn)人的代理人。指根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或個(gè)人。,二、存在的原因 三、代理法律,根據(jù)代理法代理人對其委托人承擔(dān)以下義務(wù)： 1、忠誠義務(wù) 2、恪盡職責(zé) 3、遵守指令 委托人對其代理人承擔(dān)的義務(wù)：按照協(xié)議規(guī)定向代理人支付相應(yīng)的報(bào)酬。,四、保險(xiǎn)代理人的法律特征,（一）與一般代理人的相同之處： 1、代理人的行為視同于委托人的行為 2、保險(xiǎn)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)盡的責(zé)任和義務(wù)對代理人同樣有效。,（二）與一般代理人的不同之處：,1、代理人知道的相關(guān)信息視為委托人知道 2、投保人向代理人繳納的保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)視為交給了委托人 3、獨(dú)立的保險(xiǎn)代理人不允許重復(fù)代理,五、保險(xiǎn)代理人取得代理權(quán)的方式,1、根據(jù)代理協(xié)議取得代理權(quán) 實(shí)際授權(quán)（分為明示授權(quán)和附屬的授權(quán)） 表見代理 2、根據(jù)保險(xiǎn)人的承認(rèn)取得代理權(quán) 3、根據(jù)“禁止反言”取得代理權(quán),六、我國保險(xiǎn)代理人的種類,1、專業(yè)代理人 2、 兼業(yè)代理人 3、個(gè)人代理人 七、對代理人的管理,第二節(jié) 保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)機(jī)構(gòu) （Insurance Broker）,一、概念 保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)機(jī)構(gòu)即保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，是投保人的代理人。指基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的有限責(zé)任公司。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的行為后果不能約束保險(xiǎn)人。,二、保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)機(jī)構(gòu)存在的必要性： 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的服務(wù)內(nèi)容,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人作為投保人的保險(xiǎn)顧問,能為投保人提供廣泛和周到的服務(wù),具體包括: 1,為投保人選擇最合適的保險(xiǎn)公司和險(xiǎn)種,保證投保人以最有利的條件簽訂保險(xiǎn)合同,獲得最大的保險(xiǎn)保障. 2,對客戶經(jīng)營活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行認(rèn)定和評估,確定其投保需求,并提出風(fēng)險(xiǎn)管理的建議. 3,在保險(xiǎn)期間內(nèi),定期拜訪客戶,分析風(fēng)險(xiǎn)變化狀況,幫助保戶修改保險(xiǎn)方案.,4,當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí),監(jiān)督保險(xiǎn)合同的執(zhí)行情況,或接受保戶委托,以最恰當(dāng)?shù)乃髻r方式協(xié)助或代保戶向保險(xiǎn)人索賠. 5,為客戶提供經(jīng)濟(jì),法律,財(cái)務(wù)和審計(jì)等多方面咨詢服務(wù). 目前,國際上保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的功能已從最基本的單純協(xié)助客戶安排保險(xiǎn),擴(kuò)大到協(xié)助客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理及投資理財(cái)?shù)热轿环?wù).客戶將享受到更廣泛,周到的服務(wù).,三、保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)人的法律特征,1、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是投保人或被保險(xiǎn)人的代理人，其必須接受投保人的委托,基于投保人的利益,按照投保人的要求進(jìn)行業(yè)務(wù)活動(dòng). 2、投保人在辦理保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)盡的義務(wù)對保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人同樣有效 3、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人不是合同當(dāng)事人,其僅為促使投保人與保險(xiǎn)人訂立合同創(chuàng)造條件,組織成交,提供中介服務(wù),而不能代保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同. 4、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人只能以自己的名義從事中介服務(wù)活動(dòng),但其有自行選擇向哪家保險(xiǎn)公司投保的權(quán)利.,5、因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人過錯(cuò)給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的，由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)責(zé)任 6、在保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生損失時(shí)，除非受被保險(xiǎn)人委托，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人無權(quán)向保險(xiǎn)公司索賠 7、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人對保險(xiǎn)人的償付能力不承擔(dān)責(zé)任 8、在同一筆交易中，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人不得同時(shí)為雙方的代理人,四、保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)人的種類,直接保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人 再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人 五、對保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)人的監(jiān)管,六、保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)人的報(bào)酬,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人從事的是有償活動(dòng),有權(quán)向委托人收取傭金.其傭金主要有兩種形式.一種是由保險(xiǎn)人支付的,主要來自其所收保險(xiǎn)費(fèi)的提成.另一種是當(dāng)投保人有必要委托經(jīng)紀(jì)人向保險(xiǎn)人請求賠付時(shí),由投保人向經(jīng)紀(jì)人支付相關(guān)報(bào)酬.,一、概念 保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)即保險(xiǎn)公估人：是辦理保險(xiǎn)公估事務(wù)的第三人，是指經(jīng)保險(xiǎn)當(dāng)事人委托，為其辦理保險(xiǎn)標(biāo)的的勘查、鑒定、估價(jià)和保險(xiǎn)賠償?shù)那逅闱⒄劦葮I(yè)務(wù)并予以證明的人。,第三節(jié) 保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu) （Insurance Assessor）,二、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)的法律特點(diǎn),三、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)的種類 獨(dú)立理算人 公共理算人 四、對保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)的管理,保 險(xiǎn) 史 （第六七章）,.社會(huì)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ) 剩余產(chǎn)品的存在物質(zhì)條件 商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展經(jīng)濟(jì)條件,第一節(jié) 保險(xiǎn)產(chǎn)生與發(fā)展的基礎(chǔ),.自然基礎(chǔ) 自然災(zāi)害和意外事故的客觀存在,一、保險(xiǎn)的原始形式 （一）中國古代保險(xiǎn)思想和形態(tài) 1、分舟運(yùn)米分散風(fēng)險(xiǎn) 2、儲(chǔ)藏谷物實(shí)物救濟(jì)后備制度,第二節(jié) 保險(xiǎn)的起源與發(fā)展,（二）西方古代的保險(xiǎn)思想 早在公元前2000多年，古巴比倫國王漢謨拉比曾制定了被認(rèn)為是世界上最早的一部比較系統(tǒng)的法典漢謨拉比法典，在這部法典中對火災(zāi)救濟(jì)基金的收集及貨物運(yùn)輸中的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁作了一些規(guī)定。,二、現(xiàn)代保險(xiǎn)的形成與發(fā)展,海上保險(xiǎn)意大利是現(xiàn)代海上保險(xiǎn)的發(fā)源地 火災(zāi)保險(xiǎn)起源于1118年冰島設(shè)立的HREPPS社 人壽保險(xiǎn)15世紀(jì)后期，歐洲奴隸販子把運(yùn)往美洲的非洲 奴隸當(dāng)作貨物投保，這是人身保險(xiǎn)的早期形式。,倫佐.佟蒂提出聯(lián)合養(yǎng)老辦法 哈雷生命表 辛普森費(fèi)率表 陶德森均衡保費(fèi)論,（一）海上保險(xiǎn)的雛形或最早形態(tài) 1、古巴比倫，高額借款利息； 2、古希臘，船舶抵押貸款。,海上保險(xiǎn)的起源和發(fā)展,（二 )海上保險(xiǎn)的形成,1、共同海損分?jǐn)偤Ｉ媳ｋU(xiǎn)的萌芽 2、借款與損失保證相結(jié)合海上保險(xiǎn)的最初形式 古希臘，“船舶、貨物抵押借款契約”； 意大利，“無償借貸（又稱假裝借貸）方式”。,3、意大利是現(xiàn)代海上保險(xiǎn)的發(fā)源地,意大利熱那亞商人喬治勒克維倫在1347年10月23日簽發(fā)的船舶航運(yùn)保險(xiǎn)契約是迄今發(fā)現(xiàn)的一份最古老的保險(xiǎn)單，承?！笆タ死绽碧柡酱瑥臒崮莵喌今R喬卡的航程。 世界上第一份具有現(xiàn)代意義的保險(xiǎn)單，是一組保險(xiǎn)人在1384年3月24日為四大包紡織品簽發(fā)的由法國南部到意大利比薩之間的貨運(yùn)保險(xiǎn)單，歷史上稱為比薩保單。,4、近代海上保險(xiǎn)業(yè)的中心英國,15世紀(jì)初期，海上貿(mào)易中心西移，海上保險(xiǎn)的中心也隨之西移。經(jīng)歷一個(gè)多世紀(jì)的時(shí)間，自意大利經(jīng)葡萄牙、西班牙各大城市于16世紀(jì)初期傳入荷蘭、英國。,勞合社,5、其他各國海上保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展概況,歐洲一些海洋國家在意大利之后，保險(xiǎn)興起 美國起步較晚 1721年，費(fèi)城設(shè)立承保船舶、貨物的保險(xiǎn)所 1792年，美第一家股份保險(xiǎn)公司北美保 險(xiǎn)公司成立,第三節(jié) 現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)在中國的發(fā)展,一、外商保險(xiǎn)公司壟斷時(shí)期,二、民族保險(xiǎn)業(yè)的開創(chuàng)與發(fā)展時(shí)期,三、 新中國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展,（一）50年代保險(xiǎn)業(yè)初建時(shí)期 （二）80年代保險(xiǎn)業(yè)的恢復(fù)發(fā)展時(shí)期 （三）90年代中國保險(xiǎn)業(yè)的改革、開放和 全面發(fā)展時(shí)期,四、 中國保險(xiǎn)業(yè)同世界保險(xiǎn)業(yè)的比較,保險(xiǎn)費(fèi)總收入 （一）保險(xiǎn)費(fèi)總收入：指一國在一個(gè)日歷年度內(nèi)各種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)費(fèi)總收入。 （二）保險(xiǎn)費(fèi)總收入作為經(jīng)濟(jì)分析： 1、反映各國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展總水平。 2、一國不同年度經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平。 3、一國保險(xiǎn)業(yè)在世界保險(xiǎn)業(yè)中所占比重，也表明一國保險(xiǎn)業(yè)在世界保險(xiǎn)業(yè)中所占的市場份額。,保險(xiǎn)密度 （一）保險(xiǎn)密度：指一國在一個(gè)日歷年度內(nèi)按全國 人口計(jì)算，平均每人支付的保險(xiǎn)數(shù)額。 保險(xiǎn)密度=保險(xiǎn)費(fèi)總收入/全國人口數(shù)量 （二）保險(xiǎn)密度同一國經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平成正比，它用以 衡量一國國民受保險(xiǎn)保障程度的高低、保險(xiǎn)保 障普及的程度；衡量一國保險(xiǎn)業(yè)是否發(fā)達(dá)的一個(gè)重要指標(biāo)。,保險(xiǎn)深度 （一）保險(xiǎn)深度：指一國在一個(gè)日歷年度內(nèi)的保險(xiǎn)費(fèi)總收入占其GDP的比重。 保險(xiǎn)深度=保險(xiǎn)費(fèi)總收入/ GDP *100% （二）保險(xiǎn)深度衡量一個(gè)國家保險(xiǎn)業(yè)是否發(fā)達(dá)的另一重要指標(biāo)，既反映一國商業(yè)保險(xiǎn)在國民經(jīng)濟(jì)中的地位，也反映一國經(jīng)濟(jì)對保險(xiǎn)業(yè)的依賴程度。,第四節(jié) 世界保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展,一、世界保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀 二、世界保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的趨勢,第八章 海洋貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)保障的范圍,海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)承保的風(fēng)險(xiǎn),海上風(fēng)險(xiǎn),其他外來原因引起的外來風(fēng)險(xiǎn),自然災(zāi)害,意外事故,（一）全部損失 1、實(shí)際全損 2、推定全損 （二）部分損失 1、單獨(dú)海損 2、共同海損 （三）費(fèi)用損失 1、施救費(fèi)用 2、救助費(fèi)用,海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)承保 的損失和費(fèi)用,實(shí)際全損,保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)事故后滅失，或者受到嚴(yán)重?fù)p壞完全失去了原有的形體、效用，或者不能再歸被保險(xiǎn)人所擁有，為實(shí)際全損。 構(gòu)成實(shí)際全損的情況： 1、保險(xiǎn)標(biāo)的完全損毀或滅失。 2、保險(xiǎn)標(biāo)的失去原有的性質(zhì)和用途。 3、保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán)喪失，已無法追回。 4、船舶失蹤，達(dá)到一定時(shí)間而音訊全無。,推定全損,船舶發(fā)生保險(xiǎn)事故后，認(rèn)為實(shí)際全損已經(jīng)不可避免，或者為避免發(fā)生實(shí)際全損所需支付的費(fèi)用超過保險(xiǎn)價(jià)值的，為推定全損。 推定全損的情況： 1、保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際全損以無法避免。 2、為了防止實(shí)際全損發(fā)生而需要支付的施救費(fèi)用將超過獲救后保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值。 3、修理保險(xiǎn)標(biāo)的的費(fèi)用將超過修復(fù)后價(jià)值。 4、被保險(xiǎn)人為收回所有權(quán)所支出的費(fèi)用將超過該標(biāo)的的價(jià)值。,單獨(dú)海損,保險(xiǎn)標(biāo)的在運(yùn)輸途中，純粹由海上災(zāi)害事故造成的，而且無共同海損性質(zhì)的部分損失。 單獨(dú)海損的特征： 1、單獨(dú)海損失由意外的、偶然的海上災(zāi)害事故所致，而并非人們故意采取的行為造成的。 2、單獨(dú)海損是由船方、貨方或其他利益方單方面承擔(dān)的損失。,共同海損,共同海損是指載貨船舶在運(yùn)輸途中遇到危及船貨的共同危險(xiǎn)時(shí)，船長為了挽救船舶或貨物或使航程能繼續(xù)完成，有意和合理的作出某些特殊犧牲或支出的一定的額外費(fèi)用。 共同海損條件： 1、共同海損的風(fēng)險(xiǎn)必須是危及船舶和貨物共同安全的，而且必須是實(shí)際存在的。 2、共同海損行為必須是有意而合理的。 3、必須是為船貨共同安全而采取謹(jǐn)慎合理的措施。 4、必須屬于非常性質(zhì)的損失。,施救費(fèi)用,保險(xiǎn)標(biāo)的在遭遇保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故時(shí)，被保險(xiǎn)人或其代理人、雇用人員等為了避免或減少損失，采取的各種搶救、保護(hù)措施而產(chǎn)生的費(fèi)用。,救助費(fèi)用,救助是一種他救行為，是指海上船舶和貨物遭遇災(zāi)害事故處于危險(xiǎn)的局面時(shí)，有保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人意外的第三者自愿采取救助的行為，借助救助者的力量而脫險(xiǎn)，由此種行為引起的費(fèi)用為救助費(fèi)用，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。,一載有茶葉和兒童玩具的船舶在航行途中不慎擱淺，情況非常緊急，為脫險(xiǎn)船長下令拋貨（茶葉）300公噸，并反復(fù)開倒車，強(qiáng)行起浮，終于脫險(xiǎn)，但船上輪機(jī)受損且船底被劃破，致使海水滲進(jìn)貨艙，造成船貨部分受損。該船駛進(jìn)附近的港口修理并暫卸大部分貨物，共花一周時(shí)間，增加了各項(xiàng)費(fèi)用支出，包括船員的工資。船修復(fù)后裝上原貨重新起航，不久，A貨艙突然起火，火勢有蔓延的趨勢，船長下令關(guān)稅滅火，滅火后，發(fā)現(xiàn)部分兒童玩具和茶葉被水浸濕，造成損失。試分析上述各項(xiàng)損失各屬于何種損失？為什么？,第九章 海洋貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)條款,海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的含義,海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)是指承保海輪運(yùn)輸?shù)呢浳镆蜃匀粸?zāi)害、意外事故或外來原因造成的損失的保險(xiǎn)。,第一節(jié) 中國海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)條款,中國海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)條款 1981年1月1日修訂 包括責(zé)任范圍、除外責(zé)任、責(zé)任起訖、被保險(xiǎn)人義務(wù)、索賠期限五部分內(nèi)容,一、我國海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn) 的責(zé)任范圍,（一）基本險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 1、平安險(xiǎn)F.P.A 2、水漬險(xiǎn)W.A. 3、一切險(xiǎn)A.R. （二）附加險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 1、一般附加險(xiǎn) 2、特別附加險(xiǎn) 3、特殊附加險(xiǎn) (三）專門險(xiǎn) 1、海洋運(yùn)輸冷藏貨物保險(xiǎn) 2、海洋運(yùn)輸散裝桐油保險(xiǎn) 3、賣方利益險(xiǎn),自然災(zāi)害,部分損失,全部損失,意外事故,（一）基本險(xiǎn)的責(zé)任范圍 1、平安險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任,避難港,6,4、裝卸或轉(zhuǎn)運(yùn)時(shí)整件貨物落海 5、施救費(fèi)用 7、共同海損犧牲、費(fèi)用和救助費(fèi)用 8、“船舶互撞責(zé)任條款”,平安險(xiǎn)案例,有批玻璃制品出口，有甲乙兩輪分別載運(yùn)。貨主投保了平安險(xiǎn)，甲輪在航行途中與他船發(fā)生碰撞事故，玻璃制品因此而發(fā)生部分損失，而乙輪卻在航行途中遇到暴風(fēng)雨而使玻璃制品相互碰撞而發(fā)生部分損失，事后，貨主向保險(xiǎn)人提出索賠， 問：保險(xiǎn)人是否該賠償？,自然災(zāi)害,部分損失,全部損失,意外事故,2、水漬險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任,避難港,6,4、裝卸或轉(zhuǎn)運(yùn)時(shí)整件貨物落海 5、施救費(fèi)用 7、共同海損犧牲、費(fèi)用和救助費(fèi)用 8、“船舶互撞責(zé)任條款”,水漬險(xiǎn)案例,我方向澳大利亞出口坯布100包，我方按合同規(guī)定加一成投保水漬險(xiǎn)，貨物在海上運(yùn)輸途中因艙內(nèi)食用水管漏水，致使該批坯布中的30包浸有水漬。 請問:對此損失應(yīng)向保險(xiǎn)公司索賠還是應(yīng)該向船公司索賠？,自然災(zāi)害,部分損失,全部損失,意外事故,3、一切險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任,避難港,6,4、裝卸或轉(zhuǎn)運(yùn)時(shí)整件貨物落海 5、施救費(fèi)用 7、共同海損犧牲、費(fèi)用和救助費(fèi)用 8、“船舶互撞責(zé)任條款”,11種一般附加險(xiǎn),一切險(xiǎn)案例,我方向海灣集團(tuán)出口花生糖一批，投保的是一切險(xiǎn)由于貨艙陳舊，速度慢，加上該輪沿途到處攬載，結(jié)果航行3個(gè)月才到達(dá)目的港，卸貨后，花生糖因受熱時(shí)間過長已全部潮解軟化，無法銷售。 請問：這種情況下保險(xiǎn)公司是否可以拒賠？,1、被保險(xiǎn)人的故意行為或過失所造成的損失,2、屬于發(fā)貨人責(zé)任引起的損失,3、在保險(xiǎn)責(zé)任開始前，被保險(xiǎn)貨物已存在的品質(zhì)不良或數(shù)量短差所造成的損失。,4、被保險(xiǎn)貨物的自然損耗、本質(zhì)缺陷以及市價(jià)跌落、運(yùn)輸延遲所造成的損失或費(fèi)用。,5、戰(zhàn)爭險(xiǎn)和罷工險(xiǎn)條款規(guī)定的責(zé)任范圍和除